企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理論文
企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理論文
隨著買方經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，企業(yè)信用交易越來(lái)越成為主導(dǎo)市場(chǎng)的交易方式，企業(yè)的信用行為也越來(lái)越成為一種重要的市場(chǎng)行為。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理論文，供大家參考。
企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理論文范文一：中小企業(yè)信用管理建設(shè)
近年來(lái)，隨著國(guó)家對(duì)中小企業(yè)發(fā)展政策的各項(xiàng)扶持中小企業(yè)的發(fā)展境遇良好。很多企業(yè)的融資難問(wèn)題也獲得了有效解決。并且隨著國(guó)家政策的不斷扶持很多企業(yè)在經(jīng)營(yíng)模式上更是不斷創(chuàng)新但是也出現(xiàn)了一些不容忽視的問(wèn)題，如中小企業(yè)的信用建設(shè)缺乏，信用管理困難等，這也一直是中小企業(yè)甚至是很多大企業(yè)都在面臨的問(wèn)題。
一、中小企業(yè)信用建設(shè)中主要存在的問(wèn)題
中小企業(yè)的信用建設(shè)不到位，信用管理缺乏，主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)問(wèn)題。
1.信用管理不受重視
雖然我國(guó)一直倡導(dǎo)以誠(chéng)信為本，但是不可否認(rèn)的是，我國(guó)無(wú)論是企業(yè)，還是普通的個(gè)人，對(duì)信用的認(rèn)知遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于西方社會(huì)，相當(dāng)于西方在日常生活以及在企業(yè)管理中的征信體系建設(shè)而言，我國(guó)更多的把信用情況和信用道德觀念看到是道德品質(zhì)層面的要求，而并沒(méi)有上升為企業(yè)運(yùn)營(yíng)的根本，更沒(méi)有上升為個(gè)人立足于社會(huì)的立身之本。更由于西方市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)營(yíng)模式，以及拜金主義、個(gè)人主義的興起，使信用就愈發(fā)顯得不再重要，這也就導(dǎo)致了在中小企業(yè)的管理建設(shè)中，信用管理不被重視。
2.信用管理的相關(guān)人才缺失
由于信用管理的不被重視，信用管理的相關(guān)人才也就沒(méi)有在社會(huì)中得到有效的培養(yǎng)，因此，在我國(guó)的中小企業(yè)中，信用建設(shè)的管理人才極其缺乏。更何況，信用管理是一門復(fù)雜的學(xué)科，它不僅僅是一種道德建設(shè)，更涉及了數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、電腦應(yīng)用等多方面的相關(guān)專業(yè)知識(shí)，這就需要相關(guān)的管理人才具有很強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性，同時(shí)，也要求信用建設(shè)的管理者要有一定的眼光和相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)。
3.相關(guān)信用建設(shè)法律不到位
相對(duì)于西方社會(huì)來(lái)說(shuō)，雖然我國(guó)學(xué)習(xí)了西方的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，但并未把西方與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相關(guān)的信用體系建設(shè)借鑒過(guò)來(lái)，尤其我國(guó)的信用建設(shè)方面的立法相對(duì)比較落后，在制度建設(shè)方面，也沒(méi)有與信用建設(shè)相配套的方針?lè)桨负头烧撸嚓P(guān)的懲戒機(jī)制更不健全，這也是我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)的信用體系建設(shè)相對(duì)落后的重要原因。對(duì)于信用管理的立法必須要做到嚴(yán)格詳盡，因?yàn)檎餍?、信用評(píng)估、信用擔(dān)保等這些信用管理體制運(yùn)行的全過(guò)程都需要完善的法律法規(guī)進(jìn)行保障。然而法律法規(guī)的缺失，導(dǎo)致這個(gè)運(yùn)行過(guò)程的質(zhì)量得不到保障，所以失信違約的情況就比較常見(jiàn)。
4.信用信息開(kāi)放性低
我國(guó)的征信數(shù)據(jù)都主要分布在銀行、工商、稅務(wù)等這些部門，這些數(shù)據(jù)能比較真切的反映一個(gè)企業(yè)的信用水平，具有很高的價(jià)值。然而這些部門之間無(wú)法做到完全的數(shù)據(jù)共享，互通有無(wú)。并且，由于我國(guó)沒(méi)有統(tǒng)一的信用數(shù)據(jù)體系，也缺乏相關(guān)的信用信息檢索系統(tǒng)和市場(chǎng)溝通互無(wú)體系，因此，想要得到企業(yè)的信用數(shù)據(jù)，也就變得困難。再者，各商業(yè)銀行，各稅務(wù)部分，對(duì)企業(yè)的信用評(píng)價(jià)都有一套自己的評(píng)價(jià)法則，這些評(píng)價(jià)法則的不一致甚至相去甚遠(yuǎn)，也就導(dǎo)致了對(duì)同一企業(yè)產(chǎn)生了不同的信用評(píng)價(jià)，究其原因，就在于信用信息不暢通。
5.信用建設(shè)無(wú)法公開(kāi)管理
能夠得到信用信息數(shù)據(jù)的是相關(guān)銀行、稅務(wù)等部分，但是，這些信息卻無(wú)法徹底公開(kāi)管理，一定程度上，信用信息，也會(huì)涉及管理者的個(gè)人隱私，甚至是企業(yè)的商業(yè)機(jī)密，在我國(guó)，雖然對(duì)信用體系并未形成相關(guān)的法律，但卻對(duì)商業(yè)機(jī)密有著嚴(yán)格的法律保護(hù)。一定程度上，對(duì)信用信息及商業(yè)機(jī)密，無(wú)法作出確定的區(qū)分。如果不能對(duì)二者進(jìn)行區(qū)分，也就對(duì)信用體系的建設(shè)產(chǎn)生了一定的阻礙。
二、加強(qiáng)中小企業(yè)信用管理的建議
針對(duì)上述信用建設(shè)中存在的問(wèn)題，現(xiàn)提出相關(guān)的措施。
1.重視信用建設(shè)，提高員工的信用管理意識(shí)
隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)展以及我國(guó)加入世界貿(mào)易組織以來(lái)，企業(yè)要想真正走向國(guó)際市場(chǎng)，就必須重視企業(yè)的信譽(yù)和形象，因?yàn)槠髽I(yè)的信譽(yù)和形象是企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)，信譽(yù)是企業(yè)成功的首要保證。要想真正重視信用管理，首先，企業(yè)的管理層要改變自身的管理意識(shí)，不能夠只重視企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，而忽視企業(yè)的信用效益，其次，各個(gè)部門應(yīng)該積極響應(yīng)管理者對(duì)于信用管理的重視。
2.加強(qiáng)對(duì)信用管理人才的培養(yǎng)
中小企業(yè)重視信用的管理，也就必須有相關(guān)的人才，在擁有了好的信用管理體系以后，信用管理人才的素質(zhì)高低則決定了企業(yè)的信用管理水平，企業(yè)應(yīng)通過(guò)各種途徑加強(qiáng)管理人才的能力培養(yǎng)，如招聘符合信用管理工作要求的人才，根據(jù)自身的實(shí)際出狀況，對(duì)引進(jìn)的人才進(jìn)行崗位培訓(xùn)，定期對(duì)信用人員進(jìn)行培訓(xùn)和檢測(cè)，以助其提高信用管理知識(shí)。
3.建立健全關(guān)于企業(yè)信用的法律法規(guī)
企業(yè)擁有了好的管理體系，也需要外部良好的法制環(huán)境，國(guó)家需要對(duì)中小企業(yè)的信用建設(shè)的法律法規(guī)給予健全。如果沒(méi)有相關(guān)的法律法規(guī)確保交易的公平守信，信用建設(shè)也就只是徒勞。因此，政府應(yīng)加強(qiáng)立法進(jìn)程，培育良好的信用法制化環(huán)境。
4.提高信用數(shù)據(jù)的市場(chǎng)開(kāi)放度，建立健全中小企業(yè)的信用信息管理系統(tǒng)
銀行登記的信貸記錄、付款記錄、財(cái)產(chǎn)抵押情況、工商登記注冊(cè)信息、法院訴訟情況等是檢測(cè)企業(yè)信用狀況的最有利證據(jù)。我國(guó)應(yīng)提高信用數(shù)據(jù)的市場(chǎng)開(kāi)放度、整合大量信用信息，構(gòu)建出方便他人查詢的全國(guó)性的信用信息查詢平臺(tái)。
三、結(jié)語(yǔ)
在國(guó)際化水平日益提升的現(xiàn)代社會(huì)里，重視信用的建設(shè)，對(duì)企業(yè)甚至國(guó)家的發(fā)展是絕對(duì)有利的，國(guó)家應(yīng)盡快加強(qiáng)相關(guān)的法制化建設(shè)，中小企業(yè)也應(yīng)該重視自身的信用管理水平，抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，尋求自身的長(zhǎng)期發(fā)展。
企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理論文范文二：工商企業(yè)信用管理構(gòu)建
一、信用管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中的重要意義
企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必然要和客戶搞好關(guān)系，所以，對(duì)客戶的信用度進(jìn)行正確的判定變得非常重要。企業(yè)只有了解到客戶的信用度，才能給客戶提供合理的結(jié)算方式和信用額度，這樣既保證了企業(yè)和客戶建立了良好的合作關(guān)系，又為企業(yè)降低了一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，可見(jiàn)，信用管理在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理中意義重大。下面，我具體介紹一下其具體表現(xiàn):首先，有利于促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。如果各企業(yè)的信用管理制度比較完善，企業(yè)間就會(huì)以誠(chéng)信的態(tài)度進(jìn)行交易，這必然會(huì)讓交易市場(chǎng)變得更加穩(wěn)定，更會(huì)促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。其次，有利于維護(hù)市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)秩序。在當(dāng)今時(shí)代下，企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)是非常激烈的，一些企業(yè)為了謀取經(jīng)濟(jì)利益，往往會(huì)采用不正當(dāng)?shù)氖侄芜M(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，這必然會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)秩序混亂。而如果各企業(yè)都講誠(chéng)信，守信用，那么不當(dāng)?shù)美那闆r就會(huì)減少，公平競(jìng)爭(zhēng)就會(huì)增加，市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)秩序就會(huì)轉(zhuǎn)好。最后，有利于提高企業(yè)自身的競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)只有講誠(chéng)信，才能獲得良好的口碑，才能創(chuàng)建知名度高的企業(yè)品牌，才能讓企業(yè)自身更具競(jìng)爭(zhēng)力。如果企業(yè)不講誠(chéng)信，那么企業(yè)就難以迅速發(fā)展，更會(huì)面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。例如:南京冠生園食品有限公司是一家當(dāng)?shù)刂氖称飞a(chǎn)企業(yè)，它主要以生產(chǎn)月餅、元宵、各種糕點(diǎn)等食品為主，在沒(méi)被媒體曝光前，該企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益良好，每年至少有兩、三千萬(wàn)的收益，但是，自打該企業(yè)出現(xiàn)“陳餡事件”后，南京冠生園的商業(yè)聲譽(yù)一落千丈，企業(yè)形象幾乎降到冰點(diǎn)。時(shí)隔半年，企業(yè)生產(chǎn)難以為繼、申請(qǐng)破產(chǎn)，究其原因是該企業(yè)本身失去了起碼的“誠(chéng)信”，不重視產(chǎn)品質(zhì)量，只想著獲取不法利潤(rùn)，結(jié)果既害了消費(fèi)者，又害了自己，更給當(dāng)?shù)卦嘛炇袌?chǎng)也帶來(lái)了嚴(yán)重影響?？梢?jiàn)，企業(yè)自身誠(chéng)信是非常重要的，如果該企業(yè)信用管理制度完善，就不會(huì)為了謀取利益而使用“陳餡”生產(chǎn)月餅，就不會(huì)造成企業(yè)破產(chǎn)。
二、我國(guó)企業(yè)在信用管理中存在的普遍問(wèn)題
盡管我國(guó)工商企業(yè)一直在研究完善企業(yè)信用管理的有效辦法，但是，我國(guó)工商行業(yè)信用管理還存在著以下問(wèn)題:首先，我國(guó)工商企業(yè)內(nèi)部信用管理部門太多，這必然給企業(yè)信用管理造成一定的影響。例如:在實(shí)際工作中，企業(yè)財(cái)務(wù)部門不了解客戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和實(shí)際情況，只知道客戶和本單位間的財(cái)務(wù)往來(lái)狀況;而企業(yè)銷售部門了解客戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)情況，而不知道客戶和本單位的財(cái)務(wù)往來(lái)狀況，由于銷售部門和財(cái)務(wù)部門對(duì)客戶的認(rèn)知不同，它們?cè)谄髽I(yè)信用管理中必然會(huì)出現(xiàn)意見(jiàn)分歧，這必然會(huì)造成企業(yè)信用管理的正常開(kāi)展。其次，銷售部門為了追求經(jīng)濟(jì)效益，會(huì)給信用管理帶來(lái)過(guò)大的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)銷售部門的工作人員是以業(yè)績(jī)論英雄，工作人員銷售量的大小直接決定著銷售人員的工資檔次，更有些企業(yè)單位的銷售人員工資實(shí)行全額績(jī)效，也就是說(shuō)，這些銷售人員沒(méi)有基本崗位工資，只有銷售產(chǎn)品，才能得到報(bào)酬，所以，銷售人員往往會(huì)為了獲得提成而違規(guī)操作，或者隱瞞客戶的一些不良信息，這會(huì)給企業(yè)帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)，如果真的出現(xiàn)問(wèn)題，后果往往是難以預(yù)測(cè)的。最后，財(cái)務(wù)部門獨(dú)自承擔(dān)信用管理工作，會(huì)出現(xiàn)信用管理不合理現(xiàn)象。例如:財(cái)務(wù)部門只了解客戶和本單位的財(cái)務(wù)關(guān)系和財(cái)務(wù)狀況，財(cái)務(wù)部門分析企業(yè)信用度的好壞也只是以財(cái)務(wù)往來(lái)賬目資料為判斷依據(jù)，而有些企業(yè)單位可能和本單位合作時(shí)間較短，根本無(wú)法以財(cái)務(wù)往來(lái)賬目為判斷依據(jù)，很容易造成判斷錯(cuò)誤問(wèn)題出現(xiàn)，因此，讓財(cái)務(wù)部門獨(dú)自進(jìn)行信用管理是不合理的，只有發(fā)揮單位內(nèi)部各部門的優(yōu)勢(shì)，讓各部門相互間溝通和協(xié)商，才能保證企業(yè)信用管理更加合理化，才能為企業(yè)降低一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
三、完善企業(yè)信用管理的有效手段
1.提高全體職工的信用管理意識(shí)
企業(yè)信用管理工作不是一個(gè)部門或者一個(gè)人就能完成，它是需要企業(yè)全體員工共同參與、互相合作才能做好的。因此，企業(yè)要多宣傳企業(yè)信用管理的重要意義，讓全體員工都認(rèn)識(shí)到信用管理是和每個(gè)人都息息相關(guān)的，只有全體員工相互溝通、共同合作，才能保證企業(yè)信用管理工作落實(shí)到實(shí)處，為企業(yè)降低一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。還有，企業(yè)也要投入更多的人力和物力來(lái)進(jìn)行信用管理，以避免企業(yè)的信用管理工作出現(xiàn)漏洞。
2.設(shè)立專門的信用管理部門
在以往，企業(yè)信用管理工作主要依靠銷售部門或者財(cái)務(wù)部門，這必然會(huì)導(dǎo)致企業(yè)信用管理不合理問(wèn)題出現(xiàn)，因此，設(shè)立專門的信用管理部門非常必要。企業(yè)設(shè)立專門的信用管理部門后，該部門可以對(duì)企業(yè)內(nèi)部信用管理進(jìn)行科學(xué)分析、合理規(guī)劃，以保證企業(yè)信用管理向系統(tǒng)化方向發(fā)展。當(dāng)需要對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查時(shí)，該部門完全有精力進(jìn)行一系列的調(diào)查走訪，銷售部門和財(cái)務(wù)部門只需要簡(jiǎn)單的配合工作可以了。
3.提高信用管理者的能力
信用管理者是企業(yè)信用管理的領(lǐng)導(dǎo)者，他的工作能力直接決定著企業(yè)內(nèi)部信用管理工作的優(yōu)劣。企業(yè)信用管理也是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的工作，信用管理者一定要具備豐富的管理知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)，有調(diào)節(jié)部門關(guān)系和優(yōu)化員工配置的能力。在實(shí)際工作中，信用管理者要不斷提升自己的能力，為企業(yè)的發(fā)展做出努力。
4.建立完善的客戶資料管理系統(tǒng)
建立完善的客戶資料管理系統(tǒng)有利于企業(yè)信用管理的順利開(kāi)展。信用管理工作人員要及時(shí)收集客戶資料并歸類建檔，而且要及時(shí)進(jìn)行信息更新，通過(guò)資料來(lái)判定客戶的信用度并進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，還要給客戶設(shè)立信用額度。還有，信用管理人員也要多去稅務(wù)、工商部門了解客戶信息，多收集有利于評(píng)估客戶信用的有關(guān)資料。
5.嚴(yán)格審查客戶信用額度
針對(duì)有些銷售人員為了自己獲得利益，瞞報(bào)客戶不良信用信息問(wèn)題，企業(yè)內(nèi)部一定要嚴(yán)格審查客戶信用額度，避免出現(xiàn)超額度賒欠問(wèn)題。具體做法如下:首先，當(dāng)客戶需要賒欠貨款時(shí)，不管是誰(shuí)辦理賒欠業(yè)務(wù)，都要經(jīng)過(guò)信用管理部門進(jìn)行信用評(píng)估，杜絕一切違規(guī)操作問(wèn)題出現(xiàn)，保證客戶信用查詢按流程辦理，為企業(yè)降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
6.實(shí)行客戶等級(jí)制度
企業(yè)信用部門首先根據(jù)客戶和本單位的交易記錄來(lái)判斷客戶的信用情況，然后再根據(jù)客戶的實(shí)際情況判斷客戶的還款能力，最后再對(duì)客進(jìn)行等級(jí)定位，為客戶提供不同的服務(wù)。通過(guò)對(duì)客戶實(shí)行等級(jí)制度，企業(yè)的信用管理會(huì)更加合理，對(duì)企業(yè)自身和客戶來(lái)說(shuō)都有好處。結(jié)語(yǔ)企業(yè)內(nèi)部信用管理是事關(guān)企業(yè)生存和發(fā)展的重要工作，因此，工商企業(yè)一定要完善企業(yè)信用管理模式，制定科學(xué)的信用管理制定，讓企業(yè)信用管理工作真正的發(fā)揮作用，為企業(yè)降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
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