金融學(xué)畢業(yè)論文范文

　　改革開放三十年來,我國的金融發(fā)展和經(jīng)濟增長都取得了舉世矚目的成就。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融學(xué)畢業(yè)論文范文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融學(xué)畢業(yè)論文范文篇1

　　淺議農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度

　　中國農(nóng)村金融體系在改進貨幣資源的配置、服務(wù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村建設(shè)，繁榮中國特色社會主義市場經(jīng)濟中具有十分重要的作用。為確保金融的核心作用能夠得到更為有效的發(fā)揮與更加高效的運行，切實防范與控制金融領(lǐng)域的風(fēng)險，健全完善農(nóng)村金融法律監(jiān)管制度顯得極為迫切。因為當(dāng)前我國的農(nóng)村金融法律制度設(shè)計依然具有相當(dāng)帶有強烈的計劃經(jīng)濟以及行政干預(yù)色彩，因為也就導(dǎo)致了金融抑制。目前的改革也僅僅是在機制上進行了一些局部上的調(diào)整，但是并沒有對制度體系以及核心內(nèi)容實施全面而深入的變革，導(dǎo)致形式上的制度在具體運行過程中產(chǎn)生諸多問題。實施正確而合理的農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度，不但能夠有效地防范金融組織的風(fēng)險，而且還能提升金融服務(wù)的效率，更是確保我國農(nóng)村經(jīng)濟快速而穩(wěn)定發(fā)展的重要保障。

　　1我國農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度存在的問題

　　(一)沒有形成完善的農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度體系

　　(1)目前的金融監(jiān)管法律制度體系不夠齊全，顯得系統(tǒng)性不夠強。當(dāng)前我國的金融監(jiān)管立法主要包括了《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等，其中都對金融監(jiān)管進行了規(guī)定。但是以上立法中往往具有大量原則性的規(guī)定，但是卻缺乏具體可操作性的條款，同時，監(jiān)管的內(nèi)容過于簡單，大大落后于我國金融業(yè)的實際發(fā)展?fàn)顩r，并且隨著我國農(nóng)村金融市場的發(fā)展隨之而得到持續(xù)發(fā)展，對于一部分新型金融業(yè)務(wù)與金融產(chǎn)品尚缺少一定的法律規(guī)定，尤其是對農(nóng)村地區(qū)的民間融資沒有采用法制化的方式加以引導(dǎo)，對于高利貸僅僅按照傳統(tǒng)社會上的公德意識來加以制約，而且就如今的金融監(jiān)管法制總體結(jié)構(gòu)來觀察，規(guī)章的比例太大，實施就缺少足夠的權(quán)威性。同時，在構(gòu)成目前的金融監(jiān)管法制體系之中的各項規(guī)范性法規(guī)之中部門規(guī)章所占比例太大一旦實施起來就缺少權(quán)威性。

　　(2)法律規(guī)范所具有的操作性不夠強。在目前我國的金融監(jiān)管體系之中，對于市場準(zhǔn)入、市場督查、市場退出等均有所覆蓋，但是更多的則是原則性規(guī)定，缺乏相應(yīng)的實施細則，因而可操作性不大。

　　(二)缺乏公平競爭的農(nóng)村金融監(jiān)管工作理念

　　制度不但要富有效率地合理安排權(quán)利資源，而且還應(yīng)當(dāng)更加公平地安排權(quán)利資源，從而實現(xiàn)各類金融市場主體權(quán)利實施平等性保護。缺少公平正義目標(biāo)的金融市場并非是現(xiàn)代金融市場，而脫離開正義理念的金融監(jiān)管法制并非是現(xiàn)代法制所倡導(dǎo)的制度性安排。如今的農(nóng)村監(jiān)管法律制度體系體現(xiàn)出對于民間資本以及非公行的漠視與不公。筆者覺得，民間資本與國有資本均為社會資本中不一樣的形式，而是應(yīng)當(dāng)分別享有相同的國民待遇。農(nóng)村民間借貸監(jiān)管機制應(yīng)當(dāng)積極促進而且體現(xiàn)出民間借貸監(jiān)管機制之形成與發(fā)展，而不是為保護少數(shù)市場主體所具有的特殊利益。

　　(三)忽略甚至漠視農(nóng)村地區(qū)群眾的金融權(quán)利

　　在相當(dāng)長的時間中，我國的金融法律制度體系把金融問題看作是經(jīng)濟發(fā)展層面上的問題，也就是看作是資源配置方面的問題，在具體制度的設(shè)計上對于民生保障這類問題的考慮不夠周到，甚至?xí)榱私鹑谥€(wěn)定而選擇犧牲公民自由融資之權(quán)利。盡管我國政府己有充分認(rèn)識并且采用小額貸款的方式，允許設(shè)置村鎮(zhèn)銀行與借貸公司等形勢盡可能多地增加農(nóng)村資金之供給，但是這些基本上均為具體手段層面上之改革，整個農(nóng)村金融監(jiān)管機制在基本的理念上尚未產(chǎn)生根本性轉(zhuǎn)變。因為農(nóng)村金融市場在監(jiān)管法律體系上具有局限性所以也就產(chǎn)生了農(nóng)村地區(qū)金融資源在總量上的不足，當(dāng)前，我國金融資源在分布上具有顯著的地域上的不平衡性，諸多農(nóng)村資本外流，從而極大地削弱了我國農(nóng)村金融在供給上的能力，同時也造成了弱勢農(nóng)村群眾在金融資源上獲得之不足，尤其是對農(nóng)村小微企業(yè)以及農(nóng)戶的金融供給上有所不足。我國農(nóng)村金融市場監(jiān)管體系在相當(dāng)大的程度上限制了農(nóng)村金融市場取得新的發(fā)展，造成了我國農(nóng)村地區(qū)尚未真正形成能有針對性地面對不同客戶和不同需求層次，能夠提供顯著差異性金融服務(wù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融監(jiān)管體系，以至于造成了我國農(nóng)村金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)的種類相待單調(diào)，難以滿足我國新農(nóng)村建設(shè)中對于金融服務(wù)具有多樣化與多層次之需求，進而造成農(nóng)民群眾無法分享到金融改革之成果。

　　2進一步健全我國農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度的策略

　　(一)形成完善的農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度體系

　　現(xiàn)代金融屬于法治金融，而政府的權(quán)力對于金融市場所進行的監(jiān)管主要是運用金融監(jiān)管法制調(diào)整與規(guī)范加以實現(xiàn)的。健全而完善的法律體系是監(jiān)管機構(gòu)實施依法監(jiān)管的重要前提，集中了監(jiān)管績效和金融監(jiān)管立法之健全完善與否、質(zhì)量優(yōu)劣等具有非常直接的關(guān)系。為更好地促進我國農(nóng)村金融市場實現(xiàn)更為健康的發(fā)展。隨著我國農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量的不斷提高，應(yīng)當(dāng)積極順應(yīng)農(nóng)村金融市場所出現(xiàn)的新變化，及時而有效建立健全符合我國實際的農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度體系。具體來說，在今后的一段時間，我國應(yīng)當(dāng)積極強化農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)性金融監(jiān)管法建這一基礎(chǔ)，積極順應(yīng)中國農(nóng)村金融市場發(fā)展進程之中的趨勢性要求，從而健全完善我國農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度體系。

　　(l)要及時健全完善農(nóng)村金融監(jiān)管的主體性法制體系，制定出與之相適應(yīng)的具體實施細則，從而強化可操作性，并且對有關(guān)法律制度加以清理，尤其是對不適應(yīng)條款加以廢除或者進行修訂。

　　(2)要依據(jù)中國農(nóng)村金融市場的具體發(fā)展?fàn)顩r、監(jiān)管情況和我國農(nóng)村金融市場改革之趨勢，形成合理的法律法規(guī)制度，進而彌補我國在農(nóng)村金融監(jiān)管立法領(lǐng)域之中的空白。

　　(3)要積極順應(yīng)我國農(nóng)村金融改革發(fā)展之趨勢，以保障我國農(nóng)村金融市場的安全以及促進農(nóng)村資本市場的發(fā)展為基礎(chǔ)，制定出能夠兼顧實效性、操作性與相應(yīng)前瞻性的現(xiàn)代農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度體系，進而實現(xiàn)對農(nóng)村金融市場所進行的監(jiān)管，維護農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展以及社會的穩(wěn)定。

　　(二)著力凸顯公平保護的法律工作理念

　　金融監(jiān)管是依據(jù)經(jīng)濟發(fā)展之所需而誕生的，其主要目標(biāo)是推動經(jīng)濟的發(fā)展，而且金融業(yè)安全并非是金融監(jiān)管之重要目標(biāo)，也不是金融業(yè)目前存在與發(fā)展之最終目標(biāo)。從這一視角來看，農(nóng)村金融監(jiān)管的最終目標(biāo)應(yīng)以全面滿足農(nóng)村金融業(yè)的繁榮發(fā)展為目標(biāo)，從而促進我國社會經(jīng)濟更為穩(wěn)定的發(fā)展，提升社會福利。因為我國農(nóng)村經(jīng)濟社會結(jié)構(gòu)相對來說較為特殊，而農(nóng)村金融并不完全屬于商業(yè)金融之范疇，農(nóng)村現(xiàn)代金融機制應(yīng)以促進我國農(nóng)村居民更加公平地獲得發(fā)展良機與結(jié)果為其主要目的。

　　(三)保障公民金融權(quán)利的實現(xiàn)

　　生存權(quán)與發(fā)展權(quán)是人權(quán)中的重要內(nèi)容，切實維護與保障我國公民的存在權(quán)與發(fā)展權(quán)，這是所有法律一定要加以堅持的基本價值取向。金融之本質(zhì)在于為民眾的生產(chǎn)與生活提供資金領(lǐng)域的融通，切實保障民生。在中國特色社會主義市場經(jīng)濟之中，主體和利益變得愈來愈多元化，大量公民進入到市場中開始從事生產(chǎn)經(jīng)營類活動，因為資金也就成為人們開展生產(chǎn)經(jīng)營的重要條件，特別是在農(nóng)村地區(qū)，融資實質(zhì)上己成為公民生存和發(fā)展的重要條件，融資權(quán)成為公民生存權(quán)與發(fā)展權(quán)的基本構(gòu)成部分之一。在當(dāng)前我國的金融資源配置顯著不均衡與不合理的條件，各中小企業(yè)以及農(nóng)戶得到融資顯得相當(dāng)困難，農(nóng)戶與農(nóng)村工商業(yè)者在資金的需求上從未得到滿足，而民間借貸也就具備了更加突出的能夠解決民生問題之功能。就這一意義而言，監(jiān)管制度能夠嚴(yán)格地限制甚至幾各類非正規(guī)金融機構(gòu)之存在，全面懲罰私自放貸人員。所以，我國農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度建設(shè)之本質(zhì)是為各位公民的融資提供相應(yīng)的安全保障，而不是簡單地排斥或者壓制資金上的流動。

　　(四)強化監(jiān)管制度施行金融創(chuàng)新

　　我國農(nóng)村金融監(jiān)管對于金融創(chuàng)新作用主要表現(xiàn)為:

　　(1)金融監(jiān)管機制之制定應(yīng)當(dāng)具備前瞻性。金融監(jiān)管方面的政策措施應(yīng)當(dāng)適應(yīng)于我國金融業(yè)今后的發(fā)展與變化的趨勢。為有效防控金融風(fēng)險與金融危機，我國金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在制定金融機構(gòu)穩(wěn)定性指標(biāo)過程中充分考慮到今后金融市場的創(chuàng)新問題與金融機構(gòu)資產(chǎn)變化問題等。同時，要通過健全完善農(nóng)村金融監(jiān)管預(yù)警體系，強化對金融體系所施行的社會性監(jiān)測，從而確保農(nóng)村金融體系得到穩(wěn)健地運行。

　　(2)大力鼓勵農(nóng)村金融創(chuàng)新。金融監(jiān)管所造成的影響是多種多樣的，應(yīng)當(dāng)盡可能地發(fā)揮出其所具有積極性，也就是鼓勵實施金融創(chuàng)新，與此同時還應(yīng)當(dāng)盡可能地抑制其不利的一面，也就是要控制消極的金融創(chuàng)新。唯有如此，才能運用金融監(jiān)管讓金融創(chuàng)新成為促進金融改革的生力軍。

　　(3)改進農(nóng)村金融監(jiān)管的模式。因為金融監(jiān)管部門對于金融創(chuàng)新弊端所作出的反應(yīng)通常比較慢，而金融行業(yè)協(xié)會的反應(yīng)則相當(dāng)靈敏，所以，對于金融創(chuàng)新所實行的監(jiān)管需要更加多地依賴于實施內(nèi)部監(jiān)管，從而適時地調(diào)整金融監(jiān)管，進而適應(yīng)金融創(chuàng)新取得新的發(fā)展。

　　3結(jié)束語

　　綜上所述，農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度作為中國金融監(jiān)管體系中一個十分重要的組成部分，對于維護我國農(nóng)村金融市場的健康穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展具有特別重要的意義。因為受到城鄉(xiāng)二元金融結(jié)構(gòu)造成的影響，我國農(nóng)村的金融監(jiān)管法律制度如今正面臨著愈加復(fù)雜的形勢。如今，我國農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度不但承擔(dān)著維護我國整體金融形勢穩(wěn)定的重要任務(wù)，而且還將履行切實解決我國農(nóng)村金融資源賡乏這一重大挑戰(zhàn)，這就需要高度重視農(nóng)村金融監(jiān)管法制建設(shè)工作，切實保障我國農(nóng)村金融不斷取得新的發(fā)展。

　　金融學(xué)畢業(yè)論文范文篇2

　　淺析第三方支付引發(fā)的洗錢問題及對策

　　互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)相比傳統(tǒng)金融服務(wù)模式而言，有低成木、便捷、省時等優(yōu)點，第三方支付作為以實際電子商務(wù)交易為依托，利用網(wǎng)絡(luò)支付的金融服務(wù)形式，在我國獲得了較人成功，第三方支付金融服務(wù)的額度、規(guī)模在逐年遞增，而且服務(wù)的層次也在不斷得以拓展，如企業(yè)的市場資金管理均已成為第三方支付涉及的服務(wù)領(lǐng)域。木文將剖析第三方支付的運作模式，基于反洗錢風(fēng)險的防控目標(biāo)來探析第三方支付引發(fā)的洗錢問題，并提出相應(yīng)對策，建立一套完善的第三方支付洗錢風(fēng)險防控體系，促進第三方支付服務(wù)的健康發(fā)展。

　　一、第三方支付相關(guān)理論概述

　　(一)第三方支付定義

　　第三方支付依附于交易商業(yè)行為的交易而存在，開展第三方支付金融服務(wù)的獨立機構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)平臺，參與兩方之間信任度較低的商業(yè)機構(gòu)或者個人之間的交易服務(wù)，在實際運營上，購方付款后相關(guān)款項首先“寄存”于第三方支付平臺，供貨方發(fā)貨，而后在購方收到貨物且無任何糾紛異議的情況下以通知方式將貨款支付到供貨方賬戶。第三方支付多依附于電子商務(wù)活動，以合作銀行信用為依托，在一定程度上不存在信用問題。

　　(二)我國第三方支付服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

　　在我國，第三方支付包括包含網(wǎng)上支付、電子貨幣發(fā)行與清算、銀行卡和票據(jù)跨行清算及幾種代收代付服務(wù)方式，另外，第三方支付還存在于一些產(chǎn)品銷量較人、信譽較好的企業(yè)，主要以預(yù)付卡業(yè)務(wù)的形式存在，通過系統(tǒng)終端處理第三方支付服務(wù)交易。在盈利模式上，我國第三方支付平臺的利潤源主要來白手續(xù)費和客戶備付金，第三方支付平臺將手續(xù)費與傳統(tǒng)商業(yè)銀行之間制定分利標(biāo)準(zhǔn)。而隨著第三方支付市場競爭的激烈，一些第三方支付企業(yè)為提高市場份額，甚至處在虧損經(jīng)營狀態(tài)，而我國又進一步限制第三方支付企業(yè)動用客戶備付金開展其他商業(yè)活動，在這樣的狀態(tài)下，第三方支付企業(yè)積極探索擴展利潤源的經(jīng)營模式，但就當(dāng)下而言，第三方支付企業(yè)之間的競爭還處在價格競爭、服務(wù)質(zhì)量、增值服務(wù)費等方面的競爭，第三方支付企業(yè)在業(yè)務(wù)運作過程中還未形成明確且穩(wěn)定的新利潤源。

　　二、第三方支付模式的洗錢風(fēng)險分析

　　(一)網(wǎng)絡(luò)支付的隱秘性造成的監(jiān)管難度

　　誠然，互聯(lián)網(wǎng)的興起為支付服務(wù)帶來了巨人的便利，且使交易雙方的信任度得以上升，但是通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行資金轉(zhuǎn)移與直接匯款的支付方式相比，在交易的過程中，第三方支付機構(gòu)還未建立完善的客戶身份審核機制，通過電子商務(wù)平臺直接進行匿名交易是較為容易的，這就很容易越過銀行系統(tǒng)的身份審核監(jiān)管體系，難以追溯交易資金的來源，給洗錢行為敞開了縫隙，在洗錢案件的查證過程中，一些虛擬物品的交易很難實現(xiàn)準(zhǔn)確求證，交易過程較為隱秘，一些犯罪分子可以將賭博、販毒等非法資金通過第三方交易平臺實現(xiàn)“洗自”。

　　(二)交易記錄的不完整導(dǎo)致查證困難

　　在第三方支付交易運作的過程中，出于客戶信息安全的考慮，一般通過網(wǎng)絡(luò)密鑰對交易雙方的身份信息進行保護。但是在對洗錢案例的監(jiān)控和查證過程中，多采用跟蹤交易記錄的方式來進行，但以網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)為支撐的用戶資料及交易記錄保護機制增加了案件查證難度。其次，通過網(wǎng)絡(luò)交易，交易平臺難以完全掌控交易的地點、時間等信息，使得交易記錄信息有限，增加了在第三方支付領(lǐng)域開展反洗錢案件查處的難度。

　　(三)相關(guān)法律法規(guī)有待完善

　　近年來，第三方支付市場呈現(xiàn)迅猛發(fā)展態(tài)勢，但是基于反洗錢為目的針對第三方支付的相關(guān)法律法規(guī)還不夠完善，針對性立法的缺失，使得在第三方支付平臺上出現(xiàn)的洗錢犯罪行為在法律責(zé)任追究上難度較人，法律法規(guī)的滯后是第三方支付市場反洗錢監(jiān)控與查處難度人的重要因素，《中華人民共和國反洗錢法》是我國第一部關(guān)于反洗錢的專門性法律，但是此法與我國刑法中均未涵蓋第三方支付洗錢犯罪的相關(guān)監(jiān)管內(nèi)容。

　　三、建議

　　(一)基于反洗錢為目的加強對第三方支付企業(yè)監(jiān)管

　　首先是源頭管理，抬高第三方支付企業(yè)市場準(zhǔn)入門檻，金融監(jiān)管機構(gòu)要在牌照發(fā)放環(huán)節(jié)加強對第三方支付企業(yè)的審查，包括對信息系統(tǒng)建設(shè)、客戶信息審核軟硬件等方面的審查要嚴(yán)格開展，嚴(yán)格按照《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的要求進行審查，從而在鼓勵金融創(chuàng)新的同時，減小反洗錢案例查處的難度。第三方支付機構(gòu)應(yīng)完善信息系統(tǒng)建設(shè)，提高白身對客戶身份信息、資信狀況、業(yè)務(wù)范圍等方面的審核和信息收集能力，從而有效配合相關(guān)機構(gòu)對反洗錢行為的監(jiān)管和查處，各交易主體也應(yīng)在業(yè)務(wù)開展過程中做好客戶信息的收集工作，各方要合作建立一個有反洗錢監(jiān)管機構(gòu)參與審閱的信息系統(tǒng)，保障反洗錢監(jiān)管工作的常態(tài)化開展，從而在案件發(fā)生時能夠收集完善的證據(jù)。第三方支付企業(yè)應(yīng)不斷完善反洗錢檢測系統(tǒng)，加強技術(shù)能力，提高平臺對交易信息的完整性。

　　(二)加強反洗錢技術(shù)隊伍建設(shè)

　　不僅要在反洗錢監(jiān)管部門建立一支具有專業(yè)信息管理知識的人才隊伍，還需要第三方企業(yè)能夠通過教育培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)人員、技術(shù)人員對反洗錢犯罪行為的敏感性，并擁有健全的支付業(yè)務(wù)知識和反洗錢技術(shù)知識，能夠有能力及甲-發(fā)覺可疑交易信息，形成對洗錢行為的有效監(jiān)督管理。

　　(三)商業(yè)銀行要加強對備付金監(jiān)管力度

　　第三方支付行為主要依托銀行進行資金轉(zhuǎn)移來完成支付行為，商業(yè)銀行是備付金的實際管理者，故此，商業(yè)銀行應(yīng)該完善第三方支付備付金管理制度，對備付金進行實時監(jiān)測，利用白身的信息優(yōu)勢，對備付金賬戶各種交易信息進行綜合分析，及時將違規(guī)操作反饋至金融監(jiān)管機構(gòu)，形成對交易風(fēng)險的及時預(yù)警。