投資理財相關的論文范文
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隨著我國經濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，投資理財已經成為了人們的一種消費方式。下面是學習啦小編為大家整理的投資理財的論文，供大家參考。
投資理財的論文篇一：《試談現代經濟條件下的投資風險管理》
摘要:
風險投資對保障企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具有重要作用,本文從風險管理意識、機構設置、程序設置、執(zhí)行監(jiān)督四方面深入剖析中小企業(yè)投資風險存在的問題,并根據問題提出針對性建議,以期為我國中小企業(yè)投資風險控制提供借鑒。
關鍵詞:
中小企業(yè);投資風險;管理
一、引言
大量具有潛力的中小企業(yè)的倒閉警示我們,如果沒有良好的投資風險管理,企業(yè)不但不能擴張,相反還會倒閉,浪費發(fā)展的良機,造成了有好機會而沒有抓住,資金都浪費在了高風險低收益的項目上。研究中我們發(fā)現,中小企業(yè)投資風險產生的主要原因是中小企業(yè)的生產并沒有形成強大的規(guī)模經濟,盈利能力有限,缺乏良好的信譽、融資額度有限、償債能力較弱、內部控制特別是財務控制制度也不是特別的科學和規(guī)范,所以,造成中小企業(yè)融資困難,資金的供應鏈不連續(xù)而經常供應不及時,甚至一些非常好的項目也因為缺少資金而中斷,這些都是風險。正是由于中小企業(yè)的投資風險控制存在著不足,于是就會影響企業(yè)的長期發(fā)展和公信能力的建設,因此,對于中小企業(yè)而言,“量體裁衣”的投資風險管理顯得特別重要。所以,研究中小企業(yè)投資風險管理是對中小企業(yè)的最重要的管理活動的研究之一,也能為中小企業(yè)發(fā)展帶來實際的作用。
二、中小企業(yè)投資風險管理的現狀
(一)投資風險管理意識落后風險管理意識淡薄主要體現在以下兩個方面,一是企業(yè)投資風險的管理沒有得到重視,沒有指定相應的部門來監(jiān)管,所以想到的時候就管理,時候就置之不理了;另一個則是企業(yè)對風險缺少后續(xù)的跟進,當風險發(fā)生了之后,企業(yè)沒有去分析和總結原因,沒有為下一次投資積累經驗的意識,也就沒有做到降低企業(yè)應對復雜環(huán)境時的投資風險。這兩方面的原因都造成了企業(yè)應對環(huán)境變化的能力差,不能即時的規(guī)避和管理投資風險。有些中小企業(yè)為了獲取最大利潤,他們在做決策時只顧眼前利益,不重視某些決策對企業(yè)往未來目標發(fā)展產生的不利影響,沒有進行系統而全面的分析,從而導致企業(yè)陷入巨大的發(fā)展危機之中。企業(yè)的管理者,作為企業(yè)重要的資源,是企業(yè)能夠蓬勃發(fā)展的動力源泉之一,管理者沒有做好本分工作,管理意識淡薄,阻礙企業(yè)的發(fā)展,這與企業(yè)成立之初的初衷是相違背的。
(二)機構設置不合理對于大多數中小企業(yè)而言,企業(yè)的營運發(fā)展對公司的發(fā)展是最迫切最直接的壓力,往往因此忽略了投資風險管理部門的設置,或者即使有這個部門的設置,其專業(yè)性也是遠遠達不到要求的。究其原因有幾點,一是中小企業(yè)的員工本來就不多,并且素質是參差不齊的,很難專門分出一個部門來管理投資風險;二是中小企業(yè)的資金有限,沒有能力請到高薪高素質的專業(yè)管理人員,在進行投資風險管理的時候沒有凝聚力;三是中小企業(yè)處于發(fā)展初期,信譽不夠,不能夠吸引專門的風投機構對其進行系統的風險評估,所以管理者沒有意識到投資風險管理的重要性。
(三)程序設置不科學對于我國的中小企業(yè)而言,大多數的管理者會覺得投資前沒有必要進行這么繁瑣的程序,作為所有者的他們認為“富貴險中求”,如果每個項目都這么預測鑒別風險的話,會錯失很多機會。作為短期的投機分子,這種思想沒有問題,但是如果企業(yè)要長期的發(fā)展,形成一定的規(guī)模,就一定要建立合適的風險管理程序,為企業(yè)所有的投資設定統一的管理標準。風險管理程序的建立是為了讓管理者大致判斷一個項目投資風險的大小,為衡量是否投資提供理論依據。一個風險管理體系大致包括幾個過程:選擇投資機會、進行可行性研究、編制設計任務書、投資項目的評估與決策、執(zhí)行投資項目五個部分。這五個部分是相輔相成,缺一不可的,但是中小企業(yè)在進行投資的時候并沒有把每個環(huán)節(jié)做到位。
(四)執(zhí)行和監(jiān)管不到位中小企業(yè)的投資風險管理制度執(zhí)行和監(jiān)管不到位主要表現為對風險的評估沒有連續(xù)性和不能將風險管理的程序執(zhí)行到最后,缺少應該有的考量機制。大多數的中小企業(yè)領導人的投資風險意識淡薄,更不用說他們對投資風險管理制度的執(zhí)行和監(jiān)管了,分析看來大致有兩個原因,一個是中小企業(yè)的人才太少,缺少能夠縱觀大局并且有能力參入到投資風險管理的工作中來的人,在工作的過程中也不能準確把握需要重點評估和控制的風險;另一個則是監(jiān)管人員對細節(jié)過于忽視,認為只要把大致的風險評估出就可以了,所以對風險分析人員的要求也會降低。相對而言,如果能夠解決第一個問題,第二個問題也順其自然解決了。中小企業(yè)為了節(jié)約成本,聘請不專業(yè)的人士參與投資風險管理,直接影響管理的執(zhí)行力度和可靠性。
三、改進中小企業(yè)投資風險管理的建議
(一)提高投資風險管理意識存在于我國中小企業(yè)投資風險管理中一個很嚴重的問題就是管理階層的管理意識淡薄,管理目標也不明確,所以提高管理者的管理意識是至關重要的。怎么提高呢?我們可以從幾個方面來考慮:首先,建立良好的溝通環(huán)境,有關部門研究顯示,一個企業(yè)的溝通環(huán)境能夠很大程度影響企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展,因為中小企業(yè)處于發(fā)展中狀態(tài),許多制度都不成熟,如果不建立良好的溝通環(huán)境,則企業(yè)的員工無法保持堅定的信念,對企業(yè)的長期發(fā)展沒有信心,這些自然會影響長期發(fā)展。其次,灌輸風險控制觀念。對投資風險意識的灌輸也包括兩個方面。一個是財務管理人員以各種方式向管理層傳播風險控制觀念,讓管理決策者加強風險防范意識,比如定期向管理者匯報最近企業(yè)存在的風險,搜集其他因風險控制不到位而倒閉企業(yè)的具體數據并匯總給管理者看,甚至可以為管理層訂閱風險控制方面的雜志。
(二)設置合理的機構首先,設置合理的管理部門。如果企業(yè)沒有一個部門是專門負責風險這一塊的話,其他部門也沒有這個能力能夠準確的預測企業(yè)風險的大小,做出正確的判斷。對于大部分風險來說,與其在到來的時候避免,不如在到來之前就做好預防。要想預防風險,就要意識到風險的程度,這就需要企業(yè)設立良好的管理制度,有合理的機構來評價每一個項目的風險。其次,建立合理的監(jiān)督程序。沒有監(jiān)控程序,任何一個部門的人都可能因為個人的偏好和逆向選擇而做出一些違背企業(yè)利益的事情,因為職業(yè)道德是一個人的道德素養(yǎng)而不是法律的規(guī)定。中小企業(yè)投資風險管理部門的監(jiān)督程序需要特別到位,因為中小企業(yè)非常注重成本的節(jié)約,然而要想部門的設置有意義,那么一定要監(jiān)管到位,監(jiān)管人員監(jiān)督的對象包括人和管理的執(zhí)行。
(三)規(guī)范管理程序中小企業(yè)在內部控制系統中設置了投資風險管理部門,為了讓部門人員能夠達到將信息迅速整合的目的,則要為部門的工作設置一定的流程:首先是識別投資風險,通過調查、了解和識別各項投資項目風險的存在,然后通過歸類,分析風險產生的原因和條件,以及風險所具有的性質。其次評估投資風險大致在以下兩種情況出現時就要進行風險評估,第一,為了準確測出風險發(fā)生的概率及其可能引起的結果,就要進行風險估計;第二,為了明確一旦發(fā)生風險,給企業(yè)經營管理造成的影響及給社會帶來的經濟問題等,就需要進行風險評價。再者監(jiān)督和控制投資風險,完成了識別和評估,監(jiān)督和控制就是最后也是最重要的環(huán)節(jié)。
(四)嚴格執(zhí)行和監(jiān)管嚴格執(zhí)行風險管理制度以及嚴格的監(jiān)管能夠為企業(yè)提高風險控制能力,縮小企業(yè)財務風險和經營風險,甚至有足夠的能力接受外界包括政府政策和市場變化的挑戰(zhàn),提高企業(yè)抵抗風險的能力,增加企業(yè)向外界融資的信心,進而為企業(yè)向外界投資提供更多的資源。這個都是相輔相成,互相形成良性循環(huán)的。因此在具體實施的時候一定要考慮妥當,包括以下幾點最基本的實施要求:賞罰分明,一方面要合理考核投資風險管理部門人員的風險控制的成果,另一方面要對每個項目制定一個標準。不定期抽查,抽查范圍可以包括項目組風險管理方式的建立成熟度、每個控制環(huán)節(jié)是否連續(xù)執(zhí)行、評估風險的方法是否符合項目所處的環(huán)境等。不同項目組相互監(jiān)督,通過不同項目組的相互監(jiān)督可以節(jié)約中小企業(yè)的監(jiān)管成本,加深風險管理人員對不同風險的認識程度。
參考文獻:
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投資理財的論文篇二：《試論企業(yè)金融投資管理創(chuàng)新策略》
摘要：新時期的社會競爭逐漸加劇，企業(yè)的金融投資管理力度己經發(fā)展成為企業(yè)獲取經濟效益并實現可持續(xù)發(fā)展的重要方式。在日益激烈的市場競爭中，投資管理工作的重要性與迫切性日益凸顯。強化企業(yè)金融投資管理策略是保障企業(yè)金融投資管理項目高效、恰當的重要方法。文章對新時期企業(yè)金融投資管理的策略進行創(chuàng)新型分析。
關鍵詞：新時期;金融投資;管理策略;創(chuàng)新
新時期的經濟發(fā)展要求技加強經濟體制變革，而當前的企業(yè)金融管理也需要作出相應的調整和創(chuàng)新。當前的企業(yè)融資方式和投資管理方式均需要進行相應的創(chuàng)新，以提升企業(yè)的經濟效益。金融投資是企業(yè)獲取經濟利益的重要方式，在經濟改革與發(fā)展的新時期，越來越受到企業(yè)的高度重視。如何做好新時期的企業(yè)金融投資管理工作也是當前金融投資管理研究的重點內容。
一、完善金融管理體系
企業(yè)金融投資管理設計的內容較多，管理的體系較為復雜，企業(yè)的金融管理體系的步驟主要是先確定投資的策略，然后進行投資分析和投資組建，隨后對投資組合進行修正最后管理投資組合業(yè)績。其中，確定投資投資策略是企業(yè)金融投資管理的首要任務。企業(yè)金融投資策略的確定必須要在把握市場情形的基礎上，并對企鵝也的發(fā)展具有明確的顯著作用。企業(yè)需要具有良好的金融風險投資風險意識，建立完善的金融投資管理機制，并不斷改善自身對金融投資管理的風險防范能力。
二、合理制定金融投資計劃
金融投資管理工作的起點是建立金融投資計劃，是投資管理其他工作的前提條件和重要保障。如果企業(yè)的金融投資計劃或政策選擇不當，會給企業(yè)造成嚴重的影響。企業(yè)在制定投資計劃時，需要對企業(yè)的發(fā)展需要、市場的發(fā)展趨勢和現實進行綜合考慮。當前，證券、基金以及衍生金融資產投資等多種投資方式均存在風險。因此，需要企業(yè)在制定投資計劃之前具備良好的風險意識。通過風險的保留、轉移、消除以及損失控制等方面的措施，減少金融投資風險。切記不可盲目投資，對于投資的計劃應作出全面認真的分析。
三、加強企業(yè)預算管理工作
企業(yè)的金融預算管理涉及到內部管理工作的各個階段。明確責任、權利、利益三者之間的關系。對企業(yè)各部門、員工進行合理分工，遵循企業(yè)金融管理的原則。根據企業(yè)的年度收支狀況、成本或費用對金融投資的的利益進行預測。在金融投資進行管理的同時，預測企業(yè)的發(fā)展方向。企業(yè)金融預算管理工作的效率和質量直接影響著其他各項企業(yè)活動，必須加強預算管理。企業(yè)領導、從事預算編制財會人員都需要不斷強化自身的預算管理意識，通過建立科學完善的預算管理體系，以應對不增加的企業(yè)財務管理工作內容。同時，做好企業(yè)預算管理的內部控制，堅持預算管理的可靠性、合規(guī)性、統一性以及完整性原則，并做好預算的監(jiān)督工作。預算的制定需要學習和借鑒先進的經驗，并結合當前的發(fā)展形勢和企業(yè)的發(fā)展需要和實際進行獨創(chuàng)性的設置。對于財務管理人員以及財務預算制定人員的額法制觀念應不斷強化，對工作人員進行相關法律法規(guī)的培訓，例如《會計法》、《預算法》。通過知識培訓完善工作人員金融投資與預算法律理論知識體系步完善。不斷完善預算管理工作的管理責任制，增強工作人員的責任感。把預算管理責任落實到預算編制、執(zhí)行、監(jiān)督的各個環(huán)節(jié)，建立合理的獎懲制度，促進責任制的完善與落實。
四、加強對金融投資管理人才培養(yǎng)
人才是企業(yè)管理的重要因素，也是影響企業(yè)在激烈市場競爭中是否能占據一席之地的重要因素。企業(yè)金融投資管理工作的質量以及所取得的利益與人才有著緊密的聯系。高素質的企業(yè)金融管理人才在管理工作中起到重要的作用。為了獲得良好的經濟效益，企業(yè)必須要強化人才隊伍的建設，為企業(yè)良好的金融投資管理提供優(yōu)質的人才支撐，確保企業(yè)金融投資的正確方向。可加強培訓機制建設，對管理人員進行培訓，不斷提高金融管理人員的業(yè)務能力及職業(yè)素養(yǎng)。不斷強化金融投資管理人員的專業(yè)化能力，提高金融投資分析的準確性。通過培訓培養(yǎng)一批具有高水平、高技能、高素質的專業(yè)人才，為金融投資各項工作的正常開展提供良好幫助通過專業(yè)化的培訓提高金融投資管理人員的知識技能、專業(yè)水平和工作能力。同時，通過招聘等方式引進優(yōu)秀的金融管理人才，不斷完善企業(yè)的管理方式，完善企業(yè)人才發(fā)展和晉升制度，給優(yōu)秀的人才創(chuàng)建充足的發(fā)展空間。可以采取提高薪酬水平、增加福利待遇的方式增強企業(yè)對優(yōu)秀金融投資管理人才的吸引力。通過人才培養(yǎng)提高金融管理工作的軟實力，最終實現金融投資管理工作效率的提高。
五、小結
綜上所述，新時期的企業(yè)金融投資管理工作需要不斷完善金融管理工作體系，制定合理的金融投資計劃、加強金融預算和人才培養(yǎng)，從而全面提高金融管理工作的有效性。
參考文獻：
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投資理財的論文篇三：《淺析我國在校大學生投資理財》
一、大學生投資理財的重要意義
(一)減輕家庭負擔
多數大學生的家庭屬于普通家庭，主要以工薪階級或農民家庭為主，學生在上學期間的開支，對條件一般的家庭來說這是很大的一筆開支。因此，大學生投資理財顯得更加的重要，家庭條件一般或不好的大學生盡早學會投資理財，能夠減輕家庭負擔，讓家庭生活輕松一點。
(二)培養(yǎng)管理能力
目前，大多數大學生花錢大手大腳，“月光族”最好的辦法就是記賬，通過月初規(guī)劃開支數額，每日記賬列出清單明細，長期下來，就能對每天、每月的開支有非常清楚的了解，知道那些開支可以盡量避免，節(jié)約錢財的同時也能提高自己的理財能力。
(三)提前適應社會
沒有良好的理財習慣，再高的學歷再多的財富也會變得貧窮。好習慣需要長期的培養(yǎng)，這個過程雖然漫長而且痛苦，但是好的習慣能夠讓人“富有一輩子”。理財專家認為，大學生作為學習理財知識和適應社會的黃金時期，主動理財的意識大多數建立在好的理財習慣基礎上。
二、在校大學生的收入渠道
大學生的生活費、學雜費等大部分來自于父母，有些學生也通過獎學金、兼職、自主創(chuàng)業(yè)和投資來獲得財富。據統計，通過父母獲得的可支配收入的學生占總的87.2%，通過獎學金的學生占20%，通過兼職的學生占23.7%，通過自主創(chuàng)業(yè)的學生占11.2%，通過投資獲得財富的學生占9.8%。其中是包含可支配收入來自多方的學生。
(一)獎學金
每所大學都設立有獎學金，學習努力、成績名列前茅的學生能夠借此機會獲得豐厚的獎金，極大限度的減輕了家庭負擔。獎學金是目前大學生最主要的獲得錢財的方式之一，也是眾多渠道中相對較容易的方法。
(二)兼職
兼職是大多數在校大學生會選擇的增加收收入的方法，一方面能夠減少家庭的經濟負擔，另一方面能夠增加社會經驗，為以后進入社會增加砝碼。兼職往往需要大量時間和精力，繁重的簡直任務對社會經驗不足的學生會造成一定的心理壓力，也會很大程度上影響學習，因此在兼職選擇上，需要學生慎重選擇。
(三)自主創(chuàng)業(yè)
創(chuàng)業(yè)在近些年十分火熱，經濟市場催生了很多大學生加入到創(chuàng)業(yè)奮斗中，部分大學生積極創(chuàng)業(yè)，能夠多方面鍛煉自己的能力，增強個人自信，提前了解行業(yè)咨詢，為今后就業(yè)或進入市場打下堅實的基礎。自主創(chuàng)業(yè)雖然能帶來巨大財富，但是巨大的風險和時間投入讓大學生難以抉擇，因此，選擇自主創(chuàng)業(yè)需要謹慎小心。
(四)投資
9.8%的大學生會選擇投資股票、基金等方式來獲得財富，股票、基金等具有一定的風險，通過這種方式來獲得財富的學生是極少的，學生在投資時需要掌握一定的技能，良好的心態(tài)，來進行理性的投資。
三、在校大學生理財現狀
在調查中顯示，只有32.2%認為應該重視投資理財，以高年級居多，58%認為投資理財在現階段不重要，剩下的9.8%為不清楚狀態(tài)。這種現象說明現在大多數的大學生還沒有意識到投資理財的重要。投資理財，總結起來就是開源和節(jié)流，開源指增加收入來源，來源越多，收入增加越快。節(jié)流減少支出，支出越少，或控制支出在可控范圍內，也是保障財物穩(wěn)定增長的方法。
(一)開源方面
一般來說，大多數在校大學生的生活費、學雜費等主要依靠父母，少部分學生會尋求其它渠道進行錢財的獲取。絕大多數大學生都有意愿通過自己的努力賺錢，但是由于學習任務繁重，業(yè)余時間較少，提供給他們賺錢的機會就更加少了。
大多數學校會提供一些勤工崗位給在校學生，除校園勤工以外，大部分學生會利用課余時間和周末、節(jié)假日進行兼職，推銷、商場促銷、校園代理等成了大部分學生兼職的首選，小部分學生會合伙做小生意。
(二)節(jié)流方面
在開源的同時，節(jié)流對應的是合理開支、適度消費。大多數學生缺乏較強的理財意識，每個月的生活費在不知不覺中就花光殆盡，這種現象屢見不鮮。最大的原因是學生自己的理財能力或控制能力不同，因此造成個人生活過得有好有壞。
大學生的日常開支主要集中在日常飲食和衣物開銷兩方面，而對于休閑消費，大學生主要比較集中，大多會選擇KTV、看電影、集體聚餐等方式。交際作為大學校園中不可避免的社會環(huán)節(jié)，在一定程度上通過團購、AA制等方式能夠減少交際的花費;其次，減少不必要的零食和衣物購買，也是節(jié)流的重要手段。
四、加強大學生理財能力的對策
(一)正確選擇并明確目標
現在各種理財產品層出不窮，但其中真正適合大學生身份的投資產品卻并不多，大學生的固定收入較低，能夠選擇的投資方式有定期存款、債券等，其他的理財方式大都不適合。其中，股票雖然在一定程度上能快速的增長財富，但是風險較大，對專業(yè)知識和個人能力較為欠缺的大學生來說還是要謹慎選擇。
(二)家庭加強理財的教育
家庭是孩子的第二課堂，家長及時的對孩子灌輸適當的理財投資觀念，對孩子的成長、理財觀念的形成、理財習慣的培養(yǎng)具有深遠意義。家庭教育通過不斷的鼓勵、支持和引導，能夠讓孩子在大學期間盡快的適應校園生活，盡早的養(yǎng)成投資理財的好習慣。
(三)理財知識和投資方法的傳授
學校在傳授專業(yè)知識和做人道理的同時，適當選擇合適大學生的理財專業(yè)知識傳授給大學生非常有必要。理財文化的教育，能夠讓學生在大學期間潛移默化的形成良好的理財觀念，對理財知識有比較透徹的認識，提高學生適應社會的能力。
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