論社會主義改革和對外開放的毛概論文(2)
論社會主義改革和對外開放的毛概論文篇二
《改革開放以來我國金融業(yè)對外開放的回顧》
摘要：改革開放近30年來，隨著中國金融業(yè)的全面開放，市場競爭格局和金融體系結(jié)構(gòu)發(fā)生了深刻變化。在機遇與挑戰(zhàn)并存的新形勢下，如何順利推進我國金融業(yè)的對外開放，更好地維護國家金融安全，有力地促進我國金融業(yè)的健康和有序地發(fā)展，有重要意義。
關(guān)鍵詞：金融改革;金融開放;金融風險;金融監(jiān)管機制;金融安全
一、我國金融業(yè)對外開放的歷程
我國金融業(yè)開放的歷程可分為三個階段：
第一階段從1980年至1993年。這一階段我國金融業(yè)對外開放的總體戰(zhàn)略是，通過外資銀行的進入引進外匯資金和改善對外資企業(yè)的金融服務(wù)，創(chuàng)造更好的投資環(huán)境。如，1980年，日本輸出人銀行在北京設(shè)立代表處;1981年，南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立分行，成為改革開放以來外資銀行在中國設(shè)立的第一家營業(yè)性機構(gòu)。在不斷適應經(jīng)濟金融發(fā)展需要、穩(wěn)步推進銀行業(yè)對外開放方針的指導下，中國銀行業(yè)擴大了對外開放地域，逐步從經(jīng)濟特區(qū)擴展到沿海城市和中心城市。1983年，頒布《關(guān)于僑資、外資金融機構(gòu)在中國設(shè)立常駐機構(gòu)的管理辦法》。1985年，頒布《中華人民共和國經(jīng)濟特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理條例》，允許外資銀行在深圳、珠海、廈門、汕頭和海南設(shè)立營業(yè)性分支機構(gòu)。1990年8月，頒布《上海外資金融機構(gòu)、中外合資金融機構(gòu)管理辦法》。截至1993年底，外資銀行在中國13個城市設(shè)立了76家營業(yè)性機構(gòu)，經(jīng)營對外資企業(yè)和外國居民的外匯業(yè)務(wù)，資產(chǎn)總額達89億美元。
第二階段從1994年至2001年。這一階段我國經(jīng)濟體制改革取得突破性進展，加快建立社會主義市場經(jīng)濟體制的步伐，對外貿(mào)易全面發(fā)展，外商投資顯著增加，對外開放的總體格局基本形成。為進一步提高對外開放水平和改善投資環(huán)境，我國實施了相關(guān)政策，完善涉外經(jīng)濟法規(guī)，保持了外商來華投資的良好勢頭，外資銀行業(yè)務(wù)隨著外資企業(yè)在中國的迅速成長及中資企業(yè)國際業(yè)務(wù)的發(fā)展而快速發(fā)展。在修訂和完善1985年頒布的《中華人民共和國經(jīng)濟特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理條例》基礎(chǔ)上，1994年，頒布全面規(guī)范外資銀行的第一部法規(guī)——《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》，規(guī)定了外資銀行在華經(jīng)營的市場準入條件和監(jiān)管標準。1996年，頒布《上海浦東外資金融機構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)試點暫行管理方法》，允許外資銀行在上海浦東試點經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，服務(wù)對象限于外資企業(yè)和境外居民。1998年3月，發(fā)布《關(guān)于批準外資銀行加入全國同業(yè)拆借有關(guān)問題的通知》，允許外資銀行加人全國同業(yè)拆借市場，從事人民幣同業(yè)拆借和現(xiàn)券交易。1998年8月，批準深圳為第二個允許外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的試點城市。1999年7月，發(fā)布《關(guān)于擴大上海、深圳外資銀行人民幣業(yè)務(wù)范圍的通知》，放寬對外資銀行人民幣業(yè)務(wù)客戶的地域限制和人民幣業(yè)務(wù)的規(guī)模限制，允許外資銀行向同業(yè)借入一年期以上的人民幣資金。截至2001年底，在華外資銀行營業(yè)性機構(gòu)達175家，四年內(nèi)增加99家，資產(chǎn)總額增長3倍多。
第三階段從2002年至今。2001年12月，中國加入WTO，取消外資銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的地域和客戶限制，允許外資銀行經(jīng)營中國企業(yè)和中國居民的外匯業(yè)務(wù)，在上海、深圳、天津和大連四個城市向外資銀行開放人民幣業(yè)務(wù)。同時，頒布《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例(修訂)》。2002年1月，頒布《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例實施細則(修訂)》。2002年12月，在廣州、青島、珠海、南京、武漢五個城市向外資銀行開放人民幣業(yè)務(wù)。2003年12月，在濟南、福州、成都和重慶四個城市向外資銀行開放人民幣業(yè)務(wù)，允許外資銀行在已開放人民幣業(yè)務(wù)的地域經(jīng)營對中資企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)。2003年12月，頒布《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》，規(guī)定人股中資銀行的資格條件和持股比例。2004年12月，在昆明、北京、廈門、沈陽和西安五個城市向外資銀行開放人民幣業(yè)務(wù)。2005年12月，在汕頭、寧波、哈爾濱、長春、蘭州、銀川、南寧七個城市向外資銀行開放人民幣業(yè)務(wù)。2006年11月，頒布《中華人民共和國外資銀行管理條例》和《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》。2006年12月，取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務(wù);取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制。
在整個金融業(yè)漸進式有序開放進程中，中國在履行加入WTO承諾的同時，還根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展和金融改革的需要，在承諾之外積極實施一系列自主開放措施。一是積極支持和鼓勵外資銀行在中西部和東北地區(qū)發(fā)展，提前向外資銀行開放了西安、沈陽、哈爾濱、長春、蘭州、西寧等城市的人民幣業(yè)務(wù)，放寬其在這些地區(qū)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的資格條件，為外資銀行在中西部和東北地區(qū)設(shè)立機構(gòu)和開辦業(yè)務(wù)開辟了綠色通道，在同等條件下優(yōu)先審批其設(shè)立機構(gòu)和開辦業(yè)務(wù)的申請。二是適時調(diào)整外資銀行營運資金政策，逐步減少經(jīng)營本外幣業(yè)務(wù)的營運資金檔次，降低營運資金要求。三是允許外資銀行與中資銀行同步開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)、合格境外機構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)、代客境外理財及托管業(yè)務(wù)，允許外資銀行開辦代理保險業(yè)務(wù)。四是根據(jù)與香港和澳門特別行政區(qū)簽訂的關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排(CEPA)，允許香港和澳門地區(qū)銀行以優(yōu)惠條件在內(nèi)地設(shè)立機構(gòu)和開辦業(yè)務(wù)。五是調(diào)整外資金融機構(gòu)參資人股中資銀行比例，允許合格的境外戰(zhàn)略投資者按照自愿和商業(yè)原則投資人股中資銀行，參與中國銀行業(yè)改革。中國加入WTO以來，在華外資銀行營業(yè)性機構(gòu)從190家增加到312家，剔除機構(gòu)合并等因素凈增加122家。同時，中國銀監(jiān)會還高度重視并始終堅持改革與開放并舉、開放與監(jiān)管并行、監(jiān)管與服務(wù)并重的方針，有力地推動了我國金融業(yè)的快速發(fā)展。
二、正確看待我國金融業(yè)對外開放中面臨的主要問題
我國金融業(yè)對外開放面臨的問題是多方面的，以下僅就兩個突出問題應予以重視：
(一)關(guān)于金融開放中利用外資的問題。改革開放近30年來，我國通過吸引外資，加快現(xiàn)代化建設(shè)步伐，取得了顯著成績，利用外資總體上是健康的。但必須清醒地看到：一是利用外資方面存在一些值得重視的問題。如，在間接利用外資問題上，不少企業(yè)經(jīng)濟效益低下，給按時還債帶來很大壓力。在直接利用外資上，還存在游離于政府監(jiān)控和管理之外的“隱性外債”，相當一部分外資過分集中于部分產(chǎn)業(yè)特別是易波動的產(chǎn)業(yè)上等。二是中資銀行與外資銀行的競爭問題。雙方的競爭一方面可使中資銀行學到外資銀行的先進管理經(jīng)驗，迫使自身進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，降低運營成本，以尋找新的利潤增長點，從而提高我國銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和效率。另一方面，外資銀行在業(yè)務(wù)范圍上，已與國內(nèi)銀行享受同等待遇，會給國有商業(yè)銀行帶來沖擊，不可避免地出現(xiàn)與國有商業(yè)銀行爭高級人才、爭優(yōu)質(zhì)客戶、爭國際結(jié)算業(yè)務(wù)份額、爭社會儲蓄存款等“四爭”現(xiàn)象。但現(xiàn)有商業(yè)銀行的管理水平和管理技術(shù)都不及外資銀行。從這一意義上說，民族金融業(yè)必須受到保護。三是外資銀行的進入，加大了貨幣政策調(diào)控的難度，威脅到我國的金融安全。對此，應引起高度重視，切實采取措施加以解決。
(二)關(guān)于資本市場非理性開放問題。對資本市場的開放，要辯證的看待，既要看到開放帶來的好處又要看到開放帶來的風險。資本市場在一國經(jīng)濟中處于重要地位，發(fā)揮著不可替代的作用。大力發(fā)展資本市場，提高直接融資比重，對化解金融風險、增強金融體系的抗風險能力有積極作用。我國作為發(fā)展中國家，資金相對稀缺，不能滿足經(jīng)濟高速增長對資金的需求。資本市場開放后，通過資本市場的融資可滿足經(jīng)濟建設(shè)中對資金的需求。同時，我國經(jīng)濟的高速增長及巨大的市場空間對外資有巨大的吸引力，從而為我國利用資本市場進行國際融資提供了有利條件。加人WTO后，我國眾多經(jīng)濟領(lǐng)域逐步對外開放，這就必然伴隨著更復雜的資金跨國流動，客觀上要求資本市場對外開放，提高資源的配置效率。資本市場的開放會增大一國的金融風險，如果處理不好，就會危及一國的金融安全，破壞經(jīng)濟運行的秩序。因為資本市場開放后，投機資本會大量涌入國內(nèi)，在缺乏有效監(jiān)督機制的情況下，必然會增加一國的金融風險。尤其是大量投機性很強的套利資金流入股市、匯市等資本市場，有可能給發(fā)展中國家的國際收支平衡和金融穩(wěn)定帶來風險。當前我國融資結(jié)構(gòu)中，間接融資比重過高，金融風險主要集中在銀行領(lǐng)域，不利于國家金融安全。
三、應借鑒國外金融業(yè)對外開放的教訓
(一)認真汲取俄羅斯和印度金融開放的教訓。俄羅斯金融開放雖然取得一定成效，但也存在一些問題。一是俄羅斯金融體制在“震蕩休克療法”的改革方案下，以貨幣主義理論為指導，忽視國家的經(jīng)濟調(diào)節(jié)作用。二是新設(shè)立的商業(yè)銀行特別是外資銀行，都享有貸款利率上浮的自由，對國有銀行產(chǎn)生巨大壓力，對老商業(yè)銀行構(gòu)成嚴重的威脅。三是俄實際推行的“貨幣可兌換”改革，使本幣大幅度貶值，從而使商品更短缺，國內(nèi)通脹加劇，本國公民對本國貨幣的信心降低，進而誘發(fā)了搶購外幣的風潮，國內(nèi)經(jīng)濟陷入“惡性循環(huán)”中而匯率波動又導致國際收支惡化，嚴重影響國家對外貿(mào)易和國際結(jié)算的正常進行。印度金融開放雖然也取得成效，但也有教訓。如，在沒有實現(xiàn)有效監(jiān)管的情況下過早開放金融市場，不但不能促進經(jīng)濟更快的增長，反而會帶來巨大的金融風險。同時，多黨執(zhí)政導致政府領(lǐng)導能力軟弱，進而影響金融體制改革的預期效果。因此，我國金融業(yè)對外開放，應以科學發(fā)展觀為指導，結(jié)合中國金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀有步驟地進行，防止走金融自由化的道路，避免過度開放而造成過高的金融體制改革成本。
(二)認真汲取亞洲金融危機的教訓。亞洲金融危機所暴露出來的問題，給我們許多深刻啟示。一是應審慎地把握參與經(jīng)濟全球化的進程。既順應潮流，又循序漸進，趨利避害。二是正確認識亞洲金融危機的內(nèi)因和外因。從內(nèi)因看，主要是這些國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)業(yè)升級緩慢;金融體制不健全，金融秩序混亂;外債結(jié)構(gòu)不合理，企業(yè)隱性舉債數(shù)額龐大;投資規(guī)模過大，導致經(jīng)濟過熱。同時，國際投機者的沖擊也是造成這次金融危機的重要原因之一。這次金融危機使我國沒有受到正面沖擊，主要是由于我國較早采取了宏觀調(diào)控措施，增加外匯儲備，加強對金融機構(gòu)和證券市場的管理，為抵御國際金融沖擊、防范金融波動打下了良好的基礎(chǔ)。特別是對金融開放采取慎重原則，外匯在經(jīng)常項目實行自由兌換的同時，資本項目往來沒有放開，外國人無法進行套利。
(三)認真汲取外資選拔金融人才的教訓。隨著外資銀行的進入，我們正面臨前所未有的以爭奪人才為核心的國際競爭形勢。尤其是進人中國的外資金融機構(gòu)，他們要在中國招聘大批高素質(zhì)的金融人才，實現(xiàn)外資銀行“人才本土化”的企圖。目前，外資商業(yè)銀行的高級管理者和經(jīng)營骨干有相當一部分來自國有商業(yè)銀行。這既有外部原因，也有國有商業(yè)銀行內(nèi)部的原因。從外部原因看，外資商業(yè)銀行待遇優(yōu)厚，員工有良好的工作、發(fā)展環(huán)境，對國有商業(yè)銀行的人才有很大的吸引力。從內(nèi)部原因看，僵化的管理體制，落后的人事制度、用人機制，在一定程度上挫傷了管理人員的積極性。因此，要改變目前這種不適應競爭環(huán)境的管理體制，在人才選拔上要“德才兼?zhèn)洹?、“不拘一格”，杜絕“三惟”現(xiàn)象(即惟學歷、惟年齡、惟職稱)，建立科學的員工考核體系，創(chuàng)造和諧的人際環(huán)境，建立基本穩(wěn)定的高素質(zhì)金融人才隊伍。
四、構(gòu)建我國金融業(yè)開放型監(jiān)管機制的思路
隨著我國金融業(yè)的全面開放，市場競爭格局和銀行體系結(jié)構(gòu)發(fā)生了更加深刻的變化。如何按照科學發(fā)展觀要求，正確處理好金融開放與金融安全的辯證關(guān)系，確保中國金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，這是直接關(guān)系國民經(jīng)濟全局、關(guān)系各行各業(yè)發(fā)展和老百姓切身利益問題。因此，必須構(gòu)建我國金融業(yè)開放型監(jiān)管機制，以便更好地防范金融風險，確保金融穩(wěn)定運行和安全發(fā)展。
(一)我國金融業(yè)開放型監(jiān)管機制的主要內(nèi)容。一是科學地借鑒國際銀行監(jiān)管慣例，逐步創(chuàng)造公平、統(tǒng)一、透明的監(jiān)管環(huán)境，在統(tǒng)一中外資銀行監(jiān)管標準方面取得重大進展。二是根據(jù)外資銀行發(fā)展狀況，不斷完善外資銀行監(jiān)管制度和監(jiān)管體系的建設(shè)，建立風險評估、外國銀行分行綜合評價和母行支持度評價等監(jiān)管體系，提高外資銀行監(jiān)管水平。三是通過加強銀行監(jiān)管的國際交流與合作，提高銀行業(yè)風險監(jiān)管和防范能力。截至2006年12月底，中國與22個國家和地區(qū)的金融監(jiān)管當局建立了雙邊監(jiān)管合作機制，內(nèi)容包括信息交換、市場準人和現(xiàn)場檢查中的合作、監(jiān)管信息保密、監(jiān)管磋商等多方面。作為發(fā)展中國家的代表，中國積極參與了《有效銀行監(jiān)管核心原則》和《新資本協(xié)議》等銀行監(jiān)管國際標準的制定，并不斷創(chuàng)造條件推動本地化，促進了中國銀行業(yè)監(jiān)管的國際化和專業(yè)化，為構(gòu)建我國金融業(yè)開放型監(jiān)管機制創(chuàng)造了有利條件。四是對外開放與嚴格監(jiān)管并重。中國銀行業(yè)監(jiān)管的基本理念是“管法人、管風險、管內(nèi)控和提高透明度”，重點關(guān)注商業(yè)銀行的主要風險及銀行業(yè)系統(tǒng)性風險，監(jiān)督和激勵商業(yè)銀行建立完善的風險管理體系和嚴密的內(nèi)部控制機制，并強化市場約束。五是加快外資銀行與中資銀行監(jiān)管標準的統(tǒng)一，特別是統(tǒng)一中國境內(nèi)注冊外資銀行與中資銀行的監(jiān)管標準，致力于創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境。六是加快國內(nèi)監(jiān)管標準與國際監(jiān)管標準的統(tǒng)一，進一步提高監(jiān)管效率和監(jiān)管透明度，不斷提高中國銀行業(yè)監(jiān)管水平。
(二)我國金融業(yè)開放型監(jiān)管機制的措施。一是依法開放，依法監(jiān)管，在逐步開放的同時，系統(tǒng)推進外資銀行監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管制度建設(shè)。如，要充分考慮我國銀行業(yè)和外資銀行發(fā)展的新特點，根據(jù)最新頒布的《中華人民共和國外資銀行管理條例》及實施細則，進一步完善銀行業(yè)監(jiān)管的部門規(guī)章，特別是完善外資銀行公司治理、跨境交易、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移及母行對在華機構(gòu)管理等方面的制度，為對外開放和外資銀行的健康發(fā)展提供法律保障;強化非現(xiàn)場監(jiān)測分析，提高風險預警和評估能力，提高現(xiàn)場檢查深度和針對性，加大執(zhí)法與處罰力度。二是采取多層次風險防范措施。對外國銀行分行，中國在市場準入環(huán)節(jié)要求外資銀行母行承諾無條件承擔在華分行全部債務(wù)，要求外國銀行分行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額不得低于境內(nèi)本外幣負債余額，使其在發(fā)生危機時有足夠的資產(chǎn)清償債務(wù)，保護境內(nèi)存款人利益。同時，要求其營運資金的30%必須以六個月以上定期存款或國債形式存放在境內(nèi)中資商業(yè)銀行。對外資法人銀行，在市場準入環(huán)節(jié)應支付足額資本金，日常經(jīng)營中要求資本充足率不得低于8%，并在任何時點上維持與業(yè)務(wù)發(fā)展和風險程度相匹配的資本水平。上述兩類機構(gòu)轉(zhuǎn)入境外資產(chǎn)必須經(jīng)過批準，不得將高風險資產(chǎn)和非法交易資產(chǎn)從境外轉(zhuǎn)入境內(nèi)。
總之，只有在認真總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，充分利用國際國內(nèi)兩個市場、兩種資源，按照科學發(fā)展觀的要求，正確處理好金融開放與金融安全的辯證關(guān)系，才能在金融改革中提高中國金融業(yè)整體開放水平，才能建立一個安全可靠的現(xiàn)代金融體系，從而更好地促進我國金融業(yè)的健康發(fā)展。
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