關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面的論文
改革開(kāi)放以來(lái),得益于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)保持了高速發(fā)展的勢(shì)頭,業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大,監(jiān)管水平不斷提高,服務(wù)能力不斷增強(qiáng),行業(yè)地位明顯提升,在分散風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)定社會(huì)的角色上發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面的論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面的論文篇1
淺談財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司固定資產(chǎn)管理
摘要：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司固定資產(chǎn)普遍存在管理體制和機(jī)制不完善現(xiàn)象，同時(shí)由于其自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，導(dǎo)致了固定資產(chǎn)在配置、購(gòu)置、使用、處置、核算、清理等方面的種種弊端。因而，建立健全固定資產(chǎn)管理制度，把好“預(yù)算關(guān)”，加強(qiáng)固定資產(chǎn)監(jiān)督檢查，推行固定資產(chǎn)管理信息化，對(duì)固定資產(chǎn)的安全、完整、高效率使用，充分發(fā)揮財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司職能，保障公司正常經(jīng)營(yíng)發(fā)展具有十分重要的意義。
關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司;固定資產(chǎn);管理
一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司固定資產(chǎn)管理存在的問(wèn)題
(一)固定資產(chǎn)購(gòu)置管理不合規(guī)
由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)職能與歸屬不同，導(dǎo)致其購(gòu)置固定資產(chǎn)來(lái)源存在多樣性，普遍存在固定資產(chǎn)購(gòu)置審批不嚴(yán)，超固定資產(chǎn)購(gòu)置預(yù)算購(gòu)置資產(chǎn)的現(xiàn)象。同時(shí)，財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)盜搶追回車輛管理不規(guī)范，不納入預(yù)算管理且部分未嚴(yán)格作為固定資產(chǎn)管理，易滋生商業(yè)賄賂和違法違規(guī)行為。
(二)固定資產(chǎn)配置不合理
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司缺乏合理同一的固定資產(chǎn)配置標(biāo)準(zhǔn)，未根據(jù)公司實(shí)際情況，制定適合公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的合理配置資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn);有的公司已經(jīng)制定了相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，但是執(zhí)行不嚴(yán)，結(jié)果造成總分公司之間、各部門之間資產(chǎn)配置不公。隨意乃至盲目購(gòu)置固定資產(chǎn)易造成資產(chǎn)的重復(fù)配置、不合理配置，部分機(jī)構(gòu)資產(chǎn)配置嚴(yán)重不足，而部分機(jī)構(gòu)資產(chǎn)長(zhǎng)期閑置。
(三)固定資產(chǎn)財(cái)務(wù)核算不規(guī)范
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司固定資產(chǎn)核算主要存在以下問(wèn)題：一是申請(qǐng)專項(xiàng)資金購(gòu)置固定資產(chǎn)未在“固定資產(chǎn)”科目中反映，在費(fèi)用中列支;二是沒(méi)有根據(jù)相關(guān)規(guī)定將固定資產(chǎn)擴(kuò)建增加部分計(jì)入固定資產(chǎn)價(jià)值中;沒(méi)有竣工決算但是已經(jīng)投入使用的規(guī)定資產(chǎn)未根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理;四是接受捐贈(zèng)等固定資產(chǎn)沒(méi)有根據(jù)規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理，導(dǎo)致這些資產(chǎn)長(zhǎng)期游離賬外;五是固定資產(chǎn)對(duì)外出資等獲得的收益沒(méi)有納入公司預(yù)算中，沒(méi)有根據(jù)政府非稅收管理規(guī)定進(jìn)行“收支兩條線”管理。
二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司固定資產(chǎn)管理問(wèn)題原因分析
(一)管理體制尚需完善
從管理制度方面看，一是現(xiàn)行預(yù)算制度重投入輕管理、重錢輕物，將工作重點(diǎn)放在預(yù)算執(zhí)行情況和結(jié)果的資金流入和流出環(huán)節(jié);二是當(dāng)前現(xiàn)有的固定資產(chǎn)購(gòu)置制度只是對(duì)購(gòu)置行為起到規(guī)范作用，但沒(méi)有具體到購(gòu)置原因、購(gòu)置資產(chǎn)數(shù)量等;三是現(xiàn)行的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)核算制度規(guī)定無(wú)法通過(guò)數(shù)據(jù)體現(xiàn)固定資產(chǎn)完好程度，無(wú)法反應(yīng)資產(chǎn)真實(shí)價(jià)值。
從職責(zé)權(quán)限方面看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司本身權(quán)限過(guò)于集中，固定資產(chǎn)管理工作未得到重視，主管部門對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)實(shí)施監(jiān)督管理力度不足，固定資產(chǎn)管理職能部門的綜合管理作用沒(méi)有得到很好的發(fā)揮。
(二)管理機(jī)制尚待健全
一是內(nèi)部協(xié)調(diào)機(jī)制不健全，公司資產(chǎn)管理使用部門和管理使用人員職責(zé)分工不明確，資產(chǎn)管理使用部門和財(cái)務(wù)部門之間、部門資產(chǎn)管理使用人員之間存在相互推諉的現(xiàn)象，缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制;二是約束機(jī)制不健全，未按內(nèi)控制度設(shè)立不相容崗位，購(gòu)置到處置全過(guò)程很容易出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象;三是監(jiān)督機(jī)制不健全，監(jiān)督不全面、不具體，流程未走入規(guī)范化，導(dǎo)致監(jiān)督工作流于形式，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)賬簿記錄中的問(wèn)題，無(wú)法通過(guò)監(jiān)督禁止固定資產(chǎn)形成“賬外賬”等嚴(yán)重違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的行為。
三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司固定資產(chǎn)管理改進(jìn)建議
(一)建立健全固定資產(chǎn)管理制度
一是建立健全固定資產(chǎn)管理約束機(jī)制，設(shè)立不相容崗位，實(shí)行錢物分離，不相容崗位間相互牽制，固定資產(chǎn)購(gòu)置到處理的過(guò)程不能有一個(gè)部門或者一個(gè)人來(lái)負(fù)責(zé);二是明確崗位職責(zé)，由固定資產(chǎn)管理部門負(fù)責(zé)管理固定資產(chǎn)實(shí)物;三是嚴(yán)格履行審批制度，資產(chǎn)處置時(shí)應(yīng)遵循公平、公開(kāi)、共振的原則，健全審批手續(xù)，沒(méi)有經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)的不能自作主張?zhí)幚?四是規(guī)范財(cái)務(wù)核算制度，定期上報(bào)固定資產(chǎn)明細(xì)表，并及時(shí)進(jìn)行成本核算，嚴(yán)格實(shí)行“收支兩條線”管理，對(duì)出租、出借、投資收益等有償使用收入和殘值處置收入進(jìn)行統(tǒng)一核算;五是健全固定資產(chǎn)保管領(lǐng)用制度，建立固定資產(chǎn)管理使用臺(tái)賬，核對(duì)規(guī)定資產(chǎn)入庫(kù)時(shí)的完好程度、數(shù)量、規(guī)格等，領(lǐng)用時(shí)應(yīng)及時(shí)登記，及時(shí)制作和修改固定資產(chǎn)卡片、標(biāo)簽，做到賬卡、賬賬、賬實(shí)相符。
(二)提高固定資產(chǎn)預(yù)算管理意識(shí)
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)年度公司預(yù)算目錄，結(jié)合各級(jí)機(jī)構(gòu)職能和人員編制實(shí)際情況，做好規(guī)定資產(chǎn)年度購(gòu)置計(jì)劃，具體制定固定資產(chǎn)配置標(biāo)準(zhǔn)，明確購(gòu)置程序。編制規(guī)定資產(chǎn)預(yù)算前，各職能部門應(yīng)結(jié)合自己部門的實(shí)際情況，合理提出購(gòu)置需求，具體購(gòu)置的類型、數(shù)量，上級(jí)部門根據(jù)需求，組織預(yù)算編制人員進(jìn)行論證，根據(jù)實(shí)際需求情況確定是否購(gòu)置。編制固定資產(chǎn)預(yù)算時(shí)要遵循勤儉節(jié)約的原則，設(shè)立公用經(jīng)費(fèi)與專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，優(yōu)先選擇安排急需、必須的固定資產(chǎn)。在預(yù)算管理中將外借、出資等收益全部納入，避免出現(xiàn)賬外賬。
(三)加強(qiáng)固定資產(chǎn)監(jiān)督檢查
首先應(yīng)建立固定資產(chǎn)管理分級(jí)責(zé)任制，公司主要領(lǐng)導(dǎo)作為資產(chǎn)管理全面責(zé)任人，分管領(lǐng)導(dǎo)為主要責(zé)任人，資產(chǎn)使用部門負(fù)責(zé)人為直接責(zé)任人的三級(jí)管理責(zé)任機(jī)制。其次應(yīng)加強(qiáng)固定資產(chǎn)的監(jiān)督檢查力度，一是建立內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督機(jī)制，確保內(nèi)審部門的獨(dú)立性和權(quán)威性，客觀公正評(píng)價(jià)公司內(nèi)控制度的有效性，監(jiān)督檢查賬務(wù)處理的正確性、規(guī)范性、真實(shí)性;二是開(kāi)展定期、不定期檢查，檢查審核發(fā)票是否合法、真實(shí)，賬簿記錄是否全面、系統(tǒng)、連續(xù)，核算依據(jù)是否充分，賬務(wù)處理是否正確;三是定期對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行盤點(diǎn)，通過(guò)盤點(diǎn)統(tǒng)計(jì)固定資產(chǎn)是否存在盤盈盤虧現(xiàn)象，在盤點(diǎn)數(shù)量的同時(shí)，應(yīng)檢查固定資產(chǎn)保管、使用情況，并進(jìn)行賬實(shí)核對(duì);四是加強(qiáng)離任審計(jì)中固定資產(chǎn)核查力度，公司領(lǐng)導(dǎo)或管理人員離任，應(yīng)辦理資產(chǎn)移交手續(xù)，完善移交監(jiān)交職責(zé)內(nèi)容，防止物隨人走、資產(chǎn)流失。通過(guò)對(duì)固定資產(chǎn)實(shí)施全面監(jiān)督檢查，明確不同職級(jí)、不同崗位管理責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任，查找管理不當(dāng)原因，提出改善措施，提高固定資產(chǎn)的使用效率。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面的論文篇2
試談虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可行性
摘 要：目前網(wǎng)絡(luò)游戲中虛擬財(cái)產(chǎn)丟失案件時(shí)常發(fā)生，而不少保險(xiǎn)公司也對(duì)這塊領(lǐng)域推出了自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)滿足客戶的需要。本文著重分析虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的必要性，進(jìn)而探究虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可行性及運(yùn)營(yíng)模式，并嘗試分析虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的缺陷和難處。
關(guān)鍵字：虛擬財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn) 可行性
一、引言
網(wǎng)絡(luò)游戲作為互聯(lián)網(wǎng)的一部分，發(fā)展非常迅猛，其游戲本身和附屬產(chǎn)品產(chǎn)生了很大的經(jīng)濟(jì)效益。不可否認(rèn)的是由于網(wǎng)絡(luò)安全和法律監(jiān)管的不完善導(dǎo)致了網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬財(cái)產(chǎn)被盜事情層出不窮，引起了網(wǎng)絡(luò)公司和玩家之間的糾紛，同時(shí)也影響了網(wǎng)絡(luò)游戲的正常發(fā)展。目前，有部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)始介入到這片領(lǐng)域中，例如陽(yáng)光保險(xiǎn)公司和網(wǎng)絡(luò)游戲公司GAME-BAR合作推出的虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)"網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商用戶損失責(zé)任險(xiǎn)"，該險(xiǎn)種由網(wǎng)游公司投保，應(yīng)對(duì)游戲用戶損失風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)而說(shuō)明了虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)其運(yùn)營(yíng)方式及其可行性需要進(jìn)一步的研究。
二、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)游戲發(fā)展情況以及虛擬財(cái)產(chǎn)界定
(一) 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)游戲發(fā)展現(xiàn)狀
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)發(fā)布的《第33次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示：截止2013年12月，中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到6.18億，全年共新增網(wǎng)民5358萬(wàn)人?；ヂ?lián)網(wǎng)普及率達(dá)到45.8%，較2012年上升了3.7個(gè)百分點(diǎn)。
根據(jù)《2009年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)游戲市場(chǎng)白皮書(shū)》顯示，2009年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)虛擬物品市值351億元，其中一級(jí)市場(chǎng)交易規(guī)模258億元，二級(jí)市場(chǎng)交易規(guī)模93億元。如此大的市場(chǎng)價(jià)值，以及面臨的損失風(fēng)險(xiǎn)，必然激發(fā)其用戶對(duì)于虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求。
(二)虛擬財(cái)產(chǎn)的界定
目前，我國(guó)業(yè)界人士對(duì)于虛擬財(cái)產(chǎn)界定不一，眾說(shuō)紛紜。有的學(xué)者認(rèn)為，虛擬財(cái)產(chǎn)非物質(zhì)的，是一種信息的儲(chǔ)存。也有人認(rèn)為，虛擬財(cái)產(chǎn)是數(shù)字化的，一種儲(chǔ)存的符號(hào)。而個(gè)人認(rèn)為，虛擬財(cái)產(chǎn)首先是存在于網(wǎng)絡(luò)虛擬環(huán)境中，有別于現(xiàn)實(shí)環(huán)境中物質(zhì)化的財(cái)產(chǎn)，它依托于游戲公司的服務(wù)器而存在，并且能夠被衡量評(píng)估，具有交換價(jià)值和使用價(jià)值。
三、虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的必要性分析
網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)作為非物質(zhì)化的新型財(cái)產(chǎn)，就其本身的虛擬性而言，存在著極大的風(fēng)險(xiǎn)，例如黑客攻擊，賬號(hào)被盜和網(wǎng)絡(luò)公司倒閉等等。
(一)網(wǎng)絡(luò)公司倒閉
近些年來(lái)比特幣的交易如火如荼，但是2014年2月28日，世界最早創(chuàng)建、曾經(jīng)最大的比特幣交易平臺(tái)Mt.Gox宣布破產(chǎn)。據(jù)當(dāng)日晚上的新聞發(fā)布會(huì)報(bào)到，當(dāng)天該平臺(tái)約85萬(wàn)比特幣，遭到盜竊，損失達(dá)到4.73億美元。類似于這樣的網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商終止運(yùn)營(yíng)的案例比比皆是。這些網(wǎng)絡(luò)游戲生存能力之低不得不引起廣大客戶的注意。
(二)網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)被盜
互聯(lián)網(wǎng)中充斥著大量的木馬病毒和釣魚(yú)軟件，他們通過(guò)技術(shù)手段，以及網(wǎng)站的漏洞等方式侵入個(gè)人電腦，盜取客戶信息和有用價(jià)值。
據(jù)360安全中心發(fā)布的《2012中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)安全報(bào)告》顯示，截止2012年12月底，360安全中心共截獲惡意程序樣本13.7億個(gè)(以MD5計(jì)算)，較2011年增加29.7%，攔截惡意程序攻擊415.8億次，較2011年增加了76.1%。這些惡意軟件往往都以那些不顧安全風(fēng)險(xiǎn)提示，寧愿冒風(fēng)險(xiǎn)也要運(yùn)營(yíng)程序的游戲玩家為攻擊對(duì)象，盜竊他們的賬號(hào)和游戲裝備等。
(三)網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)貶值問(wèn)題
網(wǎng)絡(luò)游戲中網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商和黑客往往都會(huì)成為導(dǎo)致虛擬財(cái)產(chǎn)的貶值。在網(wǎng)絡(luò)游戲中，網(wǎng)絡(luò)公司具有隨時(shí)發(fā)行虛擬貨幣而不受到監(jiān)督的特權(quán)，正是由于這種情況的存在，所以網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商一旦出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難就會(huì)濫發(fā)虛擬貨幣，解決資金問(wèn)題。虛擬貨幣的濫發(fā)會(huì)導(dǎo)致虛擬財(cái)產(chǎn)的通貨膨脹，游戲玩家財(cái)產(chǎn)的縮水，這無(wú)疑會(huì)傷害到游戲玩家的切身利益。
四、虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)運(yùn)作模式和所面臨的問(wèn)題分析
(一)虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)運(yùn)作模式
由于網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)和現(xiàn)實(shí)中的財(cái)產(chǎn)存在著差別，所以保險(xiǎn)運(yùn)作模式既有相似的地方也同樣存在著詫異。虛擬財(cái)產(chǎn)的數(shù)據(jù)一般保存在網(wǎng)絡(luò)游戲公司的服務(wù)器終端，所以保險(xiǎn)公司須要和網(wǎng)絡(luò)游戲公司保持良好的合作關(guān)系，其次關(guān)于虛擬財(cái)產(chǎn)的定價(jià)、評(píng)估、理賠同樣也需要網(wǎng)絡(luò)游戲公司的協(xié)助。
1、保險(xiǎn)險(xiǎn)種
雖然虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的物是虛擬的，但是并不影響到保險(xiǎn)險(xiǎn)種的劃分。一般而言，虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)兩種。
財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司和網(wǎng)絡(luò)用戶簽訂協(xié)議，一旦出現(xiàn)損失，由保險(xiǎn)公司直接給予理賠。而財(cái)產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)是有網(wǎng)絡(luò)公司與保險(xiǎn)公司簽訂協(xié)議，一旦用戶出現(xiàn)損失，先有網(wǎng)絡(luò)公司給予補(bǔ)償，再有保險(xiǎn)公司給予理賠。根據(jù)虛擬財(cái)產(chǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，財(cái)產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)更加有利于網(wǎng)絡(luò)用戶，既可以降低理賠成本又可以提高網(wǎng)站的信任度。
2、保險(xiǎn)周期
虛擬財(cái)產(chǎn)的生命周期不同于現(xiàn)實(shí)生活中的財(cái)產(chǎn)，往往與網(wǎng)絡(luò)游戲生命力有關(guān)。網(wǎng)絡(luò)游戲往往更新快，玩家流動(dòng)性大等特點(diǎn)，所以給予虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的生命周期最好不能以年為周期，最好選取短期的保險(xiǎn)周期。
3、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定
保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)公司的主要收入來(lái)源，它與標(biāo)的物的價(jià)值有密切關(guān)系。例如平安產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)布的游戲道具保險(xiǎn)，采用定值保險(xiǎn)方式。保費(fèi)分為1元/月、10元/月和100元/月，對(duì)應(yīng)保額從200元到30000元不等。
個(gè)人認(rèn)為，虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)該對(duì)所標(biāo)的物廣泛調(diào)查，建立完善的數(shù)據(jù)信息，并運(yùn)用相應(yīng)的精算技術(shù)計(jì)算出相應(yīng)的費(fèi)率。除此之外，還需要對(duì)游戲玩家建立理賠檔案，對(duì)其所遭遇的風(fēng)險(xiǎn)詫異和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)給予記錄。
4、合作模式
虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同于傳統(tǒng)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的營(yíng)銷方式，它應(yīng)該結(jié)合于互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)來(lái)進(jìn)行。個(gè)人覺(jué)得保險(xiǎn)公司除了需要和網(wǎng)游公司合作外，還需要與第三方平臺(tái)進(jìn)行合作。在當(dāng)下大數(shù)據(jù)時(shí)代，一些電子商務(wù)平臺(tái)，例如阿里巴巴和騰訊，掌握了大量網(wǎng)絡(luò)用戶的個(gè)人信息，包括他們的消費(fèi)習(xí)慣，信用度等。與他們進(jìn)行合作既可以最大程度的掌握客戶信息滿足他們的需要，又能盡可能的保護(hù)自己抵御道德風(fēng)險(xiǎn)。
(二)虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)面臨的問(wèn)題
虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自誕生那一刻起，就存在著各種的問(wèn)題。
1、操作風(fēng)險(xiǎn)
保險(xiǎn)理賠中首先需要考慮到標(biāo)的物的價(jià)值。而虛擬財(cái)產(chǎn)不同于傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)，它存在于網(wǎng)絡(luò)虛擬環(huán)境中。很多虛擬財(cái)產(chǎn)，例如一些游戲裝備的價(jià)值不僅僅是交易平臺(tái)的供求關(guān)系決定，而且還受到網(wǎng)游游戲更新和升級(jí)，以及該裝備的功能的影響。而保險(xiǎn)公司對(duì)于虛擬環(huán)境中用戶的信息了解不全和網(wǎng)絡(luò)游戲認(rèn)識(shí)不足都會(huì)影響到保險(xiǎn)理賠。
2、道德風(fēng)險(xiǎn)
道德風(fēng)險(xiǎn)一直伴隨著保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)尤為關(guān)切。虛擬財(cái)產(chǎn)用戶因?yàn)楹芏喽际亲?cè)制的，并非實(shí)名制。所以存在著一個(gè)用戶有很多相互關(guān)聯(lián)的賬號(hào)?；蛘哒f(shuō)同一個(gè)用戶運(yùn)用別的軟件對(duì)自己所投保的賬號(hào)進(jìn)行盜竊，騙取保險(xiǎn)金。因?yàn)橄鄳?yīng)的監(jiān)管機(jī)制的缺乏和技術(shù)的不完善，這樣的道德風(fēng)險(xiǎn)會(huì)層出不窮，尤其是在虛擬財(cái)產(chǎn)金額較大的賬戶里。
3、法律風(fēng)險(xiǎn)
虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)推出并沒(méi)有多長(zhǎng)時(shí)間，所以相關(guān)的法律法規(guī)也都并不完善。就目前所遇到的糾紛問(wèn)題，往往也很難得到法律的保護(hù)。相關(guān)立法的滯后性將會(huì)削弱對(duì)于保險(xiǎn)公司的保護(hù)。另一方面，一旦產(chǎn)生法律糾紛，證據(jù)的搜尋對(duì)于保險(xiǎn)公司也是難上加難。因?yàn)樘摂M財(cái)產(chǎn)都是存儲(chǔ)于網(wǎng)絡(luò)游戲公司終端服務(wù)器上，這必然會(huì)增加保險(xiǎn)公司搜尋的難度。
六、總結(jié)
虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司根據(jù)當(dāng)下推出的一種新型的保險(xiǎn)，將保險(xiǎn)標(biāo)的物從傳統(tǒng)意義的實(shí)體擴(kuò)展到虛擬物品，具有跨時(shí)代的意義。虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分，是將金融的資源有效分配和網(wǎng)絡(luò)的便捷性、低成本性相結(jié)合，為保險(xiǎn)行業(yè)打開(kāi)了一片全新的領(lǐng)域。筆者認(rèn)為虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展勢(shì)在必行，虛擬財(cái)產(chǎn)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬財(cái)產(chǎn)的市場(chǎng)化和透明化來(lái)核準(zhǔn)標(biāo)的物價(jià)值，而道德風(fēng)險(xiǎn)則可以類似于證券買賣進(jìn)行第三方托管，隨著虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事業(yè)不斷發(fā)展，法律體系的完善也會(huì)逐漸完善。因此虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也將會(huì)成為一個(gè)獨(dú)立完善的險(xiǎn)種。
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