怎樣參加中國(guó)精算師考試

　　眾所周知，精算師是少數(shù)專(zhuān)門(mén)化程度極高的職業(yè)之一，其資格認(rèn)定的門(mén)檻非同尋常。許多國(guó)家都有自己的精算教育和資格認(rèn)定制度，一般都由相關(guān)的行業(yè)協(xié)會(huì)組織實(shí)施。

　　怎樣參加中國(guó)精算師考試

　　中國(guó)精算師資格考試從1999年開(kāi)始實(shí)施。2000年12月，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)首次面向社會(huì)舉辦了中國(guó)精算師資格考試(準(zhǔn)精算師部分)考試中的六門(mén)課程考試，共有474人次報(bào)名參加。中國(guó)精算師協(xié)會(huì)于2008年決定對(duì)中國(guó)精算師資格考試認(rèn)證體系進(jìn)行調(diào)整，并于2011年實(shí)施。2010年12月中國(guó)精算師協(xié)會(huì)成為國(guó)際精算師協(xié)會(huì)(IAA)的團(tuán)體會(huì)員，標(biāo)志著中國(guó)精算師資格考試體系得到了國(guó)際的認(rèn)可，今后取得中國(guó)精算師(準(zhǔn)精算師)資格意味著在精算職業(yè)發(fā)展上有更多空間和機(jī)會(huì)。 3月17日，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)(CAA)與英國(guó)精算師協(xié)會(huì)(I&FA)簽署了精算考試相互認(rèn)可備忘錄，這標(biāo)志著中國(guó)精算師資格考試在國(guó)際化的道路上邁出了實(shí)質(zhì)性的步伐。

　　準(zhǔn)精算師部分由八門(mén)考試科目組成，每門(mén)考試均為3小時(shí)筆試。精算師部分分為壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)兩個(gè)方向，共計(jì)十門(mén)考試科目，每門(mén)考試均為4小時(shí)筆試。在各考試中心報(bào)名，中國(guó)準(zhǔn)精算師每門(mén)科目考試須交納考試報(bào)名費(fèi)用100元，高級(jí)科目每門(mén)報(bào)名費(fèi)200元。凡具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的個(gè)人，包括大學(xué)本科在校生均可報(bào)名參加中國(guó)精算師資格考試。

　　報(bào)考條件

　　(一)申請(qǐng)準(zhǔn)精算師資格條件：

　　1、具有本科(國(guó)家承認(rèn)同等學(xué)歷)以上學(xué)歷;

　　2、通過(guò)A1-A8全部科目。

　　(二)申請(qǐng)精算師資格條件：

　　1、具備中國(guó)準(zhǔn)精算師資格;

　　2、滿(mǎn)足以下要求之一：

　　(1)壽險(xiǎn)方向：通過(guò)F1、F2、F3和F8科目，并在F4、F9和F10這3門(mén)科目中至少通過(guò)1門(mén)科目。

　　(2)非壽險(xiǎn)方向：通過(guò)F1、F6、F7和F8科目，并在F2、F5、F9和F10這4門(mén)科目中至少通過(guò)1門(mén)科目。

　　3、擁有三年精算相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。

　　國(guó)外精算師資格認(rèn)證

　　一個(gè)人要成為一名認(rèn)證合格的精算師，必須在幾年之內(nèi)經(jīng)過(guò)一系列嚴(yán)格的考試。在法國(guó)，大多數(shù)精算學(xué)習(xí)在大學(xué)里完成，而在美國(guó)，則在大學(xué)畢業(yè)后的工作中完成。例如，美國(guó)的精算考試主要由精算師協(xié)會(huì)(人身險(xiǎn)精算師)和意外精算師協(xié)會(huì)(財(cái)產(chǎn)/意外險(xiǎn)精算師)舉辦。

　　精算師協(xié)會(huì)規(guī)定考生通過(guò)六門(mén)考試可以取得準(zhǔn)會(huì)員資格，如果再通過(guò)另外兩門(mén)考試，則可以取得會(huì)員資格。意外精算師協(xié)會(huì)要求考生通過(guò)七門(mén)考試可以取得準(zhǔn)會(huì)員資格，如果再通過(guò)兩門(mén)附加考試，則可以取得會(huì)員資格。眾所周知，通過(guò)這些考試極其困難?？荚嚨暮细衤实陀?0%，通常在30%到40%之間，并且它們僅僅每?jī)赡昱e辦一次。除了嚴(yán)格的考試要求，考生必須具備一定的學(xué)歷(協(xié)會(huì)認(rèn)可的)和工作經(jīng)歷。一個(gè)考生只有取得了準(zhǔn)會(huì)員或者會(huì)員資格才能稱(chēng)為一個(gè)“精算師”。

　　因?yàn)榭荚嚳颇?、2、4(最近更名為P，F(xiàn)M和C)是兩個(gè)協(xié)會(huì)都有的，所以考生在初始階段不必考慮選擇報(bào)考哪一個(gè)協(xié)會(huì)。這四門(mén)考試(基礎(chǔ)科目)由與精算學(xué)相關(guān)的數(shù)學(xué)知識(shí)組成(概率論、數(shù)理統(tǒng)計(jì)、利息理論、生命表和風(fēng)險(xiǎn)模型)。

　　兩個(gè)協(xié)會(huì)的升級(jí)考試科目是不同的，但都比基礎(chǔ)科目更偏重定性分析。升級(jí)考試科目有部分是選擇題(基礎(chǔ)科目全部是選擇題)。意外精算師協(xié)會(huì)的升級(jí)考試包括利率分析、保險(xiǎn)評(píng)估、損失儲(chǔ)備和再保險(xiǎn)。此外，只有再通過(guò)高級(jí)投資分析、高級(jí)利率分析和風(fēng)險(xiǎn)率計(jì)劃才能取得會(huì)員資格。精算師協(xié)會(huì)的升級(jí)考試包括計(jì)劃設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、利率分析、評(píng)估分析和投資分析。此外，只有再通過(guò)應(yīng)用模型和考生自選的特定科目才能取得會(huì)員資格。

　　保險(xiǎn)需要

　　從文明誕生之日起，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)就因?qū)怖娴幕拘枨蠖a(chǎn)生。例如，人們終生居住在帳篷里就有起火的風(fēng)險(xiǎn)，這會(huì)使他們的族群或家庭失去住所。在最基本的交易出現(xiàn)之后，更為復(fù)雜的交易形式在物物交換經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生，新的風(fēng)險(xiǎn)形式也應(yīng)運(yùn)而生。為貿(mào)易進(jìn)行商業(yè)旅行的商人們要承擔(dān)丟失委托貨物、自身財(cái)產(chǎn)甚至是失去生命的風(fēng)險(xiǎn)。新誕生的儲(chǔ)存及交換貨物的中間商也經(jīng)常受到金融風(fēng)險(xiǎn)的威脅。任何大家族或大家庭的主要贍養(yǎng)者總是要承擔(dān)早死、殘疾或疾病的風(fēng)險(xiǎn)，從而使其受養(yǎng)人忍饑挨餓。若貸方擔(dān)心借方因其死亡或疾病原因無(wú)法償還貸款時(shí)，借方是很難獲得信貸的。又或者，有時(shí)人們活的太久，即使有積蓄也被他們所耗盡，或者他們也因此成為大家庭或社會(huì)其余人的負(fù)擔(dān)(Faculty and Institute of Actuaries 2004)。

　　早期嘗試

　　在古代世界里，老弱病殘及窮人都沒(méi)有立足之地，他們通常都不是社會(huì)文化自覺(jué)的一部分(Perkins 1995)。早期的保障方法，除了對(duì)大家庭的正常支助，包括救濟(jì)金發(fā)放外，宗教團(tuán)體或鄰居也會(huì)籌集善款幫助窮人及貧困者。到三世紀(jì)中葉，在羅馬已有1500名受難群眾受到了慈善事業(yè)的恩惠(Perkins 1995)。就在今天，慈善保障仍然是一項(xiàng)有效的保障形式(Tong 2006).。但是，接受救濟(jì)金是不穩(wěn)定的，并經(jīng)常伴隨有社會(huì)污名?；净ブ鷧f(xié)議及養(yǎng)老金確實(shí)是在古代出現(xiàn)的(Thucydides c. 431BCE)。在羅馬帝國(guó)早期，為滿(mǎn)足喪葬、火化及紀(jì)念碑修建所需開(kāi)支成立了一些協(xié)會(huì)，它們也是喪葬保險(xiǎn)和互助會(huì)的前身。每周都有一小部分錢(qián)流入公共基金，若有協(xié)會(huì)會(huì)員死亡，基金就會(huì)覆蓋喪葬儀式的支出。這些協(xié)會(huì)有時(shí)也會(huì)出售基金在納骨塔即穹形墓穴上的股份，這也是相互保險(xiǎn)公司的前身(Johnston 1903,§475–§476)。其他關(guān)于互相擔(dān)保及人壽保險(xiǎn)契約的例子可以追溯到英格蘭撒克遜部落及其日耳曼祖先時(shí)期團(tuán)體的各種形式，同時(shí)也可追溯到凱爾特社會(huì)時(shí)期(Loan 1992)。然而，許多此類(lèi)的早期擔(dān)保與援助形式都失敗了，原因是缺乏理解和知識(shí)(Faculty and Institute of Actuaries 2004)。

　　理論發(fā)展

　　17世紀(jì)是德國(guó)、法國(guó)及英國(guó)的數(shù)學(xué)領(lǐng)域突飛猛進(jìn)的時(shí)期。于此同時(shí)，人們的一種需求也在急速增長(zhǎng)，即將個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估建立在更為科學(xué)的基礎(chǔ)之上。復(fù)利與概率理論也分別產(chǎn)生，前者被學(xué)者研究，而后者作為數(shù)學(xué)學(xué)科得到了較好的理解。1662年，倫敦布商約翰·格朗特帶來(lái)了另一個(gè)重要的突破。他提出：盡管任意個(gè)體的未來(lái)壽命或死亡率有不確定性，但特定人群或群組中的壽命及死亡是有可預(yù)測(cè)模式的。這一成果也成為最初的生命表的基礎(chǔ)。現(xiàn)在我們就有可能為一組人制定一個(gè)人壽保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，并用一定精確度計(jì)算出若想獲得固定利率的收益，該組每個(gè)人應(yīng)該向共同基金支付多少。首位公開(kāi)論證如何操作的是埃德蒙·哈雷。他除了繪制自己的生命表之外，還演示了一種方法，用他自己的生命表計(jì)算出了某一特定年齡個(gè)體為購(gòu)買(mǎi)終身年金所需支付的保費(fèi)(Halley 1693)。

　　早期精算

　　James Dodson對(duì)于平均保險(xiǎn)費(fèi)體系的開(kāi)拓性工作促成了Society for Equitable Assurances on Lives andSurvivorship的建成(現(xiàn)在通常被稱(chēng)為Equitable Life)1762年在倫敦的成立。拜Dodson的前期貢獻(xiàn)與通過(guò)科學(xué)方法計(jì)算長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)率，這個(gè)長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)公司成為首家長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)公司，這間公司現(xiàn)在仍在苦苦支持著，盡管目前公司處境不妙。在Dodson 1757年逝世后，Edward Rowe Mores接管了這家后來(lái)在1762年成為Society for Equitable Assurances的公司。正是Edward Rowe Mores指出了首席官員應(yīng)該被冠以“精算師”的頭銜(Ogborn,1956)。在這之前，精算師往往局限的稱(chēng)呼那些記錄基督教堂判決和法案的官員，這些官員在古代扮演著羅馬參議員部長(zhǎng)的角色。他們主要負(fù)責(zé)編輯古羅馬元老院的法案，后來(lái)這個(gè)元老院發(fā)展成現(xiàn)代的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)協(xié)會(huì)。那些一開(kāi)始沒(méi)有采取數(shù)學(xué)與科學(xué)方法計(jì)算保費(fèi)的公司往往最后關(guān)門(mén)大吉或者窮途末路無(wú)奈的采取 Equitable了開(kāi)創(chuàng)的方法(Bühlmann 1997 p. 166)。