綠色小額信貸是一種兼具扶貧與環(huán)保功能的金融服務創(chuàng)新模式，現(xiàn)有研究綠色小額信貸的文獻主要來自于美國。
今天學習啦小編要與大家分享的是：綠色小額信貸助推我國農(nóng)民環(huán)境權實現(xiàn)的探析相關論文。具體內(nèi)容如下，歡迎參考閱讀：

　　摘 要：

　　環(huán)境權是農(nóng)民合法權益的內(nèi)容之一，是農(nóng)民得以生存和發(fā)展的前提和基礎。綠色小額信貸可以促進社會公平和環(huán)境可持續(xù)發(fā)展，是助推農(nóng)民環(huán)境權實現(xiàn)的一種有效途徑。在厘定綠色小額信貸內(nèi)涵的基礎上，分析了發(fā)展綠色小額信貸與助推農(nóng)民環(huán)境權實現(xiàn)之契合關系。鑒于綠色小額信貸扶貧兼環(huán)保的特質(zhì)，闡述綠色小額信貸助推農(nóng)民環(huán)境權實現(xiàn)的3種渠道：激勵農(nóng)民使用清潔能源;扶助小微企業(yè)發(fā)展清潔技術;開發(fā)新能源及支持循環(huán)利用。鑒于綠色小額信貸在助推農(nóng)民環(huán)境權實現(xiàn)過程中可能存在的四重困境：綠色小額信貸發(fā)放主體難以確定，融資渠道狹窄，產(chǎn)權不明晰且治理結構不完善，綠色小額信貸監(jiān)管主體不明晰。剖析破解綠色小額信貸助推農(nóng)民環(huán)境權實現(xiàn)困境之對策：明確綠色小額信貸發(fā)放主體，拓寬綠色小額信貸融資渠道，規(guī)范綠色小額信貸操作程序和管理制度，構建多元化市場準入監(jiān)管法律制度。

　　關鍵詞：農(nóng)民環(huán)境權;環(huán)境弱勢群體;綠色小額信貸;清潔技術;新農(nóng)村建設。

　　論文正文：

綠色小額信貸助推我國農(nóng)民環(huán)境權實現(xiàn)的探析

　　“三農(nóng)”問題的核心是農(nóng)民問題，農(nóng)民問題的實質(zhì)是權利問題。近些年來，雖然隨著國家和社會對“三農(nóng)”問題的關注，農(nóng)民的經(jīng)濟利益逐漸得到重視，但是農(nóng)民的環(huán)境權益卻仍然被忽視，農(nóng)村環(huán)境日益惡化和污染向鄉(xiāng)村轉(zhuǎn)移，農(nóng)民成為最大的受害群體。

　　近年來，氣候變化、自然資源消耗和污染問題已經(jīng)被作為環(huán)境議題慎重地放在全球發(fā)展議程上。怎樣保護農(nóng)民的環(huán)境權益?其中，綠色小額信貸能助推農(nóng)民環(huán)境權的實現(xiàn)。

　　綠色小額信貸是一種兼具扶貧與環(huán)保功能的金融服務創(chuàng)新模式，現(xiàn)有研究綠色小額信貸的文獻主要來自于美國。

　　Andrew在其碩士論文中闡述了綠色小額信貸如何促進美國社會平等和環(huán)境可持續(xù)性[1]，Marion認為小額信貸機構拓展“綠色功能”是大勢所趨，綠色小額信貸可以向小微企業(yè)提供急需的資金和技術援助，使他們能夠提高能源效率，推廣綠色產(chǎn)品和服務，Geoffrey博士基于人類中心主義，研究在發(fā)展綠色小額信貸時，貸款標準中的環(huán)境保護問題。在當今氣候變化和金融危機的大背景下，美國的綠色小額信貸發(fā)展尤為迅猛。越來越多的小額信貸機構把環(huán)境因素、可持續(xù)發(fā)展因素納入他們的貸款和風險評價程序，越來越注重對個人和小微企業(yè)貸款項目環(huán)境與社會影響進行評估，試圖尋找扶貧和環(huán)境保護的平衡點，以促進環(huán)境可持續(xù)發(fā)展和保護弱勢群體利益。

　　而我國的貧困群體大部分是農(nóng)民，農(nóng)民這一環(huán)境弱勢群體的環(huán)境權益得不到有效保障，不僅會直接影響到農(nóng)民生活質(zhì)量的提高，而且會影響到農(nóng)村社會經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定與農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。因此，結合實現(xiàn)農(nóng)民環(huán)境權實際的需要，在建設社會主義新農(nóng)村的背景下，探究發(fā)展我國綠色小額信貸很有必要。

　　一、綠色小額信貸與助推農(nóng)民環(huán)境權實現(xiàn)關系之厘清。

　　1。綠色小額信貸內(nèi)涵界定。

　　綠色小額信貸對于我國是個新概念，國內(nèi)鮮有學者對其進行界定，它最近幾年才從國外興起。綠色小額信貸的定義圍繞“在推進社會利益攸關者的利益和保護環(huán)境的同時保持財政活力”的目標展開，指的是清潔技術和小額貸款結合，它集小額信貸與綠色信貸于一體。

　　綠色小額信貸有可能解決普遍存在的貧窮、金融排斥、溫室氣體排放和能源不平等等問題，可以彌補那些質(zhì)疑改善環(huán)境者和那些正在遭受環(huán)境惡化的人之間的意見鴻溝，還可以創(chuàng)造綠色就業(yè)機會，支持環(huán)保項目，減免稅款，促進小微企業(yè)發(fā)展，借助于市場機制創(chuàng)造一個更怡人的社區(qū)環(huán)境。

　　綠色小額信貸有以下特征：

　　(1)政策性。其以扶貧、環(huán)境保護為目的，具有很強的政策性。

　　(2)信貸方式的便捷性。其集合了小額信貸放貸流程簡單便捷、資金到位快的優(yōu)勢，辦理的程序更簡便。

　　(3)服務對象的定向性。其支持從事環(huán)保項目的小微企業(yè)、農(nóng) 戶，扶 助 因 氣 候 變 化 而 遭 受 損 失 的 農(nóng)民。

　　(4)信貸的無息性與資助性。綠色小額信貸主要目的是通過對環(huán)保節(jié)能減碳項目融資，幫助貧困地區(qū)小微企業(yè)、農(nóng)戶脫貧與發(fā)展當?shù)氐吞冀?jīng)濟或循環(huán)經(jīng)濟，貸款往往具公益性。

　　綠色小額信貸的3種形式：

　　(1)窮人或其他借款人從事環(huán)保型生產(chǎn)，秉承低碳農(nóng)業(yè)模式，如謹慎的水土管理，防風沙林的構建，均享受小額貸款特惠支持;

　　(2)通過提供資金和技術援助，綠色小微企業(yè)可以快速發(fā)展，同時也可提供綠色就業(yè)機會;

　　(3)通過提供創(chuàng)新的貸款產(chǎn)品，解決可再生能源的前期成本問題。綠色小額信貸作為金融機構在低碳背景下進行金融創(chuàng)新的工具，是低碳產(chǎn)業(yè)與金融的產(chǎn)融對接的雙贏路徑。

　　2。綠色小額信貸發(fā)展與助推農(nóng)民環(huán)境權實現(xiàn)之契合。

　　農(nóng)民環(huán)境權是指農(nóng)民享有在健康、安全和舒適的環(huán)境中進行生產(chǎn)和生活的權利，是農(nóng)民重要的合法權益之一，是農(nóng)民得以生存和發(fā)展的基礎[6]。農(nóng)民環(huán)境權有別于其他主體環(huán)境權的特點：第一，其為一種弱勢群體的環(huán)境權益，農(nóng)民在占有、分配及利用環(huán)境資源中往往劣勢明顯，基于“環(huán)境公平”和“環(huán)境正義”考量，應在法律層面上給予特殊保護和更多關注;第二，其應當與農(nóng)村生態(tài)環(huán)境息息相關，農(nóng)民生產(chǎn)、生活高度依賴于農(nóng)村的環(huán)境資源;第三，其與城市市民環(huán)境權益相比，在城鎮(zhèn)市民可能上升到精神享受的高度時農(nóng)民更注重物質(zhì)層面。因此，要保障農(nóng)民享有充分的環(huán)境權，需實現(xiàn)農(nóng)民環(huán)境權的應然化向法定化轉(zhuǎn)變，最終實現(xiàn)其權利的實有化，既要關注農(nóng)民的環(huán)境資源的權益，也要重視農(nóng)民環(huán)境層面上的精神需求。

　　所以在研究農(nóng)民環(huán)境權時，可將其分為高低不等的3個層次：第一層為基礎層次，即享有無害于身心健康和生命安全的環(huán)境的權利;第二個層次為享有宜于居住的社區(qū)環(huán)境的權利;第三個層次是最理想的，為享受高品質(zhì)的理想環(huán)境生活的權利。此外，在現(xiàn)實生活中還存在著低于最低環(huán)境生活標準的層次，即生活在一種有害于身心健康和生命安全的環(huán)境之情形，其又可分為一般危害身心健康和生命安全以及嚴重危害身心健康和生命安全兩種情形[7]。

　　而綠色小額信貸秉承環(huán)境(減少環(huán)境風險)、社會(改善的工作條件、健康和安全危害減少)和經(jīng)濟(可持續(xù)性的生活，新的業(yè)務機會)的三重底線，兼具扶貧和環(huán)保功能，其激勵農(nóng)民使用清潔能源，有助于改善和保護農(nóng)村環(huán)境，使農(nóng)民享有無害于身心健康和生命安全的環(huán)境的權利;其支持小微企業(yè)發(fā)展清潔技術或開發(fā)綠色能源，無形中推動農(nóng)村環(huán)境保護，并為農(nóng)民提供綠色就業(yè)機會，使農(nóng)民享有在適宜于健康生活的環(huán)境中工作的權力;其支持農(nóng)民和村集體建立一個環(huán)保性的農(nóng)村社區(qū)，使農(nóng)民享有優(yōu)美的環(huán)境生活的權利。因此，發(fā)展綠色小額信貸有助于農(nóng)民環(huán)境權實現(xiàn)，兩者間契合度高。

　　3。綠 色 小 額 信 貸 助 推 農(nóng) 民 環(huán) 境 權 實 現(xiàn) 的3種渠道。

　　綠色小額信貸能促進可再生能源技術的使用與分配，這些可再生能源技術有助于減少全球變暖的程度，幫助農(nóng)民呼吸到較干凈的空氣，同時可以減少氣候變化給農(nóng)民帶來的經(jīng)濟損失。在我國，綠色小額信貸助推農(nóng)民環(huán)境權實現(xiàn)的3種渠道如下：

　　(1)激勵農(nóng)民使用清潔能源，提倡綠色生活。

　　窮人受氣候影響最大，美國一項“低等收入個人的綠色計劃”通過提供創(chuàng)新的貸款產(chǎn)品，來提高住宅能源使用效率和減少可再生能源的前期成本。我國貧困群體主要是農(nóng)民，其受氣候變化影響很大。清潔能源的優(yōu)點就在于對環(huán)境的負面影響比傳統(tǒng)能源要小很多，有些清潔能源可以說對環(huán)境沒有影響，比如太陽能和風能。綠色小額信貸通過為農(nóng)民提供低利率貸款或者無息貸款，鼓勵其使用清潔能源，比如支持農(nóng)民安裝太陽能電池板。而且綠色小額信貸引導農(nóng)民提高能源使用效率(改進烹飪用火爐、高效冰箱、節(jié)能燈泡等)，支持其使用綠色產(chǎn)品和享受服務，通過一系列環(huán)環(huán)相扣的措施，來倡導綠色生活。如此，農(nóng)民在享受清潔能源的同時，也減少了環(huán)境的污染。

　　(2)扶助小微企業(yè)發(fā)展清潔技術或開發(fā)新能源，促進村容整潔。

　　在美國，綠色小額信貸支持將環(huán)保目標納入環(huán)境教育計劃和貸款審批標準中，每年投資150億美元來開發(fā)新技術，如風力發(fā)電和太陽能發(fā)電、先進生物燃料、清潔煤，并且根據(jù)對環(huán)境污染的程度決定發(fā)放用于生產(chǎn)的貸款額度，嚴格實行節(jié)能審查業(yè)務，迫使小微企業(yè)積極投身于學習和尋找解決環(huán)境問題的方法[8]。在我國，綠色小額信貸將支持小微企業(yè)加快推進清潔生產(chǎn)，發(fā)揮清潔生產(chǎn)技術、工藝和裝備，對促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級起重要支撐作用。通過提供資金和技術援助以便小微企業(yè)可以投資于節(jié)能或可再生能源技術，使他們可以推出新的、對環(huán)境友好的產(chǎn)品或服務，而且為小微企業(yè)提供綠色生產(chǎn)方式(比如實行無紙化辦公、減少污染環(huán)境的原料的使用)的指導，使企業(yè)家可以發(fā)展或擴大綠色小微企業(yè)，開發(fā)清潔技術，為農(nóng)民提供清潔能源，增加農(nóng)民綠色就業(yè)機會。

　　(3)支持循環(huán)利用，倡導農(nóng)業(yè)低碳化。

　　“低碳農(nóng)業(yè)”就是充分利用農(nóng)業(yè)碳匯功能，是低碳經(jīng)濟理念在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中的應用和推廣。發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)的現(xiàn)實目標之一，就是在使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中減少溫室氣體排放同時還能獲得最大的社會效益。綠色小額信貸為從事有機農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或最大限度地減少對農(nóng)藥和化肥的依賴提供指導方針，通過綠色小額信貸的特惠支持，鼓勵在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和消費過程中，采用有害投入品減量、替代模式，施用有機肥料，循環(huán)利用農(nóng)產(chǎn)品加工廢棄物。發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)一般通過制度改革、技術創(chuàng)新、金融扶植三大途徑來解決，而綠色小額信貸屬于金融扶植這一途徑，在農(nóng)民生產(chǎn)生活及小微企業(yè)生產(chǎn)中，激勵其參與發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)。

　　二、我國綠色小額信貸助推農(nóng)民環(huán)境權實現(xiàn)的四重困境。

　　農(nóng)民環(huán)境權主體、客體和內(nèi)容都具有特殊性，保護農(nóng)民環(huán)境權是環(huán)境正義要求，而發(fā)展綠色小額信貸是這一要求的體現(xiàn)。要激勵農(nóng)民使用清潔能源、支持小微企業(yè)發(fā)展清潔技術以及發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)這3種渠道來改善農(nóng)村環(huán)境，從而助推農(nóng)民環(huán)境享有權、環(huán)境參與權、環(huán)境知情權、環(huán)境免害權及其他環(huán)境權實現(xiàn)。然而，我國綠色小額信貸助推農(nóng)民環(huán)境權實現(xiàn)時卻存在著以下四重困境。

　　1。綠色小額信貸發(fā)放主體難以確定。

　　根據(jù)國外現(xiàn)有研究，主張綠色小額信貸的供應主體為小額信貸機構，如美國學者Andrew認為綠色小額信貸是小額信貸機構為適應全球氣候變化與環(huán)境保護這個主旋律而進行的金融服務創(chuàng)新。然而我國小額信貸機構的最主要功能是扶貧，至今為止，小額信貸在我國已經(jīng)有14年的歷史，但其在我國的發(fā)展總體來說不盡如人意，存在著貸款額度偏小、貸款期限較短、融資渠道窄及可持續(xù)能力不足等問題。若我國小額信貸機構拓展“綠色功能”，則無疑加重其負擔。

　　因此，若我國綠色小額信貸發(fā)放主體為小額信貸機構，實行起來很困難。就我國政府來說，其在綠色小額信貸中的角色應當是監(jiān)管者而不是經(jīng)營者，應通過稅收減免、財政補助等方式支持綠色小額信貸發(fā)展。若政府批準組建“綠色小額信貸公司”，獨立從事綠色小額信貸業(yè)務，鑒于綠色小額信貸扶貧兼環(huán)保的特質(zhì)，則可能不僅會遇到類似于小額信貸發(fā)展中問題，而且“綠色小額信貸公司”

　　在發(fā)放貸款時不僅要審核農(nóng)戶或者小微企業(yè)需要資金的真實性，還要鑒別他們的誠信等級，同時還要審查其貸款進行的生產(chǎn)或生活是否對環(huán)境產(chǎn)生消極影響。因此，單獨建立“綠色小額信貸公司”來作為我國綠色小額信貸發(fā)放主體，可能性更小。

　　2。綠色小額信貸融資渠道狹窄。

　　我國農(nóng)民總數(shù)很大，需要綠色小額信貸的人口很多，而且環(huán)境屬于公共產(chǎn)品，這就決定了在中國發(fā)展綠色小額信貸項目需要大量資金。小額信貸在扶貧方面，資金仍遠遠不夠，若再提供環(huán)保性的金融服務，則會加劇資金匱乏的現(xiàn)狀。近年來，居民儲蓄屢創(chuàng)新高，流動性資金過剩，中國金融市場欠發(fā)達，大量資金不能有效地轉(zhuǎn)化為投資，因此能夠為我國發(fā)展綠色小額貸款所提供的資金很有限。

　　雖然傳統(tǒng)商業(yè)銀行擁有充裕資金，卻由于受制于銀行傳統(tǒng)經(jīng)營理念和管理思維，一般不愿意介入短期資金市場，怠于投放資金于綠色小額信貸領域。若我國發(fā)展綠色小額信貸，其資金來源則主要是政府扶貧和環(huán)保項目資金，民間或國際捐贈資金或是某些組織提供的專項基金。政府主導的綠色小額信貸項目享受政策優(yōu)惠，因而資金相對充裕，而由非政府合作組織(Non-governmental　organization，NGO)主導的綠色小額信貸項目則普遍受到資金不足的制約，有些非政府的綠色小額信貸項目由于不能吸收存款，一旦脫離了外在的資金供給，就會很難發(fā)展。因此，如何拓寬融資渠道，是我國發(fā)展綠色小額信貸的最為關鍵的問題之一。

　　3。產(chǎn)權不明晰，治理結構不完善。

　　產(chǎn)權和治理結構的制度安排是保證綠色小額信貸持續(xù)發(fā)展的兩個重要方面。產(chǎn)權和治理結構相關，清晰的產(chǎn)權意味著有資金責任人，能通過一系列制度和機制來管理和有效利用這些資金;有效治理結構是綠色小額信貸組織目標實現(xiàn)的保證，同時保障各相關方的利益。由于其與小額信貸具有緊密聯(lián)系，綠色小額信貸的產(chǎn)權與治理結構可以借鑒小額信貸的模式。但從目前我國小額信貸的實踐來看，商業(yè)性金融機構可能采用商業(yè)性原則來開展小額信貸業(yè)務，其他NGO則采用多種形式組織機構來開展小額信貸業(yè)務，其中常見的扶貧和環(huán)保合作社形式，通常實行黨政、銀行和民間三結合的管理機制。

　　如果借鑒此模式，綠色小額信貸業(yè)務開展將既受資金管理者領導，也受地方政府監(jiān)管。

　　NGO理事會的多數(shù)席位，由有些綠色小額信貸項目中基層政府的職能部門占據(jù)，政府牢牢控制著基層NGO。雖目標為扶貧及環(huán)保，但由于政府部門目標導向和綠色小額信貸理念之間存在差異：綠色小額信貸需要對放貸對象的經(jīng)濟地位、信用等級及貸款項目的環(huán)境影響進行評價，以達到扶貧與環(huán)境保護的雙重目的，當NGO和政府部門之間存在利益沖突時，政府會按自己的意愿和目標干涉綠色小額信貸項目運轉(zhuǎn)，使綠色小額信貸所作出的促進環(huán)境可持續(xù)發(fā)展和社會公平(服務更多農(nóng)民和小微企業(yè))的承諾不能貫徹到項目運行中。

　　4。綠色小額信貸監(jiān)管主體不明晰。

　　首先，綠色小額信貸的監(jiān)管主體難以確定。依我國現(xiàn)行法律規(guī)定，信貸監(jiān)管主體是銀監(jiān)會。由于綠色小額信貸兼具扶貧與環(huán)保功能，其放貸的扶貧性使得綠色小額信貸涉及到政府、社保局等相關部門，銀監(jiān)會單一監(jiān)管體制無法滿足其發(fā)展要求，而且難以確定合適的機構對信貸的環(huán)保性進行監(jiān)管。因此，我國綠色小額信貸監(jiān)管體制需要專門綠色小額信貸監(jiān)管主體。其次，綠色小額信貸主體法律地位不明確，市場準入制度不完善。我國法律明確規(guī)定非政府組織不可從事金融活動，但事實上，依據(jù)央行民間融資現(xiàn)狀調(diào)研專項調(diào)查顯示，截至2011年5月末，全國的民間融資總量約3。38萬億，占當時貸款余額僅6。7%，占企業(yè)貸款余額比重為10。2%[9]。

　　如此大規(guī)模融資均依托農(nóng)村非正規(guī)金融模式得以運作，但是非正規(guī)金融機構的設立和經(jīng)營往往無法可依。任由農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展，卻無法對其進行有效監(jiān)管，非法的融資渠道(如農(nóng)村高利貸和地下錢莊)很可能將綠色小額信貸引入非正常軌道，阻礙綠色小額信貸在我國的發(fā)展。最后，缺乏有效風險防范機制。由于我國個人征信制度不完善，我國綠色小額信貸將可能缺乏集事前規(guī)范、事后救濟追償于一體 的 監(jiān) 管 體 制，這 與 我 國 促 進 生 產(chǎn) 消 費 的 政策相悖。

　　三、破解綠色小額信貸助推農(nóng)民環(huán)境權實現(xiàn)困境之對策。

　　1。明確綠色小額信貸發(fā)放的主體及其職能。

　　在發(fā)展中國家，大約有2億人通過小額信貸獲得了小微企業(yè)貸款[2]。許多小微企業(yè)的商業(yè)模式依賴于自然環(huán)境的輸入，對自然環(huán)境產(chǎn)生負面影響正變得越來越明顯，小微企業(yè)潛在的負面環(huán)境影響可能會大規(guī)模地威脅、淡化或最終抵消小額信貸的有效性。越來越多的小額信貸機構的確正在開發(fā)產(chǎn)品尋求減輕對環(huán)境影響和促進可持續(xù)的發(fā)展。國外很多學者正在研究小額信貸與環(huán)境的關系，貸款給企業(yè)產(chǎn)生積極的影響，他們有意識地盡量減少對環(huán)境的負面影響，被稱為“綠色小額信貸”。我國的小額信貸的借貸人主要是農(nóng)民或農(nóng)戶，他們?nèi)粘５纳睢⑸a(chǎn)的方式對環(huán)境的影響很大，農(nóng)村小微企業(yè)和創(chuàng)收活動，包括農(nóng)業(yè)、漁業(yè)和畜牧業(yè)對環(huán)境產(chǎn)生負面影響，這是無可爭辯的，加之農(nóng)村環(huán)境更具脆弱性，新農(nóng)村建設最直觀的體現(xiàn)是村容整潔，要求人與環(huán)境和諧發(fā)展，因此需要正確認識小額信貸與環(huán)境的關系。近年來，我國小額信貸機構發(fā)展越來越快，發(fā)展規(guī)模越來越大，借款人的業(yè)務合力對環(huán)境影響很大。

　　并且小額信貸機構掌握著借貸人的各種信息，了解借貸人貸款的用途，更有利于對借款人進行管理和考核。根據(jù)我國目前的狀況，綠色小額信貸發(fā)放主體應確定為小額信貸機構。隨著氣候變化，人口增長和資源消耗正變成日益顯著的挑戰(zhàn)時，環(huán)境問題再也不能被看作是與貧窮分離和獨特的問題。我國小額信貸機構的主要目標不應該限于增加收入，并因此減輕貧困，應想方設法增加收入的同時不傷害(并希望改善)窮人往往賴以生存的自然世界。因此，小額信貸機構在發(fā)放貸款時要考慮到環(huán)境因素，成為名副其實的綠色小額信貸機構。

　　2。拓寬綠色小額信貸融資渠道。

　　美國有3類金融機構參與綠色小額信貸：

　　(1)主流銀行，如花旗集團和美國富國銀行已被迫把現(xiàn)有企業(yè)經(jīng)營活動采取的環(huán)保措施，納入其監(jiān)管機制，并積極參與碳交易;

　　(2)綠色/社區(qū)銀行，如舊金山新能源銀行和波士頓萊特銀行，已經(jīng)開始為那些越來越關注環(huán)境問題的客戶提供量身定做的貸款服務;(美國小企業(yè)管理局，作為貸款的擔保人，使小企業(yè)通過獲得在能源效率、可再生能源和其他方面投資更大的優(yōu)惠率，投資節(jié)能領域就更加容易。根據(jù)我國農(nóng)村實際情況，可建立綠色小額信貸擔保機制，運用市場化的機制引導農(nóng)業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行進入綠色小額貸款領域，使綠色小額信貸在市場化機制下可持續(xù)發(fā)展。

　　綠色小額信貸擔保機制更能準確地體現(xiàn)和反映信用擔保的本質(zhì)。建立綠色小額信貸擔?；?，可以讓農(nóng)民和小微企業(yè)從金融機構中迅速取得綠色小額貸款從事生產(chǎn)經(jīng)營、進行消費和進行環(huán)?；顒?。當農(nóng)民和小微企業(yè)不能按期償還貸款本息時，經(jīng)審查后，有條件地由擔?；鸫鸀閮斶€，屆時擔保基金有權對其欠款進行追索。綠色小額信貸擔?；鹂纱蠓鹊亟档徒鹑跈C構貸款風險，引導農(nóng)業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行進入綠色小額貸款領域，解決綠色信貸資金短缺問題。同時，非正規(guī)金融在農(nóng)村經(jīng)濟活動中非常普遍，且靈活便捷，經(jīng)營業(yè)務和方式貼近于低收入人群，在一定程度上支持了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，所以需要積極引導，將非正規(guī)金融與正規(guī)金融體系相融合。

　　3。規(guī)范綠色小額信貸操作程序和管理制度。

　　以法律的手段來保障綠色小額信貸的正常發(fā)展和運作，將其納入法治的軌道過程中應著重考慮以下幾方面：

　　第一，遵守其扶貧和環(huán)保原則，精確定位政府在其中扮演的角色，爭取各金融機構的積極配合，這是保障綠色小額信貸健康持續(xù)發(fā)展的動力;

　　第二，使其基本運作模式法律化，在操作流程合規(guī)合法的前提下，盡量簡化操作流程，提高資金到位速率，同時充分發(fā)揮綠色小額信貸行業(yè)的協(xié)同管理能力;

　　第三，根據(jù)相關貸款程序與規(guī)定，嚴審申請綠色小額信貸的農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款的資格、動機和貸款數(shù)額，同時還要構建綠色小額信貸的激勵機制，吸引更多的人參與其中;

　　第四，妥善處理綠色小額信貸的競爭，使其金融服務性質(zhì)和扶貧、環(huán)保性質(zhì)結合起來，堅持低利率或無息化，嚴防變相高利貸行為;

　　第五，確立其相關管理、考核機制，結合各地實際情況，有效地控制和監(jiān)督其能被農(nóng)戶、小微企業(yè)“?？顚Ｓ?rdquo;于環(huán)保型生活生產(chǎn)。

　　4。構建多元化市場準入監(jiān)管法律制度。

　　嚴格的市場準入監(jiān)管法律制度，能夠增強綠色小額信貸主體安全的金融服務能力，但過于嚴格則制約綠色小額信貸主體發(fā)展空間。我國綠色小額信貸市場準入監(jiān)管法律制度可在以下幾個方面予以完善：

　　(1)根據(jù)開辦綠色小額信貸業(yè)務的主體地區(qū)和其經(jīng)營的業(yè)務權限，應實行不同資本金要求和注冊登記程序;

　　(2)允許綠色小額信貸主體的進入與退出，并且建立一套有效的清算機制;

　　(3)根據(jù)綠色小額信貸類型設定市場準入制度，可將綠色小額信貸分為環(huán)保性和扶貧性兩類，確立各自監(jiān)管機構。對于扶貧性的綠色小額信貸可沿用現(xiàn)有《商業(yè)銀行法》規(guī)定，由銀監(jiān)會監(jiān)管。但對于環(huán)保性的綠色小額信貸，因其專業(yè)性強，鑒于農(nóng)民信息量閉塞性、盲眾性和其生產(chǎn)生活對環(huán)境的依賴性等考量，建議由質(zhì)檢機構、環(huán)保部門及村委會成立專門綠色小額信貸監(jiān)管工作組。該機構不僅要肩負監(jiān)督發(fā)放貸款和追繳欠款職能，還負有評估和防范信貸風險的義務，對農(nóng)戶與小微企業(yè)應負起扶助性和救濟性責任。