在現(xiàn)代保險業(yè)經(jīng)營與發(fā)展的過程中,科學(xué)的理論與方法,特別是精算學(xué)原理起著至關(guān)重要的作用。幾乎保險主運營的所有重要環(huán)節(jié),如新險種的設(shè)計、保險費率和責(zé)任準(zhǔn)備金的計算、分保額的確定、養(yǎng)老金等社會保障計劃的制訂等等,都必須由精算師施以分析與處理。

　　如何成為精算師

　　一、精算師不是終身制

　　從準(zhǔn)精算師到精算師，盡管只有一字之差，但去掉這個“準(zhǔn)”字并不容易。

　　這也是SOA的特點——考試越往后越難。如果說準(zhǔn)精算師考的是基礎(chǔ)知識，精算師的考試則更偏重實踐，考生必須綜合各種復(fù)雜因素，并作出相應(yīng)的判斷。

　　SOA的考試原有五個專業(yè)方向：公司金融與風(fēng)險管理專業(yè)、定量金融與投資專業(yè)、個險與年金專業(yè)、退休金專業(yè)、團(tuán)險和健康險專業(yè)，每個方向均有不同的選修課。最近，SOA 剛剛宣布又增加了一個專業(yè)：財險的專業(yè)認(rèn)證。

　　在吳庚輝看來，考精算師就如同再上一個大學(xué)一樣：準(zhǔn)精算師相當(dāng)于通識教育，提供的是基礎(chǔ);而精算師則相當(dāng)于專業(yè)教育，讓你選擇方向。

　　吳庚輝還記得，自己在前四大科考試通過后，第五科考試是團(tuán)險，第六科是投資。這兩部分是一次考試，每一科都要考全天。如果考不過，就只能等到下一年。

　　第七科是實踐考試。考試對象會有三天的集訓(xùn)，然后分組向考官展示自己的項目。每個組員都要用幾個小時的時間完成一篇論文，論文根據(jù)個人需要，可長可短。 第八科是最后一科，就是最后定方向的一科。每個人的選擇不同，方向也不相同。

　　2007年，SOA順應(yīng)電子時代的發(fā)展，啟動了教育體制改革，把原來的八大科變成一個又一個小模塊，比如原來一科里面包括好幾個小科，現(xiàn)在統(tǒng)計就是統(tǒng)計，概率就是概率，數(shù)學(xué)就是數(shù)學(xué)，考一個就可以拿到一個的學(xué)分。

　　與此同時，考試的技術(shù)手段也發(fā)生了變化。SOA采用了機(jī)考的方式，考試頻率和考點都相應(yīng)增加。

　　但是，取得精算師的資格證并不等于一勞永逸。吳庚輝說，SOA的再教育跟得非常緊，每年都要完成40～50個學(xué)時的學(xué)習(xí)，且必須拿到一定的學(xué)分才能保持你的資格。一旦發(fā)生違紀(jì)違規(guī)的事件，精算師有相應(yīng)的退出機(jī)制。

　　二、數(shù)學(xué)功底扎實，相對而言占優(yōu)勢

　　通常而言，要獲得精算師資格，需要通過權(quán)威精算學(xué)會的精算師資格考試認(rèn)證。SOA、英國精算師協(xié)會、日本精算師協(xié)會、澳大利亞精算師協(xié)會都是目前權(quán)威的精算師協(xié)會。不同的精算師學(xué)會有不同的資格認(rèn)證、考試課程和制度。

　　SOA是在國際上享有盛譽(yù)、規(guī)模較大、擁有最多會員的精算師組織。這并不意味SOA會放松要求。吳庚輝說，SOA用考試制度來限制有資格的人員，為社會提供高水平的風(fēng)險防范服務(wù)是SOA的宗旨。

　　精算師對專業(yè)背景沒有特殊要求，但是，“如果大學(xué)學(xué)的是數(shù)學(xué)類的基礎(chǔ)學(xué)科，相對而言會占一些優(yōu)勢。”吳庚輝說，他自己也讀過計算機(jī)和統(tǒng)計專業(yè)，并喜歡金融。

　　必須承認(rèn)的是，大學(xué)期間的數(shù)學(xué)功底幫了他很大的忙。吳庚輝還記得自己參加精算師考試時，第一科考試就要跨十幾個學(xué)科，其中很多都與數(shù)學(xué)相關(guān)。

　　“每次考試都要準(zhǔn)備十幾本教科書，就如同大學(xué)學(xué)了一門專業(yè)一樣。”吳庚輝說。

　　SOA的精算師資格分為兩個層次：正式精算師(FSA)資格和準(zhǔn)精算師(ASA)資格。從參加精算資格第一門考試算起，到成為一名精算師一般需要5～8年時間左右。

　　對現(xiàn)在的大學(xué)生而言，如果抓緊，有可能在大學(xué)階段獲得ASA的資格。吳庚輝說，目前，國內(nèi)已經(jīng)有優(yōu)秀的學(xué)生在大學(xué)階段就獲得了ASA資格。

　　吳庚輝介紹，亞洲，尤其是中國考生，每年的增長率是全球最快的。目前已經(jīng)有1322人注冊準(zhǔn)備通過資格認(rèn)證，670人成為FSA。而1998年11月底，SOA在中國設(shè)立第一個考試中心6年后，擁有FSA資格的是2人，ASA資格的是21人。

　　三、精算師要具有商業(yè)管理決策能力

　　吳庚輝覺得精算師還有一個吸引人的地方——到了一定的層次，可以參與管理層的決定。

　　人的職業(yè)生涯要達(dá)到一定的高度。在他看來，精算師一定要站在頂層高度去設(shè)計，要全面發(fā)展，而不是專門對數(shù)字敏感度高。實際上，很多大公司的CEO都是精算師。

　　實際上，精算師的職業(yè)背景提供給個人多元化的發(fā)展機(jī)會。國內(nèi)的精算師相對集中在保險業(yè)，在國外，任何跟風(fēng)險有關(guān)的行業(yè)，精算師都可以涉足，因為它是管理層作決策的時候不可缺少的一部分。

　　在吳庚輝看來，經(jīng)過基礎(chǔ)的培訓(xùn)和考試后，不管拿到哪個方面的資格認(rèn)證，都有良好的職業(yè)發(fā)展前景。

　　吳庚輝個人的職業(yè)發(fā)展路徑就是如此：他負(fù)責(zé)的范圍涉及保險行業(yè)的產(chǎn)品定價、準(zhǔn)備金評估等。每一次工作上跨領(lǐng)域的發(fā)展都有相當(dāng)?shù)奶魬?zhàn)，但精算培訓(xùn)的基礎(chǔ)給了他足夠的信心，使他能迅速適應(yīng)快速成長。

　　如今，吳庚輝是保德信金融集團(tuán)高級投資副總裁，負(fù)責(zé)個險和年金的投資，他感慨道：“一名合格的精算師應(yīng)當(dāng)具備向企業(yè)管理層提出戰(zhàn)略性商業(yè)建議的能力，而不只是善于做技術(shù)性工作。”在這方面SOA的系統(tǒng)訓(xùn)練也幫助精算師不斷進(jìn)修以適應(yīng)商業(yè)環(huán)境中的各種挑戰(zhàn)，具有管理決策的視野和能力。

　　作為資深精算師一旦擁有了簽字的權(quán)力，也要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任和壓力。吳庚輝舉例，比如精算師要為一個保險險種的定價簽字。如果定價定得好，會給公司帶來一定的收益;如果定價定得不好，公司會虧得厲害。

　　“責(zé)任還是挺大的，一個定價不好，整個公司的利潤就在你身上，準(zhǔn)備金沒有提取好，整個監(jiān)管的責(zé)任在你身上。”

　　簽字代表的是精算師的個人業(yè)內(nèi)榮譽(yù)。如同任何行業(yè)一樣，你的名字就是你的金字招牌。