在現(xiàn)階段，中國(guó)的金融行業(yè)是操作在一個(gè)單獨(dú)的混合過渡期。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于金融方面的論文的范文，歡迎大家閱讀參考!

　　金融方面的論文篇1

　　金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)背景下我國(guó)金融監(jiān)管體系的構(gòu)建

　　摘要：近期以來，隨著金融行業(yè)快速且深入的發(fā)展，我國(guó)的金融結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生翻天覆地的變化。單一模式的運(yùn)作的方式逐漸被模糊，漸漸的出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象。其次是，在金融監(jiān)管領(lǐng)域出現(xiàn)了部分子行業(yè)，現(xiàn)在我國(guó)的金融監(jiān)管模式已出現(xiàn)混合的趨勢(shì)，并且多風(fēng)險(xiǎn)的金融工具和金融機(jī)構(gòu)難以尋找對(duì)策。因此，必現(xiàn)有的金融監(jiān)管模式然要作出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整和改革。在未來的金融監(jiān)管面對(duì)的諸多問題，應(yīng)充分借鑒國(guó)際金融監(jiān)管和經(jīng)驗(yàn)的原則并參考監(jiān)管模式，依據(jù)中國(guó)的實(shí)時(shí)國(guó)情進(jìn)行不同發(fā)展階段混合經(jīng)營(yíng)，需要逐步建立和完善相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，將混合金融監(jiān)管的方法來統(tǒng)一，在監(jiān)管模式進(jìn)行過渡的同時(shí)，進(jìn)而逐步取得重大的突破。

　　關(guān)鍵詞：金融混合經(jīng)營(yíng);金融監(jiān)管體系;提高

　　在現(xiàn)階段，中國(guó)的金融行業(yè)是操作在一個(gè)單獨(dú)的混合過渡期。面對(duì)內(nèi)部和外部環(huán)境的沖擊，中國(guó)政府已逐步放寬政策，銀行，證券，保險(xiǎn)及其他金融服務(wù)分管經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)出現(xiàn)了相互交叉的趨勢(shì)。因此，從分業(yè)經(jīng)營(yíng)改革成混業(yè)經(jīng)營(yíng)整合現(xiàn)有資源，這是中國(guó)金融改革的必經(jīng)之路，是完善混合金融監(jiān)管體系建設(shè)中穩(wěn)步推進(jìn)實(shí)施的前提。

　　1、我國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀及發(fā)展

　　伴隨著在不斷變化的國(guó)際金融形勢(shì)和我國(guó)的金融改革進(jìn)一步深化，原配套單獨(dú)運(yùn)營(yíng)的制度已經(jīng)不適合如今金融法律法規(guī)不斷改進(jìn)，更多的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)及技術(shù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大大提高并完善的狀況。實(shí)踐證明，單獨(dú)的管理運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)已明顯阻礙的了金融業(yè)的發(fā)展，金融創(chuàng)新緩慢，實(shí)施獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)高于金融機(jī)構(gòu)混合的機(jī)構(gòu)。在此背景下，原來使用的單獨(dú)操作的線基本是轉(zhuǎn)成混合模式，這將是國(guó)家的需要也是國(guó)際的趨勢(shì)。

　　獨(dú)立管理的金融背景的行業(yè)，在世界金融業(yè)是經(jīng)常出現(xiàn)的，我們可以非常清楚地看到，獨(dú)立的管理系統(tǒng)，主觀意識(shí)上就分開了資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的相互聯(lián)系，制約金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)的能力，難以創(chuàng)新的金融企業(yè)很難發(fā)展。因此，中國(guó)的金融行業(yè)在國(guó)際金融體系不斷整合所帶來的趨勢(shì)下，混合經(jīng)營(yíng)漸漸的成為我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的操作系統(tǒng)的基本目標(biāo)。近幾年以來，伴隨著金融體系改革的政策逐步放寬，對(duì)金融機(jī)構(gòu)混合，要考慮的是怎樣提高效率和穩(wěn)定性，最終提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。在目標(biāo)值追求量化的同時(shí)，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)要在金融行業(yè)要提前預(yù)防可能發(fā)生的金融危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。所以，為了適應(yīng)全球金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，必須建立混合式的中國(guó)金融體系，并隨之配套金融監(jiān)管體系，是我們面前的重要且是刻不容緩的問題。

　　2、我國(guó)金融混業(yè)監(jiān)管模式的構(gòu)建

　　2.1維持現(xiàn)狀，同時(shí)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

　　目前，我國(guó)的金融業(yè)的發(fā)展仍處于早期階段，金融業(yè)各行的區(qū)分特點(diǎn)也較為突出明顯的，提高我們現(xiàn)有的金融監(jiān)管，出臺(tái)相應(yīng)的協(xié)調(diào)機(jī)制是首要任務(wù)。我們目前的監(jiān)管體系已經(jīng)維持了很多年，它的發(fā)展與管理是十分困難的，如在很少的時(shí)間內(nèi)全面的改革更是雞蛋碰石頭。因此，現(xiàn)在維持“一行三會(huì)”現(xiàn)有的監(jiān)管模式十分必要，同時(shí)完善“一行三會(huì)”中的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)能力，及時(shí)向有經(jīng)驗(yàn)的國(guó)際金融監(jiān)管界機(jī)構(gòu)吸收先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，在改善國(guó)內(nèi)金融法規(guī)和規(guī)章的同時(shí)，參與制定國(guó)際金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的措施，積極應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的金融危機(jī)。

　　2.2構(gòu)建統(tǒng)一監(jiān)管模式

　　從我國(guó)的實(shí)際國(guó)情來看，我國(guó)處于將會(huì)長(zhǎng)期處于發(fā)展中國(guó)家的狀態(tài)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，為了應(yīng)對(duì)長(zhǎng)時(shí)期的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，我們針對(duì)金融部門的發(fā)展趨勢(shì)，需要專門建立一個(gè)能夠?qū)鹑诓块T形成監(jiān)管機(jī)制的有效監(jiān)管部門。從整個(gè)世界對(duì)于金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)改革的背景下看，我國(guó)處于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的初期階段，現(xiàn)在還不算成熟，需要通過建立一個(gè)有效的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來將一些可靠、及時(shí)的信息反饋給金融部門，從而幫助和監(jiān)管金融市場(chǎng)更健康和更好的發(fā)展，從而促進(jìn)我國(guó)金融部門實(shí)現(xiàn)混合經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)。很顯然，這對(duì)于我們還是一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)，要循序漸進(jìn)，逐步改變思維。我國(guó)需要在長(zhǎng)期的實(shí)踐模式改革中摸索，最終形成一個(gè)適合我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在混業(yè)經(jīng)營(yíng)下的監(jiān)管模式，方能使金融監(jiān)管確保金融業(yè)的健康向前發(fā)展。

　　2.3 建立專門金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，提升金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的效能

　　為了促進(jìn)混合金融監(jiān)管協(xié)調(diào)效率的提高，應(yīng)該建立一個(gè)專門的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部門，發(fā)揮協(xié)調(diào)的角色，打破信息封閉現(xiàn)象。如果我國(guó)建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，可以在國(guó)務(wù)院的直接領(lǐng)導(dǎo)下，建立各金融監(jiān)管協(xié)調(diào)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的協(xié)調(diào)委員會(huì)，委員會(huì)是常設(shè)機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院委員會(huì)負(fù)責(zé)人主持，監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪流負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)工作，每季度組織召開委員會(huì)，特殊情況也可能會(huì)在緊急情況下召開。委員會(huì)負(fù)責(zé)組織與金融穩(wěn)定和金融監(jiān)管的重大問題上的討論研究及制定措施，統(tǒng)一監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的政策和業(yè)務(wù)開展情況，以根除信息不對(duì)稱帶來的影響，及時(shí)組織先有部門處理金融機(jī)構(gòu)難以解決得問題。最重要的是，金融監(jiān)管委員會(huì)有充分的法律權(quán)力進(jìn)行合理干涉，以確保金融監(jiān)管部門進(jìn)行協(xié)調(diào)的結(jié)果，確實(shí)執(zhí)行和落實(shí)到位，反之，執(zhí)行監(jiān)管不當(dāng)?shù)牟唤o予一定的處分。

　　總之，對(duì)于金融部門的混業(yè)經(jīng)營(yíng)而言，它是在整個(gè)全球化市場(chǎng)的自由化環(huán)境下所產(chǎn)生的，混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)于促進(jìn)我國(guó)金融部門整體結(jié)構(gòu)變化起著至關(guān)重要的作用。在全球化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的環(huán)境下，金融部門的混業(yè)經(jīng)營(yíng)一家成為一種發(fā)展趨勢(shì)，是未來金融部門發(fā)展的必要階段，只有通過這一條路才能在未來的發(fā)展道路中走的更遠(yuǎn)。但是，對(duì)于我國(guó)的實(shí)際國(guó)情而言，我們不能在發(fā)展過程中強(qiáng)行的進(jìn)行金融結(jié)構(gòu)的改革，而且這種辦法也無法適應(yīng)于我國(guó)的實(shí)際情況，所以，在短期時(shí)間里想要做到金融部門的混業(yè)經(jīng)營(yíng)改革，我們一定要堅(jiān)持在保證目前金融結(jié)構(gòu)穩(wěn)定基礎(chǔ)之上，才可以進(jìn)一步的開始下一步的改革。在保持當(dāng)前金融系統(tǒng)穩(wěn)定和連續(xù)發(fā)展的同時(shí)，預(yù)防金融系統(tǒng)性危機(jī)，循序漸進(jìn)的監(jiān)管模式，逐步促進(jìn)混合金融監(jiān)管體系改革及相關(guān)建設(shè)是最佳的發(fā)展道路。

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　　金融方面的論文篇2

　　金融監(jiān)管體制創(chuàng)新研究與探討

　　摘 要：研究金融監(jiān)管理論并積極推進(jìn)金融監(jiān)管體制創(chuàng)新，是我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)實(shí)發(fā)展的迫切需要。在新的國(guó)際和國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)下，通過金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的定義論述，制定金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的評(píng)價(jià)框架，希望能夠?qū)τ嘘P(guān)方面起到一些參考作用。

　　關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 體制創(chuàng)新 評(píng)價(jià)框架 效用假說

　　一、引言

　　金融監(jiān)管是一種補(bǔ)救市場(chǎng)失靈，維護(hù)金融體系安全、穩(wěn)健和有效運(yùn)行，提高資源配置效率并使公共利益不受侵害的制度安排。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管體制創(chuàng)新之間是一個(gè)相互博弈的作用過程。由于監(jiān)管體制的時(shí)滯，監(jiān)管方幾乎總是處于被動(dòng)反應(yīng)狀態(tài)。金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新行為簡(jiǎn)單地看是盈利動(dòng)機(jī)驅(qū)使，從深層次看卻是金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的相對(duì)落后，阻礙了金融機(jī)構(gòu)和金融體系向更高級(jí)階段發(fā)展。沒有永遠(yuǎn)成功、有效的或者永恒不變的監(jiān)管體制，所以才要對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行不斷的創(chuàng)新。

　　二、金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的含義

　　從熊波特的創(chuàng)新理論出發(fā)，結(jié)合金融監(jiān)管體制的定義來理解國(guó)際金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的含義。金融監(jiān)管體制創(chuàng)新是指那些便利獲得被監(jiān)管者的信息、適應(yīng)金融監(jiān)管全球化的技術(shù)進(jìn)步，以及新的金融監(jiān)管體制理論和更發(fā)達(dá)更完善的金融監(jiān)管體制組織模式的出現(xiàn)。

　　金融監(jiān)管體制創(chuàng)新都是為了替代當(dāng)時(shí)己經(jīng)成為金融發(fā)展阻礙的金融監(jiān)管體制。率先進(jìn)行體制創(chuàng)新的國(guó)家都是為了化解本國(guó)金融業(yè)發(fā)展的阻礙，所以每一次的體制創(chuàng)新都是對(duì)原有體制的揚(yáng)棄，這就是體制創(chuàng)新的表現(xiàn)，新的體制成為隨后一個(gè)時(shí)期金融穩(wěn)定發(fā)展的保障，這就是制度創(chuàng)新的意義所在。所謂金融監(jiān)管體制的根本層面，就是金融監(jiān)管主體構(gòu)成。這也就決定了金融監(jiān)管主體結(jié)構(gòu)的變化是金融監(jiān)管體制創(chuàng)新重要表現(xiàn)。一國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)條件的變化，以及創(chuàng)新――監(jiān)管――再創(chuàng)新――再監(jiān)管的動(dòng)態(tài)博弈，決定了金融監(jiān)管的體制的變革，我們要從金融監(jiān)管體制變遷的含義、背景和原因與目的進(jìn)行分析 。

　　三、制定金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的評(píng)價(jià)框架――金融監(jiān)管的效用假說

　　各國(guó)之所以變革其金融監(jiān)管體制，其原因必定是新的體制要好于舊的體制，但是，體制變革的好處往往取決于各國(guó)具體的條件。這里，嘗試根據(jù)微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)最基本的效用理論，解釋金融監(jiān)管體制創(chuàng)新，從而得到一個(gè)完整的分析框架，以更好地對(duì)金融監(jiān)管體制變革的效果給出一個(gè)全面綜合的解釋。

　　各國(guó)對(duì)金融活動(dòng)的監(jiān)管所要實(shí)現(xiàn)的兩個(gè)最主要的目標(biāo)就是保證系統(tǒng)性穩(wěn)定(S)和保護(hù)消費(fèi)(投資)者的利益(C) 。S與C就類似于我們?cè)谶M(jìn)行效用分析時(shí)的兩種商品，在其它條件不變的情況下，為了取得相同程度的系統(tǒng)性穩(wěn)定和消費(fèi)(投資)者保護(hù)，所需要支付的成本是一定的，也就是說，兩目標(biāo)的相對(duì)價(jià)格是不變的，即ps/pc=，則有金融監(jiān)管的效用函數(shù)U=U(S， C) 。這里的監(jiān)管效用，并不是指單個(gè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的效用，而是指全社會(huì)的總體監(jiān)管行為所取得的效用，這往往就不只包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也可能包括中央銀行、財(cái)政部等相關(guān)部門，也即對(duì)金融市場(chǎng)的人為干預(yù)所要達(dá)到的總效用。

　　一國(guó)的金融監(jiān)管能力取決于該國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展?fàn)顩r和金融監(jiān)管的體制安排模式等諸多因素。金融監(jiān)管體制的變動(dòng)，必然會(huì)對(duì)金融監(jiān)管的效用產(chǎn)生影響。一般說來，可以將體制變革的效用分為：體制變革后的收入效應(yīng)、體制變革后由于兩目標(biāo)價(jià)格變化所帶來的替代效應(yīng)和收入效應(yīng)。

　　首先是體制變革的收入效應(yīng)。即指通過變革金融監(jiān)管體制，使得一國(guó)金融監(jiān)管能力發(fā)生了變化，也即金融監(jiān)管預(yù)算線的變動(dòng)。例如，將原來分散的金融監(jiān)管部門整合為一個(gè)綜合性的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，能夠帶來規(guī)模經(jīng)濟(jì)，也即降低了監(jiān)管的體制成本，從而提高了金融監(jiān)管能力。

　　其次是相對(duì)價(jià)格的變化而帶來的替代效應(yīng)和收入效應(yīng)。金融監(jiān)管體制發(fā)生變化后，雖然在一定程度上可能會(huì)由于監(jiān)管能力的提高而獲得體制變革的收入效應(yīng)，提高金融監(jiān)管的效用，但是，正如前而所討論的那樣，體制變革后由于新體制對(duì)不同金融監(jiān)管目標(biāo)評(píng)價(jià)可能發(fā)生某些轉(zhuǎn)變，這樣它要取得相同程度的金融監(jiān)管目標(biāo)所要支付的成本也會(huì)發(fā)生改變。我們假設(shè)整個(gè)社會(huì)對(duì)于金融監(jiān)管各目標(biāo)的偏好不變。

　　這樣，我們就可以將這種改變視為兩目標(biāo)的相對(duì)價(jià)格發(fā)生了變化。許多人已經(jīng)指出，新成立的獨(dú)立于中央銀行的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，往往更加重視消費(fèi)(投資)者保護(hù)的目標(biāo)，其采用的監(jiān)管技術(shù)也會(huì)隨之發(fā)生相應(yīng)的變化，即改進(jìn)有利于消費(fèi)(投資)者保護(hù)的監(jiān)管技術(shù)。

　　也就是說，兩目標(biāo)相對(duì)價(jià)格隨著監(jiān)管目標(biāo)和技術(shù)的轉(zhuǎn)變而變化了，即C的價(jià)格相對(duì)下降，S的價(jià)格相對(duì)上升。同樣，為了取得等同的系統(tǒng)性穩(wěn)定的目標(biāo)，將中央銀行監(jiān)管職能分離并成立的綜合性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，往往需要與中央銀行和則政部等部門進(jìn)行緊密的交流與合作，其相應(yīng)的成本也會(huì)增加，這也可以視作系統(tǒng)性穩(wěn)定(S)價(jià)格的上升。

　　由此可見，兩目標(biāo)相對(duì)價(jià)格發(fā)生變化，金融監(jiān)管的效用下降。與一般的效用分析一樣，兩目標(biāo)相對(duì)價(jià)格的變化對(duì)金融監(jiān)管效用的影響也可以分解為價(jià)格效應(yīng)和收入效應(yīng)。

　　通過對(duì)由監(jiān)管體制變革所帶來的收入效應(yīng)，與體制變革后兩目標(biāo)相對(duì)價(jià)格的變化所帶來的收入效應(yīng)和替代效應(yīng)之和進(jìn)行比較，我們就可以判斷金融監(jiān)管體制變革是否提高了金融監(jiān)管的效用 。

　　需要指出的是，金融監(jiān)管效用假說，只是試圖給有關(guān)監(jiān)管體制改革效果的討論提供一個(gè)統(tǒng)一的分析框架。這個(gè)假說本身是以微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的效用理論為基本出發(fā)點(diǎn)，其隱含的假設(shè)條件十分簡(jiǎn)單，如它假定金融監(jiān)管的兩個(gè)目標(biāo)至少在某種程度上是可以計(jì)量的，金融監(jiān)管的成本與收益也是可以計(jì)量的，兩目標(biāo)的關(guān)系也符合正常商品的性質(zhì)，而金融監(jiān)管預(yù)算線也符合消費(fèi)者預(yù)算線的性質(zhì)，

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