金融危機(jī)相關(guān)論文參考
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金融危機(jī)始終伴隨著人類經(jīng)濟(jì)活動，其爆發(fā)對人們的正常生活具有嚴(yán)重影響，且爆發(fā)時毫無預(yù)兆，是現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展中各國十分關(guān)注的問題。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融危機(jī)相關(guān)論文參考的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!
金融危機(jī)相關(guān)論文參考篇1
淺談金融危機(jī)下我國商業(yè)銀行經(jīng)營模式
一、商業(yè)銀行經(jīng)營模式理論及其發(fā)展歷程
(一)商業(yè)銀行經(jīng)營模式理論
商業(yè)銀行的經(jīng)營模式主要是指分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營，實(shí)質(zhì)上是指金融業(yè)內(nèi)部的分工與協(xié)作關(guān)系。金融功能是以金融工具為載體實(shí)現(xiàn)的，依據(jù)金融工具的不同特點(diǎn)，在金融業(yè)內(nèi)部可劃分不同的子行業(yè)，如銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、基金業(yè)、信托業(yè)等。不同的金融工具可實(shí)現(xiàn)同一金融功能，因此，金融業(yè)內(nèi)的各子行業(yè)在功能上有重合之處。正由于金融本身的這種行業(yè)分類的特點(diǎn)，使金融業(yè)形成了分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營的概念。
關(guān)于分業(yè)經(jīng)營概念很模糊，從歷史的發(fā)展過程來看，每個國家都有不同的標(biāo)準(zhǔn)，但都是為了適應(yīng)不同的金融環(huán)境。在金融危機(jī)發(fā)生的時候，各國監(jiān)管當(dāng)局都選擇比較保守的經(jīng)營模式——分業(yè)經(jīng)營，因?yàn)樗麄儼焉虡I(yè)銀行倒閉的原因歸因于大規(guī)模介入證券業(yè)和保險業(yè)。所以各國都出臺了相關(guān)的法律，加強(qiáng)了資本市場監(jiān)管;現(xiàn)在意義上的分業(yè)經(jīng)營是指銀行與具有獨(dú)立的法人資格的其它金融機(jī)構(gòu)的分離。
混業(yè)經(jīng)營從歷史上看都是為了規(guī)避金融當(dāng)局的監(jiān)管和適應(yīng)金融創(chuàng)新而發(fā)展的，一般來說，有具體的業(yè)務(wù)的混合經(jīng)營以及金融控股公司兩種類型。業(yè)務(wù)的混合經(jīng)營賦予商業(yè)銀行更多的參與資本市場交易的權(quán)力，從這個意義上來說，銀行家不僅僅從事貨幣市場的信貸與中間業(yè)務(wù)。金融控股公司是商業(yè)銀行大規(guī)模擴(kuò)張以及追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益的結(jié)果，國際上比較成熟的銀行金融機(jī)構(gòu)大都采用金融控股公司的形式，金融控股公司是國際銀行業(yè)發(fā)展的趨勢。
(二)商業(yè)銀行經(jīng)營模式發(fā)展歷程
國際金融市場上，商業(yè)銀行的經(jīng)營模式大都經(jīng)歷了“混業(yè)——分業(yè)——混業(yè)”的發(fā)展過程。
20世紀(jì)初，隨著諸多大型工業(yè)的興起和繁榮，證券市場的繁榮和膨脹，商業(yè)銀行憑借著雄厚的資金實(shí)力，通過貸款和股權(quán)投資躋身證券市場，積極開展投資銀行業(yè)務(wù)，分享巨額利潤;另一方面，投資銀行不但通過證券業(yè)大發(fā)其財(cái)，同時也向商業(yè)銀行滲透，通融短期資金以擴(kuò)大資金來源。結(jié)果，商業(yè)銀行和投資銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營方面的限制被徹底打破，兩者最終緊密地相互融合。
1929年至1933年經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)使美國銀行體系崩潰，股市暴跌，并引起全社會恐慌。無論是政府部門、經(jīng)濟(jì)學(xué)界還是工商人士都認(rèn)為，商業(yè)銀行大批倒閉是因?yàn)榇笠?guī)模介入證券和保險業(yè)務(wù)。美國政府為了加強(qiáng)資本市場的控制，于1933年頒布了《格拉斯——斯蒂格爾法》，該法規(guī)定商業(yè)銀行實(shí)施分業(yè)經(jīng)營。受美國影響，日本在1948年制定了《證券交易法》，對銀行與證券業(yè)的分離做了法律上的規(guī)定。從而形成了二戰(zhàn)后銀行業(yè)分業(yè)經(jīng)營的格局。
20世紀(jì)七八十年代，伴隨著新技術(shù)革命和金融創(chuàng)新浪潮的涌起，各國出臺了一系列放松管制的規(guī)定，銀行業(yè)逐漸形成混業(yè)經(jīng)營的趨勢。1999年11月美國國會通過了《金融服務(wù)現(xiàn)在化法案》，取消了《格拉斯——斯蒂格爾法》對商業(yè)銀行、證券公司跨界經(jīng)營的限制。與此同時，英、法、日等國也允許投資銀行從事一些商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行業(yè)又進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營的時代。
二、現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的經(jīng)營模式
我國商業(yè)銀行保守的經(jīng)營模式，在一定程度上淡化了金融危機(jī)對我國銀行業(yè)的沖擊，但我們也要深刻的認(rèn)識到金融改革對我國銀行業(yè)以及國民經(jīng)濟(jì)長期健康發(fā)展的重要性。當(dāng)前，基于理論與實(shí)踐商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式有兩種：一種是分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理;另一種是混業(yè)經(jīng)營，綜合發(fā)展。
當(dāng)前，中國國有商業(yè)銀行的經(jīng)營模式主體是分業(yè)經(jīng)營，在分業(yè)經(jīng)營的模式下實(shí)踐混業(yè)經(jīng)營。依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十三條，我國現(xiàn)階段對銀行業(yè)實(shí)行的是較為嚴(yán)格的“分業(yè)經(jīng)營”制度(即銀行不得投資于證券、信托、保險這三項(xiàng)業(yè)務(wù))。
(一)分業(yè)經(jīng)營中業(yè)務(wù)的混業(yè)經(jīng)營
業(yè)務(wù)的混業(yè)經(jīng)營其政策依據(jù)是2001年6月中國人民銀行發(fā)布的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，明確商業(yè)銀行在經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)以后，可開辦代理證券業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)、投資基金托管、財(cái)務(wù)顧問等投資銀行業(yè)務(wù)以及代理保險業(yè)務(wù)。在這樣的背景下，貨幣市場和資本市場長期分離的格局已經(jīng)改變。金融機(jī)構(gòu)的三架馬車銀行、證券公司、保險公司的聯(lián)系越來越緊密。這種經(jīng)營模式對于加強(qiáng)對商業(yè)銀行的管理，提高商業(yè)銀行的專業(yè)技術(shù)和管理水平，防范金融風(fēng)險，加強(qiáng)金融穩(wěn)定起了很大的作用。
(二)金融控股公司在我國的實(shí)踐
目前，我國的金融控股集團(tuán)公司處于無法可依的自發(fā)式起步階段，相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)與法律還不是很完善。許多實(shí)體的金融控股公司背景大多數(shù)是民營企業(yè)，有較強(qiáng)實(shí)力的國有四大商業(yè)銀行還處在對非銀行金融機(jī)構(gòu)的控股階段。
三、金融危機(jī)下我國商業(yè)銀行的經(jīng)營模式選擇
2007年下半年美國次貸危機(jī)爆發(fā)以來，以金融衍生品泡沫破滅帶來的投資者對金融行業(yè)的信心危機(jī)席卷全球，華爾街五大投資銀行中，貝爾斯登和美林相繼被銀行收購，雷曼兄弟破產(chǎn)倒閉，而剩下的高盛、摩根斯坦利也因形勢所迫轉(zhuǎn)型為銀行控股公司。這場禍起金融衍生品的金融行業(yè)危機(jī)離不開銀行業(yè)的交叉經(jīng)營。在銀行業(yè)經(jīng)營范圍更加自由的同時，金融監(jiān)管體制卻沒有得到相應(yīng)的完善。結(jié)合以上分析，我們應(yīng)該結(jié)合我國具體的國情，選擇適合我國國情的商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。
(一)在金融危機(jī)的情況下，分業(yè)經(jīng)營是適合我國現(xiàn)階段特殊國情的。實(shí)踐業(yè)務(wù)的混業(yè)經(jīng)營需要金融機(jī)構(gòu)當(dāng)事人嚴(yán)格的內(nèi)部控制和金融業(yè)監(jiān)管當(dāng)局嚴(yán)格的監(jiān)管。其原因是：
1.現(xiàn)階段，我國的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不是很健全，尤其是在實(shí)行嚴(yán)格的資本管制的條件下，我國國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模在金融機(jī)構(gòu)占有很大的比重，作為非金融性借款者的資金來源，其重要性不可言語。從這個角度來說，我國國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)狀況與資金運(yùn)用的收益直接關(guān)系到我們國家的宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。據(jù)銀監(jiān)會初步統(tǒng)計(jì)，截至2008年12月末，中國境內(nèi)商業(yè)銀行(包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行)不良貸款余額5681.8億元，比年初大幅減少7002.4億元;不良貸款率為2.45%，比年初大幅下降3.71個百分點(diǎn)，結(jié)合數(shù)據(jù)分析，國有商業(yè)銀行資本充足率全部達(dá)標(biāo);總體看商業(yè)銀行已經(jīng)不存在貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備金缺口，對比金融危機(jī)下國外的商業(yè)銀行大規(guī)模資產(chǎn)沖銷的問題資產(chǎn)，我國國有的商業(yè)銀行是穩(wěn)健發(fā)展的。
2.從歷次金融危機(jī)來看，銀行業(yè)都會遇到衰退的問題，主要是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)在規(guī)模和贏利能力上的下降。但是，我國的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展格局不存在這樣的問題。商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的衰退主要原因有：⑴獲取資金成本的優(yōu)勢下降(從銀行的負(fù)債角度來看)，一方面我國的高儲蓄率與低通貨膨脹的實(shí)際存款利率使得銀行獲得大量的廉價負(fù)債，另一方面銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的競爭嚴(yán)重不足，加強(qiáng)了銀行在爭取資金方面的競爭力，使得銀行擁有對其他金融機(jī)構(gòu)的低成本優(yōu)勢。⑵資金運(yùn)用的收益優(yōu)勢的下降(從銀行的資產(chǎn)角度來看)，我國國有商業(yè)銀行的收益主要得益于大規(guī)模的放貸，考慮到在我國資本市場融資不是很完善的條件，借款者還是只有通過銀行才能獲得資金。我國國有的商業(yè)銀行不存在資金運(yùn)用的收益的下降。
3.我國國有商業(yè)銀行的國際銀行業(yè)務(wù)不成熟的外部環(huán)境的需要。伴隨著貿(mào)易全球化，國際銀行業(yè)務(wù)在一個國家銀行機(jī)構(gòu)也越來越重要。主要是基于以下幾個方面考慮：⑴追求成本規(guī)模帶來的利潤，主要表現(xiàn)在國外機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)張;⑵風(fēng)險的分散與轉(zhuǎn)移;⑶對本國監(jiān)管的規(guī)避。我國國有商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)不成熟主要是從風(fēng)險方面來考慮的，因?yàn)楫?dāng)前我國特別缺乏對國際金融市場非常熟悉的人才，尤其是缺乏熟悉衍生產(chǎn)品市場的人才。
4.一個國家成熟的銀行體系需要合理與嚴(yán)格的監(jiān)管體系。當(dāng)前我國的國有商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)上的混業(yè)經(jīng)營才剛剛起步，相關(guān)的法律規(guī)章制度還不是很完善，如果在沒有合理與嚴(yán)格的監(jiān)管體系以及金融機(jī)構(gòu)當(dāng)事人嚴(yán)格的內(nèi)控的機(jī)制下，一步到位的實(shí)行混業(yè)經(jīng)營勢必會帶來我國金融體系的混亂。
(二)從資源的利用效率以及公平競爭的角度講，我國國有商業(yè)銀行要逐步選擇金融控股公司的模式。任何新事物的選擇，都要符合一個國家的基本國情。一個成熟的金融體系是需要效率與公平的，但更重要的是穩(wěn)健的經(jīng)營與發(fā)展。從我國當(dāng)前金融系統(tǒng)發(fā)展的現(xiàn)狀來看，完全的實(shí)踐金融控股公司需要具備以下條件：
1.建立合理的金融控股公司內(nèi)部控制機(jī)制以及獨(dú)立于金融控股公司之外的評級機(jī)構(gòu)。合理的內(nèi)部控制機(jī)制是金融控股公司的防火墻，獨(dú)立的評級機(jī)構(gòu)可以促進(jìn)公司治理。
2.合理健康的實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)墙⒔鹑诳毓晒镜幕A(chǔ)。要建立集約化的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈，金融控股公司的系統(tǒng)性風(fēng)險對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊非常大，這就是次貸危機(jī)迅速的傳播到其他金融領(lǐng)域并對實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大的破壞的原因。
3.良好的國民理財(cái)與儲蓄觀念，我國國民良好的理財(cái)與儲蓄觀念是防范一切經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的保障。
從以上分析可以看出，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營模式首要追求的是金融體系的穩(wěn)定，然后才是低成本和高效率。我們應(yīng)結(jié)合我國的具體國情，在我國的特殊國情下實(shí)行分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的逐步過度，進(jìn)一步探索和完善金融控股公司所需要的市場條件、法律基礎(chǔ)和監(jiān)督框架，使通過建立金融控股公司實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營更具可操作性。這樣不僅可以使銀行風(fēng)險大為降低，而且使銀行可以利用本身的信譽(yù)優(yōu)勢來吸引更多高價值客戶，從而打造中國的國際性金融集團(tuán)。
參考文獻(xiàn)
1 銀行法律論叢》，中國銀行法律事務(wù)部編，中國法制出版社，2002年1月第1版;
2 貨幣金融學(xué)》，弗雷德里克·S·米什金，中國人民大學(xué)出版社，2006年12月第7版;
金融危機(jī)相關(guān)論文參考篇2
試談國際金融危機(jī)傳導(dǎo)機(jī)制
摘要：金融危機(jī)始終伴隨著人類經(jīng)濟(jì)活動，其爆發(fā)對人們的正常生活具有嚴(yán)重影響，且爆發(fā)時毫無預(yù)兆，是現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展中各國十分關(guān)注的問題。美國次貸危機(jī)爆發(fā)時，多個國家被囊括在影響范圍之內(nèi)，經(jīng)濟(jì)水平急速下降，因而，國際金融危機(jī)傳導(dǎo)機(jī)制也成為了金融危機(jī)研究中的重要課題。本文就國際金融危機(jī)傳導(dǎo)機(jī)制進(jìn)行了研究分析。
關(guān)鍵詞：國際金融危機(jī);傳導(dǎo)機(jī)制;分析
隨著我國綜合國際的不斷增強(qiáng)，眾多國家都相繼與我國建立良好關(guān)系，并加強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來。雖然我國目前在國際金融危機(jī)下所受到的影響并不大，但是也不萌忽視其破壞力，必須加強(qiáng)對國際金融危機(jī)傳導(dǎo)機(jī)制的研究，時刻防范危機(jī)的爆發(fā)，以保證我國經(jīng)濟(jì)、社會穩(wěn)定發(fā)展。
一、國際金融危機(jī)傳導(dǎo)機(jī)制概述
在經(jīng)濟(jì)全球化的作用下，各國經(jīng)濟(jì)相互促進(jìn)相互影響，一旦發(fā)生金融危機(jī)，便會立即迅速傳導(dǎo)至另一個國家，并產(chǎn)生一些列的連鎖反應(yīng)，造成多國多行業(yè)的經(jīng)濟(jì)損失，這便是國際金融危機(jī)。這一金融危機(jī)主要由多種因素所導(dǎo)致，其爆發(fā)具有難以避免的特征。國際金融危機(jī)傳導(dǎo)機(jī)制主要分為四種形式。第一種是季風(fēng)效應(yīng)傳導(dǎo)，就是指一些具有相似因素的國家，在金融危機(jī)發(fā)生時，相繼受到投機(jī)性沖擊，從而引發(fā)了金融危機(jī)傳導(dǎo)。這一傳導(dǎo)機(jī)制的典型代表為2007年的美國次貸危機(jī)所引發(fā)的國際金融危機(jī)[1]。第二種是凈傳染效應(yīng)傳導(dǎo)，這一傳導(dǎo)方式的引發(fā)主要是由于金融危機(jī)無法被宏觀基本面數(shù)據(jù)解釋[2]。其中主要涉及了自我實(shí)現(xiàn)和多重均衡理論，一旦一個國家發(fā)生金融危機(jī)，就會使另一個國家的經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)貨幣貶值、資本外流等情況，形成“環(huán)的均衡”。第三種是羊群效應(yīng)傳導(dǎo)，主要是由于小投資者相關(guān)信息缺乏，更愿意跟隨大投資者作出決策，從而產(chǎn)生的國際金融危機(jī)傳導(dǎo)。第四種是溢出效應(yīng)傳導(dǎo)，由于各國之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系往往依靠金融和貿(mào)易，因而，金融及貿(mào)易溢出也成為了國際金融危機(jī)傳導(dǎo)的途徑。
二、國際金融危機(jī)的具體傳導(dǎo)方式
國際金融危機(jī)的具體傳導(dǎo)形式主要包括貿(mào)易交易、金融渠道等的傳導(dǎo)。貿(mào)易交易中的金融傳導(dǎo)，主要是在某一國家金融危機(jī)爆發(fā)之后，出現(xiàn)了貨幣貶值、消費(fèi)者消費(fèi)欲望和消費(fèi)能力降低，與其他國家之間的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易減少，從而使其他國家也受其影響的傳導(dǎo)形式。在這種形勢下，金融危機(jī)十分容易擴(kuò)散，一國貨幣不斷貶值，其他國家的貨幣卻在不斷的升值，與其有貿(mào)易往來的國家出口貿(mào)易額會大大降低，而發(fā)生金融危機(jī)的國家，資金流動量也隨之減少，雙方都會出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)受損的情況。例如美國在金融危機(jī)后，進(jìn)口國外產(chǎn)品的數(shù)量不斷減少，與其有經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的國家出口額降低，獲取的經(jīng)濟(jì)利益不斷減少，美國內(nèi)部很多資產(chǎn)價值縮水，金融機(jī)構(gòu)開始縮緊信貸，而對于具有超前消費(fèi)意識的美國人民來說，這一措施對其正常生活產(chǎn)生了極大的影響，在經(jīng)濟(jì)受損的同時，也引發(fā)了民眾的恐慌，并通過貿(mào)易交易的方式將金融危機(jī)傳導(dǎo)向全世界。金融渠道傳導(dǎo)，主要是以匯率和利率作為傳導(dǎo)方式，以外匯市場和資本市場作為傳導(dǎo)途徑[3]。這一傳導(dǎo)方式與貿(mào)易交易傳導(dǎo)相比，具有破壞力更大、傳導(dǎo)速度更快的特征。尤其在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化的形勢下，各國緊密相連，一旦一國發(fā)生金融危機(jī)，貨幣貶值，也就會引發(fā)持有其國債的其他國家債券縮水，出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)虧損。該國從其他國家收回海外資金時，也會使相應(yīng)的國家出現(xiàn)股市、房價波動等情況，導(dǎo)致他國企業(yè)經(jīng)濟(jì)受損。
三、國際金融危機(jī)傳導(dǎo)機(jī)制抑制措施
為抑制國際金融危機(jī)傳導(dǎo)機(jī)制，提升本國防御能力，應(yīng)首先對出口市場進(jìn)行調(diào)整，實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展。各國之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系越緊密，尤其是在貿(mào)易方面，則所產(chǎn)生的貿(mào)易溢出效應(yīng)也就更加明顯。因而，在貿(mào)易交易上，不應(yīng)完全依賴某一國家，而要適當(dāng)調(diào)整出口市場，以多元化發(fā)展方式分散風(fēng)險，有效減輕金融危機(jī)所帶來的消極影響。其次，應(yīng)建立相應(yīng)的預(yù)警機(jī)制。雖然金融危機(jī)的爆發(fā)往往沒有征兆，但是在爆發(fā)前也會使經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的一些不足顯現(xiàn)出來，通過預(yù)警機(jī)制的建立，能夠及時將其中存在的問題找出來，并對金融危機(jī)的發(fā)生時間、概率等進(jìn)行預(yù)測，并便采取相應(yīng)應(yīng)措施，減輕其所造成的危害。最后，應(yīng)加強(qiáng)跨國金融機(jī)構(gòu)之間的合作。國際金融危機(jī)的傳導(dǎo)會影響多個國家，尤其一些跨國金融機(jī)構(gòu)，會出現(xiàn)較大的經(jīng)濟(jì)損失，因而，國家應(yīng)注重對這些機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，并要求各機(jī)構(gòu)間能夠形成良好合作關(guān)系，在一家機(jī)構(gòu)出現(xiàn)金融危機(jī)時，減弱其向其他機(jī)構(gòu)的傳導(dǎo)效果，避免金融危機(jī)的大規(guī)模爆發(fā)。
四、結(jié)論
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化背景下，各國之間聯(lián)系密切，一旦一國產(chǎn)生金融危機(jī)，將會快速傳導(dǎo)至其他國家，并形成大規(guī)模國際金融危機(jī)。因而，應(yīng)對國際金融危機(jī)傳導(dǎo)機(jī)制進(jìn)行深入研究，通過調(diào)整出口市場、建立相應(yīng)預(yù)警機(jī)制、優(yōu)化各國跨國金融機(jī)構(gòu)合作關(guān)系等方式，避免或減輕金融危機(jī)影響，以促進(jìn)本國經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
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