金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定
洗錢犯罪是當(dāng)前國際社會普遍關(guān)注的焦點和熱點問題。自20世紀(jì)中期以來,洗錢犯罪活動迅猛發(fā)展,對各國的經(jīng)濟和金融秩序以及社會的穩(wěn)定產(chǎn)生了極其不利的影響,同時危及世界的經(jīng)濟發(fā)展?！胺聪村X”已經(jīng)成為當(dāng)今世界各國迫在眉睫的一項重要任務(wù)。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于：金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定。歡迎閱讀!
金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定
第一條為防止違法犯罪分子利用金融機構(gòu)從事洗錢活動，維護金融安全，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本規(guī)定。
第二條金融機構(gòu)開展反洗錢工作，適用本規(guī)定。
本規(guī)定所稱金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構(gòu)等。
第三條本規(guī)定所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。
第四條金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當(dāng)競爭妨礙反洗錢義務(wù)的履行。
第五條金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
第六條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。
中資金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國家或地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，依法協(xié)助配合駐在國家或地區(qū)反洗錢部門的工作。
第七條中國人民銀行是金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機關(guān)。
中國人民銀行設(shè)立金融機構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，履行下列職責(zé)：
(一)統(tǒng)一監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機構(gòu)反洗錢工作;
(二)研究和制定金融機構(gòu)的反洗錢戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策，制定反洗錢工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報告制度;
(三)建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進行監(jiān)測;
(四)研究金融機構(gòu)反洗錢工作的重大疑難問題，提出解決方案與對策;
(五)參與反洗錢國際合作，指導(dǎo)金融機構(gòu)反洗錢工作的對外合作交流;
(六)其他應(yīng)由中國人民銀行履行的反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
國家外匯管理局負(fù)責(zé)對大額、可疑外匯資金交易報告工作進行監(jiān)督管理。國家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報告制度。
第八條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)控制度，并報送中國人民銀行備案。
第九條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，并配備必要的管理人員和技術(shù)人員。
金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際需要，在其分支機構(gòu)設(shè)立專門機構(gòu)或者指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作，并按照分級管理的原則，對下屬分支機構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進行監(jiān)督、檢查。
新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定有效的反洗錢措施。
第十條金融機構(gòu)應(yīng)建立客戶身份登記制度，審查在本機構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。
金融機構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。
第十一條金融機構(gòu)為個人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。
對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構(gòu)不得為其開立存款賬戶。
第十二條金融機構(gòu)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。
對未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，金融機構(gòu)不得為其辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。
第十三條金融機構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時，發(fā)現(xiàn)大額交易的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告。
大額資金的額度標(biāo)準(zhǔn)，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報告的規(guī)定執(zhí)行。
第十四條金融機構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時，發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告。
可疑交易的報告標(biāo)準(zhǔn)，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報告的規(guī)定執(zhí)行。
第十五條金融機構(gòu)的分支機構(gòu)應(yīng)將大額、可疑資金交易情況，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報告程序的規(guī)定，報送中國人民銀行或者國家外匯管理局當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)，同時上報其上級單位。
第十六條金融機構(gòu)應(yīng)對大額、可疑資金交易進行審查、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)當(dāng)及時向當(dāng)?shù)毓膊块T報告。
第十七條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄：
(一)賬戶資料，自銷戶之日起至少5年;
(二)交易記錄，自交易記賬之日起至少5年。
前款所稱交易記錄包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。
賬戶資料和交易記錄的保存按照國家有關(guān)會計檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。
第十八條中國人民銀行或者國家外匯管理局經(jīng)分析研究金融機構(gòu)的大額和可疑交易報告，對認(rèn)為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照《行政執(zhí)法機關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》規(guī)定的程序?qū)蟾娴荣Y料移送司法機關(guān)，并不得對金融機構(gòu)客戶和其他人員泄漏報告的內(nèi)容。
第十九條中國人民銀行負(fù)責(zé)指導(dǎo)和組織金融機構(gòu)反洗錢培訓(xùn)工作。
金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展對其客戶的反洗錢宣傳工作，并對其工作人員進行反洗錢培訓(xùn)，使其掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，增強反洗錢工作能力。
第二十條金融機構(gòu)違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，給予警告;逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以取消其直接負(fù)責(zé)的高級管理人員的任職資格：
(—)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的;
(二)未按照規(guī)定設(shè)立專門機構(gòu)或者指定專門機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的;
(三)未按照規(guī)定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進行核對并登記的;
(四)未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的;
(五)違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的;
(六)未按照規(guī)定報告大額交易或者可疑交易的。
第二十一條經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及時報告的，依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定處罰。
第二十二條金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)，從事不正當(dāng)競爭，損害反洗錢義務(wù)的履行的，依照《金融違法行為處罰辦法》的有關(guān)規(guī)定處罰，對該金融機構(gòu)直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其直接負(fù)責(zé)的高級管理人員的任職資格。
第二十三條金融機構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構(gòu)警告，可以處1000元以上5000元以下罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，取消該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員的任職資格。
第二十四條中國銀行業(yè)協(xié)會、中國財務(wù)公司協(xié)會以及其他金融業(yè)行業(yè)自律組織可以根據(jù)本規(guī)定制定行業(yè)反洗錢工作指引。
第二十五條本規(guī)定自2003年3月1日起施行。
反洗錢必要性
洗錢行為具有嚴(yán)重的社會危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機構(gòu)的信譽，而且對我國正常的經(jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。
中國形勢
近年來，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉(zhuǎn)移資金活動大量存在，我國的洗錢問題日漸突出。由于缺乏對洗錢行為的預(yù)防監(jiān)控措施，導(dǎo)致不能及早發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會各界關(guān)于完善反洗錢法律制度的呼聲越來越高。
國際形勢
洗錢活動具有跨國(境)特性，遏制和打擊跨國洗錢活動必須通過規(guī)范和協(xié)調(diào)中國、國際立法，加強反洗錢國際合作。且我國已經(jīng)批準(zhǔn)加入的《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》等，都明確要求各成員國建立健全反洗錢法律制度。
反洗錢意義
反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大的意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，損害金融機構(gòu)的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、已對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。“911”事件之后，國際社會更加深了對洗錢犯罪危害的認(rèn)識，并把打擊資助恐怖活動也納入到打擊洗錢犯罪的總體框架之中。針對國內(nèi)國際反洗錢和打擊恐怖主義活動所面臨形勢，中國政府在2013年加大了反洗錢的工作力度。人民銀行也從組織機構(gòu)和制度建設(shè)以及加強監(jiān)管方面加強反洗錢工作。
看了“金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定”文章的人還看了：
5.第三方支付機構(gòu)應(yīng)遵守什么規(guī)則
7.反洗錢文章怎么寫