刑法專業(yè)畢業(yè)論文發(fā)表篇2

　　試談民間融資的刑法規(guī)制

　　摘要:作為一種民間籌備資金的重要形式，民間融資金融市場(chǎng)中占有重要份額。本文筆者將在簡(jiǎn)要分析民間融資具體內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，從刑法在民間融資中發(fā)揮的重要作用及如何促進(jìn)我國(guó)民間融資的刑法規(guī)制進(jìn)一步完善的角度出發(fā)，通過(guò)建立一個(gè)健全系統(tǒng)的民間融資刑法規(guī)制體系，旨在為促進(jìn)我國(guó)民間融資領(lǐng)域的長(zhǎng)期穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展及金融市場(chǎng)和我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展提供充足的理論依據(jù)和實(shí)踐借鑒。

　　關(guān)鍵詞:民間融資;刑法規(guī)制;金融市場(chǎng);研究

　　作為籌備資金的重要形式，民間融資在促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用。然而，雖然隨著民間融資的不斷發(fā)展，非法集資現(xiàn)象頻發(fā)，給社會(huì)大眾帶來(lái)了巨大的損失，也影響了社會(huì)經(jīng)濟(jì)及金融市場(chǎng)的正常發(fā)展。為了進(jìn)一步規(guī)范我國(guó)民間融資行為，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，用刑法規(guī)則來(lái)規(guī)范和懲治非法民間融資表現(xiàn)出來(lái)了很強(qiáng)的必要性和重要性。

　　一、民間融資的內(nèi)涵

　　從不同的主體角度出發(fā)民間融資，具有不同的內(nèi)涵。世界銀行將民間融資定義為，由商人、典當(dāng)行等非法人部門向需要集資的主體發(fā)放專業(yè)款項(xiàng)的金融活動(dòng)，這種融資活動(dòng)是脫離中央銀行監(jiān)管并處于法律規(guī)范的邊緣地帶，因此它并不是正式的金融活動(dòng)。中央人民銀行將民間融資自定義為，由未受國(guó)家批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)以企業(yè)、自然人或其他經(jīng)濟(jì)主體的形式開展的發(fā)放提供專業(yè)放款并收取一定利息的金融行為。我國(guó)學(xué)者對(duì)民間融資也各有定義，總結(jié)來(lái)說(shuō)可概括為，民間融資是一種不受政府部門監(jiān)管，并以收取一定利息為目的的非正式的金融行為。民間融資是一種資本民間流通且出資者可獲得一定利息利潤(rùn)的私人資本交易活動(dòng)。然而，由于某些民間融資行為的交易目的、交易對(duì)象、交易手段的特殊性，使得這些民間融資帶有一定的違法、違規(guī)特性，從而給資金相關(guān)利益群體的合法權(quán)益及金融市場(chǎng)和整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)體系帶來(lái)嚴(yán)重的損失。

　　二、刑法在民間融資領(lǐng)域的重要性

　　(一)保護(hù)社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定

　　一般而言，非法集資通常通過(guò)吸引社會(huì)大眾用自己的存款來(lái)購(gòu)買大量非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券和股票的形式來(lái)籌集資金，這種融資手段涉及人員比較多，融資額度大且跨地域范圍廣，一旦融資過(guò)程中出現(xiàn)資金鏈斷裂等問題，則會(huì)為出資者帶來(lái)巨大的損失，甚至?xí)l(fā)出資者、集資者雙方的家庭破裂、人生毀滅。此外，由于參加非法集資的人員大多數(shù)是低收入者，他們?cè)噲D通過(guò)民間融資的高利潤(rùn)來(lái)獲取一定的報(bào)酬，通常他們會(huì)將自己全部?jī)?chǔ)蓄都發(fā)放出去，甚至勸說(shuō)或通過(guò)其他手段將身邊的親戚朋友都帶上民間融資的道路，一旦他們的資金無(wú)法收回，不但會(huì)使他們的基本生活得不到保障甚至?xí)?，而且還會(huì)影響到社會(huì)秩序的穩(wěn)定，產(chǎn)生大量社會(huì)安全隱患。

　　還有部分地區(qū)的當(dāng)?shù)卣疄榱颂岣咦约旱臉I(yè)績(jī)而鼓勵(lì)民眾參與和實(shí)施非法集資，而當(dāng)這部分的非法集資出現(xiàn)問題之后，必然會(huì)導(dǎo)致社會(huì)公眾與政府之間產(chǎn)生矛盾，而發(fā)生社會(huì)群體事件的隱患，使得當(dāng)?shù)卣坏貌粍?dòng)用國(guó)家財(cái)政彌補(bǔ)社會(huì)公眾，從而給國(guó)家財(cái)產(chǎn)帶來(lái)巨大損失。從另一個(gè)角度而言，非法集資者雖然可以在民間集資活動(dòng)中獲得大量的資金，然而通常民間集資的利息要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行貸款的利息，從而加大了集資者資本成本，使其合法財(cái)產(chǎn)受到損失。而刑法規(guī)則進(jìn)入民間融資領(lǐng)域，通過(guò)對(duì)非法融資行為進(jìn)行規(guī)范、打擊和懲治，必然會(huì)有利于保護(hù)社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)、促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。

　　(二)維護(hù)社會(huì)正常金融秩序和正常金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開展

　　一般而言，民間融資的利息要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款利息，進(jìn)而導(dǎo)致手里有閑錢的社會(huì)公眾更多的選擇民間融資，而由于社會(huì)公眾手中的錢是一定的，他們過(guò)多的選擇民間融資必然會(huì)導(dǎo)致銀行的存款來(lái)源受到一定的影響，從而不利于銀行正常金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。此外，部分國(guó)家正式講機(jī)構(gòu)為了和民間融資爭(zhēng)奪社會(huì)公眾手中的存款，而不惜做出一些違反法律法規(guī)的行為，這種非法競(jìng)爭(zhēng)必定會(huì)給我國(guó)的金融市場(chǎng)及社會(huì)正常經(jīng)濟(jì)秩序帶來(lái)一定的破壞和影響。此外，與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)相比較而言，民間融資具有手續(xù)簡(jiǎn)單、資金到位快等一系列的特征，而使得借貸者在需要資金時(shí)更優(yōu)先選擇通過(guò)民間融資的方式，這也必定會(huì)給國(guó)家正式金融機(jī)構(gòu)的借貸業(yè)務(wù)帶來(lái)一定的沖擊。

　　而由于銀行機(jī)構(gòu)通常要靠放貸的利息來(lái)獲得利潤(rùn)并維持正常經(jīng)營(yíng)，民間集對(duì)銀行借貸業(yè)務(wù)的影響也必然會(huì)造成社會(huì)金融秩序的不穩(wěn)定。從另一角度而言，由于民間放貸的利息要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行利息，使一些民間放貸者通過(guò)各種手段以低利息在銀行借出大量資金，并以高利息放貸給民間集資者，從而在中間賺取高額的利潤(rùn)。還有部分既有民間借貸又有銀行貸款的借貸人，當(dāng)他們有償還能力時(shí)他們往往會(huì)優(yōu)先償還高利潤(rùn)的民間集資，從而給銀行的資金帶來(lái)一定安全隱患，不利于銀行的健康穩(wěn)定發(fā)展。而刑法規(guī)則介入民間融資領(lǐng)域，則有利于通過(guò)打擊非法集資的行為，從而維護(hù)國(guó)家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)及金融秩序的穩(wěn)定。

　　(三)減少其他犯罪行為，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展

　　作為一種違法犯罪行為，非法集資必然會(huì)引發(fā)其他一系列的社會(huì)犯罪活動(dòng)。如，由于民間融資具有一定的隱蔽性，使得一些貪污受賄來(lái)的贓款可以通過(guò)非法集資方式以達(dá)到洗錢的目的;還有一些掌握著權(quán)力的國(guó)家政府工作人員和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)為了通過(guò)非法融資活動(dòng)獲得高額利潤(rùn)，而不惜鋌而走險(xiǎn)，挪用大量公款用于民間放貸;還有一些專門為賭博者提供資金的非法融資活動(dòng)，也助漲了賭博犯罪組織的壯大;此外還一些民間放貸者為了獲得大量可以用于放貸的資金，而通過(guò)各種違法違規(guī)的手段向銀行騙取大量資金;還有部分民間放貸者到資金無(wú)法收回時(shí)，由于他們的資金不受法律保護(hù)無(wú)法通過(guò)法律手段來(lái)要回，而不得不采用限制集資者自由、非法拘禁、毆打等違法違規(guī)的行為給集資者施壓，從而給正常的社會(huì)秩序帶來(lái)嚴(yán)重沖擊。因此，刑法規(guī)則進(jìn)入民間融資領(lǐng)域，有利于減少社會(huì)犯罪行為，維護(hù)社會(huì)正常秩序。

　　三、進(jìn)一步完善我國(guó)民間融資刑法規(guī)則的具體措施

　　(一)構(gòu)建金融效率和金融安全的刑法規(guī)則理念

　　作為我國(guó)金融體系的重要組成部分，民間融資機(jī)構(gòu)的效率及安全直接影響到我國(guó)金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。當(dāng)前由于缺乏有效的監(jiān)管，民間融資風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，甚至大量銀行資金也被卷入到非法民間融資中、而影響國(guó)家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)。然而，我國(guó)對(duì)民間融資的相關(guān)刑法規(guī)則還不夠完善，刑法立法準(zhǔn)備不足，而無(wú)法達(dá)到有效規(guī)范民間融資的目的。特別是在保障民間融資安全及效率上難以發(fā)揮充分的法律效應(yīng)。因此，必須加強(qiáng)刑法規(guī)制維護(hù)金融效率和金融安全的理念。一方面，要加大對(duì)非法集資、帶有黑社會(huì)性質(zhì)高利貸等行為的處罰力度，進(jìn)而確保民間融資行為的安全進(jìn)行;另外一方面，要在充分分析民間融資內(nèi)在規(guī)律的基礎(chǔ)上，促進(jìn)融資效率的不斷提高。

　　(二)構(gòu)建分類管理的刑法規(guī)制模式

　　針對(duì)不同類型的民間融資及其對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)產(chǎn)生的不同影響，我國(guó)民間融資的刑法規(guī)制也應(yīng)該采取分類管理的模式。例如，我國(guó)民間融資刑法規(guī)制應(yīng)該設(shè)定合理的打擊范圍，要區(qū)別對(duì)待那些雖然沒有受國(guó)家有關(guān)部門審批，并不具備明確融資對(duì)象的民間融資行為，以其對(duì)金融市場(chǎng)及社會(huì)經(jīng)濟(jì)是否產(chǎn)生影響來(lái)決定是否予以打擊，而不應(yīng)該采取一刀切的管理模式。其次要，制定合理的刑法規(guī)制選擇機(jī)制。

　　(三)構(gòu)建“嚴(yán)而不厲”的刑法規(guī)制體系

　　當(dāng)前，我國(guó)有關(guān)民間非法融資的刑法仍存在死刑的罪行，但在具體實(shí)施過(guò)程中還存在一系列的法律漏洞，表面我國(guó)現(xiàn)行民間融資法制存在厲而不嚴(yán)的問題，而給我國(guó)的正常金融市場(chǎng)帶來(lái)負(fù)面影響。這就需要我國(guó)構(gòu)建一套嚴(yán)而不厲刑法規(guī)制體系，一方面，廢除非法集資死刑，充分體現(xiàn)人的生命價(jià)值，另一方面還要構(gòu)建科學(xué)合理的金融犯罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)而對(duì)非法民間融資行為予以嚴(yán)厲的處理，以確保我國(guó)金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定健康發(fā)展?？偠灾?，民間融資促進(jìn)了我國(guó)金融市場(chǎng)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步和發(fā)展，而非法集資卻給社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)和社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)了隱患。因此，我國(guó)需要進(jìn)一步促進(jìn)民間融資刑法規(guī)制體系的完善，以為民間融資、金融市場(chǎng)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展奠定扎實(shí)基礎(chǔ)。

　　參考文獻(xiàn):

　　[1]李有星，張傳業(yè).民間融資的含義、類型及法律特征[J].陜西青年管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)，2011(03).