法律專業(yè)5000字碩士畢業(yè)論文
法律是國(guó)家行使權(quán)力的表現(xiàn),我們要做一個(gè)遵守法律的公民。下面是學(xué)習(xí)啦小編帶來的關(guān)于法律5000字畢業(yè)論文的內(nèi)容,歡迎閱讀參考!
法律5000字畢業(yè)論文篇1:《論我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)》
隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的不斷進(jìn)步,許多居民傾向于通過使用商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)來實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富的保值和增值,對(duì)于理財(cái)服務(wù)的需求也不斷上升。但是在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展蓬勃的過程中,也不可避免的出現(xiàn)了一系列風(fēng)險(xiǎn),其中,最為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)就是法律風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的法律監(jiān)管體系還不是非常完善,同時(shí),由于我國(guó)公民理財(cái)過程中法律一時(shí)的欠缺,也使得個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面對(duì)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的探究不僅可以有助于社會(huì)成員防范個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn),也能夠進(jìn)一步促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。
1 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)
1.1 分業(yè)經(jīng)營(yíng)格局下的法律風(fēng)險(xiǎn)
分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管是我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來實(shí)行的管理模式,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍十分廣泛,主要包括證券、保險(xiǎn)、信托以及存款等各個(gè)方面,但是《商業(yè)銀行法》的頒布和實(shí)施卻將商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大,商業(yè)銀行出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的局面,雖然商業(yè)銀行也與一些理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了一定的合作,但是其合作范圍以及合作深度都有待提升,分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的局面并沒有得到有效地改變,商業(yè)銀行所提供的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍也比較狹窄。居民在投資時(shí),主要將商業(yè)銀行的國(guó)債、金融債以及央行票據(jù)作為理財(cái)?shù)膶?duì)象,但是由于理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)劃分不清,使得相關(guān)的法律法規(guī)適用范圍并不明確,當(dāng)出現(xiàn)法律糾紛時(shí),法律依據(jù)也不清晰。
1.2 理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)
作為一項(xiàng)專業(yè)性較強(qiáng)的業(yè)務(wù),商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要較強(qiáng)的專業(yè)水平和綜合素養(yǎng),需要具備財(cái)經(jīng)、法律以及經(jīng)濟(jì)、統(tǒng)計(jì)等各方面的知識(shí)和素養(yǎng),同時(shí)為了更好的開展個(gè)人理財(cái)服務(wù)的供給,相關(guān)理財(cái)人員的資格也是具有法律要求的。根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)要求,理財(cái)人員必須具備一定的金融監(jiān)管知識(shí)和金融法律知識(shí),熟悉金融業(yè)務(wù)的操作,能夠根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的特性以及收益率等指標(biāo)向客戶做出科學(xué)、準(zhǔn)確的介紹。但是,在我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中,該方面的人才比較匱乏,商業(yè)銀行部分的理財(cái)員工的專業(yè)化水平不過關(guān),由于理財(cái)業(yè)務(wù)人員專業(yè)素養(yǎng)的問題所造成的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)損失需要承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任,而這也是居民在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)辦理和實(shí)施過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一。
1.3 投資風(fēng)險(xiǎn)揭示不充分的法律風(fēng)險(xiǎn)
據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,商業(yè)銀行在提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前,需要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)向客戶做出完整、準(zhǔn)確的介紹,保護(hù)客戶的知情權(quán),對(duì)于可能影響理財(cái)收益的各項(xiàng)因素,商業(yè)銀行也有義務(wù)做出說明[1]。在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示過程中,商業(yè)銀行需要注意一下幾個(gè)問題:首先,風(fēng)險(xiǎn)提示必須遵照及時(shí)、準(zhǔn)確、全面以及科學(xué)的原則,符合客戶的本意,不可對(duì)客戶判斷做出不合法的干擾;其次,要按照客戶的投資意愿以及個(gè)人投資能力選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品,同時(shí),理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買以及理財(cái)服務(wù)的提供需要遵循自愿、平等的原則;再次,理財(cái)業(yè)務(wù)人員有義務(wù)對(duì)將來可能出現(xiàn)的資產(chǎn)貶值以及收益受損等狀況對(duì)客戶做出詳細(xì)的說明,提示客戶理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的存在以及種類。但是在實(shí)際的業(yè)務(wù)開展過程中,難免存在風(fēng)險(xiǎn)提示不到位的狀況,法律風(fēng)險(xiǎn)的揭示不到位使得客戶的判斷受到影響,也有可能對(duì)客戶的收益狀況造成不良影響。
2 控制我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)
2.1 完善監(jiān)管機(jī)制,統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
雖然,我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展具備強(qiáng)大的發(fā)展?jié)摿土己玫氖袌?chǎng)支持,且具有廣闊的發(fā)展空間,但是和發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍有一定差距,且面臨金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及杠桿率增加、對(duì)傳統(tǒng)金融體制、業(yè)務(wù)及運(yùn)行等產(chǎn)生巨大沖擊等問題,所以要根據(jù)我國(guó)實(shí)情,不斷健全和完善相關(guān)法律建設(shè),健全監(jiān)管體系,充分利用好現(xiàn)代科學(xué)技術(shù),積極進(jìn)行創(chuàng)新,減少個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),如此才能確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。首先,要健全法律法規(guī),加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管[2]。一是要進(jìn)一步推進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)相關(guān)的法律建設(shè)。應(yīng)妥善解決好金融交易的合法合規(guī)性,支付貨幣、商業(yè)銀行信用等方面的行為規(guī)范,及跨國(guó)銀行法律等方面的問題,制定出理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行、支付及結(jié)算等相關(guān)的數(shù)字化制度。同時(shí),應(yīng)明確基于商業(yè)銀行的信用在實(shí)際社會(huì)的征信中的效用,將其納入到央行的征信系統(tǒng)中,逐步健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)信用管理體系。同時(shí),還應(yīng)不斷加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)保密制度建設(shè),通過法律法規(guī)的方式規(guī)范個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展,減少風(fēng)險(xiǎn)。最好,基于監(jiān)管層面要拓寬規(guī)范商業(yè)銀行金融的創(chuàng)新和發(fā)展。應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行金融的影響力和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的評(píng)估,對(duì)它的創(chuàng)新和發(fā)展予以合理引導(dǎo),進(jìn)而為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)乃至整個(gè)金融體系的發(fā)展提供寬松、規(guī)范的政策環(huán)境,還應(yīng)不斷強(qiáng)化商業(yè)銀行創(chuàng)新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)意識(shí),使新技術(shù)、新k理財(cái)理念、新的理財(cái)產(chǎn)品得到應(yīng)有的保護(hù)。
2.2 商業(yè)銀行提升服務(wù)能力和水平
理財(cái)業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展不是一成不變的,而是處于動(dòng)態(tài)的不斷變化過程之中,兩者在不斷變化的過程中相互碰撞、相互發(fā)展,最終決定了理財(cái)活動(dòng)發(fā)展的整體態(tài)勢(shì)。在傳統(tǒng)金融的最先發(fā)展時(shí)期,交易需求的產(chǎn)生催生了理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)生,由交易需求而引發(fā)的一系列經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不斷向著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)延伸。因此,在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的辦理過程中,商業(yè)銀行應(yīng)該集中精力于提供專業(yè)化、個(gè)性化的服務(wù),以此提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力,避免贏者通吃的狀況[3]。首先要建立基于第三方支付平臺(tái)的銀行金融生態(tài)系統(tǒng),從而促進(jìn)商業(yè)銀行的健康發(fā)展以及可持續(xù)發(fā)展。其次,以商業(yè)銀行為主體的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該將自身定位于服務(wù)性中介的發(fā)展范圍。金融機(jī)構(gòu)不再扮演資金融通過程中主導(dǎo)者的形象,而是充分推進(jìn)金融市場(chǎng)的公開化、透明化改革,使得資金的融通統(tǒng)一于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之中。此外,商業(yè)銀行要想獲得持續(xù)的發(fā)展,提升服務(wù)水平,必須推進(jìn)金融市場(chǎng)的自由化改革,擴(kuò)大個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)積累的渠道,增加個(gè)人資本流通的次數(shù),加快個(gè)人資本的循環(huán)和周轉(zhuǎn)。同時(shí),要促進(jìn)個(gè)人直接融資的發(fā)展,刺激市場(chǎng)理財(cái)需求,增加市場(chǎng)理財(cái)投資,以投資的增加來刺激個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的增加,使得商業(yè)銀行金融發(fā)展態(tài)勢(shì)符合市場(chǎng)化需求。
3 結(jié)語
綜上所述,我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括分業(yè)經(jīng)營(yíng)格局下的法律風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)揭示不充分的法律風(fēng)險(xiǎn)等方面,因此,要從完善監(jiān)管機(jī)制、提升服務(wù)水平等方面加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的控制,促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收益的提升,促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。
法律5000字畢業(yè)論文篇2:《用法律哲學(xué)與法律方法解讀法治的光與影》
自十八屆四中全會(huì)審議通過了《中共中央關(guān)于全面推進(jìn)依法治國(guó)若干重大問題的決定》之后,我國(guó)各部門積極推動(dòng)全面依法治國(guó)。但我們發(fā)現(xiàn),法治在為實(shí)現(xiàn)美好生活做出貢獻(xiàn)的同時(shí),其自身存在很多缺陷與不足。本文接下來會(huì)從兩方面進(jìn)行分析――我國(guó)法治為個(gè)人社會(huì)以及人類發(fā)展所帶來的積極作用以及其自身的弊端,以更好的發(fā)揮法治積極作用。
一、法治的光芒
(一)促進(jìn)人的創(chuàng)造力的開發(fā)。正如博登海默所說,人的生性是這樣構(gòu)成的,即在他為維護(hù)自身的生存和繁衍后代的努力奮斗中,他的創(chuàng)造才能和精力并不會(huì)全部耗盡[1]。他會(huì)渴望參加某種有價(jià)值的事業(yè),追求更高的生活目標(biāo),建設(shè)一個(gè)豐富而令人滿意的文明。在這個(gè)過程中,法律制度發(fā)揮著重要而不可缺少的作用。它可以通過為人們確立更高的生活目標(biāo),為人們走向美好生活作出間接貢獻(xiàn):法律可以為基本的生活條件方面為個(gè)人創(chuàng)制并維序一個(gè)安全領(lǐng)域;法律通過創(chuàng)設(shè)有利于發(fā)展人的智力和精神力量的有序條件促進(jìn)人格的發(fā)展與成熟;法律幫助人們從不斷關(guān)心的低層次的問題中擺脫出來,將人們的注意力集中在較高層次的文明任務(wù)的履行上??傊赏ㄟ^踐行上述的職能,促進(jìn)潛存于社會(huì)體制中的極具創(chuàng)造力和生命力的力量流入到建設(shè)性的渠道中,促進(jìn)人們創(chuàng)造力的開發(fā)。
促進(jìn)和平。當(dāng)個(gè)人或群體發(fā)生傷害或消滅對(duì)方的沖突爭(zhēng)斗中,使得整個(gè)社會(huì)秩序陷入混亂之中時(shí),人們會(huì)將其全部精力用于自我保護(hù)與謀劃驅(qū)逐侵略者破壞性活動(dòng)之中。為了使社會(huì)斗爭(zhēng)不長(zhǎng)久存在,頻繁發(fā)生,人類便成功的確立起各種使社會(huì)成員和平共處的措施與制度。法律制度當(dāng)然屬于各種使社會(huì)和諧制度中的一種。
調(diào)整相互沖突的利益。社會(huì)中存在個(gè)人利益,集體利益等各種利益的沖突與矛盾。為了協(xié)調(diào)這些沖突與矛盾,在某種程度上必須頒布一些評(píng)價(jià)各種利益的重要性和提供調(diào)整這種種利益沖突標(biāo)準(zhǔn)的一般性規(guī)則。法律的主要作用之一就是調(diào)整及調(diào)和上述種種相互沖突的利益,無論是個(gè)人的利益還是社會(huì)的利益之間的沖突,這樣才能使人們的精力不被消耗或浪費(fèi)在各種利益沖突中,才能確保人們的創(chuàng)造力被用于實(shí)現(xiàn)最有價(jià)值的文明目標(biāo)。[2]例如,憲法規(guī)定,公民的合法的私人財(cái)產(chǎn)不受侵犯。國(guó)家依照法律規(guī)定保護(hù)公民的私有財(cái)產(chǎn)權(quán)與繼承權(quán)。同時(shí),憲法還規(guī)定,國(guó)家為了公共利益的需要,可以依照法律規(guī)定對(duì)公民的私有財(cái)產(chǎn)實(shí)行征收或征用并給與補(bǔ)償。這是一個(gè)很好的處理個(gè)人利益與集體利益,國(guó)家利益沖突的例子。很好的印證了法律可以調(diào)整相互沖突的利益。
二、法治的陰影
有光的地方,就有陰影。不可避免,法治自身也有弊端。由于法律調(diào)整社會(huì)關(guān)系是以社會(huì)關(guān)系相對(duì)成熟為前提的,因而它很難有預(yù)測(cè)性,預(yù)先對(duì)尚未出現(xiàn)尚未成熟的社會(huì)關(guān)系進(jìn)行規(guī)范.這樣,在根多時(shí)候就會(huì)形成一種“法律虛位”的真空狀態(tài)。因此,不難理解,當(dāng)出現(xiàn)社會(huì)危機(jī)時(shí),法律變化跟不上社會(huì)變化而產(chǎn)生法律滯后的問題的原因。 與法律滯后相關(guān)的一個(gè)問題,便是法律具有僵化性。法律是一般性、普遍性和抽象性的規(guī)則,但人際關(guān)系具有無限的多樣性和復(fù)雜性,這將給法律在解決個(gè)案問題的過程中帶來許多問題與困難。面對(duì)個(gè)案,法律猶如一張普羅克拉斯提斯的床,它忽略社會(huì)關(guān)系的豐富多彩和具體人性的殊異,把所有的一切都整齊劃一。
總之,有光的地方,就有陰影;陰影的發(fā)生,正因?yàn)橛泄獾拇嬖?。法治?duì)于我們國(guó)家的管理有著巨大的力量,同時(shí)也有弊端。只有那些以某種具體的和妥切的方式將剛性與靈活性完美結(jié)合在一起的法律制度,才是真正偉大的法律制度。具備偉大的法律制度,便能更好更快的實(shí)現(xiàn)我們國(guó)家健康的發(fā)展,給老百姓帶來更美好更富裕更有尊嚴(yán)的生活。而我們法學(xué)專業(yè)的學(xué)生,也有幸可以利用所學(xué),從一點(diǎn)一滴之處,為這偉大的制度貢獻(xiàn)自身微薄之力。
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