精算師的就業(yè)及待遇

　　精算師就是運(yùn)用概率數(shù)學(xué)理論和多種金融工具對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行分析預(yù)測(cè)，用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟(jì)問題的專業(yè)人士，是評(píng)估經(jīng)濟(jì)活動(dòng)未來財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的專家，是集數(shù)學(xué)家、統(tǒng)計(jì)學(xué)家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家和投資學(xué)家于一身的保險(xiǎn)業(yè)高級(jí)人才。總而言之，精算師是同“未來不確定性”打交道的，宗旨是為金融決策提供依據(jù)。

　　一、精算師的職責(zé)及就業(yè)領(lǐng)域

　　精算師是經(jīng)過金融保險(xiǎn)監(jiān)管部門認(rèn)可其從業(yè)資格的個(gè)人。在保險(xiǎn)公司中，精算師是核心部門的核心人才，有著極高的地位、權(quán)力和職責(zé)。精算師在保險(xiǎn)公司的主要職責(zé)包括：

　　新保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)：在保險(xiǎn)市場(chǎng)越來越激烈競(jìng)爭(zhēng)中，只有不斷推出符合人們需要的新保險(xiǎn)產(chǎn)品才能生存和發(fā)展，而精算師是新保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要設(shè)計(jì)者。一個(gè)新保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、價(jià)格設(shè)計(jì)，既要保證公司能贏利，又要有管理的可行性，更要符合人們需要、定價(jià)合理、有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。比如一個(gè)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，精算師必須通過以往的人口壽命統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)行銀行利率和費(fèi)用率等資料進(jìn)行計(jì)算，設(shè)計(jì)出投保人的各種限制條款(如健康條件等)，對(duì)收益支付的可能性及支付時(shí)間做出計(jì)算，最后與公司管理高層共同確定保單的價(jià)格。而這樣的新保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來后，還須精算師簽字然后才送保險(xiǎn)監(jiān)管部門審批。

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品管理：在產(chǎn)品售出后，精算師經(jīng)常需要參與產(chǎn)品管理。如果該產(chǎn)品是參與分紅的保險(xiǎn)，是根據(jù)實(shí)施時(shí)間付給客戶年息，則必須分析公司能夠并且應(yīng)該支付的年息量。這就要求分析該計(jì)劃的實(shí)施狀況，以及未來可能需要的資金量。

　　財(cái)務(wù)管理：對(duì)于大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品來說，其積累的資金一部分被儲(chǔ)備起來供以后支付使用，精算師必須估算儲(chǔ)備金的數(shù)量，并計(jì)算出該計(jì)劃今后的開支;審核公司的年底財(cái)務(wù)報(bào)告，并在報(bào)告上簽字;把握投資方向，對(duì)公司的各項(xiàng)投資進(jìn)行評(píng)估，以確保投資的安全和收益。

　　二、精算師的職業(yè)資格、現(xiàn)狀與發(fā)展前景

　　■職業(yè)資格

　　據(jù)中國保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站顯示，我國精算師資格考試分為兩部分：準(zhǔn)精算師部分和精算師部分。其中準(zhǔn)精算師部分的考試內(nèi)容包括：數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅰ、數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅱ、復(fù)利數(shù)學(xué)、壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)理論、生命表基礎(chǔ)、壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)、非壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)與實(shí)務(wù)、綜合經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)九門課程。在取得準(zhǔn)精算師資格后，精算師還要通過三門必考課程、兩門選考課程及滿足有關(guān)精算專業(yè)培訓(xùn)要求，答辯合格后，取得《精算師考試合格證書》，并具有三年以上的精算工作經(jīng)驗(yàn)，方可具備資格，正式成為一名精算師。

　　■職業(yè)現(xiàn)狀

　　中國第一批精算師的誕生是在上世紀(jì)90年代末。1999年7月，中國保監(jiān)會(huì)宣布舉行首次精算師資格考試，考生必須是在1996年前通過北美精算學(xué)會(huì)100系列課程考試或英國精算師A-D系列課程考試的準(zhǔn)精算師，并具有一定的保險(xiǎn)精算從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)時(shí)共有43人通過了考試，并由保監(jiān)會(huì)頒發(fā)了中國精算師資格證書。這次考試是中國精算師資格認(rèn)定制度的開始，標(biāo)志著精算師職業(yè)在中國的誕生。據(jù)中國精算師協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)，截至2010年4月30日，取得中國精算師資格者為173人，準(zhǔn)精算師資格人數(shù)為1021人。由于中國精算業(yè)起步較晚，能被世界保險(xiǎn)界認(rèn)可的精算師人數(shù)就少之又少。

　　據(jù)了解，上海10家人壽保險(xiǎn)公司僅有精算專業(yè)人員30多人，遠(yuǎn)不能滿足保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需求。專家認(rèn)為，精算在中國發(fā)展存在的一個(gè)問題是能否支付精算師高昂的薪水并且公平地雇用精算師。另外，精算師在利用現(xiàn)有條件提高技能水平的同時(shí)，更應(yīng)注重職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的維護(hù)。

　　■職業(yè)趨勢(shì)

　　精算師為公司創(chuàng)造的獨(dú)一無二的價(jià)值，通過分析數(shù)據(jù)，從數(shù)據(jù)分析中挖掘信息，指導(dǎo)公司的發(fā)展方向，所以這些都決定了，保險(xiǎn)公司或是保險(xiǎn)業(yè)都很缺。現(xiàn)在還是比較稀缺的一種資源。精算師待遇不錯(cuò)，大家聽說精算師有幾百萬年薪，其實(shí)告訴大家有幾百萬年薪的是非常少的，是那些很有經(jīng)驗(yàn)的工作二三十年的精算師，在其它的行業(yè)如果工作那么長(zhǎng)時(shí)間的話，也會(huì)有那么高的待遇，一般精算師的工資會(huì)比其它部門的工資稍微高一些，但高的不會(huì)那么多，總體來說你的投入與付出是承正比的。精算師那么高的薪酬是有些夸大的，但它能給保險(xiǎn)公司代理獨(dú)一無二的，無法替代的價(jià)值，在整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部也是很受人尊重的，在社會(huì)上也是比較受人尊重的，自已能從事這份職業(yè)也很自豪，是一份非常有價(jià)值的工作，發(fā)現(xiàn)哪類的客戶是比較掙錢的，我們收上來的保費(fèi)用于哪方面的投資，預(yù)見與實(shí)際情況比較準(zhǔn)的時(shí)候，是非常有成就感的，如果大家有意向來從事這個(gè)事情，就下定決心盡快加入，將來會(huì)有很多學(xué)生加入，象中國學(xué)生的考試速度的話，很快就是供給大于需求，人保財(cái)險(xiǎn)精算部處長(zhǎng)張瑯女士認(rèn)為應(yīng)該越早越好，加入這個(gè)精算師的職業(yè)。據(jù)預(yù)測(cè)，我國未來五年急需5000名精算人才。

　　三、精算師的收入

　　精算師是一種處理金融風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)性職業(yè)，因其挑戰(zhàn)性、風(fēng)險(xiǎn)性、專業(yè)含量和高收入，被稱為“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”。根據(jù)近年美國《職業(yè)評(píng)級(jí)年鑒》發(fā)布的調(diào)查報(bào)告，在基于環(huán)境、收入、行業(yè)前景、體質(zhì)要求和工作壓力等五個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)估中，精算師的工作在200個(gè)職業(yè)中排名居首。在北京公布的十大高薪職位中，高級(jí)保險(xiǎn)精算師位居榜首。剛剛畢業(yè)的學(xué)生只是普通的財(cái)務(wù)人員，工資水平在2000元/月左右。隨著經(jīng)驗(yàn)的積累，會(huì)有所增加。一旦通過資格考試后，薪水會(huì)實(shí)現(xiàn)跨越式的增長(zhǎng)，中國本土的精算師年薪在30萬～40萬元之間，海歸或是洋精算師的身價(jià)一般都在百萬元之上甚至更高。

　　四、精算師的職業(yè)發(fā)展路徑

　　旅法華人精算師協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周志強(qiáng)介紹說，要成為一名精算師，必須在幾年當(dāng)中經(jīng)過一系列考試。按照英美體系，成為精算師的人在大學(xué)期間就是學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)或統(tǒng)計(jì)專業(yè)的，畢業(yè)后再到銀行、保險(xiǎn)公司、投資公司或咨詢公司從事相關(guān)工作。在做這些工作的同時(shí)，準(zhǔn)備做精算師的人就得再去參加一系列嚴(yán)格考試，這個(gè)過程一般來說要七八年。

　　成為精算師的道路分為兩個(gè)階段，第一階段：學(xué)完保險(xiǎn)學(xué)、金融學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)等九門課程，拿到足夠?qū)W分，才能成為準(zhǔn)精算師。第二階段：工作一段時(shí)間后有了實(shí)際的工作經(jīng)驗(yàn)，才能申請(qǐng)精算師的考試并滿足有關(guān)精算專業(yè)的培訓(xùn)要求，答辯合格后，方能正式成為一名精算師。當(dāng)然如果你還能取得一些洋資格認(rèn)證就更好了。國際上比較著名的有英國精算學(xué)會(huì)、北美精算學(xué)會(huì)(壽險(xiǎn))和美國非壽險(xiǎn)精算學(xué)會(huì)的精算師資格考試。精算師考試可能是國際上最難的考試之一。自然，對(duì)于那些精算師來說，他們的收入、社會(huì)地位也非常高。最近幾年美國最佳職業(yè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，精算師始終處于排名的前3名之內(nèi)。

　　轉(zhuǎn)型機(jī)會(huì)：憑借精算師的知識(shí)和專業(yè)素養(yǎng)，未來的領(lǐng)域不僅僅局限在保險(xiǎn)行業(yè)，投資、金融監(jiān)管、社會(huì)保障、人口分析、經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)、福利彩票等領(lǐng)域，都有精算師的用武之地。