金融指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟活動。這是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的有關(guān)于金融的畢業(yè)論文范文，僅供參考!

　　金融的畢業(yè)論文范文篇一

　　淺談金融創(chuàng)新背景下的金融監(jiān)管改革

　　金融監(jiān)管的工作不是以傳統(tǒng)的方法來衡量而是以成本收益的方法來分析，下面是小編搜集整理的一篇探究金融創(chuàng)新背景下金融監(jiān)管改革的論文范文，供大家閱讀參考。

　　摘 要：本文主要對金融創(chuàng)新背景下的金融監(jiān)管進行了探討。首先對金融創(chuàng)新的大背景做了介紹，接著概括了金融創(chuàng)新對金融監(jiān)管的影響，最后提出了一些關(guān)于金融監(jiān)管改革的建議。

　　關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 金融創(chuàng)新 理念

　　近年來，隨著國際金融業(yè)的發(fā)展浪潮持續(xù)高漲，制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等前推后涌層出不窮，極大提高了金融效率，成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量。但是，金融業(yè)又是一個與國民經(jīng)濟運行息息相關(guān)的敏感性行業(yè)，現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展過程中存在著越來越多樣化的風(fēng)險因素，這就使金融監(jiān)管成為必然。次貸危機以后，加強金融監(jiān)管已成為金融業(yè)界的主旋律;因此，如何在做好金融監(jiān)管以維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性的同時又能做好金融創(chuàng)新促進金融深化發(fā)展，已成為一個金融業(yè)普遍關(guān)注的焦點問題。

　　一、金融創(chuàng)新對金融監(jiān)管的影響

　　金融創(chuàng)新使金融監(jiān)管的有效性被削弱。金融創(chuàng)新模糊了各金融機構(gòu)間的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)界限，各機構(gòu)涉足領(lǐng)域廣泛，進行大量業(yè)務(wù)與工具創(chuàng)新，增加表外業(yè)務(wù)，一旦創(chuàng)新活動突破金融機構(gòu)原來的規(guī)定的行為邊界，但監(jiān)管當(dāng)局也沒有明文限制，這就使原有的監(jiān)管法規(guī)效力下降、監(jiān)管手段、監(jiān)管方法過時，監(jiān)管無法可依無章可循，監(jiān)管有效性被大大削弱。如果新推出的金融產(chǎn)品超出法律規(guī)定的界限，但卻被市場普遍接受，那么原來的金融法規(guī)就完全喪失效率。金融創(chuàng)新可能產(chǎn)生一些模糊的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，導(dǎo)致風(fēng)險監(jiān)管失效。比如：某些以境外貨幣為基礎(chǔ)的金融創(chuàng)新工具涉及貨幣所在國、交易發(fā)生國、交易者所在國等不同對象，各國對風(fēng)險責(zé)任的認定不同，有可能導(dǎo)致這些金融創(chuàng)新沒有任何約束。某些跨國金融機構(gòu)的子公司的風(fēng)險監(jiān)管不確定是屬于子公司所在國還是屬于母公司所在國家。一些混合金融產(chǎn)品的創(chuàng)新涉及交叉性業(yè)務(wù)，比如儲蓄保險既涉及儲蓄業(yè)又涉及保險業(yè)，這樣很容易導(dǎo)致監(jiān)管重復(fù)，也可能出現(xiàn)監(jiān)管“真空”。金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險使得當(dāng)前金融監(jiān)管制度往往已滯后金融創(chuàng)新的步伐，使監(jiān)管的時效性大打折扣，這就迫切的需要金融監(jiān)管進行改革，以適應(yīng)時代的發(fā)展需要。

　　二、創(chuàng)新監(jiān)管理念

　　金融監(jiān)管應(yīng)以市場法則為依據(jù)，以市場激勵的方式來確立市場秩序。一個有效的金融體系確立是一個自然擴展的過程，它是隨著一個國家要素稟賦結(jié)構(gòu)、法律環(huán)境、企業(yè)規(guī)模、資金需求的不斷變化而變化的。如何強化市場運作機制的功能是最好的金融監(jiān)管。目前金融監(jiān)管的關(guān)鍵是如何在觀念上從以往的“命令與控制”轉(zhuǎn)變到“市場激勵”上，即金融監(jiān)管，政府僅是市場裁判或規(guī)則執(zhí)行者，而不是市場的參與者，更不是市場的主事人。

　　適應(yīng)金融發(fā)展與金融創(chuàng)新的需求，積極調(diào)整金融監(jiān)管目標(biāo)。金融監(jiān)管應(yīng)該提高金融體系效率，保障弱勢群體的合法權(quán)益。監(jiān)管首先要真正保障投資人、存款人的利益，不再把維護金融機構(gòu)的合法穩(wěn)健運行作為單一的目標(biāo)。

　　樹立監(jiān)管效率觀念，努力降低監(jiān)管成本。要改變監(jiān)管不計成本的觀念，實施監(jiān)管時必須進行成本一效益分析，在監(jiān)管制度的設(shè)計與監(jiān)管執(zhí)行中都堅持貫徹成本最小的原則，盡可能地降低監(jiān)管成本，降低監(jiān)管的資源占用。

　　增強監(jiān)管風(fēng)險意識。在監(jiān)管過程中強調(diào)監(jiān)管的依法性和有效性，堅持監(jiān)管行為的實體合法和程序合法，嚴格依照法律規(guī)定的程序和標(biāo)準(zhǔn)實施監(jiān)管行為，確保監(jiān)管行為自身的合法、合規(guī)性，防止金融監(jiān)管違法、失當(dāng)行為的發(fā)生。

　　三、創(chuàng)新監(jiān)管方式

　　金融監(jiān)管的工作不是以傳統(tǒng)的方法來衡量而是以成本收益的方法來分析。如任何規(guī)章生效前要進行成本收益分析，只有收益超過成本的規(guī)章才能被通過;生效后每一年進行成本收益評估，掌握規(guī)章對金融活動行為所產(chǎn)生的實際影響，分析規(guī)章是否達到了預(yù)期的經(jīng)濟績效或金融監(jiān)管目標(biāo)。對金融監(jiān)管機構(gòu)的工作不是先設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)，而是采取選擇性的方法：如績效標(biāo)準(zhǔn)，市場激勵和信息戰(zhàn)略。這種監(jiān)管方法的改革要求廢除那些限制市場效率、增加個人與企業(yè)負擔(dān)、有失公平的和過時的規(guī)章制度。

　　強調(diào)金融機構(gòu)內(nèi)控制度的基礎(chǔ)作用。要在努力調(diào)整金融機構(gòu)產(chǎn)權(quán)安排的同時，積極建立金融現(xiàn)代企業(yè)制度，建立健全金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度，要把促進金融機構(gòu)，及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制制度的弱點，和糾正內(nèi)控制度中存在的問題作為金融監(jiān)管的一個重要內(nèi)容，尤其是要加大對金融機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度，督促金融機構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度，防止金融創(chuàng)新的衍生風(fēng)險。同時金融監(jiān)管當(dāng)局要積極加強與金融機構(gòu)內(nèi)部稽核審計部門的聯(lián)系，共同強化金融機構(gòu)的內(nèi)部控制建設(shè)。

　　積極建立市場約束機制。要進一步建立金融機構(gòu)的信息披露制度，確保金融機構(gòu)有關(guān)經(jīng)營情況公開性，同時要通過積極推行銀行信用、加強金融債權(quán)管理等一系列措施強化市場信用觀念，提高信用意識，發(fā)揮市場制約作用，共同推進金融監(jiān)管。

　　建立中央銀行監(jiān)管與委托監(jiān)管相結(jié)合的方式，積極發(fā)揮中介機構(gòu)作用，定期對金融機構(gòu)實施外部審計，彌補中央銀行監(jiān)管在人力和技術(shù)上的不足，確保金融機構(gòu)經(jīng)營信息的真實性，發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)存在的問題，共同確保金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營。

　　四、創(chuàng)新監(jiān)管手段

　　積極利用計算機技術(shù)，推進金融監(jiān)管電子化進程，實現(xiàn)監(jiān)管機關(guān)與被監(jiān)管機構(gòu)的電子聯(lián)網(wǎng)，實時監(jiān)測金融機構(gòu)運營，確保及時、準(zhǔn)確地獲得有關(guān)監(jiān)管信息，提高監(jiān)管應(yīng)變能力;建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善非現(xiàn)場監(jiān)管運作體系，運用特制軟件，對金融機構(gòu)非現(xiàn)場指標(biāo)體系進行分析對比，歸納管理，并最終形成對單個金融機構(gòu)的風(fēng)險程度判斷，為進一步的金融監(jiān)管提供依據(jù)。積極穩(wěn)妥地建立金融機構(gòu)資信評級體系，對金融企業(yè)定期進行資信評級并在適當(dāng)范圍內(nèi)予以公布，發(fā)揮市場約束功能，實行區(qū)別監(jiān)管，促進金融機構(gòu)不斷改進經(jīng)營管理，杜絕違法違規(guī)行為。

　　結(jié)語

　　總之，金融風(fēng)險會產(chǎn)生新的金融風(fēng)險，必須加強金融創(chuàng)新的監(jiān)管，否則也不可能保證金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。但金融監(jiān)管不是金融抑制，而是不斷地推出新的監(jiān)管理念、監(jiān)管法規(guī)，通過金融改革不斷地完善監(jiān)管。

　　金融的畢業(yè)論文范文篇二

　　金融混業(yè)經(jīng)營背景下我國金融監(jiān)管體系的構(gòu)建

　　對于金融部門的混業(yè)經(jīng)營而言，它是在整個全球化市場的自由化環(huán)境下所產(chǎn)生的，混業(yè)經(jīng)營對于促進我國金融部門整體結(jié)構(gòu)變化起著至關(guān)重要的作用，以下是小編搜集整理的一篇探究金融混業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展的論文范文，供大家閱讀參考。

　　摘要：近期以來，隨著金融行業(yè)快速且深入的發(fā)展，我國的金融結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生翻天覆地的變化。單一模式的運作的方式逐漸被模糊，漸漸的出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)象。其次是，在金融監(jiān)管領(lǐng)域出現(xiàn)了部分子行業(yè)，現(xiàn)在我國的金融監(jiān)管模式已出現(xiàn)混合的趨勢，并且多風(fēng)險的金融工具和金融機構(gòu)難以尋找對策。因此，必現(xiàn)有的金融監(jiān)管模式然要作出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整和改革。在未來的金融監(jiān)管面對的諸多問題，應(yīng)充分借鑒國際金融監(jiān)管和經(jīng)驗的原則并參考監(jiān)管模式，依據(jù)中國的實時國情進行不同發(fā)展階段混合經(jīng)營，需要逐步建立和完善相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)，將混合金融監(jiān)管的方法來統(tǒng)一，在監(jiān)管模式進行過渡的同時，進而逐步取得重大的突破。

　　關(guān)鍵詞：金融混合經(jīng)營;金融監(jiān)管體系;提高

　　在現(xiàn)階段，中國的金融行業(yè)是操作在一個單獨的混合過渡期。面對內(nèi)部和外部環(huán)境的沖擊，中國政府已逐步放寬政策，銀行，證券，保險及其他金融服務(wù)分管經(jīng)營模式已經(jīng)出現(xiàn)了相互交叉的趨勢。因此，從分業(yè)經(jīng)營改革成混業(yè)經(jīng)營整合現(xiàn)有資源，這是中國金融改革的必經(jīng)之路，是完善混合金融監(jiān)管體系建設(shè)中穩(wěn)步推進實施的前提。

　　1、我國金融混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀及發(fā)展

　　伴隨著在不斷變化的國際金融形勢和我國的金融改革進一步深化，原配套單獨運營的制度已經(jīng)不適合如今金融法律法規(guī)不斷改進，更多的市場經(jīng)濟系統(tǒng)及技術(shù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大大提高并完善的狀況。實踐證明，單獨的管理運營系統(tǒng)已明顯阻礙的了金融業(yè)的發(fā)展，金融創(chuàng)新緩慢，實施獨立的經(jīng)營管理系統(tǒng)，風(fēng)險高于金融機構(gòu)混合的機構(gòu)。在此背景下，原來使用的單獨操作的線基本是轉(zhuǎn)成混合模式，這將是國家的需要也是國際的趨勢。獨立管理的金融背景的行業(yè)，在世界金融業(yè)是經(jīng)常出現(xiàn)的，我們可以非常清楚地看到，獨立的管理系統(tǒng)，主觀意識上就分開了資本市場和貨幣市場的相互聯(lián)系，制約金融機構(gòu)可持續(xù)的能力，難以創(chuàng)新的金融企業(yè)很難發(fā)展。因此，中國的金融行業(yè)在國際金融體系不斷整合所帶來的趨勢下，混合經(jīng)營漸漸的成為我國金融業(yè)發(fā)展的操作系統(tǒng)的基本目標(biāo)。近幾年以來，伴隨著金融體系改革的政策逐步放寬，對金融機構(gòu)混合，要考慮的是怎樣提高效率和穩(wěn)定性，最終提高國際競爭力。在目標(biāo)值追求量化的同時，中國的金融機構(gòu)要在金融行業(yè)要提前預(yù)防可能發(fā)生的金融危機風(fēng)險。所以，為了適應(yīng)全球金融市場的發(fā)展趨勢，必須建立混合式的中國金融體系，并隨之配套金融監(jiān)管體系，是我們面前的重要且是刻不容緩的問題。

　　2、我國金融混業(yè)監(jiān)管模式的構(gòu)建

　　2.1維持現(xiàn)狀，同時借鑒國際先進經(jīng)驗

　　目前，我國的金融業(yè)的發(fā)展仍處于早期階段，金融業(yè)各行的區(qū)分特點也較為突出明顯的，提高我們現(xiàn)有的金融監(jiān)管，出臺相應(yīng)的協(xié)調(diào)機制是首要任務(wù)。我們目前的監(jiān)管體系已經(jīng)維持了很多年，它的發(fā)展與管理是十分困難的，如在很少的時間內(nèi)全面的改革更是雞蛋碰石頭。因此，現(xiàn)在維持“一行三會”現(xiàn)有的監(jiān)管模式十分必要，同時完善“一行三會”中的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)能力，及時向有經(jīng)驗的國際金融監(jiān)管界機構(gòu)吸收先進的管理經(jīng)驗，在改善國內(nèi)金融法規(guī)和規(guī)章的同時，參與制定國際金融混業(yè)經(jīng)營的措施，積極應(yīng)對可能發(fā)生的金融危機。

　　2.2構(gòu)建統(tǒng)一監(jiān)管模式

　　從我國的實際國情來看，我國處于將會長期處于發(fā)展中國家的狀態(tài)，從長遠看，為了應(yīng)對長時期的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，我們針對金融部門的發(fā)展趨勢，需要專門建立一個能夠?qū)鹑诓块T形成監(jiān)管機制的有效監(jiān)管部門。從整個世界對于金融混業(yè)經(jīng)營改革的背景下看，我國處于混業(yè)經(jīng)營的初期階段，現(xiàn)在還不算成熟，需要通過建立一個有效的監(jiān)管機構(gòu)來將一些可靠、及時的信息反饋給金融部門，從而幫助和監(jiān)管金融市場更健康和更好的發(fā)展，從而促進我國金融部門實現(xiàn)混合經(jīng)營的目標(biāo)。很顯然，這對于我們還是一個長遠的目標(biāo)，要循序漸進，逐步改變思維。我國需要在長期的實踐模式改革中摸索，最終形成一個適合我國金融監(jiān)管機構(gòu)在混業(yè)經(jīng)營下的監(jiān)管模式，方能使金融監(jiān)管確保金融業(yè)的健康向前發(fā)展。

　　2.3 建立專門金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)，提升金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的效能

　　為了促進混合金融監(jiān)管協(xié)調(diào)效率的提高，應(yīng)該建立一個專門的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部門，發(fā)揮協(xié)調(diào)的角色，打破信息封閉現(xiàn)象。如果我國建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)，可以在國務(wù)院的直接領(lǐng)導(dǎo)下，建立各金融監(jiān)管協(xié)調(diào)金融監(jiān)管機構(gòu)組成的協(xié)調(diào)委員會，委員會是常設(shè)機構(gòu)，由國務(wù)院委員會負責(zé)人主持，監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)負責(zé)人輪流負責(zé)財務(wù)工作，每季度組織召開委員會，特殊情況也可能會在緊急情況下召開。委員會負責(zé)組織與金融穩(wěn)定和金融監(jiān)管的重大問題上的討論研究及制定措施，統(tǒng)一監(jiān)管金融機構(gòu)的政策和業(yè)務(wù)開展情況，以根除信息不對稱帶來的影響，及時組織先有部門處理金融機構(gòu)難以解決得問題。最重要的是，金融監(jiān)管委員會有充分的法律權(quán)力進行合理干涉，以確保金融監(jiān)管部門進行協(xié)調(diào)的結(jié)果，確實執(zhí)行和落實到位，反之，執(zhí)行監(jiān)管不當(dāng)?shù)牟唤o予一定的處分。

　　總之，對于金融部門的混業(yè)經(jīng)營而言，它是在整個全球化市場的自由化環(huán)境下所產(chǎn)生的，混業(yè)經(jīng)營對于促進我國金融部門整體結(jié)構(gòu)變化起著至關(guān)重要的作用。在全球化市場經(jīng)濟的環(huán)境下，金融部門的混業(yè)經(jīng)營一家成為一種發(fā)展趨勢，是未來金融部門發(fā)展的必要階段，只有通過這一條路才能在未來的發(fā)展道路中走的更遠。但是，對于我國的實際國情而言，我們不能在發(fā)展過程中強行的進行金融結(jié)構(gòu)的改革，而且這種辦法也無法適應(yīng)于我國的實際情況，所以，在短期時間里想要做到金融部門的混業(yè)經(jīng)營改革，我們一定要堅持在保證目前金融結(jié)構(gòu)穩(wěn)定基礎(chǔ)之上，才可以進一步的開始下一步的改革。在保持當(dāng)前金融系統(tǒng)穩(wěn)定和連續(xù)發(fā)展的同時，預(yù)防金融系統(tǒng)性危機，循序漸進的監(jiān)管模式，逐步促進混合金融監(jiān)管體系改革及相關(guān)建設(shè)是最佳的發(fā)展道路。

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