優(yōu)秀保險(xiǎn)論文提綱(2)
保險(xiǎn)學(xué)論文篇1
淺談我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及其影響
一、互聯(lián)網(wǎng)的內(nèi)涵及發(fā)展現(xiàn)狀
1.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的定義
中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》中指出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)指保險(xiǎn)企業(yè)或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供產(chǎn)品及服務(wù)信息，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的在線銷售，在線投保，承保，核保和理賠等，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通過第三方機(jī)構(gòu)完成保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用的電子支付等經(jīng)營管理活動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)最基本的就是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品在線銷售與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在線經(jīng)營，并且適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展開發(fā)出相應(yīng)的產(chǎn)品，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)思維推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的深度結(jié)合。由此可見互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的興起貫徹了互聯(lián)網(wǎng)加的戰(zhàn)略理念，利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)把互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)銜接起來，從而推動(dòng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的更新升級(jí)，極大的減少交易成本，促進(jìn)交易更加的高效便利。完成互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)思維與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深度結(jié)合，為客戶提供更加個(gè)性化，碎片化，高水平的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
2.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀
1997年中國第一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司信息網(wǎng)誕生，此后在2000年相繼有太平洋保險(xiǎn)，平安保險(xiǎn)以及泰康人壽都開通了自己的門戶網(wǎng)站，在2008年由于阿里巴巴等電子商務(wù)平臺(tái)的風(fēng)生水起，國內(nèi)大部分的保險(xiǎn)企業(yè)都建立了門戶網(wǎng)站，或者第三方電子商務(wù)平臺(tái)，網(wǎng)上保險(xiǎn)超市等。但真正引領(lǐng)中國保險(xiǎn)邁入保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)化的是2013年由騰訊，阿里巴巴，平安聯(lián)合成立的眾安保險(xiǎn)，也可以說在2013互聯(lián)網(wǎng)的金融元年，中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)開啟了突破性的發(fā)展。
二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的模式與產(chǎn)品特色
1.我國現(xiàn)行的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式
我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式中最常見的即官方網(wǎng)站模式，自從互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展以來，各大保險(xiǎn)企業(yè)都建立了自家官網(wǎng)來展示自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品并且提供相應(yīng)的線上服務(wù)，消費(fèi)者通過登錄保險(xiǎn)公司相應(yīng)的網(wǎng)站，即可瀏覽到相關(guān)的產(chǎn)品信息，并且為顧客提供網(wǎng)上購買渠道，這樣以來，保險(xiǎn)公司就可減少人保銷售渠道與銀行銷售渠道的高成本，并且可以節(jié)省宣傳費(fèi)用，更好的打造保險(xiǎn)公司自身品牌的建設(shè)。另一種模式是第三方商務(wù)平臺(tái)模式，例如，保險(xiǎn)公司通過進(jìn)駐淘寶，天貓，京東等平臺(tái)，與其合作來銷售自己的產(chǎn)品，利用第三方平臺(tái)已經(jīng)積淀的好口碑，從而更加有利于推銷自己產(chǎn)品，贏得顧客的信賴。
其次是保險(xiǎn)代理模式，分為專業(yè)代理與兼業(yè)代理，專業(yè)代理公司通過代理多家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，然后通過中介平臺(tái)為消費(fèi)者提供更專業(yè)的服務(wù)與細(xì)致的保險(xiǎn)產(chǎn)品講解，更多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者也可以在此平臺(tái)通過貨比三家，從而選出適合自己的的理想產(chǎn)品。而兼業(yè)代理相比較來說并不是很專業(yè)，產(chǎn)品也不是很豐富，保險(xiǎn)相對(duì)它的主業(yè)務(wù)來說屬于附屬業(yè)，比如，旅游類公司會(huì)同時(shí)為顧客提供意外險(xiǎn)，航空公司為客戶提供的班機(jī)延誤險(xiǎn)等。最后是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式，目前，我國互聯(lián)網(wǎng)接觸群體逐年上升，隨著4G時(shí)代的到來，中國大部分地區(qū)的手機(jī)覆蓋率很高，再加上移動(dòng)app的快捷下載，使得移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)更加貼近中國客戶的需求，例如國華人壽推出的微信商城使得指尖觸摸保險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)。
2.我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特征
我國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品一般都具有保費(fèi)低且保險(xiǎn)期限短的特點(diǎn)，并且由于網(wǎng)上投保的原因，所以各大保險(xiǎn)公司的網(wǎng)頁設(shè)計(jì)與保險(xiǎn)條款盡量做到簡易明了，方便客戶閱覽與快速理解，但由于與客戶非面對(duì)面的原因，所以很容易導(dǎo)致理解上的偏差，再加上各保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品同質(zhì)化的嚴(yán)重與創(chuàng)新力的不足，近年來，也就理財(cái)險(xiǎn)與車險(xiǎn)的網(wǎng)上銷售業(yè)績比較好，但是傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)，健康險(xiǎn)，由于過高的保費(fèi)，過長的保險(xiǎn)期限，再加上有些險(xiǎn)種要完成投保前的健康體檢，所以壽險(xiǎn)一直很難在互聯(lián)網(wǎng)渠道中暢銷。近年來不斷涌現(xiàn)了信用保證保險(xiǎn)，例如眾安保險(xiǎn)在淘寶平臺(tái)推出的眾樂寶――為淘寶平臺(tái)的賣家提供保障，還有泰康人壽推行的眾籌類保險(xiǎn)――微互助，只需要你投保一塊錢，就可以為自己的親人，朋友送去防癌關(guān)愛，同時(shí)你也可以在微信朋友圈分享關(guān)愛保險(xiǎn)，讓更多的人參與到其中來。
三、探索互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新
1.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新原則
首先，保險(xiǎn)產(chǎn)品的本質(zhì)就是其風(fēng)險(xiǎn)保障性，主要在于彌補(bǔ)當(dāng)事人因風(fēng)險(xiǎn)所受的損失，但是近年來在保險(xiǎn)創(chuàng)新過程中過度強(qiáng)調(diào)了投資理財(cái)功能，而逐漸淡化了保障功能，這有點(diǎn)偏離了保險(xiǎn)的本質(zhì)。再者，保險(xiǎn)產(chǎn)品須重視保險(xiǎn)利益原則，即保險(xiǎn)標(biāo)的必須能用貨幣衡量，從而確定其具體的保費(fèi)金額，且標(biāo)的損失與投保人有直接的物權(quán)關(guān)系，比如公司單位與自己的員工之間，夫妻之間，父母子女之間，法律不允許沒有直接物權(quán)關(guān)系的投保人為被保險(xiǎn)人投保且保險(xiǎn)利益原則的確立是劃清賭博界限，例如“世界杯遺憾險(xiǎn)”就具有一定的博彩性。同樣，保險(xiǎn)的運(yùn)營基礎(chǔ)是通過大數(shù)法則等精算為前提依據(jù)的，利用大量的科學(xué)數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)出相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來了更精準(zhǔn)的定價(jià)與更精細(xì)的管理，當(dāng)費(fèi)率厘定更加科學(xué)后同樣為消費(fèi)者帶來了合理的價(jià)格與優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。最后，國家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)一直是鼓勵(lì)引導(dǎo)與支持的，所以在政策如此明朗的前提下，保險(xiǎn)公司更應(yīng)努力關(guān)注社會(huì)養(yǎng)老問題，與食品安全，環(huán)境污染等問題，致力開發(fā)出更實(shí)際的產(chǎn)品，服務(wù)于社會(huì)大眾的生活。
2.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷的創(chuàng)新
在互聯(lián)網(wǎng)浪潮下，保險(xiǎn)企業(yè)要有嶄新的營銷觀念，我國目前傳統(tǒng)的營銷理念還停留在通過大量的人海保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員去推銷產(chǎn)品，消費(fèi)者只能處于被動(dòng)接受保險(xiǎn)公司已經(jīng)設(shè)計(jì)好的保險(xiǎn)產(chǎn)品上，致使供求關(guān)系極大不對(duì)衡，這種強(qiáng)制性推銷只會(huì)讓社會(huì)大眾更加反感保險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司不應(yīng)該只在銷售這一環(huán)節(jié)上狠下功夫，而是從產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)，包括后續(xù)的理賠都應(yīng)該主動(dòng)溶入消費(fèi)者的想法，通過對(duì)社會(huì)大眾的調(diào)研，以及走訪問卷，了解普通大眾最想要，最符合實(shí)際的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)而設(shè)計(jì)開發(fā)。只有這樣才能創(chuàng)新出顧客滿意的產(chǎn)品，提高整個(gè)行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量與行業(yè)水準(zhǔn)。再者，在通訊技術(shù)的發(fā)展下，電子商務(wù)已經(jīng)成為重要的銷售渠道，所以保險(xiǎn)公司不應(yīng)該拘泥于單一的銷售渠道，要全方位的探索適合保險(xiǎn)的營銷手段，將傳統(tǒng)的人保、銀保方式與網(wǎng)絡(luò)銷售結(jié)合起來，同時(shí)也要注重電話與信息的銷售方式，創(chuàng)新電子郵件，博客等銷售渠道，做到盡可能多的方面刺激消費(fèi)者的保險(xiǎn)理念，讓保險(xiǎn)意識(shí)滲透到人們的生活中。
最重要的是，目前我國保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)相比較，行業(yè)信譽(yù)仍然比較低，而且隨著我國人口結(jié)構(gòu)逐漸進(jìn)入老齡化，從而導(dǎo)致了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員數(shù)量的下降，再加上有些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員素質(zhì)比較低，為了爭取更多保費(fèi)而不負(fù)責(zé)任的故意夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果到了后續(xù)理賠達(dá)不到，消費(fèi)者理所當(dāng)然的認(rèn)為自己被欺騙，從而整個(gè)行業(yè)信譽(yù)嚴(yán)重受損。所以保險(xiǎn)企業(yè)除了注重員工專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)與團(tuán)隊(duì)意識(shí)的塑造，也要提高其職業(yè)操守與誠信營銷，在面對(duì)消費(fèi)者退保情形與后續(xù)的理賠，都應(yīng)該拿出專業(yè)的知識(shí)與服務(wù)水準(zhǔn)，及時(shí)與消費(fèi)者溝通，在他們符合退保與理賠的情形下做出有效的處理，只有這樣才能讓大眾用全新的眼光再次審視保險(xiǎn)行業(yè)，才能讓保險(xiǎn)企業(yè)重獲人們的信賴。
四、我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題
首先，信息安全問題與交易支付安全問題，我國計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不是很發(fā)達(dá)，相關(guān)的安全措施也不夠健全，這將導(dǎo)致客戶隱私泄露，與客戶財(cái)產(chǎn)的不安全性，如果發(fā)生了操作系統(tǒng)的癱瘓，黑客入侵，這對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展也會(huì)造成嚴(yán)重的危害。
其次，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)面臨傳統(tǒng)模式，傳統(tǒng)觀念的挑戰(zhàn)，我國人們的保險(xiǎn)理念，保險(xiǎn)意識(shí)本來就很弱，再加上對(duì)傳統(tǒng)固有模式的習(xí)慣，所以觀念一時(shí)也不能很快的轉(zhuǎn)換到網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)上，這給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的迅速發(fā)展帶來了相當(dāng)大的困難，而且互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專業(yè)人才還很稀少，關(guān)于熟悉網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的復(fù)合型人才十分匱乏，這也直接導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)水平的下降。
最后，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展過程中監(jiān)管不利，最主要的是由于相關(guān)法律法規(guī)的滯后，導(dǎo)致有些方面出現(xiàn)監(jiān)管空白，例如電子合同的生效，電子證據(jù)的提取方式，鑒定方式，等都不明確，而且由于互聯(lián)網(wǎng)的即時(shí)性，虛擬性，出現(xiàn)了許多利用互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)洗錢的現(xiàn)象，但是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)反洗錢的監(jiān)管力度一直不到位，這將嚴(yán)重?fù)p害國家利益，破壞了金融秩序。
五、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的相關(guān)建議
首先，建立完善的信用體系，由于互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)虛擬性，非接觸的特征很容易造成信息不對(duì)稱，為了提高市場透明度和相關(guān)人員信息披露的真實(shí)性，就得建立個(gè)人和企業(yè)信用體系，從而防范道德風(fēng)險(xiǎn)以及錯(cuò)誤的銷售誤導(dǎo)，其次是修訂相關(guān)的法律法規(guī)，設(shè)立靈活的市場準(zhǔn)入機(jī)制凈化保險(xiǎn)市場，最主要的是加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者相關(guān)權(quán)益的保護(hù)，維護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息權(quán)和相關(guān)知情權(quán)，完善消費(fèi)者維權(quán)救濟(jì)的渠道。最后，培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)專業(yè)相結(jié)合的復(fù)合人才，從而滿足消費(fèi)者更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品體驗(yàn)，進(jìn)而提升專業(yè)的服務(wù)水平，同時(shí)加強(qiáng)監(jiān)管合作，在分業(yè)監(jiān)管的前提下，加上中央銀行，保監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)的合作與信息溝通，同時(shí)也要與工信，工商，司法等多渠道合作，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空，也可以適當(dāng)采取社會(huì)監(jiān)督或者企業(yè)內(nèi)部的自控監(jiān)督與行業(yè)自律，總之，要確保消費(fèi)環(huán)境的安全，信息資源的對(duì)稱，從而為保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)。
六、我國未來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展之勢(shì)
我國未來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展前景將會(huì)更加明朗，由于大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)定價(jià)，與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的碎片化，個(gè)性化的特點(diǎn)，都將會(huì)給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來全新的面貌，伴隨著4G時(shí)代的到來，網(wǎng)上支付安全的更加完善，移動(dòng)端將會(huì)成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的新的發(fā)展，同時(shí)我國的互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)在UBI業(yè)務(wù)方面將更加成熟化，并且細(xì)致的分析客戶的歷史駕駛行為，通過OBD智能硬件上傳相關(guān)的駕駛數(shù)據(jù)，從而讓客戶獲得合理的車險(xiǎn)定價(jià)。相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)O2O模式將更加滿足客戶私人訂制的需求，以及全方位的服務(wù)體驗(yàn)，使得互聯(lián)網(wǎng)未來發(fā)展逐漸走向場景化，完成線上與線下的雙向結(jié)合，這樣既彌補(bǔ)了網(wǎng)上保險(xiǎn)的不足之處，又推進(jìn)了傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的變革。
保險(xiǎn)學(xué)論文篇2
試談我國大學(xué)生失業(yè)保險(xiǎn)問題
近年來，隨著全國各大院校擴(kuò)招，以及中國人民的收入水平提高，越來越多的人不僅有能力而且有意愿接受高等教育，受教育已成為大多數(shù)青年人必不可少的人生旅程。中國人民的平均受教育水平在不斷提高，這無疑會(huì)提高我國人民綜合素質(zhì)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展培育更多有能力有知識(shí)的人才，提高我國綜合國力。但與此同時(shí)，這一現(xiàn)象也帶來了很多負(fù)面影響。中國是一個(gè)人口大國，青少年人數(shù)眾多，每年有越來越多的人進(jìn)入大學(xué)學(xué)習(xí)，這也意味著每年畢業(yè)的大學(xué)生也越來越多，因此對(duì)工作崗位的需求也越來越多。改革開放以來，雖然我國的經(jīng)濟(jì)取得了跨越式的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)實(shí)力得到顯著提高，但我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展還處在低級(jí)階段，我國仍處于社會(huì)主義初級(jí)階段，生產(chǎn)力發(fā)展水平低，經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡等問題仍然存在，每年新增的崗位不能滿足新增畢業(yè)人數(shù)的需求，這就導(dǎo)致會(huì)有一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生找不到工作而處于失業(yè)狀態(tài)。接受了四年的教育卻找不到工作，會(huì)使大學(xué)生喪失學(xué)習(xí)的動(dòng)力甚至?xí)绊懮鐣?huì)的穩(wěn)定，為解決這一問題，大學(xué)生失業(yè)保險(xiǎn)的建立顯得尤為必要。
一、我國大學(xué)生的就業(yè)現(xiàn)狀
據(jù)國家教委統(tǒng)計(jì)，伴隨著1999年開始的全國高校擴(kuò)招，從2003年即第一批擴(kuò)招人員畢業(yè)年份開始，大學(xué)生畢業(yè)人數(shù)在迅速增加，大學(xué)教育由原來的“精英教育”逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)椤按蟊娀逃?。?dāng)越來越多的人選擇繼續(xù)接受高等教育的同時(shí)，就意味著越來越多的人面臨就業(yè)問題，尤其是當(dāng)崗位供給增加的速度跟不上崗位需求增加的速度時(shí)，這種矛盾更加突出。
二、我國大學(xué)生失業(yè)的主要原因
(一)外部原因
1.勞動(dòng)生產(chǎn)率得到提高。近幾十年來，科技發(fā)生了突飛猛進(jìn)的變化。各種機(jī)器尤其是對(duì)于加工制造業(yè)來說，都得到了加工改良，生產(chǎn)的產(chǎn)品質(zhì)量更好，效率更高。從前許多需人工操作的工藝被機(jī)器替代，因此許多企業(yè)減少了對(duì)勞動(dòng)力的需求。而且由于各種科技的進(jìn)步在各種行業(yè)中得到普及，使得勞動(dòng)生產(chǎn)率得到很大的提高，生產(chǎn)相同數(shù)量的產(chǎn)品需要的勞動(dòng)力更少，這也減少了對(duì)勞動(dòng)力的需求。但隨著大學(xué)畢業(yè)生人數(shù)的迅猛增加，勞動(dòng)力市場上的勞動(dòng)力供給一直在增加，致使勞動(dòng)力供過于求。
2.勞動(dòng)力市場競爭激烈。中國是一個(gè)人口大國，農(nóng)村人口占總?cè)丝诘囊话胍陨稀ｋm然農(nóng)民應(yīng)以種地為生，但我國的國情是人多地少，靠種地難以維持生計(jì)，尤其是近年來許多耕地被用于工業(yè)或宅基地等用途，耕地?cái)?shù)量急劇減少，使農(nóng)民本就艱難的生活雪上加霜，因此許多農(nóng)村青壯年選擇去城市打工。由于農(nóng)民工對(duì)工資的期望值比較低，又能吃苦耐勞，獲得了許多企業(yè)的信賴。相對(duì)于農(nóng)民工，大學(xué)生則對(duì)工資要求較高，因其在學(xué)習(xí)過程中投資了許多金錢和時(shí)間，而且大學(xué)生耐性較農(nóng)民工差。對(duì)企業(yè)而言，要對(duì)新入職的員工進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐嘤?xùn)，使其盡快的適應(yīng)本職工作，雖然大學(xué)生有一定的專業(yè)基礎(chǔ)，但農(nóng)民工更是不錯(cuò)的選擇。正是由于以上原因，在大學(xué)生面臨就業(yè)難的問題的同時(shí)，一些沿海地區(qū)出現(xiàn)了“民工荒”現(xiàn)象。即使企業(yè)提高工資水平，農(nóng)民工供不應(yīng)求的現(xiàn)象依然存在。
(二)內(nèi)部原因
1.專業(yè)技能比較差。1999年高校擴(kuò)招的弊端漸漸顯現(xiàn)，其一就是教學(xué)設(shè)施的不足。由于擴(kuò)招政策的實(shí)行，大學(xué)生人數(shù)越來越多，原來的教學(xué)設(shè)施越來越難以滿足日益增長的大學(xué)生人數(shù)的要求。雖然各大院校在擴(kuò)充其教學(xué)設(shè)施，但其擴(kuò)充的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有跟上大學(xué)生人數(shù)增加的速度，這就導(dǎo)致教學(xué)難以達(dá)到應(yīng)有的效果。而且，有些學(xué)校開設(shè)的大部分課程僅限于理論性的知識(shí)，難以滿足實(shí)踐的需要，這就導(dǎo)致學(xué)生們畢業(yè)后缺少專業(yè)的技能，難以勝任企業(yè)中的崗位。而且建國以來，我國實(shí)行的是應(yīng)試教育，過分強(qiáng)調(diào)學(xué)生的成績，以學(xué)習(xí)成績作為評(píng)價(jià)一個(gè)學(xué)生能力的唯一標(biāo)準(zhǔn)，以學(xué)生的成績來評(píng)價(jià)教師的教學(xué)水平，以學(xué)生的升學(xué)率來評(píng)價(jià)一個(gè)學(xué)校的教學(xué)能力。這帶來的結(jié)果便是學(xué)校、教師更加注重學(xué)生的成績，因此便抹殺了許多學(xué)生的創(chuàng)新能力與實(shí)踐能力，從而出現(xiàn)了眾多高分低能、缺少專業(yè)實(shí)踐能力的學(xué)生，這樣的學(xué)生顯然難以適應(yīng)社會(huì)的需要。
2.我國大學(xué)生缺乏創(chuàng)業(yè)精神。我國的大學(xué)畢業(yè)生存在一個(gè)奇怪的現(xiàn)象即每年都有很多的學(xué)生參加公務(wù)員考試，但鮮有人選擇創(chuàng)業(yè)。公務(wù)員是一種比較穩(wěn)定而且?guī)缀鯖]有風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)，創(chuàng)業(yè)則不然。創(chuàng)業(yè)的不確定性極大，在創(chuàng)業(yè)初期，需要投入大量的資金，倘若創(chuàng)業(yè)成功，就可以名利雙收，但若創(chuàng)業(yè)失敗，就會(huì)背上沉重的債務(wù)包袱。因此，許多人考慮到嚴(yán)重的后果后，對(duì)創(chuàng)業(yè)望而卻步，他們更傾向于較穩(wěn)定的職業(yè)。因此在中國，很少畢業(yè)的大學(xué)生選擇創(chuàng)業(yè)。
三、我國建立大學(xué)生失業(yè)保險(xiǎn)的可行性
(一)大學(xué)生失業(yè)符合保險(xiǎn)的條件即大數(shù)法則
自1999年以來，大學(xué)生人數(shù)日益增多，2008年之前的大學(xué)生人數(shù)的增長率都在10%以上，近幾年雖然增長率下降，但一般都在2%以上。在市場機(jī)制下，每個(gè)大學(xué)生都面臨著找不到工作的風(fēng)險(xiǎn)。而且，失業(yè)對(duì)每位大學(xué)生而言均是只有損失，而無收益的。與此同時(shí)，損失的發(fā)生完全是意外的，不存在故意行為。在存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的的情況下，損失是可以測定和衡量的，并由于人數(shù)的增多而趨近一個(gè)常數(shù)，且接近該事件發(fā)生的概率。因此，大學(xué)生失業(yè)保險(xiǎn)符合建立保險(xiǎn)的大數(shù)法則的條件。
(二)大學(xué)生失業(yè)造成人力資源的浪費(fèi)
大學(xué)生是國家、社會(huì)以及家庭經(jīng)過較長時(shí)期的投資而形成的人力資本。如果大學(xué)生畢業(yè)后難以找到工作，就意味著這部分較高的人力資本沒有得到有效利用，必然造成人力資本的浪費(fèi)。隨著科學(xué)技術(shù)及經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，未就業(yè)的人力資本的成本會(huì)更高。因?yàn)椴粌H其過去的人力資本沒有得到有效合理的利用，而且為使其能夠適應(yīng)未來經(jīng)濟(jì)的要求還要進(jìn)行再教育，就要對(duì)其進(jìn)行再投資。
(三)大學(xué)生失業(yè)具有較大的外部性并會(huì)危害社會(huì)穩(wěn)定
大學(xué)生是具有能力，能滿足社會(huì)需要的高素質(zhì)群體。他們實(shí)現(xiàn)就業(yè)可以促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)、文化的發(fā)展，會(huì)給社會(huì)帶來許多意想不到的收益，為國家、為人民創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富與精神財(cái)富。顯然，社會(huì)的發(fā)展進(jìn)步是不能離開大學(xué)生的。因此，大學(xué)生畢業(yè)后能得到妥善安置，能找到適合自己能力的工作，對(duì)社會(huì)而言，是一筆可觀的財(cái)富，會(huì)促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步。可見，大學(xué)生就業(yè)具有很強(qiáng)的外部性，幾乎社會(huì)中的每一個(gè)人都會(huì)從中受益。
但如果大學(xué)生畢業(yè)后得不到妥善安置，存在大量失業(yè)，也會(huì)給社會(huì)、給國家?guī)碡?fù)面影響。每位大學(xué)生為了在畢業(yè)之后找到一份較好的工作都經(jīng)過十幾年的努力學(xué)習(xí)，為此，大學(xué)生們付出了太多的時(shí)間、精力、金錢，但如果他們畢業(yè)后找不到工作或者找到的是工資特別低的工作，對(duì)他們而言無疑是個(gè)不小的打擊。再加上他們正處于人生中的黃金時(shí)段，內(nèi)心有一腔熱血，本是為闖出一番事業(yè)，但若找不到工作，必會(huì)用其他的方式，這就會(huì)危害社會(huì)的穩(wěn)定。
四、我國建立大學(xué)生失業(yè)保險(xiǎn)制度的政策建議
(一)政府應(yīng)頒布大學(xué)生失業(yè)保險(xiǎn)條例
未來具有不確定性，每個(gè)大學(xué)生畢業(yè)后都面臨失業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，如若他們參加此類保險(xiǎn)，待日后該風(fēng)險(xiǎn)真的發(fā)生了，對(duì)他們的正常生活也不會(huì)沖擊太大。而且政府應(yīng)該加倍重視大學(xué)生失業(yè)現(xiàn)象，既是為國家穩(wěn)定，也是為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、文化和社會(huì)的發(fā)展。政府應(yīng)加大對(duì)大學(xué)生失業(yè)保險(xiǎn)基金的財(cái)政支持，從財(cái)政中多劃撥一些資金。這可以減輕學(xué)生和學(xué)校的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，讓學(xué)校有更多的資源去搞科研，去造福學(xué)生。
(二)政府應(yīng)出臺(tái)各種規(guī)范條例
在中國，而且失業(yè)保險(xiǎn)基金也不是一個(gè)小數(shù)目，經(jīng)手人員未必不會(huì)打該部分資金的主意。為防止此類事情的出現(xiàn)，應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)基金的透明度，強(qiáng)調(diào)各界對(duì)基金的監(jiān)督，以維護(hù)學(xué)生們的利益。就要對(duì)相關(guān)人員處以行政與刑事處罰，還要其交納賠款。
對(duì)大學(xué)生而言，每月1000元錢也是一種誘惑。有的已經(jīng)就業(yè)的大學(xué)生也許會(huì)謊報(bào)自己失業(yè)，以騙取保險(xiǎn)金。為杜絕此類現(xiàn)象的出現(xiàn)，政府應(yīng)加大對(duì)失業(yè)大學(xué)生的條件審核，只有失業(yè)后在勞動(dòng)保障部門辦理登記手續(xù)，參加了大學(xué)生失業(yè)保險(xiǎn)，并且經(jīng)查證其失業(yè)滿三個(gè)月的人才可以領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金。
(三)政府應(yīng)廣泛搜集勞動(dòng)力市場上的信息
失業(yè)的一個(gè)原因是，使工人與工作崗位相匹配需要花費(fèi)時(shí)間，導(dǎo)致摩擦性失業(yè)。而摩擦性失業(yè)是當(dāng)代社會(huì)不可避免的一種失業(yè)，該類失業(yè)的特點(diǎn)是既有職位空缺，又有失業(yè)者。為減少這種失業(yè)，政府應(yīng)在勞動(dòng)力市場上廣泛搜集信息，并將搜集得到的信息通過各種媒介公告，并通過失業(yè)者登記的基本信息，進(jìn)行勞動(dòng)崗位與失業(yè)者的匹配，使他們找到適合自己的工作。加大人員的流動(dòng)，讓他們到需要自己的地方去，即使是西部地區(qū)，以促進(jìn)他們的就業(yè)。
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