淺談市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)論文
淺談市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)論文
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)不同于西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué),也不同于把經(jīng)濟(jì)學(xué)置于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下進(jìn)行再考察,它的研究對(duì)象是市場(chǎng)在配置經(jīng)濟(jì)資源的進(jìn)程中,與市場(chǎng)主體及其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所發(fā)生的各種關(guān)系。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)論文，供大家參考。
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)論文范文一：我國(guó)奢侈品消費(fèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究
摘要：隨著我國(guó)逐步成為全球最大的新興經(jīng)濟(jì)體，快速成長(zhǎng)起來(lái)的內(nèi)地奢侈品消費(fèi)者也變成全球奢侈品市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展的重要支撐力量，曾一度以30%的增速令世界矚目。隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力的增大，經(jīng)濟(jì)外部形勢(shì)的改變，2015年我國(guó)內(nèi)地奢侈品行業(yè)的發(fā)展速度不容樂(lè)觀，奢侈品行業(yè)冷風(fēng)漸起，如何再現(xiàn)我國(guó)奢侈品消費(fèi)市場(chǎng)的輝煌成為當(dāng)下的重要議題。本文通過(guò)分析我國(guó)奢侈品消費(fèi)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀、原因、變化趨勢(shì)，對(duì)中國(guó)奢侈品消費(fèi)市場(chǎng)的未來(lái)發(fā)展提出了對(duì)策和建議。
關(guān)鍵詞：奢侈品;消費(fèi)市場(chǎng);消費(fèi)群體;體驗(yàn)式消費(fèi)
一、我國(guó)奢侈品消費(fèi)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀
自加入世貿(mào)組織以來(lái)，我國(guó)迎來(lái)了重要的戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇期，國(guó)民經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，人們生活收入水平不斷提高，對(duì)高檔奢侈品的消費(fèi)需求也逐漸增加，奢侈品消費(fèi)市場(chǎng)潛力巨大，前景廣闊，吸引著各國(guó)頂級(jí)奢侈品品牌紛紛進(jìn)駐內(nèi)地并持續(xù)擴(kuò)張。隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，作為全球奢侈品消費(fèi)的第一大國(guó)，2014年我國(guó)內(nèi)地奢侈品銷售額卻首次出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)。《2015年中國(guó)奢侈品市場(chǎng)研究》顯示，2015年我國(guó)奢侈品市場(chǎng)規(guī)模由1150億元人民幣跌至1130億元人民幣，同比下跌2%，再次整體下滑，且下滑幅度擴(kuò)大。內(nèi)地業(yè)績(jī)?cè)鏊俚姆啪徬破?ldquo;關(guān)店潮”，2015年83%的奢侈品品牌在中國(guó)有各種形式的關(guān)店行為，中國(guó)奢侈品遭遇持續(xù)寒流。
二、我國(guó)奢侈品消費(fèi)下降原因探究
1.宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，股市波動(dòng)異常
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新公布2015年我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)為676708億元人民幣，按可比價(jià)格計(jì)算，比上年增長(zhǎng)6.9%，25年來(lái)首次跌破7%，GDP增速正式進(jìn)入6時(shí)代。我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)處在“三期疊加”的關(guān)鍵階段，內(nèi)部需求疲弱，各種宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)進(jìn)一步回落，經(jīng)濟(jì)不景氣的局面逐漸形成。股市更是大起大落，震蕩不定，不少投資者在六七八月的股災(zāi)中損失慘重，信心受到嚴(yán)重打擊，風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，短期內(nèi)想突破大量套牢盤(pán)困難重重，股市顯然步入深度下滑期和風(fēng)險(xiǎn)集中釋放期。
2.跨境電商、海外網(wǎng)站逐漸興起，境外游熱度不斷上升
跨境電商、海外網(wǎng)站作為一種新興的消費(fèi)模式，憑借其更可靠的產(chǎn)品質(zhì)量、更快捷的跨境支付媒介、更優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)開(kāi)始風(fēng)靡內(nèi)地。2015年，我國(guó)跨境電商和海外購(gòu)物網(wǎng)站的交易總規(guī)模為480億元人民幣，約占內(nèi)地消費(fèi)者境外奢侈品總支出的16%。隨著簽證辦理的便捷化，享受型需求不斷增長(zhǎng)，2015年中國(guó)消費(fèi)者的境外游同比漲幅為32%，相對(duì)應(yīng)的海外奢侈品消費(fèi)同比上升了10%。消費(fèi)者逐漸告別了對(duì)于代購(gòu)高度依賴的舊時(shí)代，自主購(gòu)物潮流已經(jīng)不可逆轉(zhuǎn)。
3.反腐政策的現(xiàn)行實(shí)踐，奢侈品門(mén)店的早期擴(kuò)張
黨的以來(lái)，黨中央高舉“全面從嚴(yán)治黨”的新旗幟，反腐敗成為我國(guó)國(guó)家治理戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。中國(guó)政府反腐態(tài)度的堅(jiān)決，直接導(dǎo)致奢侈品銷售業(yè)績(jī)的大幅下降，男性奢侈品呈現(xiàn)下跌的走勢(shì)，奢侈品饋贈(zèng)風(fēng)潮的熱度迅速減退。過(guò)去幾年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速進(jìn)入黃金期，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)看好，各國(guó)奢侈品品牌在內(nèi)地二三線城市急劇擴(kuò)張，不少奢侈品品牌的門(mén)店增長(zhǎng)速度均呈指數(shù)型增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了城市的消化能力，可抗風(fēng)險(xiǎn)能力同樣堪憂。
三、我國(guó)奢侈品消費(fèi)市場(chǎng)的變化趨勢(shì)
一方面，我國(guó)奢侈品的消費(fèi)群體結(jié)構(gòu)日漸年輕化。2013年，胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告就曾指出，我國(guó)每1萬(wàn)人中有6人是千萬(wàn)富豪，經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，國(guó)民財(cái)富也日益膨脹。近年來(lái)，我國(guó)富裕階層的結(jié)構(gòu)趨向年輕化，千萬(wàn)富豪的平均年齡為37歲，億萬(wàn)富豪的平均年齡為38歲。就奢侈品消費(fèi)者的年齡構(gòu)成來(lái)看，發(fā)達(dá)國(guó)家奢侈品消費(fèi)的主導(dǎo)者是掌握財(cái)富的40～70歲的中老年人，而我國(guó)奢侈品消費(fèi)群體絕大多數(shù)集中在20～40歲，甚至很多年輕的學(xué)生、富二代、星二代逐漸成為奢侈品的追捧者。我國(guó)已經(jīng)成為全球奢侈品消費(fèi)者年齡層最小的國(guó)家，消費(fèi)需求極不穩(wěn)定，群體結(jié)構(gòu)越發(fā)畸形。另一方面，我國(guó)奢侈品的消費(fèi)目標(biāo)地區(qū)出現(xiàn)重大轉(zhuǎn)移。作為流通中心的香港，一直憑借其區(qū)位優(yōu)勢(shì)、免稅優(yōu)勢(shì)、服務(wù)優(yōu)勢(shì)，吸引著各大奢侈品品牌爭(zhēng)相駐入。政治因素的影響、價(jià)格優(yōu)勢(shì)的逐漸減弱、內(nèi)地游客數(shù)量的遞減及結(jié)構(gòu)的變化，使曾作為亞太奢侈品核心的香港與往夕不可同日而語(yǔ)。澳門(mén)嚴(yán)苛的簽證規(guī)則，同樣令其奢侈品消費(fèi)進(jìn)入了寒冬。2015年，我國(guó)海外奢侈品購(gòu)物的整體漲幅為10%，在香港、澳門(mén)的奢侈品消費(fèi)下降約25%，而日元的貶值、地緣較近的天然優(yōu)勢(shì)促使日本奢侈品消費(fèi)支出激增251%。同時(shí)，由于優(yōu)秀的本土品牌和靈活的奢侈品定價(jià)，韓國(guó)、歐洲和澳洲也成為國(guó)人購(gòu)物的首選之地。
四、我國(guó)奢侈品消費(fèi)市場(chǎng)的對(duì)策建議
1.進(jìn)一步降低奢侈品進(jìn)口關(guān)稅稅率，加強(qiáng)奢侈品品牌的監(jiān)管力度
全球經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速的放緩，使國(guó)人對(duì)奢侈品的價(jià)格敏感度越來(lái)越高，巨額的國(guó)內(nèi)和海外價(jià)差導(dǎo)致國(guó)內(nèi)奢侈品市場(chǎng)持續(xù)疲軟。我國(guó)政府應(yīng)加大進(jìn)口關(guān)稅調(diào)整力度，采取各種措施限制境外購(gòu)物，提高內(nèi)地奢侈品購(gòu)買的競(jìng)爭(zhēng)力。此外，我國(guó)奢侈品市場(chǎng)的發(fā)展起步較晚，統(tǒng)一規(guī)范的管理措施還未建立，市場(chǎng)上仍然充斥著大量的假冒偽劣產(chǎn)品，國(guó)人消費(fèi)外溢的現(xiàn)象愈演愈烈。只有建立良性有序的奢侈品市場(chǎng)，完善我國(guó)的法律體系，設(shè)立專門(mén)的奢侈品管理機(jī)構(gòu)，才能重拾消費(fèi)者的信心，促進(jìn)我國(guó)奢侈品消費(fèi)市場(chǎng)的發(fā)展。
2.聚焦數(shù)字化與本土化的營(yíng)銷策略，注重品牌創(chuàng)新與時(shí)尚
新媒體的信息時(shí)代背景下，消費(fèi)者數(shù)字化的參與度逐漸提高，單純的線下渠道早已不能直接、及時(shí)地和潛在消費(fèi)者互動(dòng)，要想在諸多宏觀的、經(jīng)濟(jì)上的和行業(yè)上的挑戰(zhàn)中勝出，就必須加大數(shù)字化營(yíng)銷的戰(zhàn)略投資，開(kāi)通微信公眾號(hào)、官方微博、APP等掌握發(fā)布信息的主動(dòng)權(quán)。強(qiáng)調(diào)一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以消費(fèi)者為核心，著眼地區(qū)差異化，注重當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的特點(diǎn)和消費(fèi)偏好，以更好地適應(yīng)目標(biāo)市場(chǎng)的需求。不斷刷新“奢侈”和“時(shí)尚”在消費(fèi)者心目中的定義，以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)力，保持奢侈品品牌的活力與新鮮感。
3.縮小全球定價(jià)差，通過(guò)價(jià)格吸引消費(fèi)市場(chǎng)
我國(guó)作為世界上最大的發(fā)展中國(guó)家，市場(chǎng)潛力巨大，從市場(chǎng)消費(fèi)主體的角度來(lái)看，目前對(duì)奢侈品消費(fèi)的人群所占的比例還相當(dāng)小，因此，奢侈品品牌可以針對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和地區(qū)發(fā)展差異，制定出符合我國(guó)市場(chǎng)的消費(fèi)品定價(jià)，擴(kuò)大消費(fèi)群體數(shù)量，既能夠?qū)崿F(xiàn)自身的收益增加，也能夠推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷發(fā)展。
4.推進(jìn)體驗(yàn)式消費(fèi)發(fā)展
盡管相比于前些年，我國(guó)奢侈品消費(fèi)群體顯著增加，但是，依舊有很多潛在的消費(fèi)者對(duì)奢侈品望而生畏，主要是因?yàn)樗麄儗?duì)奢侈品的了解渠道有限，無(wú)法真正通過(guò)實(shí)際感受來(lái)理解產(chǎn)品的特性和優(yōu)點(diǎn)。所以，奢侈品經(jīng)銷商可以通過(guò)關(guān)注體驗(yàn)式消費(fèi)，開(kāi)設(shè)體驗(yàn)店等方式，推廣其產(chǎn)品在消費(fèi)者心中的感知度，從而獲得人們的普遍認(rèn)可。此外，對(duì)于有特殊需求和個(gè)性化要求的消費(fèi)者，商家可以開(kāi)發(fā)更多的定制產(chǎn)品種類，從而滿足這些消費(fèi)者的消費(fèi)心理。
作者:牟昱潔 曲成名 單位:河南大學(xué)文理實(shí)驗(yàn)班
參考文獻(xiàn):
[1]梁晶.中國(guó)奢侈品消費(fèi)市場(chǎng)調(diào)研分析[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2012(21)：12.
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)論文范文二：支付卡產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)分析論文
摘要：隨著人們對(duì)于提前消費(fèi)觀念的不斷認(rèn)可，國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)隨之快速發(fā)展，各銀行搶占市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈。從雙邊市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)角度對(duì)商業(yè)銀行在信用卡業(yè)務(wù)上的“跑馬圈地”行為進(jìn)行了分析，并結(jié)合美國(guó)、韓國(guó)等國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行解釋，得出圈地行為是信用卡發(fā)展過(guò)程中必不可少的過(guò)程這一結(jié)論。同時(shí)也對(duì)國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)的發(fā)展提出了自己的看法。?
關(guān)鍵詞：信用卡;雙邊市場(chǎng);跑馬圈地?
1我國(guó)信用卡跑馬圈地的現(xiàn)狀?
自從1985年6月中國(guó)銀行珠江分行在國(guó)內(nèi)發(fā)行第一張信用卡(中銀卡)以來(lái)，由于其方便快捷，受到公眾客戶的青睞。我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)得到了長(zhǎng)足的發(fā)展。麥肯錫日前公布的信用卡調(diào)研報(bào)告顯示，中國(guó)信用卡卡量進(jìn)一步加速增長(zhǎng)，主要來(lái)自于向大眾市場(chǎng)客戶的滲透。信用卡發(fā)卡數(shù)已從2003年中的300萬(wàn)張，2005年中的1200萬(wàn)張，增長(zhǎng)到了2007年中的4300萬(wàn)張，規(guī)模每年翻一番。超過(guò)40%的信用卡持卡人持有一張以上的信用卡，目前中國(guó)的個(gè)人信用卡持卡人數(shù)量已接近3000萬(wàn)。?
在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，信用卡業(yè)務(wù)是許多國(guó)際大銀行的主要業(yè)務(wù)和主要利潤(rùn)的來(lái)源。如花旗銀行的信用卡業(yè)務(wù)收益就占其利潤(rùn)總額的三分之一，美國(guó)運(yùn)通公司的運(yùn)通卡業(yè)務(wù)利潤(rùn)業(yè)務(wù)更占了其公司全部利潤(rùn)的7成。因此，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行為了搶占信用卡市場(chǎng)的份額，紛紛推出刷卡面年費(fèi)、積分送禮等優(yōu)惠措施，吸引消費(fèi)者辦卡。許多人認(rèn)為商業(yè)銀行這種“跑馬圈地”的策略是粗放型的，存在很多弊端。比如，總行對(duì)下屬分支行主要考核發(fā)卡數(shù)量，一些銀行分支機(jī)構(gòu)由于沉重的發(fā)卡任務(wù)壓力，而省略了許多必要的客戶信息審核，一些銀行甚至直接把發(fā)卡業(yè)務(wù)外包給其他的銷售公司這使得信用卡發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)驟增。同時(shí)，由于各銀行發(fā)行的信用卡在功能上幾乎完全相同，使得多數(shù)信用卡成為睡眠卡，據(jù)報(bào)道這一比例高達(dá)80%。?
2從美國(guó)經(jīng)驗(yàn)看“跑馬圈地”?
美國(guó)是信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展最早也是最成熟的國(guó)家，在他們的信用卡發(fā)展史上也曾出現(xiàn)過(guò)我國(guó)現(xiàn)今的跑馬圈地和負(fù)盈利的狀況。20世紀(jì)60年代后期，美國(guó)銀行為開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)，將其從精英階層推廣到普通群眾，進(jìn)行了大規(guī)模的宣傳推廣活動(dòng)，它們采取的主要形式為大規(guī)模郵寄免年費(fèi)的信用卡。銀行的郵寄名單一般來(lái)自存款客戶以及按揭放貸和分期付款的客戶。此種方式雖然能吸引足夠多的持卡人，但銀行也為此付出了巨大的代價(jià)。由于受到免年費(fèi)郵寄卡的消費(fèi)者數(shù)量十分巨大，銀行也急于趕超其他競(jìng)爭(zhēng)者，銀行常常只做基本的信用審查，甚至有些連信用審查也不做。而且，銀行也不能保證卡片郵寄的安全性，很多卡片在郵寄的過(guò)程中被偷盜、轉(zhuǎn)賣。因此，70年代初，信用卡業(yè)務(wù)的欺詐率和壞賬率非常高。直到1972年，信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)才開(kāi)始擺脫虧損，但仍然難以獲得與其他業(yè)務(wù)相同的收益，究其根本，信用卡信貸本身就屬于無(wú)擔(dān)保的貸款，它的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑比其他銀行業(yè)務(wù)要大得多。?
從美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)看，在信用卡市場(chǎng)完全成熟之前，損失是不可避免的，跑馬圈地的行為也并非是無(wú)效的，雙邊市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)告訴我們，為了能讓一方或雙方都參與到這個(gè)平臺(tái)上來(lái)，投資是必須的;我們不知道銀行是否還有其他辦法既可以啟動(dòng)信用卡運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，同時(shí)又可以避免大量損失。則何為雙邊市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)，它又怎樣對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行解釋呢??
3雙邊市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)?
兩組參與者需要通過(guò)中間層或平臺(tái)進(jìn)行交易，而且一組參與者(最終用戶)加人平臺(tái)的收益取決于加入該平臺(tái)另一組參與者(最終用戶)的數(shù)量，這樣的市場(chǎng)稱作雙邊市場(chǎng)。雙邊市場(chǎng)涉及到兩種類型截然不同的用戶，每一類用戶通過(guò)共有平臺(tái)與另一類用戶相互作用而獲得價(jià)值。?
雙邊市場(chǎng)在現(xiàn)實(shí)中存在較為廣泛。許多傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)如媒體、中介業(yè)和支付卡系統(tǒng)均為典型的雙邊市場(chǎng)。隨著信息和通訊技術(shù)的迅速發(fā)展與廣泛應(yīng)用，又出現(xiàn)了多種新類型的雙邊市場(chǎng)形式，如操作系統(tǒng)、B2B、門(mén)戶網(wǎng)站等。下面將主要就雙邊市場(chǎng)的定價(jià)戰(zhàn)略及業(yè)務(wù)模式兩方面進(jìn)行探討3.1雙邊市場(chǎng)的定價(jià)戰(zhàn)略?
在單邊市場(chǎng)中，價(jià)格一般與產(chǎn)品的成本和需求密切相關(guān)。而在雙邊市場(chǎng)中，由于不同客戶群體之間存在反作用效應(yīng)，因此產(chǎn)品定價(jià)要復(fù)雜的多。一般情況下，企業(yè)會(huì)向雙邊市場(chǎng)中的一方或幾方采取低價(jià)(甚至向他們付費(fèi))。舉例來(lái)說(shuō)，微軟的操作系統(tǒng)是一個(gè)工作平臺(tái)，它為兩大類客戶群體(電腦使用者和程序開(kāi)發(fā)者)提供一個(gè)相互認(rèn)知的機(jī)會(huì)。比爾•蓋茨發(fā)現(xiàn)，向軟件開(kāi)發(fā)商免費(fèi)提供微軟的操作系統(tǒng)接口，便于他們的軟件能與Windows操作系統(tǒng)兼容，鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)商為開(kāi)發(fā)更多的應(yīng)用軟件;另一方面，向使用操作系統(tǒng)的最終用戶，即普通購(gòu)買者收取比較高的費(fèi)用。從而，將兩個(gè)群體吸引到它的平臺(tái)上，也為自己創(chuàng)造了巨大的財(cái)富。?
3.2雙邊市場(chǎng)業(yè)務(wù)模式?
雙邊市場(chǎng)的一個(gè)重要特征是：不管你的價(jià)格如何，如果市場(chǎng)的這一邊沒(méi)有需求，那另一邊的需求也將消失。就如上面的例子中，如果電腦用戶沒(méi)有應(yīng)用軟件可以使用，那他們就不需要操作系統(tǒng)。雙邊市場(chǎng)兩個(gè)群體之間的相互產(chǎn)生效應(yīng)就類似于“雞生蛋還是蛋生雞”的難題。而解決這一難題的一種方法是向市場(chǎng)的一邊免費(fèi)提供服務(wù)(甚至向他們付費(fèi))，以吸引足夠多的用戶;另一種方法是：對(duì)某一邊的市場(chǎng)進(jìn)行投資，以降低該邊消費(fèi)者的成本，通過(guò)對(duì)市場(chǎng)一邊制定較低價(jià)格或者采用成本轉(zhuǎn)移的方式，能有效的鼓勵(lì)收益群體的參與熱情，從而幫助雙邊市場(chǎng)平臺(tái)解決“雞生蛋還是蛋生雞”的難題。?
4用雙邊市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)解釋銀行行為?
回到我們要討論的重點(diǎn)，很顯然信用卡業(yè)務(wù)屬于雙邊市場(chǎng)的范疇，它的兩類群體分別為信用卡的持有者(消費(fèi)者)和簽約商戶。信用卡的主要收入則來(lái)源于商戶(即持卡人消費(fèi)的一定比例，VISA規(guī)定1.7%)，而持卡人付費(fèi)很少(如年費(fèi))甚至不用付費(fèi)，同時(shí)還能像免息期及消費(fèi)積分等優(yōu)惠。收入來(lái)源于商戶這一傳統(tǒng)來(lái)源于信用卡創(chuàng)始人麥克納馬拉先生所開(kāi)創(chuàng)的定價(jià)模式。美國(guó)運(yùn)通大概有65%-75%的收入來(lái)源于商戶，對(duì)VISA和萬(wàn)事達(dá)的會(huì)員來(lái)說(shuō)，這一比例為60%-75%。因此，從雙邊市場(chǎng)角度看，持卡人這一群體天生就享受著近似于免費(fèi)的服務(wù)，美國(guó)60年代通過(guò)郵局寄送免年費(fèi)的信用卡的案例說(shuō)明了這一點(diǎn)。也因此，我們了解到，培養(yǎng)持卡人、搶占市場(chǎng)份額是破解“雞生蛋還是蛋生雞”魔咒的關(guān)鍵。所以，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行信用卡部門(mén)“跑馬圈地”的現(xiàn)象實(shí)屬正常，也是在借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，發(fā)展我國(guó)信用卡市場(chǎng)畢竟的一步。?
但任何問(wèn)題都有一個(gè)度的概念，雖然圈地是正常的，但絕對(duì)要避免“卡吃人”的現(xiàn)象。在亞洲金融危機(jī)后，韓國(guó)政府為了振興經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)力推動(dòng)信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，力圖通過(guò)消費(fèi)信貸拉動(dòng)和刺激消費(fèi)需求。在短短兩三年間，韓國(guó)信用卡業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，2001年一舉成為亞洲最大的信用卡市場(chǎng)。15歲以上的韓國(guó)人平均擁有4張信用卡，韓國(guó)國(guó)內(nèi)需求迅速取代出口成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的第一驅(qū)動(dòng)力。2002年后，過(guò)度的信用消費(fèi)逐漸露出端倪，信用卡滯付率不斷上升，滯付金額越滾越大，最終釀成危機(jī)，造就了無(wú)數(shù)卡奴。前車之鑒提醒我國(guó)商業(yè)銀行要重視信用的審查，在發(fā)卡時(shí)要慎重。2005年銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》一定程度上軌法了銀行發(fā)卡的步驟，整頓了發(fā)卡亂的現(xiàn)象，這是值得肯定的。但切不可因噎廢食，從輿論或政策方面對(duì)“跑馬圈地”進(jìn)行打壓，就像水患，只可疏不可堵。?
5啟示?
根據(jù)雙邊市場(chǎng)理論，各商業(yè)銀行在信用卡發(fā)展中的圈地運(yùn)動(dòng)是可行的，甚至是必然的。通過(guò)搶占市場(chǎng)份額，拉攏簽約客戶，是銀行的最佳選擇。但與此同時(shí)，韓國(guó)的信用卡危機(jī)也警示我們，圈地是可以的，但不問(wèn)土地是否貧瘠，閉著眼只顧搶地盤(pán)是絕對(duì)錯(cuò)誤的。各銀行應(yīng)把好信用審查這一關(guān)，同時(shí)加強(qiáng)信用卡的創(chuàng)新，這樣才能以最小的損失換來(lái)業(yè)務(wù)最大的利潤(rùn)。?
參考文獻(xiàn)?
[1]?DavidS.EvansandRichardSchmalensee，“PlayingwithPlastic-TheDigitalRevolutioninBuyingandBorrowing”，P151-157，2005.?
[2]?朱振中，呂廷杰.雙邊市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的進(jìn)展[J].經(jīng)濟(jì)問(wèn)題探索，2005，(7).
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