(三)保險(xiǎn)人是否從中得利

　　保險(xiǎn)人在給被保險(xiǎn)人支付了保險(xiǎn)金之后取得了代位求償權(quán)，這樣一來(lái)保險(xiǎn)人會(huì)不會(huì)從中獲利呢?更進(jìn)一步，若真的獲利，保險(xiǎn)人是否會(huì)由于代位求償制度的存在而降低保險(xiǎn)費(fèi)率呢?從理論角度來(lái)看，保險(xiǎn)人很有可能通過(guò)保險(xiǎn)代位求償權(quán)的行使進(jìn)而降低保險(xiǎn)費(fèi)率，但是由于我國(guó)的大多數(shù)保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，因此即使在這一方面減少了保險(xiǎn)金額的賠付，可保險(xiǎn)的商業(yè)性質(zhì)決定了這些補(bǔ)償都將對(duì)于股東紅利有所提高。從實(shí)際出發(fā)，我國(guó)的一些保險(xiǎn)險(xiǎn)種中的代位求償權(quán)的補(bǔ)償份額與投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)用相比是很小的一部分。換句話說(shuō)，就是利用代為求償權(quán)而取得的賠償占保險(xiǎn)人總賠償額的比例是極低的，代位求償制度對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的影響是很小的。也就是說(shuō)，如果保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)代位求償制度的監(jiān)督管理放松的話，不制定相應(yīng)的法律法規(guī)，保險(xiǎn)人通過(guò)代位求償原則降低保險(xiǎn)費(fèi)率是可能發(fā)生的事情。

　　(四)代位求償原則是否避免使第三者逃脫責(zé)任

　　根據(jù)對(duì)前面代位求償權(quán)的分析，代位求償原則真的能夠使第三者承擔(dān)相應(yīng)的民事法律責(zé)任，這樣是否有利于社會(huì)公平呢?在這一點(diǎn)上更多的是主觀臆斷，理由主要基于以下兩點(diǎn)：一是保險(xiǎn)人在進(jìn)行保損失險(xiǎn)賠償前，通常會(huì)要求被保險(xiǎn)人先對(duì)第三人責(zé)任方進(jìn)行法律上的索賠，除非第三者肇事逃逸或者沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行賠償，否則保險(xiǎn)人不會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠付。如果被保險(xiǎn)人向第三者就民事責(zé)任索賠順利時(shí)，自然可以避免第三者逍遙法外，不用代位求償?shù)慕槿?。如果第三者肇事逃逸，則通過(guò)公安機(jī)關(guān)立案后，也會(huì)繩之以法。如果是第三者經(jīng)濟(jì)能力有限，法院會(huì)根據(jù)其經(jīng)濟(jì)能力先進(jìn)行部分賠償，但是債務(wù)依然是存在的。從這個(gè)角度來(lái)講，代位求償權(quán)在避免第三者獲得額外利益時(shí)并沒(méi)有發(fā)揮不可代替的作用。二是由于保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)用，建立強(qiáng)大的保險(xiǎn)基金，加強(qiáng)了保險(xiǎn)金賠付的能力。與被保險(xiǎn)人相比，保險(xiǎn)人的資金實(shí)力相對(duì)雄厚，保險(xiǎn)人盡管擁有代位求償權(quán)，雖然面對(duì)巨大的訴訟成本，但是相對(duì)于被保險(xiǎn)人而言，保險(xiǎn)人并沒(méi)有較大的積極性去追究第三方的隨時(shí)賠償責(zé)任。

　　四、個(gè)人想法

　　第一，代位求償制度最初的目的是為了防止被保險(xiǎn)人獲得額外的利益，保證保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)利，從而使保險(xiǎn)發(fā)揮出其保障投保人和被保險(xiǎn)人利益的功能，維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定。但是由于代位求償制度的理論基礎(chǔ)和實(shí)際應(yīng)用存在一些問(wèn)題，這使得它沒(méi)有完全體現(xiàn)社會(huì)的公平性原則。所以對(duì)于代位求償原則，應(yīng)該明確在《保險(xiǎn)法》的基礎(chǔ)上將保險(xiǎn)人的利益最大化。也就是說(shuō)，今后保險(xiǎn)人在制定特殊險(xiǎn)種的費(fèi)率厘定時(shí)，將保險(xiǎn)人可能因?yàn)榇磺髢敹玫降馁r償條件計(jì)算入厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的重要依據(jù)之一后，保險(xiǎn)人才有權(quán)獲得代位求償義務(wù)。

　　第二，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人代位求償原則理念的轉(zhuǎn)變，這就使得保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人擁有更多自由選擇的權(quán)利。即是指，法律對(duì)于是否由誰(shuí)取得保險(xiǎn)代位求償權(quán)并不做過(guò)多的要求，而是進(jìn)行較為寬泛的規(guī)定。也就是說(shuō)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人不是直接取得代位求償權(quán)，而是由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)或保險(xiǎn)事故發(fā)生后，在進(jìn)行保險(xiǎn)理賠時(shí)，約定保險(xiǎn)人以何種方式取得代位求償權(quán)。這種立法理念很好的將保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系定義為雙方當(dāng)事人訂立契約的關(guān)系，賦予雙方自由協(xié)商的權(quán)利，從而促使保險(xiǎn)人更好地行使保險(xiǎn)代位求償權(quán)，被保險(xiǎn)人更好地履行協(xié)助義務(wù)，充分實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)代位求償權(quán)的作用。