有關(guān)地方金融的風(fēng)險(xiǎn)管理論文
有關(guān)地方金融的風(fēng)險(xiǎn)管理論文
地方金融對(duì)于地方經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展具有積極作用。隨著我國(guó)地方金融的快速發(fā)展,地方金融的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也逐步顯現(xiàn)出來(lái)。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的地方金融的風(fēng)險(xiǎn)管理論文，供大家參考。
地方金融的風(fēng)險(xiǎn)管理論文篇一：規(guī)范地方金融管理的思考
【文章摘要】
近年來(lái)，我國(guó)金融業(yè)取得了長(zhǎng)足發(fā)展，特別是地方金融以其定位于區(qū)域、服務(wù)于微小、成長(zhǎng)于地方的特點(diǎn)而受到當(dāng)?shù)卣奶貏e青睞，各地相繼成立專門(mén)機(jī)構(gòu)，出臺(tái)相應(yīng)法規(guī)推動(dòng)其發(fā)展。在促進(jìn)地方金融發(fā)展壯大的同時(shí)，探索建立合理、有效的管理模式，確保其健康有序發(fā)展，對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)地方金融穩(wěn)定具有重要意義。
【關(guān)鍵詞】
金融;管理;經(jīng)濟(jì)
1 地方金融管理基本情況
1.1 地方金融管理范疇
(1)地方正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。此機(jī)構(gòu)是指依法取得金融業(yè)務(wù)許可證的非中央管理金融企業(yè)，主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、信托公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、消費(fèi)金融公司、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司。該類機(jī)構(gòu)有明確的監(jiān)管主體和相對(duì)健全的監(jiān)管制度。
(2)地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。此機(jī)構(gòu)是指經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)具有金融性質(zhì)，但不受人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管。近年來(lái)，為彌補(bǔ)“三農(nóng)”、中小企業(yè)等領(lǐng)域金融服務(wù)不足問(wèn)題，國(guó)家降低了地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立門(mén)檻，小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等具有準(zhǔn)金融性質(zhì)的機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。目前，該類機(jī)構(gòu)一般由地方政府負(fù)責(zé)監(jiān)管。
(3)其他地方性機(jī)構(gòu)。此機(jī)構(gòu)是指以合作制形式存在，主要為合作會(huì)員提供資金融通服務(wù)，如在民政或扶貧辦登記注冊(cè)的農(nóng)民資金合作社或貧困村發(fā)展互助資金社。該類機(jī)構(gòu)通常沒(méi)有明確的管理部門(mén)，業(yè)務(wù)發(fā)展上也欠規(guī)范。
1.2 地方金融管理特點(diǎn)
(1)管理主體上。城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、信用聯(lián)社、財(cái)務(wù)公司、信托公司、證券公司、期貨公司以及保險(xiǎn)公司等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)由“一行三會(huì)”按照分業(yè)監(jiān)管的原則實(shí)施管理。
(2)管理手段上。一是根據(jù)法律規(guī)章對(duì)地方金融直接進(jìn)行監(jiān)督管理，如對(duì)小額貸款公司、擔(dān)保公司和典當(dāng)行的管理。二是通過(guò)財(cái)政部門(mén)，以出資人身份委派高管人員積極參與到地方金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理事務(wù)中。三是充分利用其行政管理職能，如出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)、發(fā)展規(guī)劃等，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)。
(3)管理方法上。地方政府以整治信用環(huán)境和推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)為重點(diǎn)，加強(qiáng)轄內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，為金融發(fā)展?fàn)I造了良好的外部環(huán)境。如湖南省政府一直以來(lái)把金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)作為促進(jìn)金融發(fā)展的重要抓手，通過(guò)近十年努力，取得明顯成效，社會(huì)公眾信用意識(shí)明顯增強(qiáng)，形成了政府主導(dǎo)、人行協(xié)調(diào)推動(dòng)、部門(mén)參與的創(chuàng)建模式。
1.3 地方金融管理存在的問(wèn)題
(1)職責(zé)重疊，易形成工作推諉。如部分地區(qū)明確規(guī)定金融辦負(fù)責(zé)融資性擔(dān)保公司的設(shè)立與變更審批及監(jiān)管工作，但目前融資性擔(dān)保公司的審批和日常監(jiān)管仍由經(jīng)信委負(fù)責(zé)。由于職責(zé)存在重疊，在以后工作中易形成工作推諉。
(2)制度缺陷，準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)管理不到位。目前，對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)如擔(dān)保公司、典當(dāng)行并沒(méi)有形成統(tǒng)一的管理法規(guī)，缺乏有效的外部監(jiān)管機(jī)制，造成準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作比較混亂，一些準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)偏離主業(yè)，進(jìn)行高息借貸、變相融資。
(3)條塊分割，部門(mén)溝通協(xié)作不充分。如各地雖已建立金融穩(wěn)定聯(lián)席會(huì)議，但聯(lián)席會(huì)基本沒(méi)有召開(kāi)過(guò)，難以發(fā)揮其實(shí)際作用。“一行三局”雖也建立了信息共享機(jī)制，但信息共享的及時(shí)性和完整性很難保證。
2 目前地方金融管理模式及利弊分析
2.1 地方金融管理模式
(1)“分類管理、專辦協(xié)調(diào)”模式。分類管理指的是不同類型地方金融機(jī)構(gòu)由不同的管理部門(mén)負(fù)責(zé)，各職能部門(mén)在職權(quán)范圍內(nèi)各自行使監(jiān)督權(quán)。
(2)地方政府主導(dǎo)模式。地方政府充分利用其行政管理職權(quán)，通過(guò)成立金融辦，授予金融辦相應(yīng)職責(zé)來(lái)主導(dǎo)地方金融管理。
(3)金融控股集團(tuán)模式。這一模式以天津泰達(dá)和重慶渝富兩大控股集團(tuán)為代表。天津泰達(dá)控股集團(tuán)由天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)授權(quán)行使國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理職能。
2.2 利弊分析
(1)分類管理模式的利弊。分類管理模式的優(yōu)勢(shì)在于適應(yīng)錯(cuò)綜復(fù)雜的金融資源配置國(guó)情以及金融管理專業(yè)人才缺乏的局面。但隨著監(jiān)管的廣度、深度不斷拓展，這種模式日益暴露出問(wèn)題。
(2)上海模式和金融控股集團(tuán)模式的利弊。兩種模式的優(yōu)點(diǎn)在于實(shí)行大金融監(jiān)管戰(zhàn)略，具有規(guī)模效益，能有效節(jié)約成本。上海模式下，上海市金融辦通過(guò)國(guó)資委授權(quán)管理資產(chǎn)，集資產(chǎn)、人事、業(yè)務(wù)管理于一身，既是國(guó)資出資人，還具有金融市場(chǎng)監(jiān)管職能，由此變成一個(gè)復(fù)雜的利益體。
3 規(guī)范地方金融管理的政策建議
3.1 健全地方金融管理制度
針對(duì)地方金融快速發(fā)展的局面，首先，國(guó)家應(yīng)出臺(tái)地方金融管理的指導(dǎo)意見(jiàn)，明確各地或各區(qū)域發(fā)展重點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)地方金融發(fā)展的引導(dǎo)，防止出現(xiàn)一哄而的上局面，促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)健康發(fā)展。其次，完善地方金融機(jī)構(gòu)管理的相關(guān)配套法律法規(guī)，研究制定統(tǒng)一、規(guī)范的業(yè)務(wù)流程和操作標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)的管理，規(guī)范地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。
3.2 明確地方政府行為邊界
地方政府要真正樹(shù)立起科學(xué)合理的金融發(fā)展觀，明確地方金融管理的行為邊界，有所為有所不為。將地方金融管理工作的重點(diǎn)從爭(zhēng)取資金投入轉(zhuǎn)為協(xié)調(diào)和服務(wù)，以市場(chǎng)化的金融資源配置為主導(dǎo)，不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)操作，依據(jù)地區(qū)實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律制定本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，著力加強(qiáng)地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設(shè)，為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的外部條件。
3.3 完善以地方政府為主導(dǎo)的工作機(jī)制
因掌握的資源較多，由地方政府主導(dǎo)地方金融發(fā)展具有天然的優(yōu)勢(shì)。但由于地方金融管理涉及部門(mén)較多、內(nèi)容較豐富，地方政府應(yīng)加強(qiáng)與相關(guān)部門(mén)的溝通協(xié)作，建立以地方政府為主，“一行三會(huì)”、工商、稅務(wù)等部門(mén)參與的監(jiān)督管理機(jī)制，加強(qiáng)相互間的協(xié)調(diào)和合作，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空。
3.4 充分發(fā)揮人民銀行職能
一是加強(qiáng)與地方政府的溝通聯(lián)系，根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，充分發(fā)揮人民銀行分支行與地方金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系緊密的優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)加大差別化貨幣政策的執(zhí)行力度，增強(qiáng)貨幣政策的針對(duì)性和靈活性;二是密切關(guān)注地方金融發(fā)展態(tài)勢(shì)，發(fā)揮“最后貸款人”職能，加強(qiáng)宏觀審慎管理，及時(shí)向有關(guān)部門(mén)提示風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)轄內(nèi)金融安全和穩(wěn)定。
地方金融的風(fēng)險(xiǎn)管理論文篇二：地方金融的規(guī)范與管理探討
摘要：改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)地方金融和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，然發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)是并存的，內(nèi)在要求地方政府必須承擔(dān)更多的管理責(zé)任。對(duì)此，如何規(guī)范與管理地方金融，建立科學(xué)完善的金融體制，無(wú)疑是推動(dòng)地方金融健康發(fā)展的形勢(shì)所需和硬性要求。本文正是基于此，分析地方金融管理體制現(xiàn)狀，指出地方金融管理體制弊端，提出地方金融管理規(guī)范化、科學(xué)化的對(duì)策，為規(guī)避地方金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)地方金融的穩(wěn)定提供參考。
關(guān)鍵詞：地方金融;規(guī)范管理;分析探討
地方金融的繁榮發(fā)展，具備了服務(wù)微小、地方成長(zhǎng)、區(qū)域定位的特點(diǎn)得到了各地政府的關(guān)注，因此各地陸續(xù)出臺(tái)了相關(guān)的法規(guī)，設(shè)立專門(mén)的機(jī)構(gòu)實(shí)行地方金融的規(guī)范化管理。確保地方金融的健康有序發(fā)展，防范金融危機(jī)，維護(hù)金融穩(wěn)定。
一、地方金融規(guī)范與管理概述
地方金融具體指的是在一定行政區(qū)域的范圍內(nèi)建立的，服務(wù)于地方居民和企業(yè)的地方金融市場(chǎng)或者是金融機(jī)構(gòu)，從管理的對(duì)象看，基本可以分為三大類機(jī)構(gòu)。一種是以農(nóng)村、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托公司、證券公司、保險(xiǎn)公司和基金公司等為代表的地方正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)都是依法取得了業(yè)務(wù)許可的非中央管理的金融企業(yè)，其特點(diǎn)是堅(jiān)持分類管理的原則。一種是不在監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)等管理機(jī)構(gòu)的直接監(jiān)管范圍內(nèi)，但是正規(guī)的地方金融機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)具備了相對(duì)健全的監(jiān)管體制和管理主體，主要經(jīng)營(yíng)具有金融性質(zhì)的業(yè)務(wù)，從管理方法來(lái)看，地方政府主要以信用環(huán)境的整治和社會(huì)信用的推動(dòng)為體系建設(shè)的重點(diǎn)，加強(qiáng)了轄區(qū)內(nèi)的金融生態(tài)建設(shè)，其管理特點(diǎn)以湖南省為代表。為了完善“三農(nóng)”和中小型企業(yè)中的金融服務(wù)，國(guó)家逐步降低了地方金融機(jī)構(gòu)的門(mén)檻，許多融資性的擔(dān)保公司和小額貸款公司都如雨后春筍般涌現(xiàn)出來(lái)。最后一類的地方機(jī)構(gòu)我們歸納為其他的地方機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)多是以合作制的形式存在，以民政補(bǔ)助、扶貧辦的新農(nóng)合以及貧困地區(qū)的互助資金社為代表，合作會(huì)員提供資金融通服務(wù)，通常沒(méi)有管理部門(mén)，所以對(duì)于這一類地方金融機(jī)構(gòu)的規(guī)范管理就顯得尤為重要和急切。
二、地方金融規(guī)范管理現(xiàn)存問(wèn)題
(一)管理職能較為分散
就目前來(lái)看，對(duì)于私募證券、股權(quán)投資、小額貸款等地方金融的管理工作，主要由地方金融的工作辦公室來(lái)負(fù)責(zé)，而其他類別的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，則是將管理職責(zé)分散給了地方政府的其他幾個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)。比如說(shuō)，由商務(wù)部來(lái)管理典當(dāng)行，由財(cái)政部負(fù)責(zé)擔(dān)保公司，由國(guó)資企業(yè)管理產(chǎn)權(quán)交易等等，這種模式必然會(huì)帶來(lái)管理力度的分散，加大了協(xié)調(diào)力度，降低了金融管理的水平。
(二)職責(zé)定位比較寬泛
地方金融在長(zhǎng)期的實(shí)踐過(guò)程中，可以看出地方金融的管理部門(mén)具備了以下幾方面的職能：一方面，為政府提供了公共服務(wù)，一方面，對(duì)金融企業(yè)實(shí)施管理，另一方面，履行了國(guó)資企業(yè)的職能。地方金融工作室被賦予了多重角色，造成了職責(zé)的定位過(guò)于寬泛而且職責(zé)的差異性也過(guò)大，政府的主要職責(zé)就是營(yíng)造出金融發(fā)展的良好氛圍，金融管理的專業(yè)性較高，集中權(quán)利制的管理對(duì)于地方政府金融管理提出了很高的要求，地方政府迎來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。
(三)管理人才極為匱乏
地方政府涉及到金融領(lǐng)域的管理職能與其他類型的工作相比具有特殊性的，要求相關(guān)的工作人員必須要儲(chǔ)備大量的專業(yè)知識(shí)并且具有較強(qiáng)的專業(yè)技能實(shí)際應(yīng)用能力，在地方政府以往的工作中，只是提供綜合性質(zhì)的服務(wù)，很少涉及到對(duì)于金融領(lǐng)域的規(guī)范和管理，也很少有具備金融專業(yè)知識(shí)的人才投入到地方政府的管理過(guò)程中，這就造成了地方金融管理在工作安排和人員配置上的不足。
(四)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控技術(shù)不足
地方政府在地方金融機(jī)構(gòu)的管理上，面臨著雙重的挑戰(zhàn)。一方面，地方政府要結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況大力推動(dòng)地方金融行業(yè)的發(fā)。然而，“攻城容易，守城難”。所以，地方政府另一方面又要保證對(duì)于金融潛在風(fēng)險(xiǎn)的防范。多年的時(shí)間可以看出，地方政府在管理導(dǎo)向上更多傾向于促進(jìn)地方金融發(fā)展，而忽略了對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，地方政府的管理通常會(huì)具備地方色彩，經(jīng)常出現(xiàn)的管理的不到位的現(xiàn)象。
三、地方金融規(guī)范與管理的相關(guān)建議
(一)健全相關(guān)管理制度
地方金融在近年來(lái)得到了大力的發(fā)展，急需相關(guān)的管理制度。國(guó)家必須要出臺(tái)相應(yīng)的地方金融管理方案，確定出各地方上的發(fā)展重點(diǎn)，強(qiáng)化對(duì)地方金融發(fā)展過(guò)程的指導(dǎo)，積極補(bǔ)充完善地方金融業(yè)的管理機(jī)制和配套的法律，經(jīng)過(guò)逐步深入的研究，制定出規(guī)范化的操作標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一性的業(yè)務(wù)流程，全面促進(jìn)地方金融的可持續(xù)發(fā)展。
(二)明確管理權(quán)限
行為界限的明確主要是地方政府的工作，地方政府在工作過(guò)程中務(wù)必要切實(shí)樹(shù)立起科學(xué)有效的地方金融發(fā)展觀，明確規(guī)范的行為界限，突破地方金融傳統(tǒng)的工作重點(diǎn)，逐步向協(xié)調(diào)服務(wù)的方向轉(zhuǎn)型，確保金融資源市場(chǎng)化配置的主導(dǎo)地位，杜絕對(duì)于地方金融管理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)影響和流程干擾，參照地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律和實(shí)際的情況來(lái)制定本地區(qū)的發(fā)展規(guī)劃，重點(diǎn)要加強(qiáng)地方金融的生態(tài)建設(shè)和信用環(huán)境的完善，創(chuàng)造出優(yōu)化和完善的外部建設(shè)條件。
(三)重視人才培養(yǎng)
地方政府在實(shí)行地方金融的管理過(guò)程中，要整合地方金融管理部門(mén)的分散職能，統(tǒng)一協(xié)調(diào)國(guó)家和地方政府的步調(diào)，集中管理設(shè)立地方金融管理辦公室，來(lái)加大金融管理的力度和風(fēng)險(xiǎn)防范的能力。整合后的金融管理部門(mén)必須要具備專業(yè)的管理能力，這就需要大量的專業(yè)人才投入到地方性的金融領(lǐng)域，科學(xué)合理地制定出管理辦法，全面實(shí)現(xiàn)對(duì)于地方金融的服務(wù)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。
(四)加強(qiáng)部門(mén)溝通
地方政府具有屬地優(yōu)勢(shì)，如果能夠?qū)⑦@種優(yōu)勢(shì)與中央設(shè)立的駐地方金融管理工作室的專業(yè)優(yōu)勢(shì)整合為一個(gè)整體，深入探討各部門(mén)之間的監(jiān)管信息交流，和專業(yè)領(lǐng)域的溝通，提升整個(gè)區(qū)域內(nèi)金融管理的綜合功能，增強(qiáng)整體協(xié)同效應(yīng)和項(xiàng)目管理合力，使地方金融的規(guī)范管理工作統(tǒng)一為一個(gè)整體，避免交叉管理的現(xiàn)象，實(shí)現(xiàn)地方金融的有效性規(guī)范和管理。
四、地方金融規(guī)范與管理的重要意義
規(guī)范地方金融的管理，對(duì)于很多類型的融資性擔(dān)保公司中小型的企業(yè)以及小額貸款公司的健康發(fā)展以及準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)管理都起到了關(guān)鍵性的作用，充分發(fā)揮政府的信息優(yōu)勢(shì)和金融管理職能，促進(jìn)金融發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范。完善地方金融的規(guī)范管理還有利于金融管理實(shí)效性的提升，我國(guó)當(dāng)前采取的垂直金融管理的模式從實(shí)際來(lái)看存在手段滯后和信息失真的狀況，影響了管理效能，當(dāng)賦予了地方政府金融管理的職能，中央的金融管理機(jī)制就能夠通過(guò)地方政府的金融平臺(tái)進(jìn)行交流，全面構(gòu)建信息反饋的機(jī)制，綜合提升了金融領(lǐng)域的規(guī)范及管理效率。我國(guó)垂直金融的管理模式的管理權(quán)力集中于中央，對(duì)于縣市級(jí)的規(guī)劃發(fā)展還不夠完善，嚴(yán)重制約了地方性中小型金融機(jī)構(gòu)的全面發(fā)展。在這種背景下，對(duì)于地方上的金融管理機(jī)構(gòu)的完善，以及地方政府對(duì)金融事業(yè)發(fā)展的積極性調(diào)動(dòng)都有十分有利的作用，對(duì)于地方經(jīng)濟(jì)的健全發(fā)展具有十分重要的意義。
綜上所述，隨著金融改革的不斷深化，各地的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)大量涌現(xiàn)，關(guān)于地方金融的規(guī)范和管理問(wèn)題也不斷顯現(xiàn)，本篇論文介紹了地方金融的管理現(xiàn)狀，總結(jié)了地方金融在近年發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，分析了當(dāng)前地方金融規(guī)范管理模式的利弊，并且提出了地方金融規(guī)范管理的建議性政策，對(duì)于管理模式探索，以及地方金融的穩(wěn)定性維護(hù)具有十分重要的意義。
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