改革開放二十多年來(lái),我國(guó)政治經(jīng)濟(jì)學(xué)理論研究對(duì)市場(chǎng)化改革實(shí)踐發(fā)揮了積極影響。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家推薦的關(guān)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)論文，供大家參考。

　　關(guān)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)論文范文一：新醫(yī)改衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)模式

　　摘要：

　　衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)是一門涉及知識(shí)領(lǐng)域較廣且特別注重理論聯(lián)系實(shí)際的課程。隨著我國(guó)新醫(yī)改的實(shí)施和深入，我們可以運(yùn)用衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)原理對(duì)其進(jìn)行分析和學(xué)習(xí)，新醫(yī)改也正影響著衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)的教學(xué)模式。通過(guò)多角度的教學(xué)手段，結(jié)合新醫(yī)改的現(xiàn)實(shí)案例，不斷探索提高學(xué)生對(duì)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)習(xí)積極性。

　　關(guān)鍵詞：

　　新醫(yī)改 衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué) 教學(xué)模式

　　“課題號(hào)：吉林省教育廳“十一五”社會(huì)科學(xué)研究項(xiàng)目(201535)”。

　　基金項(xiàng)目：吉林省高等教育教學(xué)課題：醫(yī)學(xué)院校管理類專業(yè)人才培養(yǎng)體系研究與實(shí)踐(吉教高字[2012]45號(hào))。

　　一、新醫(yī)改與衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)

　　我國(guó)的衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)研究開始于上世紀(jì)70年代，此后，我國(guó)的衛(wèi)生部門運(yùn)用衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)原理用來(lái)總結(jié)和分析我國(guó)衛(wèi)生管理體制上的弊端和衛(wèi)生資源浪費(fèi)的原因，并進(jìn)行了體制改革，加強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)學(xué)原理在衛(wèi)生工作中的指導(dǎo)，推動(dòng)了我國(guó)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)這門理論的發(fā)展。目前，衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)已成為一門成熟的學(xué)科，很多醫(yī)學(xué)類院校的公共事業(yè)管理專業(yè)均開設(shè)了該課程。所謂新醫(yī)改，就是2009年頒布的《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見(jiàn)》，我們將其進(jìn)行了簡(jiǎn)化和概括，稱為新醫(yī)改。在新醫(yī)改的過(guò)程中，就談到了將緩解“看病難”和“看病貴”作為改革的近期目標(biāo)，將真正為群眾提供安全、有效、方便、價(jià)廉的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)作為改革的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。

　　二、新醫(yī)改對(duì)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)的影響

　　1.新醫(yī)改為衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)提供了豐富而實(shí)際的教學(xué)案例。

　　實(shí)施新醫(yī)改以來(lái)，很多醫(yī)學(xué)類院校都在努力探索衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)的教學(xué)改革問(wèn)題，認(rèn)真將教學(xué)中的理論知識(shí)與實(shí)踐相結(jié)合。新醫(yī)改推出的醫(yī)藥新政極大地豐富了衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)的教學(xué)素材，教師對(duì)原有教學(xué)過(guò)程中陳舊的案例進(jìn)行更新。從教學(xué)角度來(lái)說(shuō)，新醫(yī)改為衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)注入了新的生命力，為學(xué)生學(xué)習(xí)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)理論知識(shí)提供了動(dòng)力，為整個(gè)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)科發(fā)展和教學(xué)改革提供了活力。

　　2.新醫(yī)改帶來(lái)的改革案例提高了學(xué)生運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)原理分析和解決醫(yī)療問(wèn)題的能力，也對(duì)活躍學(xué)生思維，開拓學(xué)生眼界，提升學(xué)生創(chuàng)新能力有巨大的幫助。

　　實(shí)施新醫(yī)改以來(lái)，醫(yī)藥新政陸續(xù)出臺(tái)，從改革思路到改革效果，從改革方法到改革對(duì)像均大不相同。復(fù)雜的現(xiàn)實(shí)案例需要學(xué)生具有扎實(shí)的理論基礎(chǔ)，深入的分析能力和判斷能力，才能夠真正學(xué)會(huì)和運(yùn)用衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)這門理論。

　　3.新醫(yī)改為我國(guó)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)理論帶來(lái)了新生。

　　衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)是由西方國(guó)家傳入我國(guó)的，很多在國(guó)外已經(jīng)成熟的基礎(chǔ)理論知識(shí)在各國(guó)的公共衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著重要的指導(dǎo)作用。但由于各國(guó)的醫(yī)療改革、衛(wèi)生狀況等千差萬(wàn)別，我們?cè)卺槍?duì)具體的醫(yī)療問(wèn)題進(jìn)行研究時(shí)就會(huì)產(chǎn)生偏差。在運(yùn)用衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的同時(shí)，我們還需要考慮時(shí)代背景、公共衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展?fàn)顩r等特有因素，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行分析和研究，才能有效發(fā)揮衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)理論對(duì)我國(guó)衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)作用。

　　三、運(yùn)用衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)原理分析新醫(yī)改政策

　　衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)分析新醫(yī)改過(guò)程中衛(wèi)生部門發(fā)展規(guī)律和新的衛(wèi)生戰(zhàn)略對(duì)策實(shí)施等，都具有十分重要的指導(dǎo)意義。

　　1.在新醫(yī)改方案中，公立醫(yī)院的改革就是特別典型的案例。

　　改革要逐步恢復(fù)公立醫(yī)院的公益性特點(diǎn)，在公立醫(yī)院改革的過(guò)程中，通過(guò)體現(xiàn)政府的職能和主導(dǎo)作用，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)下，遵循客觀規(guī)律，逐步引導(dǎo)公立醫(yī)院健康發(fā)展。在公立醫(yī)院未來(lái)的生存和發(fā)展方面，實(shí)施科學(xué)的財(cái)政預(yù)算和成本控制，積極有效地降低衛(wèi)生總費(fèi)用，加大政府資金的投入和補(bǔ)貼，這些衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)中的知識(shí)都在新醫(yī)改的推進(jìn)過(guò)程中得到了很好的體現(xiàn)和驗(yàn)證[1]。

　　2.根據(jù)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)中的衛(wèi)生資源籌集和合理分配原則，新醫(yī)改明確了其長(zhǎng)遠(yuǎn)的改革目標(biāo)，就是建立起覆蓋城鄉(xiāng)的醫(yī)療保障體系。

　　通過(guò)擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋區(qū)域，讓更多城鄉(xiāng)居民都能體會(huì)到改革帶來(lái)的實(shí)惠。這種醫(yī)療保障體系的建立過(guò)程就是一種衛(wèi)生資源的籌集過(guò)程，其具體的實(shí)施辦法就是針對(duì)不同人群進(jìn)行合理的衛(wèi)生資源分配的辦法。由此可見(jiàn)，衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)理論在一定程度上指導(dǎo)著新醫(yī)改的改革方向和改革思路[2]。

　　四、衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)模式的改革和建議

　　1.努力培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)原理解決現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的能力和思維。

　　因?qū)W生在校期間的教學(xué)模式與衛(wèi)生事業(yè)單位的工作模式差別較大，枯燥的理論知識(shí)的攝入，單一的教學(xué)形式，只能讓學(xué)生對(duì)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)失去學(xué)習(xí)興趣。做為教師，可以以新醫(yī)改的成功案例和與教學(xué)相關(guān)的新聞事件做為教學(xué)的切入點(diǎn)，再通過(guò)學(xué)習(xí)新知識(shí)，讓學(xué)生深刻認(rèn)識(shí)到衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)不是一門枯燥而遠(yuǎn)離實(shí)際的學(xué)問(wèn)，它是我國(guó)衛(wèi)生事業(yè)未來(lái)發(fā)展方向的理論依據(jù)，還是我們解決生活中各種實(shí)際問(wèn)題的指導(dǎo)工具[3]。

　　2.通過(guò)多種形式的案例教學(xué)豐富衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)教學(xué)的教學(xué)手段。

　　上課前，任課教師可將新醫(yī)改中的熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行搜集和整理。上課時(shí)，針對(duì)該案例特點(diǎn)對(duì)學(xué)生進(jìn)行6-9人的分組學(xué)習(xí)，預(yù)先設(shè)定現(xiàn)實(shí)情境和案例背景，采用分組討論和小組代表辯論的方式，充分發(fā)揮學(xué)生的獨(dú)立分析能力和創(chuàng)新思維意識(shí)，最后，由教師做出總結(jié)和綜合分析[4]。下課前，可按照課程安排，選擇相應(yīng)的教學(xué)內(nèi)容，讓學(xué)生進(jìn)行課下查閱和素材收集，這樣可以有針對(duì)性地加強(qiáng)下次課教學(xué)內(nèi)容的預(yù)習(xí)，也可以很好地活躍課堂氣氛。

　　3.高效利用多媒體和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。

　　教師可以通過(guò)對(duì)多媒體的應(yīng)用改變衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)傳統(tǒng)的教學(xué)模式。比如，可以通過(guò)播放有關(guān)新醫(yī)改的新聞視頻了解改革進(jìn)程，并在視頻播放前提出有關(guān)問(wèn)題，讓學(xué)生在觀看視頻的同時(shí)有針對(duì)性地進(jìn)行思考和分析;通過(guò)動(dòng)畫模擬軟件制作一些圖表、圖形和拋物線的運(yùn)動(dòng)軌跡等等，以此形象地展示各類衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)原理和信息數(shù)據(jù)。高效地利用這些現(xiàn)代化技術(shù)，可以在有限的時(shí)間內(nèi)向?qū)W生展示更為豐富的教學(xué)內(nèi)容，讓學(xué)生充分了解相應(yīng)的專業(yè)信息，提高衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)的教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)效率。

　　作者：范超 任麗平 王柳行 鄭鍇 單位：吉林醫(yī)藥學(xué)院公共衛(wèi)生學(xué)院

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]管蘭芳.用衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)原理解讀新醫(yī)改方案[J].吉林醫(yī)藥學(xué)報(bào),2010,(2)

　　[2]韓優(yōu)莉,高廣穎,朱俊利.衛(wèi)生事業(yè)管理專業(yè)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)案例研究[J].醫(yī)學(xué)教育探索,2009(10).

　　[3]劉麗慧.我國(guó)公立醫(yī)院發(fā)展的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析[J].中國(guó)優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù),東北師范大學(xué),2007.

　　[4]劉建軍,項(xiàng)莉,李道蘋,陳迎春.PBL教學(xué)法在衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)中的實(shí)踐與探索[J].醫(yī)學(xué)與社會(huì),2008(10).

　　關(guān)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)論文范文二：金融消費(fèi)者保護(hù)法經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

　　內(nèi)容摘要：

　　本文從我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)制度現(xiàn)狀的供給分析出發(fā)，進(jìn)行了我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)制度成本與效益分析，并提出了我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)制度的法經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)策。

　　關(guān)鍵詞：

　　金融消費(fèi)者 成本與效益 法經(jīng)濟(jì)學(xué)

　　一、我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)制度現(xiàn)狀的供給分析

　　(一)現(xiàn)有的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)不足

　　現(xiàn)階段主要是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)。對(duì)消費(fèi)者協(xié)會(huì)來(lái)說(shuō)，由于消協(xié)工作人員知識(shí)結(jié)構(gòu)、專業(yè)技能、認(rèn)識(shí)能力等多方面的局限，還有金融消費(fèi)沒(méi)有納入《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》調(diào)整范圍的規(guī)范，造成消費(fèi)者協(xié)會(huì)難以對(duì)金融消費(fèi)者做出完善的保護(hù)，而是基本處于“缺位”的狀況。對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融消費(fèi)者保護(hù)問(wèn)題上的監(jiān)管理念、目標(biāo)、職責(zé)規(guī)范不夠明確。在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，我國(guó)采用的是“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管體制，“一行三會(huì)”的職權(quán)由國(guó)務(wù)院“三定方案”所設(shè)定。這種機(jī)構(gòu)設(shè)置適用的是分業(yè)監(jiān)管的要求，但是卻違背了金融資本市場(chǎng)的實(shí)際發(fā)展和運(yùn)行狀況。同時(shí)，在我國(guó)，由于人們的消費(fèi)觀念還沒(méi)趕上社會(huì)特別是金融業(yè)的快速發(fā)展，往往金融服務(wù)機(jī)構(gòu)居于優(yōu)勢(shì)地位，隨意收取各種費(fèi)用，而這些都源自于金融消費(fèi)者知識(shí)的缺乏，助長(zhǎng)了金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的不公平做法;金融消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)的淡漠，這也增加了銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的侵權(quán)行為。同時(shí)國(guó)外的許多金融商品進(jìn)入中國(guó)已經(jīng)引起許多糾紛。因此，金融消費(fèi)者的教育制度的建立迫在眉睫。

　　(二)金融反壟斷法律制度欠缺

　　一方面，我國(guó)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)追求利潤(rùn)最大化的動(dòng)機(jī)日趨強(qiáng)烈，但金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任意識(shí)卻沒(méi)有同步提升，在制定金融市場(chǎng)戰(zhàn)略、創(chuàng)新金融商品或者服務(wù)時(shí)，注重利用壟斷地位獲取眼前利益，缺少通過(guò)提升服務(wù)、拓展渠道占領(lǐng)制高點(diǎn)的積極性;另一方面，在金融市場(chǎng)全球化、金融監(jiān)管改革以及金融工程日益發(fā)展的背景下，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)除了遵守安全與審慎監(jiān)管的傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)之外，還應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為的規(guī)制與監(jiān)管。因此，金融反壟斷機(jī)制的建設(shè)對(duì)于避免金融市場(chǎng)扭曲、維護(hù)金融業(yè)充分競(jìng)爭(zhēng)具有重要價(jià)值。

　　(三)現(xiàn)有金融法律制度缺少完善的糾紛解決機(jī)制

　　通常，金融消費(fèi)者遇到侵害時(shí)，都是直接向相關(guān)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)直接投訴，仰仗于出現(xiàn)糾紛的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)顧及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)因素及服務(wù)形象、聲譽(yù)等方面的影響，通過(guò)內(nèi)部渠道解決與消費(fèi)者之間的爭(zhēng)端。如果爭(zhēng)端仍然沒(méi)有得到解決或者對(duì)解決結(jié)果不滿意，就可以訴諸于法律或者直接向金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴。但是當(dāng)前我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺少處理消費(fèi)者與金融服務(wù)機(jī)構(gòu)糾紛的機(jī)制。除此之外，即便我國(guó)存在較為完整的消費(fèi)者協(xié)會(huì)保護(hù)體系，但是因?yàn)榻鹑谏唐凡煌谝话愕挠行蔚膶?shí)物商品，品種紛繁復(fù)雜，技術(shù)含金量較高，專業(yè)性很強(qiáng)，用于解決一般消費(fèi)者爭(zhēng)端的方式無(wú)法解決金融消費(fèi)爭(zhēng)端，勉強(qiáng)套用也顯得力不從心。并且消費(fèi)者協(xié)會(huì)作為工商行政管理局下屬的事業(yè)單位，往往是僅限于調(diào)解或者利用媒體曝光等解決手段上，但是這些處理方式都是不具備硬約束的性質(zhì)，只是從道德上來(lái)限制或約束金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)金融消費(fèi)者的侵犯，這必然會(huì)大大削弱其保護(hù)金融消費(fèi)者的能力。金融消費(fèi)者維權(quán)的最后救濟(jì)手段就是司法保護(hù)。當(dāng)前我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)的司法保護(hù)存有大量需要改善的問(wèn)題，比如，與證券投資相關(guān)的民事訴訟，《證券法》第十一章中與民事責(zé)任相關(guān)的條款僅有2個(gè)。如果糾紛訴到法院，只好通過(guò)適用《民法通則》以及《合同法》有關(guān)誠(chéng)實(shí)信用、公平交易的原則性規(guī)定作為處理依據(jù)，作為金融消費(fèi)者的證券投資者極難得到民事賠償。而且針對(duì)部分市場(chǎng)退出金融服務(wù)機(jī)構(gòu)所導(dǎo)致的金融消費(fèi)者糾紛問(wèn)題，最高人民法院甚至利用“三暫緩”、“三中止”等通知阻止這類案件的審理。

　　二、我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)制度成本與效益分析

　　(一)金融違法經(jīng)營(yíng)行為高收益、低成本

　　金融服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)施違反《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》以及金融法規(guī)定的行為所必須支付的代價(jià)就是金融違法經(jīng)營(yíng)行為的成本，它由實(shí)施違法行為所支付的物質(zhì)耗費(fèi)、行為所造成的社會(huì)后果以及法律給予的懲罰和制裁等部分組成。金融違法經(jīng)營(yíng)行為的收益就是指金融服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)施違法經(jīng)營(yíng)行為所獲得的物質(zhì)收益。影響和制約違法經(jīng)營(yíng)行為成本的因素主要就是法律的設(shè)定以及執(zhí)法的水平兩個(gè)方面。第一，從法律設(shè)定上講，我國(guó)法律所設(shè)定的賠償制度，比如消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、金融專門立法以及部門規(guī)章制度等所制定的賠償條款，對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的懲罰力度很輕甚至是虛無(wú)飄渺的，顯著滯后于國(guó)際上消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法的規(guī)制水平，不能切實(shí)表現(xiàn)對(duì)處于弱勢(shì)地位的金融消費(fèi)者的特殊保護(hù)。第二，從執(zhí)法水平上講，違法經(jīng)營(yíng)行為的受罰率的高低取決于執(zhí)法水平的高低，而影響違法經(jīng)營(yíng)行為的總成本的一個(gè)至關(guān)重要的變量就體現(xiàn)為執(zhí)法中的受罰率的高低。一旦一個(gè)國(guó)家的執(zhí)法水平很低，會(huì)導(dǎo)致許多的金融違法經(jīng)營(yíng)行為得不到應(yīng)該受到的懲罰，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的違法經(jīng)營(yíng)行為的法定成本就必定貶值，違法總成本就必然大大降低。當(dāng)前，在我國(guó)金融規(guī)制和監(jiān)管執(zhí)法過(guò)程中，金融行政部門的執(zhí)法人員同金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的人員是互相轉(zhuǎn)換的(被稱為旋轉(zhuǎn)門);在進(jìn)行司法救濟(jì)時(shí)，無(wú)法可依、有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)的現(xiàn)象仍時(shí)有發(fā)生，對(duì)侵害金融消費(fèi)者權(quán)益的行為，不立案、拖延審結(jié)，最后一罰了之，這種“執(zhí)法”水平和力度不會(huì)傷及皮毛，更使不法金融服務(wù)機(jī)構(gòu)有恃無(wú)恐、變本加厲地侵犯金融消費(fèi)者利益。

　　(二)金融消費(fèi)者維權(quán)行為的成本高、收益低

　　依據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法和現(xiàn)有的金融法律法規(guī)的規(guī)定，當(dāng)金融消費(fèi)者權(quán)益受到侵害時(shí)，解決的方式和途徑主要有：和解、調(diào)解、申訴、仲裁、訴訟等五種。這似乎為金融消費(fèi)者提供了一個(gè)多元化的解決爭(zhēng)議的救濟(jì)措施，可是金融消費(fèi)者在實(shí)際維護(hù)權(quán)利時(shí)的狀況是：金融消費(fèi)者處于弱勢(shì)地位，不法金融服務(wù)機(jī)構(gòu)極少會(huì)積極主動(dòng)配合通過(guò)協(xié)商解決;消費(fèi)者協(xié)會(huì)僅僅是一個(gè)社會(huì)團(tuán)體，大多數(shù)情況下所謂消協(xié)支持起訴則因自身?xiàng)l件所限往往是君子動(dòng)口不動(dòng)手;而我國(guó)的金融監(jiān)管行政執(zhí)法部門職責(zé)不清晰，在在遇到一些跨業(yè)務(wù)的爭(zhēng)端時(shí)往往互相推諉;由于我國(guó)仲裁制度規(guī)制的滯后性以及仲裁的合意性要求，利用仲裁來(lái)解決糾紛的途徑也不是很順暢;而金融消費(fèi)侵權(quán)所引發(fā)的訴訟通常又是具有鑒定及取證難、訴訟費(fèi)用巨大、人數(shù)眾多、索賠金額高的特征，對(duì)于弱勢(shì)地位的金融消費(fèi)者來(lái)講，無(wú)法承擔(dān)起如此之大的訴訟成本。在現(xiàn)實(shí)金融爭(zhēng)端解決中，對(duì)于大多數(shù)金融消費(fèi)者來(lái)講，如果采用維護(hù)自身權(quán)益的行動(dòng)從成本看往往得不償失，因而大多數(shù)的人保持沉默就是合理的，至少應(yīng)該是次優(yōu)的、理性的行為選擇。從客觀上看，由于缺乏激勵(lì)而導(dǎo)致的金融消費(fèi)者的不行動(dòng)也減少了金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的侵權(quán)成本，致使不能有效地防止、制約和約束金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的侵權(quán)行為。因此，從成本與效益的比較來(lái)看，要求金融消費(fèi)者采納對(duì)他個(gè)人無(wú)利可圖的行為選擇，明顯是難以為繼的。

　　三、我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)制度的法經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)策

　　(一)完善旨在提高違法成本的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)

　　首先，機(jī)構(gòu)性監(jiān)管應(yīng)該逐漸向功能性監(jiān)管過(guò)渡，兩者并用。功能性金融監(jiān)管不僅僅重視金融服務(wù)機(jī)構(gòu)本身，而且特別重視金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特征及其所能體現(xiàn)的基本功能，可見(jiàn)，這種監(jiān)管模式的設(shè)計(jì)是建立在金融體系基本功能的區(qū)分基礎(chǔ)之上的，因?yàn)檫@種功能性監(jiān)管特征是跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管的無(wú)縫隙對(duì)接，所以，避免了原先多個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管所導(dǎo)致的重復(fù)監(jiān)管及監(jiān)管“真空”現(xiàn)象的存在，實(shí)現(xiàn)由原先的對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管向?qū)鹑诘墓δ苤黧w實(shí)施監(jiān)管的轉(zhuǎn)型。其次，設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局，承擔(dān)金融消費(fèi)者保護(hù)的職責(zé)。金融綜合經(jīng)營(yíng)背景下的監(jiān)管制度設(shè)計(jì)應(yīng)該從金融業(yè)務(wù)的同質(zhì)性要求進(jìn)行制度設(shè)計(jì)，突破傳統(tǒng)上銀行業(yè)重視安全與審慎監(jiān)管，證券、保險(xiǎn)業(yè)重視金融市場(chǎng)秩序的職能分化，利用現(xiàn)有的金融監(jiān)管資源的優(yōu)化組合，提高金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)我國(guó)監(jiān)管體制中的地位。最后要實(shí)現(xiàn)投訴信息透明化。一方面，要豐富并公開金融消費(fèi)者投訴渠道，除電話投訴外，還可以增加網(wǎng)絡(luò)投訴、傳真投訴等方式，使金融消費(fèi)者在權(quán)益受到侵害時(shí)能夠及時(shí)尋求幫助。另一方面，監(jiān)管部門應(yīng)要求金融機(jī)構(gòu)定期公布消費(fèi)者投訴糾紛處理情況，并對(duì)投訴達(dá)到一定數(shù)量的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行披露，使監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠識(shí)別潛在的消費(fèi)者保護(hù)問(wèn)題。

　　(二)建立旨在實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)性監(jiān)管的金融反壟斷制度

　　保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的根本途徑就是培育金融市場(chǎng)適度競(jìng)爭(zhēng)。一方面防止中小型金融機(jī)構(gòu)通過(guò)并購(gòu)形成壟斷地位。首先要制定具有操作性的反壟斷標(biāo)準(zhǔn)。其次要對(duì)反壟斷監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)進(jìn)行明確劃分，防止出現(xiàn)管轄沖突。另一方面要對(duì)現(xiàn)行的大型金融機(jī)構(gòu)提出更高要求，防止其利用壟斷優(yōu)勢(shì)侵害金融消費(fèi)者權(quán)益。如減少對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)的救助、通過(guò)提高資本要求等強(qiáng)化大型金融機(jī)構(gòu)自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力、加大對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)限制等。各主要發(fā)達(dá)金融市場(chǎng)國(guó)家依據(jù)對(duì)金融業(yè)的反壟斷規(guī)制的經(jīng)驗(yàn)及教訓(xùn)，及時(shí)地進(jìn)行金融反壟斷制度改革，改善金融反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)的執(zhí)法條件。因此，我國(guó)金融反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)設(shè)置應(yīng)該立足于金融自由競(jìng)爭(zhēng)可以促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展觀點(diǎn)，力求金融反壟斷機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性以及權(quán)威性，聯(lián)系金融業(yè)的反壟斷特點(diǎn)，建立起常規(guī)反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)與作為特殊領(lǐng)域的金融反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)相互協(xié)調(diào)的法律框架。設(shè)計(jì)這樣的反壟斷制度的優(yōu)點(diǎn)是：不僅可以防止反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)在金融領(lǐng)域行動(dòng)遲滯而無(wú)法規(guī)制金融壟斷行為，從而實(shí)現(xiàn)維護(hù)金融資本市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)以及保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的最佳時(shí)刻;而且能夠?qū)崿F(xiàn)金融反壟斷政策同經(jīng)濟(jì)政策的有效協(xié)調(diào)，促使金融競(jìng)爭(zhēng)力的提升和規(guī)制金融競(jìng)爭(zhēng)行為的同時(shí)開展，顧及到了保持金融平穩(wěn)運(yùn)行并支持經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，減少金融危機(jī)導(dǎo)致的巨大社會(huì)成本。金融反壟斷機(jī)構(gòu)應(yīng)該在濫用市場(chǎng)支配地位、價(jià)格壟斷和經(jīng)營(yíng)者集中三方面加強(qiáng)金融競(jìng)爭(zhēng)性監(jiān)管，這包括國(guó)內(nèi)、國(guó)際金融和非金融服務(wù)機(jī)構(gòu)以及各種金融信息服務(wù)提供商的監(jiān)管，只有這樣才能從金融結(jié)構(gòu)上確保中國(guó)金融安全和金融消費(fèi)者權(quán)益。

　　(三)構(gòu)建旨在提高維權(quán)效率的金融消費(fèi)者救濟(jì)機(jī)制

　　一是推廣金融爭(zhēng)端仲裁方式。作為一種靈活方式解決爭(zhēng)端的仲裁，是當(dāng)今處理商業(yè)爭(zhēng)端的最佳方式。我國(guó)可在借鑒國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，及時(shí)設(shè)立一套解決金融消費(fèi)者權(quán)益爭(zhēng)端的仲裁機(jī)制，作為解決金融消費(fèi)者權(quán)益糾紛的專有途徑，把金融消費(fèi)爭(zhēng)端盡快歸屬于仲裁的范圍，讓仲裁制度在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中充分展現(xiàn)其所具有的制度優(yōu)勢(shì)。二是設(shè)立小額訴訟機(jī)制。小額訴訟程序是伴隨著現(xiàn)代世界各國(guó)民事訴訟制度改革而不斷建立和發(fā)展起來(lái)的一種程序機(jī)制。我國(guó)的速裁制度是由上海市浦東新區(qū)人民法院首先設(shè)立的，在此基礎(chǔ)上逐漸展開對(duì)小額訴訟程序有益的探索，從訴訟收費(fèi)低廉及庭審的期限上參照了小額訴訟程序，不過(guò)因?yàn)槲覈?guó)民事訴訟法基本制度的制約，在解決小額訴訟案件中作用十分有限。所以，我國(guó)應(yīng)該對(duì)民事訴訟法的基本制度及時(shí)修改，盡快設(shè)立和運(yùn)轉(zhuǎn)小額訴訟制度，以便這一制度發(fā)揮快速、簡(jiǎn)便、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)，解決日益增多的金融消費(fèi)爭(zhēng)端。三是盡快設(shè)立集團(tuán)訴訟制度。由于金融消費(fèi)者的概念統(tǒng)攝了所有金融商品或服務(wù)的自然人購(gòu)買者，在有關(guān)某類金融商品消費(fèi)過(guò)程中產(chǎn)生的針對(duì)經(jīng)營(yíng)者的侵權(quán)行為之訴中，作為當(dāng)事人的金融消費(fèi)者一方人數(shù)眾多，且訴訟標(biāo)的同一，所以，我國(guó)應(yīng)該借鑒已有的集團(tuán)訴訟經(jīng)驗(yàn)，盡快設(shè)立集團(tuán)訴訟制度以便高效地維護(hù)金融消費(fèi)者整體利益及公共利益，以減少單個(gè)金融消費(fèi)者訴訟成本的支出，平衡金融消費(fèi)者與金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在訴訟過(guò)程中的不平衡地位，減少金融服務(wù)機(jī)構(gòu)違法行為的動(dòng)機(jī)。

　　作者：祁光明 單位：內(nèi)蒙古民族大學(xué)政法與歷史學(xué)院

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