金融專業(yè)論文

　　金融專業(yè)論文篇2

　　試談商業(yè)銀行金融供應鏈創(chuàng)新與風險

　　一、引言

　　金融供應鏈是一種新型融資模式，其把商業(yè)銀行作為金融供應鏈的資金供給及支付結算的主體，并將金融活動的主體與外部環(huán)境相融合，近年來獲取了長足的發(fā)展[1]。不過，金融供應鏈的發(fā)展同樣存在一系列問題，且面臨著各式各樣的風險。如此對于商業(yè)銀行而言，不僅是一個機遇同樣是一個挑戰(zhàn)，要求商業(yè)銀行利用各項資源逐步實現(xiàn)發(fā)展創(chuàng)新，并對風險展開有效防范控制，齊頭并進，積極促進供應鏈的有序健康發(fā)展。

　　二、金融供應鏈概述

　　(一)金融供應鏈的形成

　　二十世紀80年代開始，全球化趨勢進一步顯現(xiàn)，一大批企業(yè)建立起自身朝國際化方向發(fā)展的戰(zhàn)略目標。這些企業(yè)為了達成自身戰(zhàn)略目標，對原材料成本、勞動力成本進行強化控制，改善經(jīng)濟效益，形成了企業(yè)全球性外包，構筑出集“產(chǎn)—供—銷”于一體的供應鏈模式。伴隨供應鏈的形成，企業(yè)管理層不斷把工作重心轉(zhuǎn)至如何實現(xiàn)供應鏈有序運行方面。供應鏈逐步發(fā)展創(chuàng)新，同樣為長期以來相較物流、信息流管理難度更大的資金管理問題提供了有利處理途徑。

　　(二)金融供應鏈的含義

　　金融供應鏈可算得上是一個新型的概念及運作模式，其牽涉多個不同行業(yè)領域，包括金供應鏈的管理、金融以及物流等。金融供應鏈常規(guī)運作模式是基于對處在全面供應鏈中商品貿(mào)易狀況系統(tǒng)了解后而得以構建的，再經(jīng)由利用外部作用力對供應鏈中物流、資金流、信息流開展管理，并逐步開展優(yōu)化創(chuàng)新。二十一世紀初，深圳發(fā)展銀行首次向廣大中小型企業(yè)推出了金融供應鏈相關業(yè)務。緊接著，該行相關管理人員將金融供應鏈界定成：其為關乎銀行機構依據(jù)產(chǎn)品的內(nèi)部交易結構，評定供應鏈中企業(yè)信用水平，可為企業(yè)發(fā)展所需的現(xiàn)金流提供信貸還款來源，并且，銀行還應當把物流監(jiān)管企業(yè)、引導工具及節(jié)點企業(yè)作為重點工作開展風險控制。不同學者對金融供應鏈存在不同的認識，然而伴隨我國經(jīng)濟的進步，該項業(yè)務勢必得到廣泛推廣。由此定能夠有效促進銀行與企業(yè)的共同有序發(fā)展，同時在發(fā)展實踐中，金融供應鏈同樣能夠得到進一步發(fā)展，實現(xiàn)該理論不斷科學創(chuàng)新。

　　三、商業(yè)銀行金融供應鏈創(chuàng)新面臨的風險

　　(一)法律風險

　　金融供應鏈是一項創(chuàng)新業(yè)務，不僅有著各式各樣的業(yè)務模式，還時不時有新的產(chǎn)品推出。然而有別于傳統(tǒng)金融業(yè)務，金融供應鏈標準化水平相對較低，同時在多個環(huán)節(jié)牽涉到各式各樣的法律問題，就好比資產(chǎn)處置、貨物監(jiān)管以及信用捆綁等，現(xiàn)階段與金融供應鏈相配套的法律法規(guī)尚不十分健全，無法對此方面進行全面覆蓋，如此便極易為金融供應鏈業(yè)務帶來法律風險，再加上法律環(huán)境瞬息萬變，受法律環(huán)境轉(zhuǎn)變影響同樣極易使金融供應鏈產(chǎn)生經(jīng)營風險，從而為商業(yè)銀行發(fā)展造成不利影響。

　　(二)信用風險

　　金融供應鏈有著參與主體多樣性的特點，由此意味著金融供應鏈風險來源同樣會由單一化變換成多元復雜化。近年來，我國中小型企業(yè)發(fā)展成效顯著，然而相較于發(fā)達國家，企業(yè)依舊存在財務管理不健全、資信評級不高以及信息透明度不足等問題。這一洗禮不良融資因素均會帶來信用風險。此外，中小型企業(yè)有著資產(chǎn)規(guī)模較小及技術力量不足等特點，倘若企業(yè)管理不規(guī)范，自身信用管理力度欠缺，長期以往，勢必會對商業(yè)銀行中小型企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展造成不利影響。

　　(三)操作風險

　　就金融供應鏈業(yè)務而言，商業(yè)銀行經(jīng)由對物流、資金流進行封閉控制，實現(xiàn)對借款人信用程度與信貸資金安全的有效隔離，該種手段一方面增加了商業(yè)銀行風險管理鏈，一方面帶來了其他一系列風險，而此類風險控制的操作流程，勢必會使得操作復雜程度極大水平超過傳統(tǒng)信貸業(yè)務。金融供應鏈的迅速發(fā)展及全面推廣，使供應鏈上下游規(guī)模進一步發(fā)展壯大，結構變化也變得越來越復雜，再加上參與主體不斷增多，產(chǎn)生了大量的虛假信息，信息傳遞錯誤難以避免，由此也加大了操作風險引發(fā)的幾率。

　　(四)市場風險

　　市場風險亦可稱作償還風險，多是由于市場瞬息萬變，使得企業(yè)難以依據(jù)自身原先制定的方案來開展產(chǎn)品銷售，而該類現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是企業(yè)估測的不科學，同樣可能是產(chǎn)生了新型替代品，使企業(yè)產(chǎn)品被淘汰，進一步造成企業(yè)銷售方案失利，形成資金缺口，難以對銀行貸款進行按時償還，進一步使商業(yè)銀行面臨還款風險。

　　四、商業(yè)銀行金融供應鏈創(chuàng)新發(fā)展策略

　　近年來，一些商業(yè)銀行逐步展開了對金融供應鏈管理理論的應用，已達成金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提升自身市場競爭優(yōu)勢。全面商業(yè)銀行在時代發(fā)展新形勢下，要與時俱進，大力進行改革創(chuàng)新，運用先進的科學技術、知識理論不斷優(yōu)化金融供應鏈創(chuàng)新發(fā)展。如何進一步促進商業(yè)銀行金融供應鏈創(chuàng)新有序運行可以從以下相關策略著手：

　　(一)制定配套法律法規(guī)，營造有序信用、法制環(huán)境

　　1、積極創(chuàng)建公平公正的法律環(huán)境，強化金融供應鏈立法、執(zhí)法工作，制定科學合理的責任追求手段。金融供應鏈發(fā)展牽涉金融監(jiān)管系統(tǒng)、社會信用體系及各方主導的信息平臺建設等多個不同環(huán)節(jié)，要求建立起一個和諧融洽的法律生態(tài)圈，增強商業(yè)銀行社會責任，縮減商業(yè)銀行對依法維權進行的行政干預，減少商業(yè)銀行經(jīng)營損失、風險。國內(nèi)法律法規(guī)應當強化汲取國際成功經(jīng)驗，依據(jù)國際標準對參與主體權利義務予以明確確立，達成合同協(xié)議的標準化、規(guī)范化。

　　2、建立起一個各方加入的，提供集法律咨詢、信息查詢、政策向?qū)У扔谝惑w的全方位系統(tǒng)網(wǎng)絡交流服務平臺，強化金融供應鏈信息公開透明度。該金融平臺可由政府作為主導，消除信息失調(diào)問題，強化參與主體風險防范意識，改善風險調(diào)控水平，促進產(chǎn)業(yè)集群，提升金融供應鏈競爭力。商業(yè)銀行同樣應當于這一平臺之中發(fā)揮自身業(yè)務優(yōu)勢，使供應鏈上每一企業(yè)資本逐步優(yōu)化，促進供應鏈長期牢固合作關系得以不斷加強，縮減企業(yè)經(jīng)營風險，強化供應鏈管理水平、風險抵御能力，構筑體系一同應對市場競爭、經(jīng)濟危機[3]。

　　(二)優(yōu)化業(yè)務操作流程，改善業(yè)務處理效率

　　1、彰顯特色，提升功能適用性。商業(yè)銀行應當始終自市場角度出發(fā)，結合每一名客戶特有的融資需求及金融供應鏈有別于其他業(yè)務的特殊風險，強化金融創(chuàng)新。

　　2、制定科學管理程序，健全融資服務流程。金融供應鏈有助于全面參與主體達成支付自動化，達成對物流、資金流及信息流的整合，切實實現(xiàn)“三流合一”，改善供應鏈上資金利用有效率及物流監(jiān)管作用強化整體價值。結合科學管理操作程序，加大供應鏈管理力度，強化重點企業(yè)為供應鏈上其他企業(yè)創(chuàng)造系統(tǒng)完整金融服務的能力，實現(xiàn)對非系統(tǒng)性風險的有效防范。

　　3、依托流程、手段創(chuàng)新實現(xiàn)業(yè)務操作流程簡化，強化物流企業(yè)對電子信息的處理能力，達成物流信息系統(tǒng)對物流的迅速反饋，及時轉(zhuǎn)化成信息流向供應鏈提供服務;健全物流配送網(wǎng)絡，構建覆蓋廣泛、零時差的金融服務體系，開展好資金劃轉(zhuǎn)、交易結算等工作，改善業(yè)務處理效率，達成業(yè)務運作中心化、處理規(guī)范化、服務專業(yè)化。

　　(三)加大信息化建設力度，確保資金安全性、收益性

　　就商業(yè)銀行來說，應當打造信息技術支持平臺，達成信貸全面環(huán)節(jié)審批、監(jiān)控、管理的一元化操作，健全融資管理平臺，加大對客戶信息管理力度，制定與供應鏈屬性相匹配的評級標準并開展實時動態(tài)監(jiān)管;就中小型企業(yè)來說，應當營造有利環(huán)境促進金融供應鏈發(fā)展，結合企業(yè)實際情況選取針對的服務業(yè)務、種類，強化同鏈上各個企業(yè)的信息交流、共享，推進信息傳播，增進同銀行之間的往來，構建中小型企業(yè)信用機制，盡可能降低受信息不協(xié)調(diào)影響，所造成的信息傳遞風險、資源損耗;此外，還應當提升企業(yè)金融素養(yǎng)，對金融供應鏈每一融資模式形成明確認識，找到為自身所適用的模式，協(xié)同銀行對操作程序進行簡化，減少交易成本，改善資本利用率。

　　(四)構建規(guī)范動態(tài)監(jiān)管機制，規(guī)避金融供應鏈風險

　　1、構建物流監(jiān)管方合作、評估體系，完善動態(tài)監(jiān)管機制。構建現(xiàn)場監(jiān)控與遠程監(jiān)控協(xié)同運行的監(jiān)管機制，深入了解倉儲品市場轉(zhuǎn)變趨勢，獲取科學價格指導策略及趨勢評估。

　　2、構建突發(fā)狀況處理機制。金融供應鏈結構有著多層次、多節(jié)點的特征，無論是何種差錯均極易引發(fā)不可小覷的緊急狀況，構建針對預警機制、突發(fā)狀況處理系統(tǒng)十分關鍵;此外還應當強化緊急狀況應激反應訓練、演習，確保經(jīng)濟狀況引發(fā)后可實施針對策略開展處理、調(diào)節(jié)。

　　3、商業(yè)銀行應對規(guī)范內(nèi)部控制。商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制應當貫徹全面性、獨立性、有效性、及時性原則，構建起科學合理的內(nèi)部組織機構，始終將自律與他律進行有機融合，縮降低違規(guī)、不當操作引發(fā)的可能。

　　五、結束語

　　總而言之，商業(yè)銀行與對方競爭的以創(chuàng)新為主要優(yōu)勢，在實現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品、服務的同時，同樣面臨著一系列風險，面對創(chuàng)新所引發(fā)的各式各樣風險，就必須實行有效的控制和即使的防范。鑒于此，相關人員務必要不斷鉆研研究、總結經(jīng)驗，清楚認識金融供應鏈內(nèi)涵，全面分析商業(yè)銀行金融供應鏈創(chuàng)新面臨的風險，“制定配套法律法規(guī)，營造有序信用、法制環(huán)境”、“優(yōu)化業(yè)務操作流程，改善業(yè)務處理效率”、“加大信息化建設力度，確保資金安全性、收益性”、“構建規(guī)范動態(tài)監(jiān)管機制，規(guī)避金融供應鏈風險”等，積極促進商業(yè)銀行金融供應鏈創(chuàng)新有序運行。