電子商務(wù)支付存在的安全問題探析論文
電子商務(wù)支付存在的安全問題探析論文
近年來，電子商務(wù)蓬勃的發(fā)展，但是電子商務(wù)支付的安全問題嚴(yán)重地影響了電子商務(wù)的進(jìn)行。下面是學(xué)習(xí)啦小編帶來的關(guān)于電子商務(wù)支付安全問題論文的內(nèi)容，歡迎閱讀參考!
電子商務(wù)支付安全問題論文篇1：《電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付安全問題》
摘要：電子商務(wù)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展史上的一次重大革命，我國電子商務(wù)和網(wǎng)上交易近年來蓬勃發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)支付方式已經(jīng)融入到每個(gè)人的生活當(dāng)中，隨著互聯(lián)網(wǎng)黑客病毒泛溢，網(wǎng)絡(luò)支付安全問題日益嚴(yán)峻，只有抓好網(wǎng)絡(luò)支付安全問題才能確保電子商務(wù)的高速發(fā)展，顯著提高企業(yè)運(yùn)營效率。
關(guān)鍵詞：電子商務(wù);網(wǎng)絡(luò)支付;安全
隨著信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的高速發(fā)展，電子商務(wù)已經(jīng)逐步深入社會(huì)經(jīng)濟(jì)、生活的各個(gè)領(lǐng)域。在電子商務(wù)的應(yīng)該過程中，網(wǎng)上支付是其關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上支付，才能實(shí)現(xiàn)真正的電子商務(wù)交易，否則電子商務(wù)僅能停滯在網(wǎng)上信息發(fā)布與搜索等初級階段。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，安全性是網(wǎng)上支付時(shí)人們最關(guān)注的核心因素，因此網(wǎng)絡(luò)支付安全問題對商務(wù)支付來說是第一要?jiǎng)?wù)。
一、網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)
網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)的電子商務(wù)支付，它是融購物流程、支付工具、安全技術(shù)、認(rèn)證體系、信用體系及金融體系為一體的綜合服務(wù)系統(tǒng)。
1.網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成
網(wǎng)絡(luò)支付的過程涉及客戶、商家、銀行、認(rèn)證部門之間的安全商務(wù)互動(dòng)，其構(gòu)成還包括支付中使用的支付工具以及遵循的支付協(xié)議。
2.網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的特點(diǎn)
網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)必須具備特有的功能才能被廣泛使用，這些基本功能包括：實(shí)時(shí)結(jié)算功能、安全保密功能、信用評價(jià)功能、交易簡潔功能、多邊支付功能。
二、網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的安全威脅和安全需求
在傳統(tǒng)交易過程中，買賣雙方面對面進(jìn)行溝通交流，雙方能夠較好地建立起彼此的信用關(guān)系，從而保證交易的安全及順利。而在電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)將買賣雙方彼此聯(lián)系，兩者可能素未謀面，雙方較難建立器彼此信任的關(guān)系，又加之互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存在的安全風(fēng)險(xiǎn)，使得在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付過程中交易雙方都面臨著一定的風(fēng)險(xiǎn)。
1.銷售者面臨的安全風(fēng)險(xiǎn)
①網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全性：網(wǎng)絡(luò)安全是網(wǎng)絡(luò)支付的核心，要防止入侵者偽裝成合法用戶來改變真實(shí)數(shù)據(jù)、取消訂單或生成虛假訂單。
?、诟偁幷吒`取物流信息：惡意競爭者通過他人名義，虛假訂購商品，從而掌握相關(guān)產(chǎn)品的物流配送以及庫存分布情況等信息。
③客戶資料及機(jī)密數(shù)據(jù)的竊?。轰N售者在通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)施交易時(shí)，要防止價(jià)格、庫存、貨源、用戶信息等商業(yè)核心數(shù)據(jù)被惡意程序攻擊和竊取。
?、苣斕鎿p害企業(yè)形象：銷售商需要在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建立唯一合法認(rèn)證的鏈接、用戶名等，防止不法分子通過莫名頂替的形式，以次充好，惡意破壞企業(yè)形象和產(chǎn)品質(zhì)量形象。
2.消費(fèi)者所面臨的安全威脅
?、偬摷儆唵危翰涣忌碳視?huì)使用消費(fèi)者的名義訂購劣質(zhì)產(chǎn)品，并送貨上門，消費(fèi)者在收到商品時(shí)可能會(huì)被要求支付商品或支付退貨運(yùn)費(fèi)。
②付款后未收到商品;消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)付款后，銷售商的后臺(tái)工作人員可能不將訂單詳情和付款金額轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)貨執(zhí)行部門，從而竊取客戶金額，造成消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)損失。
?、蹤C(jī)密性喪失：消費(fèi)者在消費(fèi)過程中有可能會(huì)泄漏自己的身份信息，如姓名、工作單位、地址、電話、信用卡號碼等信息，銷售商在得到客戶信息后將個(gè)人信息進(jìn)行非法銷售，損害消費(fèi)者利益。
④拒絕服務(wù)：惡意競爭者能夠通過網(wǎng)絡(luò)攻擊，向銷售商的服務(wù)器發(fā)送大量虛假定單來浪費(fèi)其網(wǎng)絡(luò)資源，使得正常消費(fèi)者無法登錄服務(wù)器。
三、網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)信息安全技術(shù)
1.密碼技術(shù)
密碼學(xué)是一門古老又新興的學(xué)科，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展更促進(jìn)了密碼技術(shù)的應(yīng)用和發(fā)展。加密技術(shù)、數(shù)字信封、數(shù)字摘要技術(shù)、數(shù)字簽名和數(shù)字證書等相關(guān)密碼技術(shù)，能夠保障電子商務(wù)雙方的合法權(quán)益免受侵害。
2.身份認(rèn)證技術(shù)
身份認(rèn)證是實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全的基石。在實(shí)施網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)，交易雙方必須通過特定的證機(jī)制來證明各自身份，驗(yàn)證用戶的身份與所宣稱的是否一致，從而實(shí)現(xiàn)針對不同用戶的訪問控制和記錄。
3.防火墻技術(shù)
防火墻是一種將企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)和互聯(lián)網(wǎng)相互分開的方法。它能夠限制被保護(hù)的網(wǎng)絡(luò)與互聯(lián)網(wǎng)之間進(jìn)行的信息存取、傳遞操作，可以作為不同網(wǎng)絡(luò)或網(wǎng)絡(luò)安全域之間信息的出入口，能根據(jù)企業(yè)的安全策略控制出入網(wǎng)絡(luò)的信息流，且本身具有較強(qiáng)的抗攻擊能力。在邏輯上，防火墻是一個(gè)分離器，一個(gè)限制器，也是一個(gè)分析器，可以有效地監(jiān)控內(nèi)部網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)之間的任何活動(dòng)，保證了內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的安全。
4.虛擬專用網(wǎng)技術(shù)
虛擬專用網(wǎng)指的是依靠網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商，在公用網(wǎng)絡(luò)中建立專用的數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)的技術(shù)。在虛擬專用網(wǎng)中，任意兩個(gè)節(jié)點(diǎn)之間的連接并沒有傳統(tǒng)專用網(wǎng)所需的端到端的物理鏈路，而是利用某種公眾網(wǎng)的資源動(dòng)態(tài)組成的。所謂虛擬，是指用戶不再需要擁有實(shí)際的長途數(shù)據(jù)線路，而是使用互聯(lián)網(wǎng)公眾數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)的長途數(shù)據(jù)線路。所謂專用網(wǎng)絡(luò)，是指用戶可以制定一個(gè)最符合自己需求的網(wǎng)絡(luò)。
5.存取訪問控制技術(shù)
存取訪問控制的本質(zhì)是對資源使用的限制。在不同的計(jì)算機(jī)之間實(shí)現(xiàn)的資源共享會(huì)帶來一定的安全隱患。如果不控制訪問權(quán)限，任何用戶都能對共享資源進(jìn)行任意的訪問，將對服務(wù)器帶來巨大的破壞，因此一個(gè)系統(tǒng)必須對用戶訪問權(quán)限有所限制。防止訪問者濫用系統(tǒng)中不屬于其權(quán)利范圍之內(nèi)的資源而對其權(quán)利予以適當(dāng)?shù)匾?guī)范，讓訪問者在適當(dāng)?shù)氖跈?quán)范圍內(nèi)能夠操作計(jì)算機(jī)資源，這就是存取訪問控制。它是用來保護(hù)計(jì)算機(jī)資源免收非法者故意刪除，破壞或更改的一項(xiàng)重要措施。
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電子商務(wù)支付安全問題論文篇2：《電子支付在電子商務(wù)中安全問題》
【摘要】電子支付在電子商務(wù)應(yīng)用的過程中，受技術(shù)水平、社會(huì)信用法律法規(guī)等方面影響，在發(fā)展中越來越多的凸顯了許多安全問題，嚴(yán)重制約了電子支付的發(fā)展，亟待進(jìn)一步深化認(rèn)識和積極采取應(yīng)對措施。本文在闡述電子商務(wù)與電子支付相關(guān)概念的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)前電子支付在電子商務(wù)中應(yīng)用現(xiàn)狀，通過深入分析其安全問題，提出了幾點(diǎn)應(yīng)對措施和建議。
【關(guān)鍵詞】電子商務(wù) 電子支付 網(wǎng)絡(luò)安全 網(wǎng)上支付
一、電子商務(wù)與電子支付概述
(一)電子商務(wù)概述。
電子商務(wù)的英文翻譯為ELECTRONIC COMMERCE，是相關(guān)市場經(jīng)營者或者企業(yè)對現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)信息化技術(shù)的綜合應(yīng)用，通過利用電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)，快速便捷、及時(shí)有效的實(shí)現(xiàn)相關(guān)交易操作，作為一種現(xiàn)代化的新型商務(wù)模式，電子商務(wù)可通過多種電子通訊方式來完成，比如當(dāng)前的電子商務(wù)交易一般多以EDI(電子數(shù)據(jù)交換)和INTERNET來實(shí)現(xiàn)操作。
電子商務(wù)利用現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，進(jìn)行虛擬化的低成本低交易，能夠最大限度的為賣方雙方提供及時(shí)、方便、快速的網(wǎng)絡(luò)交易服務(wù)，能夠有效的降低成本、提高交易的效率，具有極為重要的發(fā)展意義?，F(xiàn)代電子商務(wù)的積極發(fā)展已經(jīng)滲透到了人們生產(chǎn)生活以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)，并且隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們收入水平的不斷提高而不斷的發(fā)展與完善，對國民經(jīng)濟(jì)與人們生活的發(fā)展具有極為重要的影響?？傊?，電子商務(wù)是一項(xiàng)現(xiàn)代化的高科技、高效率、高效益的移動(dòng)商務(wù)模式，對社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化、科技、法制以及人們生活的影響極為巨大，具有重要的發(fā)展與研究意義。
電子商務(wù)有效的把市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的貨幣轉(zhuǎn)移與資金流動(dòng)虛擬化、網(wǎng)絡(luò)化，有效突破了傳統(tǒng)的時(shí)間與空間局限。電子商務(wù)之所以能得到迅速的發(fā)展必然離不開它支付工具的發(fā)展。電子支付在降低交易成本、提高交易效率、支持經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展等方面發(fā)揮的作用日趨明顯，提高了人們的生活質(zhì)量。
(二)電子支付概述。
在電子商務(wù)的積極發(fā)展與廣泛應(yīng)用中，電子支付發(fā)揮了極為重要的地位與作用，具有重要的發(fā)展影響。電子支付簡而言之，主要是發(fā)生在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)上的買賣雙方的電子交易的貨幣支付或者資金流轉(zhuǎn)行為，有效的突破了傳統(tǒng)交易與支付的局限，具有及時(shí)快捷、方便便利、高效安全的重要特點(diǎn)，能夠有效降低買賣雙方的經(jīng)營與交易成本，具有重要的意義。
縱觀電子商務(wù)的積極發(fā)展，可以將電子支付的發(fā)展階段歸納如下：(1)積極有效的電子結(jié)算階段，利用計(jì)算機(jī)處理銀行之間的業(yè)務(wù)。(2)利用計(jì)算機(jī)處理銀行和其他機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算。(3)利用網(wǎng)絡(luò)終端為客戶提供各項(xiàng)銀行服務(wù)。(4)通過銀行銷售點(diǎn)終端積極有效的為客戶提供自動(dòng)扣款服務(wù)。(5)利用互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算—網(wǎng)上支付。
電子支付是經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)入信息化時(shí)代的必然產(chǎn)物，電子支付體系的不斷發(fā)展與完善為電子商務(wù)發(fā)展提供了必要的支持和保障，而電子商務(wù)的發(fā)展又推動(dòng)了電子支付體系的不斷完善與持續(xù)發(fā)展。
二、電子支付在電子商務(wù)中的應(yīng)用現(xiàn)狀
經(jīng)濟(jì)的不斷完善與發(fā)展，國際經(jīng)濟(jì)一體化的日益深入與滲透，計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)信息化操作越來越普遍的被應(yīng)用到人民生產(chǎn)生活與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展中，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的電子商務(wù)化進(jìn)程日益加速，對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)的經(jīng)營與提高、社會(huì)的進(jìn)步都產(chǎn)生了極為重要的影響，電子商務(wù)也越來越多的被人們所關(guān)注與重視，尤其是電子商務(wù)交易中的電子支付問題，因有效涉及買賣雙方的貨幣支付或者資金流轉(zhuǎn)行為，更是社會(huì)各界極為關(guān)注的重要問題。
1998年招商銀行將電子商務(wù)中的電子支付行為在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中有效推出，其后陸陸續(xù)續(xù)的網(wǎng)絡(luò)電子支付行為快速發(fā)展，其范圍越來越廣，大到銀行的各種網(wǎng)上繳費(fèi)業(yè)務(wù)，小到個(gè)人的網(wǎng)絡(luò)購物支付、話費(fèi)、水電費(fèi)繳納等等諸多方面都獲得極為有效的發(fā)展與提高，電子商務(wù)突破時(shí)空的局限，快速發(fā)展，積極滲透，已發(fā)展到社會(huì)經(jīng)濟(jì)與人們生活的各個(gè)層面，人們生產(chǎn)經(jīng)營與消費(fèi)方式的網(wǎng)絡(luò)化得到了普遍的應(yīng)用。因此更好的應(yīng)用電子支付，保證消費(fèi)者信息的安全性是十分必要的。我們現(xiàn)實(shí)生活中經(jīng)常出現(xiàn)虛假交易和網(wǎng)上詐騙的行為，在電子支付過程中的法律、信用、監(jiān)管等問題也急需得到解決。積極有效的建立健全相關(guān)電子商務(wù)運(yùn)營與服務(wù)中的法律法規(guī)，大力規(guī)范企業(yè)相關(guān)經(jīng)營行為，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)的安全化支付與信息保護(hù)，積極有效的監(jiān)督、維護(hù)市場的交易秩序，加大打擊虛假交易、網(wǎng)上詐騙等違法違規(guī)行為，加強(qiáng)社會(huì)的誠信建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)交易的誠信體系建設(shè)，以更好的維護(hù)并促進(jìn)電子商務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
三、電子支付安全性分析
(一)電子支付的安全問題。
1.密碼管理問題
在電子商務(wù)交易的過程中，因密碼管理不善所引發(fā)的網(wǎng)絡(luò)電子支付安全問題大量存在。由于人類記憶能力的限制，該字串不會(huì)太長。當(dāng)前很多發(fā)卡行采用6位數(shù)字密碼方式?？墒莾H6位數(shù)字的密碼設(shè)計(jì)還是會(huì)有很多人記不住，容易泄露自己的密碼設(shè)置，另外有一些違法犯紀(jì)份子，利用強(qiáng)大的計(jì)算機(jī)運(yùn)算能力，通過違法亂紀(jì)的行為操作，大肆破獲他人的密碼，牟取他人財(cái)物，給網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)的發(fā)展帶來了極為嚴(yán)重的損害，造成了嚴(yán)重的社會(huì)負(fù)面影響。
2.網(wǎng)絡(luò)病毒、木馬問題
電子商務(wù)的發(fā)展以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為依托，電子支付的行為也必須借助相關(guān)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，為牟取個(gè)人私利，部門違法者不惜以網(wǎng)絡(luò)病毒、網(wǎng)絡(luò)木馬進(jìn)行病毒式侵入，竊取相關(guān)網(wǎng)上銀行的交易信息，破壞網(wǎng)絡(luò)用戶的賬號和交易密碼，通過一系列不合法行為獲取他人財(cái)物信息，然后誘騙、牟取、盜用他人財(cái)物，嚴(yán)重?fù)p害了網(wǎng)上電子商務(wù)的交易與使用安全，造成了極為嚴(yán)重的負(fù)面影響。病毒破壞成為發(fā)展電子商務(wù)的面臨的信息安全重大威脅。
3.釣魚平臺(tái)
釣魚網(wǎng)站是欺詐性的網(wǎng)站，功擊者可以采用“釣魚”方式達(dá)到目的。具體方式有假冒網(wǎng)站、虛假短信(郵件)。這些網(wǎng)站頁面、短信或郵件是他們的“誘餌”。不能識別這些詐騙手段的持卡人容易被攻擊者誘騙，受騙者往往會(huì)泄露自己的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，如信用卡號、賬戶號和口令等。在釣魚騙術(shù)中，很多第三方支付平臺(tái)經(jīng)常被無辜利用。常見的利用假淘寶鏈接，讓用戶付款，從而騙取用戶資金。據(jù)中國反釣魚網(wǎng)站聯(lián)盟中心統(tǒng)計(jì)，截至2010年初，處理的釣魚網(wǎng)站域名已累計(jì)八千多個(gè)。 (二)社會(huì)信用問題。
目前我國信用體系的發(fā)育程度還比較低，社會(huì)信用體系也不完善，信用心里不健康，通過網(wǎng)上開店進(jìn)行欺詐的情況越來越多，信用問題一直是困擾網(wǎng)絡(luò)用戶進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易的最大問題。電子商務(wù)必須以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易的依托，而計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的虛擬性是難以修改的，在虛幻的環(huán)境中進(jìn)行交易本身就存在諸多的不確定性風(fēng)險(xiǎn)，容易造成安全的隱患問題。目前我國的網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)交易市場中，對于網(wǎng)絡(luò)的社會(huì)信用問題，還缺乏積極有效的處理，在網(wǎng)絡(luò)交易中缺乏統(tǒng)一的信用認(rèn)證機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致現(xiàn)行的電子支付行為缺乏更多更好的網(wǎng)絡(luò)使用與交易安全保障，發(fā)展緩慢。
(三)電子支付的法律問題。
在當(dāng)前我國電子商務(wù)快速應(yīng)用與發(fā)展的同時(shí)，電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展也獲得了相當(dāng)大的提高，但是縱觀電子商務(wù)在我國的發(fā)展歷程，除了《中華人民共和國電子簽名法》、《電子支付指引》兩部法律外，與電子支付相關(guān)的專門立法還極為缺乏。很多方面都要急切的修正與完善，以體現(xiàn)當(dāng)事人法律地位的平等，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者利益。如今制約電子支付發(fā)展的立法問題主要包括：誰來發(fā)行電子貨幣;怎樣監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù);如何進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)銀行的資格認(rèn)證等。這對于電子商務(wù)中電子支付業(yè)務(wù)的持續(xù)快速穩(wěn)健發(fā)展具有極大的制約作用，需要政府相關(guān)部門進(jìn)行積極的立法與完善的標(biāo)準(zhǔn)制定，以更好的維護(hù)電子支付的快速發(fā)展。
(四)電子支付的安全認(rèn)證問題。
安全認(rèn)證技術(shù)主要作用是進(jìn)行信息認(rèn)證，而信息認(rèn)證是用來確認(rèn)信息發(fā)送者身份并且驗(yàn)證信息的完整性。良好的規(guī)范的信息認(rèn)證工作，能夠有效的確認(rèn)發(fā)送者的身份信息，并積極有效的保全信息的完整性與真實(shí)性，這些需要有效的第三方提供良好的確認(rèn)與認(rèn)證服務(wù)，而電子商務(wù)認(rèn)證機(jī)構(gòu)也就是在這種情況下產(chǎn)生的。目前，我國電子支付的安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)比較混亂，阻礙了電子商務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。
四、加強(qiáng)電子支付安全的建議及對策
(一)健全的法律保障體系。
必須積極有效的建立并健全相關(guān)電子支付的方面的法律法規(guī)，以持續(xù)穩(wěn)定的推動(dòng)電子支付的健康發(fā)展?！峨娮雍灻ā返某雠_(tái)，《合同法》里對電子合同法律效力的肯定，信息產(chǎn)業(yè)部出臺(tái)了《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》，中國電子商務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)推出了《網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)服務(wù)規(guī)范》，這些大大鼓勵(lì)了電子商務(wù)發(fā)展。但是電子商務(wù)領(lǐng)域，尤其是電子支付方面的立法還有很大的空白地帶，比如電子支付的使用工具、相關(guān)設(shè)備、相關(guān)使用規(guī)則，如何對于這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行控制與管理等等。這些都需要政府相關(guān)部門通過對相關(guān)法律法規(guī)的制定和實(shí)施，給電子支付的發(fā)展提供規(guī)范明確的法律環(huán)境。
(二)電子支付監(jiān)督管理機(jī)制。
為積極有效的維護(hù)網(wǎng)絡(luò)電子支付業(yè)務(wù)的健康發(fā)展與有效操作，建立健全完善的社會(huì)電子支付監(jiān)督管理機(jī)制極為重要，具有重要的發(fā)展意義。對電子支付進(jìn)行積極有效的監(jiān)督管理，最主要的是針對銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，他們有效的涉及了網(wǎng)絡(luò)資金的流動(dòng)與貨幣的轉(zhuǎn)移，必要公開、公正的加強(qiáng)相關(guān)金融監(jiān)管，有效維護(hù)網(wǎng)絡(luò)交易中買賣雙方的合法權(quán)益，加強(qiáng)法制監(jiān)督，建立良好的第三方信用服務(wù)認(rèn)證機(jī)構(gòu)，全面系統(tǒng)、科學(xué)合理的對網(wǎng)絡(luò)企業(yè)進(jìn)行相關(guān)的資格評定和認(rèn)證，對于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)良好的購買實(shí)名認(rèn)證，同時(shí)積極有效的強(qiáng)化第三方安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與管理工作，建立以政府為背景跨部門(銀行、工商管理、公安、稅務(wù)等)監(jiān)管體系，降低因欺詐等行為引起的支付風(fēng)險(xiǎn)。
(三)信用體系建設(shè)。
網(wǎng)絡(luò)電子支付的相關(guān)操作與實(shí)現(xiàn)過程，涉及到了多方參與者，除了交易的雙方，銀行機(jī)構(gòu)、第三方支付平臺(tái)、工商等其他相關(guān)機(jī)構(gòu)都被有效的涉及，在這個(gè)交易的循環(huán)中，只有大家都積極有效的維護(hù)誠信化的交易與操作，構(gòu)建一個(gè)完整的信用體系，才能持續(xù)不斷的推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)電子支付的積極健康發(fā)展。但是長期以來，我國誠信體系很不完善，企業(yè)的信用評估和個(gè)人資信狀況都不透明，交易雙方對彼此都不確定，這極大的阻礙了電子支付的發(fā)展。因此，急需建立個(gè)人和企業(yè)的完善的誠信體系。目前，我國已經(jīng)建立起了由人民銀行負(fù)責(zé)的個(gè)人征信系統(tǒng)，并積極有效的呼吁社會(huì)各界進(jìn)行社會(huì)誠信化建設(shè)，建立社會(huì)信用體系，讓誠信深入人心，讓誠信、信譽(yù)做為電子商務(wù)運(yùn)營的立業(yè)之本，以更好的規(guī)范電子商務(wù)的健康發(fā)展，維護(hù)電子支付的交易安全，有效的維護(hù)網(wǎng)絡(luò)交易的安全，包裝相關(guān)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
(四)用多樣化的電子支付手段。
網(wǎng)上支付已經(jīng)超出了網(wǎng)上銀行用戶的比例，除了網(wǎng)上銀行是目前國內(nèi)最重要的網(wǎng)上支付渠道之外，還有其他的支付方式可以幫助用戶完成網(wǎng)上購買。而第三方支付企業(yè)支付寶2006年11月就推出了“卡通”正說明了這點(diǎn)。第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn)與運(yùn)營能夠良好的規(guī)范網(wǎng)絡(luò)交易中的信息認(rèn)證工作，能夠有效的確認(rèn)發(fā)送者的身份信息，并積極有效的保全信息的完整性、真實(shí)性、安全性，它屬于第三方的服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，在網(wǎng)絡(luò)電子交易的過程中，能夠妥善的完成第三方的擔(dān)保與支付功能，具有極為重要的作用。第三方交易平臺(tái)的出現(xiàn)，大大的降低了消費(fèi)者網(wǎng)上購物的安全隱憂，有效的保護(hù)了付款人的利益與相關(guān)合法權(quán)益，對于我國網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)的積極發(fā)展具有重要的推動(dòng)作用，而且在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的不斷完善與發(fā)展，電子支付方式的應(yīng)用與發(fā)展將會(huì)更多的豐富與完善，其支付所涉及的相關(guān)領(lǐng)域也會(huì)越加寬廣，比如與人們生活息息相關(guān)的水電費(fèi)繳納、話費(fèi)充值、網(wǎng)上購物支付等等都會(huì)大量的涉及網(wǎng)絡(luò)電子支付，在未來電子支付將會(huì)極為普遍的融入進(jìn)人們的生產(chǎn)與生活中。
五、結(jié)束語
伴隨著電子貨幣的快速普及，電子支付已經(jīng)成為新興的發(fā)展領(lǐng)域。電子商務(wù)活動(dòng)的積極運(yùn)營，離不開電子支付的安全健康操作與實(shí)現(xiàn)，電子支付的順利實(shí)現(xiàn)，離不開社會(huì)信用體系的建立與發(fā)展，要求建立良好的第三方支付平臺(tái)，完善電子支付的法律法規(guī)制度，引入誠信的支付工具，通過這些安全措施積極有效的建立電子支付的安全交易環(huán)境，更好地維護(hù)電子商務(wù)中各利益主體的安全化操作與交易實(shí)現(xiàn)，讓電子支付在不斷前進(jìn)的信息時(shí)代、網(wǎng)絡(luò)時(shí)代健康快速的發(fā)展，走進(jìn)千家萬戶。
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電子商務(wù)支付安全問題論文篇3：《淺析我國電子商務(wù)支付系統(tǒng)及安全問題》
[摘 要] 隨著Internet和信息安全技術(shù)的迅速發(fā)展和普及，電子商務(wù)作為未來信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向，對全球經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展產(chǎn)生深刻的影響。同時(shí)，網(wǎng)上支付系統(tǒng)作為一種切實(shí)可行的運(yùn)營模式，也極大地推動(dòng)了電子商務(wù)的發(fā)展。但是，在這種大勢所趨的情況下，電子商務(wù)的發(fā)展依然面臨著諸多因素的制約，首當(dāng)其沖的便是安全問題。并且，由于我國的整體社會(huì)信用制度還不夠健全等原因，國內(nèi)電子商務(wù)乃至網(wǎng)上支付系統(tǒng)的發(fā)展還處于初級階段。筆者就當(dāng)前電子商務(wù)及其支付系統(tǒng)的概念等問題進(jìn)行討論，加深對該問題的認(rèn)識并提出了關(guān)于建立我國特色的電子支付系統(tǒng)的方案。
[關(guān)鍵詞] 電子商務(wù) 電子支付 支付系統(tǒng) 電子商務(wù)安全
一、引語
當(dāng)今世界網(wǎng)絡(luò)、通信和信息技術(shù)快速發(fā)展，Internet在全球迅速發(fā)展普及，使得商業(yè)具有不斷的供貨能力、不斷增長的客戶需求和不斷增長的全球競爭三大特征。隨著信息技術(shù)在國際貿(mào)易和商業(yè)領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，利用計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)和Internet實(shí)現(xiàn)商務(wù)活動(dòng)的國際化、信息化和無紙化，已成為各國商務(wù)發(fā)展的一大趨勢。
電子商務(wù)正是為了適應(yīng)這種以全球?yàn)槭袌龅淖兓霈F(xiàn)和發(fā)展起來的。電子商務(wù)提出了一種全新的商業(yè)機(jī)會(huì)、需求、規(guī)則和挑戰(zhàn),它代表了未來信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向,已經(jīng)并將繼續(xù)對全球經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展產(chǎn)生深刻的影響。網(wǎng)上支付系統(tǒng)作為一種切實(shí)可行的運(yùn)營模式,并且這種運(yùn)營模式具有投資少、方便、快速、不受時(shí)間地點(diǎn)限制等優(yōu)點(diǎn),因此極大地推動(dòng)了電子商務(wù)的發(fā)展。
同傳統(tǒng)支付相比，電子支付具有更獨(dú)特的特征，因?yàn)槿魏沃Ц缎袨槎挤挠谏唐方灰祝娮又Ц斗挠诰W(wǎng)上的電子商務(wù)活動(dòng)，因此也為其本身的支付環(huán)節(jié)確定了如下基本特征：數(shù)字化特征、開放性和標(biāo)準(zhǔn)化特征、業(yè)務(wù)工具的高科技特征、支付流程的高效特征。電子支付改變了以往的貿(mào)易方式和中介角色的作用，降低了調(diào)研、談判、捍衛(wèi)貿(mào)易條款、支付和結(jié)算、強(qiáng)制履行合同和解決貿(mào)易糾紛等商品交換過程中的成本。因此在這種全球化的浪潮下,一個(gè)完整的支付系統(tǒng)就越發(fā)顯得重要。
那么，我們首先來認(rèn)識一下電子支付系統(tǒng)的概念模型，它是對現(xiàn)實(shí)世界中電子支付活動(dòng)的形象描述，它由電子支付實(shí)體、電子市場、交易事務(wù)和信息流、資金流、物資流等基本要素構(gòu)成。在電子支付概念模型中，電子支付實(shí)體是指能夠從事電子支付活動(dòng)的客觀對象,它可以是企業(yè)、銀行、商店、政府機(jī)構(gòu)、科研教育機(jī)構(gòu)和個(gè)人;電子市場是指電子支付實(shí)體從事商品和服務(wù)交換的場所,它由各種各樣的商務(wù)活動(dòng)參與者,利用各種通信設(shè)施，通過網(wǎng)絡(luò)連接成一個(gè)統(tǒng)一的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境;交易事務(wù)是指電子支付實(shí)體之間所從事的具體的商務(wù)活動(dòng)的內(nèi)容。并且，電子支付的任何一筆交易，都包含著物資流、資金流和信息流這三種基本“流”。
二、電子支付系統(tǒng)的組成、功能及分類
1.我國電子支付系統(tǒng)的發(fā)展
縱觀我國電子商務(wù)支付系統(tǒng)的發(fā)展，大致經(jīng)歷了柜臺(tái)業(yè)務(wù)電子化階段，使用計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)銀行部分業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)聯(lián)機(jī)處理階段，以及目前正大力發(fā)展的計(jì)算機(jī)應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化階段。自1996年以來，各商業(yè)銀行相繼實(shí)現(xiàn)了同城票據(jù)交換，對公業(yè)務(wù)通存通兌以及全國電子聯(lián)行清算功能，并逐步建立了城市綜合網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)、資金清算系統(tǒng)、信用卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、總賬傳輸系統(tǒng)。目前，中國人民銀行正在集中建設(shè)為商業(yè)銀行跨行支付的清算和結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)，即現(xiàn)代化支付系統(tǒng)中的上層系統(tǒng)。
2.電子支付系統(tǒng)的組成及功能
電子商務(wù)是信息化社會(huì)的商務(wù)模式，是商務(wù)的未來，它不僅使傳統(tǒng)商業(yè)變得更加快速、便捷，還將從根本上改變傳統(tǒng)商業(yè)結(jié)構(gòu)和運(yùn)作模式。目前電子支付系統(tǒng)主要由以下六個(gè)部分組成：
(1)持卡人:指由發(fā)卡銀行所發(fā)行的支付卡的授權(quán)持有者。
(2)商家:指出售商品或服務(wù)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)。商家必須與收單銀行建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，以接受支付卡這種付款方式。
(3)發(fā)卡銀行:指向持卡人提供支付卡的金融機(jī)構(gòu)。
(4)收單銀行:指與商家建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的金融機(jī)構(gòu)。
(5)支付網(wǎng)關(guān)：實(shí)現(xiàn)對支付信息從Internet到銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的轉(zhuǎn)換，并對商家和持卡人進(jìn)行認(rèn)證。
(6)認(rèn)證中心(CA):在基于SET協(xié)議的電子商務(wù)體系中起著重要作用?？梢詾槌挚ㄈ恕⑸碳液椭Ц毒W(wǎng)關(guān)簽發(fā)X.509V3數(shù)字證書，讓持卡人、商家和支付網(wǎng)關(guān)通過數(shù)字證書進(jìn)行認(rèn)證。CA同時(shí)要對證書進(jìn)行管理。
3.電子支付系統(tǒng)的分類
要具體了解電子商務(wù)系統(tǒng)，我們還要將其做一個(gè)詳實(shí)的分類。電子商務(wù)系統(tǒng)的分類可以從三方面來進(jìn)行。
(1)根據(jù)在線交易金額劃分：大額支付系統(tǒng)、脫機(jī)小額支付系統(tǒng)、聯(lián)機(jī)小額支付系統(tǒng)和電子貨幣。
(2)根據(jù)在線傳輸數(shù)據(jù)的種類(加密、分發(fā)類型)劃分：使用“受信任的第三方”――First Virtual，傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的擴(kuò)充――CyberCash，各種數(shù)字現(xiàn)金、電子貨幣。
(3)根據(jù)支付手段劃分：電子信用卡支付、Smart Card支付、電子現(xiàn)金支付、電子支票支付等。具體如電子匯款(EFT)、電子劃款等。
三、制約電子商務(wù)支付系統(tǒng)發(fā)展的瓶頸問題
雖然電子商務(wù)的發(fā)展早已是大勢所趨，但依然面臨著諸多因素的制約。無論是如何避免網(wǎng)上交易成為“逃稅區(qū)的”稅收問題，如何通過法律、法規(guī)保護(hù)消費(fèi)者,以及監(jiān)督管理電子貨幣發(fā)行人等的法律問題、如何正確制定電子商務(wù)的資費(fèi)和標(biāo)準(zhǔn)問題，或是當(dāng)前最迫切急需解決的安全問題，無一不限制著電子商務(wù)的快速前進(jìn)。
而由于Internet的全球性、開放性、無縫連通性、共享性、動(dòng)態(tài)性發(fā)展，使得任何人都可以自由地接入Internet，特別是當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，新的威脅和脆弱點(diǎn)不斷出現(xiàn)，從而對網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)提出了更高的要求。使得支付系統(tǒng)的安全問題一躍成為首要的威脅。這些安全問題可分為四大類：
(1)信息的截獲和竊?。喝鐩]有采取加密措施或加密強(qiáng)度不夠，攻擊者通過采用各種手段非法獲得用戶機(jī)密的信息。
(2)信息的撰改：攻擊者利用各種技術(shù)和手段對網(wǎng)絡(luò)的信息進(jìn)行中途修改，并發(fā)往目的地，從而破壞信息的完整性。這種破壞手段有三種:篡改、刪除、插入。
(3)信息假冒:攻擊者通過掌握網(wǎng)絡(luò)信息數(shù)據(jù)規(guī)律或解密商務(wù)信息后，假冒合法用戶或發(fā)送假冒信息來欺騙其用戶。主要通過偽造電子郵件和假冒他人身份這兩種方式。
(4)交易抵賴:指交易單方或雙方否認(rèn)曾進(jìn)行的交易行為。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前世界上至少有40多個(gè)國家與地區(qū)已經(jīng)制定、頒布了實(shí)質(zhì)意義上的電子商務(wù)法。美國的全國州法統(tǒng)一委員會(huì)早于1999年7月就通過了《統(tǒng)一電子交易法》，供各州在立法時(shí)采納。2000年6月國會(huì)兩院一致通過的電子簽名法，表明美國的電子商務(wù)立法走上了聯(lián)邦統(tǒng)一制訂的軌道。而我國從2004年4月1日實(shí)行的《電子簽名法》被譽(yù)為中國信息化領(lǐng)域的第一部法律，它的實(shí)施為電子商務(wù)在我國的發(fā)展打造了一個(gè)良好的法律環(huán)境。
四、建立我國特色的電子支付系統(tǒng)
我國的電子商務(wù)支付系統(tǒng)建設(shè)總體上還較為落后。2000年之前，銀行卡在我國很大程度上仍作為存折的替代品而存在，幾乎不用于零售支付。當(dāng)電子商務(wù)需求出現(xiàn)時(shí)，銀聯(lián)尚未成立，沒有機(jī)會(huì)成為市場的組織者。因而，各商業(yè)銀行成為互聯(lián)網(wǎng)支付市場的主導(dǎo)，各自向商家提供在線支付接口，電子銀行與B2C支付業(yè)務(wù)被共同作為差異化競爭的武器。但是我國沿海開放地區(qū)和一些大中城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，網(wǎng)絡(luò)普及化程度較高。因此，我國有極大的潛力來發(fā)展電子商務(wù)及其支付系統(tǒng)。
電子商務(wù)支付系統(tǒng)在我國的建立相當(dāng)復(fù)雜，需要得到政府、中央銀行等各個(gè)方面的保證與支持。
首先，它必須得到政府和中央銀行的授權(quán)和支持。由于電子商務(wù)正處于起步階段，故建立支付系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)很大，在某種意義上說，它是一種政府行為。同時(shí)由于我國金融業(yè)的現(xiàn)狀是商業(yè)銀行之間的業(yè)務(wù)清算要由中央銀行管理，因此涉及到商業(yè)銀行之間的業(yè)務(wù)清算也必須得到中央銀行的許可和支持。當(dāng)然，它也需要
得到各商業(yè)銀行的支持與合作，但需要指出的是，電子商務(wù)支付系統(tǒng)最終是一種市場行為，它與各商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是一種完全的商業(yè)關(guān)系。
其次，必須以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)。電子商務(wù)支付系統(tǒng)是以互聯(lián)網(wǎng)為依托的，因此網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是電子商務(wù)支付系統(tǒng)的關(guān)鍵，而其核心是安全技術(shù)。電子商務(wù)支付系統(tǒng)的建立，有賴于與ISP企業(yè)的通力合作。
需要相關(guān)的法律、法規(guī)和政策的指導(dǎo)和規(guī)范。因?yàn)槠溥\(yùn)營涉及到國際貿(mào)易、國家利益、知識產(chǎn)權(quán)、相關(guān)法律,以及稅收等許多方面的問題。最后，電子商務(wù)支
付系統(tǒng)的建立和完善還有賴于我國金融電子化、產(chǎn)業(yè)信息化和網(wǎng)絡(luò)普及化程度的提高。其中，信息意識、人才培養(yǎng),以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等環(huán)節(jié)是發(fā)展的關(guān)鍵。
總之，我國電子商務(wù)支付系統(tǒng)的建立和完善在我個(gè)人看來是極為迫切的，隨著我國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，電子商務(wù)在我國絕對擁有廣闊的前景和巨大的發(fā)展?jié)摿?。而作為起平臺(tái)的電子商務(wù)支付系統(tǒng)的發(fā)展則起著關(guān)鍵性的作用，因此只有發(fā)展更安全、更嚴(yán)密的電子商務(wù)支付系統(tǒng)才能支撐我國電子商務(wù)騰飛的重?fù)?dān)，才能緊隨全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新制高點(diǎn)。
五、結(jié)束語
隨著經(jīng)濟(jì)全球化和信息技術(shù)與信息產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，電子商務(wù)將成為各國爭先發(fā)展，各個(gè)產(chǎn)業(yè)部門最為關(guān)注的領(lǐng)域,，將對全球經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展產(chǎn)生深刻的影響。我國電子商務(wù)雖然還處在初始階段，面臨著體制、技術(shù)、管理等諸多問題，但我們只要具備戰(zhàn)略性和前瞻性的眼光，抓住機(jī)會(huì)，勇于創(chuàng)新，適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢，解決電子商務(wù)發(fā)展中存在的問題，做好充分準(zhǔn)備，以點(diǎn)帶面，積極、穩(wěn)妥地推進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展。總而言之，電子商務(wù)支付系統(tǒng)的建立，是電子商務(wù)活動(dòng)的重要環(huán)節(jié)，是電子商務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。并且能肯定的是，電子商務(wù)支付系統(tǒng)作為電子商務(wù)的重要組成部分，必然會(huì)隨著電子商務(wù)時(shí)代的到來而出現(xiàn)、發(fā)展并最終走向成熟。
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