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有關(guān)利率市場化的相關(guān)論文

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有關(guān)利率市場化的相關(guān)論文

  利率市場化是實現(xiàn)經(jīng)濟和金融市場化的關(guān)鍵,是我國經(jīng)濟金融體制改革深化的核心內(nèi)容。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的利率市場化論文,供大家參考。

  利率市場化論文范文一:利率市場化背景下商業(yè)銀行的管理

  摘要:

  隨著我國改革開放步伐的深入與經(jīng)濟實力的提高,金融體制改革的一大重點在于實現(xiàn)利率的市場化,這可以促進(jìn)金融領(lǐng)域的資金得到優(yōu)化,提高效率。在利率市場化的背景下,極大的影響了目前商業(yè)銀行的經(jīng)營管理模式,不僅增加了商業(yè)銀行的利潤,也加大了其風(fēng)險性。因此,本文在利率市場化的背景下,分析了它對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理帶來的影響以及目前商業(yè)銀行管理存在的不足,并進(jìn)一步提出針對性的建議。

  關(guān)鍵詞:

  利率市場化;影響;經(jīng)營管理;不足;建議

  隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展,為了拓寬人們參與金融市場的渠道與獲得更高的效益,商業(yè)銀行就隨之產(chǎn)生。商業(yè)銀行與一般性質(zhì)的銀行相比,帶有更直接的盈利目的。隨著改革開放政策的深化,我國利率市場化的實施,對商業(yè)銀行的發(fā)展來說,是一個很大的機遇。利率市場化的實行,一方面意味著商業(yè)銀行在利率方面有了更大的自主權(quán),可以有更高的空間獲得發(fā)展,另一方面也意味這市場環(huán)境更加復(fù)雜化,面對的競爭壓力加劇。所以說,在利率市場化的背景下,怎么進(jìn)一步完善商業(yè)銀行的經(jīng)營管理,對推動商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展有重要意義。

  一、利率市場化的理解

  一般來說,所謂的利率市場化是由市場的供求來決定金融機構(gòu)在市場的融資水平,換句話說,主要是指金融機構(gòu)在貨幣市場上融資的利率水平。在全面利率市場化后,跟傳統(tǒng)的利率相比較,它主要是根據(jù)市場的供求來決定,這在一定程度上降低了國家對市場利率水平的調(diào)控力度。實際上,利率市場化是將金融利率的多少交由金融機構(gòu)來決定,在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上,給予金融機構(gòu)極大的自主權(quán),讓他們在根據(jù)自身資金的狀況與對金融市場變化的動向的判斷的前提下,進(jìn)行利率的調(diào)節(jié)。并且,還進(jìn)一步通過金融市場的資源優(yōu)化配置,促進(jìn)金融與經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。

  二、利率市場化背景下對商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的影響

  (一)提升商業(yè)銀行的市場競爭力一般來說,商業(yè)銀行的經(jīng)營模式就是通過金融業(yè)務(wù)、證券交易與貸款等項目來獲取自身的利益,并進(jìn)一步得到發(fā)展壯大的。而在利率市場化后,對金融市場來說,很大程度上帶動了金融市場交易的活躍力度。對銀行來說,金融市場的需求變化對利率是十分重要的影響因素,銀行也有更大的活動空間來進(jìn)行利率的調(diào)控,能夠進(jìn)一步達(dá)到刺激金融消費、提高金融消費者投資力度的目的,在提高自身核心競爭力的同時還能夠進(jìn)一步提高自身的經(jīng)營利潤。其中,利率市場化主要是由金融市場的供求變化而決定的,把市場作為利率調(diào)節(jié)的主體,將市場的變化作為利率調(diào)節(jié)的一個參照值,在此基礎(chǔ)上,更有利于構(gòu)建金融監(jiān)督的管理體系。這樣既能夠提高商業(yè)銀行對金融市場的監(jiān)督與管理,創(chuàng)造良好的經(jīng)營管理環(huán)境與市場競爭環(huán)境,還能夠有利于商業(yè)銀行及時的掌握市場供需變化的信息與動向,把握市場變化的普遍規(guī)律,獲得更高的經(jīng)濟效益。

  (二)提高商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力隨著經(jīng)濟的發(fā)展,推動金融領(lǐng)域的革新,在利率市場化的背景下,金融市場的發(fā)展空間進(jìn)一步擴大,對銀行的發(fā)展來說,是一種巨大的挑戰(zhàn)。在實行全面利率化的背景下,銀行間的競爭加劇,逐漸的白熱化,商業(yè)要想在激烈的競爭下,取得一定的發(fā)展與利潤,加強自身的創(chuàng)新能力是必不可少的措施。在商業(yè)銀行發(fā)展的市場環(huán)境改變的背景下,極大的沖擊了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展模式,如果沒有在市場需求的背景下,完善商業(yè)銀行的發(fā)展模式,將會阻礙商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展。因此,要創(chuàng)新商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展模式,從改變金融業(yè)務(wù)單一的現(xiàn)狀,提高金融的服務(wù)質(zhì)量等等手段入手,提高商業(yè)銀行的創(chuàng)新力與核心競爭力,才能夠促進(jìn)商業(yè)銀行的長久發(fā)展。

  三、目前商業(yè)銀行經(jīng)營管理存在的挑戰(zhàn)與不足

  (一)存貸款業(yè)務(wù)的減少對商業(yè)銀行來說,存款與貸款是其傳統(tǒng)的主要業(yè)務(wù),也是獲取利潤的來源之一。但是,基于市場利率變化的背景下,金融消費者為了進(jìn)一步做到規(guī)避風(fēng)險,就會相應(yīng)的減少投資力度,這樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行的存款與貸款業(yè)務(wù)減少,降低了銀行的利潤,長久以此,就會影響到商業(yè)銀行的整體效益與安全保障。在現(xiàn)行的商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中,面對業(yè)務(wù)減少的問題,會被迫的發(fā)行銀行的債券,來獲取相應(yīng)的資金。而隨之而來的是商業(yè)銀行的經(jīng)營成本的增加,并且資金的進(jìn)一步流動也會加大銀行存貸比。這樣,存貸款業(yè)務(wù)的減少,使得銀行失去了傳統(tǒng)的穩(wěn)定性收入的來源,為商業(yè)銀行的發(fā)展埋下一定的安全隱患。

  (二)商業(yè)銀行的風(fēng)險加大在市場利率的背景下,商業(yè)銀行的發(fā)展環(huán)境變得更加的復(fù)雜,競爭加劇,市場的波動情況極大的影響了商業(yè)銀行的利率,可以說,利率的波動與商業(yè)銀行的利率風(fēng)險直接掛鉤。而市場利率在金融市場的變化下,會一直呈現(xiàn)不同程度的波動,波動越大,帶來的風(fēng)險也就越大,這無疑給商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展帶來巨大的挑戰(zhàn)。一旦,利率波動的幅度超過了銀行的可控程度,就會使銀行的發(fā)展陷入到巨大的經(jīng)濟危機中,這在很大程度上加大了銀行經(jīng)營管理的壓力與挑戰(zhàn)。

  (三)專業(yè)管理人員的缺乏人才,對企業(yè)的發(fā)展來說,都是至關(guān)重要的因素,對商業(yè)銀行的發(fā)展而言,也不例外。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心理念是以人為本,人才是經(jīng)營管理中十分重要的影響因素。在利率市場化的背景下,為了進(jìn)一步提高商業(yè)銀行的利益,規(guī)避風(fēng)險,需要有專業(yè)的管理人員參與銀行的管理工作。但是,就目前來說,商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中,一方面,缺乏專業(yè)的高素質(zhì)的管理人員,另一方面,也缺乏對員工的管理技能培訓(xùn),以便加強人員自身的素質(zhì),進(jìn)一步面對利率市場化的背景下帶來的挑戰(zhàn)。

  四、提高商業(yè)銀行經(jīng)營管理的建議

  (一)建立利率風(fēng)險管理機制面對利率市場化的背景下,商業(yè)銀行的利率風(fēng)險進(jìn)一步加大的問題,在完善經(jīng)營管理的過程中,應(yīng)該著手建立利率風(fēng)險管理的機制,提高建立利率風(fēng)險管理的部門,進(jìn)一步提高商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險的能力。利率風(fēng)險管理部門要全方面的收集市場利率的波動的信息,并做好風(fēng)險預(yù)防的方案,協(xié)調(diào)好商業(yè)銀行利率與市場需求利率之間的關(guān)系,從事前就做好處理風(fēng)險的準(zhǔn)備工作。另外,風(fēng)險利率管理部門還應(yīng)該要提高對風(fēng)險的識別能力,著手建立商業(yè)銀行的風(fēng)險識別系統(tǒng)和風(fēng)險的分析方法,加強抵抗風(fēng)險的能力。這樣,全面的建立利率風(fēng)險管理的機制,有利于完善商業(yè)銀行經(jīng)營管理的不足,并進(jìn)一步的做好規(guī)避風(fēng)險的工作,促進(jìn)商業(yè)銀行的穩(wěn)定運行。

  (二)創(chuàng)新人才管理與培養(yǎng)機制對商業(yè)銀行的發(fā)展來說,獲得最大化的利潤是它的首要目標(biāo)。但是,在實行利潤最大化的過程中,也要兼顧到顧客的利益,以人為本,提高金融的服務(wù)質(zhì)量。創(chuàng)新人才的管理與培養(yǎng)機制,能夠有效的提高人才的素質(zhì),提升人員服務(wù)的能力,從而使顧客獲得最滿意的服務(wù),促進(jìn)商業(yè)銀行的長久發(fā)展。另外,加強對人員的培訓(xùn),通過各種專業(yè)的培訓(xùn)課程,使人員掌握利率定價的定理,提高管理人員風(fēng)險預(yù)測與識別的能力。并且,要提高商業(yè)銀行管理的水平,就要相應(yīng)的建立各種考核評價的機制,設(shè)立相應(yīng)的人員管理監(jiān)督機制,薪酬制度,創(chuàng)新管理的理念,善于利用激勵的手段,提高對人員的管理力度,有利于促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營管理能力的提高,從而推動商業(yè)銀行在利率市場化的背景下獲得進(jìn)一步發(fā)展。

  五、結(jié)束語

  總的來說,基于利率市場化的背景下,商業(yè)銀行的發(fā)展下,機遇與挑戰(zhàn)是并存的。只有在熟練的掌握市場利率變化的基礎(chǔ)上,掌握市場波動的信息,完善商業(yè)銀行經(jīng)營管理的不足,才有利于商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展,獲取更高的利潤。

  參考文獻(xiàn):

  [1]侯旭東.市場利率化背景下商業(yè)銀行經(jīng)營管理創(chuàng)新探討[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2015,04:276.

  [2]張愛玲.市場利率化背景下商業(yè)銀行經(jīng)營管理創(chuàng)新探討[J].現(xiàn)代商業(yè),2015,17:167-168.

  [3]應(yīng)才鴿.利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險的影響研究[D].江西師范大學(xué),2015.

  [4]郭斌.利率市場化背景下的商業(yè)銀行經(jīng)營策略分析[J].工業(yè)技術(shù)經(jīng)濟,2012,03:138-139+145.

  利率市場化論文范文二:對利率市場化的探討

  摘要:

  中國的經(jīng)濟正處于轉(zhuǎn)型時期,逐漸放開利率市場化是優(yōu)化宏觀調(diào)控,進(jìn)一步深化金融體制的改革的核心內(nèi)容之一。利率市場化的實現(xiàn)對我國資源的優(yōu)化配置,資本項目自由化的推動以及人民幣國際化,金融環(huán)境的改善,促進(jìn)經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展等有著十分重要的意義。本文通過對利率市場化的目標(biāo)、思路步驟、發(fā)展歷程、對商業(yè)銀行的影響以及其意義進(jìn)行詳細(xì)地介紹和深入地思考,進(jìn)一步加深了對中國利率市場化的認(rèn)識與理解。

  關(guān)鍵詞:

  商業(yè)銀行;體系改革;市場經(jīng)濟;利率市場化

  一、利率市場化的概述

  利率市場化是指以銀行為代表的金融中介機構(gòu)在貨幣市場上進(jìn)行融資的利率水平。它的決定取決于市場供求關(guān)系,其中包括利率的決定、利率結(jié)構(gòu)、利率傳導(dǎo),以及利率管理的市場化。從本質(zhì)上來講,它通過讓金融機構(gòu)擁有利率的決策權(quán),使金融機構(gòu)可以自由的調(diào)節(jié)利率水平依據(jù)市場供求關(guān)系。最后,形成以中央銀行的融資基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ),根據(jù)市場供求關(guān)系來確定存款以及貸款利率的一種利率形成的機制。

  二、利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響

  (一)利率市場化對我國商業(yè)銀行的消極影響

  1.傳統(tǒng)經(jīng)營業(yè)務(wù)受到巨大的沖擊利率市場化全面放開之后,商業(yè)銀行不再局限于通過發(fā)放貸款,吸收存款,賺取存貸利差的收入為核心,商業(yè)銀行的競爭形式也不再只是客戶之間的爭奪,而是擴展到一些中間業(yè)務(wù),商業(yè)銀行將面臨著資本市場上新一輪的以價格為中心的競爭,這種競爭形式會導(dǎo)致商業(yè)銀行的資本成本增加而收益減少。

  2.商業(yè)銀行的利率定價難度和風(fēng)險增大商業(yè)銀行的利率風(fēng)險產(chǎn)生于市場利率的一種不確定性,從而容易導(dǎo)致商業(yè)銀行的市場價與預(yù)期值形成了一種偏離。首先,利率市場化改革之后,供求關(guān)系決定了利率水平。但是,市場中有眾多因素能夠影響市場利率,因此引起利率水平頻繁波動。其次,存貸款利率波動的不一致將會造成利率的期限結(jié)構(gòu)也更為復(fù)雜。當(dāng)長短期存貸利差的波動幅度有差別時,銀行的資本結(jié)構(gòu)會跟這種波動不一致,進(jìn)而降低凈利息收入。因此,我國商業(yè)銀行將會面臨著更高的利率風(fēng)險。

  (二)利率市場化對我國商業(yè)銀行的積極影響

  1.有利于商業(yè)銀行非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展利率市場化的進(jìn)程實際上是金融市場水平上升的過程,中國利率市場化一定會加快完善金融市場的形成:融資的工具品種更加豐富、結(jié)構(gòu)更加合理;信息披露制度更加充分,這將會為我國商業(yè)銀行的經(jīng)營提供一個良好的環(huán)境,為客戶提供全面的金融服務(wù),真正實現(xiàn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展。

  2.有利于促進(jìn)商業(yè)銀行的經(jīng)營行為的變革利率市場化實施之后,中國人民銀行只需要對基準(zhǔn)利率做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整,而不再需要直接對商業(yè)銀行的各種利率進(jìn)行管理。商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場利率的變化情況以及自身的經(jīng)營狀況來選擇市場的競爭策略和利率水平,在利率管理上向主導(dǎo)方轉(zhuǎn)變,進(jìn)一步落實商業(yè)銀行的自主經(jīng)營權(quán)。利率市場化使得只有內(nèi)部風(fēng)險、成本控制制度健全,定價科學(xué)的商業(yè)銀行才能在激烈的競爭中生存下來,這將促進(jìn)商業(yè)銀行的經(jīng)營機制發(fā)生根本性變革,從而實現(xiàn)商業(yè)銀行由被動型利率管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃有屠使芾砟J健?/p>

  3.有利于提高商業(yè)銀行的國際競爭力雖然利率市場化對商業(yè)銀行之間的競爭有加劇作用。同時,隨著外資銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的不斷擴大,大量的新的經(jīng)營方式和貨幣市場、資本市場工具對我國商業(yè)銀行造成巨大的沖擊,國內(nèi)銀行面臨越來越大的國際競爭壓力,這對我國商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新,開發(fā)出新的金融工具、產(chǎn)品和服務(wù),從本質(zhì)上提升自己的競爭力有促進(jìn)作用。

  三、利率市場化改革的意義

  (一)有利于形成比較規(guī)范的金融市場環(huán)境我國的金融市場還屬于循序漸進(jìn)的發(fā)展階段,尚不能形成像美國歐洲一樣統(tǒng)一健全的金融市場,由于我國金融市場總體規(guī)模較小,市場主體比較單一,融資工具不多,利率市場化對對我國金融市場的統(tǒng)一建設(shè),資本與貨幣市場協(xié)調(diào)的發(fā)展中具有決定性的作用。

  (二)有利于促進(jìn)國有銀行經(jīng)營機制的根本性轉(zhuǎn)變銀行是我國資本融通的中心,銀行改革是否能成功對整個金融改革具有非常重要的影響。是企業(yè)化管理以及商業(yè)化經(jīng)營我國銀行改革的總體目標(biāo),這就需要在銀行體制的改革中對商業(yè)銀行以及中央銀行的職能進(jìn)行合理地界定,并按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求構(gòu)建相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)制度和治理結(jié)構(gòu),利率市場化對商業(yè)銀行的企業(yè)性質(zhì)進(jìn)一步釋放,使商業(yè)銀行經(jīng)營更加自主,促進(jìn)了國有銀行經(jīng)營機制的根本性改變。

  (三)有利于金融創(chuàng)新利率市場化給予了銀行對金融產(chǎn)品的定價權(quán),在客觀上為商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新提供了可能。雖然利率市場化加劇了商業(yè)銀行之間的競爭,這也將迫使商業(yè)銀行從原有的賺取存貸利差的盈利模式中尋找新的出路,給予商業(yè)銀行很大的動力去開發(fā)新的金融產(chǎn)品。商業(yè)銀行只有通過持續(xù)高效的金融創(chuàng)新,才能夠更好地規(guī)避利率風(fēng)險,提高其資產(chǎn)收益率。

  參考文獻(xiàn):

  [1]馬勝杰.從國際經(jīng)驗看中國的利率市場化改革[J].世界經(jīng)濟,2001(5).

  [2]胡國暉,劉志立.關(guān)于我國利率市場化若干問題的研究[J].商業(yè)研究,2006(5).

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