金融系畢業(yè)論文范文電子檔
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金融行業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,是國民經(jīng)濟中的關鍵行業(yè),對整個國民經(jīng)濟的發(fā)展有著舉足輕重的作用。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關于金融系畢業(yè)論文范文電子檔的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!
金融系畢業(yè)論文范文電子檔篇1
淺談傳統(tǒng)銀行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展
一、我國的傳統(tǒng)銀行業(yè)
(一)傳統(tǒng)銀行業(yè)的含義，發(fā)展的歷史和當前狀況
其實從本質(zhì)上來說銀行就是一個金融機構(gòu)，是商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，它主要從事貨幣的經(jīng)營。它作為一個中間人對資金供求的調(diào)節(jié)和貨幣流通的管理具有很深遠的影響。二戰(zhàn)后銀行一詞開始在我國出現(xiàn)。起先銀行這個詞語是來源于意大利文，然后通過英文傳入我國，它最初是指交易所中用的桌子和凳子，后來逐漸變成與貨幣相關的匯兌和資金結(jié)算的金融機構(gòu)。最初在意大利銀行是屬于私人的產(chǎn)物存在的，隨著社會的不斷發(fā)展，威尼斯銀行的出現(xiàn)開始使得銀行接近現(xiàn)在意義上的銀行，后來隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展，商人們的活動范圍越來越大，為了方便商人們進行貿(mào)易，于是出現(xiàn)了貨幣兌換以及報關貨幣的機構(gòu)。漸漸的貨幣兌換和保管就發(fā)展成了處理存款，支付結(jié)算以及貨幣兌換的早期銀行。
銀行按照類型劃分有商業(yè)銀行、中央銀行、政策性銀行、世界銀行以及投資銀行。我們在這篇文章當中講的是商業(yè)銀行，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，商業(yè)銀行的存款和貸款業(yè)務均受到了重大的沖擊，商業(yè)銀行的改革刻不容緩。
(二)傳統(tǒng)銀行業(yè)的主要業(yè)務種類
銀行是由這三類主要業(yè)務構(gòu)成，他們分別是：負債業(yè)務，資產(chǎn)業(yè)務以及中間業(yè)務。負債業(yè)務是指商業(yè)銀行為了獲得日常工作中所需要的資金，進行籌資產(chǎn)生負債的業(yè)務。它是其他業(yè)務的基礎;資產(chǎn)業(yè)務是指商業(yè)銀行通過運用籌集的資金作為自己的資產(chǎn)去貸款給別人，投資，買賣外匯，租賃，票據(jù)貼現(xiàn)等的業(yè)務。其中最主要的是貸款和投資業(yè)務;中間業(yè)務是將銀行作為受托人，由客戶委任它作為代表去處理各項收付事項，在辦理中間業(yè)務時，銀行不需要動用自己的資金，它只需要通過它的先進技術，專業(yè)機構(gòu)，信用度和優(yōu)秀人才等優(yōu)勢去服務客戶，然后收取一定的手續(xù)費。
(三)商業(yè)銀行的功能
商業(yè)銀行的功能有很多，包括信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務、經(jīng)濟調(diào)節(jié)和風險管理這六大功能，其中最基本的功能是信用支付。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展狀況
(一)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念、功能和特征
1.互聯(lián)網(wǎng)金融的概念
我從字面上理解的互聯(lián)網(wǎng)金融就是指互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與金融業(yè)共同合作的一種新型金融模式。從廣義上來來說，具有互聯(lián)網(wǎng)精神的金融行業(yè)都可以叫做互聯(lián)網(wǎng)金融。但它不僅僅局限于理財產(chǎn)品的銷售、金融中介、第三方支付平臺、電子商務、信用評價審核等模式，還有很多其他的模式。從狹義當面來理解，我們可以涉及到貨幣流通，那些可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術達到融資目的的融資方式就是互聯(lián)網(wǎng)金融。
2.互聯(lián)網(wǎng)金融的功能
(1)支付功能?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下的新的交易支付平臺能夠讓交易更快更便捷，同時只需要更低的費用。但是新的支付方式規(guī)模的擴大，對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的支付地位是一個極大的打擊。
(2)搜素處理信息的功能?；ヂ?lián)網(wǎng)模式下人們利用云計算原理處理數(shù)據(jù)，提高了數(shù)據(jù)的使用效率，然而傳統(tǒng)模式下信息多而散亂。
(3)融資功能?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的融資并不是間接融資而是一種更加直接的融資。
(4)平臺功能?；ヂ?lián)網(wǎng)給人們提供了一種自己尋找合適金融產(chǎn)品的渠道。
3.互聯(lián)網(wǎng)金融的特征
(1)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機構(gòu)存共同發(fā)展。一方面來說，在當前的制度下銀行平臺為所有的機構(gòu)資金結(jié)算劃轉(zhuǎn)提供通道。如果現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)公司想要開拓市場，拓寬業(yè)務的話，他可以考慮與金融機構(gòu)合作。另一個層面來說，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機構(gòu)的合作它是一種創(chuàng)舉，它能夠充分發(fā)揮兩者的優(yōu)勢。就拿支付結(jié)算來說，互聯(lián)網(wǎng)金融有以下兩個貢獻。一是促進了身份認證的數(shù)字化進程。二是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，原先的支付終端已經(jīng)改變，現(xiàn)在不僅僅可以通過銀行支付而且還可以通過電腦以及其他移動設施，這個改變不僅促進了實體經(jīng)濟的增加，而且也降低了支付費用。
(2)互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的金融模式。相比較以往的金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融模式能夠通過借助互聯(lián)網(wǎng)得到更多更全面的市場信息，它能夠迅速找尋有需要的交易雙方，為雙方的快速交易提供可能。
(3)資源配置的去中介化，我們知道在傳統(tǒng)模式下，資金借貸雙方是需要通過中介去互相聯(lián)系的，雙方的信息會出現(xiàn)不對稱的狀況，然而互聯(lián)網(wǎng)金融打破了這一弊端，互聯(lián)網(wǎng)金融可以借助互聯(lián)網(wǎng)的力量尋找到資金借貸雙方。
(4)增加了資金的可獲得性，互聯(lián)網(wǎng)金融下的參與者可以打破地理位置的局限，在互聯(lián)網(wǎng)上查找相關信息。
(5)交易雙方交易信息相對來說比較對稱，與傳統(tǒng)模型下中小企業(yè)信息成本高不同的是：互聯(lián)網(wǎng)可以為交易雙方很快的提供對方的信息。
(二)互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展現(xiàn)狀
互聯(lián)網(wǎng)金融對我們來說其實不算陌生，我們應該早有耳聞，它的出現(xiàn)對于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)以及金融行業(yè)是一個大的變革。相信很多人關注到互聯(lián)網(wǎng)金融，主要是由于阿里巴巴余額寶的出現(xiàn)，作為一個新事物互聯(lián)網(wǎng)金融通常會按照這樣的一個發(fā)展經(jīng)過：新事物剛開始是微弱的，但是具有強大的生命力，當它發(fā)展到一定的規(guī)模積累到一定的量，就會產(chǎn)生質(zhì)變，互聯(lián)網(wǎng)的質(zhì)變吸引了人們?nèi)シe極的關注它，并且它逐漸被社會所接納，最后成為轟動社會的大事。但就互聯(lián)網(wǎng)金融而言，它并不是出現(xiàn)在余額寶之后，其實早在很久以前，互聯(lián)網(wǎng)金融就已經(jīng)進入我們的生活。它與移動通訊合作產(chǎn)生的支付寶使得我們不再需要為支付轉(zhuǎn)賬奔波，我們可以坐在家里，坐在工作場所就可以實現(xiàn)支付轉(zhuǎn)賬，而且我們可以通過移動設施去時刻關注理財產(chǎn)品的變動情況;我們也不需要交易大廳買賣股票等等，關于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展現(xiàn)狀我們可以從以下幾個方面感受一下：
1.第三方支付方興未已，在當今社會中互聯(lián)網(wǎng)與人們的生活緊密相連，第三方支付的發(fā)展極大方便了人們的生活，而且需求也日益壯大。有關數(shù)據(jù)顯示2014年我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模超過了8億元，具體達到了80767億元，比2013年增長了50.3%，由此我們可以知道第三方支付的市場是有很大發(fā)展?jié)摿Φ摹?/p>
2.移動支付義軍突起。據(jù)中央銀行發(fā)布的相關調(diào)查顯示，2014年我國關于電子業(yè)務往來共有333.33億筆，相比較2013年仍然有一個很大的增長，尤其是移動支付業(yè)務的增長更為明顯，2014年全年完成業(yè)務達到45.24億筆，累計金額達22.59萬億元，同比分別增長了170.25%和134.30%。
3.網(wǎng)絡借貸受到熱烈歡迎。
首先網(wǎng)絡借貸指的是通過網(wǎng)絡這個媒介實現(xiàn)資金的借入和借出，借貸雙方不需要出戶便可以實現(xiàn)交易，網(wǎng)絡借貸最大的特點就是它將網(wǎng)絡信用度作為貸款的參考標準之一，拋棄了傳統(tǒng)銀行業(yè)以抵押為特點的風險管理手段，以此客戶不需要靠企業(yè)色擔保和固有財產(chǎn)作為貸款的參考標準，有了更深遠的發(fā)展。當說起網(wǎng)絡借貸時，一些人可能會想到P2P，那什么是P2P呢?這里有很多種解釋，但是我們主要從兩個角度去理解，從宏觀的角度來說P2P講的是互聯(lián)網(wǎng)的信貸業(yè)務，微觀角度的P2P是從個人角度去認識的，它是指互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務。據(jù)我國有關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截止2013年我國的P2P網(wǎng)站大約有800家，它創(chuàng)造了將近268億元的貸款數(shù)目。
到了2014年，它有了更進一步的發(fā)展，整個網(wǎng)絡貸款行業(yè)開始橫向發(fā)展和縱向發(fā)展，在提高網(wǎng)絡平臺數(shù)量擴大規(guī)模的同時，問題平臺也再創(chuàng)佳績，面對網(wǎng)絡借貸的快速發(fā)展，這里產(chǎn)生了不同的看法，有的人認為網(wǎng)絡上有很多信息難辨真?zhèn)危X得他不可靠，潛在風險大;但也有一些人認為P2P的出現(xiàn)給人們提供了另一個途徑去借款貸款，提高了人們的可選擇性，人們不需依賴金融機構(gòu)便能獲得借貸款。但是我國在P2P業(yè)出現(xiàn)了兩種極端的現(xiàn)象，有些電商借助互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生了非常好的收益，但是一些專門從事P2P業(yè)務的小公司而言，發(fā)展的前景并不是很好，由于這些企業(yè)缺少客戶的信息資源導致了一小部分的資金流向高風險借款人，然后引發(fā)了違約與公司破產(chǎn)。
(三)互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢
融通資金是金融服務最基本的功能，資金融通雙方可以通過兩種方式進行資金融通，一個就是通過商業(yè)銀行這個間接的融資方式，另一個就是通過證券交易市場直接融資，由于這兩種融資方式對資源配置和經(jīng)濟增長有著重要作用，所以他們的交易成本也不低，包括金融機構(gòu)的薪水、利潤和稅收。互聯(lián)網(wǎng)利用現(xiàn)代科學有效的信息技術為保障，利用大數(shù)據(jù)時代的優(yōu)勢將對金融模式產(chǎn)生革命是的影響，或許在幾十年之后會產(chǎn)生互聯(lián)網(wǎng)金融模式。在這種模式之下一些證券交易和證券投資支付都可以通過網(wǎng)絡快速實現(xiàn)，它有利于打破交易雙方市場信息不對稱的狀況，給交易雙方帶來較低的風險承擔損失，而且與此同時雙方的直接支付可以將銀行業(yè)與金融市場聯(lián)系起來，這樣可以達到提高資源配置效率，提升經(jīng)濟增長的目的。
三、傳統(tǒng)銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的展望
(一)互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響
1.傳統(tǒng)銀行業(yè)的中介地位受到影響。傳統(tǒng)銀行業(yè)在金融機構(gòu)中往往是充當一個中間人的身份，但是現(xiàn)在這個身份的地位受到了互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，互聯(lián)網(wǎng)高效快捷的優(yōu)勢使得信息的傳遞更加快速，而且借助網(wǎng)絡的費用低，這就使得人們更加原意去選擇互聯(lián)網(wǎng)這個平臺去完成支付結(jié)算，所以對傳統(tǒng)銀行業(yè)來說如何吸引客戶是一個不小的挑戰(zhàn)。
2.傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營方式有了很大的變化。以前的經(jīng)營方式大體上是駐點經(jīng)營加上廣告宣傳再加上關系經(jīng)營，但是目前的互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢是傳統(tǒng)銀行業(yè)最大的軟肋。它主要體現(xiàn)在三個方面，第一個是事件的成本，第二個是交易的經(jīng)濟成本，第三個是信息傳遞的方式。
3.傳統(tǒng)銀行業(yè)本身的業(yè)務體系受到了極大的沖擊，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，它通過信貸這一突破口，很快涉及到了保險理財各項傳統(tǒng)的業(yè)務，給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了不少的競爭與挑戰(zhàn)。
(二)傳統(tǒng)銀行業(yè)面對挑戰(zhàn)的建議
1.著力于提升服務的質(zhì)量和環(huán)境。服務質(zhì)量和環(huán)境的改善要通過服務管理水平的提高，服務軟件和硬件設施的改善。
2.努力創(chuàng)新，拓寬銀行業(yè)務，加大與互聯(lián)網(wǎng)的合作。一方面，銀行要不斷探索創(chuàng)新，積極容納優(yōu)秀人才，吸引優(yōu)秀人才就業(yè)創(chuàng)新;另一方面銀行要積極尋找與互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺的合作機會，開拓在支付結(jié)算的市場，盡可能收取傭金。
3.開拓更加廣闊的市場，銀行要加快轉(zhuǎn)型速度，加大轉(zhuǎn)型力度，提升網(wǎng)絡銀行安全性，不斷開拓移動電子智能銀行，當然也要大力發(fā)展和通訊產(chǎn)業(yè)的關系為人們提供更加快捷，安全，高效的服務。
4.盡快的實現(xiàn)利率的市場化，給金融機構(gòu)足夠大的自主權去根據(jù)市場變化調(diào)整利率水平，促使人民群眾愿意去接受你們的價格，面對互聯(lián)網(wǎng)金融高利率水平帶來的威脅，傳統(tǒng)銀行業(yè)應當適當提高它的利率水平，去吸引更多的潛在客戶去支持銀行業(yè)的發(fā)展。
四、小結(jié)
相比較互聯(lián)網(wǎng)金融，雖然不及傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展歷史久遠，但是在信息化的時代背景下，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展速度不可小覷，它作為新時代的產(chǎn)物是適應時代發(fā)展需求的，同時它也彌補了傳統(tǒng)銀行業(yè)當中的一些不足，面對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)應當不斷完善自我，努力融入到現(xiàn)代社會當中去，適應時代的潮流，在發(fā)展中不斷優(yōu)化自身，發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，和互聯(lián)網(wǎng)金融互相合作給人們提供更多的理財產(chǎn)品以及更好的金融服務。
金融系畢業(yè)論文范文電子檔篇2
試論互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管
一、概述
目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融近年來在中國發(fā)展規(guī)模急速膨脹，但金融風險的潛滋暗長始終都是中國互聯(lián)網(wǎng)金融人繞不開的一道難題，在此期間，監(jiān)管的缺失和競爭的無序在一定程度上影響了互聯(lián)網(wǎng)金融項目的穩(wěn)定發(fā)展，國家為了實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融的有效監(jiān)督，先后出臺了多項監(jiān)管措施，通過深化金融改革，促進金融創(chuàng)新發(fā)展，擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，構(gòu)建多層次金融體系，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的維護。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融風險影響因素分析
1.互聯(lián)網(wǎng)的高技術性帶來的系統(tǒng)風險。
傳統(tǒng)的金融行業(yè)通常具有一定的風險，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)也影藏著風險，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合自然而然將會給用戶帶來更多的風險，如，通過互聯(lián)網(wǎng)泄漏了金融業(yè)務的客戶數(shù)據(jù)，不僅對于客戶的資金安全情況造成影響，同時由于互聯(lián)網(wǎng)具有聯(lián)動效應，隨著互聯(lián)網(wǎng)風險的發(fā)生將進一步促使了互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的信用產(chǎn)生影響，導致互聯(lián)網(wǎng)金融風險的影響范圍最終擴展至整個行業(yè)內(nèi)，嚴重時甚至影響到整個金融體系。
2.市場選擇風險。
選擇互聯(lián)網(wǎng)金融市場風險是由于信息不對稱導致從事互聯(lián)網(wǎng)金融服務機構(gòu)面臨逆向選擇和所造成的商業(yè)道德風險的風險。在一方面，由于互聯(lián)網(wǎng)和金融服務的結(jié)合使得其服務具有虛擬性，通常非法分子通過虛擬的服務將會采取各種犯罪手段，最終造成客戶的隱私遭到泄漏，造成金融機構(gòu)的信用評價比較差等多方面的負面形象的產(chǎn)生。除此，客戶也可以采用不真實的信息進行金融業(yè)務的辦理，最終將不利于互聯(lián)網(wǎng)金融服務的良性發(fā)展。另一方面，金融市場的信息風險將會使得互聯(lián)網(wǎng)金融市場成為“檸檬市場”。由于互聯(lián)網(wǎng)金融服務是種虛擬性的服務模式，同時由于中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展比較晚，那些客戶量比較小的金融服務業(yè)務，會使得互聯(lián)網(wǎng)金融提供商降低自己的服務水平，維持較低的成本以提供具有競爭力的市場價格。但金融服務相對較差的網(wǎng)絡質(zhì)量不能被客戶接受，高品質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務供應商的服務供應商又會受到市場擠壓，根據(jù)“劣幣驅(qū)逐良幣”的格雷欣法則，如果未來仍無監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融將成為次品市場。
3.互聯(lián)網(wǎng)金融立法的滯后。
通?；ヂ?lián)網(wǎng)金融相關的法律風險包含兩種，內(nèi)在風險和外在風險。其中，內(nèi)在風險是指互聯(lián)網(wǎng)金融的主體，如金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不遵守現(xiàn)有法律規(guī)定的義務，如銀行內(nèi)部人員泄露客戶有價值信息，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)故意隱瞞理財產(chǎn)品的高風險等行為，這類風險類似于傳統(tǒng)金融業(yè)務。外在風險是指我國仍處于互聯(lián)網(wǎng)金融法律的相對空白區(qū)，有關網(wǎng)絡借貸、安全支付的法律與現(xiàn)實金融環(huán)境相比嚴重滯后。盡管我國相繼出臺《電子簽名法》、《網(wǎng)上銀行業(yè)務管理暫行辦法》、《網(wǎng)上證券委托管理暫行辦法》、《證券賬戶非現(xiàn)場開戶實施暫行辦法》等法律法規(guī)，但并不能只用于日新月異的互聯(lián)網(wǎng)金融。另外，關于互聯(lián)網(wǎng)金融的準入門檻、支付安全認證、用戶信息安全等方面的法律法規(guī)仍然缺位。
三、完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的優(yōu)化措施
1.完善市場準入機制。
完善市場準入機制應該處理好產(chǎn)品創(chuàng)新與市場監(jiān)管之間的關系。通?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的準入條件可以從以下四個方面考慮：一是要具備能夠為用戶提供穩(wěn)定、安全、便捷服務的互聯(lián)網(wǎng)設備;二是要把控互聯(lián)網(wǎng)金融的技術關鍵，尋求其不確定的風險，進行風險控制;三是具備安全的互聯(lián)網(wǎng)金融體系，確?？蛻糍Y料的安全;四是具備完善合法安全的交易流程，符合行業(yè)操作的規(guī)范性要求。
2.完善監(jiān)管機制。
注重分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)。目前我國金融業(yè)務主要包含銀行、證券、保險三種經(jīng)營模式，相應的三種分管機構(gòu)分別是銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會，另外央行負責管理貨幣與支付，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，傳統(tǒng)的監(jiān)管模式在一定程度上面已經(jīng)不再適用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易業(yè)務也隨之走上了多元化的模式，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的分管模式將不再能夠?qū)Ξ斍皹I(yè)務進行有效監(jiān)管，使得有些業(yè)務成為了管理的空白區(qū)，成為了非法分子有機可乘的地方。因此，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的多元化發(fā)展，金融風險監(jiān)管機構(gòu)應該隨之進行調(diào)整，以適應業(yè)務的發(fā)展，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的有效監(jiān)管。
3.加大互聯(lián)網(wǎng)金融的立法力度。
由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展沒有地域的限制，因此在完善互聯(lián)網(wǎng)金融的相關法律的過程中，需要參考其他國家在這方面的成功案例，然后結(jié)合我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特色，進一步研究適合我國互聯(lián)網(wǎng)金融體系發(fā)展特色的互聯(lián)網(wǎng)金融體系。一方面可以促使我國互聯(lián)網(wǎng)金融的相關法律法規(guī)國際化，對于國際風險也有一定的抵御風險的能力;另一方面促使我國的互聯(lián)網(wǎng)金融體系快速完善，為互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展創(chuàng)造了良好的發(fā)展環(huán)境。