金融危機小論文范文
金融危機的影響領域也是相當?shù)膹V泛,從金融行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)再到氣候能源領域都或多或少的受到了金融危機的影響。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關于金融危機小論文范文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!
金融危機小論文范文篇1
淺談金融危機環(huán)境下的文化產(chǎn)業(yè)思考
[摘要]金融危機對我國文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展而言可謂挑戰(zhàn)與機遇并存。文章闡述了后危機時期我國文化產(chǎn)業(yè)所處的背景與現(xiàn)狀,提出了經(jīng)濟危機是文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的契機這一觀點,認為我國應當抓住機遇,采取積極的應對策略,推動文化產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。
[關鍵詞]金融危機;文化產(chǎn)業(yè);發(fā)展機遇;基本策略。
由次貸危機所引發(fā)的金融危機已蔓延全世界,對我國經(jīng)濟的影響在所難免。但是,金融危機對于文化產(chǎn)業(yè)來說,既是挑戰(zhàn)又是機遇。如何應對挑戰(zhàn),轉“?！睘椤皺C”,推動文化產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展,是擺在我們面前的一個重大現(xiàn)實課題。
一、后危機時期我國文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的機遇。
(一)金融危機刺激文化消費拉動文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
一般而言,越是經(jīng)濟蕭條年代,公眾越有閑暇來豐富自己的精神世界。這樣,經(jīng)濟之危反倒成了文化之機。有聲電影、無線電廣播、彩色動畫片、攝影技術、動漫產(chǎn)品等傳播手段都是在經(jīng)濟危機中創(chuàng)造和發(fā)展起來的。數(shù)字出版、手機增值服務、網(wǎng)絡游戲等低價位、新科技的傳播方式必將受到市場追捧,成為文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新傳播手段與培育新型業(yè)態(tài)的重要突破口。當前的國際金融形勢刺激了人們需要感受溫暖美好的愿望,文化消費也就成了人們的需求熱點。溫家寶在2009年“兩會”政府工作報告中指出:“促進文化發(fā)展和繁榮,既可以拓展消費領域,也有利于豐富人們的精神文化生活。”①根據(jù)國際經(jīng)驗,一定的人均GDP發(fā)展水平與一定的恩格爾系數(shù)以及一定的文化消費支出存在相關性,文化需求隨著人均GDP的增長而不斷增長。2008年我國人均GDP已經(jīng)超過3000美元,對應的文化需求在個人消費中的比例應占到20%以上,文化消費支出總量應該在4萬億元以上,而目前文化消費支出不足8000億元。②我國居民文化消費潛力還遠未得到釋放,文化消費的空間非常大。因此,完全可以把提升群眾的文化需求作為擴大內(nèi)需的重要內(nèi)容,精心組織生產(chǎn)應對危機的實用性文化產(chǎn)品,積極提供幫助人們精神減壓的各種健康有益的文化消費,為文化產(chǎn)業(yè)的振興創(chuàng)造更加有利的社會環(huán)境。
(二)金融危機催動科技創(chuàng)新助推文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
歷史經(jīng)驗表明,全球性經(jīng)濟危機往往催生重大科技創(chuàng)新和科技革命。重大科技成果往往推動世界經(jīng)濟走向復蘇與繁榮。1857年的世界經(jīng)濟危機引發(fā)了以電氣革命為標志的第二次技術革命;1929年的世界經(jīng)濟危機引發(fā)了戰(zhàn)后以電子、航空航天和核能等技術突破為標志的第三次技術革命;20世紀40、50年代計算機、合成材料等新技術的興起,使得美國在戰(zhàn)后迅速走向了經(jīng)濟繁榮;最近一次的互聯(lián)網(wǎng)信息技術革命,也有力地幫助美國從1987年的經(jīng)濟危機中復蘇過來。著名的“信息高速公路”計劃伴隨了克林頓時期持續(xù)8年的經(jīng)濟增長,其影響一直延續(xù)至今。
科技創(chuàng)新已成為克服金融危機的利器,國際社會在這方面都已經(jīng)有著驚人的共識。美國總統(tǒng)奧巴馬在發(fā)表有關經(jīng)濟政策的重要演講時曾表示,美國有走出金融危機的信心,原因之一就是美國仍然有世界上最先進的科技和發(fā)明創(chuàng)新。中國國務院溫家寶在2008年國家科學技術獎勵大會上指出:“歷史表明,每一次大的危機常常伴隨著一場新的科技革命;每一次經(jīng)濟的復蘇,都離不開技術創(chuàng)新。通過科學技術的重大突破,創(chuàng)造新的社會需求,催生新一輪的經(jīng)濟繁榮。”“知識和科技是可持續(xù)發(fā)展的重要因素,是克服經(jīng)濟困難的根本力量?！雹垡晕覈木W(wǎng)絡游戲出版產(chǎn)業(yè)為例,在新聞出版總署為增強我國網(wǎng)絡游戲的自主研發(fā)能力而實施的“中國民族網(wǎng)絡游戲出版工程”的推動下,2008年中國網(wǎng)絡游戲研發(fā)公司已達131家,從事研發(fā)的專業(yè)人員達24768人,比2007年增長了17.8%;自主研發(fā)的網(wǎng)絡游戲總數(shù)超過286款,比2007年增長了14.4%,一些大型的網(wǎng)絡游戲研發(fā)公司,如完美時空、騰訊、金山、網(wǎng)龍等在2008年均推出了至少一款以上的網(wǎng)絡游戲作品。
(三)金融危機促進產(chǎn)業(yè)結構升級凸顯文化產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。
在以知識為基礎的經(jīng)濟時代,以創(chuàng)新為核心和本質(zhì)的文化產(chǎn)業(yè)是占據(jù)主導地位的產(chǎn)業(yè),同時,因其自身對物質(zhì)和能源的低消耗被視為是最有利于實施可持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)。2006年我國發(fā)布的國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的第十一個五年規(guī)劃綱要明確提出,必須加快轉變經(jīng)濟增長方式,以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構推動發(fā)展,把調(diào)整經(jīng)濟結構作為主線,促使經(jīng)濟增長由主要依靠工業(yè)帶動和數(shù)量擴張帶動向三次產(chǎn)業(yè)協(xié)同帶動和結構優(yōu)化升級帶動轉變。李長春同志也撰文指出:“經(jīng)營性文化產(chǎn)業(yè)作為文化與經(jīng)濟相互交融的集中體現(xiàn),科技含量高,資源消耗低,環(huán)境污染少,發(fā)展?jié)摿Υ?是新的經(jīng)濟增長點,也是調(diào)整經(jīng)濟結構和繁榮文化市場的著力點,推動經(jīng)濟社會發(fā)展的作用日益凸顯?！雹莓斍皣H金融危機強烈地沖擊了我國的經(jīng)濟,但也為促進我國經(jīng)濟結構調(diào)整、產(chǎn)業(yè)結構升級帶來了機會,在此過程中那些高能耗、勞動密集型的產(chǎn)業(yè)將被淘汰或被迫升級,我國的產(chǎn)業(yè)結構將向低能耗、知識密集型的產(chǎn)業(yè)轉變,文化產(chǎn)業(yè)可以抓住這個機遇加快發(fā)展。金融危機助推我國文化產(chǎn)業(yè)升級,文化產(chǎn)業(yè)綿長發(fā)散的產(chǎn)業(yè)鏈亦能反向刺激低迷態(tài)勢,帶動經(jīng)濟發(fā)展。這樣,一方面可以激發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的活力,另一方面可以帶動就業(yè)。這對于緩解我國資源、環(huán)境和社會就業(yè)的壓力有著非常重要的現(xiàn)實意義。
(四)金融危機下國際文化市場競爭態(tài)勢發(fā)生新變化。
受國際金融危機影響,發(fā)達國家的文化產(chǎn)業(yè)正在受到程度不同的沖擊。國外文化企業(yè)進入我國文化市場的步伐明顯放慢,競爭態(tài)勢暫時趨緩,國際文化產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營發(fā)展出現(xiàn)階段性疲軟,為我國文化產(chǎn)業(yè)加快“走出去”提供了一定的市場空間和有利條件。文化“走出去”,主要是通過三條途徑:版權“走出去”、成品“走出去”和實體“走出去”。
其中版權輸出簡便,但相對被動;成品輸出見效較快,但受到語種局限;而在海外創(chuàng)辦實體,實施本土化戰(zhàn)略,則既能貼近國際社會的實際和受眾,又能為我所用,能有效進入國際主流市場。目前,國際市場對具有中國文化元素產(chǎn)品的興趣正在日益濃厚,這就為我國的文化企業(yè)通過收購、兼并、合作等多種形式在境外直接建立自己的生產(chǎn)研發(fā)基地,使自己的文化產(chǎn)品順利進入國際市場創(chuàng)造了非常有利的條件,提供了非常難得的機遇。⑥只要我們抓住這一有利機會,出臺政策支持打造一批具有較強國際經(jīng)營能力的文化傳媒企業(yè),盡快構建起系統(tǒng)高效的國際傳播體系,我國文化產(chǎn)業(yè)的航空母艦就會乘風破浪,直駛藍海。
二、后危機時期我國文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策。
(一)著力推行文化體制改革。
發(fā)展文化產(chǎn)業(yè),必須解決體制問題。一是按照政企分開,政事分開原則,積極轉變政府文化管理職能,建立強有力宏觀調(diào)控。要實現(xiàn)政府從“辦”
文化向“管”文化轉變,由直接管理向間接管理轉變。通過“服務、咨詢、監(jiān)督、協(xié)調(diào)”等方式把文化市場的管理納入規(guī)范化、法制化軌道。二是積極推進經(jīng)營性文化事業(yè)單位的企業(yè)化改造。要對少數(shù)國有文化企業(yè)進行現(xiàn)代企業(yè)制度的改造,使它們變?yōu)楫a(chǎn)權清晰、權責明確、自主經(jīng)營、自負盈虧的文化企業(yè),賦予它們在推動國家文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展進程中中流砥柱的責任。同時,根據(jù)文化產(chǎn)業(yè)可經(jīng)營范圍,研究允許民營企業(yè)進入文化市場的文化項目和鼓勵其投身文化產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策,為民營企業(yè)進入文化市場提供可供操作的具體政策。最終形成以公有文化企業(yè)為主體、國有文化企業(yè)為導向與非公有文化企業(yè)并存的文化企業(yè)多元發(fā)展格局。
(二)建立健全文化產(chǎn)業(yè)法律體系。
當前我國文化產(chǎn)業(yè)處于快速發(fā)展期,傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)繼續(xù)發(fā)展,新興產(chǎn)業(yè)不斷涌現(xiàn),新情況新問題也隨之產(chǎn)生,文化產(chǎn)業(yè)必須順應發(fā)展趨勢,盡快出臺急需法規(guī),對文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展予以規(guī)范、促進和有效管理。一是加強立法。產(chǎn)業(yè)立法不但要緊跟產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要,而且要與體制改革相促進。要根據(jù)文化產(chǎn)品的可復制性、文化產(chǎn)品對不同人群的適應性、文化產(chǎn)業(yè)所需的政策環(huán)境等,制定有關法律和法規(guī);根據(jù)文化團體種類繁多、形式多樣、文化消費人群對不同文化產(chǎn)品的接受能力的不同,制定文化市場準入的法律和法規(guī);根據(jù)發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)引進資金的需要,制定文化產(chǎn)業(yè)的投融資及財稅優(yōu)惠的法律和法規(guī);根據(jù)文化產(chǎn)業(yè)人才和技術的需要,制定引進文化人才和技術的法律和法規(guī)等。二是加強執(zhí)法。強化版權意識,加強對知識產(chǎn)權的保護,并對侵犯知識產(chǎn)權的行為包括盜版、偽造、假冒、侵權等采取嚴厲的制裁措施,保證社會主義文化產(chǎn)業(yè)在法制軌道上運行,并促進其發(fā)展的持續(xù)、高效、穩(wěn)定。
(三)大力實施文化產(chǎn)業(yè)集群戰(zhàn)略。
文化產(chǎn)業(yè)較強的融合性決定了其發(fā)展過程中需要整合各種資源,而文化產(chǎn)業(yè)集群產(chǎn)生的規(guī)模經(jīng)濟和協(xié)同效應也成為其發(fā)展的驅動力,這已是被國外實踐所證實了的。美國的迪斯尼、好萊塢以及時代華納集團等都是文化產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的成功典范。我國的文化產(chǎn)業(yè)經(jīng)營單位眾多,但基本上處于“割據(jù)狀態(tài)”,資源分散,集約化程度很低,難以產(chǎn)生規(guī)模效應,難以形成整體的品牌優(yōu)勢。
因此,必須大力推進資源整合和企業(yè)重組,提高產(chǎn)業(yè)的集中度。要依托有競爭力的企業(yè)(包括文化與非文化企業(yè)),通過跨地域、跨行業(yè)、跨所有制兼并、聯(lián)合、重組等多種方式,促進優(yōu)質(zhì)資源向重點企業(yè)集中,打造規(guī)?；?、集約化、復合型的文化產(chǎn)業(yè)集團,培育一批實力雄厚、具有較強競爭力和影響力的大型骨干文化企業(yè),把文化產(chǎn)品的創(chuàng)作、生產(chǎn)、加工、銷售連成一體,形成有機結合的產(chǎn)業(yè)鏈條,推動文化產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展,形成規(guī)模效益,使文化產(chǎn)業(yè)真正成為國民經(jīng)濟的支柱和參與國際競爭的主要力量。
(四)充分挖掘中國傳統(tǒng)文化資源。
“文化就是財富”。把文化作為資源,形成一個新的經(jīng)濟形態(tài),是當今社會發(fā)展的重要趨勢。中華文明源遠流長,有五千多年的文明史,文化類型極其豐富,積累了難以估價的文化資源。
但是,目前我們對豐富的文化資源尚未做到很好的開發(fā)和利用。相反地,總是被外國公司搶先開發(fā)。比如,《花木蘭》是中國家喻戶曉的故事,卻被美國迪斯尼包裝成票房過億的動畫大片;《三國演義》、《水滸傳》、《西游記》等被日本和韓國改編成動畫、游戲后,賣到中國賺得盆滿缽滿。這些事例提醒我們,在當前經(jīng)濟文化全球化背景下,文化的開發(fā)利用是無地域、無國界的,誰的文化意識超前,誰的藝術手法先進,誰將占領文化資源開發(fā)的制高點。如果不迅速提高文化資源的開發(fā)和整合能力,就只能眼睜睜看著歷史的精品被打磨成別人的商品。⑦如何減少上述類似的被動和尷尬,如何使中華文化在我們自己手里真正發(fā)揚光大,是我們今后要著力解決的現(xiàn)實問題。
(五)加大文化產(chǎn)業(yè)人才培養(yǎng)力度。發(fā)展文化產(chǎn)業(yè),人才是關鍵。中國文化產(chǎn)業(yè)之所以缺乏強大的競爭力,原因之一就是缺少一批懂市場、懂經(jīng)營、懂管理、懂技術、懂藝術、有品味的專門人才。⑧我們應制定人才流動和培養(yǎng)的政策,打破行業(yè)和國家、省市的地域界限,完全按照文化產(chǎn)品的生產(chǎn)規(guī)律,實行人才自由、合理的流動、交流和合作。必須改變傳統(tǒng)的文化人才地區(qū)、單位所有的體制,實現(xiàn)人才資源管理的社會化和人才供求的市場化。要注意培養(yǎng)文化產(chǎn)業(yè)方面的經(jīng)營管理人才,尤其是能適應數(shù)字技術環(huán)境中多種產(chǎn)業(yè)需求的文化資本人才、數(shù)字藝術軟件開發(fā)人才和媒體產(chǎn)業(yè)經(jīng)營管理人才。要培養(yǎng)文化創(chuàng)作與生產(chǎn)方面的高端人才、復合型人才,還要重點栽培文化產(chǎn)品營銷人才。
要積極舉辦各種大型創(chuàng)意設計展覽,打造設計師們相互交流、碰撞的平臺,激發(fā)創(chuàng)意人才創(chuàng)造原創(chuàng)文化產(chǎn)品的激情和動力。要全面推進中小學藝術教育,培養(yǎng)未來的文化藝術創(chuàng)造者和消費者。要建立健全文化人才的培養(yǎng)、引進、選拔、激勵等機制,做到人盡其才,才盡其用,使人力資源得到最佳的配置,促進我國文化產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。
歷史經(jīng)驗表明,在金融危機或經(jīng)濟蕭條時期,文化產(chǎn)業(yè)通常會逆勢發(fā)展、迅速崛起。只要審時度勢,及時做出前瞻性的研究和規(guī)劃,采取切實有效的應對策略,我國的文化產(chǎn)業(yè)定會化危為機,逆勢而上,有所作為,為保增長、保民生、保穩(wěn)定,促進經(jīng)濟社會全面持續(xù)發(fā)展作出積極貢獻。
金融危機小論文范文篇2
論金融危機的法律防范
摘要： 本文從分析金融危機的爆發(fā)原因入手，主張從從公法與私法(民商法)兩個層面上構建防范金融危機的法律機制。作者指出，政府干預過多過濫，不可能有效地預防和化解金融危機和經(jīng)濟危機，只能加劇和推動金融危機和經(jīng)濟危機的爆發(fā);腐敗行政、低效行政、黑箱行政本身就是金融隱患，過多過濫的審批本身就是金融風險;為防范金融風險，政府干預市場經(jīng)濟的法律形式必須限制在五個層次上。本文還從民商法的視角提出了防范金融危機的法律對策，即：積極穩(wěn)妥地完成全部國有專業(yè)銀行的公司制改革;對國有獨資商業(yè)銀行和國家控股的商業(yè)銀行全面推行強制擔保貸款制度;及早改變目前過分依賴于商業(yè)銀行的危險局面，依法鼓勵發(fā)展直接資本市場;盡快建立公司重整制度，實施公司拯救計劃，避免公司、企業(yè)不必要的破產(chǎn);預防泡沫經(jīng)濟，必須預防泡沫企業(yè)的滋生和蔓延;強化商業(yè)銀行、證券公司、證券投資基金管理公司和其他金融機構經(jīng)營者和從業(yè)人員的義務與責任;進一步強化公司的社會責任，避免由于過分強調(diào)公司的營利性而破壞應有的信用關系、金融秩序、交易安全和社會公共利益;作為股東有限責任原則的例外，人民法院應當適用否認公司法人資格的法理保護公司債權人的利益。
一、引言
源于1997年下半年的亞洲金融危機，先是給泰國、印度尼西亞、韓國和馬來西亞經(jīng)濟以重創(chuàng)，1998年底又席卷了菲律賓、香港、馬來西亞和新加坡。對當前發(fā)生在亞洲地區(qū)和其他地區(qū)(如巴西、俄羅斯)的金融危機的實質(zhì)應當有清醒的認識。金融危機的背后隱藏著深刻的經(jīng)濟危機，經(jīng)濟危機又可能進一步誘發(fā)政治危機和社會危機。雖然我國的金融市場和人民幣幣值在東南亞金融風波面前保持了相對穩(wěn)定，但金融法制不健全，金融監(jiān)管薄弱，金融秩序仍有待整頓。1998年12月9日閉幕的中央經(jīng)濟工作會議明確指出，“加快制定金融管理的法律法規(guī)，建立和完善防范、化解金融風險的有效機制”。因此，必須采取切實有力措施完善現(xiàn)行的中國法治，從制度上防范金融危機。
一國金融危機的爆發(fā)既有國內(nèi)的原因(內(nèi)因)，也有國際大環(huán)境的原因(外因);就內(nèi)因而言，既包括市民社會和市場機制本身存在的金融隱患，也包括政治國家和政府干預誘發(fā)的金融隱患。因此，要從根本上防范金融危機，必須對癥下藥，從公法與私法(民商法)兩個層面上構建防范金融危機的法律機制。由于篇幅所限，本文僅探討國內(nèi)公法與國內(nèi)私法中的金融危機防范問題。當然，從國際公法與國際私法角度探討國際金融秩序與經(jīng)濟秩序的安定性與可信賴性、加強各國之間的立法協(xié)調(diào)與金融監(jiān)管合作也是非常必要的。
二、從公法的視角看政府干預在防范金融危機中的應有角色
(一)政府干預過多過濫，不可能有效地預防和化解金融危機和經(jīng)濟危機，只能加劇和推動金融危機和經(jīng)濟危機的爆發(fā)
現(xiàn)在有一種觀點，認為我國目前能夠幸免金融危機的原因在于，政府對經(jīng)濟生活進行了有效的干預，于是開始懷疑市場機制的作用，認為市場機制不如政府干預可靠。筆者認為，必須承認以下事實：我國目前能夠幸免金融危機的原因很多，不僅有正確、及時的政府干預，也有20年來改革開放所逐漸形成的堅實的基本市場經(jīng)濟體制框架;亞洲金融危機給我國經(jīng)濟生活已經(jīng)造成了負面影響，而且這種影響有可能繼續(xù)加深;雖然我國人民幣的匯率穩(wěn)定，但我國也為此付出了巨大代價;我國存在著不少爆發(fā)金融危機和經(jīng)濟危機的隱患。
毋庸置疑，為避免金融危機和經(jīng)濟危機的陰影，我國離不開政府干預;即使亞洲金融危機過去了，我們?nèi)匀灰浞职l(fā)揮政府干預的積極作用。但問題在于，如何界定政府干預市場經(jīng)濟的范圍，如何處理好政府干預這只“有形的手”與市場機制這只“無形的手”之間的相互關系，如何規(guī)范政府干預市場經(jīng)濟的行為。如果片面迷信政府干預萬能論，不注重發(fā)揮市場在資源配置中的基礎作用，一味縱容、鼓勵不符合公正、效率、法治精神的政府干預行為，不僅不會阻撓社會主義市場經(jīng)濟體制的最終建立，而且會加劇和推動金融危機和經(jīng)濟危機的爆發(fā)。成也蕭河，敗也蕭河。過去人們經(jīng)常把“亞洲經(jīng)濟奇跡”主要歸因于強大的政府干預;今天亞洲金融危機的爆發(fā)在很大程度上也主要歸咎于強大、過度的政府干預。我們必須清醒地認識到：腐敗行政、低效行政、黑箱行政本身就是金融隱患;過多過濫的審批本身就是金融風險。
(二)為防范金融風險，政府干預市場經(jīng)濟的法律形式必須限制在五個層次上
恰當?shù)亟缍ㄕ深A市場經(jīng)濟的范圍，必須遵循以下原則：既要重視市場機制在資源配置方面的基礎性作用，又要注意發(fā)揮政府在彌補市場機制缺陷、維護良好市場秩序方面的導向和校正作用;既要著力塑造和保護有中國特色的社會主義市場經(jīng)濟體制和社會主義市民社會，預防政府行政權對商法自治領域的不當侵入，又要強調(diào)和樹立政府在經(jīng)濟生活中的應有權威;既要告別政府萬能論，避免重彈政府大包大攬的老調(diào);又要摒棄政府無為論，反對漫無邊際地削弱政府職能;既要堅決轉變和革除政府直接管理企業(yè)的舊職能，又要創(chuàng)造性地擴充和發(fā)展政府干預市場經(jīng)濟的新職能。
上述理念已經(jīng)成為我國當前經(jīng)濟體制改革的主導思想。但是，把理念轉化為現(xiàn)實，比起把理念表達清楚更為不易。在操作層面上如何解決好政府干預與市場機制、企業(yè)自治之間的銜接與契合，法學界似乎還缺乏深入的探討。筆者認為，以經(jīng)濟行政機關和企業(yè)的相互關系為座標，政府干預市場經(jīng)濟的法律形式可以從以下五個層次上去觀察：
1、尊重企業(yè)商法自治原則和誠實信用原則(簡稱尊重型干預)。
這是第一層次的干預。商法自治是私法自治原則(Prinzip der privatautonomie)或意思自治原則(L‘autonomie de la volonte humaine)的一個重要組成部分。根據(jù)該原則，企業(yè)在法律規(guī)定和公序良俗容忍的范圍和限度內(nèi)，有權為了追求自身的經(jīng)濟利益，以自己的名義實施各種商事行為，從而為自己創(chuàng)設一定的商事權利、設定一定的商事義務，國家對此只能消極地予以確認和保護，而不能積極地予以干涉和妨礙。企業(yè)商法自治原則是市場經(jīng)濟和市民社會的需要和體現(xiàn)，也是現(xiàn)代商法和經(jīng)濟法的共同基礎。企業(yè)商法自治原則又可以引申出三項基本原則：(1)企業(yè)財產(chǎn)所有權尊重(所有權絕對或所有權不可侵)原則。企業(yè)的生存和盈利，要求這個企業(yè)擁有實實在在的財產(chǎn)所有權(包括法人所有權)、特別是可以使用的資源，最為典型的包括資本、勞動、管理與技術。(2)企業(yè)的商事行為自由(含契約自由)原則。盡管有些當代法學家發(fā)出了“合同死亡”的慨嘆，但契約自由在商法中作為一項根本原則并未發(fā)生動搖。(3)過錯責任原則。企業(yè)在經(jīng)營過程中，誰有過錯，誰承擔相應的法律責任和經(jīng)營風險。該原則有利于鼓勵企業(yè)放心大膽地開展商事流轉、締結各種商事關系，更好地取得利潤的最大化。
在市場經(jīng)濟社會，市場風險和金融隱患無時不在、無處不在。企業(yè)商法自治原則和誠實信用原則，要求建立利益與風險、權利與義務對稱機制，要求實現(xiàn)決策權利、決策利益與決策風險的企業(yè)化、分散化，能夠在微觀層次上自動、公平地抑制體制性金融危機的爆發(fā)。這種避險功能的發(fā)揮表現(xiàn)在兩個層次上：首先，有利于實現(xiàn)市場風險與政治國家的隔離，既避免了政治國家制造的市場風險，又能把現(xiàn)有的市場風險局限于市場機制之中，從而防止了市場風險對政治國家的沖擊;其次，能夠合理地在市場主體之間分配市場風險，從而實現(xiàn)市場機制本身對市場風險的吸收和消化。因此，在一般情況下，債務人的違約、企業(yè)的資不抵債與關門破產(chǎn)不會誘發(fā)體制性的金融風險與信用危機?？梢?，為避免政府干預制造不必要的金融風險，為避免全體納稅人與全社會承擔本不應由自己承擔的金融風險，必須強調(diào)企業(yè)商法自治、誠實信用、契約自由與自己責任等基本市場法則。
當前，經(jīng)濟行政機關轉變職能的重要內(nèi)容就是，尊重企業(yè)財產(chǎn)所有權和企業(yè)的經(jīng)營自由，滿腔熱忱地推動企業(yè)主體的商人化、法人化和平等化，推動企業(yè)行為的市場化、自由化、契約化、競爭化、公平化、公正化、規(guī)范化和誠信化。政府作為市場經(jīng)濟中的“裁判員”，要主動撤離資源的配置活動，不得隨意越過市場、直接干預企業(yè)的投融資等商事活動，更不得與民爭利。政府投資上項目，應當精而又精，把有限的財政資金用在刀刃上。重復建設，重復投資本身就是金融隱患。強調(diào)企業(yè)自治或企業(yè)意思自治，是政企分開、轉變政府職能、實現(xiàn)商事權利由政府回歸企業(yè)的關鍵。因為絕大多數(shù)商事活動是靠無形的手，即市場主體的個體自我調(diào)節(jié)機制去實現(xiàn)的。在這個意義上說，尊重型干預就是不干預、少干預;微觀干預最少的經(jīng)濟行政機關是最好的經(jīng)濟行政機關。
鑒于我國多年實行計劃經(jīng)濟體制，政府尚未完全養(yǎng)成自覺尊重企業(yè)商法自治原則和誠實信用原則的習慣，政府的這種尊重義務應當被視為當前我國經(jīng)濟行政機關對企業(yè)所負的首要義務。要在實踐中做到這一點，就需要在觀念上打破人們在計劃經(jīng)濟體制下形成的，盲目迷信國家和政府、甚至認為國家和政府萬能的固有觀念。在相當長的社會主義市場經(jīng)濟階段，我國將實行“小政府、大市場、大社會”的市場經(jīng)濟體制，國家和政府不可能為公民個人和企業(yè)提供“從搖籃到墳墓”的一攬子福利，并因此而取消公民個人和企業(yè)的自我奮斗。
2、保護企業(yè)公平競爭與公正交易應有秩序(簡稱保護型干預)。
這是第二層次的干預。僅僅尊重企業(yè)商法自治還是不夠的。因為企業(yè)的經(jīng)營自由，在不法利益和不良動機的驅使下，有可能被濫用。假冒偽劣、限購排擠、商業(yè)賄賂、商業(yè)欺詐、虛假廣告、非法傳銷、傾銷、搭售、圍標、行政壟斷、經(jīng)濟壟斷等丑惡商事現(xiàn)象也會滋生蔓延。沒有健全的市場管理法治，就沒有消費者和企業(yè)賴以公正交易和公平競爭的大舞臺，政府進行宏觀調(diào)控的信號也會失真，從而誤導企業(yè)行為。
沒有規(guī)矩，不成方圓。政府應當堅決制止和反對損害消費者和競爭者利益的不法、不正當行為，為企業(yè)和經(jīng)濟組織創(chuàng)造良好的公平競爭與公正交易秩序，努力培育和維持一個涵蓋各類生產(chǎn)要素的、成熟、開放、誠實、公平、統(tǒng)一的社會主義大市場。要維護市場經(jīng)濟的公正性、公開性、公平性，經(jīng)濟行政機關必須發(fā)揮應有的保護性職能。但政府不得為了私利而限制公平競爭、壘起行政壟斷和地方保護主義的“籬笆墻”。行政壟斷和地方保護主義不僅保護落后，壓抑競爭;而且阻礙資金流、物流與信息流在全國大市場內(nèi)部的循環(huán)，在深層次上潛伏著金融隱患。所謂“地方保護主義是塊臭豆腐，聞著臭、吃著香”的實用主義態(tài)度必須予以糾正。
保護型干預與尊重型干預是密切相連的。因為，保護企業(yè)公平競爭與公正交易應有秩序，實際上就是要保護企業(yè)商法自治原則和誠實信用原則不被濫用。但要明確，企業(yè)商法自治原則受到了侵害，并不必然導致行政權的干預。在很多情況下，博大精深、體系嚴密的民商法原則和制度，包括誠實信用原則、公序良俗原則、合同制度、民事侵權制度和民事責任制度等，都足以被企業(yè)和市場主體自覺引用，從而鏟除不法、不當?shù)氖袌鲂袨?，理順受害人與不法、不當行為人之間的利益關系，恢復市場的正常秩序。而且，即使行政權介入的結果，導致了不法、不當行為人的行政法律責任，也不能代替受害人與不法、不當行為人之間私法關系的再調(diào)整。經(jīng)濟行政機關以行政罰款代替民事賠償?shù)淖龇ǜ清e誤。
3、對國民經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控(簡稱宏觀調(diào)控型干預)。
這是第三層次的干預。政府直接管理經(jīng)濟的傳統(tǒng)模式要盡快向宏觀經(jīng)濟調(diào)控模式轉變。在真正還權于企的同時，把大多數(shù)經(jīng)濟行政行為由政府對企業(yè)的直接、微觀管理模式轉變?yōu)殚g接、宏觀調(diào)控模式。把綜合經(jīng)濟管理部門改為宏觀調(diào)控部門，絕不是簡單的名稱更換。宏觀經(jīng)濟調(diào)控要“抓大放小”，該管的管住、管好;不該管的，放開、放活。宏觀經(jīng)濟調(diào)控的對象與其說是企業(yè)，不如說是市場。因為，政府原則上不能直接介入企業(yè)的微觀商事活動，對企業(yè)決策直接產(chǎn)生影響作用的，與其說是政府，不如說是被政府引導和調(diào)控的市場。政府、市場、企業(yè)這三者的關系可以概括為政府調(diào)控市場、市場引導企業(yè)。
宏觀經(jīng)濟調(diào)控以追求社會整體經(jīng)濟利益、宏觀利益為目標。如果說市場機制和商法自治原則的主要功能是保持和增強企業(yè)活力，那么宏觀調(diào)控和宏觀調(diào)控法律制度的主要功能是對國民經(jīng)濟進行合理的調(diào)節(jié)，確保國民經(jīng)濟經(jīng)濟有序運行。所謂“沒有微觀管理權，宏觀調(diào)控權必然用不好”的觀點是錯誤的。
要確保國民經(jīng)濟宏觀調(diào)控的方向正確、效果良好，就必須明確宏觀調(diào)控的目標。在實踐中，對此存在著廣狹不同的解釋。狹義解釋僅限于經(jīng)濟增長率和全國商品零售價格漲幅;廣義解釋除覆蓋這兩項內(nèi)容外，尚包括全社會固定資產(chǎn)投資增長率、居民消費價格漲幅、財政收支差額、貨幣發(fā)行量、外貿(mào)進出口總額、人口自然增長率、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率、農(nóng)村貧困人口減少數(shù)量、主要工農(nóng)業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)量、全社會固定資產(chǎn)投資總規(guī)模、基本建設計劃新增主要生產(chǎn)能力、廣播電視人口覆蓋率、城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)村居民人均純收入實際增長率。
筆者認為，宏觀調(diào)控的目標在不同的歷史時期、在不同的社會經(jīng)濟政治背景下，有著不同的內(nèi)容。但不管在何時何地，宏觀調(diào)控的目標還是具有一些本質(zhì)性的要求，那就是：平衡經(jīng)濟總量，優(yōu)化經(jīng)濟結構，防范金融風險，抑制通貨膨脹，推動國民經(jīng)濟的穩(wěn)定、快速、健康、可持續(xù)發(fā)展。其中，總量平衡與穩(wěn)定發(fā)展是宏觀調(diào)控目標中的精髓。當然，這種目標需要因時制宜、因地制宜，允許在不同的情形下有所側重。但是，片面追求國民經(jīng)濟發(fā)展速度是錯誤的，在當前亞洲金融危機加深和世界經(jīng)濟衰退的情況下，更是有百害而無一利。本世紀初的“泰坦尼克號”就是因為船長輕信了一位記者的建議、為創(chuàng)造輿論轟動而全速行駛、最終撞遇冰山而沉沒的。
為了實現(xiàn)宏觀調(diào)控的目標，就要設計一系列宏觀經(jīng)濟調(diào)控手段。這些手段主要包括：(1)政策引導。即制定經(jīng)濟和社會發(fā)展戰(zhàn)略、方針和產(chǎn)業(yè)政策，在此基礎上制定行業(yè)規(guī)劃和行業(yè)政策，控制總量平衡，規(guī)劃和調(diào)整產(chǎn)業(yè)布局;(2)杠桿引導。即根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策和規(guī)模經(jīng)濟要求，運用利率、稅率、匯率和價格政策等經(jīng)濟杠桿，引導企業(yè)調(diào)整產(chǎn)品結構和企業(yè)組織結構調(diào)整，實現(xiàn)資源合理配置;(3)信息引導。政府要及時發(fā)布各類與企業(yè)經(jīng)營密切相關的宏觀調(diào)控政策及其貫徹情況的反饋信息，從而引導企業(yè)決策行為;(4)市場準入。即政府為了實現(xiàn)特定的宏觀調(diào)控的目標，根據(jù)法律規(guī)定，對適格企業(yè)發(fā)放行政許可。未獲行政許可的企業(yè)不得進入特定市場。為兼顧宏觀調(diào)控的有效性與經(jīng)濟行政的廉潔性與公正性，應當嚴格規(guī)制政府發(fā)放行政許可的范圍與程序。行政許可的適用范圍要少些，少些，再少些;精些，精些，再精些。鋪天蓋地的行政審批和行政許可，不僅起不到防范金融危機的作用，反而會對金融危機的爆發(fā)產(chǎn)生推波助瀾的作用。既然行政審批無法擔保上市公司和證券投資基金對投資者和社會負責，保障不了企業(yè)在被審批后一定能夠承擔社會責任，為何不取消不必要的行政審批，代之以行政登記和高強度的社會信息披露制度呢?(5)行政指導。即政府為了實現(xiàn)特定的社會經(jīng)濟利益目標，運用其享有的行政權，引導和規(guī)勸企業(yè)為一定行為或不為一定行為;(6)法律監(jiān)督。事中和事后的監(jiān)督，與事先引導同等重要。政府要加強對企業(yè)商事行為的監(jiān)督檢查，制止違反宏觀調(diào)控法律制度、破壞宏觀調(diào)控的企業(yè)活動。
宏觀調(diào)控的主要手段絕不是互相孤立、互不搭界的。它們應當彼此協(xié)調(diào)、相互銜接、相輔相成，共同構成一個內(nèi)在統(tǒng)一的有機整體，即宏觀調(diào)控體系。在一部龐大的全國性宏觀調(diào)控大機器中，每個調(diào)控部門只不過是一個螺絲釘。因此，各個宏觀調(diào)控部門一定要識大體、顧大局，隨時牢記共同的宏觀調(diào)控目標。要強調(diào)部門間的團結、合作、溝通、默契和團隊精神。宏觀調(diào)控機制內(nèi)部不能發(fā)生內(nèi)耗。尤其是國家發(fā)展計劃委員會、國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會、財政部和中國人民銀行這四家宏觀調(diào)控部門，要力戒不同的宏觀調(diào)控手段之間各自為戰(zhàn)、互不協(xié)調(diào)，甚至互相矛盾、互相抵銷、讓企業(yè)和市場主體搞不清究竟以哪個調(diào)控手段的馬首是瞻。值得指出的是，雖然我國的金融風險監(jiān)管機構體系已經(jīng)初步形成，既包括中國人民銀行，也包括中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會等監(jiān)管機構。但是，這種多頭監(jiān)管的體系也存在著各自為政、互不協(xié)調(diào)的弊病，亟待改革。這對于深化金融改革，逐步建立與社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展相適應的金融調(diào)控監(jiān)管體系，防范和化解金融風險，促進國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展，都具有十分重要的意義。
應當明確，宏觀調(diào)控法的重心與其說是規(guī)制被調(diào)控者的行為，不如說是規(guī)制調(diào)控者的行為。宏觀調(diào)控者應當自覺接受法律的規(guī)制和監(jiān)督。
4、促成企業(yè)享受法定權利和利益(簡稱促成型干預)。
這是第三層次的干預。這一干預的特點是促成和幫助企業(yè)取得最佳的經(jīng)營效果。它既不同于消極的尊重型干預和保護型干預，也不同于直接的給付型干預。其表現(xiàn)形式多種多樣。例如，提供企業(yè)決策和經(jīng)營活動所需要的信息和咨詢;協(xié)調(diào)企業(yè)與其他單位之間的關系，保障企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營秩序;為企業(yè)正常的購并活動、投融資活動和其他商事活動，清除地方政府、政府部門或其他社會組織的不正當干預;為企業(yè)擺脫歷史包袱、輕裝上陣而建立和完善職工養(yǎng)老保險等社會保障體系。
政府進行促成型干預要注意度的把握，力求幫忙而不添亂、熱情而不專斷，力戒喧賓奪主、包辦代替，更不得助紂為虐。例如，政府可以為民營企業(yè)的合并和重組創(chuàng)造條件，但不得越位干預，硬性捏合、拉郎配;政府可以為企業(yè)的股票上市清除障礙，但不得搞“捆綁上市”、“包裝上市”的惡作劇;若此等等。
5、向企業(yè)提供某種經(jīng)濟利益(簡稱給付型干預)。
這是第四層次的干預。在市場經(jīng)濟條件下，適當?shù)慕?jīng)濟利益給付也是必要的。經(jīng)濟行政機關有義務為了推動整體社會經(jīng)濟利益(如鼓勵開發(fā)中西部地區(qū)、鼓勵開發(fā)高科技產(chǎn)品、鼓勵產(chǎn)品出口創(chuàng)匯、鼓勵民間投資、鼓勵企業(yè)承擔社會責任)，而向企業(yè)政府采購、政府補貼和勵(如出口補貼、退稅、貼息)等經(jīng)濟利益。當前，我國固定資產(chǎn)投資不是過熱，而是偏冷。為確保國民經(jīng)濟的可持續(xù)增長，政府應當加大對科教、農(nóng)業(yè)和城市基礎設施的投資力度，從而拉動市場內(nèi)需，帶動整個國民經(jīng)濟的發(fā)展。政府還可以直接向企業(yè)提供定單，與企業(yè)簽訂政府采購合同。包括政府采購合同在內(nèi)的經(jīng)濟行政合同將會愈來愈成為國家干預市場經(jīng)濟的重要有效形式。
政府的給付型干預不僅適用于企業(yè)，而且也適用于作為公民個人的勞動者、消費者等市場主體。如政府有義務為勞動者創(chuàng)造就業(yè)機會、提供社會保障體系等。從廣義上說，經(jīng)濟行政機關向企業(yè)提供的信息和社會服務，實質(zhì)上也是一種給付，只不過與傳統(tǒng)的財物型給付有所不同而已。
給付型干預是圍繞特定的宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策，或者為了國民經(jīng)濟的整體利益而展開的，不是為了企業(yè)的個體經(jīng)濟利益而搞扶貧救濟、“普渡眾生”。應當充分體現(xiàn)平等對待的原則，不得開后門。因而，這與傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟體制下政府無止境地向企業(yè)輸血、企業(yè)無休止地向經(jīng)濟行政機關要錢要物的“跑部錢進”現(xiàn)象不同。
(三)經(jīng)濟行政權的行使要遵守法定、效率、公平、人權尊重四原則
1、經(jīng)濟行政權法定原則
經(jīng)濟行政權法定原則應予尊重。雖然政府與被干預企業(yè)之間不平等，但也要貫徹經(jīng)濟行政權主體法定、內(nèi)容法定與發(fā)動程序法定原則。要杜絕違法行政、脫法行政、賣法行政、弄法行政。經(jīng)濟行政權的行使不僅要合乎行政法，也要合乎民商法和經(jīng)濟法的規(guī)定。民商法和經(jīng)濟法實質(zhì)上都是對經(jīng)濟行政權的限制。因為行政權力與商事權利都是資源的法律配置方式，二者此消彼長，是一種零合關系。商事權利的應有生存空間被確認、擴大了，行政權力的濫用空間也就相應地縮小了。行政權力制造的金融風險就能降到最低限度。
經(jīng)濟行政行為本身就是法律手段。不少官方文件經(jīng)常把經(jīng)濟手段、行政手段和法律手段相提并論，有違法治精神。因為，經(jīng)濟手段和行政手段都是法律手段;二者有時很難劃分，如稅收手段;法治經(jīng)濟也不容忍超法律的經(jīng)濟手段和行政手段。建議把上述提法改成“民事手段、行政手段和刑事手段”或者“立法手段、行政手段和司法手段”的三分法。
不僅具體行政行為要合法，抽象行政行為也要合法。在政府制定行政法規(guī)和行政規(guī)章時，既要大膽地推進經(jīng)濟體制改革、果敢地進行制度創(chuàng)新，也要注意避免無謂的名詞創(chuàng)新，預防和減少不應有的概念混亂。經(jīng)濟行政法規(guī)和行政規(guī)章中的術語應盡量與現(xiàn)行法律和基本法學原理中的術語一致起來。為解決好這一問題，政府部門應當自覺、主動地聘請法學家參與經(jīng)濟行政法規(guī)和行政規(guī)章的論證、起草和把關。
2、效率原則
經(jīng)濟行政權的行使要體現(xiàn)合法性原則，也要體現(xiàn)效率原則。政府要增強服務和效率意識，自覺樹立尊重市場主體合法利益的市場主體本位意識，從骨子里面剔除輕視企業(yè)權利、鄙視商法自治的封建官本位意識。要增強政府的公仆意識，必須十分強調(diào)納稅人的主人意識、公民的人權意識。一些政府工作人員誤以為“經(jīng)濟法治”是指政府用法律手段(法)治企業(yè)、整企業(yè)，而不是指依法保護、成全、服務于企業(yè)。這種觀念急需轉變。要破除官氣十足的衙門作風，克服“門難進、臉難看、話難說、事難辦”的怪現(xiàn)象，制止公文丟失、公文旅行、審批速度過慢、甚至謊稱公文丟失、拖著不辦、坐等進貢行賄等封建社會舊官場上惡劣伎倆的重演。經(jīng)濟行政機關應當有一部可資遵循的、對辦事期限作出明確規(guī)定的《行政程序法》。依筆者之見，如果經(jīng)濟行政機關超過了法定辦事期限，仍然不給予明確答復，既不表示同意，也不表示反對;那么，有關的企業(yè)和市場主體有權推定經(jīng)濟行政機關已經(jīng)默示地表示同意。此種推定權，應當?shù)玫剿薪?jīng)濟行政機關，乃至全社會的尊重。其他經(jīng)濟行政機關不得以該機關沒有審批、蓋章為由，拒絕為企業(yè)和市場主體提供行政服務。
3、公平原則
經(jīng)濟行政權的行使要體現(xiàn)公平原則。政府在行使行政權時，應當找準自己的角色定位。政府是企業(yè)競爭游戲中的“裁判員”。政府應當站在中庸、公允、超然的立場上，對于所有市場主體都一視同仁，而不得厚此薄彼，隨意為某些企業(yè)開小灶、開旁門左道。
強調(diào)公平原則的原因在于，政府干預市場經(jīng)濟的法律基礎不是國家所有制，而是社會管理者的法律角色。在傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟體制下，國家是投資的主體。專業(yè)經(jīng)濟行政機關正是靠在國家所有制的大樹上直接管理企業(yè)、對企業(yè)的設立和經(jīng)營活動進行層層審批的。經(jīng)過二十年來的改革開放，不僅國有經(jīng)濟的規(guī)模日益擴大，而且以公有制為主體、多種經(jīng)濟成分共同發(fā)展的格局已經(jīng)展開，企業(yè)的投資主體日趨多元化，企業(yè)組織形式和經(jīng)營方式發(fā)生了很大變化。在這種情況下，政府干預市場經(jīng)濟的法律基礎只能是社會管理者的法律角色，舍此無他。
既然是全社會的管理者和代理人，政府在行使行政權(包括金融監(jiān)管權)時，對于所有市場主體當然要平等對待、一碗水端平。政府不得為了增進自己偏愛的某些企業(yè)的利益，而去剝奪、限制其他企業(yè)的合法權益。既不能在投資者所有制性質(zhì)上有所偏袒，也不能在貧富企業(yè)間、大小企業(yè)間、內(nèi)資與外資企業(yè)間、本地與外地企業(yè)間有所歧視。
為實現(xiàn)經(jīng)濟行政權的公平行使原則，既要注重經(jīng)濟行政的公開化，也要強調(diào)經(jīng)濟行政的民主化和科學化。例如由官員、學者和社會公眾代表所組成的專家委員會制度就應導入經(jīng)濟行政機關的決策體制。不僅宏觀調(diào)控政策的制定要實行專家委員會制(如中國人民銀行的貨幣政策委員會)，其他重大經(jīng)濟行政行為也要實行專家委員會制，如政府采購的招標評審委員會等。
4、人權尊重原則
經(jīng)濟行政權的行使要體現(xiàn)人權尊重原則，實現(xiàn)人道主義行政或仁政。我國歷來重視人權問題，已經(jīng)加入17個國際人權公約，簽署了《經(jīng)濟、社會與文化權利國際公約》與《公民權利和政治權利國際公約》。黨的十五大報告也提出要“尊重和保障人權”?，F(xiàn)代社會之所以要賦予和保護人權，主要是由于公民個人的生存和發(fā)展面臨著政府濫用權力(包括經(jīng)濟行政權)的威脅。因此，經(jīng)濟行政機關在發(fā)動行政權時，必須顧及、尊重公民的人權與基本自由，既包括第一代人權(民事權利和政治權利)，也包括第二代人權(經(jīng)濟、社會、文化權利)，還包括生存權和發(fā)展權等。即使行政權的發(fā)動符合法定原則，也不能侵犯人權和基本自由。因此，人權與基本自由也是經(jīng)濟行政行為的最低道德基線。經(jīng)濟行政行為只有同時符合法定原則和人權尊重原則才既合法、又正當。人權與金融風險之間似乎風馬牛不相及，其實不然。因為，不尊重人權的經(jīng)濟行政機關，濫用行政權力的機會更大，對金融秩序與經(jīng)濟秩序的破壞更會有恃無恐。在經(jīng)濟體制轉軌變型期間，經(jīng)濟行政權與人權發(fā)生碰撞、沖突的概率極大。在這種情況下，若二者無法同時兼顧，應當采取人權優(yōu)于經(jīng)濟行政權的價值取向。經(jīng)濟行政機關對此不可等閑視之。例如，政府無權為了社會公共利益之外的其他目的(例如為了幫助港商或外商賺大錢)，強迫城市繁華地段的居民搬遷;搬遷后不予及時、充分、有效、妥善的補償和安置，更是有違人權保護的精神;即使政府強制居民搬遷的各種行政批文一應俱全，也不能逃脫人權法對經(jīng)濟行政權的約束。普通百姓與百萬富翁在人格尊嚴和價值上是平等的。
三、從私法的視角看防范金融危機的若干法律對策
(一)積極穩(wěn)妥地完成全部國有專業(yè)銀行的公司制改革
1、國有專業(yè)銀行進行公司制改革的法律依據(jù)
當前，我國的國有專業(yè)銀行尚未真正轉變成為《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行。因此，加快國有專業(yè)銀行的商事化改革應當是我國今年深化金融體制改革、防范金融風險的一項重要內(nèi)容。商業(yè)銀行是公司之一種，是企業(yè)法人。因此，國有專業(yè)銀行的商事化改革實質(zhì)上就是國有專業(yè)銀行的公司制改革。
根據(jù)《商業(yè)銀行法》第2條、第17條和第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行設立的重要法律根據(jù)是《公司法》;商業(yè)銀行的組織形式、組織機構、分立和合并都適用《公司法》?！豆痉ā返囊?guī)定不僅為新設商業(yè)銀行提供了所依據(jù)的規(guī)則，也為國有專業(yè)銀行改建為公司提供了規(guī)則。商業(yè)銀行法是公司法的特別法。依據(jù)法理，除特別法作出特別規(guī)定、應予優(yōu)先適用外，其余事項均應適用一般法。這些就是國有專業(yè)銀行進行公司制改革的法律依據(jù)。當然，《公司法》這一部法律不足以規(guī)范商業(yè)銀行公司制改革的方方面面。這就需要抓緊制定《公司法》的實施細則、配套法規(guī)、特別法規(guī)，如《國有獨資商業(yè)銀行條例》、《有限責任商業(yè)銀行條例》和《股份有限商業(yè)銀行條例》等。
2、尊重《公司法》在規(guī)制國有專業(yè)銀行方面的應有權威，運用《公司法》及其配套法規(guī)改組每一個國有專業(yè)銀行，把每一個國有專業(yè)銀行納入《公司法》的調(diào)整軌道。
現(xiàn)在有一種誤解：似乎建立現(xiàn)代企業(yè)制度只是國有大中型企業(yè)的事，與國有專業(yè)銀行有些不搭界。其實，不僅普通的國有大中型企業(yè)要建立現(xiàn)代企業(yè)制度，國有專業(yè)銀行自身也要建立現(xiàn)代企業(yè)制度。國有專業(yè)銀行自身不建立現(xiàn)代企業(yè)制度，何以幫助國有大中型企業(yè)進行公司改制?現(xiàn)代企業(yè)制度雖然不是防范所有金融風險的充分條件和靈丹妙藥，但確實是從根本上夯實國有專業(yè)銀行風險抵御能力的必要條件和前提，符合現(xiàn)代市場經(jīng)濟內(nèi)在要求，也與國際慣例接軌。《公司法》和《商業(yè)銀行法》分別自1994年7月1日和1995年7月1日起施行。雖然由于我國的公司實踐和國有專業(yè)銀行實踐起步較晚、起草倉促等原因，致使這兩部法存在著不少缺點和毛病，但從總體上看，仍不失為好法。令人失望的是，《公司法》在規(guī)范國有專業(yè)銀行改建為公司的工作上基本沒有發(fā)揮多大作用。絕大多數(shù)國有專業(yè)銀行沒有自覺地貫徹執(zhí)行《公司法》，《公司法》的嚴肅性和權威性被大打折扣。
鑒于《商業(yè)銀行法》第17條第2款授權國務院就該法施行前設立的商業(yè)銀行適用《公司法》的具體日期作出規(guī)定，建議國務院專門發(fā)文，強調(diào)《公司法》在推動、保護和規(guī)范國有專業(yè)銀行公司制改革方面的重要作用，并對此作出詳細部署。
3、國有專業(yè)銀行公司制改革面臨的公司組織形式
國有專業(yè)銀行公司制改革可以采取國有獨資商業(yè)銀行的形式，保留國家作為商業(yè)銀行單一股東的法律地位;也可以采取多元股東的公司形式，包括有限責任公司與股份有限公司。其中，只有股份有限公司的全部資本分為等額的股份，有限責任公司的全部資本則不分為等額的股份。而且，股份有限公司又可分為上市公司與非上市公司。
為降低國家作為公司單一股東的投資風險，減少在選擇和監(jiān)督勝任的國家股權代理機構和人員方面所面臨的多層環(huán)節(jié)、多層代理成本(包括腐敗現(xiàn)象)，建議限制國有獨資商業(yè)銀行的適用范圍。除確有必要采取國有獨資商業(yè)銀行形式、以維護國家的重大利益外，國有專業(yè)銀行(包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行)原則上都要改建成有限責任公司與股份有限公司。一般來說，股東人數(shù)越多，商業(yè)銀行的資本越雄厚，商業(yè)銀行的籌資渠道越寬闊，股東之間的民主與制衡機制越健全，商業(yè)銀行的決策越趨于民主化、科學化，股東自身財產(chǎn)與商業(yè)銀行財產(chǎn)之間的法律邊界越清晰，商業(yè)銀行經(jīng)營活動和財務狀況的透明度和資信度越高，商業(yè)銀行的金融風險越小。因此，應采取鼓勵政策，引導國有專業(yè)銀行公司制改革向股份有限公司，特別是上市公司的方向發(fā)展。
(二)對國有獨資商業(yè)銀行和國家控股的商業(yè)銀行全面推行強制擔保貸款制度
擔保制度是保障商業(yè)銀行實現(xiàn)債權、維護資金融通安全性的重要法律機制。要消除商業(yè)銀行的金融隱患、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、扭轉當前一些地方“銀行受氣、借款人神氣”的不正常現(xiàn)象，擔保制度的運用大有可為。
雖然許多商業(yè)銀行開始自覺地在借貸活動中設定擔保，但仍有不少商業(yè)銀行，特別是國有專業(yè)銀行大量發(fā)放信用貸款。而信用貸款本身就潛伏著借款人的違約風險。造成信用貸款居高不下的原因很多。如專業(yè)銀行之間引入競爭機制后，有的國有專業(yè)銀行為了放寬自己的貸款條件、故意不要求借款人或第三人提供擔保;有的信貸業(yè)務人員由于拿了回扣，不好意思拉下臉來要求貸款擔保;有的國有專業(yè)銀行及其分支機構的管理人員為了突擊完成發(fā)放貸款的任務指標，也不愿要求貸款擔保;在其他一些單位與個人(特別是領導干部)的干預下，有的國有專業(yè)銀行也只好發(fā)放信用貸款;若此等等。
其實，問題的根本癥結在于《商業(yè)銀行法》和《擔保法》的規(guī)定。這兩部法律都允許商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時設定擔保，但都不要求商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時一定采行擔保制度。換言之，商業(yè)銀行沒有剛性的法律義務采行擔保制度?！渡虡I(yè)銀行法》第36條第2款更是為商業(yè)銀行信貸人員隨意發(fā)放信用貸款大開綠燈：“經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保”。市場經(jīng)濟風云變幻，借款人的資信狀況也是變化無常，商業(yè)銀行的信貸人員怎么能知道還款期限屆滿后，借款人“確能償還貸款”?
鑒于國有商業(yè)獨資銀行和國家控股的商業(yè)銀行是我國金融體系的主體，直接關系著整個金融市場的穩(wěn)定、乃至于國計民生的安危，建議對國有獨資商業(yè)銀行和國家控股的商業(yè)銀行全面推行強制擔保貸款制度。建議將《商業(yè)銀行法》第36條第2款修改為：“國有獨資商業(yè)銀行和國家控股的商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時必須設定擔保，但經(jīng)國務院批準的除外。擔保合同應當在商業(yè)銀行所在地的公證機關辦理公證手續(xù)。中國人民銀行、國家審計機關和國有資產(chǎn)管理部門應當聯(lián)合對擔保合同的真實性、合法性、充分性、可行性及其履行情況進行定期、有效的審查和監(jiān)督”。
(三)及早改變目前過分依賴于商業(yè)銀行的危險局面，依法鼓勵發(fā)展直接資本市場
我國目前以間接融資為主體。企業(yè)開展投資和貿(mào)易活動的主要資金來源仍然是銀行，我國城鄉(xiāng)居民的銀行儲蓄總金額已高達5萬億元，可見企業(yè)和百姓對銀行的嚴重依賴程度。但是，銀行目前的不良信貸資產(chǎn)日益增多，其中國有企業(yè)為債務人的違約情形最為嚴重。朱溶基指出，力爭在3年內(nèi)搞好國有大中型企業(yè)?？梢?，在最近兩年之內(nèi)難以期望所有國有大中型企業(yè)都能實現(xiàn)扭虧增盈，如期清償銀行債務;至于無數(shù)虧損的國有小企業(yè)何時能夠清償銀行債務，也是一個未知數(shù)。為了降低銀行違約的消極社會影響、穩(wěn)定社會秩序，有人主張在銀行資產(chǎn)不足以滿足全體債權人要求的情況下，居民儲戶優(yōu)于企業(yè)儲戶受償。
過分強調(diào)商業(yè)銀行的作用，不僅不會防范金融風險，反而會制造和誘發(fā)金融風險。因為，儲戶是商業(yè)銀行的債權人，商業(yè)銀行又是企業(yè)的債權人。一旦債務人企業(yè)違約，銀行債權無法收回，就無法滿足儲戶的債權，從而出現(xiàn)大規(guī)模的雙重違約和金融三角債，金融危機一觸即發(fā)。這是“儲戶債權人——銀行債務人(銀行債權人)——企業(yè)債務人”債權關系鏈條本身難以克服的弱點。相比之下，直接融資活動中的法律關系則不是債權債務關系，而是所有權關系、股東權關系或代理關系。在私人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)中，投資者直接運用自己的資金從事營業(yè)行為，在直接取得盈利的同時，直接承擔第三人違約的不利后果。在有限責任公司和股份有限公司中，股東與公司的財產(chǎn)和債務互相獨立，公司既不能向股東返還出資，也不能承諾向股東支付約定的利息。在投資基金中，經(jīng)營者是投資者的代理人，投資者也對經(jīng)營者的經(jīng)營行為自擔風險。可見，在資本市場中的投資者與債務人之間，沒有銀行的介入，這無疑分散了市場風險和投資風險。
揚湯止沸，莫如釜底抽薪。為從根本上降低商業(yè)銀行本身蘊含的風險，必須及早改變目前過分依賴于商業(yè)銀行的危險局面，讓銀行從過多、過濫、過于脆弱的債權債務關系鏈條中脫身出來，鼓勵公民個人直接投資興辦私人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)、有限責任公司，把股份有限公司的涉及從審批制改為登記制，簡化企業(yè)設立的手續(xù)，降低人民群眾辦企業(yè)的成本，早日承認獨資有限責任公司(一人公司)，盡快出臺《中小企業(yè)促進法》，積極穩(wěn)妥培育股票、債券、衍生證券等資本市場，鼓勵并規(guī)范證券投資基金、產(chǎn)業(yè)投資基金和風險投資基金，抓緊制定《投資基金法》。為擴大外商投資，建議盡快修改現(xiàn)行的外商投資企業(yè)立法，拋棄現(xiàn)行的企業(yè)立法思路，改采《外商投資促進法》框架;并廢除外商投資企業(yè)設立中的絕對審批制，改采登記制為主，審批制為輔，以便與《公司法》第8條規(guī)定的有限責任公司設立原則相接軌。
(四)盡快建立公司重整制度，實施公司拯救計劃，避免公司、企業(yè)不必要的破產(chǎn)。
公司在市場經(jīng)濟條件下，自生自滅，優(yōu)勝劣汰，本是正常的事情。對那些應當破產(chǎn)、扭虧無望的企業(yè)，政府部門不應百般刁難，從中作梗。但是，一味迷信企業(yè)破產(chǎn)、認為“難言之隱，一破了之”的錯誤觀念，甚至慫恿“假破產(chǎn)、真逃債”的態(tài)度也應予以糾正。鑒于公司的存在與否具有微觀和宏觀上的雙重意義，不僅關系到股東的利益，而且關系到債權人、公司職工、公司所在社區(qū)等一系列利害關系人的利益，因此盡可能地避免有希望起死回生的負債公司關門破產(chǎn)。這應當成為當前防范和化解金融危機的重要措施。通過公司與債權人之間的妥協(xié)，允許公司在一定時日內(nèi)調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略、重組資產(chǎn)和債權債務，極有可能使瀕臨絕境的公司重振旗鼓，這對維護債權人和職工利益、維護交易安全和社會穩(wěn)定都是有利的。
(五)預防泡沫經(jīng)濟，必須預防泡沫企業(yè)、泡沫公司的滋生和蔓延。
公司和法人企業(yè)對外承擔債務的基礎是公司的全部資產(chǎn)，公司債權人原則上不能直接追索投資人的責任。因此，必須進一步貫徹最低公司注冊資本額原則、資本確定原則、資本維持原則、資本減少限制原則，切實保護公司和法人企業(yè)的資本，嚴懲股東虛假出資、抽逃出資的行為，以及資產(chǎn)評估、會計、審計、律師等驗資、驗證機構弄虛作假的行為。
(六)進一步強化商業(yè)銀行、證券公司、證券投資基金管理公司和其他金融機構經(jīng)營者和從業(yè)人員的義務與責任。
近年來，中國農(nóng)業(yè)信托投資公司、中銀信托投資公司、萬國證券公司等一系列金融違法犯罪案件的查處，表明金融機構經(jīng)營者和從業(yè)人員的棄義悖德。商業(yè)銀行從業(yè)人員與其他不法分子互相勾結，非法騙貸的情況更是屢見不鮮。建議根據(jù)《公司法》及其他配套法律法規(guī)的規(guī)定，落實金融機構經(jīng)營者和從業(yè)人員的忠實義務與善管義務，對于違反此類義務的人員依法追究相應的民事責任(尤其是民事賠償責任)、行政責任和刑事責任。
(七)進一步強化公司的社會責任，避免由于過分強調(diào)公司的營利性而破壞應有的信用關系、金融秩序、交易安全和社會公共利益。
傳統(tǒng)公司法的重心在于維千方百計、最大限度地增進股東的利益。這一理念的形成有諸多原因，而股東利益的代表在立法、司法、法學研究和教育中長期占據(jù)主動性地位則是一個重要原因。馬克思就曾正確地指出，法律是統(tǒng)治階級意志的體現(xiàn)。隨著生產(chǎn)力和科學技術的發(fā)展，社會文明的進步，法律日益被人們界定為全社會(包含社會弱者)利益和意志的體現(xiàn)，強化公司的社會責任已經(jīng)成為不可阻擋的歷史潮流。
根據(jù)強化公司社會責任的要求，公司不能僅僅以最大限度地為股東們賺錢作為自己的唯一存在目的，而應當最大限度地增進股東利益之外的其他所有社會利益。這種社會利益包括雇員(職工)利益、消費者利益、債權人利益、中小競爭者利益、當?shù)厣鐓^(qū)利益、環(huán)境利益、社會弱者利益及整個社會公共利益等內(nèi)容。在強化公司社會責任的法律對策方面，公司目標應當重新定位，實現(xiàn)營利性與承擔社會責任并重。董事只對公司和股東利益負責的傳統(tǒng)立法態(tài)度應予轉變，應當授權董事在作出公司經(jīng)營決策時適當考慮非股東利害關系人利益。立法中還應當導入社會公開法律機制，把股東之外的其他利害關系人與股東、證券投資者和債權人一道納入社會公開機制的保護傘下面，并把信息公開披露的內(nèi)容由傳統(tǒng)的財務性公開，擴大到包括財務性公開和社會性公開在內(nèi)的廣泛內(nèi)容。
(八)股東有限責任原則不是絕對的，否認公司法人資格的法理在保護公司債權人方面大有可為。
針對現(xiàn)實生活中公司濫用其法人資格、坑害債權人、勞動者、消費者和社會公共利益的虛假出資、抽逃出資、濫設公司、假破產(chǎn)、真逃債、金蟬脫殼等法律問題，人民法院應當正確運用公司人格否認的法理，在特定法律關系中直接追究法人資格濫用人的法律責任，包括債務清償責任。這也是強化公司社會責任的一項重要內(nèi)容。
此外，還有必要充分發(fā)揮合同法、擔保法、證券法、期貨法、保險法等商事法律在防范金融風險中的重要作用。
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