保險(xiǎn)管理論文范例
保險(xiǎn)管理論文范例
企業(yè)績(jī)效考核與保險(xiǎn)管理是企業(yè)人力資源管理工作的關(guān)鍵組成部分,必須高度重視企業(yè)績(jī)效考核與保險(xiǎn)管理在人力資源管理中的應(yīng)用。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的保險(xiǎn)管理論文，供大家參考。
保險(xiǎn)管理論文范文一：高科技企業(yè)保險(xiǎn)管理研究
摘要：高科技企業(yè)保險(xiǎn)是一種準(zhǔn)公共物品，即有一定的市場(chǎng)性也有一定的公益性，因此政府和保險(xiǎn)公司以及高科技企業(yè)都有一定的責(zé)任和義務(wù)參與到高科技企業(yè)保險(xiǎn)制度的建立實(shí)踐中。目前我國(guó)高科技企業(yè)保險(xiǎn)建設(shè)還存在一定問題，亟待解決，筆者結(jié)合工作實(shí)踐提出了一些思路供大家參考。
關(guān)鍵詞：高科技企業(yè);創(chuàng)新保險(xiǎn);保險(xiǎn)管理
目前我國(guó)正在大力倡導(dǎo)創(chuàng)新，要讓科技引領(lǐng)發(fā)展、創(chuàng)新推動(dòng)發(fā)展，這其中最重要的力量就是高科技企業(yè)，只有高科技企業(yè)形成一股種類多、實(shí)力強(qiáng)的創(chuàng)新隊(duì)伍，我國(guó)才能真正形成創(chuàng)新大國(guó)，讓中國(guó)制造轉(zhuǎn)變?yōu)橹袊?guó)創(chuàng)造。在鼓勵(lì)創(chuàng)新、發(fā)展高科技企業(yè)的路途上，面臨著很多不確定風(fēng)險(xiǎn)和可見的危機(jī)，因此要采取有效措施應(yīng)對(duì)問題、預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)、破除障礙，這樣才能服務(wù)高科技企業(yè)，推動(dòng)創(chuàng)新中國(guó)大戰(zhàn)略向前不斷邁進(jìn)。觀察可見，近年來包括政府相關(guān)部門、保險(xiǎn)公司在內(nèi)的眾多組織機(jī)構(gòu)都在研究和推動(dòng)高科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，尤其競(jìng)相從不同角度和業(yè)務(wù)方向入手來推動(dòng)高科技企業(yè)保險(xiǎn)工作，這己經(jīng)發(fā)揮了重要作用，但是從整體看目前的工作力度不夠、工作方向偏窄，需要研發(fā)出更加具有針對(duì)性和前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)解決方案。下面，筆者就以工作實(shí)踐為基礎(chǔ)，闡述高科技企業(yè)如何開展保險(xiǎn)管理工作，尤其是剖析其中的問題，從而能夠?qū)ふ业接行У膶?duì)策。
一、我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)概述和科技保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀
科技保險(xiǎn)是指為了規(guī)避科技研發(fā)生產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)置的保險(xiǎn)，其服務(wù)對(duì)象是高科技企業(yè)。因此要解析科技保險(xiǎn)，必須對(duì)高科技企業(yè)進(jìn)行闡述。根據(jù)2008年國(guó)家科技部《高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定管理辦法》的解釋，我國(guó)的高新技術(shù)企業(yè)基本特征可以概括為兩個(gè)“密集度”和一個(gè)“復(fù)雜度”，即：對(duì)研發(fā)費(fèi)用的投入是密集度的，各類高科技人員的知識(shí)是高密集度的，以及高科技企業(yè)的產(chǎn)品技術(shù)是復(fù)雜度的。在不斷的產(chǎn)業(yè)調(diào)整中，高科技企業(yè)也在迅猛發(fā)展，其中一個(gè)重要的問題不斷凸顯出來，即如何識(shí)別和控制科技風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)既來源于企業(yè)創(chuàng)立、產(chǎn)品研發(fā)、費(fèi)用控制等企業(yè)內(nèi)部一系列流程，也來源于市場(chǎng)營(yíng)銷、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)等外部的市場(chǎng)和知識(shí)競(jìng)爭(zhēng)。在三十多年的改革開放過程中，我國(guó)科技保險(xiǎn)的發(fā)展是艱辛的，也是有很大改進(jìn)空間的。一是在政策環(huán)境方面，近年來國(guó)家科技部和中國(guó)保監(jiān)會(huì)連續(xù)出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)和改善對(duì)高新技術(shù)企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)有關(guān)問題的通知》(保監(jiān)發(fā)[2006]129號(hào))、《關(guān)于確定第一批科技保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)城市的通知》(國(guó)科發(fā)財(cái)字[2007]427號(hào))等政策，為科技保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了政策支持。二是在實(shí)踐實(shí)務(wù)中，科技部等相關(guān)部門在多個(gè)城市(區(qū))進(jìn)行保險(xiǎn)試點(diǎn)，推動(dòng)了進(jìn)一步的發(fā)展。三是在資金規(guī)模上，截止目前，保費(fèi)已經(jīng)超過百億規(guī)模，保額突破千億規(guī)模，收益和參加保險(xiǎn)的高科技企業(yè)己經(jīng)突破萬(wàn)家，可以說我國(guó)已經(jīng)具備了發(fā)展科技保險(xiǎn)的條件，并且一定會(huì)在不久的將來獲得更加喜人的效果。
二、我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)概況
目前，高科技企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)從戰(zhàn)略、運(yùn)作、政策和法律、財(cái)務(wù)及災(zāi)害等5個(gè)方面綜合考察，可以概況出以下幾個(gè)特點(diǎn):一是我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)在無(wú)形資產(chǎn)上最容易受到威脅。目前，我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)生產(chǎn)的大都是知識(shí)密集型產(chǎn)品，無(wú)形的服務(wù)更多一些、無(wú)形的資產(chǎn)更多一點(diǎn)，比如對(duì)于信息產(chǎn)業(yè)企業(yè)來說，可能一個(gè)企業(yè)就是幾間辦公室和多臺(tái)電腦，但是其數(shù)據(jù)是高價(jià)值的、程序等是核心機(jī)密，因此保護(hù)起來更加有難度。二是我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展過程中研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)最大，關(guān)系到企業(yè)成敗。研發(fā)是我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)的生命線，也是風(fēng)險(xiǎn)的核心存在之處，要想運(yùn)營(yíng)好高科技企業(yè)，必須在技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)品市場(chǎng)化過程中不斷識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)。以我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)為例，其中就可以分為研發(fā)失敗、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者或替代品的存在導(dǎo)致產(chǎn)品市場(chǎng)化不成功、產(chǎn)品技術(shù)過時(shí)或者過于超前導(dǎo)致產(chǎn)品市場(chǎng)化不成功、經(jīng)濟(jì)衰退金融危機(jī)等不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。目前，我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)保險(xiǎn)需求主要特點(diǎn)是:一是標(biāo)的的無(wú)形性，我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)大多數(shù)是生產(chǎn)知識(shí)的，產(chǎn)品一般具有無(wú)形性特征，比如知識(shí)產(chǎn)權(quán)就是無(wú)形資產(chǎn)。而且在研發(fā)、影響等過程中，很多風(fēng)險(xiǎn)來源于責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，比如環(huán)境污染責(zé)任、過失疏忽責(zé)任等，以及一部分影響企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也是無(wú)形的，比如黑客病毒侵害等。因此這給保險(xiǎn)公司涉及險(xiǎn)種帶來一定困難，在費(fèi)率制定、定損技術(shù)等方面都帶來了很大的挑戰(zhàn)。二是保險(xiǎn)需求具有多樣性特征，比如我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)的形態(tài)有8類，覆蓋了生物科技、新材料等，每個(gè)種類的企業(yè)都有不同的風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)訴求。甚至在一些前沿產(chǎn)業(yè)中，其風(fēng)險(xiǎn)的前衛(wèi)性讓企業(yè)自身都不能完全掌握，更不用說讓保險(xiǎn)公司來設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品了，比如網(wǎng)絡(luò)攻擊風(fēng)險(xiǎn)很難評(píng)估，如何評(píng)估損失也是一大難題?？傊?，全面探究我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)發(fā)展情況，可以明顯發(fā)現(xiàn)科技保險(xiǎn)存在的問題:一是投保率較低，大部分高科技企業(yè)沒有購(gòu)買相關(guān)產(chǎn)業(yè)方面的保險(xiǎn)，或者換句話說，一些企業(yè)甚至找不到相關(guān)的險(xiǎn)種來投保。二是對(duì)科技保險(xiǎn)缺乏認(rèn)識(shí)，無(wú)論是保險(xiǎn)公司還是高科技企業(yè)大多缺乏相關(guān)認(rèn)識(shí)，對(duì)科技部、保監(jiān)會(huì)的相關(guān)政策缺乏了解和掌握，這當(dāng)然也有科技保險(xiǎn)啟動(dòng)較晚、發(fā)展較慢有關(guān)系。三是配套服務(wù)缺乏，比如在理賠階段，如何定損是很大的難題，專業(yè)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過程復(fù)雜，都是難題。四是我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)的保險(xiǎn)機(jī)制整體設(shè)計(jì)思路上有待創(chuàng)新。目前一些面世的保險(xiǎn)產(chǎn)品往往保障單一，不是多險(xiǎn)種、多年期的組合，適用性不強(qiáng)，還有存在無(wú)法滿足特定行業(yè)需求的保險(xiǎn)問題。
三、對(duì)我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)科技保險(xiǎn)進(jìn)行管理服務(wù)的建議對(duì)策
一是加大科技保險(xiǎn)建設(shè)體系的力度，完善相關(guān)險(xiǎn)種。國(guó)外很多高科技企業(yè)保險(xiǎn)可以為我所用，值得借鑒，比如一些成熟的險(xiǎn)種可以直接搬到國(guó)內(nèi)使用，如利潤(rùn)損失險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)等。另外，針對(duì)我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)的特色和發(fā)展階段，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)的具體需求，研發(fā)專門的為知識(shí)產(chǎn)權(quán)技術(shù)轉(zhuǎn)讓而設(shè)計(jì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)成果轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)等，從而可以更加豐富科技保險(xiǎn)的種類。
二是加強(qiáng)企業(yè)、政府等職能部門合作。在發(fā)展創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)過程中，政府、企業(yè)都有同樣的責(zé)任，因此雙方要加強(qiáng)合作，共同面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，從而找到合理的解決辦法。政府應(yīng)該做好服務(wù)工作，建立協(xié)調(diào)機(jī)制，形成風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、控制體系，解決保險(xiǎn)公司、高新技術(shù)企業(yè)面臨的難題，比如在貸款風(fēng)險(xiǎn)化解中，政府可以對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款進(jìn)行資金支持，對(duì)企業(yè)貸款進(jìn)行支持，從而有效緩解企業(yè)的保險(xiǎn)壓力。
三是積極創(chuàng)新適合高新技術(shù)企業(yè)需求的新險(xiǎn)種。針對(duì)高科技企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的特殊需求，需要開發(fā)一些新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款保證保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等，以及針對(duì)某些行業(yè)的責(zé)任保險(xiǎn)(如針一對(duì)軟件設(shè)計(jì)行業(yè)的過失與疏忽保險(xiǎn))等。
四是為有條件且有需求的高新技術(shù)企業(yè)提供一攬子保險(xiǎn)解決方案。國(guó)外一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)能夠?yàn)楦呖萍计髽I(yè)提供一攬子的保險(xiǎn)解決方案，我國(guó)保險(xiǎn)公司和政府監(jiān)管服務(wù)部門也可以借鑒這種方案，比如可以將財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)(財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一切險(xiǎn)/財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)等)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險(xiǎn)等設(shè)為基本險(xiǎn)種，將產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)、質(zhì)量保證保險(xiǎn)、董事會(huì)監(jiān)事會(huì)高級(jí)管理人員責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)等設(shè)為可選險(xiǎn)種，根據(jù)各個(gè)企業(yè)的需要自行選擇投保。這種需求預(yù)料可以得到相關(guān)高科技企業(yè)的優(yōu)先選擇。
四、結(jié)語(yǔ)
總之，高科技企業(yè)保險(xiǎn)管理服務(wù)工作是復(fù)雜系統(tǒng)的工程，無(wú)論從實(shí)踐還是理論層面都存在很多的待研究和改善之處，可以想見的是，如果能夠全面推廣高科技企業(yè)保險(xiǎn)，定能對(duì)科技創(chuàng)新有所推動(dòng)，從而豐富我國(guó)保險(xiǎn)種類、為高科技企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。筆者也希望這天早日來臨。
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保險(xiǎn)管理論文范文二：建筑工程一切險(xiǎn)保險(xiǎn)管理研究
摘要:建筑工程規(guī)模大、周期長(zhǎng)、生產(chǎn)復(fù)雜，在實(shí)施過程中存在眾多不確定的因素，比一般產(chǎn)品生產(chǎn)具有更大的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理尤為重要。工程保險(xiǎn)是建筑工程風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的常用方法，本文重點(diǎn)探討建筑工程一切險(xiǎn)保險(xiǎn)管理工作，旨在提高項(xiàng)目施工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和索賠能力，索取應(yīng)得權(quán)益，降低項(xiàng)目施工風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)鍵詞:建筑工程一切險(xiǎn);保險(xiǎn)管理
1前言
公路等大中型建設(shè)項(xiàng)目，建筑工程一切險(xiǎn)(附加第三者責(zé)任險(xiǎn))屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)內(nèi)容。但大部分項(xiàng)目，由于對(duì)保險(xiǎn)管理工作缺少認(rèn)識(shí)，對(duì)保險(xiǎn)管理不重視，往往是出險(xiǎn)后才想起保險(xiǎn)索賠，項(xiàng)目缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范能力，索賠工作不到位，不僅項(xiàng)目施工損失加大，而且應(yīng)索賠的權(quán)益無(wú)法獲得。
2保險(xiǎn)管理
保險(xiǎn)管理做為項(xiàng)目管理的基礎(chǔ)，重點(diǎn)是保險(xiǎn)培訓(xùn)教育、工程風(fēng)險(xiǎn)防范、索賠。
2.1重視保險(xiǎn)培訓(xùn)教育，提高項(xiàng)目全員保險(xiǎn)意識(shí)
2.1.1保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)培訓(xùn)
為了減少損失，提高被保險(xiǎn)人防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，保險(xiǎn)合同簽訂后，保險(xiǎn)公司會(huì)不定期組織項(xiàng)目部、業(yè)主單位相關(guān)人員參加培訓(xùn)，重點(diǎn)是保險(xiǎn)條款的解釋、風(fēng)險(xiǎn)防范的措施。但項(xiàng)目部參加保險(xiǎn)培訓(xùn)往往流于形式，項(xiàng)目經(jīng)理、總工基本不參加，而參加培訓(xùn)的人又不安排進(jìn)行保險(xiǎn)管理工作，保險(xiǎn)培訓(xùn)效果可想而知。故項(xiàng)目經(jīng)理、總工等領(lǐng)導(dǎo)及保險(xiǎn)工作具體管理人員對(duì)保險(xiǎn)要有充分的認(rèn)識(shí)，參加專業(yè)保險(xiǎn)培訓(xùn)很有必要。
2.1.2項(xiàng)目保險(xiǎn)管理小組培訓(xùn)，吃透保險(xiǎn)合同
項(xiàng)目進(jìn)場(chǎng)建設(shè)開始，項(xiàng)目部應(yīng)成立以項(xiàng)目經(jīng)理為組長(zhǎng)的保險(xiǎn)管理小組，小組人員由工程、財(cái)務(wù)、機(jī)電、物資等專業(yè)人員組成。項(xiàng)目保險(xiǎn)管理小組主要工作是對(duì)項(xiàng)目部基層單位保險(xiǎn)培訓(xùn)教育、宣傳，對(duì)項(xiàng)目各個(gè)工程包括工序、操作流程等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施，開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，以及出險(xiǎn)索賠等。小組成員的培訓(xùn)重點(diǎn)是保險(xiǎn)合同的學(xué)習(xí)、風(fēng)險(xiǎn)防范能力、索賠流程和注意事項(xiàng)等。培訓(xùn)的目的是吃透保險(xiǎn)合同，培養(yǎng)較為專業(yè)的工程保險(xiǎn)管理人士。保險(xiǎn)管理小組還應(yīng)制定出項(xiàng)目施工風(fēng)險(xiǎn)防范細(xì)則、保險(xiǎn)合同權(quán)利和義務(wù)解釋明細(xì)、索賠流程等管理手冊(cè)，便于實(shí)際操作。
2.1.3對(duì)基層進(jìn)行保險(xiǎn)培訓(xùn)教育及宣傳，提高全員保險(xiǎn)意識(shí)
保險(xiǎn)管理工作與整個(gè)工程切身相關(guān)，提高全員保險(xiǎn)意識(shí)是根本。保險(xiǎn)管理小組對(duì)基層有針對(duì)性進(jìn)行培訓(xùn)教育，宣傳保險(xiǎn)管理，重點(diǎn)是保險(xiǎn)范圍、風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)和措施、規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)工程原始資料填寫等，提高全員保險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)降低工程風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。
2.2加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，減少工程風(fēng)險(xiǎn)
項(xiàng)目保險(xiǎn)，很多人狹義理解為出險(xiǎn)索賠，認(rèn)為有保險(xiǎn)公司賠償，防范不防范無(wú)所謂。其實(shí)，保險(xiǎn)條款規(guī)定只賠償直接損失，但大多數(shù)出險(xiǎn)造成的間接損失更大，保險(xiǎn)公司能賠償?shù)倪h(yuǎn)低于實(shí)際損失。故加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，減少工程風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)管理的根本工作。在項(xiàng)目管理中，風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)項(xiàng)目目標(biāo)的主動(dòng)控制。首先對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，然后將這些風(fēng)險(xiǎn)定量化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)歸納起來可分為自然風(fēng)險(xiǎn)和人為風(fēng)險(xiǎn)二大類型。兩種風(fēng)險(xiǎn)既各自獨(dú)立發(fā)生，有時(shí)也相互影響。人的建設(shè)活動(dòng)能夠引發(fā)自然災(zāi)害，如山體的開發(fā)容易引起山體滑坡;反之自然災(zāi)害能加劇人為風(fēng)險(xiǎn)，如南方雪災(zāi)冰災(zāi)過后，建筑材料猛漲價(jià)造成工程預(yù)算失控。
2.2.1自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)防范
自然災(zāi)害在建工險(xiǎn)里是指:地震、風(fēng)暴、洪水、山崩、地面下陷及其他人力不可抗拒強(qiáng)大的自然災(zāi)害。自然災(zāi)害破壞巨大，情況多樣，建筑工程對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的防范具有復(fù)雜性、難度大的特性。故項(xiàng)目施工管理中，應(yīng)對(duì)工地地質(zhì)情況、氣候、河流、山體等進(jìn)行詳細(xì)地調(diào)查，并經(jīng)常與氣象局、國(guó)土資源局、河道管理局等政府部門交流，對(duì)工程面臨的自然災(zāi)害進(jìn)行分析，有針對(duì)性的制定自然災(zāi)害防范措施。例如筆者所在項(xiàng)目，有十座橋梁、九公里路基位于河流區(qū)域，河流為季節(jié)性河流，且河道狹窄，歷史洪水瞬時(shí)流量大，洪水危害極大。為此，針對(duì)工程特點(diǎn)和河流特性，項(xiàng)目部制定了橋涵、路基特殊施工措施。水季節(jié)期間制定了防洪預(yù)警機(jī)制、防洪措施、洪水后工程搶救恢復(fù)措施等。2007年河流共發(fā)生7次洪水，但在行之有效的防范措施下，無(wú)一人員受傷、施工機(jī)械設(shè)備無(wú)一沖走，最大限度地減少了洪水對(duì)工程的危害。當(dāng)然，在現(xiàn)階段，建筑工程對(duì)自然災(zāi)害完全防范是不可能，保險(xiǎn)管理對(duì)自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)防范是相對(duì)的，多時(shí)候依賴個(gè)人能力。如果整個(gè)公司建設(shè)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防范的交流平臺(tái)，綜合多個(gè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范措施和案例，取長(zhǎng)補(bǔ)短，廣思集益，才能更好地加強(qiáng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
2.2.2人為風(fēng)險(xiǎn)防范
人為風(fēng)險(xiǎn)指由人為因素直接引起的，或者是由于人類活動(dòng)所伴生的其它因素，如經(jīng)濟(jì)因素、政治因素和社會(huì)因素等間接引起建設(shè)工程經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。建工險(xiǎn)規(guī)定只有意外事故造成的物質(zhì)損失才能賠償。意外事故指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事故，包括火災(zāi)和暴炸。意外中又有必然因素，是否違規(guī)操作，或安全隱患未消除等都可能造成事故的發(fā)生。對(duì)意外事故的防范，應(yīng)對(duì)各項(xiàng)施工過程詳細(xì)分析剖解，包括施工工藝、人員、機(jī)械以及外界條件對(duì)工程的影響。如采用架橋機(jī)架橋，應(yīng)對(duì)架橋機(jī)、航吊、運(yùn)梁車進(jìn)行檢查，對(duì)施工人員進(jìn)行培訓(xùn)、技術(shù)交底和檢查身體是否良好，梁片、支座安裝是否滿足設(shè)計(jì)規(guī)范要求，運(yùn)梁道路是否暢通，以及是不是大風(fēng)、暴雨等惡劣天氣等，內(nèi)在因素和外界條件均無(wú)異狀才能進(jìn)行架橋施工。常說的防微杜漸，正是人為風(fēng)險(xiǎn)防范的精辟概括。很多時(shí)候所謂的意外事故是因?yàn)椴蛔⒁怙L(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)各種隱患摸不準(zhǔn)吃不透，事故必然發(fā)生。至于非意外事故不屬于建工險(xiǎn)的范疇，如施工機(jī)械裝置失靈、原材料缺陷、違規(guī)操作或工藝不完善等造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失，這些更應(yīng)該重點(diǎn)防范。辨識(shí)、分析風(fēng)險(xiǎn)源，消除隱患、規(guī)范操作，做好非意外事故風(fēng)險(xiǎn)防范，能有效規(guī)避、防范甚至杜絕非意外事故風(fēng)險(xiǎn)。
2.3索賠工作及時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)勘查詳細(xì)，原始證明有說服力
2.3.1出險(xiǎn)通知
出險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案通知。報(bào)案應(yīng)對(duì)出險(xiǎn)情況、主要原因分析、受損情況進(jìn)行闡述，并應(yīng)對(duì)索賠進(jìn)行預(yù)估(不做為賠款依據(jù))。有些項(xiàng)目出險(xiǎn)還要求通知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，個(gè)人認(rèn)為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司做為中間人，對(duì)建工險(xiǎn)理賠專業(yè)度、忠誠(chéng)度和熱情度均不如保險(xiǎn)公司和項(xiàng)目部，理賠工作摻和第三方，工作更難。故現(xiàn)階段，索賠工作最好由被保險(xiǎn)人直接與保險(xiǎn)公司交涉。在報(bào)案通知的同時(shí)，應(yīng)注意保護(hù)受損現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)管理工作人員還應(yīng)及時(shí)收集以下索賠單證:(1)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)核損清單;(2)工程量清單;(3)受損部位單價(jià)分析，一般采用工程量清單單價(jià);(4)受損工程人工、材料、機(jī)械等能證明有關(guān)損失金額的單證、票據(jù);(5)受損施工日志、監(jiān)理日志(出險(xiǎn)前原受損部分)、施工圖;(6)氣象災(zāi)害證明(當(dāng)?shù)貧庀蟛块T提供)、火災(zāi)(消防部門提供)、盜竊險(xiǎn)情(公安機(jī)關(guān)提供);(7)事故現(xiàn)場(chǎng)勘查報(bào)告、照片資料。(8)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療證明、醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票及清單(涉及第三者責(zé)任);(9)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(損失原因涉及其他責(zé)任方時(shí))。
2.3.2現(xiàn)場(chǎng)勘查
保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，一般在48小時(shí)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)查勘。項(xiàng)目索賠人應(yīng)先向保險(xiǎn)公司查勘人員及早提交索賠單證，便于保險(xiǎn)公司查勘人員現(xiàn)場(chǎng)查勘有針對(duì)性，查勘效率能大大提高?，F(xiàn)場(chǎng)查勘工作至關(guān)重要，項(xiàng)目保險(xiǎn)管理人員應(yīng)對(duì)受損現(xiàn)場(chǎng)充分了解，對(duì)索賠清單上各項(xiàng)細(xì)目與保險(xiǎn)公司查勘人員一一查對(duì)。索賠細(xì)目和索賠工程數(shù)量應(yīng)在現(xiàn)場(chǎng)確定。受損工程的單價(jià)如能在現(xiàn)場(chǎng)明確，最好在現(xiàn)場(chǎng)確定?，F(xiàn)場(chǎng)查勘工作的要點(diǎn)是細(xì)致再細(xì)致，耐心再耐心，對(duì)應(yīng)得的權(quán)益一定要敢于爭(zhēng)取，并要有充分的理由證明。
2.3.3賠償商談
索賠的過程中，項(xiàng)目保險(xiǎn)管理人員應(yīng)該定位比保險(xiǎn)查勘人員更專業(yè)。尤其是各項(xiàng)受損工程的構(gòu)成、計(jì)算方式、單價(jià)分析，索賠人員清楚了解，符合保險(xiǎn)合同要求的據(jù)理力爭(zhēng)，爭(zhēng)議較大的地方逐一分析。現(xiàn)今建筑工程一切險(xiǎn)的條款比較粗獷，建工險(xiǎn)的構(gòu)成比較模糊、籠統(tǒng)，各個(gè)條款頗有爭(zhēng)議。故在談判中，應(yīng)抓住條款內(nèi)比較模棱兩可的字句，索賠工作盡可能往己方有力的方向走。如建筑工程一、除外責(zé)任中有一條:非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身?yè)p失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身?yè)p失。何為非外力，保險(xiǎn)條款并沒有明確，我們可以理解為除機(jī)械本身原因外其他原因造成的損失可以在索賠范圍。對(duì)此，我們一定要據(jù)理力爭(zhēng)，只有對(duì)保險(xiǎn)合同條款的深入了解，加上己方更專業(yè)的工程知識(shí)，在談判中才能占據(jù)有利地位，索賠工作才能順利進(jìn)行。對(duì)賠償金額差距比較大，保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人很少訴諸法律。因?yàn)樵V諸法律不一定能保證被保險(xiǎn)人的權(quán)益，當(dāng)然對(duì)保險(xiǎn)公司的信譽(yù)影響更大，所以一般都是協(xié)商解決。協(xié)商解決都是雙方互相讓步，保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人都可以接受的一個(gè)結(jié)果。另外，索賠單據(jù)及時(shí)收集整理對(duì)索賠談判工作起很大作用。原始證據(jù)充分，說服力更大，索賠率更高。在索賠過程中，千萬(wàn)要注意保險(xiǎn)公司的賠償是補(bǔ)償性的，被保險(xiǎn)人不能從保險(xiǎn)索賠中獲利。故索賠過程中，強(qiáng)調(diào)依法索賠的原則，索賠的單證等資料應(yīng)真實(shí)、正確，索賠理由充分、合法合理。2.3.5賠款索賠談判完成后，保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人要簽訂保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)核損清單，現(xiàn)場(chǎng)查勘賠款工作完成。賠款通過財(cái)務(wù)往來。
3保險(xiǎn)其他注意事項(xiàng)
(1)保險(xiǎn)期限的延伸擴(kuò)展:一般保險(xiǎn)合同都有保險(xiǎn)期限延伸擴(kuò)展，項(xiàng)目可針對(duì)自身情況，采取是否延伸擴(kuò)展保險(xiǎn)期限，對(duì)自動(dòng)延伸擴(kuò)展條款要注意及時(shí)行文通知保險(xiǎn)公司。
(2)變更較大工程項(xiàng)目擴(kuò)大保險(xiǎn):對(duì)變更較大、施工周期較長(zhǎng)的工程項(xiàng)目應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，擴(kuò)大保險(xiǎn)，避免變更項(xiàng)目受損無(wú)法索賠。
(3)加強(qiáng)對(duì)建筑工程一切險(xiǎn)外其余保險(xiǎn)種類的管理工作:如工程機(jī)械險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)，以及材料上漲風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等新型險(xiǎn)，能有效轉(zhuǎn)移規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，降低項(xiàng)目施工風(fēng)險(xiǎn)。
4結(jié)語(yǔ)
保險(xiǎn)管理做為項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，從保險(xiǎn)培訓(xùn)教育、風(fēng)險(xiǎn)防范、索賠等各個(gè)方面，有效地降低轉(zhuǎn)移了項(xiàng)目管理的風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地降低自然災(zāi)害和意外事故等造成的損失。重視保險(xiǎn)工作，對(duì)項(xiàng)目管理成本控制也起到重要的作用。
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