2016銀行政策
12月1日，央行關(guān)于個(gè)人銀行賬戶實(shí)行分類管理的新政將正式實(shí)施。以下是學(xué)習(xí)啦小編精心整理的關(guān)于2016銀行政策的相關(guān)文章，希望對(duì)你有幫助!!!
2016銀行政策
銀行賬戶分類管理新政策
根據(jù)央行要求，個(gè)人銀行賬戶實(shí)行分類管理，分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。此外，銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。
新規(guī)實(shí)施后，如何管理自己的賬戶?
新政規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
Ⅰ類戶是全功能賬戶，可以辦理存款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等，使用范圍和金額不受限制。Ⅱ類戶可以辦理存款、購(gòu)買銀行投資理財(cái)產(chǎn)品、消費(fèi)繳費(fèi)等。但不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬。Ⅲ類戶則相當(dāng)于“零錢包”，用于金額不大、頻次高的交易，比如移動(dòng)支付、二維碼支付等。賬戶余額不能超過1000元。
新規(guī)實(shí)行后，如何管理我們的賬戶呢?業(yè)內(nèi)人士介紹，個(gè)人大額資金可以存儲(chǔ)在Ⅰ類戶中并通過Ⅰ類戶辦理業(yè)務(wù)，而個(gè)人日常網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付以及其他小額、高頻支付，則盡量通過Ⅱ、Ⅲ類戶辦理。
人民銀行支付結(jié)算司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，每個(gè)人可根據(jù)自己的需要，主動(dòng)管理自己的賬戶，把經(jīng)常使用網(wǎng)絡(luò)支付的賬戶降級(jí)，將不同的賬戶按需要分類管理，這樣既能保證資金安全，也方便支付。
“漫游費(fèi)”將取消，一張卡可以跑遍全國(guó)
除了加強(qiáng)賬戶分類管理以外，新政還對(duì)異地取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等具體事宜作出了一系列規(guī)定。
9月底，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其中一條規(guī)定指出：鑒于個(gè)人在一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類賬戶，為方便異地生活需要，同行異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費(fèi)的，需要三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)，以降低個(gè)人支付成本。這就好比手機(jī)運(yùn)營(yíng)商取消“漫游費(fèi)”，一張卡可以跑遍全國(guó)，再也沒有異地取款收取手續(xù)費(fèi)了。
目前從國(guó)有大行來看，工行、中行等異地本行取款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相同，按每筆取款金額的0.5%收取，最高收費(fèi)50元/筆。相比之下，股份制銀行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)分類更多，并且大多會(huì)根據(jù)客戶類型有所減免。
另據(jù)三季報(bào)顯示，16家A股上市銀行三季度實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1816.87億元，較去年同期的1777.91億元，增幅2.19%，增速呈放緩態(tài)勢(shì)。其中，有5家銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，與去年三季度16家上市銀行的全部正增長(zhǎng)形成較大反差。而其他大部分銀行增速較去年同期有所下滑。
2016年多項(xiàng)銀行卡新規(guī)一覽
為了打擊治理頻繁發(fā)生的銀行卡詐騙事件，不久前，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，從個(gè)人賬戶分類管理、調(diào)整轉(zhuǎn)賬方式和轉(zhuǎn)賬時(shí)效、限制非柜面轉(zhuǎn)賬筆數(shù)和額度等方面制定了詳細(xì)的細(xì)則，自12月1日起，這些細(xì)則將一一實(shí)行。
同一銀行每人只能開一張借記卡
《通知》規(guī)定，從12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶，在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅲ類戶。其中，Ⅰ類戶為當(dāng)前個(gè)人在銀行柜面開立、現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份的賬戶，具有全功能，賬戶余額可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，但限額較低;Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立的銀行賬戶，具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用;Ⅲ類戶的余額除了消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬外，還可用于購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品。
而12月1日前已在銀行開立的多個(gè)Ⅰ類戶將不受影響。
取消銀行卡“漫游費(fèi)”
和移動(dòng)通訊領(lǐng)域一樣，銀行卡異地存取款、轉(zhuǎn)賬都需要收取手續(xù)費(fèi)，就好像是移動(dòng)業(yè)務(wù)的“漫游費(fèi)”一樣，而這一收費(fèi)也常常受到持卡人的詬病。不過，今后這一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也將成為歷史：《通知》規(guī)定，自9月30日起，銀行對(duì)本行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。
但對(duì)于異地跨行取款的情況，銀行還是收取一定費(fèi)用的，而且各家銀行的收費(fèi)也各不相同(詳情可見11月18日《財(cái)經(jīng)周刊》)。
ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)，
如遇騙，可撤回
近年來，網(wǎng)絡(luò)電信詐騙手段層出不窮，尤其是ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬成了詐騙案件的“重災(zāi)區(qū)”。“現(xiàn)在通過ATM轉(zhuǎn)賬的方式實(shí)行詐騙非常普遍，受害人以老年人居多，此前大堂經(jīng)理還成功攔截過一起詐騙案件，為客戶挽回了近兩萬元的損失。”農(nóng)行上虞支行一位工作人員介紹。
根據(jù)央行這次的新規(guī)，從12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。也就是說，個(gè)人通過ATM向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬，24小時(shí)內(nèi)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)被騙，即可申請(qǐng)撤回，挽回不必要的損失。
非柜面渠道轉(zhuǎn)賬筆數(shù)、
額度要受限
自12月1日起，如果你在銀行開通非柜面渠道轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，那就要注意了：今后通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等渠道轉(zhuǎn)賬匯款，需要約定日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等，一旦超過約定限額和筆數(shù)，就要去銀行柜臺(tái)辦理了。
“如果持卡人經(jīng)常使用支付寶、微信等第三方支付渠道，最好根據(jù)自己的交易習(xí)慣，約定適合自己的限額和筆數(shù)。”農(nóng)行客服人員建議。
2016年上海銀行信貸政策新方案解讀
年末，城商行IPO加快了步伐。上海銀行在12月17日披露了最新的招股說明書，該行擬在上交所發(fā)行不超過12億股新股，發(fā)行后總股本不超過66.04億股，所募資金扣除發(fā)行費(fèi)用后將全部用于補(bǔ)充資本金。自2000年透露上市意向、2006年被整合、2008年正式啟動(dòng)IPO，2010年5月公布IPO方案，擬發(fā)行A股不超過12億股，再到此次，上海銀行的上市馬拉松戰(zhàn)打了10多年。
最新披露的招股書顯示，上海銀行的信貸投放，在房地產(chǎn)領(lǐng)域較為集中。此外，目前上海銀行仍空缺三位高管，上海銀行行長(zhǎng)及兩名副行長(zhǎng)的職位都在空缺中，管理層架構(gòu)如何彌補(bǔ)成為新問題。股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，股權(quán)過度分散也是其上市的阻力之一。
日前，上海銀行黨委書記、董事長(zhǎng)金煜表示，目前處于“已反饋”階段，希望明年能成功上市。業(yè)內(nèi)人士指出，從現(xiàn)今市場(chǎng)環(huán)境看，城商行上市前景并不十分明朗，因?yàn)橥顿Y者對(duì)銀行業(yè)不看好，且城商行面臨不良率“雙升”壓力。
信貸投放集中在房地產(chǎn) 高度集中存隱患
2015年6月30日晚間，上海銀行與其他10家銀行一道發(fā)布了招股書。根據(jù)招股書，上海銀行擬發(fā)行不超過12億股，發(fā)行后的總股本不超過59.04億股。2015年12月17日，上海銀行預(yù)披露招股書顯示，仍擬發(fā)行不超過12億股，但發(fā)行后的總股本增至66.04億股。
據(jù)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》，上海銀行12月17日披露的最新招股書顯示，截至2015年6月30日，其總資產(chǎn)為1.37萬億元，歸屬于母公司股東權(quán)益為856.57億元，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)66.35億元。值得注意的是，上海銀行的信貸投放，在房地產(chǎn)領(lǐng)域較為集中。具體占比為，房地產(chǎn)行業(yè)是公司貸款投放中的行業(yè)第一，住房按揭貸款則占個(gè)人貸款總額超70%。
招股書顯示，截至 2015 年6 月30 日，上海銀行向房地產(chǎn)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)及批發(fā)和零售業(yè)發(fā)放的貸款和墊款分別占該行全部公司貸款和墊款總額的22.03%、16.69%和15.86%，公司貸款和墊款總額占本行貸款和墊款總額的64.63%。
據(jù)《招股書》披露，約76%房地產(chǎn)相關(guān)貸款投向了一線城市，其中上海占了68%。在個(gè)人貸款中，個(gè)人住房按揭貸款的占比則高達(dá)70%以上。其中，一手房按揭貸款余額為 331億元，占住房按揭貸款總額的76%。如果再計(jì)算今年下半年的增量，占比很可能會(huì)更高。
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