中小企業(yè)融資現(xiàn)狀論文

　　中小企業(yè)融資現(xiàn)狀論文篇2

　　淺談我國(guó)中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀及對(duì)策

　　摘要：目前，我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中普遍存在著融資難的問(wèn)題，由此引起的資金短缺問(wèn)題已嚴(yán)重影響了其正常發(fā)展。本文將對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，就中小企業(yè)的融資難問(wèn)題進(jìn)行探討，并試圖探索解決對(duì)策，以期解決相應(yīng)問(wèn)題。

　　關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資 現(xiàn)狀 對(duì)策

　　1 緒論

　　無(wú)論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，中小企業(yè)的發(fā)展都已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱。然而，最近幾年隨著我國(guó)通脹高啟，銀行信貸規(guī)模逐漸收緊，中小企業(yè)融資難問(wèn)題逐漸凸顯。因此，研究如何解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，對(duì)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展意義較大。

　　本文將主要對(duì)中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀和原因進(jìn)行逐一分析，針對(duì)如何改善中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、拓寬其融資渠道提出建議，希望能為解決這一問(wèn)題貢獻(xiàn)一份淺薄之力。

　　2 中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀和原因分析

　　2.1 中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀

　　最近幾年，在流動(dòng)性緊張和通貨膨脹壓力持續(xù)高企的形勢(shì)下，我國(guó)中小企業(yè)資金緊張狀況普遍加劇，中小企業(yè)融資難題已經(jīng)成為焦點(diǎn)?，F(xiàn)階段，我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀主要表現(xiàn)如下：

　?、偃谫Y知識(shí)較少。目前，我國(guó)相當(dāng)一部分中小企業(yè)為私營(yíng)企業(yè)和家族企業(yè)，專業(yè)管理人才較少，現(xiàn)有管理者的融資知識(shí)還只是停留在民間借貸、拉人入伙等水平上，現(xiàn)代的管理理念和自我積累的意識(shí)較少。而一個(gè)企業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)管理者的先進(jìn)融資理念和合理的融資方式。目前大部分企業(yè)管理者的融資知識(shí)匱乏在一定程度上影響了企業(yè)的融資能力。

　?、谥苯尤谫Y渠道較窄。目前，我國(guó)企業(yè)的直接融資方式主要是通過(guò)股票發(fā)行市場(chǎng)發(fā)行股票進(jìn)行融資和通過(guò)發(fā)行企業(yè)債券進(jìn)行融資。從發(fā)行股票融資方式來(lái)看，由于證券市場(chǎng)門(mén)檻過(guò)高，一般的中小企業(yè)很難符合準(zhǔn)入條件;從發(fā)行債券融資方式來(lái)看，目前我國(guó)企業(yè)債券市場(chǎng)的發(fā)展還很難滿足中小企業(yè)的發(fā)展要求。這些因素造成了中小企業(yè)很難通過(guò)資本市場(chǎng)籌集到資金。

　?、坶g接融資渠道不通暢。一方面，目前我國(guó)能為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量還不能滿足需要;同時(shí)，民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制還很不成熟，這就使得擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力受到很大程度的制約。另一方面，目前無(wú)論是銀行還是擔(dān)保公司對(duì)借款人發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保，都需要有足夠的擔(dān)保措施(比如提供抵押物)來(lái)提供保證，而大部分中小企業(yè)并沒(méi)有合適的用來(lái)抵押的資產(chǎn)，特別是商貿(mào)類中小企業(yè)更是如此。這也使得中小企業(yè)間接融資渠道難以通暢。

　　2.2 中小企業(yè)融資難的原因分析

　?、僦行∑髽I(yè)自身存在缺陷，其主要表現(xiàn)如下：

　　一是中小企業(yè)信用觀念有待提高，財(cái)務(wù)信息還不透明。目前我國(guó)部分中小企業(yè)主的信用觀念不強(qiáng)，不能按時(shí)歸還到期貸款的比例較高，甚至不少中小企業(yè)還存在挪用貸款資金現(xiàn)象，由此嚴(yán)重影響到了中小企業(yè)群體的整體信用形象。另一方面，部分中小企業(yè)由于受規(guī)范財(cái)務(wù)核算意識(shí)不強(qiáng)，缺乏專門(mén)的財(cái)務(wù)人員等因素影響，其財(cái)務(wù)信息可信度不高，雖然銀行可以通過(guò)調(diào)查來(lái)了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況，但調(diào)查的成本很高，致使銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款意愿不強(qiáng)。因此，中小企業(yè)很難得到銀行貸款的支持。

　　二是自身融資能力不足。目前我國(guó)較大比例的中小企業(yè)都存在起步較低、經(jīng)營(yíng)模式單一、收入增長(zhǎng)不快、自有固定資產(chǎn)較少等情況，使得銀行在給中小企業(yè)貸款時(shí)產(chǎn)生較多顧慮。

　　②銀行機(jī)構(gòu)方面支持不夠。

　　一是要求條件較高。目前，以國(guó)有商業(yè)銀行為主導(dǎo)的各家金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)原則上，一般都把資金安全性作為第一原則，對(duì)貸款客戶要求條件較高，主要青睞資信相對(duì)良好的大企業(yè)，而對(duì)管理不規(guī)范、效益不穩(wěn)定、財(cái)務(wù)不透明、信用狀況不佳的中小企業(yè)往往是敬而遠(yuǎn)之，以致中小企業(yè)很難得到所需資金。

　　二是貸款流程繁瑣，效率有待提高。中小企業(yè)的資金需求大多要求時(shí)間較緊，要求銀行能在較短時(shí)間做出貸與不貸的決定，而目前大部分銀行特別是國(guó)有大銀行，貸款流程較長(zhǎng)，審批程序較多，過(guò)程繁雜，往往造成審批結(jié)果出來(lái)時(shí)，企業(yè)的商機(jī)已經(jīng)錯(cuò)過(guò)而不再需要貸款的現(xiàn)象頻頻出現(xiàn)。

　　三是追究機(jī)制嚴(yán)格。目前，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都出臺(tái)了多種形式的貸款責(zé)任追究機(jī)制，一旦貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，所有經(jīng)營(yíng)責(zé)任人都要受到不同程度的責(zé)任追究，盡職免責(zé)的機(jī)制還不夠健全。由此使得銀行的客戶經(jīng)理和審批人員在經(jīng)辦小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中謹(jǐn)慎有加。

　　四是許多原先以中小企業(yè)為貸款對(duì)象的金融機(jī)構(gòu)在近些年的機(jī)構(gòu)撤并過(guò)程中被撤銷或合并，也使得對(duì)中小企業(yè)的貸款投放相應(yīng)下降。

　　③政府方面政策扶植力度有待加強(qiáng)。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)對(duì)中小企業(yè)特別是民營(yíng)中小企業(yè)的扶持力度一直有待加強(qiáng)。目前，雖然各級(jí)政府和銀監(jiān)部門(mén)陸續(xù)出臺(tái)了一系列幫助中小企業(yè)發(fā)展的措施和要求，但從整體上看，一個(gè)有助于推動(dòng)中小企業(yè)融資的環(huán)境仍尚未完全形成。另一方面，我國(guó)關(guān)于中小企業(yè)發(fā)展方面的立法工作力度還有待提高，制定的相關(guān)法律和法規(guī)較少，真正能起到扶持作用的政策還達(dá)不到需要，對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展支持還缺乏一個(gè)較好的法律氛圍。

　　3 化解中小企業(yè)融資難的措施

　　3.1 努力強(qiáng)化政府作用

　　首先，政府機(jī)構(gòu)在支持中小企業(yè)發(fā)展上應(yīng)強(qiáng)化自身作用，加大作為力度。政府綜合經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)應(yīng)加大對(duì)我國(guó)中小企業(yè)目前發(fā)展?fàn)顩r的調(diào)研力度，掌握詳盡的第一手資料，根據(jù)黨中央的經(jīng)濟(jì)發(fā)展導(dǎo)向，制定具有宏觀指導(dǎo)意義和有可操作性的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策;各相關(guān)職能部門(mén)要不斷出臺(tái)具體的幫扶措施，同時(shí)加大對(duì)各部門(mén)支持小企業(yè)發(fā)展的績(jī)效考核力度。特別是中央銀行和銀監(jiān)部門(mén)應(yīng)根據(jù)綜合經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)制定的發(fā)展政策，出臺(tái)合適的對(duì)商業(yè)銀行支持中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的考核辦法，大力引導(dǎo)商業(yè)銀行的信貸規(guī)模向中小企業(yè)貸款傾斜。其次，國(guó)家還應(yīng)該不斷加快針對(duì)支持中小企業(yè)發(fā)展的立法步伐，從根本上建立支持中小企業(yè)發(fā)展的機(jī)制，從財(cái)政政策、稅收政策、金融政策、融資政策等不同領(lǐng)域完善對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的支持措施，不斷完善中小企業(yè)發(fā)展基金，減輕中小企業(yè)稅收負(fù)擔(dān)，加大信貸支持力度，改善中小企業(yè)融資環(huán)境。

　　3.2 大力提高中小企業(yè)自身素質(zhì)

　　中小企業(yè)要想較快較好地獲得銀行貸款和投資人的投資就必須大力提高其自身素質(zhì)。首先要規(guī)范自身的公司治理結(jié)構(gòu)，建立完善的管理機(jī)制和規(guī)范的財(cái)務(wù)管理制度，不斷提高財(cái)務(wù)透明度;其次是要牢固樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)，不斷提高誠(chéng)信觀念，杜絕不規(guī)范商業(yè)行為，做到無(wú)不良信用記錄和商業(yè)違約行為;第三要加大引進(jìn)專業(yè)管理人員的力度，加大對(duì)在崗員工的培訓(xùn)力度，不斷提高員工的整體素質(zhì)，進(jìn)而提高企業(yè)的整體素質(zhì)。

　　3.3 不斷完善融資渠道，提供融資服務(wù)

　　為解決中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的融資瓶頸問(wèn)題，我國(guó)證券監(jiān)管部門(mén)要不斷完善融資渠道，完善修改現(xiàn)有股票發(fā)行和債券發(fā)行機(jī)制，降低準(zhǔn)入門(mén)檻，培育針對(duì)中小企業(yè)特點(diǎn)的“第二板塊市場(chǎng)”。努力做到不斷簡(jiǎn)化審核流程，降低對(duì)上市企業(yè)各項(xiàng)條件的要求，對(duì)符合基本條件的企業(yè)都給其申請(qǐng)?jiān)趧?chuàng)業(yè)板上市的機(jī)會(huì)，使其多一條融資渠道。同時(shí)，為了解決中小企業(yè)貸款缺乏抵押物和缺乏融資知識(shí)的問(wèn)題，還需要大力發(fā)展擔(dān)保和咨詢業(yè)務(wù)，強(qiáng)化中小企業(yè)協(xié)會(huì)的作用，采取措施建立不同的服務(wù)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)各自之間的信息交流，為中小企業(yè)提供融資知識(shí)咨詢和貸款擔(dān)保服務(wù)。另外，還需要不斷建立和完善社會(huì)信用評(píng)價(jià)體系，按照標(biāo)準(zhǔn)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)價(jià)，為銀行業(yè)開(kāi)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)提供基礎(chǔ)材料，為中小企業(yè)融資提供全方位服務(wù)。

　　3.4 繼續(xù)加大金融機(jī)構(gòu)支持力度

　　首先，各類金融機(jī)構(gòu)特別是國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)國(guó)家、地方政府和銀監(jiān)部門(mén)出臺(tái)的對(duì)中小企業(yè)發(fā)展大力支持的相關(guān)政策，認(rèn)真制定適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信貸政策，建立專門(mén)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，有針對(duì)性地創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)融資的支持力度。其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)梳理各自的信貸操作流程，針對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn)出臺(tái)相應(yīng)的調(diào)查、授信、審批、發(fā)放等信貸操作環(huán)節(jié)要求，簡(jiǎn)化不必要的操作程序，在確保風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下提高對(duì)中小企業(yè)貸款的工作效率。另外，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)重檢各自的追究機(jī)制，出臺(tái)適合中小企業(yè)發(fā)展的盡職免責(zé)的貸款追究機(jī)制，不斷提高信貸人員對(duì)中小企業(yè)貸款的積極性。

　　4 結(jié)論

　　總之，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題是一個(gè)比較艱難的系統(tǒng)工程，一方面要求中小企業(yè)不斷提升自身素質(zhì)，另一方面也離不開(kāi)政府部門(mén)的大力支持和金融部門(mén)的強(qiáng)力配合及機(jī)制改進(jìn)。雖然本文著力分析中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀和原因，并提出解決的措施，但中小企業(yè)融資難的問(wèn)題是每一個(gè)發(fā)展中國(guó)家在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中都要面對(duì)的難點(diǎn)問(wèn)題，需要全社會(huì)集中力量大力合作才能緩解這一難題直至最終解決這一難題。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]錢(qián)飛，徐煒.中小企業(yè)商業(yè)信用融資影響因素研究，2012年7月29日.

　　[2]張耀謀，李世新.當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵因素分析[J].中國(guó)集體經(jīng)濟(jì)，2009(16).

　　[3]蘭玉琳，姚冬梅.我國(guó)中小企業(yè)籌資問(wèn)題的研究[J].濰坊教育學(xué)院學(xué)報(bào)，2010年5月.