淺談農(nóng)村金融市場(chǎng)論文
淺談農(nóng)村金融市場(chǎng)論文
農(nóng)村金融作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著巨大的推動(dòng)作用。伴隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革，農(nóng)村金融有了長(zhǎng)足發(fā)展，并為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大貢獻(xiàn)。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的農(nóng)村金融市場(chǎng)論文，供大家參考。
農(nóng)村金融市場(chǎng)論文范文一：淺談外部金融沖擊對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分析
摘 要：現(xiàn)實(shí)中的農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在有些情況下是由外部金融沖擊引發(fā)的，作為對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的一種理論探討，對(duì)外部金融市場(chǎng)如何引致農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)展開(kāi)一些模型導(dǎo)引下的計(jì)量分析。
關(guān)鍵詞：外部金融沖擊;農(nóng)村金融;金融風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)分析
中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X(2014)12-0099-02
引言
國(guó)內(nèi)諸多學(xué)者對(duì)農(nóng)村金融供給不足、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的貨幣化程度、金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的相關(guān)性等問(wèn)題展開(kāi)過(guò)大量的研究。這些研究涉及了農(nóng)村金融的金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，但并沒(méi)有分析金融市場(chǎng)的外部沖擊會(huì)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生什么樣的影響?本文對(duì)此問(wèn)題，嘗試著進(jìn)行了剖析。
1994年起，中國(guó)國(guó)際收支的主要矛盾逐漸由外匯短缺轉(zhuǎn)為貿(mào)易順差過(guò)大、外匯儲(chǔ)備增長(zhǎng)過(guò)快。1994年以來(lái)，除1998年外，中國(guó)國(guó)際收支持續(xù)經(jīng)常項(xiàng)目、資本和金融項(xiàng)目“雙順差”，到2011年9月底國(guó)家外匯儲(chǔ)備余額達(dá)3.2萬(wàn)億美元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于1993年底212億美元的規(guī)模。截至2011年9月底，人民幣對(duì)美元匯率較1994年初累計(jì)升值37%，名義有效匯率和實(shí)際有效匯率升值37%和65%，升值幅度在國(guó)際清算銀行監(jiān)測(cè)的58個(gè)成員中均排名第十位。人民幣一改1994年以前長(zhǎng)期走弱的頹勢(shì)，逐步確立了世界新興強(qiáng)勢(shì)貨幣的地位。
但在國(guó)際收支持續(xù)大順差、人民幣穩(wěn)中趨升的基本格局中，中國(guó)外匯形勢(shì)也出現(xiàn)了兩次大的波動(dòng)。一次是1998—2001年的亞洲金融危機(jī)期間，亞洲是危機(jī)震源，中國(guó)被歸類(lèi)為亞洲新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體而受到?jīng)_擊。多國(guó)貨幣競(jìng)爭(zhēng)性貶值，中國(guó)1994年匯改以來(lái)人民幣匯率穩(wěn)中趨升、外匯儲(chǔ)備大幅增長(zhǎng)的趨勢(shì)突然中斷，1998年上半年一度出現(xiàn)貿(mào)易順差而結(jié)售匯逆差，人民幣也出現(xiàn)持續(xù)的、較強(qiáng)的貶值預(yù)期。另一次是2008年9月美國(guó)次貸危機(jī)演變成為全球金融海嘯至2009年初。當(dāng)時(shí)美國(guó)是危機(jī)震源，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)受到的影響不大但經(jīng)濟(jì)運(yùn)行同樣受到?jīng)_擊。2008年第四季度和2009年第一季度，由于市場(chǎng)避險(xiǎn)情緒上升，境外機(jī)構(gòu)去杠桿化操作增多，中國(guó)資金流出壓力加大，人民幣匯率也一度出現(xiàn)貶值預(yù)期。
這兩次外部沖擊主要通過(guò)貿(mào)易(即外需減弱、出口下滑)、金融(即資本流入減少、流出增加)和信心(即人民幣匯率預(yù)期由升值轉(zhuǎn)為貶值)等渠道影響中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行。
一、外部金融沖擊的特性
這里將要分析的外部金融沖擊，是指一國(guó)相對(duì)獨(dú)立于農(nóng)村金融的經(jīng)濟(jì)主體在制度和行為等方面所導(dǎo)致的金融市場(chǎng)波動(dòng)，它包括利率、匯率、債券、股市和期市、資產(chǎn)價(jià)格、流動(dòng)性等的波動(dòng)。
2008年，國(guó)際金融危機(jī)最嚴(yán)重時(shí)，中國(guó)曾出現(xiàn)跨境資本集中流出的壓力。但這種狀況持續(xù)的時(shí)間較短，2009年4月以后迅速恢復(fù)資本大幅凈流入的勢(shì)頭。這主要是由于世界經(jīng)濟(jì)在大規(guī)模刺激政策下較快企穩(wěn)，帶動(dòng)全球投資風(fēng)險(xiǎn)偏好迅速回升。主要發(fā)達(dá)國(guó)家實(shí)施寬松貨幣政策釋放的流動(dòng)性大量流入包括中國(guó)在內(nèi)的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇勢(shì)頭較為強(qiáng)勁的新興市場(chǎng)，因此，進(jìn)入后危機(jī)時(shí)代，促進(jìn)國(guó)際收支基本平衡仍是中國(guó)宏觀調(diào)控的重要任務(wù)。
將國(guó)際金融市場(chǎng)予以抽象而專(zhuān)以國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)為考察對(duì)象，并將國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)劃分為兩大組成部分，是出于從板塊劃分的角度簡(jiǎn)化對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題展開(kāi)專(zhuān)門(mén)分析的考慮。很明顯，將服務(wù)于第二次、第三次產(chǎn)業(yè)的金融市場(chǎng)所出現(xiàn)的波動(dòng)看成對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的外部金融沖擊，有利于在板塊層面上說(shuō)明外部金融沖擊對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)影響的機(jī)理。
如果只以國(guó)內(nèi)或區(qū)域內(nèi)的相關(guān)金融沖擊即只是從本文所界定的外部金融沖擊來(lái)考察農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的形成，就可從農(nóng)村外部金融市場(chǎng)上資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)和流動(dòng)性受阻兩個(gè)方面來(lái)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)做出理論考察。
農(nóng)村外部金融市場(chǎng)的波動(dòng)或沖擊，主要發(fā)生于金融市場(chǎng)對(duì)第二次和第三次產(chǎn)業(yè)運(yùn)行的資金配置、支付處理以及與此相關(guān)的投融資活動(dòng)。這種金融市場(chǎng)波動(dòng)或沖擊，通常在導(dǎo)致金融體系難以跨地區(qū)和跨時(shí)間地有效配置資源的同時(shí)，使廠商難以根據(jù)市場(chǎng)供求所確定的價(jià)格來(lái)進(jìn)行交易。也許是因?yàn)榻鹑诓▌?dòng)或沖擊的這種效應(yīng)十分明顯，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)文獻(xiàn)都將其作為界定金融市場(chǎng)存在風(fēng)險(xiǎn)的重要理論依據(jù)。
金融市場(chǎng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的顯著標(biāo)志，是短期內(nèi)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)在基本面未變化的情況下發(fā)生波動(dòng)，資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)會(huì)引起以信貸危機(jī)為特征的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的形成。經(jīng)濟(jì)理論圍繞金融制度框架、金融系統(tǒng)監(jiān)管、中央銀行和商業(yè)銀行運(yùn)作、匯率和國(guó)際貿(mào)易等來(lái)展開(kāi)以金融沖擊是否發(fā)生為內(nèi)容的制度性或體制性的解釋?zhuān)粌H包括國(guó)際金融投機(jī)和國(guó)際貿(mào)易等的沖擊，也包括國(guó)內(nèi)或區(qū)域內(nèi)的相關(guān)金融沖擊。
從整個(gè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行來(lái)考察，如果不考慮國(guó)際金融而單純以國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)為考察對(duì)象，農(nóng)村金融以及與此相對(duì)應(yīng)的外部金融市場(chǎng)可被看成兩個(gè)相對(duì)獨(dú)立的板塊，如果以靜態(tài)或相對(duì)動(dòng)態(tài)的視角來(lái)研究這兩個(gè)板塊的金融關(guān)聯(lián)或“傳染”，能夠拓寬對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的研究。
二、外部金融沖擊對(duì)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的形成原因
從農(nóng)村金融市場(chǎng)與外部金融市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)來(lái)看，當(dāng)外部金融市場(chǎng)出現(xiàn)資產(chǎn)價(jià)格異常波動(dòng)和流動(dòng)性受阻時(shí)，如果農(nóng)村金融市場(chǎng)與其相關(guān)性顯著增加，那么，外部金融沖擊就已對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的形成或加劇起到了推動(dòng)作用。
關(guān)于這種相關(guān)性的檢驗(yàn)，可以前階段某一特定時(shí)空上這兩組資產(chǎn)價(jià)格和流動(dòng)性指標(biāo)為參照系，在把這兩類(lèi)指標(biāo)區(qū)分為前后相繼的兩個(gè)時(shí)段的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)反映這兩類(lèi)指標(biāo)的相關(guān)系數(shù)的比較，檢驗(yàn)沖擊發(fā)生后農(nóng)村金融資產(chǎn)價(jià)格和流動(dòng)性對(duì)外部金融市場(chǎng)的依存度，即通過(guò)對(duì)這兩組指標(biāo)的相關(guān)系數(shù)的比較來(lái)檢驗(yàn)外部金融沖擊與農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)。
如果統(tǒng)計(jì)和計(jì)量分析結(jié)果表明外部金融沖擊已造成這兩類(lèi)指標(biāo)的協(xié)方差明顯增大，則可認(rèn)為農(nóng)村金融市場(chǎng)受外部金融沖擊較大。
三、外部金融市場(chǎng)(非農(nóng)村)的主要風(fēng)險(xiǎn)
目前，中國(guó)外部金融市場(chǎng)(非農(nóng)村)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為：(1)場(chǎng)內(nèi)金融的部分政策支持性貸款缺乏效率，場(chǎng)外金融使一些中小企業(yè)的信貸成本超過(guò)官方貸款利率，企業(yè)金融資產(chǎn)在高利率重負(fù)和資金流發(fā)生斷裂時(shí)容易成為死呆賬;(2)金融市場(chǎng)的大宗資金流動(dòng)、拆借以及與此相關(guān)的債權(quán)債務(wù)被房地產(chǎn)“套牢”，大量金融資產(chǎn)的本金和利息存留于在建或完工的房產(chǎn)形態(tài)上;(3)銀行資金被巧立名目的大量中長(zhǎng)期投資項(xiàng)目“信貸”到股票、期貨和債券等市場(chǎng)，資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)致使債權(quán)債務(wù)關(guān)系得不到保證，大量社會(huì)儲(chǔ)蓄經(jīng)由信貸體系或被市場(chǎng)蒸發(fā)，或被內(nèi)幕交易，等等。
值得研究的是，以上金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)通過(guò)各種路徑傳遞到農(nóng)村金融市場(chǎng)。
從外部金融市場(chǎng)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的沖擊來(lái)看，涉及兩個(gè)方面的重要問(wèn)題：一是沖擊傳導(dǎo)的一般機(jī)理;二是將外部金融沖擊的主要因素綜合成波動(dòng)傳導(dǎo)的特征值，以作為說(shuō)明這種波動(dòng)傳導(dǎo)的計(jì)量分析依據(jù)。
四、外部金融沖擊下的農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)分析
鑒于農(nóng)村金融在信貸運(yùn)作、信息傳遞、監(jiān)督管理以及與此相對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)和流動(dòng)性等方面的特殊性，揭示外部金融波動(dòng)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)沖擊是最主要的困難。其實(shí)，研究外部金融市場(chǎng)對(duì)于農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的沖擊，是將其視為作用于農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的條件或環(huán)境來(lái)看待的。當(dāng)外部金融市場(chǎng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)乃至于出現(xiàn)金融危機(jī)時(shí)，外部金融市場(chǎng)上資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)和流動(dòng)性變化對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)沖擊的一般機(jī)理可以理解為：價(jià)格波動(dòng)尤其是價(jià)格持續(xù)或劇烈下調(diào)時(shí)，通常會(huì)通過(guò)利率、匯率、股價(jià)等的波動(dòng)來(lái)影響農(nóng)村金融資產(chǎn)價(jià)格和資金的流動(dòng)性，這種沖擊對(duì)正規(guī)金融和非正規(guī)金融的傳導(dǎo)方式、力度和范圍是不同的，其中，對(duì)正規(guī)金融的直接傳導(dǎo)顯示出這種沖擊的力度和范圍要大要廣，而對(duì)非正規(guī)金融的間接傳導(dǎo)卻反映出這種沖擊的力度和范圍要相對(duì)較小較窄。
將外部金融市場(chǎng)不穩(wěn)定視為一種引發(fā)農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的條件或環(huán)境的分析思路，提供了一種可選擇的分析方法：如果把外部環(huán)境中有可能引發(fā)農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的最主要金融變量加以分類(lèi)，并適當(dāng)考慮對(duì)這些變量發(fā)生影響的相關(guān)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)因素，就有可能依據(jù)外部金融市場(chǎng)的沖擊度來(lái)預(yù)測(cè)農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。
結(jié)語(yǔ)
現(xiàn)實(shí)中的農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在有些情況下是由外部金融沖擊引發(fā)的，在理論分析上將整個(gè)金融市場(chǎng)劃分為兩大塊，有利于對(duì)問(wèn)題的說(shuō)明。關(guān)于外部金融市場(chǎng)對(duì)于農(nóng)村金融市場(chǎng)沖擊的研究，要涉及很多問(wèn)題。本文以資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)和流動(dòng)性作為理論分析的主線，是一種抽象的刪繁就簡(jiǎn)的解說(shuō)，但它所留下的缺憾是沒(méi)有從市場(chǎng)中利率、匯率、股價(jià)等的波動(dòng)來(lái)研究外部金融市場(chǎng)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)形成的具體作用過(guò)程。作為對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的一種理論探討，可考慮借鑒和運(yùn)用西方金融“傳染”理論的某些分析方法，對(duì)外部金融市場(chǎng)如何引致農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)展開(kāi)一些模型導(dǎo)引下的計(jì)量分析。如果能夠在依據(jù)中國(guó)實(shí)際的基礎(chǔ)上選擇變量，那么，關(guān)于農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的理論研究或許會(huì)取得某些成功。
農(nóng)村金融市場(chǎng)論文范文二：關(guān)于農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀與分析
論文關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融 農(nóng)村經(jīng)濟(jì) 現(xiàn)狀 發(fā)展對(duì)策
論文摘要：加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，全面建設(shè)小康社會(huì)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展和社會(huì)全面進(jìn)步，是經(jīng)濟(jì)工作中必須長(zhǎng)期堅(jiān)持的總體要求。目前新農(nóng)村建設(shè)正如火如荼的進(jìn)行，有待于進(jìn)一步完善農(nóng)村金融體系建設(shè)，加大金融服務(wù)力度，增強(qiáng)新農(nóng)村建設(shè)后勁。結(jié)合樟樹(shù)市實(shí)際，針對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀，分析農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融發(fā)展矛盾，提出了農(nóng)村金融發(fā)展的對(duì)策與建議。
當(dāng)前制約新農(nóng)村建設(shè)的因素很多，突出之一表現(xiàn)在農(nóng)村金融服務(wù)不足，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展必需的資金支持缺乏。如何進(jìn)一步完善農(nóng)村金融體系建設(shè)，加大金融服務(wù)力度，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁，更好地促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，筆者想就此談一些自己的看法。
1農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀
近幾年來(lái)，隨著金融體制改革，改革的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，農(nóng)村金融體系出現(xiàn)了一些新的變化，農(nóng)村金融服務(wù)供需失衡問(wèn)題日益突出，主要表現(xiàn)是：
1.1農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)布局結(jié)構(gòu)日益單一，農(nóng)村信用社難以承擔(dān)支持“三農(nóng)”的任務(wù)
隨著競(jìng)爭(zhēng)總成本核算意識(shí)的增強(qiáng)，國(guó)有商業(yè)銀行紛紛縮減其在基層的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)，造成農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不斷減少。以樟樹(shù)為例，樟樹(shù)市屬縣級(jí)市，1995年以前，農(nóng)行樟樹(shù)支行全市鄉(xiāng)(鎮(zhèn))營(yíng)業(yè)所有21個(gè)，網(wǎng)點(diǎn)布局基本上是一鄉(xiāng)一所的格局，至2005年9月份，營(yíng)業(yè)所的個(gè)數(shù)被壓縮到13個(gè)，撤并的營(yíng)業(yè)所幾乎占到撤并前的1/2。由于信用社結(jié)算手段落后，人員素質(zhì)相對(duì)偏低，以其自身的資金實(shí)力很難應(yīng)對(duì)“一農(nóng)支三農(nóng)”的局面。
1.2商業(yè)銀行資金大量上劃，影響到對(duì)當(dāng)?shù)?ldquo;三農(nóng)”的支持力度
為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，基層商業(yè)銀行大量信貸資金上存到上級(jí)行，基層銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)成為事實(shí)上的“儲(chǔ)蓄所”。從樟樹(shù)市4家國(guó)有商業(yè)銀行1999~2003年資金營(yíng)運(yùn)情況看，形勢(shì)也不容樂(lè)觀，存款大幅上升，貸款增長(zhǎng)一直處于低位徘徊，資金流出量上升趨勢(shì)：2000年4家有商業(yè)銀行存款為45 882萬(wàn)元，其中上存資金為26 489萬(wàn)元，資金上存分別占存款額的57.73%和53.59%，大量資金上存，弱化了對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的支持力度。
1.3農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金使用僅僅限于發(fā)放收購(gòu)資金，使用量大大減少，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的功能在弱化
近幾年，我國(guó)的糧棉油市場(chǎng)化程度已大大提高，糧食總體上供大于求，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策收購(gòu)量已明顯呈下降趨勢(shì)。同時(shí)，由于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的信貸功能過(guò)于單一，不能為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化開(kāi)發(fā)、農(nóng)業(yè)科技推廣、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等急需政策資金扶持的項(xiàng)目提供信貸報(bào)務(wù)，其支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的功能在農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中還存在著不容忽視的問(wèn)題，比如，近年來(lái)糧食購(gòu)銷(xiāo)價(jià)格倒掛，糧食企業(yè)順價(jià)銷(xiāo)售困難，庫(kù)存逐年增加，致使農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行按計(jì)劃性供應(yīng)給糧食收購(gòu)企業(yè)的資金不能按時(shí)回籠，其貸款逾期問(wèn)題嚴(yán)重。另外，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在服務(wù)理念、服務(wù)手段、管理水平方面與其他銀行相比還有一定的差距，致使在農(nóng)產(chǎn)品領(lǐng)域效益好、利潤(rùn)高的客戶資源被其他銀行拉走，這勢(shì)必會(huì)影響到它的效益。
1.4郵政儲(chǔ)蓄對(duì)農(nóng)村儲(chǔ)源分流明顯，農(nóng)村信貸資金流失情況難以遏制
樟樹(shù)屬勞務(wù)輸出大縣，每年的勞務(wù)收入3億多元，這些資金絕大部分通過(guò)郵政部門(mén)的電子匯兌轉(zhuǎn)化郵政儲(chǔ)蓄存款。據(jù)測(cè)算，每年大約有近1億資金流出農(nóng)村。儲(chǔ)源分流使一些農(nóng)村信用社資金來(lái)源減少，給農(nóng)村信貸投入帶來(lái)沖擊。
1.5農(nóng)業(yè)銀行的政策性扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款逾期問(wèn)題嚴(yán)重，信貸投入難以形成良性循環(huán)
由于行政干預(yù)嚴(yán)重、經(jīng)營(yíng)缺乏自主權(quán)、管理不善等原因，造成不良貸款急劇上升，潛伏著較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這些資金沉淀的現(xiàn)狀也制約著專(zhuān)項(xiàng)貸款的投放。
2農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融發(fā)展的矛盾
2.1支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與尋求安全信貸的矛盾
目前，農(nóng)村和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，要從過(guò)去農(nóng)產(chǎn)品短缺年代的單純追求數(shù)量，轉(zhuǎn)移到調(diào)整和優(yōu)化結(jié)構(gòu)以提高產(chǎn)品的質(zhì)量上來(lái)，把農(nóng)產(chǎn)品變?yōu)樽罱K商品推向市場(chǎng)，是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)要達(dá)到的最終目標(biāo)。而我市以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化在某些方面還比較薄弱，產(chǎn)業(yè)化條件還不夠充分，結(jié)構(gòu)調(diào)整需要巨大的資金、技術(shù)、管理和信息投入，需要一個(gè)較長(zhǎng)的過(guò)程，有相當(dāng)多的農(nóng)民仍跟不上市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，不知該種什么和養(yǎng)什么，在這種情況下盲目上馬農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，有可能導(dǎo)致效益不佳，資金風(fēng)險(xiǎn)大。
2.2農(nóng)村信貸資金質(zhì)量低下與支農(nóng)資金需求面擴(kuò)大的矛盾
農(nóng)村金融組織高比重產(chǎn)生不良貸款嚴(yán)重地制約著支農(nóng)資金量的擴(kuò)大和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的速度。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體的發(fā)展壯大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求呈增加的趨勢(shì)。目前，我市擴(kuò)大了經(jīng)濟(jì)作物和其他農(nóng)作物播種面積，推廣優(yōu)質(zhì)畜產(chǎn)品和特種養(yǎng)殖，確立和規(guī)劃了主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，加快農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)，同時(shí)培育和壯大龍頭企業(yè)，提出了增加技術(shù)含量、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的目標(biāo)，這一切，都需要農(nóng)村金融組織注入大量的資金。但由于信貸資金質(zhì)量低，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，制約著農(nóng)村金融組織支農(nóng)信貸投入的加入。2.3 農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與農(nóng)村金融服務(wù)滯后的矛盾
隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的推進(jìn)，農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)效益觀念逐步增強(qiáng)，對(duì)金融服務(wù)的要求已不再局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，客觀上也產(chǎn)生了對(duì)農(nóng)村信用社服務(wù)全方位的需求。如“貿(mào)工農(nóng)”一體化的經(jīng)營(yíng)方式拓寬了龍頭企業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，其對(duì)結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金融通、金融中介服務(wù)等方面提出了更高要求，不只要求農(nóng)村信用社對(duì)生產(chǎn)、流通、分配、消費(fèi)等再生產(chǎn)環(huán)節(jié)提供全過(guò)程信貸、結(jié)算等服務(wù)，甚至還對(duì)農(nóng)村信貸人員政策、法律咨詢、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信息、實(shí)用農(nóng)業(yè)科技指導(dǎo)能力也提出了較高要求。而大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)卻仍停留在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，金融創(chuàng)新意識(shí)明顯滯后，中間業(yè)務(wù)管理較為粗放，制度不健全，與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)展態(tài)勢(shì)不相適應(yīng)。
3農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)策與建議
3.1把握“三農(nóng)“方向，努力增加農(nóng)民收入
農(nóng)村是個(gè)廣闊的大市場(chǎng)，農(nóng)戶貸款是農(nóng)村金融組織的主體業(yè)務(wù)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)戶進(jìn)行經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)、獲得信貸支持的主要融資機(jī)構(gòu)。黨的十一屆三中全會(huì)以來(lái)20多年的農(nóng)村改革，解放和發(fā)展了生產(chǎn)力，帶來(lái)了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大變化。農(nóng)業(yè)發(fā)展新階段給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出了新的要求，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最終要求是增 加農(nóng)民收入，而增 加農(nóng)民收入又成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的首要條件。增加農(nóng)民收入，作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，就是要在資金方面全力以赴支持深化農(nóng)村改革。具體來(lái)講，就是要大力促進(jìn)調(diào)整和優(yōu)化農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和專(zhuān)業(yè)戶、專(zhuān)業(yè)村的發(fā)展，改變農(nóng)戶的單一種植業(yè)生產(chǎn)方式，在實(shí)行種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)復(fù)合發(fā)展等方面給予資金支持。農(nóng)村市場(chǎng)繁榮了，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展就有了盼頭，農(nóng)村金融的發(fā)展也就有了更廣闊的前景。
3.2抓住兩個(gè)重點(diǎn)，積極支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展
一是突出支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在信貸運(yùn)作中，應(yīng)將推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程作為重點(diǎn)和改革方向，注重立足本地資源優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)優(yōu)質(zhì)、高產(chǎn)、高效地發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。要組織篩選在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中有龍頭效應(yīng)、有發(fā)展?jié)摿Α⒂新?lián)動(dòng)其他企業(yè)和農(nóng)戶能力的重點(diǎn)骨干企業(yè)作為信貸支持對(duì)象，掌握企業(yè)資金脈搏，找準(zhǔn)信貸切入點(diǎn)。在完成支農(nóng)任務(wù)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)支持一批市場(chǎng)前景好，經(jīng)營(yíng)管理水平高，信用良好的中、小企業(yè)，建立起以中、小企業(yè)為主的優(yōu)質(zhì)客戶群，為信用社將來(lái)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。二是突出支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。要積極支持培育支柱產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村金融組織應(yīng)把支持這一新的經(jīng)濟(jì)增 長(zhǎng)點(diǎn)放在重要位置。對(duì)為“三農(nóng)”提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、農(nóng)業(yè)的資金需求要注意適時(shí)、合理解決。對(duì)個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)要堅(jiān)持投資少、見(jiàn)效快、風(fēng)險(xiǎn)小、符合貸款條件等原則，有重點(diǎn)地扶持。
3.3堅(jiān)持金融經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新，營(yíng)造發(fā)展農(nóng)村金融的良好環(huán)境
金融經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新和營(yíng)造金融環(huán)境是一個(gè)問(wèn)題的兩個(gè)方面。金融經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新是農(nóng)村金融領(lǐng)域內(nèi)各種要求的新結(jié)合，是金融體系和金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的新生事物。農(nóng)村金融組織一定要樹(shù)立起永久的創(chuàng)新意識(shí)，具備營(yíng)銷(xiāo)的理念和服務(wù)的理念，對(duì)客戶應(yīng)提供信息咨詢和科技服務(wù)，不斷創(chuàng)出有特色的金融經(jīng)營(yíng)品種，唯此，才能最終推動(dòng)金融經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，有效地促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。另一方面，要多方面、多渠道優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，保證農(nóng)村金融組織健康成長(zhǎng)。要爭(zhēng)取政策和資金的支持，以彌補(bǔ)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的虧損和支農(nóng)資金的不足。要進(jìn)一步落實(shí)支農(nóng)信貸資金保全措施，將優(yōu)化盤(pán)活農(nóng)村信貸資金納入各級(jí)黨政工作日程或部門(mén)管理目標(biāo)，形成行政、司法合力，確保支農(nóng)資金良性循環(huán)。同時(shí)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)與商業(yè)銀行的合作，解決結(jié)算領(lǐng)域存在的問(wèn)題。
3.4進(jìn)一步優(yōu)化環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村金融健康協(xié)調(diào)發(fā)展
要全面優(yōu)化農(nóng)村發(fā)展環(huán)境，全面優(yōu)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)環(huán)境。對(duì)農(nóng)村信用社，除國(guó)家出臺(tái)一定的稅收、利率等優(yōu)惠政策外，地方各級(jí)政府及執(zhí)法職能部門(mén)必須為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航，如法院部門(mén)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)依法起訴的案件要堅(jiān)決依法執(zhí)行，最大限度地降低農(nóng)村金融部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)損失;要以全國(guó)整頓社會(huì)信用環(huán)境為契機(jī)，積極配合各級(jí)政府，大力整治信用環(huán)境，全面開(kāi)展創(chuàng)建信用鎮(zhèn)、村、組活動(dòng)，規(guī)范農(nóng)村信用秩序，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融健康協(xié)調(diào)發(fā)展。
3.5以農(nóng)村信用社改革為中心，構(gòu)建和完善農(nóng)村金融體系
穩(wěn)步推行農(nóng)村信用社體制改革，繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍作用。要按照國(guó)務(wù)院關(guān)于《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》的要求，理順農(nóng)村信用社的管理體制，關(guān)鍵就是解決農(nóng)村信用社“誰(shuí)出資，誰(shuí)管理，出了問(wèn)題誰(shuí)負(fù)責(zé)”的問(wèn)題。要加快國(guó)有商業(yè)銀行改革步伐;農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要重新定位，完善功能;規(guī)范發(fā)展郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，加強(qiáng)資金轉(zhuǎn)移支持力度。適度控制郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展，消減郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，以遏制郵政儲(chǔ)蓄給縣域經(jīng)濟(jì)造成的“失血”現(xiàn)象。
總之，要適應(yīng)當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)的要求，進(jìn)一步完善農(nóng)村金融 體系建設(shè)，加大金融服務(wù)力度，增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁，加快農(nóng)村濟(jì)發(fā)展，全面建設(shè)小康社會(huì)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展和社會(huì)全面進(jìn)步。
4參考文獻(xiàn)
[1] 張長(zhǎng)全，胡德仁.論我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)的規(guī)范與創(chuàng)新[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2003(5)：52-55，80.
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