關(guān)于美國高校金融營銷本科人才培養(yǎng)模式探析

　　美國金融市場是世界上規(guī)模最大和最具有流動性的市場，2014年創(chuàng)造了美國GDP的7.2%，雇用了599萬員工。美國金融業(yè)主要由銀行、保險、證券、資產(chǎn)評估和風險投資等行業(yè)組成，行業(yè)內(nèi)部競爭非常激烈，對金融營銷人才的需求一直處于增長狀態(tài)。據(jù)估計，到2018年僅證券業(yè)對人員的需求將增長12%。美國高校不僅要滿足金融企業(yè)對金融營銷人才的數(shù)量要求，還要滿足在行業(yè)激烈競爭背景下的人才質(zhì)量要求。金融業(yè)對美國高校本科畢業(yè)生一直有著相當?shù)奈?。為了更好地滿足各級金融機構(gòu)的營銷人才需求，美國一些高校開始從寬泛面向各行各業(yè)培養(yǎng)市場營銷人才轉(zhuǎn)向有針對性地培養(yǎng)金融營銷本科人才，開設相應的金融營銷專業(yè)，形成了一套有效的金融營銷人才培養(yǎng)模式。人才培養(yǎng)模式被認為是教育質(zhì)量的首要問題。我國高校對金融營銷本科人才培養(yǎng)模式還處于探索之中。本文對美國高校的金融營銷本科人才培養(yǎng)模式進行剖析，以供我國相關(guān)高校參考和借鑒。

　　二、美國高校金融營銷本科人才培養(yǎng)模式

　　(一)培養(yǎng)目標美國一流大學邁阿密大學設置了國際金融營銷專業(yè)，作為與市場營銷、金融學并列的獨立本科專業(yè)，由金融系負責，授予工商管理學士學位(BBA)或者工商管理理學學士學位(BSBA)。邁阿密大學工商管理學院以培養(yǎng)具有創(chuàng)新精神和原則性，能改變?nèi)蛏虡I(yè)和社會的領(lǐng)袖為使命。國際金融營銷專業(yè)的培養(yǎng)目標就是以強大的國際課程方案為基礎，建立兼顧國際金融和國際市場營銷的綜合性課程，為國際金融機構(gòu)或者國際商務界培養(yǎng)具有批判性思維技能的決策型金融營銷人才。美國普通高校尼古拉斯州立大學工商管理學院是一所通過AACSB認證的商學院。2011年，它就專門開設了金融營銷本科專業(yè)，把金融營銷專業(yè)設在會計與金融系，作為與金融學并列的專業(yè)。金融營銷專業(yè)將金融市場和金融機構(gòu)的知識與銷售職業(yè)技能融合在一起，目的是培養(yǎng)學生溝通、技術(shù)、批判性思維和倫理決策能力。金融營銷人才培養(yǎng)面向的崗位主要有理財規(guī)劃師、個人理財顧問、股票經(jīng)紀人、投資組合經(jīng)理和保險代理人等。

　　(二)課程體系設置美國高校對金融營銷本科人才培養(yǎng)的課程體系進行了精心的設計。自從設立金融營銷專業(yè)，尼古拉斯州立大學一直在積極探索領(lǐng)先的金融營銷課程體系，下面以此為例予以說明。尼古拉斯州立大學的金融營銷的學位計劃規(guī)定，要取得學位必須修滿120個學分。在2015年的人才培養(yǎng)方案中，學生所學課程共分為大學核心課程、商業(yè)核心課程和專業(yè)課程三大模塊。其中，大學核心課程16門，共45個學分，占總學分的37.5%;商業(yè)核心課程14門，共42個學分，占總學分的35%;專業(yè)課程11門，共33個學分，占總學分的27.5%。必修課學分占75%，選修課學分占25%。選修課范圍比較大，強調(diào)通識教育，但選修量并不多。

　　(三)教學方式、方法和培養(yǎng)手段美國高校對金融營銷人才的培養(yǎng)采用結(jié)構(gòu)化的課堂教學安排和低結(jié)構(gòu)化的課堂教學安排兩種教學方式。前者是指教師在教室講授，要求編寫符合學校規(guī)定的課程教學大綱，并在上課前提供給學生。課程教學大綱包括課程介紹、學習目標、教學方法、教學時數(shù)、預期結(jié)果、工作量和教學內(nèi)容安排等內(nèi)容，后者是指采用研究討論會、專題討論會(work-shop)、實習、獨立研究、工作室工作(studio work)等教學方式。為了實現(xiàn)人才培養(yǎng)和教學目標，專業(yè)教師綜合運用多種教學方法。從尼古拉斯州立大學金融營銷專業(yè)的核心課程中各抽取1門金融類課程和營銷類課程，從專業(yè)課程中各抽取3門金融類課程和營銷類課程，對其教學大綱分析可見，教師們根據(jù)課程特點綜合應用講授法、案例分析、課堂討論、實驗法、角色扮演、特邀嘉賓和小組項目等方法進行教學

　　三、美國高校金融營銷本科人才培養(yǎng)模式特征

　　(一)根據(jù)滿足金融機構(gòu)的營銷人才需求進行本科人才培養(yǎng)定位金融機構(gòu)對金融營銷人才存在差異化需求。不同規(guī)模和不同性質(zhì)的金融機構(gòu)以及金融機構(gòu)內(nèi)部不同的營銷崗位對人才的綜合素質(zhì)和能力有著不同的要求。美國高校都是根據(jù)金融機構(gòu)的人才層次需求確定自己的人才培養(yǎng)定位。邁阿密大學明確面向跨國金融機構(gòu)培養(yǎng)具有批判性思維技能的決策型金融營銷人才，而尼古拉斯州立大學則面向一般金融機構(gòu)的個人理財顧問等直接面向顧客的一般性營銷崗位培養(yǎng)本科人才。由于金融營銷人才培養(yǎng)定位不同，學校對學生的培養(yǎng)標準和培養(yǎng)要求就呈現(xiàn)差異化。邁阿密大學就注重培養(yǎng)金融營銷學生的商業(yè)領(lǐng)袖能力和營銷決策能力，積極引導學生參加研究討論會等能提高學生深入分析問題能力的研究性活動。尼古拉斯州立大學則注重常規(guī)銷售技巧的訓練。

　　(二)強調(diào)金融營銷人才的個性化、自主性培養(yǎng)盡管美國高校規(guī)定了人才培養(yǎng)目標、培養(yǎng)方向和培養(yǎng)方案，在此基礎上，想要成為什么樣的金融營銷人才，今后從事怎樣的金融營銷崗位，又取決于學生的主動性。學生對金融營銷專業(yè)的選擇具有充分自主性。每個學生都必須向?qū)W校提交個人的培養(yǎng)方案。邁阿密大學和尼古拉斯州立大學都為每個學生配備了學業(yè)導師。在人才培養(yǎng)方案中，除了商業(yè)核心課程都已經(jīng)明確固定，大學核心課程和專業(yè)課程中存在選修科目。學生要從學校開出的各種課程中按要求確定選修課程，填入個人培養(yǎng)方案，交給學業(yè)導師審核簽字。在學生填寫培養(yǎng)方案時，導師也會對學生選修課程給予具體指導。既照顧學生的學習興趣和職業(yè)發(fā)展方向，又確保符合學校對金融營銷人才培養(yǎng)的基本要求。

　　(三)實行“金融理論+銷售技能”的綜合課程體系在金融營銷的專業(yè)課程體系中，金融類課程占有較大的比重。在尼古拉斯州立大學的金融營銷專業(yè)課中，專業(yè)必修和選修課總共11門，其中，金融類課程8門，占72.7%，營銷類課程3門，占27.3%。金融類課程涵蓋金融學專業(yè)的核心課程，目的是讓學生掌握全面的金融理論，掌握扎實的金融理論基礎。營銷類課程，主要是市場營銷專業(yè)的方向性課程，即服務營銷和專業(yè)銷售技能的課程，目的是培養(yǎng)學生的服務銷售技能，注重金融服務銷售技能的訓練深度。在美國高?？磥恚鹑诋a(chǎn)品銷售是一種具有專業(yè)技術(shù)產(chǎn)品含量的銷售，作為金融營銷人員，必須對金融理論有全面的理解，才能在此基礎上實現(xiàn)成功銷售。

　　(四)實施以金融銷售能力和技能培養(yǎng)為核心的教學方法體系每門專業(yè)課程的教學大綱都明確了課程學習目標，包括專業(yè)知識和專業(yè)技能要求，最終都以金融營銷能力培養(yǎng)為目標。美國高校強調(diào)，作為一名以金融營銷為職業(yè)方向的學生，除了掌握金融理論知識，還應該具備良好的溝通技能和批判性思維技能。在教師采用的教學方法中，比如大量的書面作業(yè)，包括書面報告、小論文、學期報告和案例研究，都有助于培養(yǎng)學生的書面溝通能力。專題討論會、PPT演示、小組項目和課堂討論都可用來培養(yǎng)學生的口頭表達能力。案例研究、小組項目和各種形式的專題討論會都鼓勵學生提出自己的獨到見解，用以培養(yǎng)學生的批判性思維技能。以“專業(yè)銷售”課程為例，教師提出了三個學習目標，而且說明了實現(xiàn)學習目標的教學方法。第一個目標是理解專業(yè)銷售的原理，實現(xiàn)方法是講授、討論、閱讀、案例研究及兩次考試。第二個目標是理解現(xiàn)實中專業(yè)銷售人員究竟是什么樣的職業(yè)，實現(xiàn)方法是讓學生訪談不同企業(yè)的專業(yè)銷售人員，在訪談基礎上寫一篇學期論文，并與教師講授和教材的觀點進行比較，要求在學期末用PPT演示。第三個目標是學會銷售“黃金法則”，保持有利于客戶和自己的高道德行為標準，實現(xiàn)方法是教師演示實例，在課堂開展廣泛的討論，閱讀指定的材料，準備案例分析論文。因此，美國高校教師所應用的一系列教學方法和成績評價方法都是服務于金融營銷人才的培養(yǎng)目標。

　　四、啟示

　　美國金融營銷本科人才培養(yǎng)模式對改進我國高校金融營銷人才培養(yǎng)提供有益的啟示：

　　(一)根據(jù)金融企業(yè)的營銷人才需求精準定位金融營銷本科人才培養(yǎng)目標美國高校對金融營銷本科人才培養(yǎng)有著非常清晰的定位，直接指向具體的金融營銷崗位和能力層次。然而，我國高校對金融營銷本科人才的定位比較模糊。比如，某高校把“在金融企業(yè)從事營銷和管理等工作的應用型人才”作為金融營銷本科人才培養(yǎng)定位。這種定位顯然過于寬泛，沒有體現(xiàn)與其他高校在人才培養(yǎng)上的差異化。根據(jù)這種表述，只要是營銷和管理工作崗位，其培養(yǎng)的學生似乎都可以勝任。什么崗位都可以勝任，最后是什么崗位都不能勝任。事實上，隨著我國金融行業(yè)的開放和激烈競爭，金融企業(yè)對金融營銷人才需要也越來越細分化。金融企業(yè)既有要求具有較高推銷技能的一線操作性營銷崗位，也有要求具有策劃能力的管理性營銷崗位，還有同時兼?zhèn)浣鹑诶碚摵蜖I銷理論的技術(shù)性營銷崗位，如個人理財顧問。我國高校需要像美國高校那樣，清晰界定金融營銷本科人才的培養(yǎng)目標和具體的崗位指向。要實現(xiàn)精準定位，必須以對金融企業(yè)營銷人才需求的深入調(diào)查為基礎，同時兼顧考慮其他高校的培養(yǎng)目標。

　　(二)圍繞金融營銷崗位設計金融營銷課程體系在美國高校的金融營銷課程體系中，通識教育占據(jù)較大的比重，雖然專業(yè)必修課學分不到三分之一，但開設的金融類課程都已涵蓋主要金融理論，市場營銷的方向性課程如“專業(yè)銷售”等具有很強的實用性和實踐性，充分考慮了金融營銷崗位的理論素養(yǎng)和技能培養(yǎng)。我國高校如廣東金融學院和上海金融學院模仿美國高校，通識課程也占據(jù)著非常大的學分比重，專業(yè)課的學分比重較低，可是，專業(yè)課中金融類課程數(shù)量偏少，以營銷類課程為主，而且都是理論性課程，沒有針對具體的金融營銷崗位設計職業(yè)性和技能性課程。就銀行來說，既有直接在柜面向顧客提供常規(guī)業(yè)務的柜員服務崗位，也有在大廳為各種顧客提供綜合服務的大堂經(jīng)理崗位，還有開拓市場和維系客戶關(guān)系的客戶經(jīng)理崗位以及面向顧客理財需求的個人理財崗位，這些崗位要求的金融理論、營銷知識和技能并不一樣。我國高校需要對金融企業(yè)不同的金融營銷崗位進行聚類分析，把具有相近金融理論知識和市場營銷技能的崗位歸為一類，圍繞同類的金融營銷崗位設計具有針對性的課程體系，從而與金融企業(yè)的營銷崗位實現(xiàn)無縫對接。

　　(三)針對金融營銷崗位能力要求設計教學方法體系美國高校的教學方法體系服務于金融營銷崗位能力培養(yǎng)，每一種方法至少對應一種能力或技能的培養(yǎng)。我國高校雖然鼓勵任課教師摒棄傳統(tǒng)以灌輸知識為目的講授式教學方法，可是大部分專業(yè)課程教師在教學過程中以完成教學任務為目的，運用的教學方法非常有限，并不重視學生專業(yè)能力的培養(yǎng)。即使有的學校引進和探索了多種教學方法，但是不少是為了應用而應用，應用過程流于形式，教學方法也不成體系，不能充分滿足人才培養(yǎng)需要。要想使學生具備什么樣的能力，就需要采用什么樣的教學方法。我國高校在教學方法設計和應用上需要轉(zhuǎn)變思想觀念，從“以教學為目的”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;以培養(yǎng)學生能力為目的”。 因此，我國高校需要全面識別金融營銷崗位能力和技能的需要，設計一套科學的教學方法體系，任課教師根據(jù)能力培養(yǎng)和技能訓練需要采用相應的教學方法。

　　(四)改革統(tǒng)一的成績評價模式，促進學生提升專業(yè)能力和職業(yè)技能美國高校對專業(yè)課程成績評價不采取統(tǒng)一模式，而是分類對待，營銷類課程重技能考核，金融類課程重理論考試。營銷類課程具有很強的實務性，理論考試成績在總評成績中的比重較低，而金融類課程的理論性比較強，擁有扎實的金融理論基礎對學生以后工作很重要，閉卷考試成績在總評成績中占據(jù)較大分量。除了書面考試，美國高校教師采用小組項目、案例研究、小論文等多種成績評價方法，通過這些平時成績評價方式培養(yǎng)和促進學生的專業(yè)能力和職業(yè)技能。反觀我國高校，幾乎都采用“占比低的平時成績+占比高的期末成績=總評成績”這樣一種統(tǒng)一的成績考核評價模式。這種以結(jié)果為導向的考核方式，難以有效促進學生在日常學習中提高專業(yè)能力和職業(yè)技能。我們要學習美國高校，改革當前統(tǒng)一的“三七開”或者“四六開”的以期末成績?yōu)橹鲗У某煽冊u價模式，賦予任課教師充分的自主權(quán)。無論是理論筆試還是技能考核，都應該以多樣化和頻率高的平時成績評價占主體，期末考試成績只能作為總評成績的一小部分。這樣，教師就可以將多種教學方法和多種考核方法有機結(jié)合，給學生施以必要的學習壓力和動力，有效培養(yǎng)和提高學生的專業(yè)能力和職業(yè)技能。

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