淺談利率市場化畢業(yè)論文
淺談利率市場化畢業(yè)論文
隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)全球化的迅速蔓延，我國現(xiàn)有的管制利率在經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域內(nèi)所表現(xiàn)出的種種弊端日益突出，放松利率管制，實(shí)行利率市場化的迫切性日益增強(qiáng)。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的利率市場化畢業(yè)論文，供大家參考。
利率市場化畢業(yè)論文范文一：試論如何提高利率市場化程度
論文關(guān)鍵詞：利率市場化 市場基準(zhǔn)利率 貨幣政策
論文內(nèi)容摘要：1996年以來我國的利率市場化進(jìn)程不斷加快，利率在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中發(fā)揮的作用越來越重要，不過，我國現(xiàn)在利率體系的市場化程度還比較低，依然存在著不少問題，本文指出了這些問題并提出了相應(yīng)的解決策略。
我國利率管理體制經(jīng)過20多年的改革，在放松利率管制、推動利率市場化方面取得了很大的進(jìn)展，特別是1996年以來，利率市場化進(jìn)程不斷加快，利率體系的市場化程度逐漸提高，利率在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中發(fā)揮的作用越來越重要。但是，我們還應(yīng)該看到，我國整個利率體系的市場化程度是比較低的，主要表現(xiàn)在以下三個方面：
利率管制程度高，調(diào)整的靈活度不夠，金融機(jī)構(gòu)自主確定利率水平和計(jì)結(jié)息規(guī)則的權(quán)限較小，不能完全根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢和金融市場變化而靈活變動，決策程序復(fù)雜，利率杠桿的調(diào)節(jié)作用發(fā)揮時(shí)滯較長，難以適應(yīng)今后金融機(jī)構(gòu)成本管理、金融創(chuàng)新和市場競爭的需要。
缺乏有效的市場基準(zhǔn)利率?；鶞?zhǔn)利率是在整個利率體系中起核心作用并能制約其他利率的基本利率。從某種意義上說，基準(zhǔn)利率的選擇和確定是利率市場化改革的核心步驟。一般來說，基準(zhǔn)利率應(yīng)當(dāng)具備以下特征：首先，市場參與程度高，能客觀反映市場供求關(guān)系，市場影響力大，與其他利率有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性;其次，可控性好，要便于中央銀行調(diào)節(jié)以體現(xiàn)其政策意圖;第三，穩(wěn)定性好，風(fēng)險(xiǎn)較小。結(jié)合我國目前實(shí)際情況來看，同業(yè)拆借利率、國債利率(發(fā)行利率和收益率)、再貼現(xiàn)率和再貸款率等都不完全具備條件承擔(dān)基準(zhǔn)利率的責(zé)任。
市場缺乏防范利率風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制和手段，利率監(jiān)管的方式急需改革。近幾年來，隨著利率市場化程度的加快，利率風(fēng)險(xiǎn)累計(jì)增加，但金融機(jī)構(gòu)缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范手段，市場尚不能提供適合的風(fēng)險(xiǎn)對沖工具，利率監(jiān)管的重點(diǎn)尚未從檢查處罰利率違規(guī)轉(zhuǎn)移到防范利率風(fēng)險(xiǎn)上來。
從中國利率市場化改革的目標(biāo)來說，就是要建立一個以貨幣市場利率為基準(zhǔn)，市場供求發(fā)揮基礎(chǔ)性作用，中央銀行通過各種市場化政策工具調(diào)控貨幣市場利率，并通過它來對利率水平和結(jié)構(gòu)以有效影響的體系。鑒于當(dāng)前存在的問題，筆者認(rèn)為應(yīng)該采取以下措施：
進(jìn)一步加強(qiáng)貨幣市場建設(shè)，進(jìn)一步拓展貨幣市場的深度和廣度，充分發(fā)揮貨幣市場功能，建立起我國以場外市場為主體、場內(nèi)市場為補(bǔ)充的統(tǒng)一、高效、開放的貨幣市場，并以此提高金融機(jī)構(gòu)流動性管理水平和市場化方式籌資能力。
進(jìn)一步健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部定價(jià)機(jī)制、成本約束機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，引導(dǎo)并督促商業(yè)銀行加大投入，重視并充分利用新的電子信息設(shè)備，采集、分析各種數(shù)據(jù)信息，建立科學(xué)的成本定價(jià)、內(nèi)部授權(quán)、利率風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等先進(jìn)管理制度。
提高市場利率的透明度，有效降低利率風(fēng)險(xiǎn)。建立公正、透明的信息披露制度，保證金融機(jī)構(gòu)信息披露的真實(shí)性;加強(qiáng)利率調(diào)控和監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)利率行為，提高市場利率的透明度，正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和其他社會公眾對市場利率的理性判斷;出臺利率風(fēng)險(xiǎn)指引，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)利率風(fēng)險(xiǎn)意識，提高利率風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
進(jìn)一步增強(qiáng)監(jiān)管能力和調(diào)控能力。放開利率管制，銀行必須具備自我約束能力，同時(shí)有關(guān)部門要能夠適應(yīng)新的商業(yè)銀行定價(jià)機(jī)制，進(jìn)行審慎性監(jiān)管。否則，利率市場化改革出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性會增大。在穩(wěn)妥推進(jìn)利率市場化改革的同時(shí)，要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)法人的利率監(jiān)管。各金融機(jī)構(gòu)一級法人統(tǒng)一管理本系統(tǒng)利率，負(fù)責(zé)制定有關(guān)規(guī)章制度、日常利率管理和調(diào)整等。人民銀行要運(yùn)用貨幣政策工具積極進(jìn)行調(diào)控，加強(qiáng)對行業(yè)自律組織的指導(dǎo)，對已經(jīng)放開的存貸款利率建立行業(yè)自律約束機(jī)制。
改變國有獨(dú)資商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)的壟斷化局面，改變商業(yè)銀行所有制結(jié)構(gòu)，對四家國有獨(dú)資商業(yè)銀行實(shí)行股份制改造，同時(shí)，加快民營金融機(jī)構(gòu)的建立，提高市場競爭的充分程度，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)多元化的發(fā)展趨勢。
解決利率市場化改革與財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策、匯率政策和國際收支政策等宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)配合問題。利率市場化改革會提高利率與匯率變動的聯(lián)動性，對國際收支的影響加大，必須加強(qiáng)利率與匯率政策的協(xié)調(diào)，維護(hù)人民幣匯率的穩(wěn)定。此外，我國已加入世界貿(mào)易組織，宏觀環(huán)境發(fā)生很大變化，利率改革進(jìn)程還要考慮與國際收支政策，特別是經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目可兌換政策的協(xié)調(diào)，應(yīng)按照先實(shí)現(xiàn)經(jīng)常項(xiàng)目可兌換，然后實(shí)現(xiàn)利率市場化，最后是資本項(xiàng)目可兌換的次序進(jìn)行，以有利于我國掌握經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的主導(dǎo)權(quán)，執(zhí)行獨(dú)立的貨幣政策。
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利率市場化畢業(yè)論文范文二：論利率市場化改革的影響分析
論文關(guān)鍵詞：利率市場化 改革 影響 分析
論文摘要：利率市場化是經(jīng)濟(jì)市場化的必然要求，利率市場化的進(jìn)程將給我國國民經(jīng)濟(jì)帶來巨大的、深遠(yuǎn)的影響。本文分析了利率市場化給我國國民經(jīng)濟(jì)帶來的機(jī)遇和影響，提出了在利率市場化進(jìn)程中，針對其消極影響所應(yīng)采取的措施。最后得出了我們一定要堅(jiān)定利率市場化的道路，加快利率市場化的步伐。
利率市場化，是指將利率的決定權(quán)交給市場，由市場資金供求狀況決定市場利率，市場主體可以在市場利率的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同金融交易各自的特點(diǎn)，自主決定利率，包括利率的傳導(dǎo)，利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場變化。利率市場化改革，是指實(shí)行利率管制的國家，為適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和宏觀調(diào)控需要，更好的發(fā)揮利率作為資金價(jià)格引導(dǎo)和調(diào)節(jié)資金配置的作用，通過建立市場機(jī)制，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為等措施，逐步或完全放棄對利率的直接管制，轉(zhuǎn)向由市場決定利率水平的過程。我國利率市場化改革的目標(biāo)是建立由市場供求決定金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率水平的利率形成機(jī)制，中央銀行通過運(yùn)用貨幣政策工具調(diào)整和引導(dǎo)市場利率，使市場機(jī)制在金融資源配置中發(fā)揮積極作用。
一、利率市場化推動了國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展
1.利率市場化強(qiáng)化了我國貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的作用。市場化利率對整個貨幣傳導(dǎo)機(jī)制起到潤滑作用。利率作為資金的價(jià)格，它的變化可以真實(shí)的反應(yīng)資金供求關(guān)系，一方面，各個經(jīng)濟(jì)主體對利率的敏感程度能得以提高，每個商業(yè)銀行根據(jù)市場的資金供求狀況以及自身的資產(chǎn)負(fù)債情況在基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上自主制定存貸利率;各企業(yè)也可以根據(jù)利率的變化判斷央行的政策和資金供求的現(xiàn)狀，及時(shí)地調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略;從居民方面看，由于以往管制下的利率并不能反映資金供求的狀況，所以居民對利率的變化反應(yīng)很小，而利率市場化以后，居民在選擇儲蓄和投資時(shí)有了一個選擇的標(biāo)準(zhǔn)。另一方面，央行對金融市場的控制力加大，利率政策的效果更為顯著。中央銀行將成為利率調(diào)節(jié)的主體，調(diào)節(jié)利率的責(zé)任有所加強(qiáng)，中央銀行利用利率手段調(diào)控金融市場也將更加有效。
2.利率市場化推動了我國證券市場的發(fā)展。利率市場化有利于社會資金向上市公司流動，有利于中國上市企業(yè)的快速發(fā)展。對于資產(chǎn)雄厚，信譽(yù)好的上市公司可以在貨幣市場上，或從銀行獲得大量低成本的資金，資本的更加充裕將提升公司的利潤，從而使強(qiáng)者更強(qiáng);而另一方面那些資產(chǎn)薄弱，信譽(yù)較差的公司必須提高借貸成本才能在貨幣市場上籌集資金，這將促使他們努力完善自身的治理結(jié)構(gòu)，提高信譽(yù)，并充分利用現(xiàn)有資源。
利率市場化有利于證券市場的運(yùn)作更加規(guī)范化，合理化。市場化的利率真正代表了資金的供求關(guān)系，利率的變化對證券市場中的資金流動有一定的導(dǎo)向性作用。若利率提高，股票的收益不變，就會出現(xiàn)處于股票市場中的資金轉(zhuǎn)而投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的現(xiàn)象。所以，利率市場化以后，證券市場的金融機(jī)構(gòu)和投資者都會更加注重利率的導(dǎo)向性作用，從而使證券市場的運(yùn)行更加規(guī)范。
3.利率市場化提供了良好的外部資金環(huán)境。利率市場化有利于中國經(jīng)濟(jì)的良好運(yùn)行，央行對經(jīng)濟(jì)調(diào)控的貨幣政策將更為有效，真正建立起以市場為基礎(chǔ)的利率體制，可以如實(shí)地反映國內(nèi)資金供求狀況，中國的金融市場和投資環(huán)境都將得到改善。當(dāng)國內(nèi)資金市場資金不足時(shí)，資金價(jià)格上漲，外部資金注入，資金的增多使利率下降。反之，國內(nèi)資金過剩，利率下降，國際資金撤出中國。這在一定程度上有利于減小資金市場的各種利率的變化幅度，減小利率風(fēng)險(xiǎn)，有利于國際資金的進(jìn)出，有利于潤滑中國的資金流動。
4.利率市場化加快了各經(jīng)濟(jì)主體的發(fā)展。利率市場化加快了商業(yè)銀行的市場化步伐，為銀行業(yè)提供了一個公平競爭的外部環(huán)境。利率市場化以后，每個金融機(jī)構(gòu)都必須加快自身的發(fā)展，盡快的適應(yīng)市場化利率的變動規(guī)律;利率市場化促進(jìn)了金融市場的深化發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)之間的公平競爭，為銀行業(yè)快速發(fā)展和多元化經(jīng)營創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，能夠使商業(yè)銀行走上差異化發(fā)展的道路，對促進(jìn)我國銀行業(yè)的改革和發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。同時(shí)，利率市場化使企業(yè)努力提高信譽(yù)，加速自身發(fā)展。利率市場化使企業(yè)與銀行間的關(guān)系表現(xiàn)為雙向的選擇與被選擇的關(guān)系。銀行在貸款時(shí)會考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)，各企業(yè)在利用貸款方面也會更加謹(jǐn)慎，盡量充分利用現(xiàn)有資源，利用貸款創(chuàng)造最大利潤。這一方面可以增加企業(yè)自身的資本，使企業(yè)的競爭力得以提高;另一方面，有利于企業(yè)按時(shí)償還貸款，逐步提高企業(yè)信譽(yù)，這樣才能使企業(yè)以后有機(jī)會可以以更低的利率，更寬松的條件從銀行取得貸款。
二、利率市場化對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的消極影響
1.利率市場化增大了人民幣的升值壓力。 目前，利率還低于市場真正形成的利率水平。利率市場化以后，利率還將繼續(xù)升高。在金融全球化的條件下，利率與匯率之間的互相影響，利率的升高將給人民幣升值帶來更大的壓力。利率與匯率之間的影響主要通過國際資金流向和經(jīng)常項(xiàng)目兩種途徑實(shí)現(xiàn)。在通過國際資金流向的途徑方面，當(dāng)我國的利率上升，就會吸引外國資金的流入，對人民幣的需求增大，從而使人民幣的匯率上升。在通過經(jīng)常項(xiàng)目方面，人民幣的利率上升將會使更多的資金由投資領(lǐng)域和消費(fèi)領(lǐng)域轉(zhuǎn)向儲蓄，投資和消費(fèi)減少導(dǎo)致物價(jià)的下降，抑制進(jìn)口對外匯需求減少，促進(jìn)出口，外匯供給增加，對人民幣的需求增加。
2.利率市場化加大了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡。我國目前東部的投資環(huán)境及金融市場都比西部地區(qū)發(fā)達(dá)。全國的證券交易所和商品交易所都位于東部地區(qū)，這些金融產(chǎn)品市場的發(fā)展壯大促進(jìn)了該地區(qū)的繁榮，帶動了周圍地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而創(chuàng)造了良好的投資環(huán)境。在利率市場化以后，資金資源必定會流向東部金融投資環(huán)境較好的地區(qū)，西部地區(qū)將會出現(xiàn)資金狀況，金融市場和投資環(huán)境進(jìn)一步惡化的現(xiàn)象，東西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡將繼續(xù)增大。
3.利率市場化帶來了商業(yè)銀行更大的挑戰(zhàn)。利率市場化以后，商業(yè)銀行因存貸利差所獲得的利潤將會大大減少。銀行確定存貸利率的自主權(quán)有所擴(kuò)大，銀行間的競爭也將由此而展開。一方面，在存款人與銀行之間，存款人的選擇范圍擴(kuò)大，他們可以從利率高低，服務(wù)質(zhì)量，銀行信譽(yù)等諸多方面對銀行進(jìn)行選擇，而站在單個銀行的角度，能否吸收到足夠的存款是銀行能否繼續(xù)生存下去的關(guān)鍵，銀行間也必將采取各種有效的手段以爭取存款。
存款市場上的激烈競爭使存款利率上升，資金成本加大。另一方面，銀行與貸款人之間也面臨雙向選擇的問題，銀行在貸款市場上的激烈競爭也會導(dǎo)致對優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率趨于下降，存貸利差逐步縮小將成為必然的趨勢。同時(shí)，利率市場化后，銀行面臨更大的倒閉風(fēng)險(xiǎn)。利率市場化與銀行商業(yè)化是同一過程的兩個方面，利率市場化的過程中，利率風(fēng)險(xiǎn)變大，商業(yè)銀行將逐漸面向市場，面臨更加激烈的競爭。
商業(yè)銀行也只有走上商業(yè)化的道路，盡快的面向市場才能在激烈的競爭中生存下去。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，一些國家在利率市場化的過程中出現(xiàn)了大量的銀行倒閉事件，其中美國的情況最為典型，從1982年到1986年美國的利率市場化的過程大約經(jīng)歷了5年，而就在這幾年當(dāng)中，美國遇到了歷史上最嚴(yán)重的銀行倒閉問題，平均每年都有一百多家銀行倒閉。
這也給我們的利率市場化敲響了警鐘，目前我國的商業(yè)銀行法人治理機(jī)構(gòu)不健全，缺乏經(jīng)驗(yàn)，可以說并沒有充分做好迎接利率市場化的準(zhǔn)備，而且在利率市場化的過程中，影響利率水平的因素較多，把握和預(yù)測利率的難度更大。所以，如不能抓緊完善銀行的經(jīng)營管理水平，建立合理的競爭秩序，那么商業(yè)銀行尤其是中小商業(yè)銀行虧損倒閉的風(fēng)險(xiǎn)將會增加。
三、針對利率市場化的消極影響所采取的措施
1.加快商業(yè)銀行的市場化改革，盡快適應(yīng)利率的市場化。首先，利率市場化為商業(yè)銀行搭建了一個公平競爭的平臺。在這個平臺上，資金按照風(fēng)險(xiǎn)收益對等的原則在各金融機(jī)構(gòu)和市場間流動，由此必然導(dǎo)致商業(yè)銀行競爭擴(kuò)展到更廣的范圍和更深的層次。其次，商業(yè)銀行應(yīng)建立利率預(yù)測機(jī)制。利率市場化后，商業(yè)銀行沒有了以往政策的保護(hù)，被置于公平的競爭平臺上。這種情況下，建立科學(xué)合理的利率預(yù)測機(jī)制，并充分考慮國家其他宏觀政策的影響，盡可能準(zhǔn)確的預(yù)測利率的變動，可以使商業(yè)銀行提早的對市場運(yùn)行有充分的把握，采取相應(yīng)措施以便在競爭中處于有利地位。
再次，建立科學(xué)的定價(jià)機(jī)制。隨著利率市場化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，銀行間的競爭轉(zhuǎn)化為各種金融產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)格戰(zhàn)，建立一種合理的科學(xué)定價(jià)機(jī)制在決定商業(yè)銀行未來競爭力上起到舉足輕重的作用。商業(yè)銀行要根據(jù)自身的發(fā)展目標(biāo)，以基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，充分考慮資金成本，存貸款費(fèi)用等自身因素，同時(shí)兼顧同業(yè)情況，地域環(huán)境等因素確定自身利率水平。最后，利率的市場化也要求商業(yè)銀行建立完整的利率風(fēng)險(xiǎn)管理體制。在利率市場化的進(jìn)程中，商業(yè)銀行應(yīng)從我國金融市場的客觀條件出發(fā)，充分考慮現(xiàn)有技術(shù)，資源狀況，盡早建立起利率風(fēng)險(xiǎn)管理體制，避免在利率市場化初期因自身準(zhǔn)備不足而陷入被動局面。
2.在利率市場化改革的進(jìn)程中，協(xié)調(diào)好區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。利率市場化以后，由于的資金趨利性，必定會出現(xiàn)大量資金涌向東部，造成西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展的更加緩慢。所以在利率市場化改革的進(jìn)程中，央行在貸款方面應(yīng)給予西部金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率，適當(dāng)保護(hù)西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，調(diào)動西部居民和企業(yè)的積極性，逐步完善西部的金融市場。利率市場化以后，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行更趨于自由化和市場化，金融風(fēng)險(xiǎn)更加集中，使投資于西部的銀行和投資者擔(dān)負(fù)了更大的風(fēng)險(xiǎn)。西部地區(qū)銀行管理體制落后，投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識差等一系列問題，要求西部地區(qū)盡快建立起完善的金融穩(wěn)定機(jī)制，以確保利率市場化后西部地區(qū)金融市場的穩(wěn)定。統(tǒng)一貨幣政策下，實(shí)行區(qū)域利率優(yōu)惠政策。
3.在利率市場化的進(jìn)程中，要大力發(fā)展我國的信用機(jī)制。市場經(jīng)濟(jì)核心的制度之一是信用制度，由于其歷史沉積性，信用制度的形成和發(fā)展是一個較為漫長和漸進(jìn)的過程。與西方國家相比，中國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展起步較晚，社會整體信用意識薄弱，信用活動極不規(guī)范，信用約束機(jī)制弱化等。信用制度對我國的利率市場化的推進(jìn)造成了障礙。因此，建立和健全符合市場經(jīng)濟(jì)體制要求的信用制度，是避免信用危機(jī)，規(guī)范市場秩序的關(guān)鍵之舉，是利率市場化的必然要求，是建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)的必然要求，建立一個功能完善的信用機(jī)制對中國經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行可以起到潤滑作用。
利率市場化是經(jīng)濟(jì)市場化的必然要求，它促進(jìn)了我國國民經(jīng)濟(jì)的健康、快速發(fā)展，我們一定要堅(jiān)定利率市場化的道路。在中國推進(jìn)利率市場化的過程中，一方面充分發(fā)揮利率市場化對中國國民經(jīng)濟(jì)的積極作用，另一方面，我們要采取相應(yīng)的有效措施，努力減小利率市場化的消極影響，加快利率市場化的步伐。
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