電大銀行服務(wù)?？飘厴I(yè)論文
電大銀行服務(wù)專科畢業(yè)論文
商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)在我國(guó)剛剛起步,無(wú)論是監(jiān)管立法,抑或監(jiān)管實(shí)踐都付之闕如,遂致侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益的案例不時(shí)發(fā)生,引發(fā)社會(huì)公眾的廣泛爭(zhēng)議和強(qiáng)烈不滿。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的電大銀行服務(wù)?？飘厴I(yè)論文，供大家參考。
電大銀行服務(wù)?？飘厴I(yè)論文篇一
《 銀行服務(wù)下農(nóng)牧業(yè)發(fā)展探微 》
特定人文價(jià)值制約，生產(chǎn)效益較低。青海省是我國(guó)五大牧區(qū)之一，草原面積占全省土地總面積的50%以上，畜牧業(yè)成為全省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的重要支柱產(chǎn)業(yè)。受農(nóng)耕文化和游牧文化的深遠(yuǎn)影響，農(nóng)牧民小農(nóng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)過(guò)于濃厚，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)觀念還未深入人心，農(nóng)牧民小富則安，缺乏自律，滿足于自給自足，部分農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)滿足于“微利經(jīng)營(yíng)、不虧即有收益”的保守思想，對(duì)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)重視不夠，過(guò)多地強(qiáng)調(diào)政府的政策扶持和資金激勵(lì)，偏重使用政策工具。此外，無(wú)論是農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)者還是農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)法人，都存在對(duì)公權(quán)力不同程度的依賴，缺乏產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)的主觀能動(dòng)性，生產(chǎn)效益較低。
龍頭企業(yè)發(fā)展滯后，市場(chǎng)發(fā)育緩慢。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全省60%以上的省級(jí)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和80%以上的地(市)縣級(jí)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)均以作坊式、粗加工式生產(chǎn)起步，技術(shù)裝備落后，難以促成企業(yè)的快速發(fā)展，農(nóng)牧業(yè)科技社會(huì)化服務(wù)體系仍處于傳統(tǒng)的管理模式，專業(yè)市場(chǎng)建設(shè)滯后，功能尚不健全，松散的買賣關(guān)系占經(jīng)營(yíng)主導(dǎo)，信用風(fēng)險(xiǎn)較大。另外，農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)合作組織發(fā)育不良，管理體制和自律機(jī)制還不健全，市場(chǎng)監(jiān)管力度不大，規(guī)范經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)信交易的氛圍不濃厚。部分龍頭企業(yè)的生產(chǎn)基地和專業(yè)市場(chǎng)各自為戰(zhàn)，缺乏有效的聯(lián)結(jié)機(jī)制，產(chǎn)銷還不能有機(jī)銜接，尚未真正形成供需對(duì)接、良性互動(dòng)的良好局面，一些企業(yè)缺乏抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。
一、農(nóng)業(yè)政策性銀行信貸支持情況
1.主要成效
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)發(fā)行”)自2005年開(kāi)辦農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款以來(lái)，培植了一批帶動(dòng)能力強(qiáng)、效益好、輻射作用明顯的優(yōu)質(zhì)客戶，有力地推進(jìn)了全省農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的繁榮與發(fā)展，取得了良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。截至2011年底，農(nóng)發(fā)行共支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)46家，占全省農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的69%，其中國(guó)家級(jí)龍頭企業(yè)5家，省級(jí)龍頭企業(yè)14家，州(地、市、縣)級(jí)龍頭企業(yè)27家。累計(jì)投放農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款27.37億元，比2005年增長(zhǎng)26.79億元，年均增幅20.43%。信貸資金的強(qiáng)力注入，滿足了企業(yè)的融資需求，助推了企業(yè)的良性健康發(fā)展。截至2011年底，農(nóng)發(fā)行貸款扶持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入118.4億元，建立生產(chǎn)基地30.7萬(wàn)畝，輻射帶動(dòng)農(nóng)戶數(shù)量14.8萬(wàn)戶，有8家企業(yè)榮獲青海省著名商標(biāo)，4家企業(yè)榮獲國(guó)家馳名商標(biāo)。打造了“江河源”、“柴達(dá)木”、“可可西里”、“天露”、“泓大”等一大批國(guó)內(nèi)外知名品牌。其中國(guó)家級(jí)馳名商標(biāo)“柴達(dá)木”羊絨已從單一的山羊無(wú)毛絨產(chǎn)品發(fā)展為20多個(gè)品牌系列，產(chǎn)品已覆蓋意大利、香港及國(guó)內(nèi)29個(gè)省市;“可可西里”品牌牦牛肉制品加工系列產(chǎn)品已榮獲“中國(guó)農(nóng)產(chǎn)品學(xué)會(huì)金獎(jiǎng)”等20多個(gè)榮譽(yù)稱號(hào)。
2.存在問(wèn)題
就農(nóng)發(fā)行服務(wù)青海農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展而言，還不同程度地存在一些自身的局限性。一是體制機(jī)制局限，觸角延伸不廣。體現(xiàn)在機(jī)構(gòu)布局較窄，貸款模式單純，貸款方式不夠靈活，不能滿足農(nóng)牧區(qū)單個(gè)農(nóng)戶分散、小額和急需資金的需求，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，創(chuàng)新能力不足，使得支農(nóng)的廣度、深度不夠。二是資金成本較高，制約信貸投放。目前農(nóng)發(fā)行的資金主要來(lái)源于央行再貸款、發(fā)放政策性金融債券、企業(yè)存款和財(cái)政撥款等，資金自給率低，資金成本高于其它金融機(jī)構(gòu)。三是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，服務(wù)手段有待優(yōu)化。隨著各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)邊界向農(nóng)牧區(qū)擴(kuò)展的力度加大，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的競(jìng)爭(zhēng)日益激勵(lì)，業(yè)務(wù)交叉現(xiàn)象普遍，農(nóng)發(fā)行除在價(jià)格方面處于相對(duì)優(yōu)勢(shì)外，其它方面優(yōu)勢(shì)較弱，且價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)也正在逐步弱化，致使農(nóng)發(fā)行競(jìng)爭(zhēng)能力削弱。同時(shí)，目前的金融服務(wù)手段基本上以存、貸、匯為主，中間業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行、銀行卡、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)發(fā)展還較為緩慢，不能全方位滿足客戶的需要。四是隊(duì)伍建設(shè)還不能完全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。年齡老化、知識(shí)老化、技能老化的問(wèn)題還較為突出，雖然近年來(lái)相繼補(bǔ)充了一些從院校畢業(yè)的大學(xué)生到基層行工作，但從業(yè)務(wù)發(fā)展需求上來(lái)看，隨著農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)多元化格局的形成和推進(jìn)，基層行急需一批懂信貸管理、會(huì)客戶營(yíng)銷、精通法律咨詢等一專多能的復(fù)合型人才。
二、青海省農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)金融需求及融資瓶頸分析
隨著青海省農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化改革的整體推進(jìn)，農(nóng)牧業(yè)已成為農(nóng)牧區(qū)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的主要經(jīng)營(yíng)主體，同時(shí)也是農(nóng)牧區(qū)金融產(chǎn)品的主要需求者。從青海省農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)資金需求來(lái)看，有90%以上的企業(yè)存在資金緊缺的問(wèn)題，需要銀行提供信貸支持，但受宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，信貸政策從緊的影響，一些金融機(jī)構(gòu)主要將貸款投向國(guó)家級(jí)和省級(jí)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)以及關(guān)注民生、風(fēng)險(xiǎn)可控、償債能力強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)效益明顯的政府主導(dǎo)項(xiàng)目，部分省級(jí)以下農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，由于資產(chǎn)規(guī)模、信用建設(shè)以及現(xiàn)金流相對(duì)滯后，大多被銀行視為信貸風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)區(qū)，貸款難的問(wèn)題已經(jīng)成為企業(yè)融資的“瓶頸”。
(一)金融架構(gòu)缺位，信貸投入不足。近年來(lái)，雖然青海省政府出臺(tái)了相關(guān)政策，加大了對(duì)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的扶持力度，但有限的財(cái)政收入和有限的扶持資金對(duì)于促進(jìn)企業(yè)發(fā)展只能是“杯水車薪”，一些農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)仍然面臨著資金不足的經(jīng)營(yíng)困境。同時(shí)，隨著金融業(yè)改革和商業(yè)化進(jìn)程的加快，農(nóng)牧區(qū)金融機(jī)構(gòu)缺位的現(xiàn)象也日益凸顯。全省10余家金融機(jī)構(gòu)中，除農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)延伸至部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)外，其余金融機(jī)構(gòu)多集中于縣級(jí)以上主要城鎮(zhèn)，大多數(shù)牧區(qū)縣只有農(nóng)信社和農(nóng)業(yè)銀行而無(wú)其它金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，由于信用環(huán)境差，信貸業(yè)務(wù)很少發(fā)生，農(nóng)村信用社雖然觸角廣泛，但多以農(nóng)戶貸款為主。金融組織體系的不健全，融資渠道的狹窄，信貸投入的不足，影響著農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的發(fā)展。
(二)有效押品不足，阻礙融資準(zhǔn)入。當(dāng)前青海省農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)融資難的最大障礙是缺乏有效擔(dān)保，一些資產(chǎn)質(zhì)量差的企業(yè)不具備擔(dān)保能力。一方面，多數(shù)企業(yè)難以向銀行提供有效的抵押品，提供的一些產(chǎn)品、設(shè)備變現(xiàn)能力低。抵押擔(dān)保的程序冗長(zhǎng)，企業(yè)需辦理財(cái)產(chǎn)評(píng)估、登記、保險(xiǎn)、公證等復(fù)雜手續(xù)，涉及許多職能部門，并要提供多種相關(guān)資料。另一方面，金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的融資準(zhǔn)入門檻要求又相對(duì)較高，硬性規(guī)定較嚴(yán)。準(zhǔn)入條件限制與企業(yè)押品不足的矛盾，致使金融機(jī)構(gòu)普遍存在“不愿貸”和“不敢貸”的傾向。
(三)政策支撐不完善，阻礙信貸投放。從支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的角度看，近年來(lái)，各級(jí)政府在政策支撐上側(cè)重于強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持社會(huì)效益明顯、關(guān)注民生的大項(xiàng)目、大企業(yè)，確保重大項(xiàng)目和企業(yè)的信貸規(guī)模，這在一定程度上造成了對(duì)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)的信用歧視，導(dǎo)致各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)紛紛將信貸投放的目標(biāo)放在“重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)客戶”的營(yíng)銷上，使農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展形成不了規(guī)模。同時(shí)，與大項(xiàng)目、大企業(yè)相比，農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)每筆貸款數(shù)額不大，但貸款的發(fā)放程序、經(jīng)辦環(huán)節(jié)、貸后管理都大致相同。隨著金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的日趨完善，不良貸款已成為考核經(jīng)營(yíng)成果的關(guān)鍵性指標(biāo)，考慮到農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的經(jīng)營(yíng)弱勢(shì)，部分金融機(jī)構(gòu)寧愿不貸也不愿意承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，客觀上限制了對(duì)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸投入。
三、農(nóng)業(yè)政策性銀行服務(wù)青海農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展的路徑選擇
(一)圍繞服務(wù)特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，著力完善長(zhǎng)效政策支撐體系。
一是加強(qiáng)與政府部門協(xié)作與溝通，積極向政府匯報(bào)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)拓展情況、信貸支農(nóng)情況，通過(guò)舉辦銀政座談會(huì)、專題項(xiàng)目推介會(huì)等方式爭(zhēng)取政府的重視和支持。進(jìn)一步建立與政府主管部門的溝通協(xié)作制度，及時(shí)了解掌握農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，為客戶營(yíng)銷提供第一手資料。二是積極探索農(nóng)發(fā)行信貸資金與政府引導(dǎo)資金的融合機(jī)制，完善政府推薦項(xiàng)目、農(nóng)發(fā)行擇優(yōu)扶持、獨(dú)立辦貸的業(yè)務(wù)模式，對(duì)生產(chǎn)附加值高、技術(shù)和市場(chǎng)比較成熟、農(nóng)牧業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迫切的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，按照優(yōu)先受理、優(yōu)先調(diào)查評(píng)估、優(yōu)先安排資金規(guī)模的原則，積極給予信貸支持。
同時(shí)，建議政府進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的扶持，充分利用財(cái)政和稅收杠桿，將涉農(nóng)支出向農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)傾斜，擴(kuò)大貸款貼息額度，落實(shí)減稅、免稅、退稅等優(yōu)惠的稅收政策，在資金上給予農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)更大的扶持。三是協(xié)調(diào)配合政府主管部門加強(qiáng)對(duì)全省農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化布局的規(guī)劃和引導(dǎo)，制定統(tǒng)一、規(guī)范的農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻。根據(jù)地域特色，培育和扶持具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)品牌，擇優(yōu)做強(qiáng)符合農(nóng)發(fā)行融資條件的產(chǎn)業(yè)主體。
(二)發(fā)揮政策性金融導(dǎo)向作用，著力加大農(nóng)牧業(yè)扶持力度。
圍繞青海省“十二五”現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)發(fā)展目標(biāo)任務(wù)，將政府的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)與農(nóng)發(fā)行的“融智”、“融資”服務(wù)優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，秉承因地制宜、一地一策的思路，緊貼全省“四大支柱”、“四大優(yōu)勢(shì)”產(chǎn)業(yè)布局，扶持壯大農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)規(guī)模。一是加大對(duì)特色農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的資金支持。充分利用農(nóng)發(fā)行面向“三農(nóng)”的信貸資源，從產(chǎn)中、產(chǎn)前、產(chǎn)后入手，在農(nóng)牧業(yè)種植、養(yǎng)殖和加工產(chǎn)業(yè)鏈上匹配資金支持鏈，把支持重點(diǎn)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展作為支持特色農(nóng)牧業(yè)發(fā)展的重要抓手，以龍頭企業(yè)發(fā)展撬動(dòng)特色農(nóng)牧業(yè)發(fā)展，加大資金支持和專業(yè)咨詢服務(wù)，發(fā)揮企業(yè)輻射帶動(dòng)作用，推動(dòng)全省特色農(nóng)牧業(yè)發(fā)展。二是擇優(yōu)支持特色農(nóng)牧業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)。
重點(diǎn)培育扶持油菜、馬鈴薯、蠶豆、中藏藥、特色果品、牛羊肉、奶業(yè)、毛絨、飼草十大特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)基地，幫助企業(yè)提高基地規(guī)模化、組織化、市場(chǎng)化程度，實(shí)現(xiàn)企業(yè)規(guī)模化發(fā)展與農(nóng)發(fā)行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的良性互動(dòng)。三是有效推進(jìn)特色農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化規(guī)范運(yùn)營(yíng)。大力扶持和培育農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和合作組織，推進(jìn)農(nóng)畜產(chǎn)品市場(chǎng)建設(shè)和升級(jí)改進(jìn)，形成高效運(yùn)行的農(nóng)畜產(chǎn)品營(yíng)銷格局，按照“擇優(yōu)、壯大、扶持”的原則，重點(diǎn)支持起點(diǎn)高、規(guī)模大、帶動(dòng)性強(qiáng)的骨干龍頭企業(yè)，促其基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)率先突破，推進(jìn)優(yōu)勢(shì)品牌集群發(fā)展。四是加大對(duì)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化流通體系的信貸支持。對(duì)政府主導(dǎo)的農(nóng)畜產(chǎn)品生產(chǎn)要素市場(chǎng)、交易市場(chǎng)、特色專業(yè)市場(chǎng)，按照農(nóng)發(fā)行有關(guān)信貸政策給予大力支持，促使企業(yè)搞活農(nóng)畜產(chǎn)品流通，參與市場(chǎng)循環(huán)，拓展產(chǎn)品銷售，提高經(jīng)營(yíng)效益。
(三)建立完善金融服務(wù)體系，著力改善農(nóng)牧業(yè)供給關(guān)系。
結(jié)合青海農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)現(xiàn)狀，進(jìn)一步改善農(nóng)發(fā)行服務(wù)結(jié)構(gòu)、信貸產(chǎn)品，建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)體系，提高農(nóng)牧區(qū)金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)處理水平和效率，堅(jiān)持信貸資金向農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和“三農(nóng)”傾斜。加大對(duì)龍頭企業(yè)貸款監(jiān)測(cè)的廣度和深度，建立對(duì)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的監(jiān)測(cè)聯(lián)點(diǎn)制度，掌握企業(yè)資金動(dòng)態(tài)，加大對(duì)企業(yè)的信貸投入;對(duì)信譽(yù)好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮钠髽I(yè)繼續(xù)給予大力支持;對(duì)已得到國(guó)家財(cái)政、稅收或基金支持的科技型龍頭企業(yè)在企業(yè)自籌部分資金的前提下，可發(fā)放配套貸款;對(duì)科技含量高、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的項(xiàng)目，爭(zhēng)取信貸資金優(yōu)先支持。要進(jìn)一步創(chuàng)新金融產(chǎn)品，增強(qiáng)服務(wù)功能，減少中間環(huán)節(jié)，提高貸款審批效率，加快貸款投放進(jìn)度，努力改善金融供給關(guān)系。
(四)加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，著力增強(qiáng)企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
農(nóng)發(fā)行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策、區(qū)域政策、產(chǎn)業(yè)政策的研究和指導(dǎo)。對(duì)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)堅(jiān)持區(qū)域信貸管理政策，研究推行“綠色信貸”、“差異化信貸”、“一企一策”的客戶服務(wù)策略，有針對(duì)性地加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。一是著力構(gòu)建防控風(fēng)險(xiǎn)的良好環(huán)境。借助政府和非市場(chǎng)影響力，努力搭建誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)平臺(tái)。建立銀企溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，共同分析市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢(shì)，在農(nóng)發(fā)行客戶群體中營(yíng)造穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信的良好氛圍。進(jìn)一步完善信用評(píng)級(jí)體系，加強(qiáng)對(duì)借款人違約率、信用水平的量化研究，增強(qiáng)各項(xiàng)指標(biāo)的靈敏度，更加全面、客觀和真實(shí)地反映借款人的資信狀況。二是建立嚴(yán)格的貸款準(zhǔn)入機(jī)制。
樹(shù)立正確的信貸營(yíng)銷觀念，正確處理好風(fēng)險(xiǎn)管理與提高效率的關(guān)系，建立有效的信貸決策支持信息系統(tǒng)，減少?zèng)Q策失誤，確保管理有效，防止出現(xiàn)“道德風(fēng)險(xiǎn)”。三是樹(shù)立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，變防御性的風(fēng)險(xiǎn)管理為積極性的風(fēng)險(xiǎn)管理;變被動(dòng)服務(wù)、責(zé)任服務(wù)為主動(dòng)服務(wù)、跟蹤服務(wù)，變注重監(jiān)管為服務(wù)與監(jiān)管并重，寓監(jiān)管與服務(wù)之中，形成服務(wù)與管理匹配中推動(dòng)銀企共同發(fā)展的良好局面。四是充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)整體優(yōu)勢(shì)，幫助企業(yè)收集市場(chǎng)信息、捕捉商機(jī)、優(yōu)化資源配置、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、建立現(xiàn)代企業(yè)制度，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。五是根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)、不同企業(yè)的特點(diǎn)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防范手段，提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力。要在做好農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，適時(shí)抓好聯(lián)動(dòng)對(duì)接，跟進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、銷售等各項(xiàng)環(huán)節(jié)，形成全方位、多層次的風(fēng)險(xiǎn)抵御和防范屏障，在促進(jìn)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和區(qū)域農(nóng)牧業(yè)可持續(xù)發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮農(nóng)發(fā)行的金融引導(dǎo)作用。
電大銀行服務(wù)?？飘厴I(yè)論文篇二
《 銀行服務(wù)的有效監(jiān)管論述 》
維護(hù)銀行業(yè)安全穩(wěn)定
幾年來(lái)，內(nèi)蒙古銀監(jiān)局始終堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，緊盯突出風(fēng)險(xiǎn)，不斷強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，創(chuàng)新運(yùn)用監(jiān)管走訪談話、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示、法人機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)監(jiān)管等方式手段，全力維護(hù)轄內(nèi)銀行業(yè)安全穩(wěn)健發(fā)展。
一是有效處置和化解高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。內(nèi)蒙古銀監(jiān)局積極推動(dòng)興安盟阿爾山、巴彥淖爾盟磴口等農(nóng)村信用聯(lián)社通過(guò)整體兼并、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者入股等方式成功化解了長(zhǎng)期難以解決的重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
二是加強(qiáng)銀行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)、平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管，確保了轄區(qū)銀行業(yè)的安全穩(wěn)健運(yùn)行。針對(duì)國(guó)家信貸緊縮造成銀行經(jīng)營(yíng)壓力等風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)組織開(kāi)展中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查。目前，銀行承兌匯票有較大幅度下降，表外業(yè)務(wù)非常規(guī)增長(zhǎng)狀況得到有效控制。
三是強(qiáng)化案件專項(xiàng)治理，全力遏制銀行業(yè)案件高發(fā)態(tài)勢(shì)。內(nèi)蒙古銀監(jiān)局連續(xù)五年在全區(qū)銀行業(yè)開(kāi)展了“案件百日查防”、“農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)高管及其近親屬貸款三自一承諾”、“百案跟蹤檢查”、“員工經(jīng)濟(jì)責(zé)任聯(lián)保”、“案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)年”等案件專項(xiàng)治理行動(dòng)，連續(xù)6年編寫了銀行業(yè)案件警示教育讀本和案件風(fēng)險(xiǎn)防控手冊(cè)，嚴(yán)肅查處了一大批隱藏多年、涉案金額巨大的案件，全區(qū)銀行業(yè)案件高發(fā)勢(shì)頭得到有效遏制，案件數(shù)量和涉案金額均有大幅下降，并實(shí)現(xiàn)了今年上半年零案件。
四是2009年4月至10月內(nèi)蒙古銀監(jiān)局組織開(kāi)展了全區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)高管人員及其近親屬貸款自報(bào)、自查、自糾一承諾專項(xiàng)行動(dòng)，期間共查出257名高管人員及其近親屬違規(guī)貸款問(wèn)題，對(duì)256名高管人員作出了嚴(yán)肅處理，公開(kāi)處理和通報(bào)了一批違規(guī)貸款典型案件。全區(qū)1944名農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)高管人員分別與監(jiān)事會(huì)和監(jiān)管部門簽訂了承諾書(shū)。
五是內(nèi)蒙古銀監(jiān)局注重加強(qiáng)同地方公安、檢察部門工作聯(lián)系與協(xié)作，形成了有效懲處和震懾犯罪分子的工作合力。2007年以來(lái)，內(nèi)蒙古銀監(jiān)局督促各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)向公安、檢察部門移送案件52起，移送涉案人員54人，取消高管人員任職資格46人，罰款1200多萬(wàn)元，責(zé)令銀行業(yè)機(jī)構(gòu)處理違法違規(guī)責(zé)任人近3000人。
六是強(qiáng)化“防火墻”建設(shè)，全力維護(hù)安全穩(wěn)定的金融環(huán)境。內(nèi)蒙古銀監(jiān)局從2008年下半年開(kāi)始，在全區(qū)范圍內(nèi)持續(xù)開(kāi)展了銀行機(jī)構(gòu)與小額貸款公司、擔(dān)保公司的“防火墻”建設(shè)專項(xiàng)行動(dòng)，組織各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)深入開(kāi)展了信貸資金流入民間借貸市場(chǎng)的自查清理和現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，嚴(yán)禁銀行向小額貸款公司及其他中介機(jī)構(gòu)貸款，限期清收已發(fā)放貸款，有效防止了民間融資風(fēng)險(xiǎn)向銀行系統(tǒng)蔓延和傳導(dǎo)。2011年，內(nèi)蒙古銀監(jiān)局在全局系統(tǒng)和全區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展了銀監(jiān)局系統(tǒng)監(jiān)管干部和銀行業(yè)從業(yè)人員自律行動(dòng)，全局848名監(jiān)管干部和全區(qū)8.33萬(wàn)名銀行業(yè)從業(yè)人員做出了不參與非法社會(huì)集資等活動(dòng)的書(shū)面承諾，并在全區(qū)范圍內(nèi)多次集中開(kāi)展了以“共創(chuàng)美好生活”為主題的打擊非法集資公眾教育活動(dòng)，收到了良好的社會(huì)效果。
七是在全區(qū)范圍內(nèi)大力開(kāi)展了銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理行動(dòng)，組織銀行業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂了規(guī)范經(jīng)營(yíng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)自律公約和承諾書(shū)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正了部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)存貸掛鉤、一浮到頂、違規(guī)收取貸款附加費(fèi)等突出問(wèn)題。
扎實(shí)做好銀行業(yè)監(jiān)管和服務(wù)工作
面對(duì)今年更加復(fù)雜的內(nèi)外部環(huán)境，內(nèi)蒙古銀監(jiān)局要以提高監(jiān)管工作的針對(duì)性、靈活性和有效性為目標(biāo)，扎實(shí)做好自治區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管和服務(wù)工作。
一是認(rèn)真落實(shí)好邊疆少數(shù)民族地區(qū)銀行發(fā)展規(guī)劃。2011年6月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展若干意見(jiàn)》，為此，內(nèi)蒙古銀監(jiān)局要主動(dòng)順應(yīng)自治區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求，善于把握好自身優(yōu)勢(shì)和政策機(jī)遇，用好用足國(guó)家對(duì)少數(shù)民族地區(qū)的一系列扶持政策，狠抓內(nèi)蒙古銀監(jiān)局制定的“十二五”發(fā)展規(guī)劃和一系列指導(dǎo)意見(jiàn)的落實(shí)，使銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略始終服務(wù)于自治區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步推動(dòng)銀行業(yè)深化改革和創(chuàng)新發(fā)展，大力開(kāi)展體制、機(jī)制、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，不斷提高少數(shù)民族地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)綜合實(shí)力、服務(wù)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力。要加快邊疆少數(shù)民族地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系建設(shè)，培育發(fā)展更多的良好的市場(chǎng)主體，做大做強(qiáng)地方法人機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)股份制銀行機(jī)構(gòu)向下延伸，大力發(fā)展縣域以下金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步拓寬資金來(lái)源渠道，爭(zhēng)取更多的信貸總量，最大限度地滿足有效的合理的金融需求，切實(shí)提升銀行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)能力和水平。
二是充分發(fā)揮好銀行對(duì)邊疆少數(shù)民族地區(qū)的經(jīng)濟(jì)助推效用。要結(jié)合地區(qū)實(shí)際，深入開(kāi)展調(diào)查研究，深入了解和掌握區(qū)情、實(shí)情和活情，深入研究?jī)?nèi)蒙古銀監(jiān)局少數(shù)民族地區(qū)的特殊性、多樣性和差異性，認(rèn)真研究差別化的監(jiān)管政策和措施，將國(guó)家的監(jiān)管政策與本地區(qū)的實(shí)際相結(jié)合作為工作的切入點(diǎn)，著力提高監(jiān)管的針對(duì)性、靈活性和有效性。鼓勵(lì)和引導(dǎo)各國(guó)有銀行、股份制銀行加大對(duì)內(nèi)蒙古的信貸投入，引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積極支持國(guó)家和自治區(qū)重點(diǎn)在建續(xù)建工程。大力推行綠色信貸，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、高端制造業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的支持，從嚴(yán)控制“兩高一剩”行業(yè)貸款。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)緊扣經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈絡(luò)，更新經(jīng)營(yíng)理念，加快轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，從而實(shí)現(xiàn)自治區(qū)經(jīng)濟(jì)金融良性互動(dòng)、又好又快和可持續(xù)發(fā)展。
三是全力維護(hù)好邊疆少數(shù)民族地區(qū)金融安全穩(wěn)定。在經(jīng)濟(jì)情況復(fù)雜的形勢(shì)下，要牢固樹(shù)立責(zé)任重于泰山、守土有責(zé)的意識(shí)，切實(shí)履行好屬地監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)分析研判，高度重視銀行業(yè)可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，著力提高銀行業(yè)監(jiān)管的前瞻性、敏銳性和有效性，確保轄區(qū)不發(fā)生區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。要深入開(kāi)展不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理，切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。繼續(xù)加強(qiáng)“防火墻”建設(shè)，妥善處置民間高利借貸和非法集資風(fēng)險(xiǎn)，努力維護(hù)自治區(qū)良好的金融秩序和環(huán)境。
有關(guān)電大銀行服務(wù)專科畢業(yè)論文推薦：