保險論文參考范文
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保險市場是保險買賣雙方及其交易關系的總和，其主體包括了保險的買方、賣方及保險中介人。下面是學習啦小編為大家整理的保險論文，供大家參考。
保險論文范文一：農業(yè)再保險模式選擇
摘要:農業(yè)再保險是以保險公司對農業(yè)保險的賠付責任為保險標的的保險。從當今世界范圍內的農業(yè)再保險政策來看，只有依靠政府的政策扶持和財政補貼，農業(yè)再保險才能順利開展，以發(fā)揮其對農業(yè)經濟的重要支持作用。當前，我國在農業(yè)再保險模式的選擇方面還存在一些問題，亟待改進。
關鍵詞:農業(yè)再保險;模式;選擇
一、農業(yè)再保險概述
再保險被稱為“保險的保險”，是指保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂保險合同，將其所承保的部分或全部風險和責任向其他保險人進行保險的行為。我國《保險法》明確界定“保險人將其承擔的保險業(yè)務，以分保形式，部分轉移給其他保險人的，為再保險。”根據我國《保險法》對再保險的定義，結合我國農業(yè)保險政策性特點，農業(yè)再保險可以定義為:原農業(yè)保險人在簽訂農業(yè)保險合同后，將其承擔的農業(yè)保險部分或全部的風險和責任，以分保的形式，轉移給其他保險人的行為。
二、我國農業(yè)再保險的困境
(一)我國農業(yè)再保險主體的缺失
目前我國農業(yè)保險基本都是單獨建賬，獨立核算，單獨運營，獨立賠付的模式。各地農業(yè)保險的費率、政策都由當地政府自主制定，然后從所收取的保費中提取一定比例用來安排農業(yè)再保險的各項事宜。但是，即使初步建立起了農業(yè)再保險機制，由于專業(yè)的農業(yè)再保險主體的缺失，我國農業(yè)再保險的發(fā)展仍然處于理論多于實踐的狀況中。截至2015年，雖然我國已有6個再保險機構，但無法掩蓋中再保險公司一家獨大的情況。我國當前的政策性農業(yè)再保險框架協議，中國農業(yè)保險再保險共同體都是在中再集團的牽頭下進行的。雖然中再集團在推動我國農業(yè)再保險的過程中發(fā)揮了巨大的作用，但一家獨大的情況也使得我國農業(yè)再保險制度想要獲得實質的進展更為困難。
(二)我國農業(yè)再保險客體的不明確
盡管從國家到地方政府都高度重視農業(yè)再保險，相關文件也已經出臺，但大多數文件仍只停留在文件，并沒有得到實施落實。一方面，各方權利義務不明。部分地方政府對農業(yè)再保險認識不夠，認為只要給予農民一定的購買農險的保費支持就可以，保險機構收取保費后有能力獨立購買再保險，不需要政府給予支持;還有的地方政府認為一旦發(fā)生自然災害，農業(yè)受到損失，只要政府提供兜底賠付即可。但事實是封頂賠付反而會引起農民的不滿，因為賠付標準往往制定的較高，使得受災程度較輕的農戶得不到賠付，降低了農民的投保積極性。另一方面，再保險補貼手段貧乏。保險機構在考慮補貼時往往優(yōu)先考慮如何獲得保費補貼，自身的經營管理補貼，很少會考慮到獲得再保險補貼。
(三)我國農業(yè)再保險制度尚未形成體系
除了主體的缺失，客體的不明確外，由于經驗的缺乏，我國農業(yè)再保險制度一直沒能形成體系。再保險制度目前仍然在探索階段，大多也是參照其他國家的經驗構建。但是初步的體系構建容易，配套措施要在短期內跟上確實不易。農業(yè)再保險和農業(yè)保險有所區(qū)別，除了要具備農業(yè)知識外，更需要豐富的經濟金融知識、風險判斷能力、數據分析能力等作為知識儲備，是專業(yè)性和技術性為一體的復合型人才。我國專業(yè)性的再保險人才都屈指可數，農業(yè)再保險人才就更是奇缺。
三、我國農業(yè)再保險模式選擇
(一)明確政府定位
國內外已有經驗都明確告訴我們政府要在農業(yè)再保險中起到支持作用，然而政府以何種身份介入到農業(yè)再保險之中是一個問題。若是由政府直接提供農業(yè)再保險，雖然可以減少道德風險和逆向選擇，也能減少政府對保險公司的各項補貼，更好的維持巨災風險基金的運轉，但同時，政府在直接提供再保險的過程中勢必為了讓更多農戶獲得保障而以低于正常市場價格的價格提供再保險服務，政府這種強勢介入農業(yè)再保險市場的行為并不利于我國農業(yè)再保險市場的發(fā)展，會破壞農業(yè)再保險市場的正常競爭。此外，我國農業(yè)的特殊性和重要性又使得政府必須參與到農業(yè)再保險之中。雖然我國目前有部分商業(yè)性質的農業(yè)再保險業(yè)務，但我國農業(yè)再保險市場巨大，商業(yè)性保險公司能否完全消化吸收該市場還是未知之數，因此政府應當是對農業(yè)再保險進行監(jiān)督管理和有力支持的一個主體。
(二)我國農業(yè)再保險模式的選擇
農業(yè)再保險的順利運行離不開一個運作良好的管理機構，這個管理機構要么是政府直接設立的，要么是政府管理監(jiān)督的。為了更好的發(fā)揮政策性農業(yè)再保險公司的監(jiān)督與支持作用，其本身不參與到商業(yè)性農業(yè)再保險公司的競爭之中，不直接參與商業(yè)再保險的業(yè)務，不銷售再保險保單，而是作為第二層級的保障，在其制定的再保險相關政策協議框架下，一方面為商業(yè)性再保險公司提供分保以及為再保險保單提供各類補貼、優(yōu)惠，為等;另一方面，在全國層面建立巨災風險準備金，以應對巨災風險。這樣，商業(yè)保險公司可以根據自身的經營情況、市場環(huán)境、自身對農業(yè)再保險做出的分析、國家補貼等來決定自己是否開展再保險業(yè)務，并在框架內自己制定相關保險費率、賠付比率等，為自己爭取業(yè)務。為了應對各地不同的農業(yè)生產方式、各地經濟水平發(fā)展情況的不同，我們不能采取單一的，一刀切的農業(yè)再保險模式，而是要針對各地不同的情況開展不同的模式，在政策性商業(yè)保險公司統一制定標準、統一管理的基礎上各有個性，采取不同的商業(yè)再保險模式。
[參考文獻]
[1]黃英君.我國農業(yè)保險發(fā)展的再保險機制研究[J].浙江工商大學學報，2010(06).
[2]周樺.基于再保險補貼的農業(yè)保險制度模式探討[J].保險研究，2008(03).
保險論文范文二：保險資金運用問題及建議
摘要：本文第一部分結合我國的實際列舉了保險資金運用的現存問題，第二部分從吸收、培養(yǎng)人才的角度給出了相關的政策性建議。
關鍵詞：資產負債匹配;金融創(chuàng)新;人才培養(yǎng)
一、保險資金運用現存問題
(一)收益率較低，投資結構有待優(yōu)化
我國保險業(yè)資金運用的主要渠道為債券投資和銀行存款，雖然債券投資所占比例大于銀行存款占比，但8年來銀行存款的比重平均在29.81%。較高的銀行存款占比雖然在很大程度上保證了安全性，但也影響了收益性。資金運營結構還可以向調低銀行存款占比、調高債券占比方向優(yōu)化。
(二)保險投資行為短期化，期限匹配問題較為嚴重
從我國目前保險資金運用狀況來看，由于缺乏具有穩(wěn)定回報率的中長期投資項目，致使不論其資金來源如何、期限長短與否，基本都用于短期投資。這種資金來源和運用的不匹配，嚴重地影響了保險資金的良性循環(huán)和資金使用效果，同時帶來了較大的利率風險。
(三)面臨改革，缺乏人才，無法把握機遇
隨著保險資金運用方面的改革不斷深化，在資金運營過程中基本上已經不存在早期諸如投資渠道狹窄、投資手段有限等問題。但隨之而來的是缺乏與新環(huán)境、新背景相適應的投資人才、風險管理人才。這無疑對保險業(yè)是巨大的機遇同時也是艱巨的挑戰(zhàn)。想要抓住機遇，提高投資收益率;完成挑戰(zhàn)，較低資金運營風險，就必須吸收、培養(yǎng)大量相關人才。
二、相關建議
(一)完善保險資金的資產負債匹配機制
正如前文中提到的，我國保險業(yè)，特別是壽險業(yè)存在險投資行為短期化，期限匹配問題較為嚴重的問題。壽險業(yè)資金具有長期性、穩(wěn)定性的特點，在進行相應的壽險資金運用的過程中，應當拓寬渠道、放開眼界。將資金更多地從短期的銀行存款和短期債券的短期投資方式，向以債權形式投資交通、通訊、資源等基礎設施項目，支持國家基礎設施建設，以及與保險業(yè)務相關的醫(yī)療機構和養(yǎng)老實體等長期投資上來。這樣一方面能夠優(yōu)化保險業(yè)的資金配置體系，使資金配置更加順暢合理，另一方面也能夠提高保險資金運用的收益率。
(二)充分利用金融工具，合理進行金融創(chuàng)新
保險公司應當不斷提高自身實力和人才儲備，從而能夠用好新型的金融工具、并且結合自身情況與相關金融企業(yè)合作進行金融創(chuàng)新。只有這樣才能起到合理分散規(guī)避風險、穩(wěn)妥的提高收益率的作用。
(三)不斷完善保險人才的培養(yǎng)機制
在2014年發(fā)布的“新國十條”中提到：允許專業(yè)保險資產管理機構設立夾層基金、并購基金、不動產基金等私募基金。穩(wěn)步推進保險公司設立基金管理公司試點。探索保險機構投資、發(fā)起資產證券化產品。我國保險資金運用的現存問題，歸根結底是缺乏相關人才的問題。構建科學合理的投資組合、保證收益的穩(wěn)定性和較高的收益率、優(yōu)化保險公司的資產負債結構，無一例外的都需要高素質、高水平的人才。因此政策建議部分的第三點主要基于人才培養(yǎng)的角度展開。
1.鼓勵促進保險業(yè)與高校建立戰(zhàn)略合作關系
保險公司應重視利用高校這一平臺，設法增加保險專業(yè)的吸引力，為自己吸收、培養(yǎng)、留住人才。一方面，保險企業(yè)可以設立金額較高的獎學金(至少超過在校期間學費)，用于獎勵保險專業(yè)優(yōu)秀的學生，并與學生簽訂就業(yè)合同或協議規(guī)定受獎勵的學生畢業(yè)后必須到該企業(yè)工作一定的時間。一方面可以提高保險專業(yè)的吸引力，從而吸引更多高水平的學生。另一方面也可以增加保險專業(yè)學生的學習動力，同時也在一定程度上起到了留住人才的作用。另一方面，保險企業(yè)內部具有高素質高水平的從業(yè)人員可以通過擔任保險專業(yè)校外導師的身份，給予保險專業(yè)學生實際操作、社會實踐方面的指導。這樣不僅有利于提高學生的專業(yè)素養(yǎng)和實踐能力、更能使培養(yǎng)出的學生更貼近保險公司的實際要求?？s短學生從學校到工作崗位的適應時間，提高學生與崗位的契合度，提高保險公司的經營效率。
2.注重社會宣傳、規(guī)范展業(yè)行為、扭轉保險形象
保險作為金融體系的重要組成部分，它的發(fā)展水平與整體社會經濟的發(fā)展水平是相互聯系、相互促進的。保險在社會經濟發(fā)展中的作用，突出體現在保險在促進經濟發(fā)展的同時，維護社會穩(wěn)定和人民生活的安定，從而促進社會經濟的協調發(fā)展。然而由于我國保險業(yè)在發(fā)展初期招收了大量低素質、執(zhí)業(yè)不規(guī)范的人員，他們在展業(yè)過程中為了完成業(yè)務對客戶進行隱瞞甚至欺騙，對保險業(yè)產生了極其惡劣的影響，使得整個保險業(yè)在民眾心目中的形象很差，保險從業(yè)人員社會地位低下。這種現狀嚴重影響了保險行業(yè)吸收引進高層次、高水平的人才。因此，要想扭轉這種企業(yè)應加大社會宣傳，改變、提升保險業(yè)的社會形象，使民眾走出對保險業(yè)的誤解。另外同樣重要的是規(guī)范保險從業(yè)人員的展業(yè)行為，務必將保險合同存在的風險向客戶事先解釋清楚，力爭糾正部分民眾對保險就是“騙人、坑人”的錯誤觀念。只有改變了社會民眾對保險的偏見誤解，提高了保險業(yè)的社會地位，才會有更多的學生選擇保險專業(yè)、才會有更多的人投身保險事業(yè)、才會有更多高水平、高層次的人才涌現出來。只有這樣，保險公司才能提高資金運營水平和風險管理能力，才能在我國保險資金運營改革不斷深化的大背景下抓住機遇、完成挑戰(zhàn)。
參考文獻：
[1]郭金龍,胡宏兵.我國保險資金運用現狀,問題及策略研究[J].保險研究,2009(09):16-27.
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[3]胡宏兵,郭金龍.我國保險資金運用問題研究——基于資產負債匹配管理的視角[J].宏觀經濟研究,2009(11):51-58.
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