淺談金融保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)論文
隨著金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，我國(guó)金融保險(xiǎn)類公司的發(fā)展是突飛猛進(jìn)，在帶動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)方面做出了重要的貢獻(xiàn)。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的金融保險(xiǎn)畢業(yè)論文，供大家參考。
金融保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇一：《試談金融保險(xiǎn)集團(tuán)資源整合》
【摘要】在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的社會(huì)當(dāng)中，金融危機(jī)正所謂是風(fēng)起云涌，金融市場(chǎng)格局也正面臨著一場(chǎng)深刻的變革，中國(guó)又是發(fā)展中國(guó)家，在這樣一個(gè)瞬息萬(wàn)變的經(jīng)濟(jì)下，景榮保險(xiǎn)集團(tuán)的資源又該如何得到整合呢?金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展又是取決于合理有效的對(duì)各種資源進(jìn)行有效的配置。因此，在金融保險(xiǎn)業(yè)大變遷的社會(huì)環(huán)境下，保險(xiǎn)集團(tuán)如何實(shí)現(xiàn)對(duì)對(duì)金融資源的有效整合，成為集團(tuán)當(dāng)今發(fā)展的首要任務(wù)。
【關(guān)鍵詞】金融保險(xiǎn) 資源整合
現(xiàn)如今的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都處于起步、發(fā)展中，有太平洋保險(xiǎn)、英大保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)等，所涉及的業(yè)務(wù)也是非常的廣泛并且雜，因此，為了更加有效地使集團(tuán)金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資源得到更好的整合，能夠發(fā)揮出最大的資源潛能在現(xiàn)如今是一個(gè)現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)意義的嶄新課題。
一、我國(guó)金融保險(xiǎn)在資源整合方面要考慮的問題
目前，對(duì)于金融保險(xiǎn)的研究還僅限于公司經(jīng)營(yíng)模式、內(nèi)部控制、保險(xiǎn)控股公司在制度設(shè)計(jì)以及營(yíng)運(yùn)管理、組織等經(jīng)營(yíng)模式方面還停留在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制模式下，屬于粗放式、低層次階段，與那些專業(yè)控股公司之間都尚未實(shí)現(xiàn)資源有效的配置，導(dǎo)致了各個(gè)公司稱成為了“信息孤島”，不僅沒有發(fā)揮協(xié)調(diào)效應(yīng)，反而帶來了許許多多更加深層次的問題，很值得我們?nèi)?a href='http://www.yishupeixun.net/fwn/fansi/' target='_blank'>反思。
金融保險(xiǎn)公司如何構(gòu)筑并有效的發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì)呢?對(duì)實(shí)現(xiàn)品牌及推廣等于戰(zhàn)略的制定、人才的復(fù)合、知識(shí)與信息的共享、產(chǎn)品的組合研發(fā)、技術(shù)平臺(tái)度搭建看、客戶資源的有效管理及渠道營(yíng)銷等問題。如何去實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)專業(yè)知識(shí)的充分發(fā)揮。如何使公司內(nèi)的客戶資源整合在一起?使之有效的管理，而這些所出現(xiàn)的問題都是公司發(fā)展要研究和解決的重要問題。
二、金融保險(xiǎn)整合資源的途徑
(一)優(yōu)化配置資源，充分發(fā)揮平臺(tái)載體功能
金融保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化和金融保險(xiǎn)的創(chuàng)新使金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的混亂在業(yè)務(wù)界越來越模糊。我們從功能的角度分析，金融保險(xiǎn)行業(yè)之間的劃分是動(dòng)態(tài)的、相對(duì)的，金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的形式、金融保險(xiǎn)所涉及的業(yè)務(wù)范圍品之間的劃分是可變的。但金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本功能是相對(duì)穩(wěn)定的。各種各樣的金融保險(xiǎn)產(chǎn)品之間又是存在著競(jìng)爭(zhēng)性和替代性，借助于保險(xiǎn)公司這個(gè)平臺(tái)，使金融要素資源得到優(yōu)化配置，使效能發(fā)揮的更好。
(二)制定以客戶為中心的統(tǒng)一戰(zhàn)略規(guī)劃管理
在金融保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的趨勢(shì)下，集團(tuán)公司必定會(huì)將所有面向消費(fèi)群眾的服務(wù)、產(chǎn)品在同一的組織中進(jìn)行管理與整合，在集團(tuán)內(nèi)部實(shí)現(xiàn)知識(shí)、人力、數(shù)據(jù)、決策、信息和品牌等資源統(tǒng)一管理與分享，對(duì)成本的有效控制和李瑞的合理分配。在金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)部之間實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)營(yíng)銷渠道和客戶資源的有效配置，并廣泛運(yùn)用營(yíng)銷手段進(jìn)行銷售。在現(xiàn)代，金融發(fā)展的趨勢(shì)是信用證券化和金融工程化，通過資源整合理念，把金融產(chǎn)品、金融服務(wù)，是秩序和產(chǎn)品、組合服務(wù)、組合營(yíng)銷等方式成為金融保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)之優(yōu)勢(shì)。
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的整合運(yùn)用了整體營(yíng)銷的兩大要素：整體營(yíng)銷是指集團(tuán)內(nèi)部之間所有的資源統(tǒng)籌到一起，對(duì)客戶實(shí)行統(tǒng)一的資源管理，集團(tuán)戰(zhàn)略，就是讓公司分別去開發(fā)產(chǎn)品、設(shè)計(jì)產(chǎn)品、在進(jìn)行產(chǎn)品的推銷，顧客所需要的產(chǎn)品我們就針對(duì)他提出的要求去進(jìn)行改善。因而使整個(gè)市場(chǎng)體系達(dá)到完善，真正做到了統(tǒng)籌兼顧。整體營(yíng)銷在營(yíng)銷機(jī)制方面，還必須去尋找產(chǎn)品(product)、推廣(promotion)、價(jià)格(price)、配銷通路(place)等四p策略。和顧客建立堅(jiān)強(qiáng)的貿(mào)易關(guān)系，使公司資源整合方面得到高度藝術(shù)化和產(chǎn)品智能化。
(三)健全“分頁(yè)監(jiān)管基礎(chǔ)上的監(jiān)管協(xié)調(diào)”機(jī)制
面對(duì)著中國(guó)的金融監(jiān)管制度，我們究竟是應(yīng)采取分布管理呢還是整合管理呢。我想這是一個(gè)很值得思考的問題。分業(yè)管理，及證券、保險(xiǎn)、銀行等分別有不同的政府管理機(jī)構(gòu)：三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間是與中國(guó)銀行等不么事呢建立完善實(shí)質(zhì)長(zhǎng)效的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。中國(guó)從1987年開始就成立了保監(jiān)會(huì)，到2003年時(shí)就成立了銀監(jiān)會(huì)，金融保險(xiǎn)分業(yè)管理多年，效果很好?，F(xiàn)在的金融市場(chǎng)已經(jīng)走向綜合經(jīng)營(yíng)，針對(duì)內(nèi)部的綜合經(jīng)營(yíng)與外部協(xié)調(diào)融洽，為金融保險(xiǎn)企業(yè)走向資源整合做出了很大的貢獻(xiàn)，而他又是必須要存在的部門。
現(xiàn)在強(qiáng)調(diào)監(jiān)管機(jī)制的重要性，就在于一是便利于市場(chǎng)的健康發(fā)展。目前市場(chǎng)出現(xiàn)了各種各樣的集團(tuán)經(jīng)營(yíng)模式，所謂是魚龍混雜呀，而我們只有在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上才能進(jìn)行綜合管理，讓市場(chǎng)呈良性發(fā)展，使市場(chǎng)的資源得到更好的利用;二是有利于政策改革的穩(wěn)定發(fā)展，保監(jiān)會(huì)與銀監(jiān)會(huì)相繼成立，從技術(shù)改革到收益分析都做到了他成立的意義。
三、金融保險(xiǎn)資源整合的必要性和所面臨的挑戰(zhàn)
(一)金融保險(xiǎn)資源整合的必要性
金融保險(xiǎn)資源整合是在國(guó)際金融行業(yè)發(fā)展下的必然趨勢(shì)。目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的一些金融機(jī)構(gòu)，大都是一些跨行企業(yè)所經(jīng)營(yíng)的集團(tuán)，而對(duì)比下來，國(guó)內(nèi)的一些保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的單一性讓他在在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)中處于劣勢(shì)狀態(tài)。而我們?yōu)榱颂岣咂髽I(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)力，金融保險(xiǎn)業(yè)的資源整合就成了發(fā)展之前的一個(gè)關(guān)鍵部分，導(dǎo)致了它的必然性。
一方面，金融保險(xiǎn)業(yè)的資源整合，他滿足了客戶的自身雪球，也使保險(xiǎn)公司通過資源整合的龐大金融體系，共同分享了信息量，利己利彼，使企業(yè)得到了良好的發(fā)展。專業(yè)化低成本的后勤管理模式滿足了企業(yè)利潤(rùn)的要求，而資源整合不僅就節(jié)約了企業(yè)的交易成本，把風(fēng)險(xiǎn)分散開了，獲得了協(xié)同效應(yīng)的良好形勢(shì)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也在轉(zhuǎn)型中，提高效率，節(jié)約成本，使企業(yè)內(nèi)部資源和客戶資源得到共享，從而通過資源整合來提高我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，將會(huì)成為未來發(fā)展的必然趨勢(shì)。
另一方面，市場(chǎng)的供求會(huì)決定我們的資源將是會(huì)如何整合如何轉(zhuǎn)型。隨著經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展，當(dāng)今的消費(fèi)者對(duì)現(xiàn)代的金融服務(wù)業(yè)要求很大，所需要新奧德產(chǎn)品也是多樣性，有銀行、證券、保險(xiǎn)等新興產(chǎn)品，因此舊時(shí)代的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品將會(huì)無法滿足現(xiàn)代客戶的多方位需求，而現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展模式也在改變成有以產(chǎn)品為中心導(dǎo)向的時(shí)代已經(jīng)過去，現(xiàn)在的主流是以客戶導(dǎo)向?yàn)槟Ｊ降霓D(zhuǎn)變。
(二)資源整合所面臨的挑戰(zhàn)
保險(xiǎn)本身就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)極大的投資業(yè)務(wù)，正所謂是高收益高風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)之間的分散像保險(xiǎn)、證券、銀行等業(yè)務(wù)之間比較分散化，現(xiàn)在法律沒有說他們不能整合在一起進(jìn)行集中地管理，等到他組合到一起了還會(huì)得到法律的保護(hù)，這對(duì)面臨著資源整合的保險(xiǎn)業(yè)將會(huì)是一個(gè)極大的優(yōu)勢(shì)，但是跨行之間的整合也將會(huì)是對(duì)金融業(yè)面臨的一個(gè)極大的挑戰(zhàn)，將會(huì)是給金融業(yè)都來新的課題。資金的流動(dòng)性管理就是一個(gè)浩大的工程，整合不善甚至?xí)蛊髽I(yè)破產(chǎn)，還有產(chǎn)品的投資都必須做好分類管理，使金融行業(yè)在穩(wěn)定的環(huán)境下良好的發(fā)展。
四、結(jié)束語(yǔ)
金融保險(xiǎn)業(yè)的資源整合是必然的，他在現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展中它將會(huì)越來越完善，雖然也面臨著許許多多的問題，但隨著市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的變化，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展將會(huì)給人帶來改革，因?yàn)橹挥匈Y源得到整合，它的才能實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值，將保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶到一個(gè)更高層次。
參考文獻(xiàn)
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金融保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇二：《試談保險(xiǎn)公司金融風(fēng)險(xiǎn)管理》
摘 要 金融風(fēng)險(xiǎn)是一定量金融資產(chǎn)在未來時(shí)期內(nèi)預(yù)期收入遭受損失的可能性。保險(xiǎn)公司在運(yùn)營(yíng)過程中也不可避免的會(huì)遇到各種金融風(fēng)險(xiǎn)，如何認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)存在的原因，并提出解決問題的方案，本文針對(duì)上述問題進(jìn)行探討。
關(guān)鍵詞 風(fēng)險(xiǎn)管理 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn)
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融市場(chǎng)是整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的動(dòng)脈。對(duì)于金融經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在，我們要做的，就是學(xué)好如何去控制風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。
一、風(fēng)險(xiǎn)管理概念界定
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過程，它由一個(gè)主體的董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員實(shí)施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng)，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其在該主體的風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。
保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理，是指保險(xiǎn)公司圍繞經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)價(jià)和控制的基本流程以及相關(guān)的組織架構(gòu)、制度和措施。
二、保險(xiǎn)公司金融風(fēng)險(xiǎn)管理的狀況
作為保險(xiǎn)公司，主要的風(fēng)險(xiǎn)因素有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。
(一)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)指由于對(duì)死亡率、疾病率、賠付率、退保率等判斷不正確導(dǎo)致產(chǎn)品定價(jià)錯(cuò)誤或者準(zhǔn)備金提取不足，再保險(xiǎn)安排不當(dāng)，非預(yù)期重大理賠等造成損失的可能性。
每份保單的風(fēng)險(xiǎn)在于承保事件發(fā)生的可能性和由此引起的賠付金額的不確定性。從每份保單的根本性質(zhì)來看，上述風(fēng)險(xiǎn)是隨機(jī)發(fā)生的，從而無法預(yù)計(jì)。對(duì)于按照概率理論進(jìn)行定價(jià)和計(jì)提準(zhǔn)備的保單組合，保險(xiǎn)公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是實(shí)際賠付超出保險(xiǎn)負(fù)債的賬面價(jià)值。
(二)資產(chǎn)與負(fù)債期限未能有效匹配可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)
保險(xiǎn)投資在技術(shù)層面的最終目標(biāo)應(yīng)是保持保險(xiǎn)公司的技術(shù)償付能力。資產(chǎn)負(fù)債不匹配會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的技術(shù)償付能力出現(xiàn)問題。所謂資產(chǎn)負(fù)債不匹配，簡(jiǎn)單來說是指保險(xiǎn)公司不能保證其在未來時(shí)間中資產(chǎn)變動(dòng)與負(fù)債變動(dòng)的一致性。保險(xiǎn)公司在某一時(shí)點(diǎn)上的資產(chǎn)負(fù)債隨時(shí)間、經(jīng)濟(jì)條件的變化而變化。由于其各種資產(chǎn)、各種負(fù)債對(duì)各種條件的變化的敏感性各不相同，各自增加、減少的比例也就不相同，資產(chǎn)的變動(dòng)與負(fù)債的變動(dòng)之間可能產(chǎn)生缺口，出現(xiàn)不匹配的情況。
保險(xiǎn)公司資產(chǎn)與負(fù)債的匹配還體現(xiàn)在久期上。久期指保險(xiǎn)公司持有各種金融投資工具時(shí)間的加權(quán)平均。理想的狀況是資產(chǎn)的久期與負(fù)債的久期相等。
(三)保險(xiǎn)資金面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)
隨著金融市場(chǎng)的創(chuàng)新與融合，保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道的逐步拓寬，可投資品種逐步增加，從普通的債券投資發(fā)展到權(quán)益類投資、從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擴(kuò)展到境外市場(chǎng)，壽險(xiǎn)業(yè)資金面對(duì)的各種風(fēng)險(xiǎn)也越來越復(fù)雜。例如，壽險(xiǎn)保單存續(xù)期一般都長(zhǎng)達(dá)20至30年，相應(yīng)的在資金運(yùn)用中要考慮20-30年存續(xù)期的投資與之相匹配。投資與固定收益資產(chǎn)的壽險(xiǎn)資金，對(duì)利率的變動(dòng)非常敏感，市場(chǎng)利率的微小波動(dòng)會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值的較大變動(dòng)。
(四)利率風(fēng)險(xiǎn)
利率風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)利率的變動(dòng)而使金融工具的價(jià)值變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)為長(zhǎng)期投資資產(chǎn)大量提前變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和利差損風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)期投資資產(chǎn)大量提前變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)就是指保險(xiǎn)公司為了籌集大量資金以應(yīng)對(duì)非常規(guī)現(xiàn)金支出，而不得不在一定損失的情況下變現(xiàn)其資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，此風(fēng)險(xiǎn)一般發(fā)生在利率增長(zhǎng)的時(shí)候;當(dāng)公司發(fā)行保證利率的保單的時(shí)候，就會(huì)面臨利率損失的風(fēng)險(xiǎn)，也就是公司實(shí)際的投資回報(bào)低于保單的保證利率。特別是當(dāng)公司從保費(fèi)收取到資金上劃一直到最終的投資之間的延遲時(shí)間較長(zhǎng)的時(shí)候，此風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更加嚴(yán)重。
為了給客戶提供較高的保證利率，保險(xiǎn)公司一般會(huì)投資于較長(zhǎng)期的資產(chǎn)以賺取較高的投資回報(bào)。但同時(shí)，客戶可以在保單未滿期時(shí)退保或者以保單作抵押向公司貸款，因此使公司面臨利率風(fēng)險(xiǎn)，特別是在利率增長(zhǎng)客戶有再融資需求的時(shí)候。在市場(chǎng)利率非常低的時(shí)候，公司的投資回報(bào)會(huì)大大低于其保單的保證利率，從而面臨嚴(yán)重的利差損。如何有效地化解利差損不僅是保險(xiǎn)公司，也是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)必須面臨的問題。
(五)信用風(fēng)險(xiǎn)
信用風(fēng)險(xiǎn)是指金融交易的一方或某金融工具的發(fā)行機(jī)構(gòu)因不能履行義務(wù)而使另外一方遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：一是對(duì)方違約可能性的大小;二是違約行為發(fā)生可能造成的損失數(shù)額。前者取決于交易對(duì)手的資信，后者取決于金融資產(chǎn)自身價(jià)值的高低。
(六)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指公司無法籌集足夠資金或不能及時(shí)以合理的價(jià)格將資產(chǎn)變現(xiàn)以償還到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性指投資項(xiàng)目具有變現(xiàn)能力，保險(xiǎn)公司在需要時(shí)可以抽回資金，用于滿足現(xiàn)金流出量的要求。流動(dòng)性作為保險(xiǎn)投資的原則是由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)決定的。
三、保險(xiǎn)公司金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略
(一)健全保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)
金融風(fēng)險(xiǎn)管理就是要在金融活動(dòng)的收益和風(fēng)險(xiǎn)之間尋找一種平衡，從戰(zhàn)略角度管理金融風(fēng)險(xiǎn)，把金融風(fēng)險(xiǎn)納入全面金融風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。一個(gè)基本的金融風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)包括：一是政策和監(jiān)管層，對(duì)公司的所有風(fēng)險(xiǎn)都負(fù)有政策制定和指導(dǎo)監(jiān)控的職責(zé)。二是高級(jí)管理層，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的日常管理負(fù)有責(zé)任。三是風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門。負(fù)責(zé)制定企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和戰(zhàn)略，并確保這些戰(zhàn)略得以實(shí)施。四是財(cái)務(wù)部門等業(yè)務(wù)部門。由于風(fēng)險(xiǎn)管理特別是金融風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)涉及到專業(yè)的知識(shí)和技能，業(yè)務(wù)部門在掌握信息和操作能力方面具有其他部門不可比擬的優(yōu)勢(shì)，因此，在這些業(yè)務(wù)部門建立和實(shí)施良好的內(nèi)部控制，對(duì)于防范風(fēng)險(xiǎn)是至關(guān)重要的。
(二)資產(chǎn)與負(fù)債的失衡風(fēng)險(xiǎn)控制
保險(xiǎn)資產(chǎn)組合由保險(xiǎn)負(fù)債的性質(zhì)和期限決定。資產(chǎn)和負(fù)債的管理受嚴(yán)密監(jiān)控，務(wù)求將資產(chǎn)到期日與預(yù)期賠付方式相匹配。
由于保險(xiǎn)公司在特定時(shí)點(diǎn)上的負(fù)債要受到公司內(nèi)部因素(處理能力、接受程度等)和外部因素(契約、法規(guī)等)的制約，公司的管理者對(duì)本公司負(fù)債的影響力較小?？紤]到相應(yīng)的交易成本，公司的管理者可以通過定期調(diào)整投資組合的結(jié)構(gòu)使資產(chǎn)和負(fù)債相匹配，減小保險(xiǎn)公司技術(shù)償付能力危機(jī)出現(xiàn)的可能性，達(dá)到理想的久期凸性匹配，即資產(chǎn)的久期與負(fù)債的久期相等。
隨著投資渠道的逐步放寬及中長(zhǎng)期投資品種的豐富，保險(xiǎn)公司可以通過調(diào)整投資組合和進(jìn)行戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置等手段來改善資產(chǎn)與負(fù)債期限的匹配狀況。
(三)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制
保險(xiǎn)公司可以為每類資產(chǎn)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)最高限額，以控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)定這些限額時(shí)，公司充分考慮其風(fēng)險(xiǎn)策略及對(duì)其財(cái)務(wù)狀況的影響。限額的設(shè)定亦取決于資產(chǎn)負(fù)債管理策略。
公司可以運(yùn)用各類方法量化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，包括敏感性分析及計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是一種運(yùn)用歷史市場(chǎng)價(jià)格的簡(jiǎn)明扼要的統(tǒng)計(jì)計(jì)量工具。然而，由于缺乏可靠的歷史財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，在中國(guó)現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)環(huán)境下運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法具有局限性。
(四)利率風(fēng)險(xiǎn)控制
保險(xiǎn)公司可以采取一些措施降低利率風(fēng)險(xiǎn)，比如：投資于與其負(fù)債資金流匹配的資產(chǎn);通過退保懲罰制保護(hù)退保的自由度;退保懲罰因子一般會(huì)隨著保單年度而逐漸減小，比如第一保單年度退保懲罰因子為10%，第二年度為9%……第十保單年度為1%，以后各保單年度為無退保懲罰;退保時(shí)根據(jù)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值對(duì)退保金進(jìn)行調(diào)整。
保險(xiǎn)公司可以通過利率風(fēng)險(xiǎn)政策，規(guī)定其須維持一個(gè)適當(dāng)?shù)墓潭案?dòng)利率工具組合，以管理利率風(fēng)險(xiǎn)。有關(guān)政策亦應(yīng)規(guī)定公司管理計(jì)息金融資產(chǎn)及計(jì)息金融負(fù)債的到期情況。
(五)信用風(fēng)險(xiǎn)控制
保險(xiǎn)公司主要面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)與場(chǎng)內(nèi)交易、存放在商業(yè)銀行的存款、發(fā)放貸款及墊款、債券投資、權(quán)益投資、與再保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)安排、保戶質(zhì)押貸款等有關(guān)。本公司通過使用多項(xiàng)控制措施，包括運(yùn)用信用控制政策，對(duì)潛在投資進(jìn)行信用分析及對(duì)債務(wù)人設(shè)定整體額度來控制信用風(fēng)險(xiǎn)。
(六)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制
保險(xiǎn)公司在運(yùn)作時(shí)，堅(jiān)持流動(dòng)性原則。公司從可用資金的性質(zhì)出發(fā)，把長(zhǎng)期性資金運(yùn)用到流動(dòng)性較弱的項(xiàng)目上，把短期性資金運(yùn)用在流動(dòng)性較強(qiáng)的項(xiàng)目上，使投資結(jié)構(gòu)合理，從而保證總體上的流動(dòng)性。這樣能有效地規(guī)避因部分保單退保、減保以其他方式提前終止保單而面臨的潛在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)公司可以通過匹配投資資產(chǎn)的期限與對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任的期限來控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及確保公司能夠履行付款責(zé)任，及時(shí)為公司的借貸和投資業(yè)務(wù)提供資金。保險(xiǎn)公司可以通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，保持穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)等方法來控制銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
參考文獻(xiàn)：
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金融保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇三：《試談高職院校金融保險(xiǎn)專業(yè)教師的企業(yè)行活動(dòng)》
近年來，按照《國(guó)家中長(zhǎng)期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要(2010～2020年)》，對(duì)提高高等學(xué)校教師的教學(xué)與實(shí)踐能力、調(diào)整師資結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)結(jié)合等都做出了明確要求。為了適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的持續(xù)發(fā)展，需要高職院校培養(yǎng)大量高素質(zhì)、高技能應(yīng)用型人才。我校也積極響應(yīng)教育廳號(hào)召，按照湖北省教育廳相關(guān)文件的精神，在全校范圍內(nèi)開展了“教師企業(yè)行”活動(dòng)。
一、高職教師進(jìn)行企業(yè)行活動(dòng)的必要性
(一)有利于提升專業(yè)技能
金融保險(xiǎn)專業(yè)是一門實(shí)踐性較強(qiáng)的專業(yè)，從業(yè)人員既要有扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)、熟練的操作技能，同時(shí)還要有解決實(shí)際問題的能力。但目前高職院校教師的來源單一，絕大多數(shù)專業(yè)教師都是從學(xué)校畢業(yè)后直接走上講臺(tái)的，他們沒有現(xiàn)場(chǎng)工作經(jīng)歷或?qū)嵺`工作年限偏低，尤其是青年教師大多缺乏專業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和必需的專業(yè)技能。由于對(duì)課程教學(xué)中所涉及的實(shí)際情況沒有切身體驗(yàn)，教師在講授時(shí)，難免覺得功底不足，有心聯(lián)系實(shí)際，但聯(lián)系起來往往生搬硬套，牽強(qiáng)附會(huì)。有時(shí)對(duì)于一些知識(shí)點(diǎn)自己也一知半解，在講課時(shí)就點(diǎn)不透。而通過到企業(yè)去實(shí)踐鍛煉，不僅可以拓展眼界，見到新的東西，學(xué)到自己想學(xué)的知識(shí)，而且可以把自身相對(duì)零散的知識(shí)點(diǎn)串聯(lián)起來，完善自身的知識(shí)結(jié)構(gòu)，提升專業(yè)技能。實(shí)踐中，教師可與業(yè)內(nèi)專家和一線員工進(jìn)行交流，可以捕捉到行業(yè)發(fā)展的最新動(dòng)態(tài)。這樣在以后的在教學(xué)中更加注重面向?qū)嶋H，注重與用人單位發(fā)展的實(shí)際情況緊密結(jié)合，適時(shí)調(diào)整授課內(nèi)容，豐富教學(xué)案例，使教學(xué)與行業(yè)與時(shí)俱進(jìn)，滿足行業(yè)不斷發(fā)展的專業(yè)人才需求。
(二)提高對(duì)人才培養(yǎng)的認(rèn)識(shí)
在企業(yè)實(shí)踐鍛煉時(shí)，教師可以與公司業(yè)務(wù)專家進(jìn)行交流，了解專業(yè)崗位群的具體要求及發(fā)展趨勢(shì)，獲得企業(yè)對(duì)人才培養(yǎng)、專業(yè)課程設(shè)置要求的第一手資料，從而更有針對(duì)性地確定人才培養(yǎng)方案，適時(shí)調(diào)整專業(yè)結(jié)構(gòu)和專業(yè)課程體系，在修訂教學(xué)計(jì)劃和教學(xué)大綱時(shí)更能有的放矢，并根據(jù)市場(chǎng)對(duì)各類人才需求的變化不斷調(diào)整教學(xué)措施，把企業(yè)用人的要求作為培養(yǎng)目標(biāo)，在專業(yè)設(shè)置、課程安排、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)組織形式等方面適應(yīng)市場(chǎng)需求，努力解決目前高職教育中存在的理論與實(shí)踐相脫節(jié)的問題。同時(shí)還可以了解到教學(xué)與企業(yè)之間的差距和當(dāng)前人才培養(yǎng)與社會(huì)需求的差距，為以后在專業(yè)建設(shè)、課程開發(fā)、教學(xué)的工作中能有進(jìn)一步提高打下良好的基礎(chǔ)。這樣培養(yǎng)出來的學(xué)生才能夠適應(yīng)市場(chǎng)，受到市場(chǎng)的歡迎。
(三)加強(qiáng)與企業(yè)的聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)雙贏
教師赴企業(yè)鍛煉增強(qiáng)了校企間的溝通、交流與合作，拉近了校企間的距離，創(chuàng)造了學(xué)生實(shí)習(xí)、就業(yè)的良好條件，促進(jìn)了學(xué)校的發(fā)展;同時(shí)通過教師的企業(yè)鍛煉也帶動(dòng)了企業(yè)管理水平的提高，科研的進(jìn)步，效益的提升，實(shí)現(xiàn)學(xué)校與企業(yè)的“雙贏”。同時(shí)，教師赴企業(yè)鍛煉也進(jìn)一步推動(dòng)了校企間聯(lián)合培養(yǎng)人才模式的構(gòu)建，實(shí)現(xiàn)校企間的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享、產(chǎn)教結(jié)合，加深了校企間人才供與需的緊密性、一體化。
除此之外，教師通過下企業(yè)進(jìn)行實(shí)踐鍛煉，也會(huì)了解到企業(yè)文化，提高自身的心理素質(zhì)與溝通能力、隨機(jī)應(yīng)變能力與應(yīng)對(duì)問題能力，同時(shí)也會(huì)提高自身的實(shí)踐開發(fā)能力和指導(dǎo)學(xué)生解決難題的能力，豐富自己的閱歷。
二、實(shí)踐過程
(一)提高認(rèn)識(shí)，通過實(shí)踐提高實(shí)際操作和應(yīng)用能力
明確實(shí)踐目的，在思想上認(rèn)識(shí)到社會(huì)實(shí)踐是高職院校專業(yè)教師的必修課。高職院校強(qiáng)調(diào)學(xué)生的就業(yè)，強(qiáng)調(diào)學(xué)生的動(dòng)手能力和職業(yè)技能，所以教師首先就必須具有過硬的實(shí)際操作技能，這樣才能教好學(xué)生。尤其是隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)、科學(xué)技術(shù)的迅速發(fā)展，教師儲(chǔ)備的知識(shí)必須通過不斷補(bǔ)充、更新才能適應(yīng)社會(huì)的需求，特別是應(yīng)用型知識(shí)的更新只有通過不斷的社會(huì)實(shí)踐才能實(shí)現(xiàn)。通過實(shí)踐，在今后的實(shí)際教學(xué)中，教師不僅能提高自己操作技能，而且能提高指導(dǎo)學(xué)生動(dòng)手操作的能力。
(二)充滿信心完成實(shí)踐任務(wù)
我所在的部門是信貸管理部，其工作職責(zé)主要為組織信貸業(yè)務(wù)管理、規(guī)范貸款審批程序和發(fā)放手續(xù)、消費(fèi)、住房、項(xiàng)目貸款等信貸業(yè)務(wù)是審查和審批、報(bào)送貸款審批表及有關(guān)資料、文件、貫徹落實(shí)國(guó)家金融政策、法律、法規(guī)等。在此期間，有一個(gè)案例令人印象深刻。張某，男，23歲，未婚，湖北荊州人，高中畢業(yè)。在漢口中山大道民眾樂園租了一間約15平方米的門面，主要經(jīng)營(yíng)服裝生意，現(xiàn)已經(jīng)營(yíng)兩年，因?yàn)橄肷?jí)改造、擴(kuò)大規(guī)模，申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款50萬(wàn)元，5年還清，中國(guó)公司銀行江岸分行經(jīng)辦，將材料遞交上來審查。其材料包括身份證復(fù)印件、戶口復(fù)印件及婚姻狀況證明、個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、個(gè)人收入證明(年收入30萬(wàn)元)等。從這些材料來看，無任何不妥之處。但同事與客戶約好第二天上午十點(diǎn)在江岸支行面談，進(jìn)行貸款調(diào)查。當(dāng)我們與張某見面后，首先核實(shí)了身份證、戶口等，并告訴他還需提供在工行近3個(gè)月的收入支出情況的詳細(xì)流水賬目，以此審核當(dāng)事人是否具有按時(shí)足額償還貸款本息的能力，這一點(diǎn)很關(guān)鍵。與客戶溝通完畢后，并征得他的同意，在江岸支行打印了張某2013年5月―7月
所有收入支出的明細(xì)賬目，經(jīng)過計(jì)算他的月平均凈收入為八千元，而其月還款額為一萬(wàn)二千多元，證明張某沒有償還能力。所以最終審核無法通過。貸款審批有項(xiàng)要求為月款額不得超過月收入的50%，顯然這一項(xiàng)沒有達(dá)到。
(三)加強(qiáng)校企合作
在此期間，我經(jīng)常與本部門的一線人員進(jìn)行交流，為學(xué)校進(jìn)行專業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、確定人才培養(yǎng)方案、學(xué)生就業(yè)方向提供了直接依據(jù)。我的任教專業(yè)是金融保險(xiǎn)，高職院校金融保險(xiǎn)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)是為整個(gè)金融保險(xiǎn)領(lǐng)域服務(wù)，培養(yǎng)高素質(zhì)可持續(xù)發(fā)展的技能人才。從金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)金融人才的需求來看，國(guó)內(nèi)銀行(四大國(guó)有銀行)方面主要表現(xiàn)為以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為主，發(fā)展基本穩(wěn)定，對(duì)金融人才會(huì)有一定量的需求，但一般對(duì)學(xué)歷要求較高，必須是“全國(guó)211大學(xué)”的本科，而且數(shù)量不會(huì)太大;而中外股份制商業(yè)銀行一般只設(shè)一個(gè)支行或分行，業(yè)務(wù)也主要是以對(duì)私高端客戶和公司的理財(cái)為主，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有限。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，這些銀行未來會(huì)增設(shè)一些分支機(jī)構(gòu)，從而會(huì)增加對(duì)柜員和精通理財(cái)、信貸等業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理人才的需求;其他銀行如郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，對(duì)于柜員的需求量會(huì)比較大，而且這些銀行對(duì)于所需人才的學(xué)歷不會(huì)做太高要求，主要要求精通、熟練業(yè)務(wù)。以上其他銀行和信貸公司、擔(dān)保公司是未來高職學(xué)生主要的就業(yè)方向。
(四)以培養(yǎng)職業(yè)能力為核心設(shè)置課程
銀行從業(yè)資格證與會(huì)計(jì)電算化是進(jìn)入銀行的必備條件，可根據(jù)這些崗位和要求設(shè)置相應(yīng)的課程，包括專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)核心課和專業(yè)綜合能力實(shí)踐課程。專業(yè)基礎(chǔ)課包括金融基礎(chǔ)、點(diǎn)鈔技術(shù)、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)等課程系列。此類實(shí)踐課程主要培養(yǎng)學(xué)生具備基本的職業(yè)能力素養(yǎng)，為專業(yè)核心能力與專業(yè)綜合能力的培養(yǎng)奠定基礎(chǔ)。專業(yè)核心課程包括商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)、商業(yè)信貸業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)營(yíng)銷、證券投資實(shí)務(wù)操作等課程。此類實(shí)踐課程主要培養(yǎng)學(xué)生具備金融崗位群所要求的職業(yè)能力，即基層金融人才必須具備的臨柜交易、服務(wù)營(yíng)銷和理財(cái)三種能力。綜合能力培養(yǎng)與訓(xùn)練主要通過專業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)、專業(yè)實(shí)習(xí)、頂崗實(shí)習(xí)方式進(jìn)行，注重學(xué)生綜合素質(zhì)和后續(xù)發(fā)展能力的培養(yǎng)和提升。
三、收獲體會(huì)
我國(guó)高職院校教師普遍存在著理論扎實(shí)，實(shí)踐不足，重理論輕實(shí)踐的現(xiàn)象，這與高職院校的職業(yè)性是相背離的，通過近幾年來的高職教育改革，教師的教學(xué)意識(shí)發(fā)生顯著變化，教育觀念得到了進(jìn)一步更新。教師赴企業(yè)鍛煉增強(qiáng)了校企間的溝通、交流與合作，拉近了校企間的距離，促進(jìn)了學(xué)校的發(fā)展;同時(shí)，教師赴企業(yè)鍛煉也進(jìn)一步推動(dòng)了校企間聯(lián)合培養(yǎng)人才模式的構(gòu)建，實(shí)現(xiàn)校企間的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享、產(chǎn)教結(jié)合，加深了校企間人才供與需的緊密性、一體化。
高等職業(yè)教育的特殊性決定其師資隊(duì)伍有別于普通高校，需要一支素質(zhì)優(yōu)良、結(jié)構(gòu)合理、專兼結(jié)合、特色鮮明的高素質(zhì)師資隊(duì)伍，教師作為教育的領(lǐng)導(dǎo)者，教學(xué)的實(shí)施者，在國(guó)家越來越重視高職教育的背景下，必須不斷提高自身的能力和素質(zhì)，更好地將理論和實(shí)踐相結(jié)合，提高校企之間的合作，改革人才培養(yǎng)模式，全面提高學(xué)校的教學(xué)質(zhì)量，不斷提升辦學(xué)水平和教學(xué)質(zhì)量是高校的長(zhǎng)期基本課題。
在學(xué)院統(tǒng)一安排下，學(xué)院教師們利用假期去企業(yè)鍛煉，了解企業(yè)和行業(yè)各種變化和動(dòng)態(tài)，通過自己親身經(jīng)歷，掌握企業(yè)對(duì)本專業(yè)人才知識(shí)結(jié)構(gòu)、職業(yè)能力、職業(yè)素養(yǎng)的要求。通過這次企業(yè)行活動(dòng)，了解到許多一線的專業(yè)實(shí)踐知識(shí)，受益匪淺。感謝學(xué)院給予了我們這次實(shí)踐鍛煉的機(jī)會(huì)，也感謝企業(yè)給予了這么好實(shí)踐條件。我相信，通過實(shí)踐鍛煉，對(duì)于學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)、綜合素質(zhì)培養(yǎng)方面都有一定的促進(jìn)作用。
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