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保險公司經(jīng)營管理論文

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  隨著我國保險市場主體的增加,保險企業(yè)間的競爭也愈發(fā)激烈,如何在競爭中取得一席之地,已成為保險企業(yè)的基本訴求,運行有效的內(nèi)部控制機制是保險企業(yè)實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的保證。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的保險公司經(jīng)營管理論文,供大家參考。

  保險公司經(jīng)營管理論文范文一:保險機構(gòu)經(jīng)營管理中存在主要問題

  內(nèi)容提要:保險公司分支機構(gòu)作為保險公司經(jīng)營機構(gòu)的重要組成部分,對保險公司的發(fā)展有著重要的作用,但受多種因素的影響,國內(nèi)保險公司整體經(jīng)營管理水平有待提高,基層公司在經(jīng)營理念、內(nèi)控制度、管理水平、服務(wù)創(chuàng)新、隊伍建設(shè)等方面尚存在一些亟待解決的問題。之所以存在這些問題,與我國保險市場尚處于初級階段,基層保險公司內(nèi)控管理制度不健全,從業(yè)人員整體素質(zhì)不高等有著直接的關(guān)系。因此,全面提升基層保險公司的經(jīng)營管理水平,是國內(nèi)保險公司應(yīng)對入世的需要,也是國內(nèi)保險業(yè)快速健康發(fā)展的需要。

  從目前國內(nèi)保險公司組織機構(gòu)形式和職能分配看,多數(shù)是實行總、分、支公司管理模式。保險公司分支機構(gòu)作為最基層經(jīng)營單位,其主要職能是銷售保險產(chǎn)品、提供保險服務(wù),保險公司分支機構(gòu)是保險公司運營系統(tǒng)的終端和服務(wù)窗口,是保險公司微觀經(jīng)營基礎(chǔ)的重要組成部分,是保險公司業(yè)務(wù)收入和利潤的直接來源,其經(jīng)營管理水平的高低在一定程度上決定保險公司的整體經(jīng)營狀況,直接反映保險公司的社會形象和發(fā)展水平。加強基層保險公司的管理,提高基層公司業(yè)務(wù)發(fā)展能力和管理、服務(wù)水平,對于夯實保險公司發(fā)展的基礎(chǔ)、實現(xiàn)良好的經(jīng)營業(yè)績至關(guān)重要。

  一、基層保險公司經(jīng)營管理中存在的主要問題

  (一)在經(jīng)營理念上,發(fā)展和管理、速度和效益的矛盾突出。經(jīng)營過程中,為了保證完成保費計劃指標(biāo),基層公司領(lǐng)導(dǎo)把主要精力集中在完成保費計劃上,理賠管理、服務(wù)舉措、內(nèi)部建設(shè)等方面工作存在諸多薄弱環(huán)節(jié),業(yè)務(wù)發(fā)展屈服于管理的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規(guī)范的市場環(huán)境,基層公司在處理速度和效益的關(guān)系上存在觀念上的偏差,重速度、輕效益,風(fēng)險管理意識和風(fēng)險控制水平不高,部分業(yè)務(wù)質(zhì)量較差,為完成保費任務(wù)不計成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業(yè)務(wù),經(jīng)營效益水平低,制約了保險公司的快速健康發(fā)展和壯大。

  (二)在市場開拓思路上,業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄,產(chǎn)品創(chuàng)新力度小,銷售渠道管理不完善。隨著我國市場經(jīng)濟的日益發(fā)展,國民經(jīng)濟所有制結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生巨大的變化,個體、私營經(jīng)濟已成為國民經(jīng)濟的重要力量。然而,保險公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域沒有跟上形勢的變化,大企業(yè)、大項目仍然是各公司競相爭奪的焦點,存在巨大市場潛力的個體、私營經(jīng)濟領(lǐng)域和地域廣闊的農(nóng)村保險市場幾乎沒有得到有效的開發(fā)。從各保險公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看,部分市場需求接近飽和的傳統(tǒng)產(chǎn)品仍然是基層公司的主要保費收入來源,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同、單一,不能適應(yīng)快速變化的市場需求;基層公司對新產(chǎn)品開發(fā)推廣的積極性不高,工作力度太小,新興保險市場領(lǐng)域亟待加強開發(fā)。在銷售渠道上,雖然擴大了營銷業(yè)務(wù)和專、兼職代理業(yè)務(wù),但在管理上沒有建立落實相應(yīng)的制度,比較混亂。

  (三)在市場競爭方法上,表現(xiàn)為“三高一低”的違規(guī)經(jīng)營行為仍然是部分基層保險公司競爭的主要手段。近年來,部分專、兼職代理機構(gòu)和個人代理人受自身經(jīng)濟利益的驅(qū)動,違反保險監(jiān)管部門的規(guī)定抬高手續(xù)費;部分基層保險公司為了搶占市場,不計成本地采取高返還、高手續(xù)費、高傭金、降低費率等違規(guī)手段招攬業(yè)務(wù),并且有愈演愈烈的趨勢。保險市場的惡性價格競爭嚴(yán)重影響了市場秩序和保險公司的社會形象,影響了保險公司的經(jīng)營效益,損害了被保險人的利益,造成大量保源流失,不利于保險業(yè)的健康發(fā)展。

  (四)在服務(wù)水平上,技術(shù)含量較低,仍然存在過分依賴關(guān)系和人情的現(xiàn)象。基層公司在展業(yè)過程中,主要依靠業(yè)務(wù)人員的“關(guān)系網(wǎng)”拉業(yè)務(wù),或者是通過大量招聘營銷員的“人海戰(zhàn)術(shù)”開拓市場,保險從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊,誤導(dǎo)消費,坑害被保險人利益等行為時有發(fā)生,部分業(yè)務(wù)人員忽視消費者心理狀態(tài)而采取死纏濫打的推銷方式?;鶎颖kU公司的“人海戰(zhàn)術(shù)”和“關(guān)系業(yè)務(wù)”的過度膨脹,使國民對保險的作用產(chǎn)生誤解,有的甚至產(chǎn)生反感情緒和厭惡心理,不利于培育國民的保險意識,損害了保險業(yè)的社會聲譽和保險從業(yè)人員的社會地位。另外,基層公司在理賠服務(wù)過程中,有的為了穩(wěn)固與大客戶的關(guān)系不講原則地進行人情賠付或通融賠付,有的為了個人或小集體的利益進行人情賠付和搞假賠款,而對一些非關(guān)系客戶另眼相待,服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量差,違背保險經(jīng)營的損失補償原則和最大誠信原則。

  (五)在保險隊伍建設(shè)上,干部職工主人翁意識減弱,企業(yè)文化氛圍不濃,團隊協(xié)作精神不強?;鶎庸绢I(lǐng)導(dǎo)班子為了各自一時的政績和小集體的利益,短期行為突出,當(dāng)公司整體利益和局部利益發(fā)生沖突時,過多地考慮自身的利益和職位,缺乏大局觀念和長遠發(fā)展的意識。在對員工管理方面,多為簡單的“一包一掛”(包保費任務(wù)、掛費用),忽視了對管理水平和經(jīng)營效益的考核。對公司文化建設(shè)重視不夠,忽視對員工的經(jīng)營理念、專業(yè)技能和職業(yè)道德素質(zhì)教育。在“績效掛鉤”的考核機制下,基層公司業(yè)務(wù)人員和營銷人員過分地注重自身的經(jīng)濟收入,沒有把從事保險工作當(dāng)作終身的事業(yè),缺乏主人翁意識,缺乏愛司愛崗和團隊協(xié)作精神。

  二、基層保險公司經(jīng)營管理中問題產(chǎn)生的原因

  (一)尚處于發(fā)展初級階段的國內(nèi)保險市場,沒有形成高效有序的市場運行規(guī)則。改革開放以來,國內(nèi)保險業(yè)得到了長足的發(fā)展,保險業(yè)務(wù)快速增長,保險市場不斷發(fā)展,保險立法不斷健全。但與保險業(yè)發(fā)達國家相比,國內(nèi)保險業(yè)還處于初級階段,市場主體較少,市場壟斷程度較高,市場競爭層次較低,規(guī)范有序的市場環(huán)境尚未形成,價值規(guī)律在保險市場中的作用尚未得到正常的發(fā)揮,國民保險意識有待進一步提高。在這種尚欠完善的保險市場環(huán)境下,市場供給大于需求,傳統(tǒng)市場領(lǐng)域趨向飽和而導(dǎo)致競爭激烈,新興市場領(lǐng)域因國民收入水平和行業(yè)發(fā)展水平的差異較大而沒有形成規(guī)模需求效應(yīng)。直接經(jīng)營業(yè)務(wù)和面向市場的保險公司基層單位受各自計劃任務(wù)的壓力和經(jīng)濟利益的驅(qū)動,在市場監(jiān)督管理力度不夠的情況下,難以避免地導(dǎo)致經(jīng)營管理中的短期行為和違法違規(guī)行為。

  (二)基層保險公司管理的精細化程度不高,內(nèi)控管理制度不健全。1.部分基層公司在制定年度業(yè)務(wù)發(fā)展計劃指標(biāo)時,缺乏對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平和保險市場發(fā)展水平等因素的分析,下達的計劃指標(biāo)難免簡單化和針對性不強,導(dǎo)致基層公司完成保費任務(wù)的壓力過大而盲目追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模,業(yè)務(wù)質(zhì)量不高,效益水平低下;或者是違規(guī)經(jīng)營,采取一些不正當(dāng)手段招攬業(yè)務(wù)。2.基層公司在經(jīng)營管理過程中缺乏長遠發(fā)展的眼光,對保險市場開發(fā)沒有長遠的計劃和措施,著眼于短期利益。如在新興市場開發(fā)和新的保險產(chǎn)品推廣上,因為市場對保險的認(rèn)知需要一個較長的過程,并且要求保險公司進行大量的宣傳和加大前期投入,一些基層公司考慮到投入大、收效慢而喪失了積極性,遇到困難就退縮,新興保險市場開發(fā)工作難以展開。3.基層公司內(nèi)控制度不健全,統(tǒng)一法人制度執(zhí)行不力,貫徹落實上級公司要求不到位。部分基層公司對管理工作重視不夠,沒有根據(jù)形勢的變化健全和完善內(nèi)控管理制度,部分制度缺乏現(xiàn)實操作性,形同虛設(shè),使管理工作無章可循而出現(xiàn)混亂的局面。部分基層公司統(tǒng)一法人意識不強,對上級公司制定的承保理賠、規(guī)范經(jīng)營、財務(wù)管理等方面的制度和要求搞“上有政策、下有對策”,越權(quán)行為和違規(guī)行為時有發(fā)生。4.管理技術(shù)落后。部分基層公司電子化水平較低,運用電子化管理的認(rèn)識和措施也有差距,有的還大量依賴和使用手工操作,給管理工作的精細化造成障礙。

  (三)基層保險公司從業(yè)人員整體素質(zhì)不高。據(jù)調(diào)查,部分基層公司業(yè)務(wù)人員90%以上沒有接受過正規(guī)的保險專業(yè)知識教育,文化水平較低,接受新生事物的能力較差。對員工培訓(xùn)缺乏一套行之有效的制度,也沒有長期性的計劃。當(dāng)前,基層公司大部分業(yè)務(wù)員依靠經(jīng)驗和關(guān)系網(wǎng)展業(yè),對保險的職能和作用認(rèn)識不清,缺乏市場營銷、風(fēng)險管理等學(xué)科知識的支持,承保理賠工作技術(shù)含量低,服務(wù)水平停滯不前,對公司的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營理念、經(jīng)營管理辦法,以及多項改革措施和公司發(fā)展前景缺乏足夠的了解。也有相當(dāng)一部分基層公司高管人員不完全具備職業(yè)經(jīng)理人的素質(zhì),對于發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營目標(biāo)、市場營銷、成本核算、人力資源配置、考核機制、統(tǒng)一法人制度等重要管理職能缺乏足夠的認(rèn)識和綜合靈活地加以運用。

  三、提高基層保險公司經(jīng)營管理水平的措施

  基層保險公司要在競爭日益激烈的保險市場上占有一席之地,必須認(rèn)真分析并解決經(jīng)營管理中存在的問題和不足,做好以下四個方面的工作,不斷實施新的競爭戰(zhàn)略和提高經(jīng)營管理水平。

  (一)轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念,變粗放式經(jīng)營為集約化經(jīng)營。我國加入WTO后,國內(nèi)保險公司發(fā)展已經(jīng)面臨各方面的挑戰(zhàn)。基層保險公司過去那種粗放式的經(jīng)營管理模式,已經(jīng)不能適應(yīng)形勢發(fā)展的需要?;鶎颖kU公司在經(jīng)營管理過程中必須樹立成本效益觀念,苦練內(nèi)功,以增強盈利能力和提高市場競爭實力為中心,實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)速度和效益的同步增長,不斷發(fā)展壯大。在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上,要深入調(diào)查了解當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展情況,認(rèn)真分析市場變化,不斷研究市場動態(tài),多角度、全方位地挖掘市場潛力,以先進的經(jīng)營理念、靈活的展業(yè)方式、豐富的保險產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)參與市場競爭,促進業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、健康發(fā)展。要不斷學(xué)習(xí)和借鑒同業(yè)發(fā)展的先進經(jīng)驗,彌補自身的不足,增強發(fā)展的后勁?;鶎颖kU公司領(lǐng)導(dǎo)班子要有長遠發(fā)展的眼光,避免經(jīng)營管理中的短期行為,堅持依法依規(guī)經(jīng)營,加強公司各項管理和基礎(chǔ)建設(shè),為公司長遠發(fā)展打好基礎(chǔ)。

  (二)加快創(chuàng)新步伐,提升市場競爭力。創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動力,是提高競爭實力的客觀要求。要加快產(chǎn)品創(chuàng)新,在深入分析和研究市場需求的基礎(chǔ)上,加大對新產(chǎn)品的開發(fā)和推廣力度,加大宣傳和投入力度,努力開拓新的市場領(lǐng)域,不斷形成新的業(yè)務(wù)增長點,徹底擺脫業(yè)務(wù)發(fā)展依賴于傳統(tǒng)險種的束縛。基層保險公司在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上,對我國國民經(jīng)濟所有制結(jié)構(gòu)發(fā)生的變化要有充分的認(rèn)識,不能老是把眼光局限于一些國有大企業(yè)上,應(yīng)充分挖掘個體、私營經(jīng)濟和廣大農(nóng)村市場的潛力,充分利用保險代理人、經(jīng)紀(jì)人等中介機構(gòu)資源,培養(yǎng)一批忠誠于公司、職業(yè)道德素質(zhì)高的營銷隊伍,完善落實好營銷員管理制度、代理人管理制度、經(jīng)紀(jì)人管理制度,開辟新的業(yè)務(wù)發(fā)展渠道。要加快服務(wù)創(chuàng)新,創(chuàng)新服務(wù)的內(nèi)涵和形式?;鶎颖kU公司要突破保險服務(wù)僅限于承保和理賠的局限,強化對客戶的延伸服務(wù),倡導(dǎo)增值服務(wù)和跟蹤服務(wù)。加強對承保前的風(fēng)險評估和承保后的風(fēng)險管理,對客戶提出全面合理的風(fēng)險防范建議,既有利于提升服務(wù)質(zhì)量和水平,又有利于提高公司經(jīng)營效益。

  (三)強化管理意識,提高管理質(zhì)量和水平?;鶎颖kU公司要提高對加強管理工作重要性的認(rèn)識,增強內(nèi)控管理自覺性,樹立起管理是企業(yè)發(fā)展生命的觀念。加強內(nèi)控管理制度建設(shè),建立起高效率的管理機制,加強電子化建設(shè),為管理工作的開展提供強有力的技術(shù)保障和支持。具體講,業(yè)務(wù)上要重點加強市場營銷管理、核保管理和單證控制管理;理賠上要重點加強查勘定損管理和報價核賠管理;財務(wù)上要重點加強收付費系統(tǒng)管理;人員上要重點加強職業(yè)行為管理和考核機制管理。上級公司要加強對基層保險公司管理工作的監(jiān)控和指導(dǎo),確保統(tǒng)一法人制度的順利執(zhí)行和政令的暢通,同時建立配套的責(zé)任追究制度和獎懲措施,加強對基層公司經(jīng)營管理行為的約束。保險監(jiān)管部門要加強對基層公司市場行為的監(jiān)督和管理,加大對違法、違規(guī)行為的查處力度,培育有利于基層保險公司發(fā)展的規(guī)范有序的市場環(huán)境。

  (四)加強保險隊伍建設(shè)。人是生產(chǎn)力中最積極的因素,解決好人的問題是解決一切問題的根本。配備一支業(yè)務(wù)能力強、管理水平高、具有創(chuàng)新能力的領(lǐng)導(dǎo)班子,是基層保險公司發(fā)展的組織保證和重要基礎(chǔ)?;鶎颖kU公司領(lǐng)導(dǎo)班子要不斷學(xué)習(xí)新知識、新事物,不斷提高領(lǐng)導(dǎo)能力和經(jīng)營管理水平,才能適應(yīng)現(xiàn)代保險公司發(fā)展的需要。要加強對基層保險公司員工的教育和培訓(xùn),提高員工的綜合素質(zhì),不斷培養(yǎng)符合現(xiàn)代保險公司發(fā)展要求的員工隊伍。加強基層保險公司企業(yè)文化建設(shè),增強公司的凝聚力和向心力,倡導(dǎo)團隊協(xié)作,倡導(dǎo)激勵,宣揚先進,并通過分配結(jié)構(gòu)和分配機制的改進,穩(wěn)定員工隊伍,充分調(diào)動每位員工的積極性和創(chuàng)造性,為公司發(fā)展提供強大的人力資源保證。

  保險公司經(jīng)營管理論文范文二:保險公司的集約化經(jīng)營管理

  [關(guān)鍵詞] 經(jīng)營管理;集約化;業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu);企業(yè)發(fā)展觀

  [摘 要] 集約化經(jīng)營管理是現(xiàn)代企業(yè)管理的重要特征之一。中國保險業(yè)要深刻領(lǐng)會做大做強的戰(zhàn)略意義,正確理解做大做強的辯證關(guān)系,堅定不移地走有效益的發(fā)展之路,從粗放化經(jīng)營管理轉(zhuǎn)為集約化經(jīng)營管理。要實現(xiàn)集約化經(jīng)營管理,必要前提是:樹立正確的企業(yè)發(fā)展觀,以效益為中心,追求內(nèi)涵式增長。基本方略是:適度控制保費規(guī)模,調(diào)整和優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu);在產(chǎn)品開發(fā)、營銷手段和客戶服務(wù)等方面進行全面創(chuàng)新;構(gòu)建風(fēng)險管控體系,全面提升競爭力。重要支撐是:信息技術(shù);人才。

  一、實現(xiàn)集約化經(jīng)營管理的必要前提

  要實現(xiàn)從粗放化經(jīng)營管理模式到集約化經(jīng)營管理模式的轉(zhuǎn)變,一個必要的前提,就是要樹立正確的企業(yè)發(fā)展觀。

  那么,什么是正確的企業(yè)發(fā)展觀呢?眾所周知,企業(yè)的經(jīng)營管理有粗放型和集約型兩種方式。一般來說,粗放型經(jīng)營管理以企業(yè)的外延式的擴張為基本特征,主要依靠生產(chǎn)要素數(shù)量的擴張來實現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展,注重的是速度和規(guī)模;集約型經(jīng)營管理則以企業(yè)內(nèi)涵式的增長為基本特征,主要依靠生產(chǎn)要素的優(yōu)化組合來實現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展,注重的是效率和收益。作為企業(yè)經(jīng)營管理的一般規(guī)律,在企業(yè)發(fā)展初期,往往會比較注重企業(yè)外延式擴張。這對企業(yè)在短期內(nèi)迅速提高市場認(rèn)知度、迅速占有市場、迅速完成原始積累是有著重要的、不可替代的作用的。但是,當(dāng)企業(yè)發(fā)展到了一定的階段后,就應(yīng)該將經(jīng)營管理的方式轉(zhuǎn)到注重企業(yè)內(nèi)涵式增長上來,即在保持適度的增長速度和增長規(guī)模的同時,把企業(yè)的效率和收益放到更加重要的位置。只有這樣,才能保證企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。因此,正確的企業(yè)發(fā)展觀,就應(yīng)該以效益為中心,追求內(nèi)涵式增長。

  企業(yè)的發(fā)展觀是否正確,關(guān)系到企業(yè)的生死存亡,這是為無數(shù)企業(yè)的經(jīng)營實踐所證明了的。日本保險業(yè)在20世紀(jì)90年代中后期的系列破產(chǎn)案就是一個有力的佐證。

  第二次世界大戰(zhàn)后,伴隨著日本經(jīng)濟的恢復(fù)和發(fā)展,日本的保險業(yè)步人了高速發(fā)展的軌道。但自20世紀(jì)90年代中后期開始,隨著日本社會和經(jīng)濟環(huán)境的變化,日本保險業(yè)一些潛在的問題開始暴露出來,再加上保險公司自身的原因,終于引發(fā)了一系列保險公司破產(chǎn)倒閉的事件。那么,是什么原因結(jié)束了日本保險業(yè)曾經(jīng)有過的輝煌呢?

  其一,是因為泡沫經(jīng)濟導(dǎo)致了巨額利差損的產(chǎn)生和投資的失敗。日本經(jīng)濟在20世紀(jì)80年代中后期至90年代初期出現(xiàn)了嚴(yán)重的泡沫現(xiàn)象,整個社會都出現(xiàn)了虛假繁榮的景象,保險業(yè)也不例外。在日本銀行放松了銀根之后,日本保險業(yè)的大部分資金流向了股票、債券等有價證券和房地產(chǎn)市場。由于貨幣利率居高不下,一些保險公司在此期間設(shè)計和銷售了大量的高預(yù)定利率的、儲蓄性較強的養(yǎng)老保險和個人年金。預(yù)定利率最高時達6.25%,并長期維持在5%左右。這樣,隨著日本泡沫經(jīng)濟的破滅,利率的一再下調(diào)及日本政府隨后實施的零利率政策,多家保險公司就出現(xiàn)了利差損。而房地產(chǎn)市場的低迷,使得多家保險公司在房地產(chǎn)投資方面形成了大量的壞帳和不良資產(chǎn)。再者,泡沫經(jīng)濟破滅以后,證券市場股價低落,債券難兌,又使許多保險公司的投資效益連年下滑,難以彌補巨額的利差損和其他損失。

  其二,是因為保險公司對保險市場的過度開發(fā)破壞了保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。自20世紀(jì)70年代末開始,日本的保險業(yè)進入了高速增長期,特別是壽險中介人(包括個人營銷員及經(jīng)紀(jì)人)的大量涌現(xiàn)和激烈競爭,使得對保險市場的開發(fā)很快就到達了極限。這樣,到了90年代中后期,日本的保險市場就開始萎縮。但是,盡管保險市場的可拓展空間已日益狹小,但保險公司仍在拼命擴張。隨著保險市場的惡化,保險公司業(yè)務(wù)來源的減少,有些保險公司饑不擇食,一些不該保的也保了,該分保的也不分保了,承保質(zhì)量急劇下降,增大了保險公司的風(fēng)險。結(jié)果是當(dāng)泡沫經(jīng)濟破滅后,有些收入低的客戶只能退保。如千代田生命在 1996年至2000年間,有效保單的持有率連年下降,平均退保率達20%以上。這種在日本保險史上從未有過的退保潮,讓許多保險公司一下子陷入了窘境。

  其三,是因為日本政府推出的保險業(yè)改革方案對日本保險業(yè)帶來的沖擊。1996年11月,日本政府宣布了一項改革方案。該方案的主要內(nèi)容是:保險公司的生存要按市場經(jīng)濟的原則優(yōu)勝劣汰;政府由原來的保護保險公司轉(zhuǎn)為保護投保人;要求保險公司信息公開,保險公司必須將經(jīng)營狀況、財務(wù)資信評級、償付能力通過媒體對社會公眾公布。這樣一來,那些資質(zhì)較差的公司就難以生存下去了。

  由此可見,日本保險公司的系列破產(chǎn)案雖然有著諸多原因,但最根本的原因卻是保險公司忘記了穩(wěn)健經(jīng)營的原則,一味追求規(guī)模而忽略了效益。

  回顧中國保險業(yè)近10年的發(fā)展歷程,我們固然可以為中國保險業(yè)蒸蒸日上的發(fā)展景象感到自豪,但是我們更應(yīng)該時刻警惕中國保險業(yè)潛在的危機。應(yīng)該看到,雖然中國保險業(yè)的發(fā)展速度很快,業(yè)務(wù)規(guī)模也達到了相當(dāng)?shù)乃?,但是,中國保險業(yè)抵御風(fēng)險的能力并沒有隨著業(yè)務(wù)的擴張而同步提升。不可否認(rèn),這種情況的存在有一些客觀原因,但更主要的原因是在保險公司自身。在我國保險業(yè)的快速發(fā)展中,的確有不少保險公司心態(tài)浮躁,頭腦發(fā)熱,盲目攀比發(fā)展速度,刻意追求發(fā)展規(guī)模,只注重眼前利益,忽視長遠利益。占領(lǐng)市場是為了獲取利潤,如虧損經(jīng)營,那么,已經(jīng)占領(lǐng)了的市場也會得而復(fù)失。

  因此,中國保險業(yè)在當(dāng)前及未來的發(fā)展中,迫切需要實現(xiàn)經(jīng)營管理模式的轉(zhuǎn)變,要從注重外延式擴張轉(zhuǎn)移到內(nèi)涵式增長上來,從粗放式經(jīng)營管理轉(zhuǎn)移到集約式經(jīng)營管理上來。而要順利地完成這種轉(zhuǎn)變,就必須樹立正確的企業(yè)發(fā)展觀。

  二、實行集約化經(jīng)營管理的基本方略

  (一)要適度控制保費規(guī)模,積極調(diào)整和優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

  看一個企業(yè)優(yōu)秀與否,并不是看其規(guī)模和市場份額大不大,而主要看其盈利能力。從中國企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r來看,雖然有些企業(yè)進入了世界500強,但盈利能力較弱。比如,中國石化進人世界500強后,雖然1998年的總收入排第73位,但利潤卻排在倒數(shù)第7位,利潤率只有1%,與排在第一位的??松靖哌_6%的利潤率相差甚遠??梢娮龃笪幢鼐褪亲鰪?。據(jù)專家認(rèn)為,一個保險公司適度的市場份額應(yīng)該是10%左右,如市場份額過大,或業(yè)務(wù)增長率與GDP增長速度不相匹配,保險公司就會有潛在的經(jīng)營風(fēng)險。目前,中國的保險公司盡管在規(guī)模上發(fā)展很快,但與國際著名的保險公司相比,資產(chǎn)盈利能力仍然是比較弱的。比如,2001年中國保險公司的資產(chǎn)利潤率一般都不到1%,而世界前20位的保險公司資產(chǎn)的最低利潤率為1.76%。因此,中國保險業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作迫在眉睫。

  業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,從根本上講,就是要大力發(fā)展有效益的、邊際利潤率高的業(yè)務(wù),堅決退出無利潤區(qū),將利潤建立在每一張保單上;要將扶持優(yōu)秀業(yè)務(wù)和淘汰劣質(zhì)業(yè)務(wù)結(jié)合起來,大力推出有效益的險種。比如,從人壽保險來說,當(dāng)前,就是要加大力度發(fā)展傳統(tǒng)人身險和短期意外險業(yè)務(wù),提高保障型業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)個險期繳型業(yè)務(wù)的占比,適度控制分紅險業(yè)務(wù)和萬能壽險等投資類產(chǎn)品,特別是對于客戶比較歡迎的分紅險業(yè)務(wù),更要有清醒的認(rèn)識。2002年,全國壽險分紅產(chǎn)品保費收入是1 121.7億元,占人身險保費收入的49.3%,成為新的業(yè)務(wù)增長點。但是,分紅產(chǎn)品的高速增長不一定全是好事。其一,歐美國家的分紅產(chǎn)品開發(fā)和銷售比較多,但是我國目前的情況與歐美不同。在歐美的商業(yè)保險市場上,保障型的保險產(chǎn)品已基本飽和,投資理財則成了主要需求。我國的保險市場目前還處于發(fā)展初期,廣大老百姓最主要的需求還是保障。其二,分紅險中,躉交所占的比例較大,有不少老百姓把20年的保費一下子交上了,這樣就會帶來行業(yè)后勁發(fā)展的不足。其三,有些保險公司在銷售分紅險時,片面強調(diào)投資效應(yīng)和收益率,但是,如老百姓一旦發(fā)現(xiàn)了更好的投資渠道時,就會出現(xiàn)大量的退?,F(xiàn)象。

  (二)要在產(chǎn)品開發(fā)、營銷手段和客戶服務(wù)等方面進行全面創(chuàng)新

  1.產(chǎn)品開發(fā)。精良的產(chǎn)品,既能受到客戶的歡迎,給客戶帶來實惠,保險公司也能有較高的利潤。目前,保險產(chǎn)品中既受到客戶歡迎、又有較高盈利水平的產(chǎn)品并不多。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整后,保險公司要加快新產(chǎn)品的研制步伐,積極開發(fā)內(nèi)含價值高的新產(chǎn)品,以代替內(nèi)含價值較低、效益較差的產(chǎn)品,逐漸形成一方面有著人性化設(shè)計、符合客戶需求,另一方面又有較高的邊際效益、有利于公司的長遠發(fā)展的產(chǎn)品體系。

  2.營銷手段。以往,保險公司要增大保費規(guī)模,往往只是想到增人增職場,而很少想到在營銷方式和營銷方法上進行創(chuàng)新。這是走人了誤區(qū)。近年來,不少保險公司盲目增員,而留存率卻很低。營銷員的高流失率使得保險公司對營銷員的培訓(xùn)始終處于低水平的重復(fù)狀態(tài)。因此,在將來的營銷策略上,要提高營銷員的招聘標(biāo)準(zhǔn),走精兵之路,并著重在營銷手段的創(chuàng)新上下功夫。第一,要妥善協(xié)調(diào)好產(chǎn)、壽險雙方的利益和責(zé)任關(guān)系,努力推動產(chǎn)壽聯(lián)動的工作。第二,要加強與銀行等兼業(yè)代理機構(gòu)的合作。要豐富銀行代理適銷險種,提高銀行點均產(chǎn)能。同時,還要進一步擴大與其他兼業(yè)代理機構(gòu)的合作,如大型商場等。第三,要大力開展網(wǎng)上銷售活動。電子商務(wù)的開展,對于保險公司減員增效,實現(xiàn)集約化經(jīng)營管理,有著十分重要的意義。

  3.客戶服務(wù)。目前,保險公司的競爭已從價格競爭轉(zhuǎn)為服務(wù)競爭。客戶服務(wù)的好壞直接關(guān)系到保險公司的信譽,關(guān)系到保險公司是否能持續(xù)發(fā)展。但粗放化經(jīng)營管理往往是只追求保費規(guī)模,而忽略客戶服務(wù),以致于客戶投訴不斷。這種情況必須引起足夠的重視。

  (三)積極構(gòu)建風(fēng)險管控體系,全面提升競爭能力

  保險公司的風(fēng)險控制直接關(guān)系到其償付能力和盈利能力,它既是衡量公司競爭力強弱的一項重要標(biāo)準(zhǔn),也是公司穩(wěn)健經(jīng)營的重要保證。因此,我們要引進先進的風(fēng)險控制理念,整合各種風(fēng)險控制手段,積極構(gòu)建風(fēng)險管控體系。

  1.要建立和完善內(nèi)控體系。要加強稽核、財務(wù)、精算、單證契約管理、核保核賠、機構(gòu)管理六大內(nèi)控系統(tǒng)之間的溝通與協(xié)調(diào),建立事前預(yù)警、事中監(jiān)控、事后檢查相結(jié)合的內(nèi)控體系平臺。同時,還要拓展稽核深度,加大稽核力度。

  2.要積極推進核保核賠體系的建設(shè)。實行核保核賠集中管理,有利于風(fēng)險防范,有利于提高專業(yè)化經(jīng)營水平,有利于規(guī)范經(jīng)營、提高效益。因此,實行核保核賠集中管理是實行集約化經(jīng)營管理的一項十分重要的工作。當(dāng)前,就大多數(shù)保險公司來說,就是要加快建立適應(yīng)集中管理要求的規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程;加快建立兩核中心信息技術(shù)支持系統(tǒng);落實核保核賠人制度,加強培訓(xùn)和考核,初步建立起一支具有專業(yè)水準(zhǔn)的兩核隊伍。

  3.要加強對新設(shè)機構(gòu)的風(fēng)險控制。第一,要嚴(yán)格控制機構(gòu)數(shù)量。新設(shè)機構(gòu)對保險擴大保費規(guī)模、提高市場占有率起到了積極的作用。但是,我們更要清醒地認(rèn)識到,擴張機構(gòu)雖然能增加保費收入,但短期內(nèi)不會產(chǎn)生效益。新建機構(gòu)在當(dāng)?shù)貫閾屨挤蓊~,成本一定會迅速上升,如果管理不嚴(yán),就會長期虧損。面對激烈競爭的市場環(huán)境,保險公司要站穩(wěn)腳跟,做大做強,那么,對開設(shè)新機構(gòu)就得十分審慎。要考慮到投入產(chǎn)出的比例、經(jīng)營者的素質(zhì)、成本的承受能力等綜合因素。如不能達到盈虧的平衡點,就不能開設(shè)新機構(gòu)。同時,對于長期經(jīng)營不善的機構(gòu),要堅決撤、并。第二,要確保新設(shè)機構(gòu)質(zhì)量。要從提高新設(shè)機構(gòu)的經(jīng)營管理水平,提高人均產(chǎn)能和效益出發(fā),建立責(zé)任制和報告制度、健全預(yù)算管理、落實稽核制度。

  三、信息技術(shù)和人才是實行集約化經(jīng)營管理的重要支撐

  (一)信息技術(shù)目前,信息技術(shù)在保險公司中,發(fā)揮著起來越顯著的作用??梢哉f,沒有信息技術(shù),就沒有現(xiàn)代保險業(yè)的發(fā)展。保險公司要提高經(jīng)營管理的效率和效益,就必須發(fā)揮信息技術(shù)的作用。正因為如此,國外的保險公司都十分重視對信息技術(shù)的投入。一般來說,用于信息技術(shù)的資金通常占企業(yè)運營總成本的10%以上,信息技術(shù)人員占員工總數(shù)20%左右。我國的保險公司在實行集約化經(jīng)營管理過程中,同樣應(yīng)該十分重視信息技術(shù)的作用。抓住全面信息化這一戰(zhàn)略目標(biāo),以融人經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的全局為工作指針,加強管理,銳意創(chuàng)新,扎扎實實地做好工作。

  (二)人才

  中國保險業(yè)改革與發(fā)展的實踐表明,優(yōu)秀的人才資源是提升公司核心競爭力的基礎(chǔ),是建設(shè)國內(nèi)一流保險公司的重要保證。目前,中國保險業(yè)正面臨著經(jīng)營管理模式的轉(zhuǎn)型。如果說粗放化經(jīng)營往往采用人海戰(zhàn)術(shù),更需要的是“人手”的話,那么,集約化經(jīng)營講究的是精耕細作,需要的是人才。為此,人才隊伍的建設(shè)對保險公司實行集約化經(jīng)營管理、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展來說,顯得尤為重要。

  1.人才培養(yǎng)。在人才培養(yǎng)戰(zhàn)略的實施中,要建立完整的教育培訓(xùn)體系。要以提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)為目的,積極開展與高校的合作關(guān)系,建立完備的人才培訓(xùn)基地;要充分利用電視電話、互聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星通訊等現(xiàn)代信息通訊技術(shù),開發(fā)設(shè)計各類應(yīng)用教學(xué)軟件,建成遠程電視教學(xué)和遠程網(wǎng)絡(luò)教學(xué)系統(tǒng);要加強與國外保險公司和高等院校的合作與交流,有計劃的選拔各類重要崗位的人才去國外培訓(xùn)。要根據(jù)保險行業(yè)的特點,加強各類培訓(xùn)教材的開發(fā),加強講師隊伍建設(shè),實行課程、教務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化管理。要以培養(yǎng)和選拔高級管理人員為重點,通過干部交流和掛職鍛煉,讓干部和技術(shù)骨干在實踐中增長才干。

  2.人才引進。在人才引進的實踐中,要盡可能為人才創(chuàng)造良好的工作和生活條件,給人才提供發(fā)揮才華的天地,解決人才的后顧之憂;要通過培訓(xùn)、舉辦聯(lián)誼會等方式,盡快使引進人才與本公司的經(jīng)營管理制度和企業(yè)文化融合;要將人才引進與智力引進相結(jié)合,通過外聘專家、建立教席教授制度等,發(fā)揮智力資源在傳播新技術(shù)、引進新理念方面的作用。

  3.人才效能的發(fā)揮。要改革人才管理體制,建立人才的競爭、激勵和選拔機制,以充分發(fā)揮人才的效能,并使人才脫穎而出。要建立能進能出、能上能下、優(yōu)勝劣汰的用工機制,實行能者上,庸者下;要通過薪酬制度的改革,拉開分配差距,以進一步發(fā)揮人才的積極性;要打破論資排輩的老觀念,使青年人才脫穎而出。要倡導(dǎo)能力勝資歷的觀念,把大批思想道德優(yōu)秀、業(yè)務(wù)能力強的有為青年提拔到重要崗位上來。

  中國的保險業(yè)作為朝陽產(chǎn)業(yè),現(xiàn)正處于高速發(fā)展期。只要認(rèn)清形勢,明確方向,堅定不移地走有效益的發(fā)展之路,中國的保險業(yè)一定會迎來更加璀燦的明天。

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隨著我國保險市場主體的增加,保險企業(yè)間的競爭也愈發(fā)激烈,如何在競爭中取得一席之地,已成為保險企業(yè)的基本訴求,運行有效的內(nèi)部控制機制是保險企業(yè)實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的保證。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的保險公司經(jīng)營管理論文,供大家參考。
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