【論文摘要】隨著中國人口老齡化的到來，如何建立一個(gè)既適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，又符合中國特色的較為完善的社會(huì)保障制度，已成為理論界普遍關(guān)注的熱點(diǎn)，更是各級(jí)政府的一項(xiàng)中心工作。文章著眼于人口老齡化對(duì)目前養(yǎng)老保障制度的挑戰(zhàn)，提出了現(xiàn)代養(yǎng)老保障制度的目標(biāo)，并進(jìn)行了具體的設(shè)計(jì)構(gòu)想。
　　【論文關(guān)鍵詞】人口老齡化 養(yǎng)老保障 家庭養(yǎng)老
　　截至2005年底，中國60歲及以上的老年人已達(dá)到1．5億左右，占全國人口總數(shù)的11％以上，占全球老年人口總量的1／5。已有21個(gè)省區(qū)市成為人口老年型地區(qū)，中國已經(jīng)面臨著人口老齡化的問題。人口老齡化不僅僅是個(gè)人口學(xué)問題，它更是一個(gè)社會(huì)的、經(jīng)濟(jì)的問題，對(duì)社會(huì)和政府而言都是一個(gè)挑戰(zhàn)。老年人的照料和慰籍等保障問題，則是來自于老齡化的首要挑戰(zhàn)，是社會(huì)和政府要特別關(guān)注的問題。
　　美國學(xué)者哈羅德·L·維廉斯基在對(duì)世界上六十多個(gè)國家的社會(huì)保障制度進(jìn)行分析后，曾概括道：“社會(huì)保障始終作為經(jīng)濟(jì)增長和人口變動(dòng)的天然伴侶而發(fā)展起來，并且，從來都是由于政治家的洞察力、公眾壓力和福利機(jī)構(gòu)的交互作用而迫使它盡快出臺(tái)”。社會(huì)保障制度一百多年來的發(fā)展歷史也表明，人口變動(dòng)的趨勢(shì)在很大程度上決定社會(huì)保障的發(fā)展進(jìn)程，也是社會(huì)保障制度得以健康運(yùn)行的客觀條件之一。
　　1人口老齡化對(duì)社會(huì)保障提出的挑戰(zhàn)
　　1．1人口老齡化迫切地要求建立一個(gè)相對(duì)完善的社會(huì)保障制度體系
　　我國人口老齡化有著發(fā)展迅速和規(guī)模巨大的特點(diǎn)，家庭對(duì)老年人實(shí)施的照料程度很明顯是有限的，需要依靠社會(huì)和政府機(jī)制來對(duì)此進(jìn)行干預(yù)。從保障制度的角度來看，中國人口老齡化過程是在正式養(yǎng)老制度相對(duì)殘缺的情況下發(fā)生的。從發(fā)達(dá)國家所走過的社會(huì)歷程我們可以發(fā)現(xiàn)，這些國家往往是出于政治或經(jīng)濟(jì)目的，在人口老齡化出現(xiàn)之前，就已經(jīng)建立了正式的社會(huì)養(yǎng)老保障制度。當(dāng)人口老齡化程度嚴(yán)重的時(shí)候，這些國家面臨的問題不是建立一個(gè)新的制度體系，而是改革或?qū)εf的制度進(jìn)行修正，例如替代率、退休年齡是高一點(diǎn)還是低一點(diǎn)的問題等等。而我國原有的正式養(yǎng)老保障制度是相對(duì)殘缺的，主要表現(xiàn)在它的覆蓋面低，養(yǎng)老金收入來源單一，而且風(fēng)險(xiǎn)分散單位太小等。所以在人口老齡化的前提下，我國社會(huì)保障面臨著與發(fā)達(dá)國家根本不同的一個(gè)任務(wù)就是建立一個(gè)相對(duì)完善的社會(huì)保障制度體系。
　　1．2人口老齡化造成的養(yǎng)老的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)壓力
　　第一，大幅度提高了老年人口的贍養(yǎng)率?，F(xiàn)行社會(huì)保障運(yùn)行的基本原理是，在長期穩(wěn)定的人口結(jié)構(gòu)下，生產(chǎn)性勞動(dòng)人口的退休養(yǎng)老費(fèi)用將由下一代生產(chǎn)勞動(dòng)者承擔(dān)。顯然，未來老年人口撫養(yǎng)率較大幅度的上升，必然導(dǎo)致在老齡化的高峰期其生產(chǎn)性勞動(dòng)人口不能也不可能負(fù)擔(dān)規(guī)模龐大的老年人口的退休養(yǎng)老費(fèi)用，從而威脅社會(huì)保障機(jī)制的運(yùn)行。
　　第二，大幅度地增加了社會(huì)保障費(fèi)用的支出，其占國民收入的比重將面臨較大幅度的增加。一般趨勢(shì)表明，經(jīng)合組織國家養(yǎng)老保障費(fèi)用的比重，將從1984年的10．3％上升到2040年的20．2％，即翻一番，僅養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用支出就將耗費(fèi)國民收入的20％以上，若加上其他社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目，顯然會(huì)有更多的國民收入將為老齡化所帶來的強(qiáng)勁需求而吸收。更令人擔(dān)憂的是，隨著“銀色浪潮”的沖擊，這筆費(fèi)用還將繼續(xù)不斷增大。我們相信，21世紀(jì)中國有望成為世界中等發(fā)達(dá)國家，但是面對(duì)具有世界20％的人口，25％的老年人口的大國來說，國家經(jīng)濟(jì)是否能夠承擔(dān)大約5—6億撫養(yǎng)人口足夠的生活和必需的服務(wù)費(fèi)用，是任何人都不敢輕易做出承諾的。
　　無論人口老齡化對(duì)老年人口撫養(yǎng)率產(chǎn)生影響，還是迅速增加社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用支出，歸根到底即是社會(huì)保障制度面臨前所未有的挑戰(zhàn)。通過何種方式有效地吸收和分散老年經(jīng)濟(jì)保障的壓力，應(yīng)該說是中國養(yǎng)老保障制度急待解決的一個(gè)核心問題。如何在未來的時(shí)間內(nèi)，適應(yīng)人口老齡化的挑戰(zhàn)，構(gòu)建有助而不是有礙于經(jīng)濟(jì)增長的社會(huì)保障模式，真正建立起經(jīng)濟(jì)高速增長與社會(huì)保障基金之間的內(nèi)在關(guān)聯(lián)機(jī)制，創(chuàng)立適合本國國情的社會(huì)保障制度安排，才是我們面對(duì)風(fēng)涌而至的“白發(fā)色浪潮”所能作的唯一選擇。
　　2我國養(yǎng)老保障體系的構(gòu)建目標(biāo)
　　人口的養(yǎng)老保障體系從最直觀的角度來看，是社會(huì)安全的需要，但深人分析，它要滿足的目標(biāo)是多重性的。因此，這一制度的構(gòu)建也必須要從多方面進(jìn)行考慮:
　　2.1滿足老年人口的社會(huì)安全感
　　安全感是人的基本需求之一。一個(gè)具有比較完善的社會(huì)保障制度的社會(huì)中，人們可以獲得較高程度的社會(huì)安全感。但社會(huì)安全感的形成與經(jīng)濟(jì)水平并不絕對(duì)地成正比例相關(guān)關(guān)系。養(yǎng)老保障體系應(yīng)該是一個(gè)家庭、個(gè)人、社會(huì)以及國家四位一體的保障體系，不僅能夠滿足老年人口的經(jīng)濟(jì)安全，更重要的是側(cè)重于對(duì)老年人口的精神安全的設(shè)計(jì)，在一個(gè)多層次的體系之下，強(qiáng)調(diào)家庭對(duì)老年人口的支持作用，強(qiáng)調(diào)老年人口自身的作為和社會(huì)養(yǎng)老價(jià)值觀下對(duì)老年人口的尊重，滿足老年人口為社會(huì)所需要，沒有被社會(huì)所拋棄的精神享受。
　　2.2滿足社會(huì)公平的需要
　　社會(huì)保障制度是社會(huì)發(fā)展和進(jìn)步的產(chǎn)物。它關(guān)注的是全體社會(huì)成員的基本保障，以求得整個(gè)社會(huì)的安全。因此，養(yǎng)老保障體系應(yīng)該是一個(gè)覆蓋了全體社會(huì)公民的網(wǎng)絡(luò)，強(qiáng)調(diào)不同所有制下、不同職業(yè)以及城鄉(xiāng)人口之間的統(tǒng)一性，有利于促進(jìn)人口的流動(dòng)和城鄉(xiāng)勞動(dòng)力之間的轉(zhuǎn)移，強(qiáng)調(diào)對(duì)整個(gè)社會(huì)的公平。
　　2.3強(qiáng)調(diào)對(duì)個(gè)人的激勵(lì)作用
　　社會(huì)保障的設(shè)計(jì)不僅應(yīng)滿足公民的安全感，還應(yīng)通過社會(huì)保障制度的設(shè)計(jì)使其能夠促使個(gè)人努力工作，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來動(dòng)力。養(yǎng)老保障體系從本質(zhì)上來講，應(yīng)該盡量排除了對(duì)政府過多的經(jīng)濟(jì)依靠，鼓勵(lì)人們通過自我儲(chǔ)蓄為自己的未來創(chuàng)造一個(gè)寬松的養(yǎng)老環(huán)境，體現(xiàn)多積累則多得的原則，這是另一種意義的公平，既保證公民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性，又能夠?yàn)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展提供充足的工作動(dòng)力。
　　2.4減少管理成本
　　傳統(tǒng)的社會(huì)養(yǎng)老保障制度由兩條線組成，不僅在資金使用上容易混淆而且還是造成管理成本上升的一個(gè)重要原因。充分利用非正式的制度從管理成本上來講也是更經(jīng)濟(jì)的。同時(shí)，將原來的兩條線變成一條線，也可以大幅度地降低管理的成本。
　　最后，建立一個(gè)完善的社會(huì)保障制度是一個(gè)非常復(fù)雜和長期的任務(wù)，而且它的實(shí)施還需要有資本市場(chǎng)、宏觀環(huán)境等多方面的支持。
　　3我國養(yǎng)老保障體制的構(gòu)想
　　我國的養(yǎng)老保障體制的構(gòu)建必須要立足于中國國情這片特殊的土壤，應(yīng)該是以家庭保障為基礎(chǔ)的、社會(huì)保險(xiǎn)與社會(huì)救助相結(jié)合、以社會(huì)和社區(qū)服務(wù)為輔助的全方位、多層次的、統(tǒng)一的保障制度。
　　3.1以家庭保障作為我國社會(huì)保障制度的基礎(chǔ)，是符合我國國情的歷史選擇
　　毫無疑問，家庭一直都是我國社會(huì)的基石，自古以來，家庭一直是社會(huì)成員最堅(jiān)實(shí)的避風(fēng)港，無論是在社會(huì)、經(jīng)濟(jì)還是情感方面，家庭都是個(gè)人的支柱，而非政府或團(tuán)體。家庭養(yǎng)老的意義并不僅僅在于它比正式的制度更經(jīng)濟(jì)，還在于它所能夠給家庭成員提供的一種親密而穩(wěn)定的情感歸屬，而這種情感上的慰藉才正是更多老年人所需要的東西。
從我國的實(shí)際來看，我國城鄉(xiāng)生活中最大的共同之處就在于中國傳統(tǒng)的這種親子與尊老敬老的孝道文化不管是在農(nóng)村還是城市都還占有絕對(duì)重要的地位，強(qiáng)調(diào)家庭的養(yǎng)老功能，把家庭作為養(yǎng)老的基礎(chǔ)，可以縮小城鄉(xiāng)之間差距，為統(tǒng)一的正式保障制度的建立奠定一個(gè)良好的基礎(chǔ)。所以，中國社會(huì)保障制度的改革從根本上來講，不是要取代家庭的保障功能，而應(yīng)是在加強(qiáng)家庭養(yǎng)老文化的基礎(chǔ)上，對(duì)家庭保障功能的一種補(bǔ)充。
　　3.2在正式保障制度中
　　突出社會(huì)救助的作用，同時(shí)建立以個(gè)人儲(chǔ)蓄積累為主的個(gè)人帳戶制度，輔助以商業(yè)保險(xiǎn)，建立一個(gè)多層次的統(tǒng)一的保障體系。包括世界銀行專家在內(nèi)的許多學(xué)者都建議，我國的未來的社會(huì)保障制度應(yīng)采取供款基準(zhǔn)制和受益基準(zhǔn)制相結(jié)合的混合制，即，在實(shí)施個(gè)人賬戶制度的同時(shí)設(shè)立固定津貼型的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)?；镜某霭l(fā)點(diǎn)一是要保證退休者的收人，或者說是要建立最低養(yǎng)老金保證;二是要通過統(tǒng)籌，即轉(zhuǎn)移支付實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障的公平性原則。
　?、俳⒋笠?guī)模的、覆蓋全國城鄉(xiāng)的以個(gè)人帳戶為中心的基本保障制度。保障范圍應(yīng)包括中華人民共和國的全體公民。
　?、诮⒁陨虡I(yè)保險(xiǎn)為中心的附加保障。該層次主要是為那些不滿足于基本保障的經(jīng)濟(jì)收人較高的公民提供保障，屬自愿性質(zhì)。
　?、蹖?duì)生活水平在最低保障水平之下的老年人實(shí)施社會(huì)救助，發(fā)放社會(huì)福利救濟(jì)金。但這部分的支付只針對(duì)那些真正需要幫助的老人，而不是對(duì)所有的老人都提供幫助。救濟(jì)金從政府開征的社會(huì)保障稅中支付，對(duì)領(lǐng)取救濟(jì)金的申請(qǐng)人應(yīng)從其家庭經(jīng)濟(jì)狀況及自身的能力等方面實(shí)施嚴(yán)格的資格審查最后予以確定。
　　3.3樹立新型的養(yǎng)老價(jià)值觀，有效地利用各種社會(huì)資源，創(chuàng)建一個(gè)健康的老年保障體系
　　人口老齡化呼喚著老年保障。但老年社會(huì)保障是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，它的總體構(gòu)想應(yīng)從老年的需求人手，才能建立一個(gè)相對(duì)完善的老年社會(huì)保障體系。從根本上來講，老年人口的需求主要包括養(yǎng)老的經(jīng)濟(jì)需求，日常生活的照料需求和情感交流的精神慰藉需求，其中，經(jīng)濟(jì)需求是基礎(chǔ)，生活照料和精神慰藉是重要的組成部分，它們之間是一個(gè)有著內(nèi)在聯(lián)系的有機(jī)整體，相互影響相互作用，缺一不可。只有這幾方面的需求都得到了滿足，才能使老年人口有安全感和幸福感，也才真正構(gòu)成了相對(duì)完整的老年社會(huì)保障體系。