隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了大跨步向前發(fā)展的局面,而其中起到重要作用的就是金融經(jīng)濟(jì)。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的有關(guān)金融的畢業(yè)論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　有關(guān)金融的畢業(yè)論文篇1

　　淺談中國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融模式發(fā)展現(xiàn)狀與阻礙因素

　　隨著金融全球化發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)一步增強(qiáng)，我國(guó)金融業(yè)已進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)金融階段。在這一階段，隨著互聯(lián)網(wǎng)用戶的急劇增多，消費(fèi)者的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)習(xí)慣逐步形成，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了良好的外部條件。網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展，在推進(jìn)我國(guó)利率市場(chǎng)化發(fā)展、信息技術(shù)革新、滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面都發(fā)揮著積極作用。

　　一、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展歷程

　　結(jié)合我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融，以典型產(chǎn)品和典型公司的誕生作為截點(diǎn)選擇的標(biāo)準(zhǔn)，將我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展歷程分為這樣三個(gè)階段：

　　1、第一階段：1997一1998年，1997年招商銀行率先推出了中國(guó)第一家網(wǎng)上銀行，此后，各家銀行相繼推出了自己的網(wǎng)上銀行，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展由此開(kāi)啟。

　　2、第二階段：1999一2012年，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)利用不斷發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)拓展自己的在線業(yè)務(wù)，2000年2月、8月，中國(guó)工商銀行分別開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)上銀行及個(gè)人網(wǎng)上銀行;同年7月，中信銀行作為第一家通過(guò)中國(guó)金融認(rèn)證中心認(rèn)證的銀行，開(kāi)通網(wǎng)上銀行服務(wù)。1999年6月，阿里巴巴集團(tuán)成立，開(kāi)啟了電子商務(wù)在我國(guó)的發(fā)展。目前我國(guó)比較主流的幾家電子商務(wù)企業(yè)大多成立于2。。。年前后，起初這些電商企業(yè)大多從事的是網(wǎng)上銷售業(yè)務(wù)，嚴(yán)格意義上說(shuō)還不算網(wǎng)上金融。

　　3、第三階段：2013年至今，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步，移動(dòng)支付智能終端的普及，金融理財(cái)意識(shí)的傳播，2013年阿里巴巴順勢(shì)推出"余額寶",其高速的發(fā)展瞬間讓網(wǎng)絡(luò)金融眾所周知。隨即移動(dòng)支付、第三方支付、PZP、眾籌平臺(tái)等網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)愈發(fā)繁榮。

　　色出現(xiàn)，通過(guò)眾籌的方式將社會(huì)上閑散的、碎片化的資金收集起來(lái)，資金供需雙方不再需要銀行或交易所等中介機(jī)構(gòu)的撮合，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成信息甄別、匹配、定價(jià)和交易，去中介化明顯。

　　3、移動(dòng)化。2007年iPh。n。以"重新發(fā)明手機(jī)"的姿態(tài)出世，一面市就引發(fā)轟動(dòng)，網(wǎng)絡(luò)移動(dòng)化趨勢(shì)初現(xiàn)端倪。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)，2012年中國(guó)第三方支付總體交易規(guī)模達(dá)12.9萬(wàn)億元，其中移動(dòng)支付的交易規(guī)模達(dá)到驚人的1511.4億元。在網(wǎng)絡(luò)金融模式下，手機(jī)終端上只要安裝一個(gè)金融客戶端應(yīng)用，剩下的就是簡(jiǎn)單的拇指操作。

　　二、網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展特征

　　1、透明化。在網(wǎng)絡(luò)金融模式下，任何企業(yè)以及個(gè)人的信息都將會(huì)與其他的主體發(fā)生聯(lián)系。交易雙方借助網(wǎng)絡(luò)搜索自己需要的各種信息，這樣能夠比較全面地了解到個(gè)人或者企業(yè)的信用和財(cái)力情況，這樣能夠降低交易雙方之間的信息不對(duì)稱程度。而當(dāng)貸款對(duì)象發(fā)生違約行為時(shí)，網(wǎng)絡(luò)企業(yè)則可以通過(guò)降低評(píng)級(jí)信息和公開(kāi)違約等方式，來(lái)增加貸款對(duì)象的違約成本，從這一角度對(duì)貸款者形成制約。

　　2、去中介化。網(wǎng)絡(luò)金融的操作機(jī)構(gòu)作為一個(gè)籌資平臺(tái)的角三、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融模式發(fā)展現(xiàn)狀。網(wǎng)絡(luò)化金融機(jī)構(gòu)，是指運(yùn)用信息技術(shù)來(lái)對(duì)傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)流程進(jìn)行改造，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理電子化的銀行、保險(xiǎn)和證券等領(lǐng)域的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。

　　1、第三方支付模式。

　　第三方支付(Third一PartyPaym。nt)從狹義上來(lái)說(shuō)是指具備一定信譽(yù)保障與實(shí)力的非銀行機(jī)構(gòu)，通過(guò)利用計(jì)算機(jī)、通信和信息安全技術(shù)來(lái)與各大銀行簽約，從而在客戶與銀行之間建成連接的電子支付模式。廣義上是指非金融機(jī)構(gòu)自身作為收或付款人之間的支付中介，提供網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單、預(yù)付卡和中國(guó)人民銀行所規(guī)定的其他支付服務(wù)。并不局限于網(wǎng)絡(luò)支付，而是指線上線下全覆蓋，應(yīng)用場(chǎng)景更豐富以及多樣化的支付工具。

　　目前央行頒發(fā)的支付牌照接近300家，其中民營(yíng)的超過(guò)2了家。由于支付行業(yè)的參與者不斷增加，資金渠道和市場(chǎng)服務(wù)等方面上的差異性日漸減小，支付公司的產(chǎn)品會(huì)趨于同質(zhì)，這就意味著第三方支付企業(yè)要不斷需找新的創(chuàng)新點(diǎn)。2010年到2013年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融支付交易規(guī)模分別為10104.8億元、22038億元、36589.1億元和53729.8億元。

　　2、PZP網(wǎng)貸模式。

　　PZP網(wǎng)貸(即poortopoor)指?jìng)€(gè)人和個(gè)人之間的借貸，是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。這種借貸不是傳統(tǒng)意義上的"熟人介紹",而是通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)資金借與貸雙方進(jìn)行匹配，平臺(tái)將資金需求的兩端聯(lián)系在一起，借款人通過(guò)網(wǎng)站這一平臺(tái)來(lái)找出有出借能力與意愿的貸款人，貸款人通過(guò)和其他貸款人一起分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，幫助借款人在所有信息中去選擇低利率借款。PZP網(wǎng)貸最大的優(yōu)勢(shì)在于借款人能夠方面快捷的享受貸款。近年來(lái)PZP行業(yè)迅猛增長(zhǎng)，我國(guó)PZP網(wǎng)貸平臺(tái)接近2300家。

　　3、眾籌模式。

　　眾籌屬于外來(lái)詞匯，翻譯自國(guó)外cr。wdfunding一詞，意思就是大眾籌資。指通過(guò)預(yù)購(gòu)和團(tuán)購(gòu)的形式，向廣大網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金的一種金融模式。利用網(wǎng)絡(luò)sNS(soCialN就workings、viC二)傳播的特性，讓個(gè)人創(chuàng)業(yè)者或者創(chuàng)業(yè)企業(yè)向公眾展示他們的項(xiàng)目，以此來(lái)爭(zhēng)取大家的關(guān)注、認(rèn)同和支持并且愿意投資。構(gòu)成要素包括發(fā)起人、跟投人、平臺(tái)，眾籌模式具有依靠大眾力量、低門(mén)檻、多樣性、注重創(chuàng)意等特征。我國(guó)眾籌平臺(tái)有以創(chuàng)投圈、天使匯、大家投等為代表的股權(quán)眾籌平臺(tái)，以眾籌網(wǎng)、點(diǎn)名時(shí)間為代表的創(chuàng)新產(chǎn)品預(yù)售與市場(chǎng)宣傳平臺(tái)，以追夢(mèng)網(wǎng)、淘夢(mèng)網(wǎng)等為代表的影視、音樂(lè)、人文和出版等創(chuàng)造性項(xiàng)目的夢(mèng)想實(shí)現(xiàn)平臺(tái)，及一些微公益募資平臺(tái)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2012年，kickstartor平臺(tái)共發(fā)布27086個(gè)項(xiàng)目，其中成功的項(xiàng)目有11836個(gè)，這些項(xiàng)目所融資金總數(shù)99344382美元，參與投資的人數(shù)超過(guò)300萬(wàn)人，2012年全年的營(yíng)業(yè)收入超過(guò)500萬(wàn)美元。據(jù)Mass。luti。n數(shù)據(jù)顯示，2013年全球眾籌融資產(chǎn)業(yè)總募集資金已達(dá)51億美元，其中90%集中在歐洲市場(chǎng)。

　　4、網(wǎng)絡(luò)貨幣模式。

　　網(wǎng)絡(luò)貨幣，又叫虛擬貨幣、數(shù)字貨幣或者電子貨幣，不具有現(xiàn)實(shí)貨幣的實(shí)物形態(tài)，需要借助網(wǎng)絡(luò)才能發(fā)揮作用。具體來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)貨幣就是采用一系列加密過(guò)的數(shù)字，在全球網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)哪軌蛎撾x銀行實(shí)體而進(jìn)行的數(shù)字化交易媒介物。其主要形式有數(shù)字錢(qián)包、電子錢(qián)包、電子支票、在線貨幣、數(shù)字貨幣、電子信用卡、智能卡等。2009年，一位化名"中本聰"(Sat。shiNakamoto)的人設(shè)計(jì)出一種數(shù)字貨幣，即著名的虛擬貨幣一一比特幣(Bitcoin)。比特幣和其他虛擬貨幣最大的不同之處在于其總數(shù)量非常有限，從而使其具有極強(qiáng)的稀缺性。該貨幣系統(tǒng)曾經(jīng)在4年內(nèi)少于1050萬(wàn)個(gè)，之后比特幣的總數(shù)量將被永遠(yuǎn)限制在2100萬(wàn)個(gè)。它使用密碼學(xué)的公式測(cè)算來(lái)確保一個(gè)貨幣流通量，以此保證各個(gè)環(huán)節(jié)安全，規(guī)避通貨膨脹。比特幣可以用來(lái)兌現(xiàn)，可以兌換成大多數(shù)國(guó)家的貨幣，比特幣的創(chuàng)造打破了傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣只能在某個(gè)特定網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下使用的限制。

　　5、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)模式。

　　網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)包含兩大模式：一是保險(xiǎn)公司自建渠道，成立網(wǎng)上保險(xiǎn)商城或者設(shè)立電商子公司;二是借助已有的第三方的網(wǎng)上保險(xiǎn)平臺(tái)。

　　網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)在國(guó)外出現(xiàn)較早。美國(guó)第一家所有業(yè)務(wù)都通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的公司是。covorago,成立于1999年。1999年6月，日本的Am、icanFamily保險(xiǎn)公司提供可以在網(wǎng)上申請(qǐng)和結(jié)算的汽車保險(xiǎn)。同年9月底日本索尼損害保險(xiǎn)公司推出電話因特網(wǎng)銷售汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，截至到2000年6月19日通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)簽訂的合同數(shù)累計(jì)已經(jīng)突破1萬(wàn)件。2012年，馬云、馬化騰以及馬明哲建立的專業(yè)網(wǎng)絡(luò)財(cái)險(xiǎn)公司一一眾安在線獲得批準(zhǔn)成立，該公司通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)進(jìn)行銷售和理賠，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)模式，是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在網(wǎng)絡(luò)金融方面的一次大膽嘗試。導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展面臨相關(guān)法律的缺失這一問(wèn)題。

　　2、風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足。風(fēng)險(xiǎn)控制能力的不足是影響互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)入金融業(yè)的首要問(wèn)題，這不僅是互聯(lián)網(wǎng)公司存在的問(wèn)題，對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也是一個(gè)挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)金融作為金融和互聯(lián)網(wǎng)相融合的新興行業(yè)，其發(fā)展仍在摸索階段，因?yàn)樾袠I(yè)自身具有高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，所以二者融合以后的風(fēng)險(xiǎn)將比單個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)更大。

　　3、信息安全存在隱患。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融信息安全問(wèn)題日益顯現(xiàn)，受到廣泛關(guān)注。通過(guò)對(duì)以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，不僅可以掌握客戶的消費(fèi)習(xí)慣，消費(fèi)需求，信用信息，更有利于改善傳統(tǒng)金融部門(mén)對(duì)于客戶定位不準(zhǔn)確的問(wèn)題，為客戶提供更具針對(duì)性、多樣性的金融產(chǎn)品與服務(wù)。而隨著數(shù)據(jù)的集中，可能面臨數(shù)據(jù)庫(kù)遭到非法竊取、泄露和篡改的風(fēng)險(xiǎn)，這樣就會(huì)對(duì)客戶的隱私、財(cái)產(chǎn)和人身安全造成重大的威脅。并且，云計(jì)算的出現(xiàn)使得用戶規(guī)模急速擴(kuò)大，積累了大量的用戶，同時(shí)也隱藏了巨大的信息安全隱患。

　　4、信用信息交換困難。我國(guó)的信用情況建立盡管通過(guò)多年來(lái)的不斷發(fā)展，與發(fā)達(dá)國(guó)家的差異逐漸減小，但目前仍存在著很多的缺陷。當(dāng)前所處的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，信用環(huán)境不僅包括線下信用情況，還包括在線信用情況。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展時(shí)間還很短，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的應(yīng)用正處于急速發(fā)展時(shí)期。

　　網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還處于各自為政的狀態(tài)，相互之間缺乏有效的合作，而且新興事物的快速發(fā)展也帶來(lái)了監(jiān)管難的問(wèn)題，監(jiān)管問(wèn)題成為網(wǎng)絡(luò)金融在我國(guó)發(fā)展的最大難題，同時(shí)，信息安全、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的問(wèn)題也不容忽視。要正確認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)金融在發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的這些問(wèn)題，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)建立能夠吸引并引導(dǎo)消費(fèi)者的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)，在網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展進(jìn)程中亞待解決。

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