投資理財(cái)專業(yè)畢業(yè)論文范文
投資理財(cái)專業(yè)畢業(yè)論文范文
隨著人們的生活水平的提高，投資理財(cái)觀念也逐漸加強(qiáng)。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的投資理財(cái)畢業(yè)論文，供大家參考。
投資理財(cái)畢業(yè)論文篇一：《淺議個(gè)人投資理財(cái)》
摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題。而個(gè)人投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)市場中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，債券、基金投資等，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資轉(zhuǎn)資方法也很難完全掌握。鑒于此，對(duì)個(gè)人投資理財(cái)行為以及個(gè)人投資理財(cái)制勝之道和投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行分析，以期對(duì)投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。
關(guān)鍵詞：投資理財(cái);資金;增值
一、個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊饬x
在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展我國股票債券市場的不斷擴(kuò)張、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升的今天，“投資理財(cái)”的概念逐漸進(jìn)入千家萬戶。在個(gè)人的投資理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。在人生的旅途上面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)和意外，在我們的經(jīng)濟(jì)生活中也同樣存在各種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這就需要我們用合理的投資與理財(cái)規(guī)劃來抵御風(fēng)險(xiǎn)。因此，人們應(yīng)該學(xué)習(xí)終生投資理財(cái)知識(shí)，來保障自己和全家安心生活體系的有效性。
二、個(gè)人投資理財(cái)理念
投資理財(cái)不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里面就行了，也不是簡單的炒股(股票買賣)。投資理財(cái)是根據(jù)個(gè)人的需求和目的將所有資產(chǎn)和負(fù)債，包括有形的、無形的、流動(dòng)的、非流動(dòng)的、過去的、現(xiàn)在的、未來的、遺產(chǎn)、遺囑及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動(dòng)的策劃、安排、置換、重組等使資產(chǎn)達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。也就是將你所擁有的資產(chǎn)及收支狀況，按價(jià)值評(píng)估的眼光，進(jìn)行結(jié)構(gòu)性的量化分析和預(yù)測，在你所能涉及到的投資工具中，篩選出現(xiàn)階段對(duì)你最有效的理財(cái)工具，并在將你所擁有的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為適當(dāng)?shù)男螒B(tài)后，搭載到這些帶有既定投資目標(biāo)的工具上去，盯住這些工具的風(fēng)險(xiǎn)，效率及流動(dòng)性，隨時(shí)動(dòng)態(tài)評(píng)估它們的價(jià)值及形態(tài)，以決定取舍及調(diào)整，使你的資產(chǎn)和財(cái)富在相對(duì)安全和高效的狀態(tài)下持續(xù)增長。當(dāng)然，要想將這種投資理財(cái)核心思想落實(shí)在操作層面的各個(gè)環(huán)節(jié)上需要在投資理財(cái)?shù)膬r(jià)值鏈上尋找解決問題的突破口?？茖W(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財(cái)富，并且將財(cái)富做有計(jì)劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代個(gè)人必備的理財(cái)觀。
1 觀念是行動(dòng)的先導(dǎo)，只有端正了理財(cái)態(tài)度，才能避開誤區(qū)，走進(jìn)理財(cái)新天地
投資者必須堅(jiān)持獨(dú)立思考，要理性，要自律。有的人急于發(fā)財(cái)，不懂的“財(cái)不入急門”的道理，盲目殺人股市、郵市、卡市，搞得血本無歸，有的急于讓資產(chǎn)保值、增值，輕信不法分子搞非法集資，使幾十年的積蓄付之東流。在一個(gè)市場中避免“以耳代目”很重要，投資往往要經(jīng)歷了解群眾、追隨群眾、遠(yuǎn)離群眾的三步曲，因?yàn)樵谡嬲牟砺房谏贤蠖鄶?shù)人選擇的方向是錯(cuò)誤的。市場強(qiáng)勢行情總是在人們充滿恐慌與低迷狀態(tài)中興起，進(jìn)而又在人們對(duì)其半信半疑狀態(tài)中發(fā)展而步入高潮，最后卻在人們開始滿懷希望狀態(tài)時(shí)走向毀滅與結(jié)束!所以，要想在投資中有所建樹，找出適合自己的套路，制定適合自己的投資策略，而不是盲目跟大隊(duì)就顯得尤為重要。在投資理財(cái)決策過程中，心理因素決定一切。勝負(fù)往往系于一念之間。研判行情必須心無雜念，資金運(yùn)用必須無后顧之憂。虧得起多少做多少，即使虧光了也不影響生活品質(zhì)及生意周轉(zhuǎn)，就能輕裝上陣，談笑用兵，勝算自然較高。動(dòng)用生活、生產(chǎn)資金去買賣期貨，必定患得患失，包袱沉重。心里老擔(dān)心，輸不得喲，虧了房子就會(huì)被銀行拍賣。虧了原料就沒錢進(jìn)貨，虧了員工薪水就沒有著落……雜念多多，方寸大亂，又怎能看得準(zhǔn)、做得對(duì)呢?事情就是這樣怪：不怕虧的，越不會(huì)虧;背上只能贏不能輸?shù)陌ぃ炊菀滋?，并且往往虧得最慘!交易者要控制自己的情緒，一是虧得起多少做多少，不要賭身家，這樣心理負(fù)擔(dān)較輕。二是事先做好一套看對(duì)何時(shí)平倉獲利，看錯(cuò)何時(shí)止損認(rèn)賠的計(jì)劃，盈虧都在意料之中，心理承受能力增強(qiáng)了，情緒自然穩(wěn)定。
2 了解和掌握投資理財(cái)相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)
在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)過程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)計(jì)劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)勝地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。了解國家的時(shí)事動(dòng)向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策及相關(guān)的法律法規(guī)。個(gè)人投資理財(cái)離不開國家經(jīng)濟(jì)背景，宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場獲利空間;同時(shí)，了解國家的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動(dòng)，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。
三、個(gè)人投資理財(cái)方式
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，現(xiàn)在投資理財(cái)?shù)姆绞皆絹碓蕉?，面?duì)花樣繁多的理財(cái)投資方式，不少人覺得眼花繚亂、無所適從。而選擇什么投資渠道能獲得比較理想的收益，需要個(gè)人根據(jù)自己的情況作出合理的選擇。
1 最保險(xiǎn)的投資——儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲(chǔ)蓄與其他投資方式相比，具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活的優(yōu)點(diǎn)，而且還具有繼承性。儲(chǔ)蓄是銀行通過信用形式，動(dòng)員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲(chǔ)蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會(huì)生產(chǎn)過程，并取得利潤。作為使用儲(chǔ)蓄資金的代價(jià)，銀行必須付給儲(chǔ)戶利息。但是儲(chǔ)蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報(bào)很少，同時(shí)其利率不會(huì)隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，儲(chǔ)蓄實(shí)際利率等于儲(chǔ)蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當(dāng)一國發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲(chǔ)蓄利率時(shí)，百姓從銀行拿出的錢實(shí)際上更少了，因?yàn)樗€沒有在存進(jìn)銀行時(shí)的錢買東西買的多。
2 最適中的投資——債券
債券是一種穩(wěn)定、可靠的投資渠道。是指國家或企業(yè)發(fā)行的、有一定面值的、含有一定收益率的證券。在我國，債券有國庫券、企業(yè)債券、銀行債券等類型。國庫券是財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的、具有最高權(quán)威性的債券，人們稱之為“金邊債券”，比喻其收益高，安全性好的特點(diǎn)。相比較而言，國庫券是一般穩(wěn)健投資者首選的投資品種，如果你手上有一筆長期不需動(dòng)用的閑錢，希望能獲得更多一點(diǎn)的利潤，但又不敢冒太大風(fēng)險(xiǎn)，可以大膽買進(jìn)一些企業(yè)債券或銀行債券，因?yàn)槠髽I(yè)債券和銀行債券的利息收入具有高收益的特征。 3 最大風(fēng)險(xiǎn)和收益的投資——股票
股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證。股票代表著其持有者對(duì)股份公司的所有權(quán)，這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利。而作為投資者要想在股票投資中作出正確的策略，降低風(fēng)險(xiǎn)和獲取較高的收益，需要正確預(yù)測股票價(jià)格的走勢，這有賴于對(duì)股票市場所反映的各種資訊進(jìn)行及時(shí)收集、整理和綜合分析。股票是高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，且風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)。因此，投資者走每一步都要謹(jǐn)慎。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的第一步就是認(rèn)真進(jìn)行股票投資分析，在買賣過程中看到可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)避開隱蔽的陷阱，確保投資行為安全。這要求投資者要有高智慧和大勇氣，必須看準(zhǔn)時(shí)機(jī)，而時(shí)機(jī)的把握則需要豐富的理論、技術(shù)知識(shí)足夠的信息、詳盡周密的分析、科學(xué)的決策，這與盲目的、碰運(yùn)氣式的賭博性投資行為有根本的區(qū)別，所以股票投資分析是必不可少的，它能時(shí)時(shí)提醒投資者保持冷靜的頭腦，量力而行，適可而止。投資者除了靠自己分析之外，要經(jīng)常關(guān)注外界的股評(píng)，考慮問題要從大處著眼，有宏觀到微觀，從遠(yuǎn)處到近處，這樣才能在股市立于不敗之地。
4 其他投資方式
除以上介紹的幾條投資渠道外，還有外匯投資、房地產(chǎn)投資、藝術(shù)品投資基金投資等投資。不同的投資理財(cái)方式，它的獲利性、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性各不相同。每個(gè)人都想自己的理財(cái)項(xiàng)目中具有最高流動(dòng)性、最低風(fēng)險(xiǎn)性及及最高報(bào)酬性，但這幾乎是不可能的。因?yàn)椋呤找嫱c高風(fēng)險(xiǎn)相伴，與低流動(dòng)性相隨。作為一個(gè)文件的理財(cái)者，應(yīng)了解自己的個(gè)性、條件和需要，謹(jǐn)慎選擇，取得風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性與收益三方面最佳組合。穩(wěn)健的投資組合應(yīng)選擇安全性與流動(dòng)性較高的投資和具有較高風(fēng)險(xiǎn)、較低流動(dòng)性、卻具有較高收益及成長潛力的高品質(zhì)的債權(quán)、優(yōu)質(zhì)股。
四、個(gè)人投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)
凡是投資都有風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)的大小不同而已，個(gè)人投資理財(cái)亦如此。個(gè)人投資理財(cái)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種不確定性因素的作用，從而對(duì)投資過程產(chǎn)生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結(jié)果產(chǎn)生將會(huì)對(duì)投資者造成損失。風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由政治、經(jīng)濟(jì)形勢的變化引起，如國家政策的大調(diào)整、經(jīng)濟(jì)周期的變化等;非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由企業(yè)或單個(gè)資產(chǎn)自身因素導(dǎo)致。投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)主要有：政策風(fēng)險(xiǎn)，指因國家經(jīng)濟(jì)金融政策的出臺(tái)實(shí)施或調(diào)整變化而給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)，指因違反國家法律法規(guī)進(jìn)行金融投資而形成的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)，指因市場變化而造成的風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，指因金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理不善而給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn);詐騙風(fēng)險(xiǎn)，指在投資過程中被人詐騙而形成的風(fēng)險(xiǎn);操作風(fēng)險(xiǎn)，指進(jìn)行金融投資的過程中因操作不當(dāng)而形成的風(fēng)險(xiǎn)。而這些風(fēng)險(xiǎn)在投資理財(cái)過程中都是有可能出現(xiàn)的，但我們又不可能完全避免風(fēng)險(xiǎn)，只能盡量避免，所以我們每個(gè)人要從小就應(yīng)該樹立理財(cái)意識(shí)，理想消費(fèi)，理性儲(chǔ)蓄。并結(jié)合自身的實(shí)際情況，客觀的分析自己的財(cái)富狀況，理想的樹立理財(cái)目標(biāo)，一旦制訂理財(cái)計(jì)劃，要持之以恒，不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，如此這樣，相信人人都能成為自己的理財(cái)專家。
五、個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊?guī)避
從經(jīng)濟(jì)的起起落落，宏觀政策的收收放放，外圍形勢的風(fēng)云變幻，造成理財(cái)局勢的千變?nèi)f化。我們要投資，就不可能不冒風(fēng)險(xiǎn)。所以，我們要認(rèn)真對(duì)待理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，我們從以下幾個(gè)方面來避免投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。一是要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測，個(gè)人投資理財(cái)要仔細(xì)計(jì)算一下自己的收入、現(xiàn)金、實(shí)物資產(chǎn)以及金融資產(chǎn)，分析各自的投資風(fēng)險(xiǎn)，只有認(rèn)清各項(xiàng)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，才能減少風(fēng)險(xiǎn);二是要通過轉(zhuǎn)移來降低風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人應(yīng)通過合法的交易和手段，將投資風(fēng)險(xiǎn)盡可能地轉(zhuǎn)化出去;三是要把風(fēng)險(xiǎn)分散開，應(yīng)注重資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化組合，主要可采用分散投資資金的方法，也就是我們常說的“不把全部雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，盡量地將投資風(fēng)險(xiǎn)分散在幾個(gè)不同的投資上，以便互補(bǔ);四是要作好風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。這是對(duì)投資已遭受損失后的一種補(bǔ)救方式。個(gè)人應(yīng)從投資收益中定期按比例提取一定的資金，建立風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償，穩(wěn)定生活。
六、結(jié)語
總而言之，投資理財(cái)需要自己根據(jù)自己的具體情況來找到適合自己的投資理財(cái)之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財(cái)之路，你將受益一生。
投資理財(cái)畢業(yè)論文篇二：《試論人民幣理財(cái)產(chǎn)品投資理財(cái)》
【摘要】這個(gè)時(shí)期我國人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)仍然還不成熟, 還有很多問題及風(fēng)險(xiǎn)存在。文章針對(duì)這些會(huì)出現(xiàn)的問題提出些解決方案, 從而使得我國的人民幣理財(cái)產(chǎn)品更加成熟和完善。
【關(guān)鍵詞】人民幣理財(cái)產(chǎn)品 投資 現(xiàn)狀 對(duì)策
各式各樣的人民幣理財(cái)產(chǎn)品在各大銀行紛紛推出，逐漸進(jìn)入人們的眼中。懷著理解人民幣理財(cái)產(chǎn)品到底是何種理財(cái)產(chǎn)品，跟市場上現(xiàn)有的另一些別的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品又有什么不同的疑問來分析。
一、人民幣理財(cái)產(chǎn)品是什么
在對(duì)人民幣理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資的時(shí)候我們就先要明白，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的含義。
有著哪些可以投資的形式?我們現(xiàn)在所說的產(chǎn)品指的是，由商業(yè)銀行自主設(shè)計(jì)并發(fā)行，再把所募集到的資金根據(jù)合同約定投資到相關(guān)的金融市場以及來對(duì)相關(guān)金融的產(chǎn)品進(jìn)行購買，按照合同所約將所得到的投資收益進(jìn)行分配投資所屬的理財(cái)產(chǎn)品。
要說人民幣理財(cái)產(chǎn)品的類型有這么四種：債券型、信托型、QDII型和掛鉤型。
債券型――這是指一種在貨幣市場中進(jìn)行直接投資，其投資的產(chǎn)品一般是以央行票據(jù)及企業(yè)的短期融資券作為主要形式。這類的人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上恰恰是為客戶很好的提供了一個(gè)來分享貨幣市場投資收益的機(jī)會(huì)，因?yàn)閭€(gè)人無法直接對(duì)央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人進(jìn)行投資。
信托型――顧名思義就是信托產(chǎn)品，是由商業(yè)銀行或其他的信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)?；蛘呋刭?，是一種能夠投資到商業(yè)銀行的有著優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
掛鉤型――這類產(chǎn)品的最終收益率會(huì)受相關(guān)市場以及產(chǎn)品的表現(xiàn)所影響，匯率、利率、國際黃金價(jià)格以及與港股等都會(huì)大小產(chǎn)生影響。
QDII型――QDII所指的是作為合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)，能夠取得一個(gè)代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的資格。這類的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，通俗的說，也就是合格商業(yè)銀行接受客戶的人民幣委托，然后合格商業(yè)銀行再將其兌換成美元，直接在境外進(jìn)行投資，直到到期后將結(jié)匯的人民幣再分配給客戶美元的收益以及本金的理財(cái)產(chǎn)品。
二、注意四大風(fēng)險(xiǎn)
在了解了一些人民幣理財(cái)產(chǎn)品的構(gòu)成以及分類之后，所要明確的是，面對(duì)紛雜的人民幣理財(cái)市場，它的市場現(xiàn)狀以及要注意的四大風(fēng)險(xiǎn)：
1.市場上的發(fā)行數(shù)量和募集的資金。在2008年的時(shí)候，盡管受各類因素影響但是銀行行理財(cái)類的產(chǎn)品仍然創(chuàng)下銷量歷史新高。
2.它的期限結(jié)構(gòu)。人民幣產(chǎn)品有這么一個(gè)短期化特征會(huì)出現(xiàn)分化：就是超短期化趨勢的增強(qiáng)，以及另外的一個(gè)是增加一年期以上的品種。像2008年，主流產(chǎn)品就是1到6個(gè)月的，占總比例的58%。
3.其預(yù)期收益率：總體呈現(xiàn)出一個(gè)下降趨勢：2008年一季度為4.15%，三四季度分別下滑，直到3.14%。主要原因是高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品逐漸退出市場，逐漸減少的還有新股的發(fā)行上市。有穩(wěn)健性的產(chǎn)品占主流，如此整體的預(yù)期收益率就顯現(xiàn)回落。
三、四大風(fēng)險(xiǎn)要注意
首先是收益率：需要了解的是，理財(cái)產(chǎn)品的宣傳材料中所說預(yù)期收益率的收益率指的是年化收益率還是累積收益率;有否代扣稅;廣告中所標(biāo)明的收益率是稅前還是實(shí)際的。比如說，有這么一款兩個(gè)月期短期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，年化收益顯示為2.4%，不能說兩個(gè)月就會(huì)得到2.4%，卻是0.4%的收益。
第二是投資方向：通過人民幣的理財(cái)產(chǎn)品所募集到的資金可以用來投放到哪，哪些金融產(chǎn)品，以及其產(chǎn)品本身風(fēng)險(xiǎn)的大小、能否實(shí)現(xiàn)收益率以及或者高風(fēng)險(xiǎn)和高收益。這就要做好合理的選擇，在考量自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力之后，不要只是一味的追求高回報(bào)。
其次是流動(dòng)性：人民幣理財(cái)產(chǎn)品跟銀行儲(chǔ)蓄不同，都有著一個(gè)固定期限，不能莫名提前終止合同，只有少部分產(chǎn)品允許終止或質(zhì)押，缺點(diǎn)就是手續(xù)費(fèi)還有質(zhì)押貸款利息就會(huì)比較高，流動(dòng)性差。
第四是掛鉤預(yù)期：對(duì)于掛鉤型產(chǎn)品，在購買前期就應(yīng)研究實(shí)現(xiàn)的可能性，根據(jù)掛鉤市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)，與市場預(yù)期相符度來進(jìn)行評(píng)判。
四、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀
1.首先了解人民幣理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)
與貨幣市場基金相比較因?yàn)閮烧叨际窃阢y行柜臺(tái)進(jìn)行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，都是低風(fēng)險(xiǎn)收益的投資產(chǎn)品，分別從投資對(duì)象和投資收益上可以看出。如此，到底哪個(gè)比較適合購入呢?這就要具體的綜合比較。
從安全性上看，人民幣理財(cái)產(chǎn)品還是具有很高的信譽(yù)保障的因?yàn)槠涫怯摄y行所推出，而在中國所有金融機(jī)構(gòu)里銀行的信譽(yù)度是相對(duì)較高的。而有基金公司發(fā)行的貨幣基金，對(duì)銀行來說資金實(shí)力就較弱，由此得出，人民幣理財(cái)產(chǎn)品是一款安全系數(shù)相對(duì)較高的投資。
從收益上來說，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢是收益保底，有著明顯高于其他同期儲(chǔ)蓄存款的保本收益。貨幣市場基金則具有月月復(fù)利、加息加利以及收益免稅等特性，所以就有可能取得比較高的收益。
從購買手續(xù)方面，貨幣市場基金的購買手續(xù)比人民幣理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于來說要復(fù)雜許多。
從流動(dòng)性上比較，作為“活期儲(chǔ)蓄”的貨幣市場基金有著流動(dòng)性的足夠優(yōu)勢，客戶可以隨時(shí)申購、贖回，擁有非常好的便利性?？梢赃M(jìn)行贖回，在買入基金后的第2個(gè)工作日起。相比而言，“定期儲(chǔ)蓄”的替代品就是人民幣理財(cái)產(chǎn)品。人民幣理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)槭欠忾]管理，收益率與年限對(duì)應(yīng)，不能隨意贖回，流動(dòng)性必然不夠靈活。
從風(fēng)險(xiǎn)性上比較，兩者都是比較安全和低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，二者區(qū)別不大。利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該比較引起關(guān)注。
在利率風(fēng)險(xiǎn)方面，人民幣理財(cái)產(chǎn)品比較定期，有一定風(fēng)險(xiǎn);貨幣市場基金則能夠投資靈活更改。在再投資風(fēng)險(xiǎn)方面，有著定期特征的人民幣理財(cái)產(chǎn)品意味著較高的機(jī)會(huì)成本，而貨幣市場基金則可以靈活轉(zhuǎn)換。
從認(rèn)購起點(diǎn)，貨幣市場基金在1000元左右，參與門檻較低。而人民幣理財(cái)產(chǎn)品則相對(duì)較高，總的來說貨幣市場基金的優(yōu)勢較大。
在運(yùn)作的透明度上，有著《基金法》的實(shí)施，透明公開，所以可以看出貨幣市場基金在透明度上比人民幣理財(cái)產(chǎn)品要好。
同時(shí)信息披露和監(jiān)管人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)方面起步較晚，仍未有統(tǒng)一的法規(guī)進(jìn)行規(guī)范。而其中“充分信息披露”也是監(jiān)管層要考慮“防范理財(cái)產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)”時(shí)所嚴(yán)格監(jiān)控的三個(gè)方面之一。
2.了解其存在的問題
(1)目前在我國理財(cái)產(chǎn)品的層次仍然需要提升，跟國外相對(duì)比之下，就能看出國內(nèi)的商業(yè)銀行把服務(wù)大眾客戶作為市場定位，目前所有的理財(cái)產(chǎn)品方案也還只是在現(xiàn)有存款基金、保險(xiǎn)等其他理財(cái)產(chǎn)品上的簡單組合。顯然已經(jīng)無法滿足市場發(fā)展的要求。
(2)理財(cái)產(chǎn)品同類化現(xiàn)象嚴(yán)重，產(chǎn)品目標(biāo)客戶群體的定位基本相同;產(chǎn)品收益率差別不大，多是維持在稍微高于同期定期存款利率的程度上;產(chǎn)品的附加價(jià)值不高，對(duì)客戶資金流動(dòng)性需求考慮的不多，選擇余地較少;產(chǎn)品營銷的模式和銷售渠道的差異也不大，有些甚至相差無幾，相對(duì)是一種大眾的粗放的營銷模式。
(3)隨著服務(wù)需求的不斷增長和競爭的日趨激烈，然而產(chǎn)品的信息支持系統(tǒng)還是不能適應(yīng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，如此科學(xué)性就很難保證。尤其在客戶想要了解更加權(quán)威和深入的金融信息時(shí)。
五、那么居民要怎么來選擇適合人民幣的理財(cái)產(chǎn)品呢
1.看宏觀經(jīng)濟(jì)的走勢以及政策的導(dǎo)向
理財(cái)資金投向可以是貨幣市場、證券市場以及外匯市場，那么宏觀經(jīng)濟(jì)的走勢以及政策的導(dǎo)向勢必會(huì)影響金融市場，通過影響資產(chǎn)價(jià)格的變動(dòng)最后波及到人民幣理財(cái)產(chǎn)品的投資效益及其風(fēng)險(xiǎn)。
?、俸暧^經(jīng)濟(jì)的走勢要是這個(gè)走勢是穩(wěn)定和健康，社會(huì)投資需求也可以相繼增加，那么為管道額主題效益自然也會(huì)相應(yīng)的提高，相反，假如宏觀經(jīng)濟(jì)堪憂，那么社會(huì)投資也會(huì)減少，效益下降，證券市場逐漸走弱，金融資產(chǎn)的價(jià)格自然也會(huì)下跌。②政策的導(dǎo)向一般情況下，國家在實(shí)施擴(kuò)張性的宏觀政策之前，會(huì)刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而可以預(yù)示出未來經(jīng)濟(jì)增長引導(dǎo)走向繁榮，政策的導(dǎo)向?qū)鹑谫Y產(chǎn)價(jià)格有著重大的影響。反之，如果國家是實(shí)施緊縮性的宏觀政策，來控制過熱的經(jīng)濟(jì)，那么就預(yù)示著證券市場將走弱，金融資產(chǎn)價(jià)格會(huì)產(chǎn)生下跌。
2.牢牢立足與理財(cái)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)
理財(cái)產(chǎn)品其內(nèi)在特征是會(huì)影響投資收益和風(fēng)險(xiǎn)的重要方面。所以居民在進(jìn)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品選擇的時(shí)候，要仔細(xì)翻看《產(chǎn)品說明書》，有這么些主要特點(diǎn)是要重點(diǎn)把握的：
?、佼a(chǎn)品的類型。人民幣理財(cái)產(chǎn)品分為保本、局部保本和非保本型的三種產(chǎn)品根據(jù)能否保本;按客戶獲取收益方式又可以分為固定收益類和浮動(dòng)收益類，其中的浮動(dòng)收益類還可以細(xì)分成掛鉤型和信托融資型等。②投資的具體對(duì)象日漸增多。其中如光大銀行所推出的“同贏八號(hào)”的計(jì)劃等要記住的其實(shí)不管任何理財(cái)產(chǎn)品都有自己的優(yōu)劣勢，只有運(yùn)用客觀合理地態(tài)度進(jìn)行分析風(fēng)險(xiǎn)，才能選擇一款對(duì)自己來說合適的產(chǎn)品組合。但是無論如何，人民幣理財(cái)產(chǎn)品所擁有的的低風(fēng)險(xiǎn)、高安全的特性，推動(dòng)它成為投資組合中不可缺少的一份子。
投資理財(cái)畢業(yè)論文文獻(xiàn)
[1]陳晶萍,韓霄.我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營銷策略探析[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì),2006(11).
[2]鐘玲靜.國內(nèi)商行理財(cái)業(yè)務(wù)定位[J].時(shí)代經(jīng)貿(mào),2007(1).
[3]陳兆松.我國個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新研究[J].貴州財(cái)經(jīng)學(xué)院學(xué)報(bào),2007(5).
[4]熊劍慶.中美商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)比較研究[J].經(jīng)濟(jì)縱橫,2007(9).
[5]殷劍峰,袁增,等.2007年銀行理財(cái)產(chǎn)品評(píng)價(jià)報(bào)告[N].上海證券報(bào),2008-03-05.
投資理財(cái)畢業(yè)論文篇三：《淺談大學(xué)生基金投資式理財(cái)》
摘 要：大學(xué)生利用節(jié)余的生活費(fèi)和兼職所得的收入投資于股票已經(jīng)很普遍，也有許多大學(xué)生有投資于基金的心理趨向?；鹜顿Y的優(yōu)化選擇不僅涉及到一般公眾，而且關(guān)聯(lián)到大學(xué)生特殊群體的利益抉擇。首先介紹了基金投資的基本流程，然后闡述了大學(xué)生適合的投資基金和應(yīng)注意的問題。
關(guān)鍵詞：基金投資;基金定投;業(yè)務(wù)流程;大學(xué)生
到了大學(xué)校園，大學(xué)生們最大的感慨就是閑暇時(shí)間明顯增多，許多同學(xué)便利用課余時(shí)間找了兼職工作。有了閑置的資金，如何實(shí)現(xiàn)增值成了這些大學(xué)生所關(guān)心的話題。一些存入銀行獲得利息，但還有一部分同學(xué)選擇購買股票、投資于基金等，以期獲得更大的增值?；鹗情L期理財(cái)?shù)挠行Чぞ?，而不是短期投機(jī)炒作的發(fā)財(cái)工具，風(fēng)險(xiǎn)比股票小，收益比銀行存款高，比較符合大學(xué)生理財(cái)?shù)男睦硇枨蟆?/p>
一、基金業(yè)務(wù)流程
(一)開戶
投資者可到基金管理公司直銷網(wǎng)點(diǎn)辦理基金賬戶的開戶手續(xù)。開戶資料的填寫必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
1.機(jī)構(gòu)投資者應(yīng)攜帶以下材料到直銷點(diǎn)提交開立基金賬戶及交易賬戶申請(qǐng)：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋單位公章的復(fù)印件;事業(yè)法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書原件及加蓋單位公章的復(fù)印件;法定代表人授權(quán)委托書;業(yè)務(wù)經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件;加蓋預(yù)留印鑒的《預(yù)留印鑒卡》一式三份;指定銀行賬戶的銀行《開戶許可證》或《開立銀行賬戶申請(qǐng)表》原件及復(fù)印件;填妥的《開放式基金賬戶申請(qǐng)表》，并加蓋單位公章及法定代表人私章。傳真交易協(xié)議。
2.個(gè)人投資者應(yīng)攜帶以下材料到直銷點(diǎn)提交開立基金賬戶及交易賬戶申請(qǐng)： 本人有效身份證件原件及其復(fù)印件;同名的銀行存折或金融卡;填妥的《基金賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》。
投資者如已開立基金賬戶，但未在直銷點(diǎn)開立交易賬戶的，還需攜帶基金賬戶卡到直銷點(diǎn)開立交易賬戶。在直銷網(wǎng)點(diǎn)開立基金及交易賬戶的投資者必須指定一家商業(yè)銀行開立的銀行賬戶作為投資基金的唯一結(jié)算賬戶，即“指定銀行賬戶”。投資者贖回、分紅及無效認(rèn)(申)購的資金退款等資金結(jié)算均只能通過此“指定銀行賬戶”進(jìn)行。
(二)申購
1.預(yù)繳款。(1)投資者申請(qǐng)申購基金，應(yīng)主動(dòng)將足額申購資金以“支票結(jié)算”或“電匯結(jié)算”方式，劃入基金管理公司在指定商業(yè)銀行開立的“基金管理有限公司銷售專戶”。直銷網(wǎng)點(diǎn)不接受除“支票結(jié)算”或“電匯結(jié)算”以外的其他繳款方式。 (2)直銷網(wǎng)點(diǎn)的清算賬戶。投資者若未按上述對(duì)應(yīng)關(guān)系劃付，造成申購無效的，基金管理有限公司及直銷網(wǎng)點(diǎn)清算賬戶的開戶銀行將不承擔(dān)責(zé)任。(3)以下資金將被視為無效申購，款項(xiàng)退往投資者的來款賬戶或指定銀行賬戶：投資者劃至資金，但未辦理開戶手續(xù)或開戶不成功的;投資者劃至資金，但沒有使用“支票結(jié)算”或“電匯結(jié)算”方式的;投資者劃至資金，但未辦理申購手續(xù)的;投資者劃至的資金在當(dāng)日17∶00以后到賬的;投資者劃至的申購資金少于其申請(qǐng)的申購金額的;基金管理有限公司確認(rèn)的其他無效資金或申購失敗資金。
2.提交申購申請(qǐng)。(1)已開戶的機(jī)構(gòu)投資者到直銷點(diǎn)辦理申購業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：已填好的《開放式基金申(認(rèn))購申請(qǐng)表》，并加蓋預(yù)留印鑒。基金管理有限公司基金賬戶卡;同城支票結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“受理回執(zhí)”復(fù)印件;異地電匯結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“電匯憑證回單”復(fù)印件;經(jīng)辦人身份證明原件。(2)已開戶的個(gè)人投資者到直銷點(diǎn)辦理申購業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：本人或代辦人身份證件原件(身份證、軍人證或護(hù)照);基金管理有限公司基金賬戶卡;還有同城支票結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“受理回執(zhí)”復(fù)印件;異地電匯結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“電匯憑證回單”復(fù)印件;填妥的《開放式基金申(認(rèn))購申請(qǐng)表》。
(三)贖回
1.機(jī)構(gòu)投資者： 填好的《開放式基金贖回申請(qǐng)表》，并加蓋預(yù)留印鑒?；鸸芾碛邢薰净鹳~戶卡;經(jīng)辦人身份證明原件。
2.個(gè)人投資者到直銷點(diǎn)辦理贖回業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：本人或代辦人身份證件原件(身份證、軍人證或護(hù)照);基金管理有限公司基金賬戶卡;填妥的《開放式基金贖回申請(qǐng)表》。
二、大學(xué)生適合的幾種投資基金
(一)基金定投
對(duì)于很多大學(xué)生來說，“基金定投”可能還是個(gè)新鮮詞，但是大家對(duì)銀行存款“零存整取”肯定不陌生，其實(shí)基金定投就是另一種方式的零存整取，不過是把到銀行存錢變成了買基金：每月從銀行存款賬戶中撥出固定金額，通常只要幾百元購買基金。定投基金不僅可以讓你的長期投資變得簡單化，減少你在理財(cái)規(guī)劃上面花費(fèi)的時(shí)間和精力，也會(huì)減少長期投資的波動(dòng)。因其方便簡單，有懶人理財(cái)法之稱。
華爾街流傳這樣一句話：“要在市場中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把飛刀更難”。而如果采取定期定額投資分批買入，就能克服只選擇一個(gè)時(shí)點(diǎn)進(jìn)行買進(jìn)和賣出的缺陷，從而可以均衡成本，使自己在投資中立于不敗之地。
(二)利用信用卡獲得基金收益
現(xiàn)在幾乎每個(gè)人手里都至少擁有一張銀行卡，而且大家對(duì)信用卡也變的并不陌生，大學(xué)生刷信用卡的比率越來越高。據(jù)調(diào)查，在大學(xué)校園里，低年級(jí)學(xué)生使用信用卡并不普遍，而大三、大四及研究生群體成為持卡一族的速度正在加快。擁有信用卡后，一部分學(xué)生有意識(shí)地成為了消費(fèi)活躍群體。大學(xué)生通過這種新的消費(fèi)方式建立個(gè)人的信用等級(jí)，因?yàn)楝F(xiàn)在還沒有收入，主要的消費(fèi)是去超市購物或去書店買書之類，會(huì)選擇在規(guī)定的還款期前還款。
三、大學(xué)生基金理財(cái)要注意的問題
大學(xué)生在購買基金之前，需要一個(gè)知己知彼的分析過程。首先我們要明白自己投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)、周期、風(fēng)險(xiǎn)承受度、收益預(yù)期等綜合指標(biāo)，因?yàn)椴煌幕鹌贩N在流動(dòng)性、周期、收益性預(yù)期上都是不一樣的。大學(xué)生在經(jīng)濟(jì)上還不獨(dú)立，作為特殊的投資主體，應(yīng)注意以下兩點(diǎn)。
(一)審視個(gè)人基金組合
1.要審視目前這個(gè)組合是否符合你的投資目標(biāo)、投資周期和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。倘若你當(dāng)時(shí)根本就不了解這些基金，也沒有考慮過自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，只是在他人勸說下一時(shí)沖動(dòng)進(jìn)行認(rèn)購，時(shí)至今日，你不妨想想自己是否還適合持有股票型或者配置型這類風(fēng)險(xiǎn)收益特征相對(duì)較高的基金品種。如果答案是肯定的話，就意味著你的組合中總是有一部分資金要購買股票型基金或者配置型基金。那么你要看看具體持有的某只基金在同類基金中業(yè)績表現(xiàn)怎樣，風(fēng)險(xiǎn)程度如何。換言之，你要決定的是持有哪只基金。倘若僅僅因?yàn)閮糁祷氐矫嬷稻洼p易贖回并支付相應(yīng)費(fèi)用，那么接下來還得面臨挑選其他基金的問題。如果不是，那么你可能只適合購買一些低風(fēng)險(xiǎn)的品種，比如債券基金、保本基金和貨幣市場基金。為此，進(jìn)行贖回從而調(diào)整組合也是合理的。
2.要看看組合及其中各只基金的回報(bào)是否符合你的預(yù)期，風(fēng)險(xiǎn)有沒有超出你的承受能力。如果因?yàn)槌钟心持换甬a(chǎn)生虧損會(huì)令你在很長一段時(shí)間內(nèi)寢食難安，那你就要考慮是否將其剔除出局。另外，還要看看組合中基金的基本面是否發(fā)生變化。例如基金經(jīng)理是否發(fā)生更換，投資風(fēng)格是否發(fā)生轉(zhuǎn)變等等。
(二)關(guān)注低風(fēng)險(xiǎn)品種
從基金的低風(fēng)險(xiǎn)品種來看，貨幣市場基金和保本基金近一兩年有較大的發(fā)展，但債券基金卻一度停滯，不僅沒有新基金成立，而且資產(chǎn)規(guī)模不斷縮水，現(xiàn)有的不少債券基金又因持有較多轉(zhuǎn)債而偏離了低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品初衷。因此對(duì)于那些試圖通過投資債券基金來降低組合風(fēng)險(xiǎn)的大學(xué)生而言，選擇余地是非常有限的。
參考文獻(xiàn)：
[1] 黃曉萍.2006話基金理財(cái)[J].卓越理財(cái)，2006，(2).
[2] 范新華.基金投資與理財(cái)態(tài)度[J].浙江金融，2003，(5).
[3] 樊晗.基金理財(cái)從現(xiàn)在開始[J].卓越理財(cái)，2007，(1).
[4] 許曉磊.開發(fā)式基金，大眾理財(cái)?shù)氖走x[J].中國統(tǒng)計(jì)，2002，(9).
猜你喜歡：