淺析北京市發(fā)展物流金融的路徑與對策論文
淺析北京市發(fā)展物流金融的路徑與對策論文
物流金融是一種創(chuàng)新型的第三方物流服務(wù)產(chǎn)品，它為金融機構(gòu)、供應(yīng)鏈企業(yè)以及第三方物流服務(wù)提供商業(yè)間的緊密合作提供了良好的平臺，使得合作能達到“共贏”的效果。它為物流產(chǎn)業(yè)提供資金融通、結(jié)算、保險等服務(wù)的金融業(yè)務(wù)，它伴隨著物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生。以下是學(xué)習(xí)啦小編今天為大家精心準(zhǔn)備的：淺析北京市發(fā)展物流金融的路徑與對策相關(guān)論文。內(nèi)容僅供參考，歡迎閱讀!
淺析北京市發(fā)展物流金融的路徑與對策全文如下：
1引言
現(xiàn)代物流金融的主要職能表現(xiàn)在融資、集中結(jié)算和物流保險三個方面。物流金融中的融資業(yè)務(wù)操作方式可通過銀行貸款、票據(jù)或證券融資、實物融資、技術(shù)融資以及設(shè)立各種物流基金等，主要有存貨倉單質(zhì)押、保兌倉、融通倉和物流授信四種形式。集中結(jié)算是物流企業(yè)在為客戶服務(wù)的同時替客戶收付款，包括匯款、托收、票據(jù)、匯款、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算所提供的服務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)包括國內(nèi)和國際業(yè)務(wù)。國內(nèi)包括木票、支票、匯票與匯款;國際包括匯款、托收和信用證等形式。
2國內(nèi)外物流金融業(yè)務(wù)模式
2.1發(fā)達與不發(fā)達國家的物流金融
世界上最規(guī)范的物流金融體系是北美的加拿大和美國。美國物流金融的發(fā)展經(jīng)歷了從最初的基于個別物流職能活動的存貨信用階段到基于物流產(chǎn)業(yè)鏈的物流金融階段到現(xiàn)在的基于整個供應(yīng)鏈的供應(yīng)鏈金融階段，物流金融也從最初的點解決方案發(fā)展到注重跨供應(yīng)鏈的資金流、物流、信息流的面整合方案。
在歐洲荷蘭，物流金融的發(fā)展不但方便了客戶，而且節(jié)約了時間和成木，極大地提高了物流及金融行業(yè)運營效率。物流金融涵蓋主要金融業(yè)務(wù)，如合同支付、擔(dān)保、發(fā)票服務(wù)和電子單數(shù)字化等。德國DHL作為世界級的物流供應(yīng)商，成立DHL商業(yè)銀行，為歐洲和世界范圍提供網(wǎng)上購物、資金結(jié)算等金融業(yè)務(wù)。
與發(fā)達國家相比，發(fā)展中國家物流金融業(yè)務(wù)體系和制度不是很完善，開展業(yè)務(wù)的時間也較晚。金融抑制是阻礙發(fā)展中國家金融市場發(fā)展的主要原因，主要表現(xiàn)為外匯管制與利率限制，給發(fā)展中國家造成了顯著的成木損失。發(fā)展中國家要消除金融抑制需要建立一個以金融促進經(jīng)濟發(fā)展的機制，即實現(xiàn)金融深化。合理、有效的金融深化實踐可以提高經(jīng)濟發(fā)展的績效，還會提高一個國家抵御金融風(fēng)險的能力。
2.2中國的物流金融模式
國外物流金融服務(wù)主要的推動者是政府或金融機構(gòu)等，而中國的第三方物流公司承擔(dān)起更多的物流金融推動者角色。物流金融服務(wù)總是伴隨著現(xiàn)代第三方物流企業(yè)，現(xiàn)代第三方物流企業(yè)除了要提供現(xiàn)代物流業(yè)務(wù)外，有的可能還要跟金融機構(gòu)合作提供一些金融服務(wù)，運作更加復(fù)雜。
2.3物流金融發(fā)展趨勢
通過研究國內(nèi)外學(xué)者的物流金融理論并結(jié)合國內(nèi)外物流金融當(dāng)前的發(fā)展現(xiàn)狀，筆者對物流金融的發(fā)展趨勢總結(jié)如下。
第一，從流通型需求向生產(chǎn)型需求發(fā)展。最初對物流金融業(yè)務(wù)有大量需求的主要是流通型企業(yè)客戶，足夠的固定資產(chǎn)使他們很容易獲得銀行的貸款。隨著物流金融可操作性增強和便利性提高，越來越多的生產(chǎn)型企業(yè)也開始分享和參與物流金融業(yè)務(wù)。
第二，從現(xiàn)貨質(zhì)押向買方信貸發(fā)展。物流金融的參與者正在從三方物流向四方物流發(fā)展，即從融通商、保兌商與物流相結(jié)合的形式向銀行、供應(yīng)商、貿(mào)易商、監(jiān)管方四方合作形式發(fā)展，而且參與者有增多的趨勢。
3北京發(fā)展物流金融的路徑探索
北京聚集了不同規(guī)模、數(shù)量眾多的商業(yè)銀行與物流企業(yè)，如何繼續(xù)發(fā)揮大型商業(yè)銀行和物流企業(yè)集聚的優(yōu)勢?這些金融機構(gòu)和物流企業(yè)該以何種方式開展物流金融業(yè)務(wù)?以及怎樣扭轉(zhuǎn)中小物流企業(yè)融資不利的局面，嘗試探索物流金融的發(fā)展路徑。
3.1中小銀行為中小物流企業(yè)提供專業(yè)服務(wù)
從物流金融具體業(yè)務(wù)內(nèi)容來看，是一項技術(shù)含量高的交又性綜合服務(wù)，在物流領(lǐng)域涉及采購、運輸、倉儲、貨物生產(chǎn)加工、配送等多種服務(wù);在金融領(lǐng)域，商業(yè)銀行為了更好地控制風(fēng)險，趨于同資產(chǎn)規(guī)模較大的物流企業(yè)合作。大型銀行同大中型物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)，在物流基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)、管理、金融資源等方面具有明顯的優(yōu)勢，而中小銀行與中小型物流企業(yè)怎樣通過自身的靈活性，尋求差異化合作，發(fā)揮它們的比較優(yōu)勢。
3.2大型銀行與大型物流企業(yè)建立戰(zhàn)略合作
為了合理配置資源，北京大型的國有商業(yè)銀行可以嘗試同大型物流企業(yè)建立戰(zhàn)略性合作伙伴關(guān)系，大型商業(yè)銀行通過統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)，向大中型物流企業(yè)讓渡部分融資的決策權(quán)、自主權(quán)，讓物流企、有更多的主動性。
由于大型商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)是其傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，難以投入大量資源在某一行業(yè)深入業(yè)務(wù)細節(jié)，因此與行業(yè)建立戰(zhàn)略性合作，提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和方向定位是其主要合作模式。從合作效率來講，大型物流企業(yè)承接商業(yè)銀行的部分融資業(yè)務(wù)，可以增強其在融資業(yè)務(wù)獲取更多的增值利潤，擴大參與度、積累業(yè)務(wù)經(jīng)驗。實際上，融資企業(yè)也更傾向于這種業(yè)務(wù)模式，通過商業(yè)銀行讓渡的權(quán)利，縮短了融資企業(yè)同商業(yè)銀行間的協(xié)調(diào)時間，縮短流程、簡化辦理手續(xù)，降低了整個融資過程中的交易成木，使整個供應(yīng)鏈的運作效率極大提高。
3.3大型物流企業(yè)的綜合運營模式
北京市的商業(yè)銀行與物流企業(yè)合作模式是動態(tài)演化的而不是固定不變的，需要根據(jù)自身的規(guī)模選擇合適的合作伙伴以及不同的戰(zhàn)略模式，各參與主體應(yīng)當(dāng)依據(jù)自身的發(fā)展階段制定適宜的戰(zhàn)略。大型物流企業(yè)借助大型商業(yè)銀行的資金力量，以充分利用大型物流企業(yè)總部集聚的資源優(yōu)勢。在北京開展物流金融的過程中，中小型銀行借助其專業(yè)化的服務(wù)，即使在某一行業(yè)的物流金融產(chǎn)品上只占相對比較優(yōu)勢，都能通過定制式的業(yè)務(wù)合作，獲得大型物流企業(yè)的融資，從而成功搶占融資市場的機會。
4北京市發(fā)展物流金融的對策研究
4.1完善物流企業(yè)信貸支持體系
借鑒國內(nèi)外金融物流發(fā)展的先進經(jīng)驗，北京可以從四個方面來建設(shè)物流企業(yè)信貸支持體系。
一是直接貸款。對北京市重點發(fā)展的物流項目，可由北京財政等部門貼息向物流企業(yè)提供貸款。
二是擔(dān)保貸款。政府設(shè)立專門的物流融資擔(dān)保機構(gòu)，以財政預(yù)算、稅收補貼等多種方式整合擔(dān)保資金，在北京全市范圍內(nèi)規(guī)范、健全擔(dān)保品登記系統(tǒng)，以降低物流金融業(yè)務(wù)交易成木、控制風(fēng)險。
三是建立“物流銀行”之類的可行性融資機構(gòu)，將銀行金融機構(gòu)、生產(chǎn)企業(yè)和經(jīng)銷商、流通企業(yè)緊密結(jié)合起來，對貨主企業(yè)或物流企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)，調(diào)節(jié)物流產(chǎn)業(yè)鏈中企業(yè)的整個資金流，互通有無，為北京物流企業(yè)提供創(chuàng)新的融資渠道。
4.2鼓勵商業(yè)銀行進行物流金融創(chuàng)新
在商業(yè)銀行物流金融創(chuàng)新方面，北京可從以下幾個方面開展。
由于物流企業(yè)代收貨款業(yè)務(wù)現(xiàn)金流量特別大，針對物流公司的此項業(yè)務(wù)特點，與商業(yè)銀行共同開發(fā)“物流一卡通”用于現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)。 銀行可根據(jù)物流企業(yè)的收入、信用等級、有無抵押物及抵押價值多少、在行業(yè)所處的地位、財務(wù)情況等綜合評價指標(biāo)給物流企業(yè)金融授信，以及在滿足融資需求的基礎(chǔ)上，在風(fēng)險可控范圍內(nèi)對物流支票、保函、承兌匯票、信用證等融資形式進行創(chuàng)新，保證融資的便捷性和可操作性。
在政策層面，大力支持大型物流企業(yè)和銀行開展物流金融合作業(yè)務(wù)，甚至可以為某一個具體的物流業(yè)務(wù)進行融資，若可行可在整個行業(yè)推廣。
任何創(chuàng)新都有風(fēng)險，創(chuàng)新的同時還應(yīng)規(guī)范融資程序，加大市場監(jiān)管，提高銀行和物流企業(yè)的綜合管理和風(fēng)控能力。
4.3大力建設(shè)物流金融信息系統(tǒng)
要實現(xiàn)物流與金融資木的高效、合理配置，必須加大力度建立集成的物流金融信息系統(tǒng)。
一是構(gòu)建以政府主導(dǎo)、物流企業(yè)和金融機構(gòu)為主體的物流金融信息平臺，建立綜合評估體系和市場反饋體系。對物流服務(wù)過程和技術(shù)進行全面剖析，明確物流各個環(huán)節(jié)的資金成木，對物流企業(yè)資金進行科學(xué)分類和管理。銀行系統(tǒng)通過市場的信息反饋，及時監(jiān)督和審批物流企業(yè)的資金使用效益和效率，了解物流資金的流動屬性，減少盲目投入，降低銀行風(fēng)險，創(chuàng)造更多收益。
二是建立物流企業(yè)的社會信用體系。成立專門的第三方信用評估機構(gòu)，對物流企業(yè)進行嚴格的信用評估，金融機構(gòu)利用這些信用評級信息，對物流企業(yè)進行有效融資，避免資金風(fēng)險。
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