淺談保險信息管理相關(guān)論文
淺談保險信息管理相關(guān)論文
社會保險為現(xiàn)代社會保障體系中的主要構(gòu)成部分,建立社會保險信息管理系統(tǒng)是對社會保險業(yè)務予以科學管理的重要方法。下面是學習啦小編為大家整理的淺談保險信息管理相關(guān)論文，供大家參考。
淺談保險信息管理相關(guān)論文范文一：我國保險業(yè)發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)
摘要：保險業(yè)作為金融服務業(yè)。我國保險業(yè)發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)。
關(guān)鍵詞：保險業(yè)
保險業(yè)作為金融服務業(yè)，是國民經(jīng)濟的重要組成部分，與宏觀經(jīng)濟的聯(lián)系日益緊密。近幾年，國際國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了深刻變化，隨著金融一體化和保險國際化步伐的加快，我國保險業(yè)的發(fā)展面臨著前所未有的機遇，同時也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。
一、我國保險業(yè)發(fā)展總體情況
1980年，我國恢復開展國內(nèi)保險業(yè)務，至1986年，我國只有中國人民保險公司經(jīng)營保險業(yè)務。這一時期，保險公司的發(fā)展或者說我國保險業(yè)的發(fā)展，完全取決于政府的意志，完全是一種政府行為。1986年，新疆兵團農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)保險公司成立，結(jié)束了人保獨家壟斷經(jīng)營的歷史。此后，中國平安保險公司和太平洋保險公司先后于1988年和1991年成立，90年代以后，市場主體不斷增多，截至2008年底，我國保險機構(gòu)達到120家。但不可否認，目前我國保險市場仍屬于寡頭壟斷市場。在眾保險寡頭中，國有保險公司是保險市場供給的第一集團，控制著60%以上的市場份額，平安和太保是供給的第二集團，控制著30%左右的保險市場。其他保險公司則是市場供給的第三集團，市場供給量低于10%。20多年來，我國保險業(yè)的保費收入快速增長，保險密度不斷增長，保險深度不斷提高。我國保險業(yè)保費收入實現(xiàn)第一個500億元用了15年，第二個500億元用了3年，而2001年保費1年實現(xiàn)增長500億元，2008年全國累計實現(xiàn)原保險保費收入達到了9784.10億元，同比增長39.06%，應該說，目前我國保險業(yè)的發(fā)展處于快速增長期。
二、我國保險業(yè)發(fā)展的機遇
1、經(jīng)濟體制的轉(zhuǎn)型是保險業(yè)發(fā)展的契機
80年代初，我國經(jīng)濟體制從計劃經(jīng)濟轉(zhuǎn)型為市場經(jīng)濟，這是我國保險業(yè)恢復和發(fā)展的直接契機，人們對于不確定性風險預期損失補償?shù)男枰碳ち吮ｋU需求。在計劃經(jīng)濟體制下，企業(yè)是國有財產(chǎn)，政府是承擔風險的主體，企業(yè)并不需要承擔風險，個人也幾乎沒有財產(chǎn)和人身風險來讓保險公司經(jīng)營。市場經(jīng)濟體制建立的同時帶來了許多不確定性風險，人們意識到許多風險難以避免且個人沒有能力完全承擔，因此，企業(yè)和個人不得不考慮風險的分散及轉(zhuǎn)移問題。在這種體制背景下，保險業(yè)應運而生并日益發(fā)展起來。
2、國民收入的快速增長利于保險業(yè)日益發(fā)展
國民收入尤其是人均可支配收入的高速增長，推動了對保險需求的增加。從個體來講，人們對財產(chǎn)和自身安全進行投保，只有人們的財富積累積到一定程度，才有可能為已經(jīng)積累的財富支付保險費，而這部分保費的支出，來源于新增收入部分;隨著人們生活水平的提高，對自身的安全和生活質(zhì)量越來越重視，從而對壽險的需求也越來越多。從企業(yè)生產(chǎn)來看，根據(jù)加速原理，國民收入的增加促進投資的增長，人們?yōu)閿U大再生產(chǎn)中追加的投資部分支付的保險費，也同樣出資于新增收入部分?？鄢飪r因素，我國國民收入增長速度平均每年在10%左右，而保費增長速度平均在30%左右，保險業(yè)的增長速度超過了國民經(jīng)濟增長速度。
3、積極的政策促進保險業(yè)繁榮發(fā)展
隨著保險市場的逐漸開放，國家經(jīng)濟發(fā)展的政策以及保險監(jiān)管政策對保險業(yè)產(chǎn)生較大的促進作用。近幾年，為了應對國家金融危機的影響，中央采取了靈活的宏觀調(diào)控政策，提出保增長、擴內(nèi)需、保民生、保穩(wěn)定等一系列目標，2009年初推出4萬億刺激內(nèi)需投資，2011年新4萬億投資又將投入，民生工程和基礎(chǔ)建設(shè)拉動了對工程險、財產(chǎn)險等險種的需求，汽車振興計劃拉動了車險的需求。中央加大了對“三農(nóng)”和政策性農(nóng)業(yè)保險的支持力度，直接推動了相關(guān)農(nóng)業(yè)保險和涉農(nóng)保險的發(fā)展。
三、我國保險業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)
1、社會觀念、文化、意識形態(tài)的影響仍是根本性的
從中國的歷史來看，中國是一個有著幾千年歷史的小農(nóng)經(jīng)濟社會，與西方的工業(yè)化社會相比，小農(nóng)經(jīng)濟社會重實物而輕貨幣，重個人情感而輕法律契約，重近輕遠，這些歷史積淀無疑與保單契約性等典型特征相沖突。從中國的文化來看，中國文化推崇“富貴在天，生死由命”，信奉“養(yǎng)兒防老”，重視家庭共濟，這些文化基因無疑與保險所具有的防范風險、轉(zhuǎn)移風險、在全社會范圍內(nèi)分擔損失的社會機制特性相矛盾。從體制因素來看，自解放以后，中國搞了近30年的計劃經(jīng)濟。從保障的角度來說，這樣一種傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟是以否定和忽視自我保障，而以政府保障為其基本特征的。保障程度雖然不高，但范圍廣泛，政府對國有部門的職工實行幾乎“從搖籃到墓地”的全方位保障。改革開放以后，即使理論和實踐都在逐漸發(fā)生變化，但傳統(tǒng)體制對人們長期以來潛移默化的影響仍然是十分巨大的，這一影響無疑會在一定程度上造成對保險公司發(fā)展商業(yè)保險的挑戰(zhàn)。
2、保險業(yè)發(fā)展水平與經(jīng)濟社會發(fā)展要求不相適應
近幾年，保險業(yè)不斷發(fā)揮這保險服務經(jīng)濟社會發(fā)展、完善社會保障體系、參與社會風險管理的功能，已成為經(jīng)濟社會建設(shè)的重要力量和國民經(jīng)濟的重要行業(yè)，但總的來看，全行業(yè)基礎(chǔ)較差，底子較薄，仍處于發(fā)展的初級階段，隨著經(jīng)濟發(fā)展水平的提高，對保險業(yè)提出了更高的要求。目前保險還未滲透到經(jīng)濟各領(lǐng)域、社會各行業(yè)和人民生活各方面，覆蓋面不寬，很多重點領(lǐng)域的投保率不高，無法為人民群眾提供一些迫切需要的保險產(chǎn)品和服務，保險保障的層次也較低，特別是重大自然災害的賠付率較低，以2008年南方雨雪冰凍災害和汶川地震災害為例，保險業(yè)分別賠付55億元和10億元，進展直接經(jīng)濟損失的3.6%和0.12%，與發(fā)達國家和地區(qū)30%的水平相比差距較明顯。
3、外資保險公司的競爭壓力日益嚴峻
隨著WTO承諾的兌現(xiàn)，近來保險監(jiān)管部門大大放松保險公司的進入政策壁壘，外國保險公司的進入只是時間順序問題。從總體上來說，國外保險公司從資金實力、產(chǎn)品開放技術(shù)、展業(yè)方式。業(yè)務管理水平等方面都大大強于國內(nèi)保險公司。已在中國開業(yè)的包括美國，日本、加拿大、瑞士、德國。英國、法國、澳大利亞等48家外國保險公司，以及目前在中國設(shè)有幾百家代表機構(gòu)，申請等待營業(yè)執(zhí)照的有上百家外國保險公司，其經(jīng)營歷史和資產(chǎn)總額條件均大大超過保險公司設(shè)立的基本要求。許多公司的經(jīng)營歷史都在百年以上，資產(chǎn)總額大都在幾百億，甚至幾千億美元以上。也就是說，在中國開放保險市場以后，中國的內(nèi)資保險公司要與這些十分強大的外資保險公司進行競爭，其嚴峻性是顯而易見的。
4、保險供給能力不足
從現(xiàn)在情況看，我國保險業(yè)的發(fā)展仍表現(xiàn)在對現(xiàn)有保險市場占領(lǐng)上，即由保險公司通過提高保險供給能力，滿足市場已出現(xiàn)的保險需求。例如目前保險公司的業(yè)務結(jié)構(gòu)，財產(chǎn)保險上，企業(yè)財產(chǎn)保險、機動車輛保險和貨物運輸保險市場占據(jù)了絕大部分的市場份額;壽險上，意外險和已出現(xiàn)的壽險市場占據(jù)了大半江山。要改變這個現(xiàn)狀，實現(xiàn)保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展，要開發(fā)潛在市場，如責任保險市場、健康市場保險、養(yǎng)老保險市場等。
四、發(fā)展策略建議
為了提高我國保險業(yè)的整體效率，提升保險業(yè)的國際競爭能力，提出以下幾點策略建議。
1、加強和改進保險監(jiān)管
近幾年隨著我國保險業(yè)的快速發(fā)展，保險監(jiān)管也在逐步走向成熟。保險監(jiān)管要根據(jù)保險機構(gòu)風險程度的高低，實施分類監(jiān)管，防范風險，扶優(yōu)限劣，優(yōu)化監(jiān)管指標，對不同等級的保險機構(gòu)采取差異化監(jiān)管，增強監(jiān)管的針對性和有效性;健全和完善償付能力監(jiān)管制度，強化償付能力監(jiān)管制度的執(zhí)行力，防范償付能力不足的風險;加強對市場行為的監(jiān)管和對保險資產(chǎn)的監(jiān)管，堅持以人為本，把保護被保險人的利益作為監(jiān)管的根本目的。
2、規(guī)范市場運行秩序
在我國保險業(yè)快速發(fā)展的過程中，保險機構(gòu)相繼設(shè)立，保險業(yè)務從無到有，初步形成了多種所有制形式、多種組織形式并存的格局，市場運行中也積累了一些問題，若要保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，就必須要規(guī)范市場運行中出險的這些問題，確保保險機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，杜絕數(shù)據(jù)不真實和損害被保險人權(quán)益等違法違規(guī)問題，規(guī)范競爭手段，杜絕靠高手續(xù)費、高返還和變相降費等等惡性競爭現(xiàn)象。
3、提高保險公司自身的核心競爭力
當前保險市場上，產(chǎn)品同質(zhì)性嚴重，開發(fā)策略相似性極強，幾乎都沒有自己的競爭優(yōu)勢，保險公司要形成核心優(yōu)勢，必須盡快形成合理的公司治理結(jié)構(gòu)，將經(jīng)營方式從粗放擴張型轉(zhuǎn)向質(zhì)量效益型。例如，人保這樣的大公司，可以利用自身的覆蓋全國的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，不斷向綜合性發(fā)展，以綜合優(yōu)勢占領(lǐng)市場。而對中小型保險公司，則宜實行專業(yè)化的產(chǎn)業(yè)政策，例如市場上已經(jīng)出現(xiàn)的長安責任保險公司。各保險公司在發(fā)展中要始終集中于提高客戶滿意度的戰(zhàn)略，不斷推出各種服務方法。隨著金融市場的完善、可替代產(chǎn)品的自由進入、消費者投資意識的增強，產(chǎn)品種類的多樣化和產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新以及資金運用的效果才是保險企業(yè)競爭的關(guān)鍵，保險公司的發(fā)展戰(zhàn)略應該以此為出發(fā)點和最終目標。這才是符合保險公司職能的定位，因為產(chǎn)品體現(xiàn)保險公司對客戶風險的識別和管理能力，而資金運用則體現(xiàn)出公司對客戶利益的保護。因此，保險公司最重要的首先是做好產(chǎn)品開發(fā)，也是公司資金運用的基礎(chǔ)。其次是客戶服務，維護已有的客戶，并通過帶動效應，擴展新客戶;同時穩(wěn)定的高收益的資金運用可以促進產(chǎn)品開發(fā)和保證客戶利益。
淺談保險信息管理相關(guān)論文范文二：淺談保險業(yè)信息安全風險管理
摘 要：面對當前日益嚴峻的信息系統(tǒng)的信息安全需求，單靠技術(shù)手段是很難解決的，信息系統(tǒng)的信息安全問題更應從風險管理的角度來看待。遵照權(quán)威的信息安全相關(guān)標準，采用科學有效的方法進行全面的信息安全風險評估，依據(jù)風險評估結(jié)果對信息系統(tǒng)選擇適當?shù)陌踩胧?，以妥善應對可能面對的威脅和可能發(fā)生的風險。
關(guān)鍵詞：信息安全;風險評估;效用評估
對于保險企業(yè)來說，客戶信息等同于“貨幣”。對于投保人而言，買保險本身就是為了規(guī)避風險，而如果因為保險公司信息不安全，造成投保人風險的擴大，勢必會影響投保人的投保意愿，同時也將影響到保險公司的信譽和可靠度，這必將極大地制約保險公司的發(fā)展。因而研究保險行業(yè)信息安全風險管理有很強的理論意義和現(xiàn)實意義。
一、現(xiàn)狀分析
目前保險行業(yè)信息安全風險管理主要存在以下問題：
(一)人員設(shè)備資金等投入不足
全行業(yè)特別是各保險公司的高層人員對新時期的保險信息安全的認識不充分，重視程度不高，很多保險公司缺乏完善的信息安全規(guī)劃，對信息安全的投入嚴重不足，導致安全防護措施和應急災難備份和恢復設(shè)施嚴重滯后于信息系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)，同時，人員投入不足，技術(shù)儲備和信息安全事件研判能力十分有限。保險業(yè)信息安全的抗攻擊、防滲透能力較弱，很難抵御有組織，有預謀的技術(shù)攻擊。
(二)缺乏完善的系統(tǒng)機制
俗話說“三分技術(shù)，七分管理”，但目前很多管理者只重視風險控制的技術(shù)問題。通過最近幾年安全事件的調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)很多企業(yè)大都采用“滅火式”的處理方式，只是就事論事的解決出現(xiàn)的風險事件，而沒有從流程、技術(shù)、人員三個層次進行信息安全管理的協(xié)調(diào)重視，沒有制定一套可操作性強的、有效的應急措施。
(三)監(jiān)管制度不完善
信息安全等級保護是行業(yè)監(jiān)管的基本指引。2007年底，保險行業(yè)信息系統(tǒng)定級工作基本完成，等級保護工作在保險行業(yè)持續(xù)展開。但是等級保護本身仍舊存在很多問題。
(1)等級保護沒有關(guān)注企業(yè)能力差別。大多數(shù)保險機構(gòu)都被定在第一二級，沒有很好的區(qū)分強弱企業(yè)。
(2)等級保護的評估數(shù)據(jù)存在盲信息。比如，相關(guān)人員通過問卷調(diào)查來采集評估數(shù)據(jù)，被訪談人員在填寫調(diào)查問卷時會出現(xiàn)“報喜不報憂”的情況，這就在評估數(shù)據(jù)中引入了“盲信息”。另外，由于評估專家自身經(jīng)驗、情緒、心情等因素的影響，等級劃分和量化評估得分結(jié)果容易失去客觀性，造成評估過程出現(xiàn)盲信息。
二、改進措施和意見
針對于保險行業(yè)信息安全現(xiàn)狀的不足之處，可以從四個方面提出改進措施。①加強管理者信息安全教育，提高管理者風險管理意識，明晰信息安全建設(shè)對企業(yè)發(fā)展的重要意義。②完善專家信息庫和知識庫，培養(yǎng)有風險管理經(jīng)驗的高素質(zhì)人才，建立信息安全風險評估系統(tǒng)。③加強保險行業(yè)間、保險業(yè)與IT行業(yè)跨行業(yè)合作，共同建立安全保障策略，④加強制度建設(shè)，完善信息安全監(jiān)管，從根源上杜絕信息安全漏洞的產(chǎn)生。本文主要就以下兩點做出詳細說明。
(一)建立公司的風險管理體系
信息安全風險管理應該是一個具有自我反饋和自我調(diào)節(jié)的反饋控制系統(tǒng)，主要包括以下四個環(huán)節(jié)：風險評估、風險控制、運行監(jiān)控、應急恢復。
1.風險評估
信息安全風險管理的重點和難點是進行合適恰當?shù)娘L險評估。風險評估主要包括以下步驟：
(1)資產(chǎn)評估。明確信息資產(chǎn)評估范圍，并對資產(chǎn)進行分類，定量資產(chǎn)價值評估。利用CIA公式進行計算：
，(α+β+γ=1)
其中，S表示資產(chǎn)安全價值，C表示保密性賦值，I表示完整性賦值，A表示可用性賦值。αβγ分別為保密性、完整性、可用性權(quán)重。
(2)威脅和脆弱性評估。列出詳細的威脅因素和可能被利用的薄弱環(huán)節(jié)，以及二者可以導致的威脅、威脅會影響的資產(chǎn)或資產(chǎn)群、造成對資產(chǎn)和業(yè)務的損害以及對威脅發(fā)生的可能性進行的判定。
(3)識別現(xiàn)有措施。檢查現(xiàn)有措施是否適用，是否能發(fā)揮應有的作用，同時，應該評估現(xiàn)有措施是否能夠滿足資產(chǎn)、威脅和脆弱性評估出的風險需求，以避免重復實施控制措施。
(4)利用VaR模型估計風險損失值。選擇ClaytonCopula函數(shù)來描述威脅性與脆弱性變量之間的關(guān)系
，其中
參數(shù) 可通過Kendall秩相關(guān)系數(shù)得到：
假設(shè)A表示信息資產(chǎn)價值;x表示信息資產(chǎn)脆弱損失率;y表示信息資產(chǎn)威脅損失率。依據(jù)VaR理論和Copula模型，設(shè)定信息系統(tǒng)風險評價模型為：
其中， 分別代表脆弱性、威脅性的權(quán)重， 是置信水平 下的風險損失值。
2.風險策略和安全措施
根據(jù)風險評估階段中得到的資產(chǎn)風險評價結(jié)果，確定風險管理策略是采用自留、規(guī)避、轉(zhuǎn)移還是接受風險，并對不可接受的風險采取相應的安全措施。制定合乎公司目前發(fā)展狀況的風險控制政策，確定詳細的風險控制計劃，完善風險控制審批制度，切實實施風險控制措施。
3.運行監(jiān)控
此階段主要關(guān)注的問題有：①建立覆蓋全公司的運行監(jiān)控系統(tǒng)，全面收集來自網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)、應用等的訪問管理信息處理等安全日志。②建立風險事件知識庫和專家信息知識庫，對各種風險事件信息進行集中分析，加強信息安全高素質(zhì)人員的培養(yǎng)和儲備，最終提高全公司信息安全監(jiān)控服務的水平。
4.應急恢復
此階段應重點關(guān)注以下問題：明確相關(guān)部門的職責，建立應急響應機制，提高信息安全保障能力;制定應急預案及應急計劃，最大限度地減少風險事件造成的損失;制定信息安全重大事故應急預案和措施，保證應急恢復措施的有效性和真實性;根據(jù)信息資產(chǎn)的分類和重要程度，制定不同的災難備份恢復目標。
(二)量化確定專家評估效用
如上文所述，等級保護制度中專家評估階段存在很多的主觀因素，造成專家評估中存在許多盲信息，專家評估的效用也不明確。關(guān)于量化專家評分中的盲信息，可以由盲信息本身的可信度來衡量，這里不再贅述。本文主要研究專家評估效度的量化確定。
專家評估效度的量化確定，可以根據(jù)專家評分向量的相似度和差異性比較得到。一般來說，相似度越高，差異性越小，表明評估效度越高。具體方法如下：
1.相似度的確定
把n位專家給出的評分轉(zhuǎn)換為n個行向量： ， ，…， ， ，…，λn;i，j=1，2，…，n。定義專家評價的相似度為：
其中
; ;
表示專家I與專家j評判向量相關(guān)系數(shù)的絕對值。 越大，則兩個專家評判結(jié)果相似度越高，反之越低。
2.差異度的確定
專家評判差異度可以用專家評分向量的Euclidean距離確定。
定義專家間評判的差異度為
其中 表示兩個評分向量間的歐式距離。
第i位專家與其他專家評判的總差異為：
將差異度進行歸一化表示：
可用來反映第i位專家的評判與其他專家評判的差異度， 越大，差異度越大， 的可信度越低。
根據(jù)相似度與差異度的比較來量化處理等級評定中專家評判的效用，可降低專家主觀評估帶來的誤差，為后續(xù)風險管理提供了依據(jù)。
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