消費(fèi)結(jié)構(gòu)的變動及演進(jìn)的程度，不僅影響著消費(fèi)的規(guī)模，而且影響著整個國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。改革開放后的前十幾年，我國居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)發(fā)生了幾次大的轉(zhuǎn)換與變動，每一次消費(fèi)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)換和消費(fèi)需求的擴(kuò)張都成為經(jīng)濟(jì)高速增長的主要動力。但是20世紀(jì)90年代以來，我國居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)的演進(jìn)發(fā)生了滯緩，集中表現(xiàn)為一方面消費(fèi)市場上一般消費(fèi)品出現(xiàn)過剩和社會商品零售價格指數(shù)持續(xù)下跌，另一方面居民儲蓄大幅度增加而消費(fèi)傾向持續(xù)下降。這不僅對經(jīng)濟(jì)增長產(chǎn)生了十分不利的影響，而且影響著國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。因此，在經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速發(fā)展、居民收入不斷增加的情況下，深入研究我國現(xiàn)階段居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)狀況，找出影響和阻礙居民消費(fèi)增長和消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級的根本癥結(jié)所在，更好地發(fā)揮消費(fèi)在實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)中的樞紐作用，己成為目前急需解決的一個現(xiàn)實(shí)和理論問題。

　　一、制度變遷的不確定性強(qiáng)化了居民的風(fēng)險預(yù)期，使居民現(xiàn)期傾向于儲蓄而延遲消費(fèi)

　　制度變遷是一個牽涉到利益格局調(diào)整的復(fù)雜過程，由于制度變遷主體多樣化的偏好和選擇，使制度變遷過程充滿了不確定性。處于制度變遷過程中的消費(fèi)者，對新制度何時能建立起來以及新制度到底能帶來多少潛在收益，缺乏充分的信息。對未來收入和支出的不確定性“逼迫”著人們?yōu)榱诉b遠(yuǎn)的未來而積累財富。我國目前的消費(fèi)市場情形正是如此，對未來收入和支出的不確定性造成現(xiàn)階段居民大量的預(yù)防性儲蓄，束縛了現(xiàn)期消費(fèi)，使得消費(fèi)需求不足，延緩了消費(fèi)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)換與升級。

　　1.勞動就業(yè)制度的變遷使居民收入預(yù)期不確定，產(chǎn)生預(yù)防性儲蓄，束縛現(xiàn)期高層次消費(fèi)需求上升。

　　經(jīng)濟(jì)體制改革以來，居民的勞動就業(yè)由傳統(tǒng)計劃體制下的“統(tǒng)包統(tǒng)分”，到勞動就業(yè)“雙軌制”，再到勞動力市場化，勞動就業(yè)制度一直處在變遷中，對居民的收入產(chǎn)生了直接的影響。最顯著的表現(xiàn)就是，勞動就業(yè)制度變遷帶來的居民收入構(gòu)成變化以及伴隨勞動力市場化而出現(xiàn)的失業(yè)現(xiàn)象，使居民的收入預(yù)期不確定，從而產(chǎn)生預(yù)防性儲蓄，制約現(xiàn)期消費(fèi)。

　　2.原有福利制度的解體和社會保障制度的不完善，使居民支出預(yù)期不確定，產(chǎn)生預(yù)防性儲蓄，從而減少即期消費(fèi)，制約消費(fèi)需求的擴(kuò)張。

　　社會保障制度對居民消費(fèi)和儲蓄行為的影響是以消費(fèi)的生命周期理論為基礎(chǔ)的。該理論認(rèn)為，個人的消費(fèi)和儲蓄決策以一生的效用最大化為目標(biāo)。為此，在工作年份，個人將把一部分收入儲蓄起來，以保證退休后的消費(fèi)水平不致降低，從而使個人一生消費(fèi)得以平衡。

　　改革前，城鎮(zhèn)居民所享受的社會福利保障基本上是免費(fèi)的，由國家以及企業(yè)這個“超級保險公司”包攬，未來是十分確定，無風(fēng)險的。改革后，社會福利保障逐步需要個人付費(fèi)，而且付費(fèi)比例、數(shù)額逐漸增加。這就必然使城鎮(zhèn)居民特別是原國有單位職工預(yù)期支出增加，從而減少當(dāng)期消費(fèi)而增加個人儲蓄。更進(jìn)一步，由于社會保障制度的改革是逐漸深化的，居民無法預(yù)期最終確立的社會保障制度在多大程度上給自己的生活以保障，這就使居民的消費(fèi)傾向愈加降低，使消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級更加緩慢。這一點(diǎn)已為1995年以來消費(fèi)市場的低迷所證實(shí)，因我國養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、子女教育等制度的改革恰恰是從1995年開始加速的，這充分說明了居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)的演進(jìn)與社會保障制度改革之間有著內(nèi)在的必然聯(lián)系。同時也表明，由于舊的福利制度“破”的速度大于新型的保障制度“立”的速度，使得居民從社會保障中所獲得的安全感為不確定性所取代，于是不得不減少消費(fèi)，以增加儲蓄為未來生活提供保障。

　　二、制度供求的非均衡使居民消費(fèi)成本上升，減弱了居民的消費(fèi)欲望

　　目前，在居民生活消費(fèi)過程中，存在著一些制度因素的影響，使得居民消費(fèi)的成本偏高，降低了其消費(fèi)的熱情，從而阻礙了消費(fèi)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)換與提升。

　　1.某些制度供給過剩使消費(fèi)的貨幣成本偏高，造成居民消費(fèi)的“成本一收益”非均衡，制約了居民的正常消費(fèi)，不利于消費(fèi)結(jié)構(gòu)的升級。

　　這里講的制度供給過剩是指計劃體制下一些制約人們消費(fèi)的政策依然沒有被廢除，它們的存在提高了人們的消費(fèi)成本，使人們降低了消費(fèi)的熱情。如目前我國居民已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了溫飽邁入小康，消費(fèi)結(jié)構(gòu)演進(jìn)的趨勢是追求發(fā)展和享受的需求，居民消費(fèi)的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向以住、行、文教娛樂為主的商品及服務(wù)。根據(jù)調(diào)查，居民對其雖有強(qiáng)烈的需求，但都未成為消費(fèi)的熱點(diǎn)。究其原因，在于計劃經(jīng)濟(jì)體制下的許多過時的經(jīng)濟(jì)政策和制度遲滯了居民消費(fèi)升級的步伐。

2.完善的市場制度供給不足，造成居民消費(fèi)的非貨幣成本增加，妨礙了其消費(fèi)欲望的提升，不利于消費(fèi)結(jié)構(gòu)的升級。

　　一項有效、完善的制度，其基本作用之一就是規(guī)范人們之間的相互關(guān)系，減少信息成本和不確定性，把阻礙合作的因素減少到最低限度。但在現(xiàn)階段我國完善的市場制度供給不足，市場規(guī)則不健全，使市場上假冒偽劣商品泛濫，商業(yè)欺詐現(xiàn)象嚴(yán)重，而保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的法律規(guī)范不完善，使消費(fèi)者的合法權(quán)益得不到保障，消費(fèi)的非貨幣成本增加，減弱了居民消費(fèi)的欲望。其次，大多數(shù)消費(fèi)者往往在購買商品時不能獲得充分信息，造成信息不對稱的交易，最后陷入交易風(fēng)險之中。這樣，就容易使得消費(fèi)者在商品購買中的心理成本、時間成本和體力成本增加，妨礙了其消費(fèi)欲望的提升。

　　三、制度結(jié)構(gòu)非均衡使制度激勵消費(fèi)的功能發(fā)揮受限，制約了居民消費(fèi)

　　人們判斷一個制度是否有效，除了看正式規(guī)則與非正式規(guī)則是否完善以外，更主要的是看這個制度的實(shí)施機(jī)制是否健全。只有正式規(guī)則與非正式規(guī)則相容且實(shí)施機(jī)制健全，能保證有效的制度安排的正確實(shí)施，即在制度結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)均衡條件下，制度安排的功能與績效才能發(fā)揮出來。目前，我國正處于制度變遷過程中，制度結(jié)構(gòu)的非均衡現(xiàn)象較為突出，嚴(yán)重制約了居民現(xiàn)期消費(fèi)。

　　1.正式規(guī)則與非正式規(guī)則的不相容造成居民消費(fèi)方式固化，約束了居民擴(kuò)張消費(fèi)，使得消費(fèi)行為滯后。

　　正式規(guī)則是人們有意識創(chuàng)造的一系列政策法則，具有法定的約束力，非正式規(guī)則主要包括價值信念、倫理規(guī)范、道德觀念、風(fēng)俗習(xí)慣、意識形態(tài)等。由于非正式規(guī)則對正式規(guī)則起促進(jìn)或阻礙作用，所以當(dāng)正式規(guī)則與非正式規(guī)則之間的改變不是同步發(fā)生、正式規(guī)則作用的發(fā)揮受到限制時，就產(chǎn)生了正式規(guī)則與非正式規(guī)則的不相容問題。

　　現(xiàn)階段，消費(fèi)者排斥信用支持型消費(fèi)的主要原因就是信貸消費(fèi)這一正式規(guī)則與居民的消費(fèi)觀念這一非正式規(guī)則不相容。信貸消費(fèi)是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中出現(xiàn)的一種消費(fèi)形態(tài)，是一種可以轉(zhuǎn)換為個人消費(fèi)能力的資源。在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家，信用消費(fèi)已非常成熟，個人消費(fèi)信貸總額一般占銀行信貸總額的20%～30%，55歲以下的人大部分都是債務(wù)人，人們都可向金融機(jī)構(gòu)借錢來購置住房和汽車。在日本，早在1993年，個人消費(fèi)信貸已占到消費(fèi)量的25.3%。在我國香港地區(qū)也從20世紀(jì)60年代就開始發(fā)展消費(fèi)信貸，如今已遍布家用電器、旅游、摩托車、汽車、住房等領(lǐng)域。其中，汽車和住房的信貸消費(fèi)已占到全部信貸消費(fèi)的80%以上，這部分支出占居民消費(fèi)支出的30%--40%。1998年，我國正式出臺消費(fèi)信貸政策，但很多人還不習(xí)慣于信貸消費(fèi)，信用支持型消費(fèi)方式并沒有在消費(fèi)者心中普遍得到認(rèn)同。由國家統(tǒng)計局中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心和萬事達(dá)國際組織聯(lián)合舉行的“第六次中國居民消費(fèi)信貸調(diào)查”結(jié)果顯示，對于影響消費(fèi)信貸普及的因素，綜合來看“沒有借貸消費(fèi)習(xí)慣”因素被選率明顯高于其他選項。在現(xiàn)階段我國居民已實(shí)現(xiàn)總體小康，消費(fèi)的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向住、行、文教等方面時，很多居民依然靠自我積蓄來實(shí)現(xiàn)消費(fèi)，同時進(jìn)行更多的儲蓄，而對信貸消費(fèi)并不熱衷，這樣大大遲滯了消費(fèi)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)換與升級。

　　2.實(shí)施機(jī)制的不健全，無法保障正式(非正式)規(guī)則的實(shí)施，使居民消費(fèi)的合法權(quán)益得不到保護(hù)，降低了消費(fèi)熱情，使得消費(fèi)行為滯后。

　　實(shí)施機(jī)制是指對違反規(guī)則(制度)的人作出相應(yīng)的懲罰(也有對遵守者給予獎勵)，從而使這些規(guī)則得以有效實(shí)現(xiàn)的條件和手段的總稱。實(shí)施機(jī)制的不健全使得正式(非正式)規(guī)則功能的發(fā)揮不能得到相應(yīng)的組織和機(jī)構(gòu)來保證，從而使正式(非正式)規(guī)則形同虛設(shè)。改革開放以來，我國制定和頒布了一系列有關(guān)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的法律法規(guī)，如《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《價格法》、《廣告法》等，為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益提供了法律依據(jù)，但消費(fèi)者權(quán)益受到侵害而得不到保護(hù)、補(bǔ)償?shù)氖虑榻?jīng)常有所報道，這除了已頒布的法律法規(guī)不完善之外，很重要一點(diǎn)是當(dāng)消費(fèi)者尋求法律保護(hù)時，由于實(shí)施機(jī)制不健全并不能使不法生產(chǎn)者和經(jīng)營者受到懲罰、使消費(fèi)者的合法權(quán)益得到保護(hù)。消費(fèi)者本來就在市場中處于弱勢地位，假冒偽劣產(chǎn)品、信息不對稱等已使得消費(fèi)者權(quán)益受到損害，如果因?qū)嵤C(jī)制的不健全而使消費(fèi)者權(quán)益受到侵害，就更使得消費(fèi)者的消費(fèi)欲望降低。