我國利率市場化改革的論文

　　利率市場化是指國家控制基準(zhǔn)利率，其它利率基本放開，由市場即資金供求關(guān)系確定。下面是學(xué)習(xí)啦小編給大家推薦的我國利率市場化改革的論文，希望大家喜歡!

　　我國利率市場化改革的論文篇一

　　《論我國利率的市場化改革》

　　[摘要]本文在闡明利率市場化改革的理論及現(xiàn)實(shí)意義基礎(chǔ)上,探討改革的制約因素和現(xiàn)存問題,從而尋求穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化的有效途徑與對策。提出“穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革,優(yōu)化金融資源配置”,更進(jìn)一步明確了利率市場化改革的積極意義和重要作用,并為我國利率市場化的改革描繪了目標(biāo)藍(lán)圖。

　　[關(guān)鍵詞]利率管制;利率市場化;改革

　　一、利率市場化改革的理論依據(jù)和現(xiàn)實(shí)意義

　　1.理論依據(jù)。我國沒有完善成熟的利率市場化理論,只能學(xué)習(xí)和借鑒西方利率理論和西方國家利率自由化和市場化經(jīng)驗(yàn)。利率市場化的依據(jù)是“金融自由化”理論演變和發(fā)展而來。美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅納德•麥金農(nóng)(R.J.Mckinnon)和愛德華•肖(E.S.Show)在70年代,針對當(dāng)時(shí)發(fā)展中國家普遍存在的金融市場不完全、資本市場嚴(yán)重扭曲和患有政府對金融的“干預(yù)綜合癥”,影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況首次提出金融自由化。該理論嚴(yán)密地論證了金融深化與儲蓄、就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長的正向關(guān)系,深刻地指出“金融壓抑”(financialrepression)的危害,認(rèn)為發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)是因?yàn)榇嬖谥鹑趬阂脂F(xiàn)象,因此主張發(fā)展中國家以金融自由化的方式實(shí)現(xiàn)金融深化(financialdeepening),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。金融自由化就是針對金融抑制這種現(xiàn)象,減少政府干預(yù),確立市場機(jī)制的基礎(chǔ)作用。

　　2.現(xiàn)實(shí)意義。利率市場化是針對利率管制的改革。在利率管制的情況下,管制利率通常小于均衡利率,因而會出現(xiàn)超額資金需求,在無法提高利率的情況下,必然出現(xiàn)銀行業(yè)的信貸配給、尋租行為、資金黑市等扭曲資源配置的機(jī)制,結(jié)果是資金分配到效率低的部門,從而加劇了資本供給的短缺和增加了銀行業(yè)的不良資產(chǎn),最終可能引發(fā)嚴(yán)重的通貨膨脹。所以,貨幣當(dāng)局決定實(shí)行利率市場化,將利率的決定權(quán)交給市場,由市場主體自主決定利率,貨幣當(dāng)局則通過運(yùn)用貨幣政策工具,間接影響和決定市場利率水平,以達(dá)到貨幣政策目標(biāo)。

　　二、我國利率市場化現(xiàn)存問題與對策

　　1.我國現(xiàn)階段利率市場化進(jìn)程存在的問題

　　(1)國有商業(yè)銀行應(yīng)對挑戰(zhàn)的心理準(zhǔn)備。由于體制的特殊性,利率市場化的推進(jìn)可能會遇到一些頗具“中國特色”的體制約束。而問題的嚴(yán)重性則在于,國有企業(yè)自身的經(jīng)營管理結(jié)構(gòu)并未達(dá)到完善,其行為更多傾向于非市場化,且其在資金使用方面的風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制和利益推動機(jī)制尚不健全。國有商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)構(gòu)不合理、資源配置效率低、管理層級多、流程不夠合理、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制體系不夠健全、創(chuàng)新與營銷機(jī)制不夠完善、激勵(lì)不足與約束不力并存。進(jìn)行利率市場化改革,對于仍以利率收入為主要利潤、逐步同政府脫鉤的國有商業(yè)銀行來說,也實(shí)在難以承受。利率市場化將引起金融機(jī)構(gòu)在爭奪客戶方面展開激烈價(jià)格競爭,最有可能出現(xiàn)的局面是貸款利率下浮存款利率上浮,這就意味著銀行存貸款的息差大大收窄,大大壓縮我國銀行業(yè)的利潤空間。

　　(2)外資銀行帶來的巨大挑戰(zhàn)。外資銀行帶來的巨大挑戰(zhàn)。2001年11月,中國加入了WTO,承諾在5年內(nèi)全部取消對外資銀行的地域限制,從這時(shí)起外資銀行挑戰(zhàn)的萌芽就開始成長。外資銀行的競爭優(yōu)勢體現(xiàn)在它所經(jīng)營的業(yè)務(wù)的國際化特征。外資銀行有豐富的在市場經(jīng)濟(jì)中歷練的經(jīng)驗(yàn),面對各種問題,可以采取更有效的方法去解決。同時(shí),在外資銀行的收入來源中,中間業(yè)務(wù)占了比較大的比例,應(yīng)對利率變化風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)于我國的商業(yè)銀行。

　　(3)利率市場化改革與財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)配合問題。目前,在我國利率管制條件下,利率政策承擔(dān)著財(cái)政分配職能。國家可以通過規(guī)定利率水平實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)平衡協(xié)調(diào)發(fā)展的目的。但利率市場化改革以后,利率將完全由市場供求決定,資金將隨著利率流動。國家將無法通過制定利率水平對資金在不同區(qū)域、行業(yè)和產(chǎn)業(yè)予以分配。

　　2.應(yīng)對利率市場化道路上存在問題的對策

　　(1)國有商業(yè)銀行的股份制改造要繼續(xù)完善,解決我國國有銀行長期所有者虛置的現(xiàn)象,實(shí)現(xiàn)國有銀行所有者和經(jīng)營者激勵(lì)兼容的市場化運(yùn)作。按照現(xiàn)代企業(yè)的組織原則,重組國有銀行的內(nèi)部組織和機(jī)構(gòu)體系。再次,建立規(guī)范透明的財(cái)會制度,強(qiáng)化股東、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)對會計(jì)信息的監(jiān)督和發(fā)布。繼續(xù)完善利率定價(jià)機(jī)制,強(qiáng)化內(nèi)部利率管理部門的職能,明確管理的原則、決策程序、授權(quán)管理辦法等內(nèi)部規(guī)章制度,建立法人集中統(tǒng)一的利率管理機(jī)制。

　　(2)增加市場利率的透明度,有效降低利率風(fēng)險(xiǎn)。放開利率管制后,各家金融機(jī)構(gòu)提供的存貸款利率都是不同的,如何判斷各自不同的利率水平,公眾需要金融機(jī)構(gòu)真實(shí)的信息披露。要建立公正、透明的信息披露制度,保證金融機(jī)構(gòu)信息披露的真實(shí)性。加強(qiáng)利率調(diào)控和監(jiān)管,規(guī)范金融機(jī)構(gòu)利率行為,增加市場利率的透明度,正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和其他社會公眾對市場利率的理性判斷。出臺利率風(fēng)險(xiǎn)指引,強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)利率風(fēng)險(xiǎn)意識,提高利率風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　(3)進(jìn)一步拓展貨幣市場的深度和廣度。競爭有序、品種豐富、統(tǒng)一高效的貨幣市場是利率市場化改革的重要基礎(chǔ)。為此,在未來幾年要采取有力措施,進(jìn)一步加強(qiáng)貨幣市場建設(shè),充分發(fā)揮貨幣市場功能,建立起我國以場外市場為主體、場內(nèi)市場為補(bǔ)充的統(tǒng)一、高效、開放的貨幣市場,并以此提高金融機(jī)構(gòu)流動性管理水平和市場化方式籌資能力。一是要繼續(xù)擴(kuò)大市場主體,提高市場成員的廣泛性,促進(jìn)社會資金廣泛、高效、充分的流動。二是要增加市場交易品種和交易工具,滿足不同層次投資者的需求,豐富市場內(nèi)涵,特別是要研究并適時(shí)推出利率期權(quán)、利率掉期和利率遠(yuǎn)期協(xié)議等衍生交易品種,為投資者提供規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的工具。三是加強(qiáng)市場中介制度建設(shè),推動市場經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)發(fā)展,提高市場流動性。

　　三、結(jié)論

　　我國利率市場化既是世界經(jīng)濟(jì)一體化的大勢所趨,也是我國發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)的必由之路,是不以人們意志為轉(zhuǎn)移的客觀要求。目前我國資金供求較為均衡、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢較為穩(wěn)定,通貨膨脹率較低,是推行利率市場化的最佳時(shí)機(jī)。同時(shí),利率市場化也對我們商業(yè)銀行既帶來機(jī)遇,也帶來挑戰(zhàn),我們要把握時(shí)機(jī),迎接挑戰(zhàn),加快推進(jìn)利率市場化,積極推進(jìn)國有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造,建立現(xiàn)代化商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式,敢為人先,勇于創(chuàng)新,才能在同業(yè)競爭中立于不敗之地。

　　我國利率市場化改革的論文篇二

　　《我國利率市場化改革探討》

　　摘要：回顧歷史，我國的金融改革已取得長足進(jìn)步，除存款利率外，其他利率已基本實(shí)現(xiàn)市場化。利率市場化改革是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，牽一發(fā)而動全身，非一蹴而就。為此，闡述了利率市場化在中國的內(nèi)涵，深刻剖析了阻礙利率市場化改革的障礙，并在此基礎(chǔ)上提出推動后續(xù)改革的現(xiàn)實(shí)路徑。

　　關(guān)鍵詞：利率市場化;制約因素;現(xiàn)實(shí)路徑

　　1我國利率市場化的發(fā)展進(jìn)程及現(xiàn)狀

　　利率市場化改革任重而道遠(yuǎn)。近年來，我國在推動利率市場化改革方面付出了很大努力，也取得了豐碩成果，目前這項(xiàng)復(fù)雜的工作仍在漸進(jìn)、有序推進(jìn)著。本著先外幣、后本幣，先貸款、后存款，先農(nóng)村、后城市，先大額、后小額的基本步驟，我國已基本實(shí)現(xiàn)銀行間市場、債券市場及外幣市場領(lǐng)域的利率市場化。

　　對于存貸款利率市場化，我國一直強(qiáng)調(diào)貸款利率管下限，存款利率管上限。實(shí)際上，央行通過管制不同期限的存貸款基準(zhǔn)利率，已逐漸實(shí)現(xiàn)了這一目標(biāo)。繼2012年，貸款利率下浮區(qū)間為基準(zhǔn)利率的0.7倍，存款利率的上浮區(qū)間達(dá)基準(zhǔn)利率10%之后，存貸利率浮動區(qū)間進(jìn)一步擴(kuò)大。2013年7月，央行在國務(wù)院批準(zhǔn)下已基本放開了對金融機(jī)構(gòu)的貸款利率管制，商業(yè)銀行可本著交易原則自主制定貸款利率。至此，我國在貸款利率方面的管制已基本結(jié)束，這成為深化利率改革的重要里程碑。2014年3月11日，央行行長周小川在十二屆全國人大二次會議中指出，市場上肯定存在一種力量推動利率市場化，余額寶等新興業(yè)務(wù)方式也都是對利率市場化有推動作用的，存款利率最終要放開，這也是利率市場化的最后一步。

　　由此我們看出，存款利率方面的改革既是深化利率改革的收尾工作，同時(shí)也是核心環(huán)節(jié)。站在深化利率改革的新起點(diǎn)，我們需要重新審視利率市場化改革的真正內(nèi)涵，從宏觀層剖析改革中的疑難雜癥，為實(shí)現(xiàn)利率完全市場化鋪平道路，打好利率市場化改革的攻堅(jiān)戰(zhàn)。

　　2我國國情下的利率市場化

　　利率市場化是相對利率管制而言的，字面意思就是將利率的定價(jià)權(quán)交給市場，由市場供求決定均衡的利率水平。中央銀行只通過制定和調(diào)整公開市場操作、再貸款率、再貼現(xiàn)率等貨幣政策間接引導(dǎo)市場利率。從而解決好政府與市場的在資源配置中的協(xié)調(diào)關(guān)系，發(fā)揮市場的決定性作用及政府的關(guān)鍵作用。

　　我國的利率市場化進(jìn)程也的確是在沿著這個(gè)方向穩(wěn)健推進(jìn)。就目前來看，似乎只要放開了存貸款基準(zhǔn)利率的相關(guān)管制，我國的利率市場化改革就可大功告成。然而，這種狹隘的認(rèn)識并未闡釋利率市場化的本質(zhì)。央行行長周小川曾指出，真正的利率市場化不僅僅是放開市場利率那樣簡單，而是應(yīng)該充分利用利率的價(jià)格信號效用，建立金融資源的市場化配置機(jī)制，從而提高資源的使用效率。

　　從某種意義上講，利率市場化就是金融市場化。對我國來說，就是理順政府及市場各自對市場要素產(chǎn)生的作用。努力改變政府對金融市場的過度干預(yù)、持續(xù)維護(hù)國有低效率企業(yè)的格局，使資金在市場競爭機(jī)制的引導(dǎo)下自由流向那些高回報(bào)的企業(yè)和項(xiàng)目，從而使資源配置效率達(dá)到最大化。

　　3我國利率市場化的主要制約因素

　　3.1利率運(yùn)作主體的行為不規(guī)范

　　(1)政府過度干預(yù)。

　　政府意志和市場力量之間的矛盾一直制約著我國的利率市場化改革。雖然，政府的行政干預(yù)在改革開放30多年來對國家經(jīng)濟(jì)增長做出了不可磨滅的貢獻(xiàn)，但這也使政府養(yǎng)成了干預(yù)市場的習(xí)慣。在金融領(lǐng)域的改革亦如此。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，我國的金融機(jī)構(gòu)只不過是財(cái)政的出納，基本沒有支配資源的能力，即使是改革開放后多年里，銀行仍為國家壟斷。政府按照自己的思路直接或間接地“引導(dǎo)”資金的配置，必然會阻礙、扭曲市場的正常運(yùn)行。

　　(2)中央銀行間接調(diào)控能力尚有差距。

　　央行缺乏與利率市場化進(jìn)程相適應(yīng)的貨幣工具，這會損害利率市場化改革的可操作性與連續(xù)性。以調(diào)整存款準(zhǔn)備金為主體的貨幣政策工具體系，無法直接、確定地影響市場利率，因此不能用來實(shí)現(xiàn)利率微調(diào)。另一方面，央行把貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策的中介目標(biāo)也存在缺陷。對數(shù)量調(diào)控及名義變量的過度依賴會導(dǎo)致我國實(shí)際利率長期處于過低水平，也會帶來金融資源的配置失衡問題。由此可見，我國央行目前的貨幣政策范式無法適應(yīng)利率市場化改革的要求。

　　(3)國有控股銀行運(yùn)行機(jī)制存在缺陷。

　　首先，人民幣利率市場化改革的前提之一是以國債收益率為基準(zhǔn)影響并決定市場利率，但由于我國國有控股銀行的壟斷，現(xiàn)實(shí)恰好相反。國有控股銀行的成本決定了國債的價(jià)格，其行為影響國債利率的漲跌。國債收益率難以作為市場利率的基準(zhǔn)，這也為利率市場化進(jìn)一步改革造成困難。其次，一直以來，由政府充當(dāng)國有控股銀行的保護(hù)傘，銀行基本不會出現(xiàn)信用問題。這種依賴助長了金融市場退出機(jī)制的缺失，在一定程度上抑制了銀行應(yīng)對經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的能力，使其在面臨退出市場風(fēng)險(xiǎn)時(shí)束手無策。

　　(4)企業(yè)行為不規(guī)范。

　　目前，我國國有企業(yè)的制度改革存在缺陷，缺乏利益推動機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制。大多數(shù)國有企業(yè)在國家擔(dān)保下只負(fù)盈不負(fù)虧，對資金使用價(jià)格的高低并不敏感，使得利率的約束性幾乎喪失。

　　3.2隱性存款保險(xiǎn)制度

　　我國的問題并不是沒有存款保險(xiǎn)制度，而是這種存款保險(xiǎn)制度是隱性的，沒有明文規(guī)定，也不具備對應(yīng)的機(jī)構(gòu)。雖然這種隱性存款保險(xiǎn)在一定程度上也能保護(hù)銀行存款避免擠兌，但仍存在以下兩點(diǎn)問題，使之與利率市場化并不相容。

　　(1)隱性存款保險(xiǎn)所覆蓋的范圍太大且不具備清晰邊界。

　　存款保險(xiǎn)作為保證金融市場穩(wěn)定運(yùn)行的最后一道防線，并非對金融風(fēng)險(xiǎn)的全全覆蓋。由于我國的隱性存款沒有清晰的邊界，在實(shí)際操作中常會自動將那些不應(yīng)該擔(dān)保的資產(chǎn)歸到保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，這往往會形成對金融風(fēng)險(xiǎn)的過渡擔(dān)保。這種過度覆蓋還會使投資者錯(cuò)誤的相信銀行是國家的銀行，國家自然會對存款作擔(dān)保。當(dāng)然，這不僅改變了投資者對風(fēng)險(xiǎn)屬性應(yīng)有的認(rèn)知，還扭曲了金融價(jià)格。

　　(2)隱性存款保險(xiǎn)缺乏事前監(jiān)管機(jī)制。

　　作為保險(xiǎn)的一種，隱性存款保險(xiǎn)也同樣會面臨道德風(fēng)險(xiǎn)，使得銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的能動性大大降低。與顯性存款保險(xiǎn)機(jī)制相比，隱性存款保險(xiǎn)機(jī)制無法對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行事前監(jiān)督，更不能根據(jù)監(jiān)督的結(jié)果對不同的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行差異化收費(fèi)，最終有可能誘發(fā)金融機(jī)構(gòu)以過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)獲取高投資收益。在這種競爭格局下，那些對風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力較差的金融機(jī)構(gòu)反而會占據(jù)上風(fēng)。因此，隱性的存款保險(xiǎn)機(jī)制，無法達(dá)到優(yōu)勝劣汰的目的，同時(shí)還會放大金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　(3)金融監(jiān)管不完善。

　　我國金融監(jiān)管與金融自由化的步調(diào)不一致，金融監(jiān)管滯后不力，明顯缺乏真實(shí)性和超脫性。再加上金融監(jiān)管的手段、技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)尚有差距，目前還無法保證監(jiān)管信息的質(zhì)量，妨礙金融機(jī)構(gòu)采取審慎、穩(wěn)健的經(jīng)營原則。

　　4推動利率市場化改革的現(xiàn)實(shí)路徑

　　4.1培育利率運(yùn)作主體的市場化行為

　　(1)政府與市場各司其職。

　　十八屆三中全會明確指出要使市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用。要實(shí)現(xiàn)市場在資源配置中的決定性作用，就必須分離央行與政府的“天然”聯(lián)系，不斷完善市場定價(jià)機(jī)制，凡市場能自主定價(jià)的均交給市場，杜絕政府過渡干預(yù)。當(dāng)然，市場機(jī)制本身也存在缺陷，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)不能自發(fā)有效配置金融資源時(shí)，政府應(yīng)及時(shí)予以調(diào)控。

　　(2)進(jìn)一步完善中央銀行調(diào)控機(jī)制。

　　在市場利率下，利率不再是央行的貨幣政策工具，而是貨幣政策的中介目標(biāo)。央行應(yīng)提高其間接調(diào)控的能力和水平，以最適度的調(diào)整引導(dǎo)市場預(yù)期，使市場提前自發(fā)地進(jìn)行平穩(wěn)調(diào)整。另外，有必要進(jìn)一步加強(qiáng)基準(zhǔn)利率體系建設(shè)，提高Shibor報(bào)價(jià)的準(zhǔn)確性和可靠性，強(qiáng)化Shibor對金融產(chǎn)品定價(jià)的參考作用。

　　(3)全面整合商業(yè)銀行。

　　利率市場化意味著把利率定價(jià)權(quán)交給商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行對金融產(chǎn)品合理定價(jià)。而我國的商業(yè)銀行目前還未形成合理有效的市場定價(jià)機(jī)制，這可能會給商業(yè)銀行帶來更大風(fēng)險(xiǎn)。因此，為應(yīng)對下一步的利率市場化，積極有效地控制風(fēng)險(xiǎn)具有一定現(xiàn)實(shí)意義。第一，商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)加成原則，對利率合理定價(jià)，建立以效益為核心，高效運(yùn)作的產(chǎn)品定價(jià)體系。第二，盡快充實(shí)商業(yè)銀行資本金，提高其抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。第三，努力開拓中間業(yè)務(wù)，挖掘中間業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿?，以彌補(bǔ)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤的下降。

　　4.2健全金融監(jiān)管體制

　　加速推進(jìn)利率市場化改革的同時(shí)也加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)，如何在穩(wěn)定利率市場化增速的同時(shí)完善金融監(jiān)管，這是我國面臨的又一挑戰(zhàn)。

　　對于金融監(jiān)管，央行行長周小川強(qiáng)調(diào)，不斷完善逆周期資本要求及系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求，合理借鑒國際銀行業(yè)在流動性和杠桿率方面的新監(jiān)管規(guī)則，細(xì)化我國金融機(jī)構(gòu)分類標(biāo)準(zhǔn)及統(tǒng)一監(jiān)管政策，彌補(bǔ)監(jiān)管真空，減少監(jiān)管套利。明確對交叉性金融業(yè)務(wù)、金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則、職責(zé)，實(shí)現(xiàn)金融信息共享，形成監(jiān)管合力。另一方面，要加強(qiáng)我國個(gè)人、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)，利用失信懲戒機(jī)制有效減少信息不對稱所帶來的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。

　　4.3培育金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制

　　加快推進(jìn)利率市場化改革的同時(shí)也必然會加劇金融機(jī)構(gòu)的競爭，培育金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制成為防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要支撐。

　　實(shí)現(xiàn)利率市場化是深化金融改革的一項(xiàng)基礎(chǔ)性的舉措，而建立存款保險(xiǎn)制度，則是使利率管制放開、競爭加強(qiáng)后，保護(hù)存款人利益和使銀行體系能夠平穩(wěn)運(yùn)行的重要保證。目前我國已有能力設(shè)立全國性金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司，建立、健全存款保險(xiǎn)制度，實(shí)行強(qiáng)制存款保險(xiǎn)。因此，應(yīng)進(jìn)一步加快相關(guān)立法協(xié)調(diào)工作，制定《存款保險(xiǎn)條例》，確立存款保險(xiǎn)制度的組織模式和基本功能。

　　十八屆三中全會已明確指出，加快制定《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》，使符合破產(chǎn)條件的金融機(jī)構(gòu)在破產(chǎn)、清算、保護(hù)、接收和退出市場方面真正有法可依、有章可循。還要制訂相關(guān)退出應(yīng)急預(yù)案并允許金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)重組，以保護(hù)儲戶利益。由此可見，《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》的及時(shí)推出對我國利率市場化成功改革至關(guān)重要。

　　利率市場化進(jìn)程能夠加快到什么程度的關(guān)鍵在于，做好各項(xiàng)配套改革的進(jìn)度。世界上的萬事萬物都是有利有弊的。利率市場化也是這樣。雖然它作為市場在資金資源配置中起決定作用的前提條件，對于強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的競爭和優(yōu)化金融資源配置等方面所起的積極作用是毋庸置疑的;但與此同時(shí)，如果利率市場化的相關(guān)配套措施沒有做好也可能引發(fā)系統(tǒng)性的危機(jī)。

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