2017年信用卡新的規(guī)定有哪些
中國(guó)人民銀行日前發(fā)布的《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，新規(guī)將于2017年1月1日起實(shí)行。那么2017年信用卡新的規(guī)定有哪些下面學(xué)習(xí)啦小編分享了2017信用卡新的規(guī)定，希望你喜歡。
2017版信用卡新規(guī)：推動(dòng)信用卡利率市場(chǎng)化進(jìn)程
讀者和專業(yè)人士也對(duì)信用卡新政策有自己的看法，有讀者表示，以往有急需用錢(qián)的時(shí)候，但每天最高只能提取2000元的現(xiàn)金，感覺(jué)有時(shí)確實(shí)少了點(diǎn)，以后就比較不會(huì)有這方面的“困惱”了。也有讀者反映新政實(shí)施之后，免息還款期可以延長(zhǎng)，這一新規(guī)很具吸引力。多數(shù)讀者對(duì)于信用卡新政，還是比較肯定的，但對(duì)于新政實(shí)施之后到底會(huì)帶來(lái)多大的變化，還抱有一些疑問(wèn)。
專業(yè)人士也給出了自己的看法，某金融機(jī)構(gòu)信用卡部分析師認(rèn)為，《通知》的踐行，將進(jìn)一步推動(dòng)信用卡利率市場(chǎng)化的進(jìn)程。目前整個(gè)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的風(fēng)控能力參差不齊，但新規(guī)上下限區(qū)間管理有利于避免發(fā)卡機(jī)構(gòu)“暗戰(zhàn)”，維穩(wěn)信用卡市場(chǎng)的有序健康發(fā)展。南京大學(xué)金融與保險(xiǎn)學(xué)系教授、博士生導(dǎo)師杜亞斌表示，央行新規(guī)的目的，是通過(guò)增加發(fā)卡機(jī)構(gòu)的自主性，引入競(jìng)爭(zhēng)，來(lái)規(guī)范和推進(jìn)銀行的信用卡業(yè)務(wù)，使信用卡不僅是賒賬工具，同時(shí)還是有效的個(gè)人信貸工具，在更大范圍內(nèi)被普通居民使用。
2017版信用卡變化：更方便持卡人
《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理(透支利率上限為日利率萬(wàn)分之五，透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍。)，也就是說(shuō)，今后銀行收取用戶透支利率將在0.0035%—0.005%之間。新政策提升了發(fā)卡機(jī)構(gòu)信用卡利率定價(jià)的自主性和靈活性。同時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可自主確定信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式、溢繳款利息標(biāo)準(zhǔn)等，進(jìn)一步拓展創(chuàng)新空間。
《通知》規(guī)定，持卡人通過(guò)ATM辦理預(yù)借現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的每卡每日累計(jì)限額由人民幣2000元提高至人民幣1萬(wàn)元;這樣的規(guī)定，當(dāng)持卡人在急需現(xiàn)金的時(shí)候，給予了比現(xiàn)行政策更高的限額，提高了信用卡的競(jìng)爭(zhēng)力和使用場(chǎng)景，方便了持卡人。
《通知》取消了信用卡滯納金，對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供超過(guò)授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費(fèi)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息。但值得注意的是，在信用卡新規(guī)中,央行雖然取消了信用卡滯納金,但這并不等于還不上也不用罰錢(qián),而是改為由銀行收取“違約金”。
此外，《通知》還規(guī)定了發(fā)卡機(jī)構(gòu)的信息披露義務(wù)，以及鼓勵(lì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)合作和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式，對(duì)持卡人損失予以合理補(bǔ)償，以保障持卡人權(quán)益等的一些新的變化。
2017版信用卡反饋：福利多 功能改進(jìn)更受歡迎
此次信用卡新政策，帶給了持卡不少福利，從明年開(kāi)始，持卡人所持信用卡的透支利率可以打到七折，并可享受更長(zhǎng)的免息還款期，辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)時(shí)，限額提高至每卡每日累計(jì)人民幣1萬(wàn)元，持卡人所持的信用卡被盜刷了，還將有可能獲得補(bǔ)償?shù)纫恍锻ㄖ匪鶐?lái)的福利。
總的而言，《通知》有利于為持卡人提供個(gè)性化、差異化服務(wù)，豐富持卡人選擇，改進(jìn)信用卡的功能，大大提升用卡體驗(yàn)。推進(jìn)信用卡利率市場(chǎng)化、放開(kāi)免息還款期和最低還款額待遇等方面限制、規(guī)范預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)等相關(guān)政策，將進(jìn)一步促進(jìn)發(fā)卡機(jī)構(gòu)建立多樣化、差異化和個(gè)性化的信用卡產(chǎn)品與服務(wù)體系，為持卡人帶來(lái)更多選擇。
2017版信用卡的五大好處
好處1：透支產(chǎn)生的利息最高可以打七折
如果你習(xí)慣透支信用卡超前消費(fèi)，那新規(guī)絕對(duì)是利好。
目前各家銀行的透支利息一樣的：央行規(guī)定的日息萬(wàn)分之五。而在新規(guī)下變成了彈性區(qū)間：日息在0.035%—0.05%之間。換句話說(shuō)，最高也不過(guò)是現(xiàn)在的利率水平。此處特別說(shuō)明的，如果在到期還款日只還了最低還款額，是不能享受免息期的。免息還款期只有到期還款日前全額還款才可享受。
透支的利息是怎么算的，是不是總感覺(jué)越滾越多?
以七折為例，假如持卡人李先生的賬單日為每月7日，4月1日刷卡20000元，那在到期還款日4月25日只償還最低還款額2000元，則5月7日的賬單上的透支利息就是：20000元×0.035%×23天(4月2日-4月24日)+18000元×0.035%×13天(4月25日-5月7日)=161元+81.9元=242.9元。
如果在現(xiàn)在，李先生要還347元。
好處2：每月最低還款金額可以低于10%
目前，各家銀行信用卡的最低還款額也是固定的：不得低于當(dāng)月透支余額的10%。而明年開(kāi)始，最低還款額則有發(fā)卡銀行自行決定。
不過(guò)，要提醒的是，最低還款比例減少意味著你接下來(lái)還款的壓力會(huì)越來(lái)越大。
好處3：免息還款期可以超過(guò)60天
免費(fèi)的當(dāng)然越長(zhǎng)期越好，這次在新規(guī)中，央行還把“免息期最長(zhǎng)60天”這一規(guī)定取消了。不過(guò)，目前各家銀行的免息期都沒(méi)有用足上限，最良心的免息期為25天-56天，多數(shù)銀行為20天-50天。不過(guò)有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行明年定下的實(shí)際免息期和最低還款額，還是要根據(jù)銀行自己的資金成本和策略來(lái)決定。
好處4：逾期“滯納金”取消，可以與銀行商量
賬單到期時(shí)還不上最低還款額?那就必須交滯納金了。
在信用卡新規(guī)中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上也不用罰錢(qián)，而是改為由銀行收取“違約金”。
目前，雖然各家銀行都按5%收取，但在最低滯納金上有不同：人民幣賬戶最低5元或10元，外幣賬戶基本為最低1美元/歐元。不過(guò)，相比統(tǒng)一收取，違約金的好處在于，是由銀行和持卡人自行商議決定的。
好處5：ATM取現(xiàn)最高每日1萬(wàn)元,預(yù)借現(xiàn)金可向第三方賬戶充值
需現(xiàn)金，那信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)可以幫到你：能取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬還有充值。
其中，ATM辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的限額，由現(xiàn)行每卡每日累計(jì)人民幣2000元提高至人民幣1萬(wàn)元。
此外在新規(guī)中，央行在預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)中細(xì)分了一種叫“現(xiàn)金充值”，指的是持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的支付賬戶。
那么，明年起可以用信用卡往支付寶、微信錢(qián)包里充值了?這個(gè)暫時(shí)還沒(méi)有定論。畢竟眼下，為了防套現(xiàn)，支付寶和微信支付都明確禁止用信用卡往賬戶里充值的。
不過(guò)，需要提醒的是，即便以后可以用信用卡預(yù)借現(xiàn)金為支付寶賬戶充值，銀行該收的利息還是要收的。
由于預(yù)借現(xiàn)金是不能享受免息還款的，所以從取現(xiàn)當(dāng)天起至清償日，銀行要按日利率萬(wàn)分之五計(jì)收利息，而且按月計(jì)收復(fù)利。
雖然離新規(guī)落地還有近八個(gè)月，但在競(jìng)爭(zhēng)激烈的信用卡市場(chǎng)，銀行的壓力已經(jīng)提前到來(lái)。畢竟，信用卡市場(chǎng)已經(jīng)接近飽和，2015年中國(guó)信用卡和借貸合一卡在用卡4.32億張，相較去年下降了5.05%。
“從銀行營(yíng)收的角度看，新規(guī)會(huì)使銀行收入下降，不過(guò)政策的放開(kāi)意味著將更加市場(chǎng)化，銀行可以通過(guò)差異化定價(jià)獲得更多的客戶。中信銀行副行長(zhǎng)郭黨懷在上海發(fā)布該行赴美旅游一站式服務(wù)計(jì)劃時(shí)如是說(shuō)。
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