大專國(guó)際貿(mào)易與實(shí)務(wù)論文(2)
大專國(guó)際貿(mào)易與實(shí)務(wù)論文
大專國(guó)際貿(mào)易與實(shí)務(wù)論文篇2
淺議國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制
國(guó)際貿(mào)易要是良性發(fā)展,融資將發(fā)揮著重要的作用。融資可以解決融資主體資金短缺的問(wèn)題,如何提供給融資主體的服務(wù),這在當(dāng)今國(guó)際市場(chǎng)考慮的一個(gè)重要的問(wèn)題。融資主體市場(chǎng)的通暢將為國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展起到了潤(rùn)滑劑的作用。國(guó)際貿(mào)易融資不是存在一天半天,它已經(jīng)有了相當(dāng)長(zhǎng)的歷史時(shí)間,無(wú)非當(dāng)時(shí)不叫這樣的一個(gè)概念,但是隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展,國(guó)際貿(mào)易融資越來(lái)越正規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)化,隨之相配套的國(guó)際結(jié)算也更加完善。
國(guó)際貿(mào)易融資的應(yīng)用范圍也不是單一的市場(chǎng),而是在各行各業(yè)越來(lái)越多元化,對(duì)金融經(jīng)濟(jì)的影響也是發(fā)揮著不同的作用。也慢慢成為現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)最為重要的金融服務(wù)之一。各國(guó)政府越來(lái)越發(fā)現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易融資的重要性,它在一定程度上把它作為調(diào)節(jié)外貿(mào)政策的有效措施,通過(guò)政策的指導(dǎo)建立金融機(jī)構(gòu),為商業(yè)性融資提供保駕護(hù)航的作用。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展離不開貿(mào)易融資的推動(dòng),國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展無(wú)形中促使金融資機(jī)構(gòu)的發(fā)展,再加上高效、安全、經(jīng)濟(jì)的國(guó)際貿(mào)易結(jié)算手段,從而使國(guó)際貿(mào)易融資開辟新的天地。
一、國(guó)際貿(mào)易融資存在的主要問(wèn)題
(一)缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
對(duì)由于我國(guó)改革開放的時(shí)間并不是很長(zhǎng),對(duì)國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)缺乏相關(guān)操作經(jīng)驗(yàn),不能對(duì)國(guó)際市場(chǎng)進(jìn)行全面的了解,從而造成了風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的缺乏。融資機(jī)構(gòu)把關(guān)注點(diǎn)也沒(méi)有放到核心的位置,只是對(duì)企業(yè)本身的財(cái)務(wù)能力感興趣,沒(méi)有或者很少的關(guān)注貿(mào)易的大背景和國(guó)際貿(mào)易環(huán)境下企業(yè)的上下游情況,當(dāng)然對(duì)進(jìn)出口交易過(guò)程業(yè)務(wù)更是了解的非常少。在對(duì)上述條件沒(méi)有深入調(diào)查和了解的情況下,只是做一個(gè)降低了融資條件的動(dòng)作,這樣魯莽的決定勢(shì)必會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。大型的外貿(mào)企業(yè)作為融資對(duì)象,其特點(diǎn)是相對(duì)集中的,這樣無(wú)形中使風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)集中,雖然這些企業(yè)實(shí)力雄厚,總覺(jué)得不會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題,但是一旦國(guó)際系列因素爆發(fā),會(huì)使發(fā)生利率、政策風(fēng)險(xiǎn)或匯率風(fēng)險(xiǎn)等發(fā)生變化,進(jìn)而使金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大。
(二)管理體系不完善。
國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)是相似的,如出口商信用風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)等。如何對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范和管理呢,那就需要引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)手段,與銀行的相關(guān)部門進(jìn)行相應(yīng)的銜接,通過(guò)這種方式來(lái)解決我國(guó)的信用業(yè)務(wù)起步晚,國(guó)人的信用、企業(yè)信用制度的意識(shí)淡薄與不夠完善得問(wèn)題。另一方面,我們的外匯業(yè)務(wù)處理模式由于起步晚,還有很多不夠完善,尤其是信息共享度差導(dǎo)致了網(wǎng)絡(luò)資源的共享和管理缺乏統(tǒng)一管理,也沒(méi)有匹配的制約機(jī)制,最終無(wú)法實(shí)現(xiàn)資源共享、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的目的。在實(shí)際操作中,上述闡述的此類問(wèn)題怎么來(lái)進(jìn)行規(guī)避,深入剖析原因,貸后管理即呈現(xiàn)在人們的面前,信貸人員只注重表面的情況,如公司的財(cái)務(wù)實(shí)力和擔(dān)保情況,對(duì)交易雙方的貿(mào)易進(jìn)程了解不夠深入,對(duì)信貸資金撥付之后再也不做過(guò)問(wèn)。
(三)缺乏高素質(zhì)的從業(yè)人才。
國(guó)際貿(mào)易融資在國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資基礎(chǔ)上,對(duì)業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)提出了更高的要求。我國(guó)的國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展也暴露出了一些問(wèn)題,尤其是人才的問(wèn)題更為突出。員工很多事做國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資轉(zhuǎn)行,他們的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一,只是對(duì)皮毛有所了解,缺乏財(cái)務(wù)和金融方面的知識(shí),直接帶來(lái)了很嚴(yán)重的問(wèn)題,導(dǎo)致其無(wú)法從財(cái)務(wù)資料和企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息進(jìn)行相關(guān)的判斷。
二、國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制
近年來(lái)隨著我國(guó)國(guó)際貿(mào)易得到了迅速發(fā)展,使得國(guó)際貿(mào)易融資方式、手段更加靈活和多樣。尤其金融危機(jī)爆發(fā)后,世界各國(guó)把視線集中到了我國(guó),中國(guó)的貿(mào)易融資政策的一舉一動(dòng)都將牽扯到世界各國(guó)的走向。在伴隨著機(jī)遇的同時(shí),也加劇了我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn),也使其更加復(fù)雜化。有效控制融資風(fēng)險(xiǎn)將從以下方面進(jìn)行探索。
(一)強(qiáng)化預(yù)測(cè),加強(qiáng)防范。
國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)決定了其具有一定風(fēng)險(xiǎn)是世界各國(guó)不可回避的,尤其是風(fēng)險(xiǎn)種類較為復(fù)雜的特點(diǎn),近兩年各國(guó)越來(lái)越意識(shí)到。在意識(shí)到基礎(chǔ)上進(jìn)行相關(guān)的預(yù)測(cè)并加以預(yù)防的。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)基本原理設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控模型,使各銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能得以控制,并與管理部門的政策相吻合。對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。在我國(guó),某國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)一旦給定,一般很少調(diào)整,除非發(fā)生重大事件。因此,經(jīng)常發(fā)生多年前為某國(guó)核定的風(fēng)險(xiǎn)額度小于銀行單筆貸款金額起點(diǎn)的規(guī)定,導(dǎo)致限制了貸款的發(fā)放。
(二)依靠先進(jìn)的技術(shù)手段。
當(dāng)前,國(guó)內(nèi)銀行隨著全集一體化程度的加深,也在在外匯處理程序方面暴露除了很多的問(wèn)題,它的處理程序較為落后。不同分支行、不同部門之間業(yè)務(wù)各自為政,沒(méi)有公共平臺(tái)將其不同分支行、不同部門的網(wǎng)絡(luò)資源與信息共享、并進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理。針對(duì)上述出現(xiàn)的這種情況,有必要利用現(xiàn)代化的信息手段將發(fā)揮重要的作用,通過(guò)信息化手段加強(qiáng)各支行、各部門之間的聯(lián)系,以實(shí)現(xiàn)資源共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。
(三)建立適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的信貸管理模式。
為了有效控制與管理風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)建立一個(gè)適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的信貸管理模式勢(shì)在必行,關(guān)注結(jié)算方式的風(fēng)險(xiǎn)程度、關(guān)注交易參與各方的特點(diǎn)以及貿(mào)易過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)保障措施。第一,對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施全面到柜臺(tái)管理;第二,客戶授信額度的審批不能僅僅關(guān)注表面上的財(cái)務(wù)報(bào)表的資產(chǎn)負(fù)債和抵押擔(dān)保等資料,還應(yīng)關(guān)注實(shí)質(zhì)性的貿(mào)易現(xiàn)金流流等數(shù)據(jù);第三,加強(qiáng)貿(mào)易融資授信的時(shí)效性和靈活性。根據(jù)業(yè)務(wù)類型不同、風(fēng)險(xiǎn)程度不同,適當(dāng)?shù)卣{(diào)整風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、采取不同的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
三、國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新分析
近年來(lái),國(guó)內(nèi)銀行在開展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的進(jìn)步是不庸置疑的,但與國(guó)際市場(chǎng)的其他企業(yè)相比,我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)還處在低級(jí)的階段。這就對(duì)我國(guó)國(guó)內(nèi)的銀行提出了更高的要求,在改變自身缺陷的基礎(chǔ)上進(jìn)行必要的創(chuàng)新。
(一)建立貿(mào)易鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式。
傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù),國(guó)內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)范圍相對(duì)來(lái)說(shuō)很單一,只是對(duì)貿(mào)易的單個(gè)環(huán)節(jié)提供融資。但從國(guó)際上最新動(dòng)向來(lái)看,貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)看成是一種交易性銀行業(yè)務(wù)。因此,國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)順應(yīng)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的發(fā)展趨勢(shì),適時(shí)推出相應(yīng)的國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈融資的產(chǎn)品戰(zhàn)略。簡(jiǎn)單地說(shuō),就是三流合一,即物流、信息流和資金流合二為一,為供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的企業(yè)提供適時(shí)的貿(mào)易服務(wù)和融資服務(wù)。
(二)有效利用外部金融市場(chǎng)創(chuàng)新的擴(kuò)散效應(yīng)。
人才的引進(jìn)與創(chuàng)新,在不同程度上實(shí)現(xiàn)了技術(shù)嫁接。在國(guó)際上也有相關(guān)的案例,如印度尼西亞銀行業(yè),在用人方面的開放性就是一個(gè)鮮明的例子。在這種用人的機(jī)制下,使引進(jìn)人才對(duì)提高銀行管理效率的作用是不可估量的。當(dāng)然印度尼西亞銀行也取得了實(shí)質(zhì)性的效果。我國(guó)也可以模仿印度尼西亞銀行成功的做法,有效利用外部金融市場(chǎng)創(chuàng)新的擴(kuò)散效應(yīng),通過(guò)學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)進(jìn)一步引進(jìn)人才。
結(jié)束語(yǔ)
隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快,帶了經(jīng)濟(jì)前有未有的跨越式快速發(fā)展,我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易發(fā)展前景一片廣闊,因此企業(yè)在意識(shí)到機(jī)會(huì)的前提下,充分的挖掘自身的潛力,使擴(kuò)展得業(yè)務(wù)空間深度要足夠深。但是在在即市場(chǎng)的業(yè)務(wù)過(guò)程中,不庸置疑存在著諸多的風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)如何依靠相關(guān)工具對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的提前預(yù)測(cè)評(píng)估,并在評(píng)估的基礎(chǔ)上采取有效的措施,促進(jìn)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易的長(zhǎng)足健康發(fā)展。