金融風(fēng)險(xiǎn)是指任何可能導(dǎo)致企業(yè)或機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，是經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中遭受損失的不確定性或可能性，為了金融業(yè)的發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)管理必不可少。下面是學(xué)習(xí)啦小編整理的金融風(fēng)險(xiǎn)管理論文，希望你能從中得到感悟!

　　金融風(fēng)險(xiǎn)管理論文篇一

　　金融風(fēng)險(xiǎn)管理淺析

　　摘 要:國(guó)際金融危機(jī)背景下,人們對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理給予了越來(lái)越多的關(guān)注,該文從分類、目標(biāo)、現(xiàn)狀、對(duì)策等方面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了簡(jiǎn)要闡述。

　　關(guān)鍵詞:分類;目標(biāo);現(xiàn)狀;對(duì)策

　　一、風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵

　　風(fēng)險(xiǎn)是指未來(lái)結(jié)果的不確定性。金融風(fēng)險(xiǎn)是指任何可能導(dǎo)致企業(yè)或機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn),是經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中遭受損失的不確定性或可能性。風(fēng)險(xiǎn)管理涉及組織內(nèi)所有層面的活動(dòng),從企業(yè)總體的活動(dòng)到各業(yè)務(wù)部門的活動(dòng),到個(gè)業(yè)務(wù)流程等等,都有風(fēng)險(xiǎn)管理的參與。

　　金融風(fēng)險(xiǎn)管理是指,在金融機(jī)構(gòu)籌集和經(jīng)營(yíng)資金的過(guò)程中,對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量和分析,并在此基礎(chǔ)上有效控制和處置金融風(fēng)險(xiǎn),用最低的成本,即最經(jīng)濟(jì)合理的方法實(shí)現(xiàn)最大的安全保障,規(guī)避、化解風(fēng)險(xiǎn),獲得最佳效益的金融活動(dòng)。

　　二、金融風(fēng)險(xiǎn)管理的分類

　　按照金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象來(lái)劃分,它包括銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理、證券投資風(fēng)險(xiǎn)管理、期貨投資風(fēng)險(xiǎn)管理等等。按照金融風(fēng)險(xiǎn)的成因來(lái)劃分,有客觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理與主觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理。按照金融風(fēng)險(xiǎn)波及的范圍來(lái)劃分,有宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理與微觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理。按照金融風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)主體來(lái)劃分,則包括國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)濟(jì)實(shí)體金融風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　三、金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)

　　在識(shí)別與衡量金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,對(duì)可能發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和準(zhǔn)備處置方案,以防止和減少損失,保障貨幣資金籌集與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的順利進(jìn)行。這是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的最主要目標(biāo)。

　　四、我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

　　(一)資本市場(chǎng)信息不透明

　　如果信息不夠透明,將會(huì)造成上市公司財(cái)務(wù)信息和重大事件信息嚴(yán)重失真、內(nèi)幕交易頻繁,這些伴隨著宏觀信息的不確定性引發(fā)市場(chǎng)混亂并有可能會(huì)造成市場(chǎng)的急劇震蕩。

　　(二)資本市場(chǎng)不夠完善規(guī)范,投機(jī)氣氛濃厚

　　由于非流通的國(guó)家股、法人股具有控股性質(zhì)以至于他們能夠較容易地對(duì)股市供求關(guān)系進(jìn)行控制,加之市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程缺乏有效監(jiān)管,機(jī)構(gòu)或個(gè)人投機(jī)心理嚴(yán)重,這些從根本上決定了資本市場(chǎng)的價(jià)格具有較大的隨意性,從而整個(gè)市場(chǎng)的大幅度波動(dòng)和劇烈震蕩在所難免。

　　(三)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量不斷惡化

　　根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),我國(guó)僅四大行的不良資產(chǎn)就高達(dá)約2萬(wàn)億元人民幣,不良貸款所占比重達(dá)20%,盡管近年來(lái)部分銀行不良貸款比重增長(zhǎng)趨勢(shì)有所減緩(有的呈下降趨勢(shì)),但由于金融壓抑的長(zhǎng)期積累,銀行不良貸款比重仍然較大且呈現(xiàn)逐年增加的趨勢(shì)。在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下,這些不良貸款有可能會(huì)引發(fā)進(jìn)一步恐慌,給本已遭受重創(chuàng)的系統(tǒng)帶來(lái)難以想象的動(dòng)蕩。

　　(四)金融產(chǎn)品發(fā)展滯后制約了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

　　目前,我國(guó)金融產(chǎn)品品種單一,投資者可自由選擇的投資渠道狹窄,不能充分享受金融機(jī)構(gòu)提供的各種金融服務(wù),嚴(yán)重制約實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展。

　　五、預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)的幾點(diǎn)對(duì)策

　　(一)加強(qiáng)政府職能部門的金融監(jiān)管力度,給予風(fēng)險(xiǎn)管理部門一定職權(quán)

　　監(jiān)管部門要積極鼓勵(lì)和支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新,提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平同時(shí),在控制好風(fēng)險(xiǎn)的前提下簡(jiǎn)化準(zhǔn)入審批程序和審批環(huán)節(jié),還要進(jìn)一步制定和完善一系列法規(guī)和部門規(guī)章,創(chuàng)造有利于創(chuàng)新發(fā)展的法制環(huán)境,促進(jìn)新業(yè)務(wù)走上良性循環(huán)的軌道。建立一個(gè)權(quán)責(zé)利相互匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理組織管理系統(tǒng),并給予一定權(quán)力和承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,獲得相當(dāng)?shù)睦媸找妗Ｈ魶](méi)嚴(yán)格有力的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu),間斷和片面的管理將導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理者無(wú)法從整體上準(zhǔn)確獲知和進(jìn)一步控制風(fēng)險(xiǎn)。因此,風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)框架,應(yīng)具有完整性和連貫性,從而保證管理沒(méi)有疏漏且能落到實(shí)處。

　　(二)積極建設(shè)交易市場(chǎng)及深化交易機(jī)制市場(chǎng)化改革,為金融創(chuàng)新創(chuàng)造良好的金融環(huán)境

　　我國(guó)市場(chǎng)主體還不夠成熟,法律體系還不夠健全,所以應(yīng)當(dāng)積極探索學(xué)習(xí)國(guó)際經(jīng)驗(yàn),建設(shè)交易市場(chǎng),深化交易機(jī)制市場(chǎng)化改革,逐步建立全方位高效的金融監(jiān)管體制。

　　(三)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)資產(chǎn)的監(jiān)管,為金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備充足的保證金和準(zhǔn)備金

　　近些年來(lái),國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的不良貸款率一直居高不下,近幾年,國(guó)家加大金融監(jiān)管力度,通過(guò)清收剝離盤活核貸等辦法,不良貸款率明顯降低,已降至目前的不足10%,為中資銀行和國(guó)際金融接軌奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ),為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了更好的條件。從目前看,金融監(jiān)管雖然取得了一定成效,但國(guó)有銀行還背負(fù)著不良貸款的沉重包裹,這極大地妨礙了它們與國(guó)際金融的接軌,實(shí)現(xiàn)全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略。所以銀行資產(chǎn)的監(jiān)管是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù),只有實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管,才能降低不良貸款率,為金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)全球戰(zhàn)略準(zhǔn)備充足的保證金和準(zhǔn)備金。

　　(四)強(qiáng)化息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理,制定切實(shí)可行的投資戰(zhàn)略

　　隨著信息科技的迅猛發(fā)展,信息技術(shù)在銀行業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用,這就對(duì)信息科技手段的有效性和安全性提出了更高的要求。這也是銀行業(yè)安全穩(wěn)定和健康發(fā)展的關(guān)鍵所在。同時(shí)也要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。利用現(xiàn)有的科技手段,提高風(fēng)險(xiǎn)防范度。金融機(jī)構(gòu)要據(jù)未來(lái)的收益確定長(zhǎng)遠(yuǎn)投資目標(biāo),尋求投資機(jī)會(huì)。并于國(guó)際金融接軌,創(chuàng)造良好的國(guó)內(nèi)國(guó)際環(huán)境。總之,在金融危機(jī)形勢(shì)下,政府及金融監(jiān)管部門要加強(qiáng)政府職能部門的監(jiān)管力度,深化金融體制改革,對(duì)銀行資產(chǎn)實(shí)行有效監(jiān)管,尤其是對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)狀況的了解,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,為我國(guó)金融業(yè)創(chuàng)造良好的國(guó)內(nèi)國(guó)際環(huán)境。

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　　金融風(fēng)險(xiǎn)管理論文篇二

　　金融創(chuàng)新中的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　【摘要】金融創(chuàng)新是促進(jìn)金融發(fā)展的重要手段，它為金融發(fā)展提供了新鮮血液。但隨著金融業(yè)的逐步開放，創(chuàng)新活動(dòng)日趨增加，隨之而來(lái)的便是金融風(fēng)險(xiǎn)的凸顯。本文通過(guò)對(duì)金融創(chuàng)新中金融風(fēng)險(xiǎn)的分析，提出了應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)策略，為以后風(fēng)險(xiǎn)管理的研究打好理論基礎(chǔ)。

　　【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新 金融風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　在以盈利為目的的金融業(yè)里，金融創(chuàng)新是發(fā)掘潛在利潤(rùn)的重要工具。但是由于近年來(lái)國(guó)際金融危機(jī)的影響，使得金融業(yè)開始重視金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理之間的關(guān)系。為了保證金融創(chuàng)新的可持續(xù)效應(yīng)，需要加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　一、金融創(chuàng)新概念

　　金融創(chuàng)新問(wèn)題首次被提出是在奧地利政治經(jīng)濟(jì)學(xué)家約瑟夫﹒熊彼特所撰寫的《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》中。我國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家普遍認(rèn)為金融創(chuàng)新是指金融內(nèi)部各構(gòu)成要素的重新組合，以及對(duì)各要素進(jìn)行創(chuàng)新性變革而創(chuàng)造產(chǎn)生的新事物。從以往對(duì)金融創(chuàng)新的研究可以發(fā)現(xiàn)，對(duì)于金融創(chuàng)新的理解主要集中在三個(gè)層面：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。宏觀層面是將金融行業(yè)歷史發(fā)展的重大變革作為一次次金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新就是金融業(yè)發(fā)展史的真實(shí)寫照，沒(méi)有金融創(chuàng)新的存在就沒(méi)有金融業(yè)的不斷發(fā)展。中觀層面是指政府或金融機(jī)構(gòu)為轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，降低經(jīng)營(yíng)成本，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，通過(guò)改變金融中介功能，創(chuàng)造一個(gè)具有流動(dòng)性、安全性和盈利性的高效率資金營(yíng)運(yùn)體系的過(guò)程。微觀層面是指金融工具的創(chuàng)新。對(duì)金融工具的創(chuàng)新主要可分為信用創(chuàng)新型、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移創(chuàng)新型、增加流動(dòng)創(chuàng)新型和股權(quán)創(chuàng)造創(chuàng)新型。

　　由此可知，我們可以認(rèn)為金融創(chuàng)新是改革現(xiàn)有的金融體制和創(chuàng)造新的金融工具，以獲取目前無(wú)法取得的潛在利潤(rùn)的過(guò)程，它是一個(gè)為盈利動(dòng)機(jī)推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過(guò)程。

　　二、金融創(chuàng)新過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

　　任何創(chuàng)新活動(dòng)都會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，而這種風(fēng)險(xiǎn)有的是可預(yù)知的，有的是不可預(yù)知的。金融創(chuàng)新活動(dòng)也勢(shì)必?zé)o法擺脫金融風(fēng)險(xiǎn)的束縛，隨著金融創(chuàng)新的全面發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之加強(qiáng)，隨之而來(lái)的是復(fù)雜化和集中化的高風(fēng)險(xiǎn)。其具體表現(xiàn)為：

　　首先，金融創(chuàng)新導(dǎo)致金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)。金融創(chuàng)新不斷推動(dòng)金融市場(chǎng)的發(fā)展，但同時(shí)也為金融市場(chǎng)帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。這種風(fēng)險(xiǎn)是金融中介組織普遍面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不管是資本市場(chǎng)還是貨幣市場(chǎng)，都會(huì)受到金融風(fēng)險(xiǎn)的影響。資本市場(chǎng)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在資本金不足，資產(chǎn)規(guī)模小和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)突出。而貨幣市場(chǎng)主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在盈利水平下降、不良資產(chǎn)比例增高。金融市場(chǎng)通過(guò)創(chuàng)新來(lái)不斷地贏取潛在利潤(rùn)，但由于市場(chǎng)基礎(chǔ)條件的缺陷，導(dǎo)致創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的加強(qiáng)，這需要金融市場(chǎng)的不斷完善來(lái)彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的隱患。

　　其次，金融創(chuàng)新導(dǎo)致金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)加劇。金融系統(tǒng)是金融中介機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)共同構(gòu)成的有機(jī)體，市場(chǎng)資金通過(guò)系統(tǒng)從資金盈余方向資金短缺方移動(dòng)。這種建立在資金流動(dòng)基礎(chǔ)上的系統(tǒng)使得金融機(jī)構(gòu)間保持者密切的交往，形成了以資金為紐帶的合作關(guān)系，而這種相關(guān)性也導(dǎo)致了個(gè)體金融創(chuàng)新所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)直接波及到系統(tǒng)內(nèi)的其他金融機(jī)構(gòu)，這種金融風(fēng)險(xiǎn)具有迅速擴(kuò)張的特點(diǎn)，從而直接影響到金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

　　最后，金融創(chuàng)新導(dǎo)致金融經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加深。金融創(chuàng)新促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間的不斷競(jìng)爭(zhēng)，而這種競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)的只求高收益的行為，這種行為必然會(huì)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)，這便導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)值的下降。這直接加深了金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)一旦變成現(xiàn)實(shí)必將會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大的損失。

　　三、防范金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

　　金融創(chuàng)新為金融行業(yè)帶來(lái)潛在盈利的同時(shí)，也使得金融行業(yè)面臨著前所未有的風(fēng)險(xiǎn)。因此，金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融創(chuàng)新的同時(shí)，需要防范金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

　　隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為金融中介結(jié)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)階段，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)所創(chuàng)新的金融工具具有較低的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移能力也較弱，因此，提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力是目前金融機(jī)構(gòu)和政府監(jiān)管部門亟待解決的問(wèn)題。在金融創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)下，政府部門的金融監(jiān)管也要進(jìn)行改善。金融監(jiān)管是一國(guó)政府為保證宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)有序進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，通過(guò)一定的金融主管機(jī)關(guān)，依照法律、法規(guī)和一定程序，對(duì)各金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)實(shí)行檢查、組織、協(xié)調(diào)的過(guò)程。政府監(jiān)管部門既要積極鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新，規(guī)范創(chuàng)新行為，提高監(jiān)督管理水平，又要完善相關(guān)的金融政策和法規(guī)，建立合理有序，可持續(xù)發(fā)展的金融創(chuàng)新環(huán)境。

　　金融市場(chǎng)的國(guó)際化是金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，而這種趨勢(shì)也勢(shì)必加強(qiáng)了國(guó)際化的金融合作。加強(qiáng)國(guó)際金融行業(yè)的合作可以了解國(guó)際先進(jìn)的金融理念，通過(guò)金融市場(chǎng)信息共享能夠?yàn)榻鹑趧?chuàng)新提供寶貴的知識(shí)型經(jīng)驗(yàn)。不僅如此，我國(guó)監(jiān)管組織還可以參與到國(guó)際監(jiān)管組織內(nèi)，參照國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)制定我國(guó)金融業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)則，使之達(dá)到全面的金融合作。

　　四、結(jié)語(yǔ)

　　金融創(chuàng)新在我國(guó)還處于起步階段，它的成長(zhǎng)需要金融機(jī)構(gòu)、投資者和政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同推動(dòng)。政府監(jiān)管部門要將公共利益放到首位，監(jiān)督金融中介機(jī)構(gòu)向金融投資者告知風(fēng)險(xiǎn)信息，使金融投資者的利益得到保護(hù)。政府監(jiān)管部門還要與金融機(jī)構(gòu)共同履行對(duì)金融投資者教育的責(zé)任，無(wú)償性地向金融投資者普及金融知識(shí)。金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融創(chuàng)新的同時(shí)要充分分析金融市場(chǎng)狀況，對(duì)金融產(chǎn)品的研發(fā)要立足于當(dāng)下金融市場(chǎng)，只有這樣才能在金融創(chuàng)新的過(guò)程中更有效地降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

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