精算專業(yè)學(xué)什么

　　精算專業(yè)全面介紹

　　精算學(xué)

　　——精算,簡單地說就是依據(jù)經(jīng)濟學(xué)的基本原理,運用現(xiàn)代數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、金融學(xué)及法學(xué)等的各種科學(xué)有效的方法，對各種經(jīng)濟活動中未來的風(fēng)險進行分析，評估和管理，是現(xiàn)代保險、金融、投資實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。它是一門運用概率論等數(shù)學(xué)理論和多種金融工具，研究如何處理保險業(yè)及其他金融業(yè)中各種風(fēng)險問題的定量方法和技術(shù)的學(xué)科。精算碩士的課程，大部分都可以幫助學(xué)生準備參加嚴格的精算師認證考試。

　　發(fā)展方向---精算師

　　精算師是經(jīng)過金融保險監(jiān)管部門認可其從業(yè)資格的個人。作為一名精算師，不僅需要有扎實的數(shù)理基礎(chǔ)，能熟練地運用現(xiàn)代數(shù)學(xué)方法處理經(jīng)驗數(shù)據(jù)，對未來變化的趨勢做出分析、判斷，同時也需要具有堅實的經(jīng)濟理論基礎(chǔ)，對法律、稅務(wù)制度、財務(wù)會計、投資有透析的了解，特別是對風(fēng)險具有敏銳的洞察力和處理各種可控風(fēng)險的能力。 此外，精算師的職業(yè)還要求掌握語言表達、商業(yè)寫作、哲學(xué)等科學(xué)知識 取得精算師資格必需通過一些科目的嚴格考試，并獲得精算組織的認可。精算師在數(shù)學(xué)、統(tǒng)計、財務(wù)、組織及分析方面具有廣泛的技能，他們運用精算知識從事評估承保風(fēng)險、厘定保險費率、提留準備金、安排分保額和進行償付測試等工作。傳統(tǒng)上精算專業(yè)大多運用于保險公司和參與社會保障體系的設(shè)計，而今天精算師被定位于更廣泛的領(lǐng)域，如商業(yè)銀行、金融中介、投資機構(gòu)、社會福利組織、政府咨詢和監(jiān)管等機構(gòu)和長期資本項目等。凡是需要處理風(fēng)險的領(lǐng)域，精算師都能發(fā)揮作用。在保險公司中，精算師是核心部門的核心人才，有著極高的地位、權(quán)力和職責(zé)。精算師在保險公司的主要職責(zé)包括：

　　新保險產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計：在保險市場越來越激烈競爭中，只有不斷推出符合人們需要的新保險產(chǎn)品才能生存和發(fā)展，而精算師是新保險產(chǎn)品的主要設(shè)計者。一個新保險產(chǎn)品的條款、價格設(shè)計，既要保證公司能贏利，又要有管理的可行性，更要符合人們需要、定價合理、有市場競爭力。比如一個壽險產(chǎn)品，精算師必須通過以往的人口壽命統(tǒng)計、現(xiàn)行銀行利率和費用率等資料進行計算，設(shè)計出投保人的各種限制條款(如健康條件等)，對收益支付的可能性及支付時間做出計算，最后與公司管理高層共同確定保單的價格。而這樣的新保險產(chǎn)品設(shè)計出來后，還須精算師簽字然后才送保險監(jiān)管部門審批。

　　保險產(chǎn)品管理：在產(chǎn)品售出后，精算師經(jīng)常需要參與產(chǎn)品管理。如果該產(chǎn)品是參與分紅的保險，是根據(jù)實施時間付給客戶年息，則必須分析公司能夠并且應(yīng)該支付的年息量。這就要求分析該計劃的實施狀況，以及未來可能需要的資金量。

　　財務(wù)管理：對于大多數(shù)保險產(chǎn)品來說，其積累的資金一部分被儲備起來供以后支付使用，精算師必須估算儲備金的數(shù)量，并計算出該計劃今后的開支;審核公司的年底財務(wù)報告，并在報告上簽字;把握投資方向，對公司的各項投資進行評估，以確保投資的安全和收益。

　　——因此，當一名精算師在其意見下簽字時，就意味著一個保險計劃、一個養(yǎng)老金計劃或別的什么許諾已經(jīng)誕生，對保險公司、國家、社會將產(chǎn)生相當大的影響。

　　通往精算師之路----精算師資格考試

　　——精算師在世界各國都是一種熱門而誘人的職業(yè)，隨著保險業(yè)、社會福利業(yè)及投資咨詢的迅速發(fā)展，它的前程和"錢程"將更無可限量。與會計師、律師和醫(yī)生等職業(yè)相比，精算師是一項人數(shù)不多、專業(yè)性更強的職業(yè)。因此也決定了由普通的精算人員最終成長為精算師的路漫長而艱苦。

　　——目前，世界有四大主流精算考試體系：中國精算師，北美精算師，英國精算師，日本精算師。下面主要介紹北美精算師考試，因為它是目前國際上最具影響力的精算師資格考試。

　　——北美精算師考試由北美精算師協(xié)會(www.soa.org)設(shè)立。北美精算師考試采取學(xué)分制，分準精算師(ASA)與正精算師(FSA)兩個等級，學(xué)員在獲得 300 學(xué)分后即成為 ASA，之后可繼續(xù)考 FSA 課程。 ASAl00 系列的 11 門課程的考試均采用英文試卷，選擇題形式，考試時間分別為 1 個半小時至 4 個小時不等;200 系列采用英語書寫答題形式?？忌欠裢ㄟ^某一門課程考試以及所獲得的分數(shù)，是到該課程全部試卷批完后，按成績順序排列后確定的。

　　——正精算師的考試課程分為財務(wù)、團體和健康保險、個人人壽和年金保險、養(yǎng)老金、投資五個方向，要取得 FSA 資格必須通過某一個方向的所有課程考試，再選擇其他方向的若干門課程，使學(xué)分達到 150分，即學(xué)分總計要達到 450 分。此外，當 FSA 要求的課程考試全部通過后，考生還要參加最后一門課程———正精算師認可課程 FAC ，其內(nèi)容主要是職業(yè)道德和案例，時間為兩天半，一般只要自始至終參加，在結(jié)束后的晚上會獲得 FSA 證書。

　　——精算師的培養(yǎng)，一般采取理論學(xué)習(xí)與實踐經(jīng)驗積累同步進行的方式，在美國，要通過精算師資格考試，平均需要5到7年的時間。

　　——(北美精算師協(xié)會的考點分布在全世界各個國家和地區(qū)，考試每年 5 月和 11 月舉行兩次，考試時間由北美精算師協(xié)會確定，世界各地統(tǒng)一，考卷由北美精算師協(xié)會提供。

　　——報名及考試地點：南開大學(xué)、湖南財經(jīng)學(xué)院、復(fù)旦大學(xué)、中國人民大學(xué)、中山大學(xué)、中國科技大學(xué)、陜西財經(jīng)學(xué)院、平安總公司)

　　精算專業(yè)總體開設(shè)情況

　　精算專業(yè)通常開設(shè)在以下幾個系：

　　商學(xué)院的 MBA，或保險系：著重風(fēng)險管理、財務(wù)管理、投資

　　應(yīng)用統(tǒng)計系：利用統(tǒng)計的機率分配概念設(shè)計保險產(chǎn)品

　　數(shù)學(xué)系：運用時間序列計算年金

　　美國前 150 名大學(xué)精算專業(yè)概況

　　——美國開設(shè)精算專業(yè)的大學(xué)不多，而且開設(shè)的學(xué)院各異，有些是放在數(shù)學(xué)系，有些放在統(tǒng)計系，有些在風(fēng)險保險系，有些在商學(xué)院。無論是碩士還是博士研究生(比較少)的教學(xué)，幾乎全部的精算專業(yè)的培養(yǎng)目標是 professional, not acadamic，課程設(shè)置大都是按照北美精算師學(xué)會的考試課程設(shè)置的。

　　美國綜合排名前 150 的學(xué)校，只有 14 所提供精算碩士學(xué)位：Columbia University ，University of Michigan – Ann Arbor, University of Wisconsin – Madison, Boston University, Pennsylvania State University--University Park, University of Iowa, University of Connecticut, University ofMinnesota – Twin Cities, University of Nebraska – Lincoln, Florida StateUniversity, St. John's University, Temple University, Oregon State University, University of Pennsylvania(MBA)

　　而提供博士學(xué)位的學(xué)校更少，只有三所：

　　Univ. of Wisconsin – Madison (WISCONSIN SCHOOL OF BUSINESS), Universityof Iowa (College of Liberal Arts and Science), University of Connecticut (Department of Mathematics)

　　下面是以上學(xué)校精算專業(yè)的詳細介紹：

　　Columbia University (NY) (The Department of Statistics and School of Continuing Education)

　　Master of Science in Actuarial Science

　　——統(tǒng)計系與繼續(xù)教育學(xué)院合辦的項目。提供數(shù)學(xué),統(tǒng)計,經(jīng)濟,精算等精算師所學(xué)的技能教育課程,適合有志于進入精算行業(yè)的人 , 也適合初級精算師學(xué)習(xí) , 準備精算考試 ：SOA Exams P, FM, M, and C or CAS Exams 1-4。

　　申請者必須有很強的數(shù)學(xué),統(tǒng)計,經(jīng)濟知識和能力, 修過基礎(chǔ)經(jīng)濟課程,線性代數(shù)及多元微積分。1 年或 1.5 年可畢業(yè).GPA>3.0，GRE TOEFL>600/250/100。

　　——根據(jù) 2011、2012 年的太傻、寄托、CD 以及內(nèi)部錄取數(shù)據(jù)，只有 2012 秋的一個被拒案例。某 211,985 高校，GPA 3.35 , TOEFL 96 , GRE 1280+3, 被拒。

　　——分析：背景不強，TOEFL 沒達到最低要求。

　　University of Michigan – Ann ArborActuarial Mathematics為北美精算師考試作準備的課程。適合在本科階段已經(jīng)學(xué)過數(shù)學(xué)，統(tǒng)計，或經(jīng)濟而又想進入精算界的人或者為已經(jīng)是初級精算師的人提供參加高級考試的準備。數(shù)學(xué)要求比較高。學(xué)生必須先修完 three semesters of calculus ，one or two semesters of differential equations ，one semester courses in modern algebra, linear algebra, geometry or topology，advanced calculus of one and several variables, In addition, a student should have completed at least three additional mathematics courses and at leasttwo courses in related fields such as statistics, computer science, or thephysical sciences. Students with strong records in less comprehensive programs will be considered for admission but should expect to spend the first one or two semesters in graduate school completing their undergraduate preparation in mathematics.

　　——要求 GRE 成績，要求考數(shù)學(xué) SUB，數(shù)學(xué)系共有 146 人。TOEFL>84, IELTS>6.5

　　——根據(jù) 2011、2012 年的太傻、寄托、CD 以及內(nèi)部錄取數(shù)據(jù)，有兩個錄取案例。

　　1、AD. iBT 29+21+20+27=97,GRE 400+800+3.5,GRE Math Sub 890 98%,GPA 3.3

　　2、AD. GT 不高，不具有參考價值，也不好意思說，就算過線了吧，學(xué)校是 top 5 的本科，專業(yè)是應(yīng)數(shù)下偏精算方向，GPA 3.4/4.0，major GPA 3.75，無 paper，在 Temasek 風(fēng)險部和 PICC精算部實習(xí)過。同時拿到 BU 的 offer.

　　——分析：對 GT 分數(shù)要求不高，但要考數(shù)學(xué) sub.

　　University of Wisconsin – Madison---wisconsin school of business MS in actuarial science ，PHD in Actuarial Science, Risk Management and Insurancewisconsin school of business 提供精算碩士和博士的課程.碩士階段 1.5 年, 主要培養(yǎng)數(shù)學(xué)能力，計算機科學(xué)，經(jīng)濟，統(tǒng)計及商科的其他重要領(lǐng)域。核心課程是宏觀經(jīng)濟學(xué)，微積分，線性代數(shù)。可以考 GMAT 或 GRE, GPA>3.0，TOEFL> 100博士階段,主要培養(yǎng)學(xué)生科研及教育的能力， 同樣注重經(jīng)濟，統(tǒng)計方面能力的培養(yǎng)，但是兼顧了風(fēng)險管理和保險課程。GPA>3.0,TOEFL>600/250/100, 有學(xué)士或研究生學(xué)位(一半學(xué)生有碩士學(xué)位)。可以考 GMAT 或 GRE。沒有錄取案例。

　　Boston University(53)M.S.- Actuarial Science波士頓大學(xué)的精算學(xué)碩士學(xué)位課程是目標是通過一系列的專業(yè)課程，比如精算學(xué)，統(tǒng)計，金融和一些相關(guān)領(lǐng)域的課程，將培養(yǎng)學(xué)生嫻熟的精算專業(yè)人才。給學(xué)生提供很多的社會實踐的機會，幫助學(xué)生從各個方面來深入了解精算行業(yè)。最后，學(xué)生將要參加由 SOA(the Society of Actuaries)和CAS (Casualty Actuarial Society)舉行的資格考試，拿到了這個資格證書學(xué)生就可以正式踏入精算行業(yè)了。 精算專業(yè)要求學(xué)生要在保險和金融數(shù)學(xué)其中之一成績非常的突出。這個專業(yè)還可以選修計算機信息系統(tǒng)，計算機科學(xué)，通信的雙學(xué)位課程。這幾個課程都是和專業(yè)的院校合作的，以期學(xué)生能發(fā)展成一專多能的人才。該項目有兩個 concentration 可供選擇：Insurance 和 Mathematical Finance.要求申請者已修讀過兩個學(xué)期的微積分和一個學(xué)期的多元微積分?？梢钥?GRE 或 GMAT.

　　錄取案例較多：

　　AD，211、985 高校，GPA3.35,TOEFL96,GRE1280+3

　　Offer.GT 不高，不具有參考價值，也不好意思說，就算過線了吧，學(xué)校是 top 5 的本科，專業(yè)是應(yīng)數(shù)下偏精算方向，GPA 3.4/4.0，major GPA 3.75，無 paper，在 Temasek 風(fēng)險部和 PICC精算部實習(xí)過。 同時拿到 Michigan 的錄取。

　　AD.普通二本,信息與計算科學(xué)專業(yè)

　　AD. 精算(actuarial science)本科專業(yè)：信息管理與信息系統(tǒng)背景一般，211 非牛校，T<600， GRE12**，GPA：3.20，列了份數(shù)學(xué)相關(guān)科目 GPA：3.66 個人感覺自己的 RL 組合和 PS 比較出彩