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金融風(fēng)險(xiǎn)與管理論文

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金融風(fēng)險(xiǎn)與管理論文

  在金融業(yè)的發(fā)展中,必然會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)的,金融風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中遭受損失的不確定性或可能性,因此金金融風(fēng)險(xiǎn)管理顯得極其重要。下面是學(xué)習(xí)啦小編帶來的關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)與管理論文的內(nèi)容,歡迎閱讀參考!

  金融風(fēng)險(xiǎn)與管理論文篇一

  互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略分析

  摘 要:隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融一成成為當(dāng)代社會(huì)發(fā)展的一種必然趨勢(shì)。在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的背景下,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理要求也越來高。風(fēng)險(xiǎn)是金融行業(yè)發(fā)展避免面的的一個(gè)問題,在互聯(lián)網(wǎng)背景下,做好金融風(fēng)險(xiǎn)管理有著巨大的意義。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略進(jìn)行了相關(guān)的分析。

  關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;風(fēng)險(xiǎn)管理;策略

  0 引言

  在我國(guó)金融行業(yè)中,互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)一方面推動(dòng)了金融行業(yè)的發(fā)展,另一方面也增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。近年來,我國(guó)社會(huì)出現(xiàn)了許多利用互聯(lián)網(wǎng)雜詐騙的行為,給我國(guó)當(dāng)代社會(huì)造成了巨大的影響。為了促進(jìn)我國(guó)現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展,針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn),我國(guó)政府及相關(guān)部門就必須加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理,確保我國(guó)金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

  1 互聯(lián)網(wǎng)金融的概述

  互聯(lián)網(wǎng)金融指的是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金的融通、支付投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式,是一種全新的金融業(yè)務(wù)模式。在互聯(lián)網(wǎng)金融中,它不是簡(jiǎn)單的互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合,而是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的往來。隨著信息通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的依賴性也越來越強(qiáng),而互聯(lián)網(wǎng)具有開放性,使得互聯(lián)網(wǎng)金融的具有一定風(fēng)險(xiǎn)性。為此,做好風(fēng)險(xiǎn)管理意義重大。

  2 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

  互聯(lián)網(wǎng)金融作為現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的必然結(jié)果,互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)極大的方便了人們的生活、工作的需求。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)延伸到自助轉(zhuǎn)賬、第三方支付、網(wǎng)金融電子商務(wù)等模式。在這個(gè)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的社會(huì)里,互聯(lián)網(wǎng)金融所扮演的角色越來越重要,,人們通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融活動(dòng),所涉及金額越來越大,使得我國(guó)金融市場(chǎng)日漸繁榮。然而互聯(lián)網(wǎng)作為一種非工具,它本身具有開放性,人們?cè)谑褂没ヂ?lián)網(wǎng)金融的時(shí)候,需要承擔(dān)較大的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn),如競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等,一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,不僅會(huì)影響到金融市場(chǎng)的發(fā)展,同時(shí)還會(huì)影響到我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。面對(duì)這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的市場(chǎng)環(huán)境下,互聯(lián)網(wǎng)金融要想更好地發(fā)展,就必須重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作。只有做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作,互聯(lián)網(wǎng)金融才能得到健康發(fā)展,進(jìn)而更好地服務(wù)社會(huì)發(fā)展[1]。

  3 互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)

  (一)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

  互聯(lián)網(wǎng)金融是與互聯(lián)網(wǎng)為依托的,人們?cè)谶M(jìn)行金融活動(dòng)中的時(shí)候需要依靠計(jì)算機(jī)或移動(dòng)設(shè)備來完成,然而互聯(lián)網(wǎng)具有開放性,在這個(gè)科技不斷發(fā)展的時(shí)代,人們?cè)谑褂没ヂ?lián)網(wǎng)金融的時(shí)候很容易遭受到網(wǎng)絡(luò)黑客的攻擊,網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)遭受到攻擊,就會(huì)造成重要的信息泄露,進(jìn)而造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

  (二)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)

  互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),擴(kuò)大了金融交易方式,越來越多的金融產(chǎn)品出現(xiàn)在人們的眼前。在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下,我國(guó)傳統(tǒng)銀行價(jià)格面臨著的較大的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn),與互聯(lián)網(wǎng)金融相比,傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)將受到巨大的沖擊。

  (三)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

  信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指的是參與交易活動(dòng)的主體不能按照約定時(shí)期履行相應(yīng)的職責(zé),互聯(lián)網(wǎng)金融是通過互聯(lián)網(wǎng)來實(shí)現(xiàn)交易,而互聯(lián)網(wǎng)具有虛擬性,對(duì)于企業(yè)而言,在向銀行申請(qǐng)貸款的時(shí)候會(huì)虛構(gòu)自己的財(cái)務(wù)信息,等到了償還貸款的時(shí)候,企業(yè)往往會(huì)借經(jīng)營(yíng)不善,不再規(guī)定日期內(nèi)歸還。另外,在電子商務(wù)中的第三方支付平臺(tái)中,常見的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)有賣家信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),買家信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),第三方支付平臺(tái)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。如買家在支付款項(xiàng)后,賣家不能按時(shí)發(fā)貨,這就是典型的賣家缺失信譽(yù)

  (四)法律風(fēng)險(xiǎn)

  盡管互聯(lián)網(wǎng)金融取得了飛速發(fā)展,但是我國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融立法方面的規(guī)定還沒明確,現(xiàn)有的法律法規(guī)都只是針對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù),不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融,使得人們?cè)谶M(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的時(shí)候市場(chǎng)發(fā)生糾紛,嚴(yán)重的還會(huì)引起網(wǎng)絡(luò)詐騙,不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

  4 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略

  (一)加大互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用

  互聯(lián)網(wǎng)金融作為我國(guó)現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的一種趨勢(shì),人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的依賴性也越來越高。而網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)作為威脅互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的一個(gè)重要因素,為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展,就必須重視互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用[2]。如防火墻技術(shù)、加密技術(shù)、身份認(rèn)證技術(shù)等,都可以有效地保障人們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)金融活動(dòng)過程中的安全性。

  (二)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)方式

  隨互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),我國(guó)傳統(tǒng)銀行既迎來的機(jī)遇,同時(shí)也面臨了較大的挑戰(zhàn)。在機(jī)遇面前,銀行要把握時(shí)機(jī),抓住機(jī)遇,為銀行的發(fā)展提供保障。面對(duì)挑戰(zhàn),銀行要保持清醒的頭腦,深刻認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的弊端,要善于揚(yáng)長(zhǎng)避短。在銀行發(fā)展過程中,要積極的轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式和管理理念,強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債組合,優(yōu)化銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。同時(shí),在利率市場(chǎng)化環(huán)境下,降低融資成本,提高負(fù)債可控性,促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展[3]。

  (三)加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)

  互聯(lián)網(wǎng)金融作為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的一部分,加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè),建立完善的社會(huì)信用制度可以有效地減少金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)金融行業(yè)的健康發(fā)展。我國(guó)政府及相關(guān)部門必須完善企業(yè)、個(gè)人信用評(píng)估體系,對(duì)企業(yè)、個(gè)人進(jìn)行客觀的信用評(píng)價(jià);其次,完善互聯(lián)網(wǎng)身份認(rèn)證,確?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的透明度[4]。

  (四)完善金融法律法規(guī)

  在這個(gè)國(guó)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的市場(chǎng)環(huán)境下,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要法律來提供保障和依靠,只有健全的法律體系才能促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展。首先,我國(guó)政府及相關(guān)部門應(yīng)盡快出臺(tái)相應(yīng)的金融監(jiān)管法治體系,確保金融監(jiān)管工作有法可依、有法必依。其次,要完善金融立法,使法律能夠有效地運(yùn)用于金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,規(guī)范金融套利行為,保障資金安全。另外,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可以利用現(xiàn)有的一些制度,建立起有效的反饋機(jī)制,提高對(duì)金融活動(dòng)的敏感性,逐步減少現(xiàn)有的金融管制,在確保我國(guó)金融穩(wěn)定的前提下積極的推進(jìn)金融自由化進(jìn)程,實(shí)現(xiàn)資金在市場(chǎng)內(nèi)部和市場(chǎng)間自由流動(dòng),使市場(chǎng)機(jī)制發(fā)揮真正的作用,降低整體市場(chǎng)運(yùn)行成本[5]。

  (五)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)   隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)扎,我國(guó)金融行業(yè)引來了發(fā)展的新時(shí)期,以互聯(lián)網(wǎng)為依托的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也在不斷增加。而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)雖然活躍了金融市場(chǎng),然是也存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)。為此,對(duì)于個(gè)人而言,在進(jìn)行利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的時(shí)候,要充分認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)性,做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作,降低不必要的損失。對(duì)于銀行而言,就必須重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作。在發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的道路上不斷提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí),時(shí)刻保持較高的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),在銀行內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度,進(jìn)而提高工作人員的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),進(jìn)而促進(jìn)銀行信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展[6]。

  (六)加大專業(yè)金融人才的培養(yǎng)

  信貸業(yè)務(wù)在銀行中有著不可替代的作用,然而隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇,銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也越來越大,為了確保銀行信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展,加大專業(yè)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)意義重大。金融管理者不僅要具備良好的金融專業(yè)知識(shí)、理財(cái)知識(shí)、高超的溝通技巧,同時(shí)還要具備良好的心理素質(zhì),在與客戶溝通中能夠維持銀行與客戶之間的良好關(guān)系,具備超強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。對(duì)銀行內(nèi)部,銀行必須加大專業(yè)的金融人才的培養(yǎng),尤其是CFP、AFP人才方面的培養(yǎng);其次,同時(shí)還要放開政策,拓寬人才招聘渠道,引進(jìn)國(guó)內(nèi)外高素質(zhì)的人才,注重專業(yè)技能及專業(yè)知識(shí)的培養(yǎng)與培訓(xùn)。另外,為了穩(wěn)住人才,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為專業(yè)的優(yōu)秀人才提供良好的政策待遇及收入待遇,進(jìn)而為銀行的發(fā)展提供保障。

  5 結(jié)語(yǔ)

  隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,一方面,推動(dòng)了我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,另一方面也為增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的市場(chǎng)環(huán)境,我國(guó)金融行業(yè)要想穩(wěn)定發(fā)展,就必須全面做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。只有做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作,才能更好地防范風(fēng)險(xiǎn)法,降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,確保金融活動(dòng)安全,進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

  參考文獻(xiàn):

  [1]吳鵬.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略研究[D].中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院,2014.

  [2]康欣華.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響與啟示研究[D].華南理工大學(xué),2014.

  [3]吳釗.在互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式背景下的中小商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2014.

  [4]王澤華.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].河南大學(xué),2014.

  [5]王亞琦.互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行共同發(fā)展的策略研究[D].山東大學(xué),2014.

  [6]唐正偉.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)影響因素及其防范機(jī)制研究[D].浙江財(cái)經(jīng)大學(xué),2015.

  金融風(fēng)險(xiǎn)與管理論文篇二

  論金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系

  [摘要]當(dāng)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)水平進(jìn)入飛速發(fā)展的階段,我國(guó)金融市場(chǎng)也同樣出現(xiàn)了很多新的機(jī)遇與挑戰(zhàn),金融風(fēng)險(xiǎn)管理逐漸成為人們關(guān)注的焦點(diǎn),相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系也應(yīng)得到進(jìn)一步的了解和重視。本文通過論述金融風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵,金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)涵及其必要性,并系統(tǒng)地介紹了建立金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效步驟等。

  [關(guān)鍵詞]金融風(fēng)險(xiǎn);金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系;建立步驟

  1金融風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵

  金融風(fēng)險(xiǎn)是伴隨著金融活動(dòng)而產(chǎn)生的,主要是指資本市場(chǎng)當(dāng)中的參與者在金融活動(dòng)中對(duì)其資產(chǎn)和收入不確定性的顯現(xiàn),如資產(chǎn)或債務(wù)、未來收益等價(jià)值的不確定性或波動(dòng)性。[1]

  相應(yīng)的,金融風(fēng)險(xiǎn)管理就是營(yíng)利性組織和非營(yíng)利性組織衡量和控制風(fēng)險(xiǎn)及回報(bào)之間的得失。金融風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)之一就是對(duì)發(fā)生這種波動(dòng)的可能性及其程度的大小作出有效判斷。

  2金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)涵

  通常情況下,我們所謂的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,就是要針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)類型建立一系列有效的機(jī)制和手段,通過手段的調(diào)節(jié),對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行引導(dǎo),以達(dá)到調(diào)控市場(chǎng)的目的。面對(duì)復(fù)雜而難以掌控的金融市場(chǎng),投資者的行為和目的迥異,難以進(jìn)行追索,很難監(jiān)控和把握投資者的投資行為。而一個(gè)好的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系就是要在保證自身運(yùn)行穩(wěn)定的前提下,引導(dǎo)市場(chǎng),在充分發(fā)揮市場(chǎng)作用的基礎(chǔ)上,達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)和引導(dǎo)市場(chǎng)的效果。

  3金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系的必要性

  隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化的不斷深入,我國(guó)金融市場(chǎng)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)日趨復(fù)雜化和多樣化,金融風(fēng)險(xiǎn)管理日趨重要。金融風(fēng)險(xiǎn)給金融市場(chǎng)、國(guó)家經(jīng)濟(jì)甚至國(guó)家安全帶來的極大消極影響,在國(guó)際上,許多金融機(jī)構(gòu)和組織、大型企業(yè)、各國(guó)政府及金融監(jiān)管部門都在積極探求金融風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和技術(shù)――金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系,來對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效識(shí)別、精確度量和嚴(yán)格控制。

  4金融風(fēng)險(xiǎn)體系的管理建立步驟

  4.1確立金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)

  4.1.1金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)

  金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是指以最小的風(fēng)險(xiǎn)管理成本獲得最大的安全保障,從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)單位價(jià)值最大化。

  近代風(fēng)險(xiǎn)學(xué)者克萊蒙認(rèn)為,風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是保存組織生存的能力,并對(duì)客戶提供產(chǎn)品和服務(wù),以保護(hù)公司的人力與物力,保障企業(yè)的綜合盈利能力。海靈頓(Harrington)認(rèn)為,風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過風(fēng)險(xiǎn)成本最小化實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化。[2]

  4.1.2金融風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括的方面

  (1)企業(yè)與組織及成員的生存和發(fā)展。這可謂是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)管理方案應(yīng)使企業(yè)和組織能夠在面臨損失的情況時(shí)得到持續(xù)發(fā)展,在面對(duì)意外事件和風(fēng)險(xiǎn)的情況下能夠維持生存。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo),意味著通過金融風(fēng)險(xiǎn)管理的運(yùn)行,能夠使個(gè)人、家庭、經(jīng)濟(jì)單位乃至社會(huì)免遭風(fēng)險(xiǎn)損失的重創(chuàng)。

  (2)保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)恢復(fù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生會(huì)給人們帶來程度不同的打擊和損失,進(jìn)一步影響或打破企業(yè)的常規(guī)狀態(tài)和人們的正常生活秩序,甚至可能會(huì)使組織陷于絕境。實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理能夠有助于企業(yè)快速回歸正常運(yùn)營(yíng)。同時(shí),使其盡快回到損失前的水平,并使企業(yè)盡快實(shí)現(xiàn)收益穩(wěn)定增長(zhǎng)。

  (3)緩解消極情緒,提供安全保障。風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生一方面會(huì)導(dǎo)致物質(zhì)損失,另一方面也會(huì)給人們帶來嚴(yán)重的消極情緒。因此,通過心理引導(dǎo),消減人們因意外災(zāi)害事故導(dǎo)致的心理壓力,也是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要目標(biāo)。

  4.2金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

  金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指包括對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、金融風(fēng)險(xiǎn)衡量、選擇各種處置風(fēng)險(xiǎn)的工具以及金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策等各個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估。

  4.2.1金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

  金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在進(jìn)行了實(shí)地考察研究的基礎(chǔ)上,運(yùn)用各種方法對(duì)隱性及顯性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的區(qū)分和進(jìn)行綜合的分析研究。

  4.2.2金融風(fēng)險(xiǎn)衡量

  這是指對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率或程度、風(fēng)險(xiǎn)范圍進(jìn)行預(yù)判和估計(jì),并對(duì)不同程度的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率及其影響進(jìn)行定量分析。

  4.2.3金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策的選擇

  這是指在前面兩個(gè)階段的基礎(chǔ)上,根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo),優(yōu)化配置各種金融風(fēng)險(xiǎn)管理的工具,并針對(duì)性地提出建議。這是金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的必經(jīng)之路。

  4.2.4風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法

  (1)本量利分析法。本量利分析法,全稱為產(chǎn)量成本利潤(rùn)分析,也叫盈虧平衡分析或保本分析,指分析有關(guān)產(chǎn)品的產(chǎn)銷數(shù)量、銷售價(jià)格、變動(dòng)成本和固定成本等因素與利潤(rùn)之間的相互關(guān)系,引導(dǎo)企業(yè)選擇以最小的成本生產(chǎn)最多產(chǎn)品并使企業(yè)獲得實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的經(jīng)營(yíng)決策。[3]

  由此推算企業(yè)應(yīng)該達(dá)到什么樣的產(chǎn)量水平才可以彌補(bǔ)企業(yè)的總成本,即,盈虧相抵。這就是盈虧臨界點(diǎn)分析。用公式可表示為:BE=FC/(SP-VC)。其中,BE表示盈虧臨界點(diǎn)的業(yè)務(wù)量;FC表示固定成本;SP表示單位產(chǎn)品售價(jià);VC表示單位產(chǎn)品變動(dòng)成本。企業(yè)業(yè)務(wù)量如低于此點(diǎn),就發(fā)生虧損;反之,則獲得盈利。

  盈虧臨界點(diǎn)作業(yè)率,該指標(biāo)說明企業(yè)要實(shí)現(xiàn)盈利所要求的最低作業(yè)水平。其公式:盈虧臨界點(diǎn)作業(yè)率=盈虧臨界點(diǎn)的業(yè)務(wù)量/正常開工的業(yè)務(wù)量

  安全邊際:指實(shí)際或預(yù)計(jì)的銷售業(yè)務(wù)量與保本業(yè)務(wù)量的差量。經(jīng)濟(jì)含義是指表明銷售量下降多少企業(yè)仍不致虧損。公式如下:

  安全生產(chǎn)業(yè)務(wù)量=預(yù)計(jì)業(yè)務(wù)量-盈虧臨界點(diǎn)業(yè)務(wù)量

  安全邊際率=(安全邊際/實(shí)際業(yè)務(wù)量)×100%

  銷售邊際率=銷售利潤(rùn)/銷售收入=安全邊際率*貢獻(xiàn)毛益率

  表明只有安全邊際部分(即超出盈虧臨界點(diǎn)的業(yè)務(wù)量)的貢獻(xiàn)毛益率才構(gòu)成為企業(yè)的利潤(rùn)。

  (2)敏感性分析法。敏感性分析法是指從許多不確定性因素中找出對(duì)投資項(xiàng)目效益指標(biāo)有重大影響的敏感性因素,并分析估算其對(duì)項(xiàng)目效益指標(biāo)的影響程度和敏感性程度,進(jìn)而判斷項(xiàng)目承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力的一種不確定性研究方法。   ①確定敏感性分析指標(biāo)。敏感性分析的對(duì)象是具體的技術(shù)方案及其反映的經(jīng)濟(jì)效益。故方案的一些經(jīng)濟(jì)效益評(píng)估指標(biāo),如:凈現(xiàn)值、投資收益率、投資回收期等都可作為敏感性分析指標(biāo)。②計(jì)算該技術(shù)方案的目標(biāo)值。一般將在常規(guī)狀態(tài)下的經(jīng)濟(jì)效益評(píng)價(jià)指標(biāo)數(shù)值作為目標(biāo)值。③選取不確定因素。在進(jìn)行敏感性分析時(shí),應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況,選取方案中變動(dòng)可能性較大、并對(duì)效益目標(biāo)值產(chǎn)生較大影響的因素。例如:產(chǎn)量規(guī)模變動(dòng)、產(chǎn)品售價(jià)變動(dòng)、投資額變化等。[4]④計(jì)算不確定因素變動(dòng)時(shí)對(duì)分析指標(biāo)的影響程度。完成單因素敏感性分析時(shí),則要保證其他因素不變的情況下,變動(dòng)其中一個(gè)不確定因素。以此類推,以此求出每個(gè)不確定因素本身對(duì)方案效益指標(biāo)目標(biāo)值的影響程度。⑤找出敏感因素,積極分析和應(yīng)對(duì),以提高技術(shù)方案的抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

  4.3風(fēng)險(xiǎn)控制

  金融風(fēng)險(xiǎn)的控制和處置是解決金融風(fēng)險(xiǎn)的方法和途徑?,F(xiàn)如今,國(guó)際間的交流與合作進(jìn)一步深入,我們應(yīng)當(dāng)積極借鑒金融風(fēng)險(xiǎn)管理的國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)以及新巴塞爾協(xié)議的范式與標(biāo)準(zhǔn)為指導(dǎo),在我國(guó)金融界推行金融風(fēng)險(xiǎn)管理八項(xiàng)措施:

  (1)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估及控制:金融機(jī)構(gòu)要預(yù)判短期借進(jìn)、長(zhǎng)期貸出的風(fēng)險(xiǎn),面對(duì)突發(fā)事件要有及時(shí)有效的解決方案。

  (2)套現(xiàn)能力:在資金不虧損的前提下,金融機(jī)構(gòu)必須保持或增加其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)為現(xiàn)金的能力。

  (3)分散化:金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重視資金來源、貸款和投資種類多樣化,防止過分依賴單一資金來源或投資種類。

  (4)經(jīng)營(yíng)控制:金融機(jī)構(gòu)要對(duì)所進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)交易操作需要嚴(yán)格的控制,及時(shí)注銷信譽(yù)極低合作對(duì)象的交易,將損失降到最低。

  (5)透明度:金融機(jī)構(gòu)要通過交流和公示規(guī)避自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),建立投資者的信任和信心。

  (6)資產(chǎn)質(zhì)量:充足和高質(zhì)量的資本準(zhǔn)備將會(huì)提升其收益水平,同時(shí)應(yīng)保證資本的充實(shí)度,以應(yīng)對(duì)未知的風(fēng)險(xiǎn)。

  (7)金融信息化:這是金融發(fā)展大勢(shì)所趨,金融機(jī)構(gòu)通過金融信息化程度的不斷深入來降低交易成本,加快金融創(chuàng)新。

  (8)金融技術(shù)的知識(shí)產(chǎn)權(quán):政府和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)注意保護(hù)金融技術(shù)知識(shí)產(chǎn)權(quán),增加資金投入和科技研發(fā)力度,以保證金融安全。

  5結(jié)論

  金無足赤,人無完人。同樣地,隨著市場(chǎng)的不斷發(fā)展和進(jìn)步,金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系也需要不斷進(jìn)行修正和改進(jìn)。我們也應(yīng)該以一種理性的心態(tài)看待其建立。不同于其他體系的建設(shè),金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系需要不斷進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)的積累,才能達(dá)到立竿見影的效果。總而言之,一切衡量風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)都只是輔助風(fēng)險(xiǎn)控制的方法,而真正建立科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,還要依賴于對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)以及整個(gè)市場(chǎng)的研究和了解,才能在最短的時(shí)間內(nèi)有效控制市場(chǎng)波動(dòng),維持整個(gè)體系的穩(wěn)定。

  參考文獻(xiàn):

  [1]史春魁.金融風(fēng)險(xiǎn)管理理論論述[J].和田師范??茖W(xué)校學(xué)報(bào)(漢文綜介版),2007(3).

  [2](美)Scott E.Harrington,Gregory R.Niehaus.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)[M].北京:清華大學(xué)出版社,2001.

  [3]弗雷德里克・S.米什金.貨幣金融學(xué)[M].9版.鄭艷文,荊國(guó)勇,譯.北京:中國(guó)人民大學(xué)出版社,2011.

  [4]王青.金融風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度方法及其應(yīng)用研究[D].太原:山西財(cái)經(jīng)大學(xué),2013.

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