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保險(xiǎn)業(yè)金融本科畢業(yè)論文

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保險(xiǎn)業(yè)金融本科畢業(yè)論文

  案例教學(xué)是高?!侗kU(xiǎn)學(xué)》教學(xué)的常見(jiàn)模式,它既可提高學(xué)生的綜合素質(zhì),也可提高教師的業(yè)務(wù)水平。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的保險(xiǎn)業(yè)金融本科畢業(yè)論文,供大家參考。

  保險(xiǎn)業(yè)金融本科畢業(yè)論文范文一:商業(yè)保險(xiǎn)在中小企業(yè)的發(fā)展前景分析

  加快發(fā)展中小企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn),增強(qiáng)中小企業(yè)融資能力成為商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重要領(lǐng)域。商業(yè)保險(xiǎn)在中小企業(yè)的發(fā)展空間可謂十分廣闊,既可以為中小企業(yè)的發(fā)展注入新的生機(jī),解決中小企業(yè)發(fā)展難的問(wèn)題,又可以使商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)自身拓展發(fā)展空間,可謂二者相輔相成,起到了共同發(fā)展,相互促進(jìn)的良好作用。由于中小企業(yè)受到企業(yè)自身規(guī)模的影響,在生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、資金周轉(zhuǎn)方面都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)在中小企業(yè)的合理應(yīng)用可以為中小企業(yè)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn),降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。下面從幾個(gè)方面對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)在中小企業(yè)中的現(xiàn)階段的應(yīng)用與未來(lái)的發(fā)展方向做簡(jiǎn)要的分析。

  一、保險(xiǎn)公司需提高自身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管控技術(shù)

  保險(xiǎn)公司為中小企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管理,作為專門的風(fēng)險(xiǎn)管理企業(yè),經(jīng)營(yíng)著各種與風(fēng)險(xiǎn)保障相關(guān)的產(chǎn)品,在整個(gè)服務(wù)過(guò)程中,要求商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)必須要具備完善的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制和豐富的技術(shù)經(jīng)驗(yàn),借以可以熟練的為中小企業(yè)挑選適合企業(yè)發(fā)展的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展過(guò)程中,技術(shù)和產(chǎn)品正在趨于成熟。商業(yè)保險(xiǎn)可以為中小企業(yè)制定風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng),有效的降低中小企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司需根據(jù)中小企業(yè)行業(yè)發(fā)展的不同需要,設(shè)計(jì)出多種風(fēng)險(xiǎn)保障建議,供中小企業(yè)參考,中小企業(yè)通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)給予的保險(xiǎn)服務(wù),可以有效的降低風(fēng)險(xiǎn),借以保障企業(yè)的信用等級(jí)的提升,為中小企業(yè)的融資提供幫助。在為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí),商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)自身也拓展了行業(yè)發(fā)展的空間,為商業(yè)保險(xiǎn)成功進(jìn)駐中小企業(yè)打下良好的伏筆。

  二、商業(yè)保險(xiǎn)在中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

  目前,商業(yè)保險(xiǎn)在對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)中有以下幾個(gè)成熟的險(xiǎn)種。首先,中小企業(yè)辦理融資手續(xù)時(shí)候的保險(xiǎn),包括抵押物的財(cái)產(chǎn)、擔(dān)保方保障、借款人的意外傷害等幾個(gè)保險(xiǎn)方向。其次,中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn),包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車輛、出口信用、貨物運(yùn)輸、國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用、產(chǎn)品質(zhì)量、建筑安裝等多個(gè)品種的商業(yè)保險(xiǎn)。第三,與中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有聯(lián)系的周邊保險(xiǎn),包括雇主責(zé)任、團(tuán)體人身傷害、公眾責(zé)任、養(yǎng)老等方面的商業(yè)保險(xiǎn)。第四,特殊商業(yè)保險(xiǎn),包括計(jì)算機(jī)、危險(xiǎn)品運(yùn)輸、物流責(zé)任、物流保貨、雇員忠誠(chéng)擔(dān)保等幾個(gè)方面的商業(yè)保險(xiǎn)。中小企業(yè)可以通過(guò)選擇,挑選適合自己企業(yè)特點(diǎn)的保險(xiǎn)品種,管控風(fēng)險(xiǎn),提高自身的信用等級(jí),提高企業(yè)自身與金融機(jī)構(gòu)之間信息對(duì)稱水平。與此同時(shí),保險(xiǎn)公司可以為企業(yè)融資提供幫助,幫助企業(yè)與銀行等金融部門進(jìn)行合作,達(dá)到為小企業(yè)融資的目的。

  三、保險(xiǎn)行業(yè)需針對(duì)中小企業(yè)發(fā)展新的險(xiǎn)種

  保險(xiǎn)行業(yè)作為商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物,是一種無(wú)形產(chǎn)品,保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展要與所處社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)。隨著科技的進(jìn)步和時(shí)代的發(fā)展,中小型企業(yè)在新產(chǎn)品、新科技、新材料方面的廣泛應(yīng)用和開(kāi)發(fā),產(chǎn)生了原有商業(yè)保險(xiǎn)所不具有的保險(xiǎn)需求。隨著新的風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生,對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)自身也提出了新的要求,為滿足中小企業(yè)發(fā)展帶來(lái)的新需求,保險(xiǎn)產(chǎn)品必須要開(kāi)發(fā)新的險(xiǎn)種。首先,保險(xiǎn)產(chǎn)品作為服務(wù)行業(yè),必須以滿足消費(fèi)需求作為發(fā)展的首要標(biāo)準(zhǔn)。其次,滿足個(gè)性消費(fèi)是未來(lái)發(fā)展的必經(jīng)之路和必須方向。因此,要求保險(xiǎn)公司必須要不斷創(chuàng)新自身的產(chǎn)品和服務(wù),對(duì)老產(chǎn)品進(jìn)行更新和改革,開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品,完善老產(chǎn)品來(lái)滿足中小企業(yè)發(fā)展的新需要。在未來(lái)的發(fā)展中,需要改革的產(chǎn)品有:產(chǎn)品責(zé)任、營(yíng)業(yè)中斷、設(shè)備損壞等方面的險(xiǎn)種。另外,還可以針對(duì)企業(yè)特點(diǎn),摒棄老舊的思維模式,積極開(kāi)發(fā)和研制新的保險(xiǎn)品種。例如,企業(yè)技術(shù)改革、企業(yè)法人責(zé)任、企業(yè)設(shè)備更新、商業(yè)信貸履約、產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任、產(chǎn)品研發(fā)試制等方面的險(xiǎn)種。

  四、保險(xiǎn)行業(yè)要改善自身服務(wù)中小企業(yè)的態(tài)度

  由于中小企業(yè)自身的特點(diǎn),相對(duì)于其他客戶,風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率較大,由于保險(xiǎn)條件的欠缺,從而遭受到保險(xiǎn)公司的拒絕。在商業(yè)保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中,要想打開(kāi)中小企業(yè)這個(gè)發(fā)展空間,就必須從提高自身服務(wù)做起。為企業(yè)提供相關(guān)的保險(xiǎn)評(píng)估,周到的服務(wù),配合企業(yè)排除隱患,提高防損能力,改善中小企業(yè)承保條件不足的問(wèn)題。在中小企業(yè)的保險(xiǎn)過(guò)程中實(shí)行專員管理制度。在保單簽訂之前盡量做好擔(dān)保建議、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等一系列的服務(wù)。幫助企業(yè)與投資公司、銀行、擔(dān)保公司等部門辦理相關(guān)的手續(xù),對(duì)中小企業(yè)的保單提供跟蹤式服務(wù),增加對(duì)信用好的老客戶的優(yōu)惠政策,適當(dāng)放寬條件。商業(yè)保險(xiǎn)在中小企業(yè)的發(fā)展,可以幫助中小企業(yè)增加抵御風(fēng)險(xiǎn),防災(zāi)防損的能力,使中小企的順利運(yùn)營(yíng),起到提高效率,減少損失,穩(wěn)定社會(huì)發(fā)展的積極作用,提高中小企業(yè)的信用水平,為其改善融資條件,提高融資能力。同時(shí),作為商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)自身也可以從中獲得效益,得到發(fā)展,拓寬企業(yè)前行的道路。

  五、結(jié)束語(yǔ)

  綜合以上,商業(yè)保險(xiǎn)在中小企業(yè)的發(fā)展是一個(gè)長(zhǎng)期性的問(wèn)題,要求商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)在原有險(xiǎn)種改善的基礎(chǔ)上,根據(jù)中小企業(yè)自身的特點(diǎn),為中小企業(yè)制定和研制與之發(fā)展相吻合相適應(yīng)的新的保險(xiǎn)品種,在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí),擴(kuò)寬商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展的道路,達(dá)到共贏的目的。

  保險(xiǎn)業(yè)金融本科畢業(yè)論文范文二:社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的有效融合

  一、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的融合

  19世紀(jì)70至80年代,世界經(jīng)濟(jì)大蕭條,失業(yè)問(wèn)題嚴(yán)重,工人的游行示威最后發(fā)展成為危及資本統(tǒng)治集團(tuán)的工人運(yùn)動(dòng),在此特殊的時(shí)代背景下,社會(huì)保險(xiǎn)于19世紀(jì)下半葉誕生在歐洲,學(xué)界普遍以1883年德國(guó)的《疾病保險(xiǎn)法》為社會(huì)保險(xiǎn)制度的形成標(biāo)志,而后,隨著勞動(dòng)者階層的日益壯大,至第二次世界大戰(zhàn)后,社會(huì)保險(xiǎn)制度在西方國(guó)家普遍建立。但此時(shí),社會(huì)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)處于競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)。社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)在保障范圍、保障水平和實(shí)施方式等方面一直有著一定程度的互補(bǔ)性,這些互補(bǔ)性為二者的融合提供了良好的條件。例如在保障范圍方面,社會(huì)保險(xiǎn)保障工薪勞動(dòng)者不可回避的風(fēng)險(xiǎn),主要有生、老、病、死、傷、殘、失業(yè)七種,主要項(xiàng)目有養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、和生育保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)在可保風(fēng)險(xiǎn)要求內(nèi)均可設(shè)立險(xiǎn)種,對(duì)于已投保了社會(huì)保險(xiǎn)的高收入者,可再保商業(yè)保險(xiǎn),滿足多層次的需要,實(shí)現(xiàn)更充分的保障。二者的融合有利于社會(huì)合理配置資源,提高社保資金的運(yùn)營(yíng)效率,消費(fèi)者能獲得更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù),擁有更健全的風(fēng)險(xiǎn)保障水平,政府則能提高社?;鸬倪\(yùn)營(yíng)效率,節(jié)約服務(wù)成本,緩解財(cái)政緊張,對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),則增強(qiáng)了公司的盈利水平,拓展了業(yè)務(wù)資源,可以說(shuō),二者的融合是消費(fèi)者、政府與商業(yè)保險(xiǎn)公司的三方共贏。

  二、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)融合的制約因素

  社會(huì)各界已經(jīng)逐漸意識(shí)到實(shí)現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)融合的重要性,并通過(guò)種種措施逐步促進(jìn)二者的融合發(fā)展,然而在融合過(guò)程中,依然存在著許多阻礙二者高效率融合的因素。尋找并發(fā)現(xiàn)這些社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)有效融合的制約因素,是實(shí)現(xiàn)二者高效融合的重要條件。

  (一)經(jīng)營(yíng)目的上的跟本差異

  經(jīng)營(yíng)目的的不同是是社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)差異的基礎(chǔ)。社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家的一項(xiàng)具有非盈利性質(zhì)的社會(huì)基本政策,且通過(guò)立法由國(guó)家強(qiáng)制力保證實(shí)施,是一種政府行為,注重保障社會(huì)公民的基本生活需要,而商業(yè)保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的組成部分,其經(jīng)營(yíng)以營(yíng)利為目的的企業(yè)組織,強(qiáng)調(diào)利潤(rùn)最大化。在社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的融合過(guò)程中,為實(shí)現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)保障大多數(shù)人利益的特點(diǎn),商業(yè)保險(xiǎn)公司勢(shì)必要在一定程度上忽視利潤(rùn),轉(zhuǎn)而以較低廉的價(jià)格提供一些保險(xiǎn)產(chǎn)品,這不符合一個(gè)現(xiàn)代公司制企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo),甚至影響到公司利潤(rùn)率與良性運(yùn)行。這是社會(huì)保險(xiǎn)向商業(yè)保險(xiǎn)融合的阻礙之一。

  (二)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和國(guó)民收入制約

  在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低的歷史時(shí)期,保險(xiǎn)資源空間一定,社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)存在著一些矛盾,社會(huì)保險(xiǎn)制度的建立使私營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)受到較大沖擊,發(fā)展速度明顯減緩,形成了社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的擠出效應(yīng);另一方面,隨著制度的建立完善與國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)福利事業(yè)的逐漸重視,國(guó)民的基本保障程度會(huì)提高,客觀上弱化了人們的保險(xiǎn)意識(shí),降低他們對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)需求。

  (三)保險(xiǎn)公司自身產(chǎn)品缺陷

  商業(yè)保險(xiǎn)在向社會(huì)保險(xiǎn)的融合過(guò)程中,曾多次出臺(tái)具有社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)的產(chǎn)品,力求實(shí)現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)所具有的種種保障功能,但一些產(chǎn)品自身有較大缺陷,難以切實(shí)保障投保人權(quán)益。例如,一些壽險(xiǎn)公司推出了企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn),但這些保險(xiǎn)條例缺乏應(yīng)用的靈活性,未能解決職工養(yǎng)老金權(quán)益歸屬和通貨膨脹導(dǎo)致的貶值等問(wèn)題,在實(shí)際操作中應(yīng)用性較差。

  三、如何實(shí)現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的有效融合

  (一)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)向競(jìng)爭(zhēng)型市場(chǎng)轉(zhuǎn)變,形成商業(yè)保險(xiǎn)主動(dòng)融合社會(huì)保險(xiǎn)的內(nèi)在推動(dòng)力

  我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)依然有著極高的行業(yè)集中度,根據(jù)貝恩分類法,我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)為寡占II型,即極高寡占型。哈佛學(xué)派的SCP分析范式認(rèn)為,市場(chǎng)結(jié)構(gòu)決定企業(yè)在市場(chǎng)中的行為,所以有理由認(rèn)為,保險(xiǎn)的寡頭壟斷格局必然對(duì)其自身市場(chǎng)行為存在一定的影響。國(guó)家應(yīng)鼓勵(lì)并促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)向競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)轉(zhuǎn)變,在促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)逐漸從壟斷競(jìng)爭(zhēng)向競(jìng)爭(zhēng)型轉(zhuǎn)變的過(guò)程中,隨著保險(xiǎn)公司的逐漸增多,競(jìng)爭(zhēng)逐漸加劇,中國(guó)的保險(xiǎn)需求難以滿足保險(xiǎn)市場(chǎng)的飛速發(fā)展,保險(xiǎn)市場(chǎng)由賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變。保險(xiǎn)公司為搶占市場(chǎng)份額,樹(shù)立良好形象,將不得不向社會(huì)保險(xiǎn)靠攏,開(kāi)發(fā)盈利性質(zhì)較弱的保險(xiǎn)產(chǎn)品,涉足新的保險(xiǎn)領(lǐng)域,從而主動(dòng)實(shí)現(xiàn)與社會(huì)保險(xiǎn)的融合。

  (二)商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)大力開(kāi)發(fā)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品

  商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)該在對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)予以充分研究的基礎(chǔ)上,發(fā)現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)的種種空白之處,以此來(lái)開(kāi)拓商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng),充分利用自身財(cái)務(wù)規(guī)范、險(xiǎn)種廣泛等優(yōu)勢(shì),彌補(bǔ)社會(huì)保險(xiǎn)在保障水平、保障范圍以及保險(xiǎn)資金運(yùn)用等方面的不足,將商業(yè)保險(xiǎn)引入社會(huì)保障體系,通過(guò)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品吸引投保人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)全方位,更充分、更徹底的經(jīng)濟(jì)保障。同時(shí),地方分支機(jī)構(gòu)提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)應(yīng)緊貼當(dāng)?shù)貙?shí)際情況,根據(jù)本地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求提供服務(wù),做到保險(xiǎn)服務(wù)的人性化,避免開(kāi)發(fā)難以滿足地方真實(shí)需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品,做到與社會(huì)保險(xiǎn)的互補(bǔ)與共贏。

  (三)為商業(yè)保險(xiǎn)公司提供政策優(yōu)惠和支持

  促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)公司的主動(dòng)融合,政府應(yīng)給予商業(yè)保險(xiǎn)公司有效的政策支持,實(shí)減輕保險(xiǎn)公司稅負(fù)擔(dān),對(duì)不同的險(xiǎn)種征收不同的稅率,甚至對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行免稅政策[2]。商業(yè)保險(xiǎn)融合社會(huì)保險(xiǎn)過(guò)程中的新產(chǎn)品,可能具有較弱的盈利性,影響保險(xiǎn)公司自身利潤(rùn)率和可持續(xù)經(jīng)營(yíng),國(guó)家可以通過(guò)政策優(yōu)惠和稅收減免等方式,改善保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況,為商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的融合提供政策支持。


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