關(guān)于我國(guó)中小企業(yè)融資論文范文

　　關(guān)于我國(guó)中小企業(yè)融資論文范文篇2

　　淺析中小企業(yè)融資難的化解

　　摘要：中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，但中小企業(yè)“融資難”這一世界性的難題，一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。如何較好地解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，有效地緩解中小企業(yè)資金緊張狀況，已成為各界關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。

　　關(guān)鍵詞：化解 中小企業(yè) 融資難

　　0引言

　　中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，近年來(lái)我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展迅速，在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增加就業(yè)崗位、緩解就業(yè)壓力、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、增加財(cái)政收入等方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，但中小企業(yè)“融資難”這一世界性的難題，一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。如何較好地解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，有效地緩解中小企業(yè)資金緊張狀況，已成為各界關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。尤其今年是我國(guó)繼續(xù)應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的關(guān)鍵一年，解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題顯得更加突出。筆者認(rèn)為應(yīng)主要從以下幾個(gè)途徑化解中小企業(yè)“融資難”。

　　1企業(yè)自身要規(guī)范管理，提高融資能力

　　1.1規(guī)范企業(yè)公司治理機(jī)構(gòu)

　　公司治理結(jié)構(gòu)是企業(yè)融資能力的必要條件，但中小企業(yè)大多是以家族經(jīng)營(yíng)、合伙經(jīng)營(yíng)等方式發(fā)展起來(lái)的，股權(quán)結(jié)構(gòu)單一、家族化管理、獨(dú)裁型機(jī)制，造成管理基礎(chǔ)薄弱，普遍缺乏良好的公司治理機(jī)制，由于在經(jīng)營(yíng)策略和經(jīng)營(yíng)手段上存在短期行為，經(jīng)營(yíng)隨意性比較大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，容易遭到市場(chǎng)淘汰。金融機(jī)構(gòu)從自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)方面考慮，對(duì)這些中小企業(yè)避而遠(yuǎn)之。因此中小企業(yè)應(yīng)按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求實(shí)行改造，進(jìn)行所有權(quán)結(jié)構(gòu)和管理層結(jié)構(gòu)的調(diào)整，解除家族制對(duì)其發(fā)展的束縛和負(fù)面影響，引進(jìn)優(yōu)秀管理人才，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高信用等級(jí)，增強(qiáng)融資能力。

　　1.2強(qiáng)化企業(yè)財(cái)務(wù)管理

　　企業(yè)財(cái)務(wù)管理是企業(yè)管理中最重要的內(nèi)容之一，健全的企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度是提高企業(yè)融資能力的重要前提。毋庸諱言，目前中小企業(yè)大多財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)狀況不透明，財(cái)務(wù)報(bào)表不健全，會(huì)計(jì)信息缺乏應(yīng)有的完整性和準(zhǔn)確性，銀企之間由于信息不對(duì)稱(chēng)，給企業(yè)的融資帶來(lái)很大困難。因此中小企業(yè)要規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)制度，強(qiáng)化企業(yè)財(cái)務(wù)管理，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的充分溝通與合作，爭(zhēng)取獲得資金支持。

　　1.3提高信用意識(shí)

　　部分中小企業(yè)信用觀念較為淡薄，自我約束力不強(qiáng)，逃廢金融機(jī)構(gòu)債務(wù)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，不僅使企業(yè)自身信譽(yù)受損，還給中小企業(yè)整個(gè)群體帶來(lái)信用不佳的惡劣影響，使金融機(jī)構(gòu)望而生畏。因此每個(gè)中小企業(yè)應(yīng)從自身做起，強(qiáng)化信用意識(shí)，打造誠(chéng)信企業(yè)，從而提高中小企業(yè)整體信用形象。

　　2商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)支持力度

　　2.1抓住機(jī)遇，大力發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)

　　加大對(duì)中小企業(yè)金融支持力度，不僅是商業(yè)銀行主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)變化，推動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力的內(nèi)在需求，也是落實(shí)國(guó)家“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需”宏觀政策，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的現(xiàn)實(shí)需要。面對(duì)金融危機(jī)的沖擊，國(guó)家在稅收減免、財(cái)政補(bǔ)貼、貸款核銷(xiāo)等方面為促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展出臺(tái)了一系列優(yōu)惠政策，為商業(yè)銀行發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)帶來(lái)了新的歷史機(jī)遇。商業(yè)銀行應(yīng)積極適應(yīng)市場(chǎng)變化，努力擴(kuò)大客戶(hù)基礎(chǔ)，正確處理好調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與支持企業(yè)發(fā)展的關(guān)系，為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的同時(shí)，不斷提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

　　2.2從區(qū)域、行業(yè)等多渠道挖掘優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶(hù)

　　首先，明確重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域。在區(qū)域內(nèi)重點(diǎn)選擇信用生態(tài)環(huán)境良好，市場(chǎng)發(fā)展規(guī)范，中小企業(yè)客戶(hù)資源豐富的地區(qū)。例如高新技術(shù)企業(yè)相對(duì)集中的開(kāi)發(fā)區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群、經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣等，從中發(fā)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)并確定重點(diǎn)客戶(hù)。其次，明確重點(diǎn)支持行業(yè)。針對(duì)各個(gè)產(chǎn)業(yè)集群、特色行業(yè)和市場(chǎng)特點(diǎn)進(jìn)行整體分析和匯總，提出重點(diǎn)投向的行業(yè)和產(chǎn)品建議，研究信貸政策和規(guī)模資源等方面的支持。再次，明確重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)。通過(guò)詳細(xì)的客戶(hù)考察，建立多方面優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息收集渠道，并明確專(zhuān)人對(duì)客戶(hù)進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)或重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)。

　　2.3加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，拓寬中小企業(yè)融資渠道

　　商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)中小企業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行必要的細(xì)分，制定符合中小企業(yè)特點(diǎn)的市場(chǎng)策略，積極開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，推出滿(mǎn)足中小企業(yè)不同需求的貸款產(chǎn)品和金融服務(wù)。如針對(duì)企業(yè)土地、廠房等傳統(tǒng)抵押物不足的情況，根據(jù)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期特點(diǎn)，擴(kuò)大抵質(zhì)押貸款范圍，提供訂單質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、國(guó)內(nèi)保理等供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品;對(duì)無(wú)抵質(zhì)押物的企業(yè)，通過(guò)企業(yè)抱團(tuán)增信，提供聯(lián)貸聯(lián)保產(chǎn)品;

　　對(duì)信用度高的企業(yè)，甚至不需任何抵質(zhì)押物，直接提供小額無(wú)抵押貸款;對(duì)技術(shù)含量較高的科技型中小企業(yè)，提供專(zhuān)利權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款;對(duì)資信良好、產(chǎn)品供銷(xiāo)狀況穩(wěn)定的企業(yè)，簽發(fā)使用商業(yè)承兌匯票、辦理貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，加快企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。通過(guò)積極實(shí)施產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的新產(chǎn)品，拓寬中小企業(yè)融資渠道，開(kāi)辟適應(yīng)企業(yè)自身發(fā)展特點(diǎn)的中小企業(yè)融資方式。

　　2.4優(yōu)化流程，提高服務(wù)效率

　　針對(duì)中小企業(yè)客戶(hù)“短、頻、快”的融資特點(diǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)突破傳統(tǒng)大中型企業(yè)的信貸經(jīng)營(yíng)模式，用全新的理念、方式差別化運(yùn)作，逐步建立起適應(yīng)中小企業(yè)特點(diǎn)的“專(zhuān)門(mén)、專(zhuān)業(yè)、專(zhuān)注、高效”的業(yè)務(wù)運(yùn)作流程，提高服務(wù)效率。如可借鑒國(guó)際先進(jìn)的“流程銀行”經(jīng)營(yíng)理念，設(shè)置中小企業(yè)“信貸工廠”，信貸業(yè)務(wù)流程各崗位成為流水線(xiàn)上各“生產(chǎn)”環(huán)節(jié)，通過(guò)明確各崗位的職責(zé)、職能和時(shí)效要求，確保中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)申報(bào)、審批效率和質(zhì)量顯著提高。HtTp://WwW.GwyOO.cOm

　　2.5在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，放寬對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度

　　相對(duì)大企業(yè)而言，中小企業(yè)融資的特點(diǎn)是戶(hù)數(shù)多、金額小，因此應(yīng)建立適宜中小企業(yè)貸款不良資產(chǎn)分類(lèi)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控、收益覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)的前提下，放寬對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，允許中小企業(yè)貸款不良率適當(dāng)高于大企業(yè)，防止片面追求“零風(fēng)險(xiǎn)”。

　　3進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系

　　中小企業(yè)信用度低、抵押物不足是造成其融資難最主要的原因之一，應(yīng)進(jìn)一步建立和完善多層次的信用擔(dān)保體系，為中小企業(yè)擴(kuò)展各方面融資渠道提供強(qiáng)有力的信用支持。一是中央財(cái)政、地方財(cái)政應(yīng)繼續(xù)加大對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的投入，從上而下建立以政府為主體的信用擔(dān)保體系，不以贏利為目的，為中小企業(yè)進(jìn)行擔(dān)?；?qū)ζ渌鼡?dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行再擔(dān)保;二是建立商業(yè)性擔(dān)保體系，實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作，堅(jiān)持按市場(chǎng)原則為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù);三是建立互助型擔(dān)保體系，由商會(huì)或協(xié)會(huì)牽頭組織企業(yè)集資成立互助基金。

　　4構(gòu)建多層次資本市場(chǎng)，拓展中小企業(yè)的直接融資渠道

　　從國(guó)際國(guó)內(nèi)的實(shí)踐看，通過(guò)資本市場(chǎng)進(jìn)行直接融資，是中小企業(yè)解決融資困境的另一條有效途徑。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)金融市場(chǎng)融資結(jié)構(gòu)失衡，間接融資比例過(guò)高，資本市場(chǎng)發(fā)展不足，因此應(yīng)積極構(gòu)建多層次的資本市場(chǎng)。一是在完善和壯大創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的同時(shí)，盡快完善股份代辦轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)和產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，以滿(mǎn)足大量無(wú)法上市的企業(yè)的需求，使具有創(chuàng)新能力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)與資本市場(chǎng)對(duì)接;二是要大力發(fā)展企業(yè)債券市場(chǎng)，擴(kuò)大中小企業(yè)集合債券和短期融資券的發(fā)行規(guī)模，并積極探索多種形式的債券融資方式，改變我國(guó)由銀行主導(dǎo)的間接融資比例嚴(yán)重過(guò)高的局面，讓有條件的企業(yè)發(fā)行公司債券。

　　綜上所述，要真正有效地解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，需要經(jīng)過(guò)政府、企業(yè)、銀行三方的共同努力，為中小企業(yè)的發(fā)展提供一個(gè)寬松的、渠道多樣化的融資環(huán)境。