商業(yè)銀行論文范文
商業(yè)銀行論文范文
商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括吸收公眾、企業(yè)及機構(gòu)的存款、發(fā)放貸款、票據(jù)貼現(xiàn)及中間業(yè)務(wù)等。它是儲蓄機構(gòu)而不是投資機構(gòu)。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于商業(yè)銀行論文范文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!
商業(yè)銀行論文范文篇1
淺析我國城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)
一、引言
隨著改革開放程度的不斷加深，社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展已經(jīng)更加的完善，這就在很大程度上改變了我國銀行的發(fā)展環(huán)境。隨著商業(yè)銀行的不斷發(fā)展，銀行之間的市場化競爭也變得更加的激烈，特別是城市商業(yè)銀行在實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的過程中，其所面臨的競爭環(huán)境也產(chǎn)生了十分顯著的變化。而在城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的過程中，由于受到多方面因素的影響，其在發(fā)展的過程中出現(xiàn)了許多的問題，這些問題的存在不僅對城市商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生了十分不利的影響，對整個國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也產(chǎn)生了一定的阻礙作用。因此，必須要強化對于我國城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展當(dāng)中的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)研究，從而提出相應(yīng)的措施，更好的發(fā)揮出其在促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的作用，為推動社會主義現(xiàn)代化建設(shè)做出更大的貢獻(xiàn)。
二、我國城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展現(xiàn)狀及原因
隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展與完善，城市商業(yè)銀行業(yè)進(jìn)入了快速的發(fā)展時期，其跨區(qū)域發(fā)展程度也得到了很大的提升，這就使得其不但對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了十分重要的作用，對整個國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也產(chǎn)生了巨大的推動作用。
(一)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展現(xiàn)狀
我國城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展始于2006年。當(dāng)時，為解決城市商業(yè)銀行經(jīng)營區(qū)域限制產(chǎn)生的問題，銀監(jiān)會頒布《城市商業(yè)銀行異地分支機構(gòu)管理辦法》，采取“分而治之”的監(jiān)管思路，明確鼓勵有實力的城市商業(yè)銀行通過收購、重組或直接設(shè)立分支機構(gòu)等模式，在所在城市以外的郊區(qū)(縣)、周邊地區(qū)及鄰近其他經(jīng)濟(jì)區(qū)布局，實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營。2006年4月，上海銀行在寧波設(shè)立分行，成為我國第一家實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的城市商業(yè)銀行。
2007年，原銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人提出“陽光普照”概念，在監(jiān)管上要求對城市商業(yè)銀行進(jìn)行審慎的同質(zhì)同類監(jiān)管，并同時允許城市商業(yè)銀行在異地設(shè)立分支機構(gòu)，從而獲得與其他金融機構(gòu)同等的權(quán)利。2009年，銀監(jiān)會又頒布了《中小商業(yè)銀行分支機構(gòu)市場準(zhǔn)入政策的調(diào)整意見(試行)》，進(jìn)一步放松對中小商業(yè)銀行在中國西部和東北等地設(shè)立分支機構(gòu)的限制，取消了對城市商業(yè)銀行運營資金的限制，使之能夠更好地發(fā)展地方金融、服務(wù)中小企業(yè)。這一系列政策建立起的城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展準(zhǔn)入政策體系，刺激了城市商業(yè)銀行擴張，許多中型城市商業(yè)銀行也開始向縣級及省外市場輻射。而隨著各項政策的不斷出臺，我國的城市商業(yè)銀行也得到了很大程度上的發(fā)展，其在促進(jìn)社會發(fā)展方面的作用得到了很大的發(fā)揮，對推動社會主義現(xiàn)代化建設(shè)做出了重大的貢獻(xiàn)。
(二)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展原因
城市商業(yè)銀行是我國20世紀(jì)90年代中期對原有城市信用合作社進(jìn)行改造的產(chǎn)物，其成立旨在降低并化解各地方原有城市信用合作社在經(jīng)營過程中逐步積累起來的金融風(fēng)險，因此，城市商業(yè)銀行從設(shè)立開始的定位就是“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城市居民”，事實上，這種定位和功能類似于美國的單一銀行制商業(yè)銀行模式，對促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展有重要意義。但從另一方面來說，城市商業(yè)銀行的定位又限制了其做大做強，特別是經(jīng)濟(jì)相對落后地區(qū)的城市商業(yè)銀行吸儲能力較弱，無法滿足當(dāng)?shù)仄髽I(yè)融資需求，迫使城市商業(yè)銀行發(fā)展必須探索跨區(qū)域經(jīng)營之路。跨區(qū)域擴張能夠降低經(jīng)營成本、貸款損失和破產(chǎn)概率，維持金融穩(wěn)定，這些積極效應(yīng)推動了城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域擴張，是城市商業(yè)銀行發(fā)展的良性因素。
從外部原因來看，2006年開始的中國城市商業(yè)銀行跨區(qū)域擴張源于中國金融業(yè)的對外開放。為實踐中國加入世界貿(mào)易組織的承諾，2006年11月15日，國務(wù)院頒布《中華人民共和國外資銀行管理條例》，正式對外開放中國金融業(yè)市場。因此，無論是前期五大國有銀行的股份制改革和謀求上市，還是城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域擴張，都是為了應(yīng)對金融業(yè)開放帶來的巨大競爭沖擊。此外，2008年爆發(fā)的全球金融危機也成為推動城市商業(yè)銀行跨區(qū)域擴張的外部動因在經(jīng)濟(jì)下行周期，金融管制和市場準(zhǔn)入相對前幾年有所放松，國內(nèi)金融業(yè)改革和發(fā)展速度明顯加快。
三、城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展中面臨的問題
在我國城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域發(fā)展當(dāng)中，由于受到多方面因素的影響，使得其在進(jìn)一步的發(fā)展當(dāng)中面臨著許多的問題，這些問題的存在不僅對商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生了極大的影響，對整個國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也造成了極大的阻礙。
(一)加劇金融資源區(qū)域分布不平衡
城市商業(yè)銀行在跨區(qū)域發(fā)展的過程中，受到利益的趨勢，往往會集中的進(jìn)入到發(fā)達(dá)地區(qū)來進(jìn)行發(fā)展，而這種情況的存在也就使得金融資源的區(qū)域分布不平衡性在很大程度上加劇了，這就對整個國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了十分不利的影響。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，在我國目前的城市商業(yè)銀行的分支設(shè)立當(dāng)中，東部發(fā)達(dá)地區(qū)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于中西部地區(qū)，這就在很大程度上阻礙了中西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展，對整體國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了十分不利的影響。而在這些城市商業(yè)銀行的發(fā)展當(dāng)中，由于其對發(fā)達(dá)地區(qū)的重視程度不斷提升，使得這一區(qū)域的商業(yè)銀行分布呈現(xiàn)出重疊的情況，這不僅會造成金融資源區(qū)域分布不平衡的加劇，還會在很大程度上造成金融資源的閑置浪費，對區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了十分不利的影響。特別是在城市商業(yè)銀行的發(fā)展當(dāng)中，由于受到利益等多方面因素的驅(qū)使，許多的金融資源集中分布于東部發(fā)達(dá)地區(qū)，這就使得其在中西部的資源配置方面存在很大的不足，進(jìn)而造成區(qū)域金融資源分布差距拉大的情況，對社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了十分不利的影響。
(二)加劇金融資源縱向分布不平衡
在我國以往的銀行體系當(dāng)中，組成部分十分廣泛，通過農(nóng)村信用社、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及國有銀行等組成了多層次的銀行體系。而在這一體系當(dāng)中，不同的金融機構(gòu)所服務(wù)的對象有著一定的區(qū)別，這就使得其能夠更好的為社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)，保證各方面都能夠得到充足的資金支持，從而實現(xiàn)更為快速的發(fā)展。但是隨著城市商業(yè)銀行的不斷擴張與發(fā)展，我國以往多層次的銀行體系產(chǎn)生了一定的變化，甚至出現(xiàn)了一些斷層的情況，這就在很大程度上影響了我國金融機構(gòu)服務(wù)的深度與廣度，加劇了金融資源縱向分布的不平衡，對整個國民經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生了十分不利的影響。特別是在一些城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的過程中，對于發(fā)展速度與規(guī)模的追求過于極端，發(fā)展過程中過于重視復(fù)制大銀行發(fā)展的策略，并沒有充分的考慮到自身的實際情況，這不僅會對自身的發(fā)展產(chǎn)生十分不利的影響，還會對整個的金融業(yè)發(fā)展產(chǎn)生阻礙。
(三)加大銀行風(fēng)險管理
在我國目前的城市商業(yè)銀行發(fā)展當(dāng)中，由于對自身的實際情況并沒有一個清楚的認(rèn)識，過于追求發(fā)展的規(guī)模與速度，這使得其在發(fā)展的過程中存在一些安全隱患，在很大程度上加大了銀行的管理風(fēng)險，對其長遠(yuǎn)發(fā)展產(chǎn)生了十分不利的影響。根據(jù)銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，在對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管評級的過程中，需要對其資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率、資本管理、資金流動性、市場風(fēng)險以及資金的盈利能力進(jìn)行考慮，從而通過多方面因素的綜合評價，對商業(yè)銀行的發(fā)展有一個更為全面的認(rèn)識。但是在我國目前的一些城市銀行跨區(qū)域發(fā)展當(dāng)中，其在發(fā)展的過程中并沒有符合相應(yīng)的評級標(biāo)準(zhǔn)，而是受到利益的驅(qū)使，在一些地區(qū)當(dāng)中進(jìn)行盲目違規(guī)的擴張，這不僅會在很大程度上加大城市商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險，還會對地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生十分不利的影響。特別是在一些地區(qū)的發(fā)展當(dāng)中，地方政府為了更好的吸納資金，往往不會對城市商業(yè)銀行的實際情況進(jìn)行詳細(xì)的考量評級，盲目的引進(jìn)城市商業(yè)銀行，這不僅會對商業(yè)銀行自身的發(fā)展產(chǎn)生很大的阻礙，還會為自身地區(qū)的發(fā)展埋下隱患，進(jìn)而影響到整個國民經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定。
(四)加大行業(yè)競爭
隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，城市商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中面臨著經(jīng)營業(yè)務(wù)同質(zhì)化的情況，這就會在很大程度上加大了行業(yè)的競爭，而這種競爭的加劇也就使得商業(yè)銀行的發(fā)展面臨更大的風(fēng)險，對其以后的風(fēng)險管控產(chǎn)生了十分不利的影響。特別是在目前的城市商業(yè)銀行在進(jìn)行分支的選擇當(dāng)中，往往會集中在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，在這些重點發(fā)展地區(qū)進(jìn)行規(guī)模的擴張之后，商業(yè)銀行就會積極的謀取上市，從而吸納更多的社會資金，這就會在很大程度上影響整體的發(fā)展質(zhì)量。而在城市商業(yè)銀行的發(fā)展當(dāng)中，其以往的客戶定位產(chǎn)生了很大的變化，不再局限于中小企業(yè)以及個體戶的發(fā)展，而是與國有銀行之間進(jìn)行大客戶的爭搶，這就在很大程度上加大了行業(yè)的競爭。但是在具體的業(yè)務(wù)開展當(dāng)中，城市商業(yè)銀行所提供的服務(wù)往往有著很大的趨同性，并沒有形成獨具特色的產(chǎn)品，這也就使得其競爭力相對較低，在激烈的市場競爭環(huán)境下，城市商業(yè)銀行往往會出現(xiàn)一些惡性競爭的情況。而在這種不健康的競爭環(huán)境之下，城市商業(yè)銀行在促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中的作用也就很難得到有效的發(fā)揮，一些惡性競爭甚至?xí)φ麄€國民經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定產(chǎn)生危害，進(jìn)而影響到整個社會主義現(xiàn)代化建設(shè)。
四、發(fā)揮城市商業(yè)銀行促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展措施
為了更好的發(fā)揮出城市商業(yè)銀行在促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的作用，必須要對其跨區(qū)域發(fā)展過程中面臨的問題進(jìn)行分析，從而更好的采取相應(yīng)的措施來應(yīng)對這些問題，進(jìn)而更好的為我國社會主義現(xiàn)代化建設(shè)作出貢獻(xiàn)。
(一)準(zhǔn)確進(jìn)行發(fā)展評估定位
隨著地區(qū)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，城市商業(yè)銀行的規(guī)模也有了很大程度上的提升，總體的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)突破十萬億元，但是其在整個銀行體系當(dāng)中所占比例十分有限，僅僅占到約百分之十左右，其發(fā)展規(guī)模與質(zhì)量和國有銀行以及大型銀行之間的差距十分明顯。甚至在一些城市商業(yè)銀行之間，這些差距也十分明顯。因此，為了更好的實現(xiàn)城市商業(yè)銀行的發(fā)展，其在制定自身發(fā)展戰(zhàn)略的過程中必須要進(jìn)行準(zhǔn)確的定位，通過對自身規(guī)模以及發(fā)展?jié)摿Φ恼_評估，制定出最為恰當(dāng)?shù)目鐓^(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，從而更好的為社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。在近幾年間的發(fā)展當(dāng)中，整體的金融環(huán)境已經(jīng)發(fā)生了很大的變化，各地區(qū)對于城市商業(yè)銀行的進(jìn)入持一種較為開放的態(tài)勢，希望借助其雄厚的資金來實現(xiàn)自身的更好的發(fā)展。
但是這并不意味著商業(yè)銀行能夠盲目的進(jìn)行跨區(qū)域的擴張，必須要在自身發(fā)展的實際情況基礎(chǔ)之上，與地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相結(jié)合，找準(zhǔn)自身的發(fā)展定位，從而更好的進(jìn)行差異化發(fā)展，樹立獨具特色的品牌形象，從而更好的進(jìn)行多層次銀行體系的建設(shè)。這就要求城市商業(yè)銀行在發(fā)展當(dāng)中必須要充分的考慮自身的實際情況，發(fā)展基礎(chǔ)較好的商業(yè)銀行在開展跨區(qū)域發(fā)展的過程中，可以更好的實現(xiàn)自身實力的提升，從而最大程度上的增強自身的盈利能力。而對于一些基礎(chǔ)較為差的城市商業(yè)銀行來說，可以將工作的重點放在中小企業(yè)方面，通過較少資本獲得較大利益的方式，更好的促進(jìn)自身的良好發(fā)展。
(二)完善銀行治理結(jié)構(gòu)
在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展當(dāng)中，作為經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)的穩(wěn)定直接影響著整個國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而對于我國這樣一個社會主義國家而言，金融行業(yè)的穩(wěn)定需要依賴于銀行業(yè)的穩(wěn)定，只有保證各大銀行能夠在一個穩(wěn)定的市場環(huán)境當(dāng)中發(fā)展，才能更好的促進(jìn)整體國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而對于我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展來看，政府的監(jiān)管與控制起到了十分重要的作用，特別是在實行跨區(qū)域發(fā)展的過程中，分支的設(shè)立往往會受到地方政府因素的影響。城市商業(yè)銀行經(jīng)營行政化的現(xiàn)象，對于其發(fā)展產(chǎn)生了十分不利的影響，特別是在適應(yīng)市場競爭方面，很容易造成核心競爭力下降的情況。
因此，為了更好的實現(xiàn)城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域發(fā)展，為地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)，必須要對自身的治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行不斷的完善，逐步的實行商業(yè)銀行民營化的經(jīng)營管理模式，淡化政府在商業(yè)銀行發(fā)展當(dāng)中的作用，從而充分的發(fā)揮出市場經(jīng)濟(jì)的作用，促進(jìn)其核心競爭力的提升。只有真正的發(fā)揮出市場在商業(yè)銀行發(fā)展當(dāng)中的主導(dǎo)地位，才能從根本上避免盲目擴張情況的產(chǎn)生，通過開展深入的金融體制改革，完善自身的治理環(huán)境，從而在促進(jìn)資本活力提升的同時，更好的開展相應(yīng)的金融創(chuàng)新工作，為社會主義現(xiàn)代化建設(shè)做出更大的貢獻(xiàn)。
(三)加強管理人才培養(yǎng)
城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域發(fā)展，離不開必要管理人才的支持，只有形成充足的人才貯備，才能為各項工作的開展提供可靠的保障。特別是在其跨區(qū)域發(fā)展的過程中，盡管會對當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)產(chǎn)生積極的促進(jìn)作用，但是同時也會產(chǎn)生相應(yīng)的風(fēng)險，特別是受到貸款集中度高、資本金薄弱以及融資渠道不足等問題的制約，經(jīng)營管理風(fēng)險也在不斷的加大。為了更好的應(yīng)對城市商業(yè)銀行發(fā)展當(dāng)中可能出現(xiàn)的一些風(fēng)險，必須要強化對于管理人才的培養(yǎng)，促進(jìn)其專業(yè)技能與職業(yè)道德水平的提升，從而為城市商業(yè)銀行的發(fā)展提供可靠的保障。特別是對于一些發(fā)展程度較高的城市商業(yè)銀行而言，其在進(jìn)行跨區(qū)域發(fā)展的過程中必然會面臨一些人力資源方面的需求，只有形成充足的人才儲備，才能更好的滿足銀行發(fā)展的要求，在促進(jìn)人才自身發(fā)展的同時，更好的提升商業(yè)銀行的發(fā)展水平。除此之外，商業(yè)銀行必須要不斷的加強對于風(fēng)險管理人才的培養(yǎng)，從而應(yīng)對各種不同地區(qū)發(fā)展當(dāng)中可能出現(xiàn)的情況，進(jìn)而采取差異化的處理方式，對經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行動態(tài)化的監(jiān)控，更好的降低商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險，發(fā)揮出其在促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的作用。
五、結(jié)語
隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的逐漸確立與完善，商業(yè)銀行在推動地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及自身的跨區(qū)域發(fā)展當(dāng)中所起到的作用更為明顯，通過自身雄厚的資金實力，往往能夠?qū)σ粋€地區(qū)的發(fā)展產(chǎn)生十分明顯的作用。隨著商業(yè)銀行的不斷發(fā)展，銀行之間的市場化競爭也變得更加的激烈，特別是城市商業(yè)銀行在實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的過程中，其所面臨的競爭環(huán)境也產(chǎn)生了十分顯著的變化。但是在城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的過程中，由于自身管理以及戰(zhàn)略經(jīng)營方面的一些因素，往往存在一定的問題，這就在很大程度上制約了商業(yè)銀行作用的發(fā)揮。因此，必須要強化對于我國城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展當(dāng)中的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)研究，從而提出相應(yīng)的措施，更好的發(fā)揮出其在促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的作用，為推動社會主義現(xiàn)代化建設(shè)做出更大的貢獻(xiàn)。
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